書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022安徽太湖江淮村鎮銀行股份有限公司招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.已知某只基金的投資資產中現金持有量較小，則該只基金最有可能是（）。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

答案：D

解析：選項A，開放式基金必須保留足夠應付投資者隨時贖回要求的現金，不能將現金全部用于長期投資；選項B、C與資產中現金持有量無必然聯系；選項D，成長型基金強調為投資者帶來經常性收益，資產中現金持有量較小，大部分資金投資于資本市場。2.關于商業銀行風險管理的主要策略，下列說法正確的是（）。

A.風險轉移只能降低非系統性風險

B.風險規避策略是一種積極的風險管理策略

C.風險補償是指事后(損失發生后)對風險承擔的價格補償

D.風險分散的成本與承擔的潛在風險損失相比是非常有意義的

答案：D

解析：A項，風險分散只能降低非系統性風險，而對共同因素引起的系統性風險卻無能為力，此時采用風險轉移策略是最為直接、有效的；B項，風險規避策略是一種消極的風險管理策略；C項風險補償是指事前(損失發生前)對風險承擔的價格補償。3.下列因素中，商業銀行應按照國家關于固定資產投資項目本金制度的有關規定，合理確定貸款金額時應考慮的是（）。

A.項目風險水平

B.自身風險偏好

C.自身經濟實力

D.項目收益率

答案：A

解析：商業銀行應按照國家關于固定資產投資項目本金制度的有關規定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定貸款金額。4.根據銀行業從業人員職業操守中“了解客戶”的原則，銀行業從業人員在為客戶辦理理財業務時，應當了解的客戶情況是（）。

A.客戶的婚姻狀況

B.客戶子女的年齡

C.風險承受能力

D.客戶近期是否有購房需求

答案：C

解析：銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。?5.由于對核心資產的大量投資，營運現金流在短期內是不足以完全償還外部融資的，對于這部分融資需求，實際是一種()。

A.非預期性支出

B.季節性融資

C.短期融資需求

D.長期融資需求

答案：D

解析：由于對核心資產的大量投資，營運現金流在短期內是不足以完全償還外部融資的。因此，對于這部分融資需求，表面上看是一種短期融資需求，實際上則是一種長期融資需求。6.下列關于董事監事履行評價說法正確的是（）。

A.商業銀行應當每季度對所有在職董事進行履職評價

B.被評為不稱職董事，董事會，監事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業銀行應當更換董事

C.高級管理層是商業銀行公司治理中的關鍵主體

D.根據董事的履職情況嗎，依據評價結果將董事劃分稱職，基本稱職和不稱職

答案：D

解析：根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分稱職，基本稱職和不稱職。7.商業銀行完整的風險管理流程可以依次概括為（）四個主要步驟。

A.風險監測/報告、風險識別/分析、風險計量/評估、風險控制/緩釋

B.風險控制/緩釋、風險計量/評估、風險識別/分析、風險監測/報告

C.風險識別/分析、風險計量/評估、風險監測/報告、風險控制/緩釋

D.風險識別/分析、風險監測/報告、風險計量/評估、風險控制/緩釋

答案：C

解析：商業銀行的風險管理流程的四個主要步驟：（1）風險識別/分析（2）風險計量/評估（3）風險監測/報告（4）風險控制/緩釋。8.以下關于合規文化的特點，說法錯誤的是（）。

A.合規文化是銀行的自身需求

B.合規文化體現了價值取向

C.合規文化必須通過制度傳達

D.合規風險報告是合規文化的核心

答案：D

解析：合規文化的特點：（1）合規文化的核心是法律意識；（2）合規文化是銀行的自身需求；（3）合規文化體現了價值取向；（4）合規文化必須通過制度傳達。9.家庭財務現狀分析主要包括()的內容。

A.投資和資產配置方面

B.信用和債務管理方面

C.流動性方面

D.收支結余方面

E.家庭財務保障方面

答案：A,B,C,D,E

解析：家庭財務現狀分析主要體現為：①流動I生方面，涉及的指標包括流動性資產比率和緊急準備金月數；②信用和債務管理方面，涉及的指標包括收入負債率，資產負債率，償付比率等；③收支結余方面，涉及的指標包括家庭生活支出比率，理財支出利率，自由儲蓄率等；④投資和資產配置方面，涉及的指標包括投資性資產比率，可配置型投資性資產比率等；⑤家庭財務保障管理方面，涉及的指標包括收入結構分析，理財支出比率等。10.計算經營活動現金流量的直接法是從（）出發，將利潤表中的項目與資產負債表中的有關項目逐一對應，逐項調整為以現金為基礎的項目。

A.凈收益

B.營業收入

C.銷售成本

D.現金及現金等價物

答案：B

解析：經營活動現金流量的計算方法有直接法和間接法。直接法又稱為“自上而下”法。即從營業收入出發，將利潤表中的項目與資產負債表有關項目逐一對應.逐項調整為以現金為基礎的項目。11.對大多數銀行來說，信用風險存在于銀行的傳統的貸款、債券投資等表內業務和場外衍生品交易中，而銀行在表外業務中只收取手續費，一般不存在信用風險。（）

答案：錯

解析：信用風險不僅存在于銀行的貸款業務中，也存在于其他表內和表外業務中，如擔保、承兌和證券投資等。12.授權適度原則指銀行業金融機構應按照信貸風險控制和()兩方面的要求，合理確定授權金額及行權方式，以實現集權與分權的平衡。

A.擴大貸款數額

B.提高審批效率

C.獲取最大利息收入

D.提高貸款份額

答案：B

解析：授權適度原則是指銀行業金融機構應兼顧信貸風險控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權金額及行權方式，以實現集權與分權的平衡。實行轉授權的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權。13.從利潤表來看，（）可能影響企業的收人支出，進而影響企業的借款需求。

A.固定資產重組

B.商業信用的減少

C.債務重構

D.一次性或非預期支出

E.利潤率下降

答案：D,E

解析：從利潤表來看，一次性或非預期的支出、利潤率的下降都可能對企業的收入支出產生影響，進而影響到企業的借款需求。14.中小企業的財務分析師想了解和掌握一些基本財務比率。下列指標屬于償債能力分析指標的是（）。

A.資產負債率

B.應收賬款周轉次數

C.基本獲利率

D.凈資產利潤率

答案：A

解析：償債能力是指企業償還到期債務的能力。通過償債能力分析指標，一方面可以看出企業償還長、短期債務的能力和存在的風險，另一方面也能看出企業運用現金、借款的能力。償債能力分析指標主要有以下幾項：①流動比率；②速動比率；③現金比率；④資產負債率；⑤產權比率；⑥已獲利息倍數。B項屬于資產運營能力指標；CD兩項屬于獲利能力指標。15.財務型風險管理技術主要包括哪些方法（）

A.自留風險

B.分散風險

C.保險轉移

D.非保險轉移

E.消除風險

答案：A,C,D

解析：財務型風險管理技術主要包括以下方法：①自留風險；②轉移風險。轉移風險又有財務型非保險轉移和財務型保險轉移兩種方法。16.下列選項中關于個人存款業務的表述，錯誤的有（）。

A.教育儲蓄存款起存金額為100元

B.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

C.個人通知存款不約定存期

D.凡個人存款都要征利息所得稅

E.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務教育而儲蓄的存款

答案：A,D

解析：AD兩項，教育儲蓄存款是父母為了子女接受非義務教育而儲蓄的存款，具有分次存人、到期一次支取本金和利息免稅的特點，起存金額為50元。17.財產轉移對象為慈善機構，轉移財產一般完全免稅。

答案：對

解析：財產轉移對象為慈善機構，轉移財產一般完全免稅。18.小王是某商業銀行客戶經理，他應該接受（）監督。

A.國家外匯管理局

B.其所在地區的銀行業協會

C.銀監會派駐當地的分支機構

D.社會公眾

E.所在商業銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業從業人員應當遵守《銀行業從業人員職業操守》，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。其中，監管機構既包括銀監會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監督管理職能的部門及其分支機構。19.我國商業銀行為了彌補個人經驗不足，同時防止個人操縱貸款現象的發生，一般采用貸款（）機制，多數銀行采取設立各級貸款審查委員會的方式行使集體審議職能。

A.組織審議決策

B.層級審查決策

C.領導把關

D.集體審議決策

答案：D

解析：在貸款審批原則其審貸分離要點中就包含了實施集體審議機制。為了防止個人操縱貸款現象的發生，各商業銀行一般采用貸款集體審議決策機制，多數銀行采取設立各級貸款審查委員會的方式行使集體審議職能，以防個人貸款的風險，保障資金簧全。20.子女教育目標的分析是制定教育投資規劃的第一步，理財師需要從以下哪些方面幫助客戶進行教育目標的分析()

A.確定對子女學歷的基本要求

B.確定子女的興趣與天賦

C.確定子女未來工作收入水平

D.確定子女獲獎學金的額度

E.確定子女的讀書地點與專業

答案：A,B,E

解析：理財師需要從以下幾個方面幫助客戶進行教育目標的分析：①確定對子女學歷的基本要求，主要包括大學類型、受教育程度以及是否出國深造；②確定子女的讀書地點與專業；③確定子女的興趣與天賦。21.民事法律行為以權利和義務為構成要素。（）

答案：錯

解析：民事法律行為是以意思表示作為構成要素，權利和義務是民事法律行為的內容。22.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數)折算出的日利率()。

A．不一定

B．低

C．一樣

D．高

答案：D

解析：D銀行使用年利率除以360天折算出日利率，相對于年利率除以365天(實際天數)折算出的日利率要高，實際上提高了儲戶的利息收入。故選D。23.出現下列哪些情形，遺產中的有關部分按法定繼承來辦理？（）

A.被繼承人生前沒有立下遺囑

B.遺囑繼承人放棄繼承或受受遺贈人放棄受遺贈

C.遺囑繼承人喪失繼承權

D.遺囑繼承人、受遺贈人先于遺囑繼承人死亡

E.遺囑無效部分涉及的遺產

答案：A,B,C,D,E

解析：有下列情形之一的，遺產中的有關部分按法定繼承來辦理：被繼承人生前沒有立下遺囑；遺囑繼承人放棄繼承或受受遺贈人放棄受遺贈；遺囑繼承人喪失繼承權；遺囑繼承人、受遺贈人先于遺囑繼承人死亡；遺囑無效部分涉及的遺產；遺囑未予處分的遺產。24.衡量商業銀行信用風險變化的程度，表示資產質量從前期到本期變化的比率指標有（）。

A.成本收入比

B.正常貸款遷徙率

C.次級類貸款遷徙率

D.資本充足率

E.大額負債依賴度

答案：B,C

解析：風險遷徙類指標衡量商業銀行信用風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬于動態監測指標，包括正常貸款遷徙率、關注類貸款遷徙率、次級類貸款遷徙率和可疑類貸款遷徙率。25.在信貸限額管理中，巴塞爾銀行委員會認為單一客戶或一個集團客戶的敞口不能超過銀行監管資本的25％。（）

答案：對

解析：在信貸限額管理中，巴塞爾銀行委員會認為單一客戶或一個集團客戶的敞口不能超過銀行監管資本的25％，本題記憶即可。26.融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的——提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額——的比例提取擔保賠償準備金。()

A.45％：2％

B.45％；1％

C.50％；1％

D.50％；2％

答案：C

解析：融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。

27.關于公允價值、名義價值、市場價值，以下說法不恰當的是（）。

A.在市場風險計量與監測的過程中，更具有實質意義的是市場價值和公允價值

B.市場價值是指在評估基準日，通過Ih愿交易資產所獲得的資產的未來價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數情況下，市場價值可以代表公允價值

答案：B

解析：市場價值是在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產所得到的資產的預期價值。28.商用房貸款審查與審批環節的主要風險點包括（）。

A.業務不合規，業務風險與效益不匹配

B.未按權限審批貸款．使得貸款超授權發放

C.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款

D.將貸款調查的全部事項委托第三方完成

E.未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度

答案：A,B,C,D

解析：選項A、B、C、D為商用房貸款審查和審批中的風險，E項是貸款受理與調查中的風險。29.在國際監管機構的倡導下，各國監管機構也已致力于建立有效的處置機制，要求（）建立具有可操作性的恢復和處置計劃。

A.非系統重要性金融機構

B.系統重要性金融機構

C.財務公司

D.汽車金融公司

答案：B

解析：在國際監管機構的倡導下，各國監管機構也已致力于建立有效的處置機制，要求系統重要性金融機構建立具有可操作性的恢復和處置計劃。30.隨著金融資產管理公司集團化、綜合化經營和發展，集團層面的風險日漸突出，有必要建立起與之相適應的全面（）體系，并接受監管當局的審慎監管，以引導其朝著更加規范、科學的方向發展。

A.風險控制和內部管理

B.風險管理和內部控制

C.風險管理和監督控制

D.風險控制和監督管理

答案：B

解析：隨著金融資產管理公司集團化、綜合化經營和發展，集團層面的風險日漸突出，有必要建立起與之相適應的全面風險管理和內部控制體系，并接受監管當局的審慎監管，以引導其朝著更加規范、科學的方向發展。31.質押與抵押本質屬于（）。

A.物權擔保

B.不動產擔保

C.動產擔保

D.權利擔保

答案：A

解析：質押和抵押都是物的擔保的重要形式，因而本質上都屬于物權擔保。32.按清償方式劃分，銀行卡可以分為信用卡和（）。

A.金卡

B.借記卡

C.貸記卡

D.普通卡

答案：B

解析：按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。此外，還有一些在此基礎上發展起來的創新產品，如簽賬卡、現金卡、信用一儲值復合卡、準貸記卡和借貸合一卡等。33.信用風險加權資產等于信用風險暴露與風險權重的乘積，反映了銀行信貸資產的風險水平。

答案：對

解析：信用風險加權資產等于信用風險暴露與風險權重的乘積，綜合反映了銀行信貸資產的風險水平。34.個人理財業務管理部門的內部調查監督，應重點檢查（）的情況。

A.理財產品銷售人員的資格

B.是否存在錯誤銷售和不當銷售

C.銷售業績是否達標

D.業務記錄是否齊全

答案：B

解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第14條的規定，個人理財業務管理部門的內部調查監督，應在審查個人理財顧問服務的相關記錄、合同和其他材料等的基礎上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況。35.設備選擇評估的主要內容有()。

A.設備生產能力

B.設備經濟性

C.設備配套性

D.設備使用壽命

E.設備可靠性

答案：A,B,C,D,E

解析：設備選擇評估的主要內容一有以下幾個方面：設備的生產能力和工藝要求、是否具有較高的經濟性、設備的配套性、設備的使用壽命和可維護性、設備的可靠性。36.楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩定。所以楊女士開始考慮是否從現在開始規劃自己的退休養老生活比較好。

理財師建議楊女士現在就開始為自己的退休養老進行投資，因為現在投資負擔相對更輕。為此他特地為楊女士算了一筆賬：目前楊女士25歲，如果她在25歲到30歲之間每年拿出2500元用于以后的退休養老，假設投資收益率為12％，并且在31歲到65歲之間不進行額外投資，則從25歲到30歲6年之間的投資額在65歲時(歲末)可以增值到()元。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

答案：A

解析：根據題意，在25歲到30歲之間每年拿出2500元用于以后的退休養老，假設投資收益率為12％，則N=6，I/YR=12，PMT=-2500，利用財務計算器可得FV≈20288(元)。在31歲到65歲之間不進行額外投資，由N=35，I/YR=12，PV=-20288，利用財務計算器可得65歲歲末的時候投資額可以增值到FV≈1071199(元)。37.以下不屬于商業銀行經營原則的（）。

A.安全性

B.流動性

C.收益性

D.效益性

答案：C

解析：我國《商業銀行法》規定，商業銀行以“安全性、流動性、效益性”為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。38.單位保證金存款按照保證金擔保對象的不同，可以分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.商業承兌匯票保證金

C.信用證保證金

D.黃金交易保證金

E.外匯交易保證金

答案：A,C,D

解析：單位保證金存款按保證金擔保的對象不同可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。?39.合規文化是銀行在業務發展和經營管理中形成的遵規守法的價值取向。（）

答案：對

解析：合規文化是銀行在業務發展和經營管理中形成的遵規守法的價值取向。40.2010年2月12日，（）頒布了《個人貸款管理暫行辦法》，這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規。

A.國務院

B.中國人民銀行

C.中國證券業監督管理委員會

D.中國銀行業監督管理委員會

答案：D

解析：2010年2月12日，中國銀行業監督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》，這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規。41.所有關于客戶關系管理定義的共同之處是（）。

A.強調客戶關系管理是一種管理理念或商業策略

B.強調企業生產經營必須以客戶為中心

C.客戶關系管理被看成是一種管理機制或手段

D.客戶關系管理被看成是一種管理技術

答案：B

解析：所有關于客戶關系管理定義的共同之處是：強調企業生產經營必須以客戶為中心，并一致認為與客戶的關系及其管理應該提升到企業競爭與發展戰略的高度。42.根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因，巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險劃分為（）等類別。

A.信用風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

E.戰略風險

答案：A,B,C,D,E

解析：根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因，通常將商業銀行面臨的風險劃分為八類，分別為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險及戰略風險。43.下列信用和債務管理指標的計算公式正確的是()。

A.收入負債率=年本息攤還額／稅后總收入

B.收入負債率=年本息攤還額／稅前總收入

C.償付比率=凈資產／總資產

D.融資比率=投資負債／總資產

E.償付比率=總資產／凈資產

答案：A,C

解析：信用和債務管理方面涉及的指標包括：收入負債率(年本息攤還額／稅后總收入)，資產負債率(總負債／總資產)，償付比率(凈資產／總資產)，融資比率(投資負債／投資性資產)，自用貸款成數(自用資產負債／自用性資產)等。44.某地區擁有豐富的淡水資源，因而養魚成為該區域的主業和農民致富的主要渠道。隨著魚產量增加，為解決鄉親們賣魚難的問題，該地區政府籌資組建起一家股份制成品魚供銷公司，利用企業做風帆引領農民闖市場，則該企業成立的動機是基于（）。

A.人力資源

B.客戶資源

C.產品分工

D.產銷分工

答案：D

解析：基于產銷分工是指原客戶產品的經銷已形成較完善的網絡后便成立新公司專事產品的銷售和售后服務。該企業是地區政府為解決漁民賣魚難的問題，而組建的一家專門從事魚收購與銷售的公司，因而企業成立的動機是基于產銷分工。45.我國銀行監管應當逐步從合規監管向風險監管的方向轉變。風險監管是一種全面、動態掌握銀行情況的監管，其目的是重點檢查和評價涉及銀行業務的各個方面，并關注銀行的（）。

A.業務風險

B.內部控制

C.風險管理水平

D.盈利能力

E.支付能力

答案：A,B,C

解析：風險監管是指通過識別銀行固有的風險種類，進而對其經營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統、全面、持續地評價一家銀行經營管理狀況的監管方式。這種監管方式重點關注銀行的業務風險、內部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業務的各個方面，是一種全面、動態掌握銀行情況的監管。46.個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，實行上限管理，下限放開。（）

答案：錯

解析：個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，上限放開，實行下限管理。47.實施業務連續性管理首先需要識別重要業務及其恢復的時間目標，再確定恢復的優先順序。（）

答案：錯

解析：實施業務連續性管理首先需要識別重要業務及其恢復的優先順序，明確恢復的時間目標。48.在銀監會下發的《綠色信貸指引》中，對銀行業金融機構開展綠色信貸提出了明確要求。要求銀行業金融機構應（）開展綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業監管機構報送自我評估報告。

A.至少每一年一次

B.至少每兩年一次

C.至少每半年一次

D.至少每一年兩次

答案：B

解析：《綠色信貸指引》中，對銀行業金融機構開展綠色信貸提出的要求是至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業監管機構報送自我評估報告。49.經辦行于每年（）月底前，統計匯總上一年度實際發放的國家助學貸款金額和違約率，經合作高校確認后上報分行，分行匯總后在5個工作日內上報總行，總行提交全國學生貸款管理中心。

A.3

B.6

C.9

D.12

答案：C

解析：經辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當年8月31日)實際發放的國家助學貸款金額和違約率按各高校進行統計匯總，并經合作高校確認后填制"中央部門所屬高校國家助學貸款實際發放匯總表"上報分行，分行按學校和經辦銀行匯總轄內上報信息后，在5個工作日內上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心。50.銀行業監督管理機構的監管工作人員違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的，對該工作人員應當予以()。

A、監管談話

B、行政降級

C、批評教育

D、行政處分

答案：D

解析：D

具體可參照《銀行業監督管理法》。51.商業銀行在對項目產品進行市場需求預測分析時，需求預測的內容應包括()。

A.公司的市場占有率

B.產品特征

C.總的市場潛在的需求量

D.行業的實際銷售額

E.區域市場潛在需求量

答案：A,C,D,E

解析：市場需求預測的內容包括：①估計潛在的市場需求總量；②估計區域市場潛在需求量；③評估行業銷售額和企業的市場占有率。B項，產品特征是市場需求預測的主要相關因素，不屬于需求預測的內容。52.個人質押貸款的特點包括（）。

A、質物范圍廣泛

B、貸款風險較低

C、操作流程短

D、時間長、周轉慢

E、擔保方式相對安全

答案：A,B,C,E53.（）應當在各自職責領域內開展相應的系統性、區域性風險監測識別與風險防范控制工作。

A.機構監管部門

B.功能監管部門

C.區域監管部門

D.系統監管部門

E.風險監管部門

答案：A,B

解析：機構監管部門、功能監管部門，應當在各自職責領域內開展相應的系統性、區域性風險監測識別與風險防范控制工作。54.非現場監管指標調整能夠推動資產公司優化業務結構、降低經營風險，應該納入非現場監管范疇的是非現場監管數據報送的（）。

A.實時性

B.及時性

C.真實性

D.準確性

E.有效性

答案：B,C,D

解析：非現場監管指標調整能夠推動資產公司優化業務結構、降低經營風險，應該將非現場監管數據報送的及時性、真實性和準確性納入非現場監管范疇。55.隨著人口老齡化、就業方式多樣化和城市化的發展，現行企業職工基本養老保險制度顯現出-些與社會經濟發展不相適應的問題。在充分調查研究和總結過去20年來養老保險改革經驗的基礎上，國務院2005年12月發布《關于完善企業職工基本養老保險制度的決定》。這次計發辦法改革，采取（）的方式來設計。

A.“新人新制度、老人老辦法、中人逐步過渡”

B.“新人新制度、老人新辦法、中人逐步過渡”

C.“新人新制度、中人新辦法、老人逐步過渡”

D.“新人新制度、老人老辦法、中人自主選擇”

答案：A

解析：暫無解析56.金融衍生品工具越來越被銀行所廣泛使用，下列有關金融衍生品的說法，錯誤的是()。

A．是重要的風險管理工具，其交易總是會降低銀行的風險

B．其價格受基礎金融產品或基礎變量的影響

C．包括期權、期貨、互換等

D．金融衍生品是相對于基礎金融產品的概念

答案：A

解析：A銀行交易金融衍生品的主要目的是風險管理，但也有客戶委托銀行進行不以風險管理為目的的投機或炒作交易，并不能確保交易總是會降低風險。故選A。57.(?)是指交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進行的期貨合約的交易。

A．金融期權?

B．期貨交易?

C．期貨合約?

D．金融期貨

答案：B

解析：B期貨交易是指交易雙方在集中交易所市場以公開競價方式所進行的期貨合約的交易。故選B。58.下列關于金融互換市場的說法，錯誤的是（）。

A.互換中可以包含兩個以上的當事人

B.互換是相互交換等值現金流的合約

C.金融互換是通過銀行進行的場內交易

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

答案：C

解析：金融互換是通過銀行進行的場外交易。59.國際清算銀行在對銀行業的發展和協調進程中發揮著重要作用，下列關于國際清算銀行的說法，不正確的是（）。

A.剛建立時有7個成員國

B.現成員國已發展至50個

C.總部設在瑞士巴塞爾

D.最初創辦的目的是促進各國中央銀行之間的合作，為國際金融業務提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國際清算業務等

E.二戰后成為經濟合作與發展組織成員國之間的結算機構

答案：B,D

解析：B項，國際清算組織現成員國已發展至45個；D項，國際清算銀行最初創辦的目的是為了處理第一次世界大戰后德國的賠償支付及其有關的清算等業務問題，第二次世界大戰后，它成為經濟合作與發展組織成員國之間的結算機構，該行的宗旨也逐漸轉變為促進各國中央銀行之間的合作，為國際金融業務提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國際清算業務等。60.在信息安全管理體系方面，商業銀行應（）。

A.建立合理的信息安全管理組織架構及制度體系

B.信息安全管理體系完整，信息安全管理策略覆蓋全面

C.電子銀行信息安全管理體系完整

D.建立信息安全標準和評估體系

E.保證信息科技管理是否符合國家法律法規準則和監管要求

答案：A,B,C

解析：在信息安全管理體系方面，商業銀行應：

（1）建立合理安全管理組織架構及制度體系。

（2）信息安全管理體系完整，信息安全管理策略覆蓋全面。

（3）電子銀行信息安全管理體系完整。61.?某企業向銀行申請短期季節性融資，銀行經借款需求分析，發現該企業比以往季節性融資時所持現金少很多，原因是該企業新近購買了一臺長期設備，此時銀行應向企業提供()。

A.短期貸款

B.長期貸款

C.固定資產貸款

D.長、短期貸款相結合的貸款

答案：D

解析：題中該企業真正的資金需求應為購買新設備導致的需求，因而其除了短期季節性融資需求外，還需要長期的設備融資，相應地，銀行應當使用短期貸款和長期貸款相結合的方式來滿足該企業的不同需求。62.目前，我國商業銀行資產支持證券的發行和交易場所是（）。

A.全國銀行間債券市場

B.商業銀行柜臺市場

C.上海證券交易所

D.深圳證券交易所

答案：A

解析：資產支持證券是資產證券化產生的資產。目前，我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者，商業銀行是其主要投資者。63.下列關于信用風險的說法，不正確的是（）。

A、對大多數商業銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源

B、信用風險只存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，不存在于信用擔保、貸款承諾等表外業務中

C、對衍生產品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產品的名義價值，但由于衍生產品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風險損失不容忽視

D、從投資組合角度出發，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失

答案：B

解析：B項，信用風險既存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業務中。64.以下不屬于其他類型的單位福利的是（）。

A.單位保健計劃

B.企業年金

C.利潤分享計劃

D.員工持股計劃

答案：B

解析：除了企業年金之外，其他類型的單位福利還包括：單位保健計劃、利潤分享計劃、員工持股計劃、股權激勵等。65.下列選項中，關于銀行保函主要風險點的說法，錯誤的是()。

A.違規超負荷對內提供擔保

B.為不具備條件的申請人出具銀行保函

C.對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權責不清或不符合國際慣例

D.落實保函的風險補償措施不力，未執行保證和反擔保制度

答案：A

解析：銀行保函的主要風險點包括：(1)未建立完整有效的保函業務管理辦法、操作規程和財務核算辦法，存在明顯的制度缺陷。

(2)未將保函納入全行統一授權授信管理，保函業務風險管理基礎薄弱。

(3)違反授權授信管理規定，違規出具保函。

(4)為不具備條件的申請人出具銀行保函。

(5)違規超負荷對外提供擔保。

(6)落實保函的風險補償措施不力，未執行保證和反擔保制度。存在無保證金出具保函；保證金管理混亂，未進行專戶管理和專款專用；未要求被擔保人落實反擔保措施或提供足額抵押物的行為。

(7)對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權責不清或不符合國際慣例，容易引發經濟法律糾紛。

66.（）是監管的最高層次。

A.銀行自我監管

B.銀行業外部監管

C.行業自律

D.市場約束

答案：B

解析：銀行業外部監管是監管的最高層次。67.已知一家商業銀行的資產總額為300億，風險資產總額為200億，其中資產風險敞口為80億，預期損失為40億，那么該商業銀行的預期損失率是（）。

A.0．5

B.0．O8

C.0．2

D.0．13

答案：A

解析：預期損失率=預期損失／資產風險敞口×100％=40／80×100％=50％。68.貸款主管人員在對一筆貸款定價時必須考慮（）。

A.新發貸款的預期收入

B.提供資金的成本

C.借款人的營業收入

D.貸款的期限

E.借款人的資本實力

答案：A,B,C,E

解析：在對一筆貸款定價時，貸款主管人員必須考慮新發貸款的預期收入、提供資金的成本、管理和收入費用，以及借款人的風險等級。69.商業銀行是否根據理財業務性質和風險特征，建立健全理財業務管理制度，包括（）等相關內容。

A.市場準入管理

B.人員管理

C.產品準入管理

D.銷售管理

E.產品托管

答案：B,C,D,E

解析：商業銀行是否根據理財業務性質和風險特征，建立健全理財業務管理制度，包括產品準入管理、風險管理與內部控制、人員管理、銷售管理、投資管理、合作機構管理、產品托管、會計核算和信息披露等相關內容。70.關于國家風險的說法不正確的是（）。

A.在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險

B.國家風險分為政治風險、社會風險和經濟風險

C.國家風險是由債務人所在國家的行為引起的

D.個人一般不會遭受國家風險

答案：D

解析：國家風險可以分為政治風險、社會風險和經濟風險，所以B項正確；國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，它超出了債權人的控制范圍，所以C項正確；國家風險有兩個基本特征：一是國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、商業銀行、企業，還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失，所以A項正確。71.風險報告是商業銀行實施全面風險管理的媒介。從類型上劃分，風險報告通常分為綜合報告和專題報告，下列各項屬于綜合報告內容的是（）。

A.重大風險事項描述

B.分類風險狀況及變化原因分析

C.發展趨勢及風險因素分析

D.已采取和擬采取的應對措施

答案：B

解析：風險報告中綜合報告應反映的主要內容有：①轄內各類風險總體狀況及變化趨勢；②分類風險狀況及變化原因分析；③風險應對策略及具體措施；④加強風險管理的建議。ACD三項屬于風險報告中專題報告應反映的主要內容。72.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列說法中，正確的是()。

A.理財目標是定量信息

B.負債情況是定量信息

C.保單信息是定性信息

D.儲蓄情況是定性信息

答案：B

解析：A項屬于定性信息，C、D項屬于定量信息。73.下列關于貸款支付與發放的表述，正確的有()。

A.貸款人應根據借款人的行業特征、經營規模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業務品種，合理確定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準

B.貸款人應就借款人的借款用途進行盡職調查，貸款人不得發放無指定用途的公司貸款

C.對單筆資金支付超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的固定資產貸款，應采用貸款人受托支付方式

D.貸款人應貼近借款人實際，合理測算借款人的流動資金需求，進而確定流動資金貸款的額度和期限，適當超額授信

E.流動資金貸款不得用于固定資產投資，但可以用于股權投資

答案：A,B,C

解析：D項，貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發放流動資金貸款；E項，借款人不得將流動資金貸款用于固定資產投資、股權投資以及國家禁止生產、經營的領域和用途。74.某個股票市場上的同一只股票，其風險是客觀的，但是有的人買有的人賣，這可能是因為買者和賣者的風險認知度有差異。（）

答案：對

解析：同一個風險每個人對其認知的水平是不一樣的，人們對風險的認知水平往往取決于其個人的生活經驗。75.關于福費廷業務，下列說法正確的是()。

A．福費廷業務中，銀行只有部分追索權

B．福費廷業務中，出口商擁有所出售票據的回購權

C．從業務運作實質來看，福費延就是遠期票據貼現，與一般的票據貼現業務相同

D．福費廷業務帶有長期固定利率融資的性質

答案：D

解析：D在福費廷業務中，出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益，B選項錯誤。銀行買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權，A選項錯誤。從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，但又不同于一般的票據貼現業務，c選項錯誤。福費廷業務中，銀行承擔了拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質。故選D。76.（）通過分析客戶使用信用卡的歷史數據，建立模型對客戶進行評分，并計算出客戶的影子額度。

A.信用卡行為評分卡

B.個貸行為評分

C.賬戶使用額度

D.信用卡額度調整

答案：A

解析：信用卡行為評分卡通過分析客戶使用信用卡的歷史數據，建立模型對客戶進行評分，并計算出客戶的影子額度。77.銀行將項目融資業務的全部流程納入規范化操作模式之中的好處有()。

A.提高綜合收入

B.全面了解各方面信息

C.提高識別、評估、控制項目融資業務風險的能力

D.提高盡職調查工作的效率，保證調查成果質量

E.為項目融資業務的平穩較快發展提供更加有力的支持

答案：A,B,C,D,E

解析：由于盡職調查工作缺少系統性的計劃組織，調查成果難以保證穩定的質量水平。銀行應將項目融資業務的全部流程納入規范化操作模式之中，按照項目評估報告模板等工具完成盡職調查、風險控制、客戶服務等各項工作，不僅將提高綜合收入，而且作為項目合作伙伴深入到項目建設運營的整個流程中，全面了解各方面信息，提高識別、評估、控制項目融資業務風險的能力，也為項目融資業務的平穩較快發展提供更加有力的支持。78.金融市場是中央銀行實施貨幣政策、調節貨幣供給或利率的重要傳導中介，這體現了金融市場()的功能。

A.反映經濟運行

B.謂節經濟

C.優化資源配置

D.避險

答案：B

解析：金融市場的調節功能是指金融市場對宏觀經濟的調節作用，金融市場通過其特有的資本聚集功能和引導資本合理配置的機制，對微觀經濟部門產生影響，金融市場還是中央銀行實施貨幣政策、調節貨幣供給或利率的重要傳導中介，通過金融市場對宏觀經濟起到調節作用。79.行業組織包括()。

A、市場組成

B、市場結構

C、市場管理

D、市場行為

E、市場績效

答案：B,D,E

解析：B,D,E

行業組織是指同一行業內企業的組織形態和企業間的關系，包括市場結構、市場行為和市場績效三個方面的內容。80.經濟資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數額上與非預期損失不相等。()

答案：錯

解析：經濟資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數額上與非預期損失相等。81.（）是指監管部門對銀行市場運行狀況進行系統、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險。

A.銀行監督

B.銀行管理

C.銀行自律

D.銀行監管

答案：A

解析：銀行監管包含了銀行監督和銀行管理雙重屬性。“銀行監督”是指監管部門對銀行市場運行狀況進行系統、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險；同時，對銀行機構實施全面、經常性的檢查和督促，以促進銀行機構依法穩健經營，安全可靠和健康地發展。

“銀行管理”則是指監管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理(包括市場體系的構建、市場規則的制定和對市場違規行為的處罰等)，對銀行機構及其經營活動實行領導、組織、協調和控制等。82.商業銀行在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料。客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存（）。

A.3年

B.4年

C.5年

D.2年

答案：C

解析：商業銀行應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料。客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。

83.國別限額可依據的因素不包括（）。

A.國別風險

B.業務機會

C.國家重要性

D.外部風險

答案：D

解析：國別限額可依據國別風險、業務機會和國家（地區）重要性三個因素確定。84.個人理財業務活動中法律關系的主體有兩個：金融機構和客戶。（）

答案：對85.企業的管理狀況風險主要體現在（）。

A.企業員工的正常流動

B.企業董事會成員變動

C.企業領導層不團結

D.企業管理層極端保守

E.主要控制人或高級管理者存在個人征信問題

答案：B,C,D,E

解析：企業管理狀況風險主要體現在:(1)企業發生重要人事變動，如高級管理人員或董事會成員變動，最主要領導者的行為發生變化，患病或死亡，或陷入訴訟糾紛，無法正常履行職責。

(2)最高管理者獨裁，領導層不團結，高級管理層之間出現嚴重的爭論和分歧;職能部門矛盾尖銳，互相不配合，管理層素質偏低。

(3)管理層對環境和行業中的變化反應遲緩或管理層經營思想變化，表現為極端的冒進或保守。

(4)管理層對企業的發展缺乏戰略性的計劃，缺乏足夠的行業經驗和管理能力(如有的管理人員只有財務專長而沒有技術、操作、戰略、營銷和財務技能的綜合能力)，導致經營計劃沒有實施及無法實施。

(5)董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益而使財務發生混亂、收益質量受到影響。

(6)客戶的主要股東、關聯企業或母子公司等是否發生重大不利變化;股東是否有拙逃資金的現象;客戶是否出現兼并、收購、分立、重組等重大體制改革，股東結構發生實質性不利變化，可能影響到貸款安全。

(7)股東間發生重大糾紛且不能在短期內妥善解決;股東或主要管理人員是否涉嫌重大貪污、受賄、舞弊、違法經營案件或其他重大負面信息。

(8)中層管理者是否短期內多人離職，特別是財務、市場等要害部門的中層管理者離職;中層管理人員是否較為薄弱，企業人員是否更新過快或員工不足;是否出現重大勞資糾紛且不能在短期內妥善解決。

(9)主要控制人或高級管理者出現個人征信問題、涉及民間借貸或涉及賭博等行為。86.根據《個人貸款管理暫行辦法》的規定，貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。

A.風險限額

B.信用評級

C.還款記錄

D.擔保情況

答案：A

解析：根據《個人貸款管理暫行辦法》的規定，貸款管理各環節的責任要落實到具體部門和崗位，重點是設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發放和支付審核，建立合同管理制度，按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度以及面簽、面談、居訪制度。87.傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下（）。

A.張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

B.張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

C.如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

答案：A

解析：銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。88.商業銀行對借款人收入來源審查側重點不適當的有（）。

A.張三經營一家私人石材廠，銀行經辦人員側重考察生產、經營凈現金流是否可靠、穩定、足額

B.李四是一家外企職工，銀行經辦人員飼重考察李四的職務，所在公司收入的穩定性等

C.王五是一家效益不好企業的員工。其名下有諸多房產用于出租，銀行經辦人員主要考察王五的工資收入

D.方明是一家股份有限公司中層領導，且有權在股東大會召開一日前提出臨時提案并書面提交董事會，銀行經辦人員只考慮其工資收入

E.小楊是機械廠技工，同時大量投資于基金，銀行經辦人員綜合考察其工資收入和基金凈值總額

答案：C,D

解析：C項，王五主要靠租金還款，銀行應側重分析其收入來源的合法性、穩定性和可靠性；D項，方明在股份有限公司為領導且為公司的股東，銀行除考慮其工資收入外，還應考慮其職務、身份、所在公司收入的穩定性等。89.下列關于商業銀行業務管理的表述，正確的是()。

A.由于我國目前實行嚴格的分業監管，故商業銀行不能代銷基金

B.目前在我國，商業銀行中間業務收入常常可以占到其總收入的一半以上

C.負債業務是商業銀行利用資產業務籌集的資金加以運用并取得收入的過程

D.中間業務影響商業銀行的收入和利潤，一般不直接反映在資產負債表上

答案：D

解析：在我國，商業銀行不能購買并持有公司股票，但可以代銷基金，所以A選項錯誤。西方發達國家的商業銀行中間業務收入一般可以占到其總收入的一半以上，而我國目前尚不能達到，故B選項錯誤。負債業務是商業銀行獲得資金來源的業務，只有支付一定成本獲得資金后，商業銀行才能通過資金運用獲得利潤，故C選項錯誤。中間業務是影響商業銀行的收入和利潤，但不反映在資產負債表上的業務，故D選項正確。90.貸款詐騙罪與票據詐騙罪相比，最重要的區別在于主體（）。

A.是否涉及巨額資金

B.是否涉及眾多被害人

C.是否只能由個人實施

D.犯罪對象是否是金融機構

答案：C

解析：票據詐騙罪既可以由單位構成，也可以由個人構成；而貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。91.客戶關系管理大多講的是IT系統或技術，涌現出不少CRM軟件廠商，這一階段是處于客戶關系管理在中國發展的（）階段。

A.模仿

B.跟風

C.摸索

D.成熟

答案：B

解析：客戶關系管理大多講的是IT系統或技術，涌現出不少CRM軟件廠商，這一階段是處于客戶關系管理在中國發展的跟風階段。92.對于正態曲線，若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置（）。

A.不同

B.相同

C.不動

D.不確定

答案：A

解析：正態曲線由σ和μ決定其形狀：μ為均值決定了曲線中心，σ為標準差決定了曲線的離散程度。若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置將不同。93.初次面談時，銀行調查人員可按照（）標準原則，從有關方面集中獲取客戶相關信息。

A.國際信用“4C”

B.國際信用“6C”

C.銀行業信用

D.貸款信用

答案：B

解析：面談過程中，調查人員可以按照國際通行的信用“6c”標準原則，即品德(Char．acter)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔保(Collateral)、環境(Condition)和控制(Contr01)，從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關系等方面集中獲取客戶的相關信息。94.個人住房貸款的質押擔保主要是權利質押，還沒有普遍作為質押擔保物的是()。

A.保單

B.國債

C.股票

D.存單

答案：C

解析：個人住房貸款的質押擔保目前主要是權利質押，較多的是存單、保單、國債、收費權質押。95.關于貸款客戶的生產流程生產階段，下面說法中正確的有（）。

A.生產階段的核心是技術

B.客戶的生產設備是其核心競爭力的主要內容

C.客戶的生產設備是生產技術的載體

D.信貸人員應分析客戶的環保情況．包括了解客戶的生產工藝及原材料消耗的情況

E.信貸人員可以從研發能力、內外研發機構協作能力、科研成果三個方面分析客戶的技術水平

答案：A,C,D,E

解析：生產階段的核心是技術，生產階段信貸人員應重點調查以下幾方面：①技術水平，客戶技術水平是其核心競爭力的主要內容。信貸人員可以從研發能力、內外研發機構協作能力、科研成果三個方面分析客戶的技術水平。②設備狀況，客戶的生產設備是生產技術的載體。設備狀況分析主要包括設備的用途、性能、使用和管理等方面的內容。③環保情況，一是要了解客戶的生產工藝及原材料消耗的情況：二是要了解國家有關的環保法律法規。96.客戶關系管理對理財業務發展的意義（）。

A.為理財師提供客戶服務的方法和工具

B.有助于培養高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關系

C.有助于拉攏客戶，使客戶始終如一的選擇自己的產品

D.防止客戶流失，降低客戶開發成本

E.將客戶需求轉化為生產力，帶來銀行產品服務升級

答案：A,B,D,E

解析：作為未來銀行(其他金融機構如證券、保險、基金等也類似)最具發展潛力和專業化服務代表的理財業務，其發展、成熟更加離不開客戶關系管理。客戶關系管理對理財業務發展的意義：①為理財師提供客戶服務的方法和工具；②有助于培養高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關系；③防止客戶流失，降低客戶開發成本；④將客戶需求轉化為生產力，帶來銀行產品服務升級。97.以下不屬于退休規劃的流程的步驟的是（）。

A.計算資金需求和退休收入

B.工作生涯的、設計

C.投資規劃的執行和跟蹤

D.確定退休目標

答案：B

解析：一般來說，制定退休規劃包括以下五個步驟：1.確定退休目標2.計算資金需求和退休收入3.計算資金缺口4.制定退休規劃5.投資規劃的執行和跟蹤98.紙黃金是將資金委托專業經理人全權處理，用于投資黃金類產品，也稱為“黃金存折”。（）

答案：錯

解析：黃金基金是將資金委托專業經理人全權處理，用于投資黃金類產品；銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風險，也讓投資者有隨時提取所購買黃金的權利，或按當時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現金，通常也稱為“黃金存折”。99.夫妻之間的權利義務關系不包括（）。

A.相互扶養

B.相互繼承

C.相互撫養

D.平等處理共有財產

答案：C

解析：夫妻關系是家庭關系的核心和基礎關系。夫妻雙方有相互扶養的義務，對夫妻共同財產有平等的權利，有相互繼承遺產的權利。100.稅制要素主要包括()。

A.征稅對象

B.稅目

C.納稅環節

D.納稅期限

E.違章處理

答案：A,B,C,D,E

解析：稅制要素，即構成稅收制度的基本要素，主要包括征稅對象、納稅人、稅目、稅率、納稅環節、納稅期限、減免稅、加征及違章處理等。101.個人汽車貸款業務中，合作機構的擔保風險主要是保險公司的()以及汽車經銷商和專業擔保公司的第三方保證擔保。

A.車損險

B.履約保證保險

C.盜搶險

D.交強險

答案：B

解析：合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經銷商和專業擔保公司的第三方保證擔保。102.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“風險提示”規定的有（）。

A.力推收益較高的理財產品而不提風險

B.在營銷理財業務時主要從收益角度提示客戶

C.提示理財產品中對客戶不利的方面

D.提供虛假的收益計算方式

E.在營銷理財業務時提示免責條款

答案：C,E

解析：從業人員在向客戶進行營銷活動之時，應該堅持以下做法：①應從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產品介紹；②對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責條款；④在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務，對產品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。103.行政處罰證據包括（）。

A.書證

B.視聽資料

C.電子數據

D.證人證言

E.現場筆錄

答案：A,B,C,D,E

解析：行政處罰證據包括書證、物證、視聽資料、電子數據、證人證言、當事人的陳述、鑒定意見、勘驗筆錄、現場筆錄等。104.在銀行貸款決策中使用的財務指標包括（）。

A.流動比率

B.市場占有率

C.存貨周轉率

D.資產利潤率

E.資產負債率

答案：A,C,D,E

解析：借款人的償債能力和其盈利能力、營運能力、資本結構和凈現金流量等因素密切相關，為了準確分析評價借款人的償債能力，對貸款決策進行的財務分析應側重對借款人上述能力的分析。市場占有率屬于經營業績分析中的指標。105.根據以下材料，回答69-70題

某項目建成達產后年固定成本為500000元。單位產品可變成本為80元，單位產品固定成本為10元，單位產品銷售稅金為15元。該產品單價為120元，企業預計年產5000件。

根據以上資料，回答下列問題。

該項目用銷售收入表示的盈虧平衡點為（）元。

A．1500000

B．1800000

C．2400000

D．3000000

答案：C

解析：用銷售收入表示，盈虧平衡點銷售收入=產品單價×年固定成本／(產品單價-單位產品可變成本-單位產品銷售稅金)=120×500000／(120-80-15)=2400000(元)。106.個人商用房貸款的還款來源主要是（）。

A.商用房的租金收入和借款人的其他經營收入

B.借款人的投資收益

C.個人商用房的資產增值

D.借款人的工資薪金收入

答案：A

解析：商用房主要是用于盈利的經營性房屋，與普通個人住房貸款以工資薪金收入作為主要還款來源不同，商用房貸款(特別是金額較大的商用房貸款)的還款來源主要是借款人的經營性收入，包括租金收入和其他經營收人等。107.個人貸款第一還款來源不包括（）。

A.借款人工資收入

B.借款人投資收入

C.自有商鋪租金收入

D.抵押物變賣價值

答案：D

解析：銀行應該進一步嚴格個人住房貸款的調查和審查，尤其是關注和評估借款人的還款能力，準確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業務的信用風險。具體的措施將從驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經營收入四個方面來進行。108.中央銀行組織全國清算是中央銀行（）業務。

A.對政府開展的

B.對企業開展的

C.對銀行開展的

D.貨幣發行

答案：C

解析：中央銀行是銀行的銀行，是指中央銀行是商業銀行的銀行，即主要同商業銀行發生業務關系，集中商業銀行的準備金并對它們提供信用。具體包括：①集中商業銀行的存款準備；②辦理商業銀行間的清算；③對商業銀行發放貸款。109.2008年，政府加緊了緊縮的宏觀經濟政策和控制房地產價格的上漲，深圳、廣州和北京等大城市的房價均有不同程度的下降，這主要體現了影響房地產價格的（）。

A.行政因素

B.社會因素

C.經濟因素

D.自然因素

答案：A

解析：房地產價格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產價格的制度、政策、法規等方面的因素，本題屬于受行政因素影響。110.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產，經濟壓力小，生活方式比較現代。這呈現現代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設收入出現在年初)。目前上官夫婦的房產價值8萬元，房產價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準備將房產變賣，租房居住。為積累退休養老的基金，上官夫婦準備采取“定期定投”的方式建立退休養老基金，同時構建了每年增長7％的投資組合。

為彌補退休基金的缺口，如果采取“定期定投”的方法，夫婦倆每年還需往基金里投資()元。

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093

答案：B

解析：夫婦倆每年的投資額為：637593÷[1+(1+7％)+(1+7％)2+…+(1+7％)29]=6750(元)。111.與有形市場相比，一般而言無形市場的特征有（）。

A.交易形式靈活

B.交易場所不固定，分散交易

C.交易范圍比較廣

D.交易時間相對較長，不是集中、固定的

E.交易的種類多

答案：B,C,D,E

解析：與有形市場相比，一般而言無形市場的特征有：①交易場所不固定，分散交易；②交易范圍比較廣；③交易時間相對較長，不是集中、固定的；④交易的種類多。

112.客戶關系管理里，客戶的滿意度是由以下哪兩個因素決定的（）

A.客戶體驗和預期

B.客戶體驗和忠誠

C.客戶預期和價格

D.客戶忠誠和價格

答案：A

解析：客戶的滿意度不僅取決于金融機構、理財師的服務水平，還與客戶的預期相關。客戶滿意度可以用以下公式說明：客戶滿意度=客戶體驗(獲得的服務水平)一客戶預期。113.稅務規劃時理財師了解客戶的基本情況和需求包括()。

A、婚姻狀況

B、子女及其他贍養人員

C、財務情況

D、對風險的態度

E、納稅歷史情況

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

稅務規劃時理財師需要了解的客戶相關情況包括：(1)婚姻狀況。(2)子女及其他贍養人員。(3)財務情況。(4)對風險的態度。(5)納稅歷史情況。114.借款人自主支付方式下，借款人提出提款申請后，貸款人應審核借款人提交的貸款清單所列用款是否符合約定的貸款用途，計劃或用款清單中的貸款資金支付是否超過貸款人（）起付標準或條件。[2015年10月真題]

A.其他支付

B.自主支付

C.實貸實付

D.受托支付

答案：D

解析：借款人自主支付方式下，借款人提出提款申請后，貸款人應審核借款人提交的用款計劃或用款清單所列用款事項是否符合約定的貸款用途，計劃或用款清單中的貸款資金支付是否超過貸款人受托支付起付標準或條件。經審核符合條件的，方可允許借款人采用自主支付方式。

115.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.調節經濟

C.優化資源配置

D.風險分散與風險管理

答案：A

解析：金融市場具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優化資源配置功能；③風險分散與風險管理功能；④經濟調節功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經濟運行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。116.關于抵押擔保的表述，正確的有（）。

A、抵押擔保包括動產抵押和權利抵押

B、借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保

C、借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣財產的價款優先受償

D、一般需要到相關部門辦理抵押登記

E、借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保

答案：B,C,D117.下列關于基本養老保險金的資金籌集的說法，不正確的是（）。

A.資金籌集來源主要包含企業繳費、個人薪酬扣除和其他補貼三方面

B.企業繳費和個人薪酬扣除為資金籌集最為重要的來源

C.企業繳費比例部分全國統一為20％

D.員工個人繳費基數是經過核定的上年度本人月平均工資，費率為8％

E.員工個人繳費基數最高為全國職工上年度月平均工資的300％

答案：A,C,E

解析：A項，企業職工基本養老保險制度的資金籌集來源主要包含五個方面：企業繳費、個人薪酬扣除、財政支付、基金運營收入和其他補貼；C項，企業繳費比例部分每個省、市、自治區之間不盡相同，-般在20％左右；E項，員工個人繳費基數最高為統籌地職工上年度月平均工資的300％，最低為統籌地職工上年度月平均工資的60％。’118.替代債務的期限主要取決于（）。

A.經營周期

B.付款期縮短和財務不匹配原因

C.公司產生現金流的能力

D.利潤率

E.周轉率

答案：B,C

解析：替代債務的期限取決于付款期縮短和財務不匹配的原因，以及公司產生現金流的能力。為此，銀行通常需要與公司管理層進行相關討論，以具體確定替代債務的具體期限。119.下列屬于實力類指標的有()。

A.資金實力

B.人力資源

C.技術及設備的先進性

D.市場競爭環境

E.政策法規環境

答案：A,B,C

解析：實力類指標包括資金實力、技術及設備的先進性、人力資源、資質等級、運營效率、成本管理、重大投資影響、對外擔保因素影響等。120.銀行信貸專員小王在運用相關指標對B區域風險狀況進行分析時，發現該銀行的信貸資產相對不良率小于1、不良率變幅為負、貸款實際收益率較高，如果小王僅以上述信息判斷，該區域風險（）。

A.較大，不適合發展信貸業務

B.較小，可發展信貸業務

C.根據前兩項指標判斷，信貸資產質量較差，導致區域風險較大；以第三項判斷，盈利性較高，區域風險較小

D.根據第一項指標判斷，信貸資產質量較差，區域風險較大；以第二、三項判斷，信貸區域風險較小

答案：B

解析：信貸資產相對不良率小于1時，表明該區域信貸風險低于銀行一般水平，因而區域風險相對較低；不良率變幅為負時，表明該區域不良資產率在下降，區域風險下降；貸款實際收益率較高，表明該區域信貸業務能創造較大的價值，區域風險相對較低。綜合起來，以上三個指標都表明該區域的風險較小，因而可發展信貸業務。121.公司債券的期限為一年以下的不可以上市交易。（）

答案：對

解析：公司申請公司債券上市交易，應當符合下列條件：①公司債券的期限為一年以上；②公司債券實際發行額不少于人民幣5000萬元；③公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發行條件。122.超額存款準備金主要用于（）。

A.支付清算

B.作為資產運用的備用資金

C.頭寸調撥

D.向個人放貸

E.同業拆借

答案：A,B,C

解析：超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥和作為資產運用的備用資金。123.下列屬于資本監管的“三大支柱”的是（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.最低利潤要求

D.最高利潤要求

答案：A

解析：資本監管的“三大支柱”分別為最低資本要求、監督檢查、市場紀律。124.各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是（）。

A.調劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動性

D.降低風險

答案：A

解析：同業拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場。同業拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機構日常資金的支付清算和短期融通需要。125.理性消費的特征是（）

A.注重品牌、式樣、便利等

B.追求情感和過程的滿足感

C.注重購物體驗、產品創新等

D.追求價廉物美、經久耐用

答案：D

解析：理性消費的特征是追求價廉物美、經久耐用。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.一般而言，在下列的支出項中，調整比較靈活，彈性較大的支出項有（）。

A.私家車支出

B.養老支出

C.休閑旅游支出

D.子女教育支出

E.保費支出

答案：A,C

解析：A項，私家車的價格范圍較大，換車的時間長短也在客戶掌控當中，所以這項支出的彈性也較大，是主要的調整內容；C項，休閑旅游支出彈性較大，每年的休閑旅游支出預算可高可低，也可以在具體的計劃預算中靈活安排。2.一般性貨幣政策的主要作用在于對（）或信用進行總量調控，對整個經濟產生影響。

A.貨幣貯存量

B.貨幣供應量

C.貨幣發行量

D.現金發行量

答案：B

解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應總量或信用總量的調節與控制來影響整個經濟，也被稱為經常性、常規性貨幣政策工具。3.()是控制客戶產品成本的第一道關口。

A.上游廠商資質

B.控制好進貨價格

C.把好生產技術關

D.控制好銷售費用

答案：B

解析：由于原材料等物品的價格是客戶的主要生產成本，進貨價格的高低直接關系到客戶產品價格的高低，因而把好進貨價格關是控制客戶產品成本的第一道關口。4.（）風險承受能力較低，希望能夠穩步以財富增值為主要理財目標。

A.業余投資愛好者

B.精明生意人

C.企業主導型企業主

D.投資主導型企業主

答案：C

解析：業余投資愛好者以財富增值為主要理財目標，但普遍對自己的風險承受能力不清楚；精明生意人風險承受能力較高，以財富增值為主要理財目標；企業主導型企業主風險承受能力較低，希望能夠穩步以財富增值為主要理財目標。5.下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（）。?

A．古典家具

B．文房四寶

C．根雕

D．郵票

答案：D

解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特點是：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價值一般較高，投資者要具有相當的經濟實力。而郵票面值較小，便于普通投資者進行投資。ABC三項價值一般都比較高，要求投資人具有相當的經濟實力。6.信用風險計量是現代信用風險管理的基礎和關鍵環節，經歷的三個主要階段是（）。

A.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型

B.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型

C.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型

D.信用評分模型→專家判斷法→違約概率模型

答案：C

解析：信用風險計量是現代信用風險管理的基礎和關鍵環節，經歷了從專家判斷法、信用評分模型到違約概率模型三個主要發展階段。7.?()被認為是公司的無成本融資來源。

A.應收賬款

B.應付賬款

C.股權融資

D.債權融資

答案：B

解析：應付賬款被認為是公司的無成本融資來源，因為公司在應付賬款到期前可以充分利用這部分資金購買商品和服務等。因此，當公司出現現金短缺時，通常會向供應商請求延期支付應付賬款。8.“三道防線”模式體現的風險管理特征有（）。

A.全員性

B.全面性

C.獨立性

D.專業性

E.垂直性

答案：A,B,C,D,E

解析：風險管理的“三道防線”，指的是在銀行內部構造出三個對風險管理承擔不同職責的團隊或管理部門，相互之間協調配合，分工協作，并通過獨立、有效地監控，提高主體的風險管理有效性。“三道防線”的模式構建了一個風險管理體系監督架構，充分體現了風險管理的全員性、全面性、獨立性、專業性和垂直性。9.下列不屬于借款人提款用途的是（）。

A.支付勞務費用

B.工程設備款

C.購買商品費用

D.彌補企業既往的虧損

答案：D

解析：借款人提款用途通常包括：土建費用、工程設備款、購買商品費用、在建項目進度款、支付勞務費用、其他與項目工程有關的費用、用于臨時周轉的款項等。要注意檢查借款人的借款用途，監督提款進度。10.對于可緩釋的操作風險，商業銀行可以采取的管理措施有（）。

A.設定風險限額

B.計提經濟資本

C.購買商業保險

D.制定應急和連續營業方案

E.外包非核心業務

答案：C,D,E

解析：操作風險緩釋是在量化分析風險點分布、發生概率和損失程度的基礎上，采用適當的緩釋工具，限制、降低或分散操作風險。目前，主要的操作風險風險緩釋手段有業務連