書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年柳州銀行招聘資產管理崗位人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業銀行利率定價的基本目標是（）。

A.發展收益高、風險低的業務，降低高風險、低收益業務占比

B.健全公司治理結構，確立股東回報最大化為銀行經營管理

C.在收益與成本匹配、收益與風險匹配的原則下爭取最大的盈利

D.在給定的資本約束下，實現資本回報率最大化

答案：C

解析：商業銀行利率定價的基本目標是，在收益與成本匹配、收益與風險匹配的原則下爭取最大的盈利。2.中國銀行業目前實施混業經營。（）

答案：錯

解析：中國銀行業目前依然實施分業經營，各銀行不能經營其他非銀行類金融業務，如證券、保險等。3.陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000元，每月信用卡還款人民幣2500元，每月支付保險費人民幣500元，則其每月所有債務支出與收入比為（）。

A.37．5％

B.31．3％

C.47．2％

D.53．5％

答案：A

解析：陳小姐月支出為：2500+500=3000(元)，月收入由題意可知為8000元，故其所有債務支出與收入比為3000／8000×100％=37．5％。4.個人住房貸款的實質是一種商品買賣關系。（）

答案：錯

解析：個人住房貸款的實質是一種融資關系，而不是商品買賣關系。5.下列各項屬于客戶理財目標的具體內容的有（）。

A.投資規劃

B.教育投資規劃

C.稅務規劃

D.遺囑、遺產規劃

E.退休養老規劃

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶理財目標的具體內容包括家庭收支與債務管理、家庭財富保障、投資規劃、教育投資規劃、退休養老規劃、稅務規劃和遺囑、遺產分配。

6.公路收費權、學校收費權等屬于銀行存量押品種類的()。

A.金融質押品

B.商用房地產和居住用房地產

C.其他押品

D.應收賬款

答案：D

解析：銀行的存量押品分為金融質押品、應收賬款、商用房地產和居住用房地產、其他押品四大類。其中，應收賬款包括交易類應收賬款、應收租金、公路收費權、學校收費權等：7.下列選項中，銀行不應該提供長期融資的是（）。

A.固定資產重置或擴張

B.季節性銷售增長

C.長期投資

D.發展迅速的公司運營周期發生長期性變化

答案：B

解析：季節性融資一是短期的。故本題選B。8.根據（）的不同，債券分為付息債券、一次還本付息債券和貼現債券。

A.發行主體

B.期限

C.付息方式

D.性質

答案：B

解析：債券按發行主體不同分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等；按期限不同可劃分為短期債券、中期債券和長期債券；按付息方式不同可分為付息債券、一次還本付息債券和貼現債券，C選項正確。9.一般而言，各類基金的收益風險由高到低的排序依次是（）。

A.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

B.債券型基金、股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

C.混合型基金、債券型基金、股票型基金、貨幣市場型基金

D.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

答案：A

解析：一般而言，各類基金的收益風險由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金。10.要求銀行業金融機構作為貸款人，應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協議文件，規范各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，明確各方法律責任。這指的是公司信貸管理中的（）

A.全流程管理原則

B.誠信申貸原則

C.協議承諾原則

D.貸放分控原則

答案：C

解析：暫無系統解析11.（）是保險產品的直接保險形式。

A.投保單

B.暫保單

C.保險憑證

D.保險合同

答案：D

解析：保險產品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。選項A、B、C都是保險合同的具體表現形式。12.下列關于項目盈利能力分析表述錯誤的是()。

A.計算項目財務凈現值時，設定的折現率越高，財務凈現值越高

B.凈現值率越大，項目的效益就越好

C.項目投資回收期小于基準投資回收期時，表明該項目能在規定時間內收回投資

D.財務凈現值大于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率

答案：A

解析：A項，一個項目的財務凈現值是指項目按照基準收益率或根據項目的實際情況設定的折現率，將各年的凈現金流量折現到建設起點(建設期初)的現值之和，設定的折現率越高，財務凈現值越低。

13.操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業銀行應為抵御操作風險造成的損失安排（）。

A.存款準備金

B.存款保險

C.經濟資本

D.資本充足率

答案：C

解析：經濟資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預期損失的資本量，也稱風險資本，它是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本。14.商業匯票是由銀行簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付的一紙命令書。（）

答案：錯

解析：匯票由出票人簽發，其中，銀行匯票由出票銀行簽發；商業匯票一般由銀行以外的企業簽發。15.以批發性質資金來源為主的商業銀行，其流動性風險相對較低。()

答案：錯

解析：以零售性質資金來源為主的商業銀行，其流動性風險相對較低。16.通貨緊縮的基本標志是（）。

A.國民收入持續下降

B.物價總水平持續下降

C.貨幣供應量持續下降

D.經濟增長率持續下降

答案：B

解析：通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降的經濟現象。17.犯罪的特征是（）

A.人員復雜性

B.社會危害性

C.影響廣泛性

D.刑事違法性

E.發生隨時性

答案：B,D

解析：犯罪的特征包括了兩點（1）社會危害性（2）刑事違法性。18.表1—1為A、B、C三種交易類金融產品每日收益率的相關系數。

表1—1A、B、C每日收益率的相關系數

假設三種產品標準差相同，則下列投資組合中風險最低的是（）。

A.60％的A和40％B

B.40％的B和60％C

C.40％的A和60％B

D.40％的A和60％C

答案：B

解析：如果資產組合中各資產存在相關性，則風險分散的效果會隨著各資產間的相關系數有所不同。假設其他條件不變，當各資產間的相關系數為正時，風險分散效果較差；當相關系數為負時，風險分散效果較好。由表可知只有BC組合的相關系數為-0．5，所以風險最低。19.銀行業從業人員在處理客戶投訴時，下列行為錯誤的有()。

A．不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B．若在機構規定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能接受

C．應當及時地將處理的進展和結果告訴客戶

D．應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當，則不必反饋

E．不理會客戶錯誤的投訴和建議

答案：B,D,E

解析：BDE在面對客戶的投訴時，銀行業從業人員應當耐心、禮貌、認真，堅持服務客戶的理念，妥善處理客戶投訴，并遵循以下原則：①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶；③所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。故選BDE。20.個人貸款的擔保方式不包括（）。

A.信用擔保

B.保證擔保

C.抵押擔保

D.質押擔保

答案：A

解析：個人貸款可采用有擔保的抵押、質押、保證方式及無擔保的信用方式。21.國務院反洗錢行政主管部門是（）。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.中國保險監督委員會

C.中國證券監督管理委員會

D.中國人民銀行

答案：D

解析：中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門。22.采用利益定位策略時，銀行既強調產品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當期收入和長遠利益。（）

答案：對

解析：利益定位策略要兼顧兩個方面的利益：一方面，銀行強調產品可以給客戶帶來較大的收益，吸引客戶使用該行的產品；另一方面，應考慮到銀行的當期收入和長遠利益，這是一種真正“雙贏”的定位。23.()作為操作風險防控的第一道防線，對操作風險的管理情況負直接責任。

A.風險管理部門

B.高級管理部門

C.業務管理部門

D.內部審計部門

答案：C

解析：業務管理部門負責控制其業務范圍內發生的操作風險，定期向風險管理部門就操作風險狀況進行報告，并配合風險管理部門開展工作。作為操作風險防控的第一道防線，業務管理部門對操作風險的管理情況負直接責任。24.巴塞爾銀行委員會成立于1984年底，其秘書處設在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行，簡稱巴塞爾委員會。（）

答案：錯

解析：巴塞爾銀行委員會成立于1975年25.在銀行的公司理財業務中，商業銀行運用自有資金，為機構客戶提供投資顧問、資產管理等專業化服務。()

答案：錯

解析：在公司理財業務中，銀行利用的是技術、信息、服務網絡、資金、信用等方面的優勢，管理運作的是客戶資金，而非自有資金。26.根據《中華人民共和國刑法》規定，非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有公司、企業或者其他單位的非國家工作人員。（）

答案：對

解析：非國家工作人員受賄罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數額較大的行為。27.在對內部資源進行分析時，主要涉及的內容有（）。

A、人力資源

B、資訊資源

C、銀行領導人的能力

D、市場營銷部門的能力

E、銀行的財務實力

答案：A,B,D28.在短期內，影響銀行價值的主要變量是（）。

A.凈現金流量

B.總資產賬面價值

C.獲取現金流量的時間

D.與現金流量相關的風險

答案：A

解析：在短期內，銀行現金流量的可預測性較強，風險相對可控，獲取現金流量的時間對價值影響也不大，因此，影響銀行價值的主要變量是凈現金流量。29.當前，我國商業銀行面臨的最主要的風險是（）。

A.戰略風險

B.信用風險

C.市場風險

D.操作風險

答案：B

解析：商業銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性。這些風險不僅存在于銀行的貸款業務中，也存在于其他表內和表外業務中，如擔保、承兌和證券投資等。現代意義上的信用風險不僅包括違約風險，而且包括當債務人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質量下降時，市場上相關資產價格會隨之降低的風險。30.我國貨幣政策目標是：保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長。()

答案：對

解析：我國貨幣政策目標是：保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長。31.通常，應收賬款、存貨和應付賬款的增加將導致企業的借款需求。（）

答案：錯

解析：通常，應收賬款和存貨的增加、應付賬款的減少將導致企業的借款需求。@##32.各級地方發改委審批的項目應審查的內容包括（）。

A.是否擁有相應權限

B.是否存在越權審批

C.是否取得有權審批部門重新批復的文件

D.項目的總投資等建設條件變化超過規定浮動比例是否得到有權審批部門同意

E.是否存在拆分處理越權審批

答案：A,B,C,D,E

解析：審批權限審查中，應審查項目的各級審批部門是否擁有相應權限，是否存在越權審批等情況，項目的總投資等建設條件變化超過規定浮動比例是否得到有權審批部門同意，有無取得有權審批部門重新批復的文件。若項目為各級地方發改委審批的項目，還應審查項目是否存在拆分處理越權審批的情況。33.下列各項屬于風險轉移措施的是（）。

A.資產出售

B.銀團貸款

C.針對不同客戶貸款

D.針對不同客戶收取不同利率

答案：A

解析：風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。BC兩項均屬于風險分散措施；D項屬于風險補償措施。34.下列屬于貸款合同簽訂過程中違規操作的有()。

A.對借款人基本信息重視程度不夠

B.對有權簽約人主體資格審查不嚴

C.未明確約定銀行提前收回貸款以及解除合同的條件

D.抵押手續不完善或抵押物不合格

E.借款合同的變更不符合法律規定

答案：A,B,D

解析：CE兩項分別屬于貸款合同存在不合規、不完備等缺陷和履行合同監管不力的問題。35.發行金融債券的主體有()。

A、政策性銀行

B、中央銀行

C、商業銀行

D、企業集團財務公司

E、其他金融機構

答案：A,C,D,E

解析：發行金融債券的主體有政策性銀行、商業銀行、企業集團財務公司及其他金融機構。@niutk36.通貨膨脹是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降的經濟現象。（）

答案：錯

解析：通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降的經濟現象。37.李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5％，李先生首月還款的金額為（）元。

A.2600

B.2800

C.2500

D.2400

答案：C

解析：等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式如下：每月還款額=貸款本金／還款期數+(貸款本金一已歸還貸款本金累計額)×月利率，將題中數據代入上式得，李先生首月還款金額=200000／120+(200000—0)×5％／12=2500(元)。

38.借款需求的原因可能包括（）。

A.長期性資本支出

B.季節性存貨

C.應收賬款增加

D.固定資產重置

E.債務重構

答案：A,B,C,D,E

解析：借款需求的原因可能是由于長期性資本支出以及季節性存貨和應收賬款增加等導致的現金短缺。因此，公司的借款需求可能是多方面的。而借款目的主要是指借款用途，一般來說，長期貸款用于長期融資，短期貸款用于短期融資。39.以下關于貸款公司的說法正確的是（）。

A.單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本金額的10%

B.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的15%

C.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50%

D.2008年9月，銀監會發布并實施了《貸款公司管理規定》

答案：C

解析：單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本金額的15%；貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%；2009年8月，銀監會發布并實施了《貸款公司管理規定》40.影響超額備付金頭寸的主要因素不包括（）。

A.外匯占款

B.貸款投放

C.工作日因素

D.節假日因素

答案：C

解析：影響超額備付金頭寸的主要因素包括，外匯占款、貸款投放、節假日因素等。41.對借款人所控制企業經營情況的調查和分析不包括（）。

A.經營業務的合作伙伴

B.經營的合法、合規性

C.經營商譽

D.經營的盈利能力和穩定性

答案：A

解析：為有效規避借款人所控制企業經營狀況發生變化而帶來的信用風險，主要從以下幾個方面加以考察:(1)經營的合法、合規性。應檢查借款人所經營企業的營業執照是否在有效期內、是否具有所經營范圍的經營權、是否符合國家產業發展政策等。

(2)經營的商譽情況。可向借款人所經營企業的上下游企業、員工等了解借款人的商譽，并調查了解其在工商、稅務等方面有無重大糾紛。借款人所經營企業的用水、用電、納稅、雇員及工資發放等情況。

(3)經營的盈利能力和穩定性。包括考察借款人所經營企業的主營業務業務量情況、現金流情況;所從事行業的發展狀況;借款人所在行業從業經歷等方面的因素，據以判斷和預測在貸款期間借款人所經營企業的盈利水平及其穩定性。42.壽險合同屬于()。

A.給付性保險合同

B.補償性保險合同

C.足額保險合同

D.不足額保險合同

答案：A

解析：壽險屬于人身保險。人身保險合同是給付性合同，即根據投保人的實際需要和支付保險費的能力確定一個保險金額，當危險事故發生或保險期限屆滿時，由保險人按照事先約定的保險金額承擔給付保險金責任。壽險合同屬于定額給付性合同。因為人的生命和身體本身是不能用經濟價值來衡量的，只能由雙方約定的保險金額來確定給付金額。43.質押貸款最主要的風險因素是（）。

A.虛假質押風險

B.司法風險

C.匯率風險

D.操作風險

答案：A

解析：虛假質押風險是貸款質押的最主要風險因素，選項A正確。44.下列屬于商業銀行高資產凈值客戶的有（）。

A.單筆認購理財產品最低金額不少于100萬元人民幣的自然人

B.認購理財產品時，個人或家庭金融資產總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人

C.個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人

D.金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的商業銀行客戶

E.理財產品的起點金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)的客戶

答案：A,B,C

解析：選項D，屬于私人銀行客戶；選項E，單筆認購理財產品不少于100萬元人民幣的自然人是商業銀行的高資產凈值客戶。45.國務院批準和授權中國人民銀行制定的利率是（）。

A.公定利率

B.固定利率

C.浮動利率

D.法定利率

答案：D

解析：法定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，也稱官方利率，是國家對經濟進行宏觀調控的一種政策工具。A項，公定利率是非政府的民間金融組織，如銀行業協會等所確定的利率；B項，固定利率是指存貸款利率在貸款合同存續期間或存單存期內，執行的固定不變的利率，不依市場利率的變化而調整；C項，浮動利率是指銀行等金融機構規定的以基準利率為中心，在一定幅度內上下浮動的利率。

46.根據財政部《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》，金融企業批量轉讓不良資產的范圍不包括（）。

A.抵債資產

B.按規定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款

C.個人貸款

D.已核銷的賬銷案存資產

答案：C

解析：金融企業批量轉讓不良資產的范圍包括金融企業在經營中形成的以下不良信貸資產和非信貸資產：①按規定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款；②已核銷的賬銷案存資產；③抵債資產；④其他不良資產。47.銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，在任何情況下都不能代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。（）

答案：錯

解析：銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易安全。除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。48.某銀行2010年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元。各項貸款余額總額為40000億元。若要保證不良貸款率不高于2％，則該銀行次級類貸款余額最多為（）億元。

A.200

B.300

C.600

D.800

答案：A

解析：不良貸款率=[（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）／各項貸款]×100％，因此要使不良貸款率不高于2％，次級類貸款余額最多為：40000×2％-400-200=200（億元）。49.下列關于市場風險計量的說法正確的是（）。

A.久期分析是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法

B.缺口分析是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法

C.久期分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法

D.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響

E.缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益的影響的一種方法

答案：A,D,E

解析：B項，缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響，未考慮利率變動對銀行經濟價值的影響，所以只能反映利率變動的短期影響；C項，久期分析是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法。50.下列選項中，不屬于按照擔保方式劃分的個人貸款產品的是()。

A.個人抵押貸款

B.個人質押貸款

C.個人信用貸款

D.個人流動資金貸款

答案：D

解析：根據是否有擔保的不同，個人貸款產品可以分為有擔保貸款和無擔保貸款。有擔保貸款包括個人抵押貸款、個人質押貸款和個人保證貸款。無擔保貸款即個人信用貸款。51.資本充足率指的是（）。

A.資本總額與資產總額的比率

B.經濟資本與風險加權資產的比率

C.賬面資本與風險加權資產的比率

D.銀行持有的符合監管規定的“合格資本”與風險加權資產的比率

答案：D

解析：資本充足率是指商業銀行持有的符合監管規定的資本與風險加權資產之間的比率。資本充足率計算公式如下:資本充足率=(總資本—對應資本扣減項)/風險加權資產×100%。52.定期存款和活期存款是按照()區分的。

A．賬戶種類不同

B．存款期限不同

C．存款幣種不同

D．客戶類型不同

答案：B

解析：B存款按客戶類型，可分為個人存款和對公存款；按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款；外幣存款按賬戶種類，可以分為經常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶。定期存款和活期存款是按存款期限不同區分的。故選B。53.一些發達國家對理財行業理財師的要求有()。

A.KYC(了解你的客戶)

B.KYP(了解你的產品)

C.提供相關信息披露

D.將相關內容以書面的形式表現出來

E.將相關內容以口頭的形式表現出來

答案：A,B,C,D

解析：有的發達國家理財行業要求理財師在向客戶提供財務建議的時候，除能做到KYC(了解你的客戶)、KYP(了解你的產品)以及提供相關信息披露，還要求把上述相關內容以書面的形式表現出來。因此，向客戶提供一份完整規范的書面理財規劃書也就成為理財師重要的服務內容和服務方式之一。54.銀行只能根據發展需要選擇一種適合的市場定位策略。（）

答案：錯

解析：根據發展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，具體包括客戶定位策略、產品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、競爭定位策略和聯盟定位策略。55.最后貸款人的援助對象是（）。

A.流動性充足的金融機構

B.暫時出現流動性不足但仍然具有清償力的金融機構

C.已經瀕臨破產倒閉的銀行

D.出現清償力危機而資不抵債的金融機構

答案：B

解析：最后貸款人的援助對象是暫時出現流動性不足但仍然具有清償力的金融機構。最后貸款人沒有責任救助那些因管理不善出現清償力危機而資不抵債的金融機構。但應減輕單個金融機構失敗引發的溢出效應、傳染效應。所以，為了避免道德風險，應只向暫時出現流動性不足但仍然具有清償力的機構提供援助。出現清償力危機，則表明銀行已經瀕臨破產倒閉，一般不應施以救助。56.下列各項關于監督檢查的說法，錯誤的是（）。

A.非現場監管和現場檢查兩種方式相互補充，互為依據，在監管活動中發揮著不同的作用

B.通過現場檢查可修正非現場監管的結果

C.通過非現場監管系統收集到全面、可靠和及時的信息，這將大大減少現場檢查的工作量

D.非現場監管結果將提高現場檢查的質量

答案：D

解析：D項，現場檢查結果將提高非現場監管的質量。57.公民的合法收入不包括（）。

A.工資

B.獎金

C.繼承所得的財產

D.賭博贏得的現金

答案：D

解析：公民的合法收入包括工資、獎金、存款利息、從事合法經營的收入、繼承或接受贈予所得的財產。D項，賭博是違法行為，贏得的現金是要沒收的。58.自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由（）承擔。

A.政府部門

B.借款人

C.監管機構

D.銀行

答案：D

解析：自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由銀行承擔，并由銀行收回本金和利息。故本題選D。?59.界定壓力情景中各個風險因子之間內在一致的量化關系一般可以采用（）個方法。

A.一

B.二

C.三

D.五

答案：C

解析：界定壓力情景中各個風險因子之間內在一致的量化關系一般可以采用三個方法。60.商業銀行在識別和分析貸款風險時，系統性風險因素包括（）。

A.行業風險因素

B.管理層風險因素

C.區域風險因素

D.企業產品銷售風險因素

E.社會信用環境

答案：A,C,E

解析：BD兩項屬于非系統性風險因素。”61.商業銀行在不良貸款清收中，委托第三方清收屬于（）。

A.依法清收

B.以資抵債

C.常規清收

D.現金清收

答案：C

解析：常規清收包括直接追償、協商處置抵質押物、委托第三方清收等方式。62.商業銀行辦理企業基本存款賬戶時對存款客戶的規定包括（）。

A.可以在此賬戶辦理日常結算

B.企業可以在多家銀行開立多個基本賬戶

C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

D.可以在此賬戶辦理現金收付

E.同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶

答案：A,C,D,E

解析：基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業、事業單位等可以自主選擇一家商業銀行的營業場所開立一個辦理日常轉賬結算和現金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。63.《房屋登記辦法》制定的宗旨是（）。

A.提高城鎮居民居住水平

B.規范房屋登記行為

C.維護房地產交易安全

D.保護權利人的合法權益

E.促進城鎮住房建設

答案：B,C,D

解析：《房屋登記辦法》第一條指出：“為了規范房屋登記行為，維護房地產交易安全，保護權利人的合法權益，根據《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國城市房地產管理法》、《村莊和集鎮規劃建設管理條例》等法律、行政法規，制定本辦法。”選項A、E是《住房公積金管理條例》制定的宗旨。64.商業銀行投資設立、參股、收購境內法人金融機構的條件不包括（）。

A.具有良好的公司治理結構

B.風險管理和內部控制健全有效

C.具有良好的并表管理能力

D.無違法違規行為

答案：D

解析：商業銀行投資設立、參股、收購境內法人金融機構的條件包括：具有良好的公司治理結構，風險管理和內部控制健全有效，具有良好的并表管理能力，監管評級良好，并對申請人權益性投資占凈資產的比例、連續盈利年限、信息科技系統和信息安全體系、無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件年限等方面提出要求。65.王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10％，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后本息和為（）元。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

答案：B

解析：一年后的本息和=(1+10％÷4)4×10000≈11038(元)。66.X銀行與Y數據服務中心簽訂為期10年的IT系統外包合同，一旦X銀行的IT系統發生嚴重故障，Y數據服務中心將保證x銀行的業務持續運行。針對以上案例分析，下列描述正確的有（）。

A.外包有利于銀行將工作重點放在核心業務上

B.外包服務最終責任人依然是x銀行

C.X銀行旨在通過業務外包來轉移操作風險

D.業務外包和保險一樣，都能夠從根本上規避操作風險

E.業務外包本身也可能存在風險

答案：A,B,C,E

解析：D項，銀行必須對外包業務的風險進行管理，一些關鍵過程和核心業務不應外包出去，因為過多的外包也會產生額外的操作風險或其他隱患，因此業務外包不能從根本上規避操作風險。67.姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個殘疾的兒子大姜交給前妻撫養，姜先生2009年因車禍去世，在清理遺產時發現姜先生留有一份自書遺囑，將全部財產60萬元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。

A.有效，將財產給小姜

B.無效，因為沒有給大姜留遺產份額

C.有效，姜先生有權處理自己的財產

D.無效，因為沒有給前妻留贍養費

答案：B

解析：《繼承法》第十九條規定，遺囑應當對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的份額。另外，不得取消或減少尚未出生的胎兒的應繼份，否則，所立遺囑為無效的遺囑。68.1984年中國人民銀行開始正式行使銀行監管職能，標志著人民銀行非現場監管工作開始起步。()

答案：錯

解析：1994年《商業銀行資產負債比例管理考核暫行辦法》的出臺標志著人民銀行非現場監管工作開始起步。69.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產，這是金融市場的()。

A.風險管理功能

B.流動性功能

C.融資功能

D.財富功能

答案：C

解析：金融市場的融資功能即資金融通集聚功能。金融市場為人們創造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供繪者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創造了便捷的條件，使社會資金實現在盈余部門和短缺部門的融通和調劑。通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續接為長期，儲蓄轉化為投資，進而促進經濟發展：70.以下關于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）。

A.屬于銀行的表內資產業務

B.在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人

C.以真實的商品交易為基礎

D.出票人為銀行

E.商業匯票的真實交易關系和債權債務關系只需承兌行審核

答案：B,C

解析：A項，銀行承兌匯票屬于銀行的表外資產業務；D項，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票；E項，承兌行和貼現機構都應按照支付結算制度的相關規定，對商業匯票的真實交易關系和債權債務關系進行審核。71.家庭資產負債表對家庭財務狀況信息進行整理，主要反映了（）的情況。

A.投資性資產

B.家庭生活支出

C.流動性資產

D.理財收入

E.自用性資產

答案：A,C,E

解析：家庭資產負債表包括資產、負債、凈資產三大部分內容。總資產減去總負債即家庭的凈資產。普通家庭的資產通常被分為三大類：自用性資產、投資性資產和流動性資產。相應地，負債也因此被分為自用性負債、投資性負債和消費性負債。BD兩項由家庭收入支出表反映。72.下列哪一項不屬于中小企業私募債具有的優勢?（）

A.發行門檻低，成本可控

B.可無擔保，無抵押

C.發行期限可長可短

D.30％規定突破

答案：D

解析：中小企業私募債具有的優勢包括：①發行門檻低，成本可控；②無強制性信用評級要求；③可無擔保．無抵押；④發行期限可長可短；⑤發行利率較目前中小企業常用的民間借貸成本低；⑥采用交易所備案制、效率高、可預見；⑦發行規模不受凈資產限制，資金用途靈活；⑧40％規定突破；⑨無產業政策限定。73.下列不屬于個人經營貸款貸后管理中還需特別關注的內容的是（）。

A.日常走訪企業

B.企業負債情況的檢查

C.項目進展情況的檢查

D.企業財務經營狀況的檢查

答案：B

解析：個人經營貸款在貸后管理中還需特別關注以下內容：1.日常走訪企業。

在政策、市場、經營環境等外部環境發生變化，或借款人自身發生異常的情況下，應不定期地就相關問題走訪企業，并及時檢查借款人的借款資金及使用情況。

2.企業財務經營狀況的檢查。

通過測算與比較資產負債表、損益表、現金流量表及主要財務比率的變化，動態地評價企業的經濟實力、資產負債結構、變現能力、現金流量情況，進一步判斷企業是否具備可靠的還款來源和能力。

3.項目進展情況的檢查。

對固定資產貸款還應檢查項目投資和建設進度、項目施工設計方案及項目投資預算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項目建設與生產條件是否變化、配套項目建設是否同步，項目投資缺口及建設工期等。74.在貸款逾期后，銀行不但有權收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）

答案：對

解析：貸款逾期后，銀行不僅對貸款的本金會計收利息，而且對應收未收的利息也要計收復利。在催收的同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規定加罰利息，加罰的利率應在貸款協議中明確規定；應收未收的罰息也要計復利。75.根據市場選擇的標準，下列細分市場銀行應選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場

B.銀行無條件進入，但能充分發揮其資源優勢的N市場

C.市場規模正處于萎縮狀態的K市場

D.行業較壟斷、替代產品只有一種的J市場

答案：D

解析：銀行選擇目標市場時應考慮以下因素：①符合銀行的目標和能力；②有一定的規模和發展潛力；③細分市場結構的吸引力。A項，M市場不符合銀行的目標，分散銀行精力，使之無法完成其主要目標，這樣的市場應考慮放棄；B項，N市場不符合銀行的能力；C項，K市場正處于萎縮狀態，銀行進入后難以獲得發展，不宜輕易進入。

76.2009年，金融穩定論壇更名為金融穩定理事會后，在（）方面取得了重大進展。

A.加強宏觀審慎監管

B.督促修改國際會計標準

C.推進執行國際監管標準

D.加強金融監管國際合作

E.擴大監管范圍

答案：A,B,C,D,E

解析：金融穩定理事會成立后，在以下方面取得了重大進展：①督促修改國際會計標準；②加強宏觀審慎監管；③擴大監管范圍；④推進執行國際監管標準；⑤加強金融監管國際合作；⑥加強薪酬和激勵機制的監管。77.應收賬款可用于申請（）。

A.抵押貸款

B.質押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

答案：B

解析：根據《物權法》第二百二十三條，可作為個人質押貸款的質物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉讓的基金份額、股權；可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；應收賬款；法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。78.商業銀行營銷組織的模式主要有（）。

A.區域型營銷組織

B.市場型營銷組織

C.產品型營銷組織

D.職能型營銷組織

E.總分型營銷組織

答案：A,B,C,D

解析：商業銀行營銷組織的模式主要有區域型營銷組織、市場型營銷組織、產品型營銷組織、職能型營銷組織。79.銀行發現個人經營貸款的抵押物價值出現較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可采取的措施有()。

A.提前收回全部貸款本息

B.提前收回部分貸款本息

C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫

D.追加銀行認可的質押物

E.追加銀行認可的其他抵押物

答案：A,B,E

解析：抵押物的價值會因市場的波動而表現出不同的價格，當抵押物價值下降到可能危及銀行貸款安全時，銀行應要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認可的抵押物，以保證全部抵押物現值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。80.商用房貸款的還款方式不包括（）。

A.按月等額本息還款法

B.等額利息還款法

C.按月等額本金還款法

D.按周還本付息還款法

答案：B

解析：此題暫無解析81.下列關于理財師職業特征的說法中，錯誤的是()。

A.在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶

B.理財規劃服務是一項涉及業務范圍廣、專業性很強的服務

C.理財規劃服務涉及的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等

D.理財師提供理財規劃服務，只需考慮短期收益即可

答案：D

解析：D項說法錯誤，理財師職業有長期性的特征，理財師提供理財規劃，不能只追求短期的收益。82.根據相關法律法規，下列銀行機構稱謂中屬于企業法人的有（）。

A.中國銀行天津分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國農業銀行北京分行

答案：B,C

解析：中國工商銀行股份有限公司和花旗銀行(中國)有限公司分別屬于股份有限公司和外商獨資銀行，均為企業法人。ADE三項，銀行分行和代表處都屬于法人的分支機構，分支機構在法律上不具備獨立的法人資格，經營上接受總部的管理和指導。83.()是控制客戶產品成本的第一道關口。

A.上游廠商資質

B.控制好進貨價格

C.把好生產技術關

D.控制好銷售費用

答案：B

解析：由于原材料等物品的價格是客戶的主要生產成本，進貨價格的高低直接關系到客戶產品價格的高低，因而把好進貨價格關是控制客戶產品成本的第一道關口。84.監管機構關于商業銀行數據靈活性的要求，不包括（）。

A.能夠滿足內部需求以及監管問詢的要求

B.要能夠生成客制化數據，適應監管要求變化，適應組織架構變化和新業務

C.銀行應該能夠獲取和匯總整個集團的所有重要風險數據

D.銀行生成的匯總風險數據應該有針對性地滿足壓力／危機情境下風險管理報告的需要

答案：C

解析：對于商業銀行數據的靈活性，巴塞爾委員會要求：銀行生成的匯總風險數據應該有針對性地滿足風險管理報告的需要，包括壓力／危機情境下的需要、內部需求以及監管問詢的要求。加總流程的靈活性是指能夠生成客制化數據，適應監管要求變化，適應組織架構變化和新業務。除生成總的風險敞口外，還要具有按監管要求生成數據子集的能力，例如敞口的國別、行業分布，同時強調了“指定日期”，也就變相要求了數據的靈活性。C項屬于數據完整性的要求。85.個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在()周歲之間。

A.18(含)～65(不含)

B.18(不含)～65(不含)

C.18(不合)～65(含)

D.18(含)～65(含)

答案：A

解析：個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65(不含)周歲之間；外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿一年并有固定居所和職業，同時還須滿足我國關于境外人士購房相關政策。86.下列關于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。

A.定金是一種擔保方式，而訂金不具有擔保功能

B.定金具有預付款性質

C.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金

D.訂金的數額可由當事人之間自由約定

答案：B

解析：定金和訂金的區別如下：①性質不同。定金是一種擔保方式，而訂金一般認為具有預付款性質，不具有擔保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金；而收受訂金的當事人一方不履行合同債務時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數額限制不同。《擔保法》規定定金數額不超過主合同標的額的20％；而訂金的數額依當事人之間自由約定，法律未作限制。87.下列關于長期次級債務的說法，正確的是（）。

A.長期次級債務是指存續期限至少在五年以上的次級債務

B.經銀監會認可，商業銀行發行的有擔保的并以銀行資產為抵押或質押的長期次級債務工具可列入附屬資本

C.在到期日前最后五年，長期次級債務可計入附屬資本的數量每年累計折扣20％

D.長期次級債務不能計入附屬資本

答案：C

解析：長期次級債務是指原始期限最少在五年以上的次級債務。經銀監會認可，商業銀行發行的普通的、無擔保的、不以銀行資產為抵押或質押的長期次級債務工具可以列入附屬資本。88.商業銀行中長期貸款結清后，原則上貸款檔案需要再保管()年。

A.20

B.5

C.10

D.15

答案：A

解析：貸款檔案的保管期限自貸款結清(核銷)后的第2年起計算。其中：①5年期，一般適用于短期貸款，結清后原則上再保管5年；②20年期，一般適用于中、長期貸款，結清后原則上再保管20年；③永久，經風險管理部門及業務經辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存。89.商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益時，(?)可以對該銀行實行接管。

A．財政部?

B．中國銀行業監督管理委員會

C．政策性銀行?

D．中國人民銀行

答案：B

解析：B《銀行業監督管理法》第六十四條規定，商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管。目前，我國的國務院銀行業監督管理機構是指中國銀行業監督管理委員會。故選B。90.下列關于學生貸款、國家助學貸款和一般商業性助學貸款三種貸款利息的說法，正確的是()。

A.學生貸款沒有利息

B.國家助學貸款利息全免

C.國家助學貸款利息最低

D.一般商業性助學貸款利息最低

答案：A

解析：學生貸款是一種無息貸款；國家助學貸款由國家承擔部分利息，對辦理該貸款的學生進行補貼；一般商業性助學貸款的貸款利息按法定貸款利率執行。91.國際金融市場上重要的參考利率LIBOR，其含義是()。

A．香港銀行間同業拆借利率

B．歐洲美元定期存款單利率

C．倫敦銀行間同業拆借利率

D．聯邦基金利率

答案：C

解析：C國際金融市場上重要的參考利率LIBOR的含義是倫敦銀行間同業拆借利率。LIBOR是LondonInterbankOfferedRate的英文縮寫。故選C。92.下列各項不屬于申請國家助學貸款需要提交的材料的是（）。

A.借款人有效身份證件的原件和復印件

B.借款人學生證或入學通知書的原件和復印件

C.鄉、鎮、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料

D.借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權，同意貸款銀行查詢其個人征信信息

答案：D

解析：D項是申請商業助學貸款需要提交的材料。國家助學貸款因為無需擔保，申請時不需要提供該項材料。國家助學貸款需要提交的資料除ABC三項外，還包括借款人同班同學或老師共兩名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件。93.下列銀行從業人員行為中，合法合規的是（）。

A.明知所經辦業務是為了逃避監管規定，但仍默許或者提供協助

B.在銷售或購買商品和服務時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬

C.出于私情向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議

D.以暗示的方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議

答案：B

解析：實踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業人員及其所在機構產生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議；②明知所經辦的業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，但仍不按照內部流程進行必要的報告，默許甚至提供協助；③出于私情，向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源，為這些行為提供方便。94.下列不屬于操作風險評估要素的是()。

A.內部操作風險損失事件數據

B.外部相關損失數據

C.情景分析

D.外部事件

答案：D

解析：操作風險評估要素包括內部操作風險損失事件數據、外部相關損失數據、情景分析、本行的業務經營環境和內部控制因素四個方面。95.下列關于商業銀行風險的說法正確的是（）。

A.市場風險指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發生違約的風險

B.結算風險是一種市場風險

C.信用風險具有明顯的系統性風險特征

D.與市場風險相比，信用風險的觀察數據少，且不易獲取

答案：D

解析：AB兩項，結算風險是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發生違約的風險，它是一種特殊的信用風險；C項，信用風險具有明顯的非系統性風險特征。96.關于私人銀行業務的說法錯誤的是（）。?

A．私人銀行業務的客戶等級最高，服務種類最齊全

B．私人銀行業務的服務對象主要是高凈值客戶

C．私人銀行業務面向所有客戶提供基礎性服務

D．與理財計劃相比，私人銀行業務的個性化服務的特色相對強一些

答案：C

解析：理財業務是面向所有客戶提供的基礎性服務。私人銀行業務則是僅面向高端客戶提供的服務。97.下列選項中，屬于銀行公司信貸產品成熟期特點的有（）。

A.銀行產品基本定型，產品銷量呈迅速上升的態勢

B.客戶對銀行產品不太了解，銷售額增長緩慢

C.銀行產品已被客戶廣泛接受，銷售量的增長出現下降趨勢

D.成本費用較少，銀行利潤較為穩定

E.市場上出現大量替代產品，許多客戶減少對老產品的使用

答案：C,D

解析：產品成熟期的特點是銀行產品已被客戶廣泛接受，銷售量的增長出現下降趨勢。但這一階段的成本費用較少，所以銀行的利潤較穩定。另外，這一階段市場競爭更為激烈，仿制產品層出不窮，價格戰與促銷戰愈演愈烈，最后可能引起銀行利潤的下降。故本題選CD。98.公平、競爭、有序是發揮市場作用的前提。（）

答案：對

解析：公平、競爭、有序是發揮市場作用的前提。99.商業銀行辦理信貸業務時，下列做法正確的有()。

A.對于審批日至放款核準日間隔超過一定期限的，應審核此期間借款人是否發生重大風險變化

B.借款人用于建設項目的其他資金應與貸款同比例支用

C.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業其他需自籌資金的融資

D.在項目貸款發放過程中，銀行應按照完成工程量的進度發放貸款

E.在審查擔保類文件時，信貸人員應特別注意抵(質)押協議生效的前提條件

答案：A,B,D,E

解析：C項，銀行辦理信貸業務時，需審查建設項目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應同步低于借款人資本金到位的比例。此外，貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業其他需自籌資金的融資。100.體現銀行內控能力常用的內部指標包括三個方面：信貸資產質量、盈利性和流動性。

答案：對

解析：體現銀行內控能力常用的內部指標包括三個方面：信貸資產質量、盈利性和流動性。101.（）作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評級。

A.監管部門

B.銀行業協會

C.評級機構

D.審計師

答案：C

解析：評級機構作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評級，為投資者和債權人提供有關資金安全的風險信息，引導公眾選擇資金安全性高的金融機構。102.就定義來說，個人理財與財富管理兩個很難區分，本質上是一致的。()

答案：對

解析：個人理財與財富管理就定義來說，即在專業化服務的工具和方法上，兩者很難區分，本質上是一致的。103.英國國會通過了（），標志著世界金融史上政府實施金融監管的正式開始。

A.《反不正當競爭法》

B.《反壟斷法》

C.《金融服務改革法案》

D.《反泡沫公司法》

答案：D

解析：1720年，在英國出現了一次股票投機狂潮，即著名的“南海泡沫”。為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金融史上政府實施金融監管的正式開始。104.我國經濟發展的大邏輯不包括（）。

A.認識新常態

B.適應新常態

C.引領新常態

D.提升新常態

答案：D

解析：認識新常態、適應新常態、引領新常態，是我國經濟發展的大邏輯。105.公立醫院為向其提供醫療設備的企業充當債務保證人，則（）。

A.如果債務人不履行債務，由醫院代為履行

B.只有在當地政府要求的情況下，保證合同才是有效的

C.保證合同無效

D.醫院不承擔民事責任

答案：C

解析：《擔保法》規定醫院、學校等以公共利益為目的的事業單位、社會團體不得作保證人；規定醫院、學校等以公益為目的的事業單位、社會團體提供保證的保證合同無效，并且，提供保證的醫院、學校等以公益為目的的事業單位或社會團體等還要就提供保證的過錯承擔相應的民事責任。106.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數)折算出的日利率()。

A．不一定

B．低

C．一樣

D．高

答案：D

解析：D銀行使用年利率除以360天折算出日利率，相對于年利率除以365天(實際天數)折算出的日利率要高，實際上提高了儲戶的利息收入。故選D。107.個人信用報告有異議時，當事人可以采取以下方式處理()。

A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出異議申請

B.向與其發生信貸融資的商業銀行總行提出異議申請

C.向與其發生信貸融資的商業銀行經辦機構的直接上級機構反映

D.向與其發生信貸融資的商業銀行經辦機構反映

E.向人民銀行征信中心提出異議申請

答案：A,D,E

解析：個人對信用報告有異議時，可以向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請，個人需出示本人身份證原件、提交身份證復印件。個人客戶也可持本人身份證向與其發生信貸融資的商業銀行經辦機構反映。108.在新的監管框架下，各個國家和地區對金融消費者保護工作提出了更高的要求，一方面對信用卡、存貸款、理財等傳統業務加強監管，另一方面加強對創新產品的提前干預，必要時發布產品禁令。（）

答案：對

解析：在新的監管框架下，各個國家和地區對金融消費者保護工作提出了更高的要求：一方面對信用卡、存貸款、理財等傳統業務加強監管：另一方面加強對創新產品的提前干預，必要時發布產品禁令。題中有關金融消費者監管體系的表述是正確的。109.匯率波動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括()。

A.國際收支

B.利率政策

C.匯率政策

D.通貨膨脹率

E.市場預期

答案：A,B,C,D,E

解析：匯率波動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括國際收支、通貨膨脹率、利率政策、匯率政策、市場預期以及投機沖擊等，以及各國國內的政治、經濟等多方面因素。110.（）是指商業銀行提供的自然人在個人貸款、信用卡等信用活動形成的交易記錄。

A.個人信貸交易信息

B.個人身份信息

C.居住信息

D.個人職業信息

答案：A

解析：根據中國人民銀行公布的《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的規定，個人信貸交易信息是指商業銀行提供的自然人在個人貸款、信用卡等信用活動形成的交易記錄，在《個人信用報告》中，信用交易信息分為信用匯總信息和信用明細信息。其中涵蓋了信用卡與貸款的明細、特殊交易、個人結算賬戶信息、查詢記錄等情況。111.還本付息通知單應包括的內容有（）。

A.還本付息的日期

B.當前貸款余額

C.本次還本金額

D.本次付息金額

E.計息天數

答案：A,B,C,D,E

解析：還本付息通知單應載明：貸款項目名稱或其他標志、還本付息的日期、當前貸款余額、本次還本金額、付息金額以及利息計算過程中涉及的利率、計息天數、計息基礎等。112.下列關于基金專戶理財的說法中，正確的有()。

A.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業務，是基金管理公司向特定對象(主要是機構客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產管理服務

B.單個“一對多”賬戶每個客戶準入門檻不得低于100萬元

C.單個“一對多”賬戶人數上限為200人

D.“一對多”賬戶每年最多開放一次

E.“一對多”賬戶每年開放期原則上不得超過5個工作日

答案：A,B,C,D,E

解析：基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業務，是基金管理公司向特定對象(主要是機構客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產管理眼務。其市場動機主要是，一些大企業或特定機構或中產階層擁有大量閑置資金，需要通過獨立賬戶加以專門管理。而“一對多”專戶理財通俗來說是指多個客戶把錢匯總在一個賬戶交給基金公司專業團隊打理。根據中國證券監督管理委員會公布的基金“一對多”合同內容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于100萬元，每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日。“一對多”由公募基金公司中的專戶團隊管理，但準入要求與私募基金更接近。113.下列銀行各業務中，存在信用風險的有()。

A、短期貸款

B、債券投資

C、信用擔保

D、同業交易

E、外匯交易

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

信用風險即借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性。這些風險不僅存在于銀行的貸款業務中，也存在于其他表內和表外業務中，如擔保、承兌和證券投資等。五個選項均符合題意。114.對于固定資產貸款，商業銀行應要求借款人作出的承諾包括（）。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.配合貸款人對貸款的相關檢查

D.發生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人

E.借款人應及時提供貸款資金使用記錄和資料

答案：A,B,C,D

解析：商業銀行應要求借款人在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾。對于固定資產貸款，承諾內容應包括：

（1）貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求；

（2）及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料；

（3）配合貸款人對貸款的相關檢查；

（4）發生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人；

（5）進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意等。

對于流動資金貸款，貸款人還應要求借款人承諾貸款人有權根據借款人資金回籠情況提前收回貸款。115.某銀行信貸員辦理其父親所經營公司的一筆貸款時，做法正確的是（）。

A.自行拒絕辦理

B.可與其他客戶一樣處理

C.公平對待，不必向銀行披露其親屬關系

D.向銀行管理層報告其親屬關系，并申請回避

答案：D

解析：銀行業從業人員在利益沖突發生之時，應申請回避或根據“正常交易原則”，向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性。116.下列哪項不屬于政治風險?（）

A.政府更替

B.財產征用

C.洗錢

D.政治沖突

答案：C

解析：政治風險指債務人因所在國發生政治沖突、政權更替、戰爭等情形，或者債務人資產被國有化或被征用等情形而承受的風險。117.在人壽險中，有規則、定期向被投保人給付保險金的生存保險稱為()。

A.投資連結險

B.萬能保險

C.分紅保險

D.年金保險

答案：D

解析：人壽保險可以簡單劃分為普通型人壽保險、年金保險和新型人壽保險。其中，年金保險是指以生存為給付保險金條件，按約定分期給付生存保險金，且分期給付生存保險金的間隔不超過一年(含一年)的人壽保險。年金保險多用于養老，所以又稱養老年金保險。118.下列銀行業務屬于分行的有（）。

A.處理公共關系

B.與當地行業合作

C.細化總部出臺的營銷制度

D.分銷渠道建設

E.建立營銷隊伍

答案：A,B,C,D

解析：分行的主要職責是區域市場的管理，包括：上傳下達；研究、細化營銷方案；協調、推動營銷；實施對營銷人員的管理；細化總部出臺的營銷制度；收集和發布本區域的營銷信息；負責本區域的重要行業、關鍵客戶的業務；本區域的廣告策劃和宣傳；分銷渠道建設；處理公共關系；與當地行業合作。選項E是支行的職責。119.貸款保證存在的主要風險因素有（）

A.保證不具備擔保能力

B.虛假擔保人

C.公司互保

D.保證手續不完備

E.超過訴訟時效貸款喪失勝訴權。

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款保證存在的主要風險因素有：

（1）保證不具備擔保能力；

（2）虛假擔保人；

（3）保證不具備擔保資格；

（4）公司互保；

（5）保證手續不完備；

（6）超過訴訟時效貸款喪失勝訴權。

120.商業銀行對借款人收入來源審查側重點不適當的有（）。

A.張三經營一家私人石材廠．銀行經辦人員側重考查生產、經營凈現金流是否可靠

B.李四是一家外企職工．銀行經辦人員側重考查李四的職務，所在公司收入的穩定性等

C.王五是一家收益不好企業的員工．其名下有諸多房產用于出租，銀行經辦人員主要考查王五的工資收入

D.方明是一家股份有限公司中層領導．且有權在股東大會召開一日前提出臨時提案并書面提交董事會．銀行經辦人員只考慮其工資收入

E.小楊是機械廠技工．同時大量投資于基金．銀行經辦人員綜合考查其工資收入和基金凈值總額

答案：C,D

解析：C項，王五主要靠租金還款，銀行應側重分析其收入來源的合法性、穩定性和可靠性；D項，方明在股份有限公司為領導且為公司的股東．銀行除考慮其工資收入外，還應考慮其職務、身份、所在公司收入的穩定性等。121.目前我國政府規定的居住用地的土地使用權出讓年限為（）年。

A.40

B.50

C.60

D.70

答案：D

解析：目前我國政府關于土地使用權出讓年限的規定如下：居住用地70年，工業用地50年，教育、科技、文化衛生、體育用地50年，商業、旅游、娛樂用地40年，綜合或其他用地50年。

122.操作風險加權資產為操作風險資本要求的10.5倍，即操作風險加權資產=操作風險資本要求×10.5。（）

答案：錯

解析：操作風險加權資產為操作風險資本要求的12.5倍，即操作風險加權資產=操作風險資本要求×12.5。123.商業銀行一般產品銷售和服務人員通常可以協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務。（）

答案：錯

解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第20條的規定，商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財業務人員。如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務，但必須制定明確的業務管理辦法和授權管理規則。124.陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500

答案：A

解析：根據復利終值的計算公式，可得：FV=PV×(1+r)t=10000×(1+10％)3=13310(元)。125.單位存款是銀行最主要的資產，是銀行最主要的資金運用。（）

答案：錯

解析：貸款是銀行最主要的資產，是銀行最主要的資金運用。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據以下材料，回答69-70題

某項目建成達產后年固定成本為500000元。單位產品可變成本為80元，單位產品固定成本為10元，單位產品銷售稅金為15元。該產品單價為120元，企業預計年產5000件。

根據以上資料，回答下列問題。

該項目用銷售收入表示的盈虧平衡點為（）元。

A．1500000

B．1800000

C．2400000

D．3000000

答案：C

解析：用銷售收入表示，盈虧平衡點銷售收入=產品單價×年固定成本／(產品單價-單位產品可變成本-單位產品銷售稅金)=120×500000／(120-80-15)=2400000(元)。2.借款人還清借款本息后，商業銀行客戶經理應對貸款項目和信貸工作進行全面的總結，便于其他客戶經理借鑒參考。貸款總結評價的主要內容包括（）。[2010年5月真題]

A.貸款管理中出現的問題及解決措施

B.客戶的經營變化情況

C.客戶的管理優勢

D.貸款基本評價

E.有助于提升貸后管理水平的經驗

答案：A,D,E

解析：貸款總結評價的內容主要包括：①貸款基本評價，就貸款的基本情況進行分析和評價，重點從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進行總結；②貸款管理中出現的問題及解決措施；③其他有益經驗，即對管理過程中其他有助于提升貸后管理水平的經驗、心得和處理方法進行總結。

3.個人住房貸款業務中的操作風險是一種系統性風險。（）

答案：錯

解析：操作風險是指在個人住房貸款業務操作過程中，由于違反操作規程或操作中存在疏漏等情況而產生的風險。其是一種發生在實務操作中的、內部形成的非系統性風險。4.商業銀行向中央銀行借款的途徑有（）。

A.再貼現

B.債券回購

C.再貸款

D.貸款

E.貼現

答案：A,C

解析：商業銀行在需要時還可以向中央銀行申請借款。但是，商業銀行一般只把中央銀行借款作為融資的最后選擇，只有在通過其他方式難以借到足夠的資金時，才會求助于中央銀行。商業銀行向中央銀行借款有再貼現和再貸款兩種途徑。5.下列關于影響貸款價格的因素的說法，正確的有（）。[2009年6月真題]

A.當貸款供大于求時，銀行貸款價格應該提高

B.對銀行職員的親屬可以給予適當低于一般貸款的價格

C.借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也應越低

D.在貸款定價時，銀行必須考慮能否在總體上實現銀行的貸款收益率目標

E.貸款期限越長，各種變動出現的可能性就越大，銀行承擔的風險也越大

答案：C,D,E

解析：A項，當貸款供大于求時，籌集可貸資金的成本降低，從而銀行貸款價格降低；B項，借款人的信用及與銀行的關系是銀行貸款定價時必須考慮的重要因素，這里所指的關系，是指借款人與銀行正常的業務關系，如借款人在銀行的存款情況以及借款人使用銀行服務的情況等，而非親屬關系。6.在證券交易所資產支持證券存續期，資產服務機構的風險管理職責不包括（）。

A.按照約定積極履行基礎資產管理、運營、維護職責，監測基礎資產質量變化情況

B.按照約定落實現金流歸集、不合格基礎資產贖回或替換、基礎資產循環購買和維護專項計劃資產安全的機制

C.積極配合管理人及其他參與機構和投資者開展風險管理工作，發現影響專項計劃資產安全、投資者利益等風險事項及時告知管理人

D.監督管理人對專項計劃資產管理、運用、處分情況，發現管理人的管理指令違反專項計劃說明書或者托管協議約定的，應當要求改正，未能改正的，應當拒絕執行并及時向證券交易所及相關監管機構報告

答案：D

解析：在證券交易所資產支持證券存續期，資產服務機構的風險管理職責包括：

（1）按照約定積極履行基礎資產管理、運營、維護職責，監測基礎資產質量變化情況；（2）按照約定及時歸集和劃轉現金流，防范基礎資產及其現金流與自身或相關參與機構固有財產混同，維護專項計劃資產安全；（3）按照約定落實現金流歸集、不合格基礎資產贖回或替換、基礎資產循環購買和維護專項計劃資產安全的機制；（4）積極配合管理人及其他參與機構和投資者開展風險管理工作，發現影響專項計劃資產安全、投資者利益等風險事項及時告知管理人。7.借入流動性是商業銀行降低流動性風險的“最具風險”的方法，原因在于，借入資金時商業銀行不得不在資金成本和（）之間做出艱難選擇。

A.流動性風險

B.可獲得性

C.不可獲性

D.最終收益

答案：B

解析：在實踐操作中，必須清醒地認識到，借入流動性是商業銀行降低流動性風險的“最具風險”的方法，因為商業銀行在借入資金時，不得不在資金成本和可獲得性之間作出艱難的選擇。商業銀行通常選擇在真正需要資金的時候借入資金。8.中國人民銀行對（）有權進行檢查監督。

A.執行有關人民幣管理規定的行為

B.執行有關反洗錢規定的行為

C.執行有關外匯管理規定的行為

D.執行有關黃金管理規定的行為

E.執行有關清算管理規定的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：《中國人民銀行法》第三十二條。9.下列關于同業拆借的表述，正確的有（）。

A.同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

B.同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

C.同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

D.同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

E.同業拆借指銀行等金融機構之間相互拆借在中央銀行存款賬戶上的準備金余額，以調劑資金余缺

答案：B,D,E

解析：同業拆借是指銀行等金融機構之間相互借貸，以調劑資金余缺。同業拆借利率的形成機制分為兩種：①一種是由拆借雙方當事人協定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大；②另一種是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。10.()是中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。

A．財政政策?

B．貨幣政策?

C．利率政策?

D．赤字政策

答案：B

解析：B貨幣政策是中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。故選B。11.下列指標的計算公式中，正確的是（）。

A.資本金收益率=稅后凈收人／資產總額

B.資產收益率=稅后凈收入／資本金總額

C.凈業務收益率=(營業收入-營業支出)／資產總額

D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)／(營業收入-營業支出)

答案：C

解析：A項，資本金收益率=稅后凈收人／資本金總額；B項，資產收益率=稅后凈收入／資產總額；D項，非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)／資產總額。12.總之，理財師的服務是（），溝通的內容是多方面的。

A.短期的

B.定