書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年農信社面向廣東高校畢業生招聘見面活動安排表模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

張先生將現在每月的結余6000元存入銀行在退休后會變成()元。

A.338013

B.931694

C.291653

D.94595

答案：B

解析：根據題意，P／YR=12，N=10X12=120，I／YR=5，PMT=-6000，利用財務計算器可得FV≈931694(元)，即張先生將現在每月的結余6000元存入銀行在退休后會變成931694元。2.下列市場細分行為中，違反可衡量性原則的是（）。

A.依據消費者年齡細分信貸市場

B.依據消費者文化細分信貸市場

C.依據消費者依賴心理細分信貸市場

D.依據消費者職業細分信貸市場

答案：C

解析：消費者依賴心理屬于消費者的主觀感受，無法用客戶的標準衡量或量化，實踐中很難測量有多少具有依賴心理的消費者，因而以其為據會違反可衡量性原則，導致無法正確識別、描述細分市場。3.合規文化是銀行在業務發展和經營管理中形成的遵規守法的價值取向。（）

答案：對

解析：合規文化是銀行在業務發展和經營管理中形成的遵規守法的價值取向。4.銀行業金融機構全面風險管理體系應當包括（）要素．

A.風險治理架構

B.風險管理政策和程序

C.管理信息系統和數據質量控制機制

D.內部控制和審計體系

E.風險管理策略、風險偏好和風險限額

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業金融機構全面風險管理體系應當包括但不限于以下要素：(1)風險治理架構。

(2)風險管理策略、風險偏好和風險限額。

(3)風險管理政策和程序。

(4)管理信息系統和數據質量控制機制。

(5)內部控制和審計體系。

5.下列關于抵押物處理的表述，錯誤的是（）。

A.抵押物因為出險所得的賠償金應存入商業銀行指定的賬戶

B.抵押人應該保持剩余抵押物價值不低于規定的抵押率

C.抵押人轉讓或部分轉讓所得的價款應當存入商業銀行轉戶，必須在到期才能一并清償所擔保的債權

D.借款人要對抵押物出險后所得的賠償數額不足清償的部分提供新的擔保

答案：C

解析：抵(質)押人在抵(質)押期間內轉讓或處分抵(質)押物的，必須首先向銀行提出書面申請，并經過銀行同意之后方可辦理。經過銀行同意，抵(質)押人可以完全或部分轉讓抵(質)押物，但轉讓價款不得低于銀行認可的最低水平，抵(質)押人必須將這些價款優先用于清償銀行債權或存入銀行專門賬戶，部分處置后所保持的剩余貸款抵(質)押物價值不得低于規定的抵(質)押率。可以提前一并清償所擔保的債權。故本題選C。6.外部審計起到的作用有（）。

A.有利于提高銀行治理水平和風險控制意識

B.客觀上對銀行產生約束

C.提高銀行經營的透明度

D.提高銀行的經營效益

E.有利于引導投資者、社會公眾對銀行經營水平和財務狀況進行分析、判斷

答案：B,E

解析：外部審計有助于發現銀行管理的缺陷，引導投資者、社會公眾對銀行經營水平和財務狀況進行分析、判斷，客觀上對銀行產生約束作用。AC兩項為信息披露的作用；D項為市場約束機制的作用。7.貸款合同的內容包括（）。

A.當事人的名稱（姓名）和住處

B.貸款種類

C.貸款利率

D.貸款期限

E.還款方式

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款合同的內容主要包括：當事人的名稱(姓名)和住所、貸款種類、幣種、貸款用途、貸款金額、貸款利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權利與義務、擔保方式、違約責任等。此外，根據貸款新規的相關規定，貸款人應在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理等與貸款使用相關的條款，提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等要求；貸款人還應在合同中與借款人約定，借款人出現未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務指標約束等情形時借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。考點

貸款合同簽訂8.申請農戶貸款，應當具備的條件有()。

A.貸款用途明確合法

B.農戶貸款要明確一名家庭成員為借款人

C.貸款申請數額、期限和幣種合理

D.在農村金融機構開立結算賬戶

E.以戶為單位申請發放

答案：A,B,C,D,E

解析：除題中選項外，申請農戶貸款還應當具備以下條件：(1)借款人應當為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。(2)戶籍所在地、固定住所或固定經營場所在農村金融機構服務轄區內。(3)借款人具備還款意愿和還款能力。(4)借款人無重大信用不良記錄。(5)農村金融機構要求的其他條件。9.下列選項中，董事會對其承擔最終責任的有（）。

A.銀行的業務戰略

B.銀行的關鍵人員決定

C.銀行的治理結構與實踐

D.銀行的風險管理與合規義務

E.銀行的財務穩健性

答案：A,B,C,D,E

解析：巴塞爾委員會2015年發布的第四版《銀行公司治理原則》，強調董事會對銀行負有整體責任，包括批準并監督管理層實施銀行的戰略目標、治理框架和公司文化，具體包括董事會對銀行的業務戰略、財務穩健性、關鍵人員決定、內部組織、治理結構與實踐、風險管理與合規義務承擔最終責任。10.依據《商業銀行風險監管核心指標（試行）》，屬于風險監管核心指標的是（）。

A.風險暴露類指標

B.風險遷徙類指標

C.風險水平類指標

D.風險識別類指標

E.風險抵補類指標

答案：B,C,E

解析：依據中國銀監會頒布的《商業銀行風險監管核心指標（試行）》，風險監管核心指標分為三個主要類別：風險水平類指標、風險遷徙類指標、風險抵補類指標。11.根據《物權法》的規定，下列財產不得抵押的有()。

A.土地所有權

B.在建工程

C.生產設備

D.所有權、使用權有爭議的財產

E.汽車

答案：A,D

解析：《物權法》第一百八十四條規定，“下列財產不得抵押：(一)土地所有權；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的除外；(三)學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；(四)所有權、使用權不明或者有爭議的財產；(五)依法被查封、扣押、監管的財產；(六)法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。”12.信息科技風險的監管原則是我國銀保監會以（）的監管框架，是一個持續、循環的過程。

A.業務連續性

B.風險為本

C.合法合規

D.信息安全

答案：B

解析：我國銀保監會以“風險為本”的監管框架是一個持續、循環的過程，在實施中遵循下列原則。13.以下關于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對應收未收的利息計收利息，即計復利

B.對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規定加罰利息

C.因提前還款而產生的費用應由借款人負擔

D.銀行在短期貸款到期1個月之前，應當向借款人發送還本付息通知單

答案：D

解析：《貸款通則》規定：銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應當向借款人發送還本付息通知單，以盡到告知借款人還本付息的義務。14.《銀行業監督管理法》主要針對銀行的監督管理，因此信托投資公司、財務公司等不適用本法的規定。（）

答案：錯

解析：根據《銀行業監督管理法》的規定，在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行；在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機構監督管理的規定。15.（）是指中央銀行為實現貨幣政策目標而對金融機構發放的貸款．是一種帶有較強計劃性的數量型貨幣政策工具，具有行政性和被動性。

A.再貸款

B.再貼現

C.中期借貸便利

D.抵押補充貸款

答案：A

解析：再貸款是指中央銀行為實現貨幣政策目標而對金融機構發放的貸款，是一種帶有較強計劃性的數量型貨幣政策工具，具有行政性和被動性。16.下列屬于民事主體的有（）。

A.嬰兒

B.動物

C.合伙組織

D.個體工商戶

E.國家

答案：A,C,D,E

解析：民事主體是指依照民事法律規范具有參與民事法律關系的資格，并以自己的名義享有民事權利和承擔民事義務的人。根據《民法通則》和有關法律的規定，我國的民事主體一般包括自然人、法人和其他組織。在特殊情況下，國家也可以作為民事主體。動物不屬于民事主體，它可以作為民事行為的客體。17.專項準備金具有資本的性質，應計入資本基礎，同時在計算風險資產時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應的貸款組合中扣除。（）[2015年10月真題]

答案：錯

解析：專項準備金由于不具有資本的性質，不能計入資本基礎，同時在計算風險資產時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應的貸款組合中扣除。

18.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾．斯密首先提出來的一個概念。它是企業營銷思想的新發展，順應了賣方市場向買方市場轉變這一新的市場形勢。（）

答案：對19.姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個殘疾的兒子大姜交給前妻撫養，姜先生2009年因車禍去世，在清理遺產時發現姜先生留有一份自書遺囑，將全部財產60萬元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。

A.有效，將財產給小姜

B.無效，因為沒有給大姜留遺產份額

C.有效，姜先生有權處理自己的財產

D.無效，因為沒有給前妻留贍養費

答案：B

解析：《繼承法》第十九條規定，遺囑應當對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的份額。另外，不得取消或減少尚未出生的胎兒的應繼份，否則，所立遺囑為無效的遺囑。20.銀行的流動性風險的內生因素不包括（）。

A.資產負債期限結構

B.資產負債類別結構

C.資產負債分布結構

D.資產負債幣種結構

答案：B

解析：銀行流動性風險的內生因素包括：資產負債期限結構、資產負債幣種結構和資產負債分布結構。21.銀行業協會的市場約束作用體現在，通過制定自律性行業原則，在穩健做法方面達成一致意見并公開發布，促使銀行類金融機構規范地開展經營活動。

答案：對

解析：市場約束參與方及其作用：銀行業協會通過制定自律性行業原則,在穩健做法方面達成一致并公布,促使銀行機構規范地開展經營活動。22.關于償還能力，下列說法正確的有()。

A.企業營運資金為正，說明其是用長期資金支持部分流動資產

B.企業營運能力越強，說明其資產利用效率越高，銀行信貸資金沉淀為無效資產就越少

C.企業營運能力越強，資產周轉速度越快，取得收入和利潤越多，可用于償還短期債務的能力越強

D.企業營運能力越強，說明其資產變現速度越快，可用于償付流動負債的能力越強

E.企業營運資金為正，說明其是用流動負債支持部分長期資產

答案：A,B,D

解析：c項，企業營運能力越強，資產周轉速度就快，就能取得更多的收入和利潤，盈利能力就強，就會有足夠的資金還本付息，那么其長期償債能力就強；E項，企業營運資金為負值時，說明其是用流動負債支持部分長期資產。23.對于正常類貸款，貸款經辦行可定期進行貸后檢查抽查，抽查比例一般為每季度（）。

A.40％

B.20％

C.10％

D.5％

答案：B

解析：對于正常貸款，貸款經辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每季度20％。借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為，銀行應當按照法律法規規定和借款合同的約定，追究其違約責任。24.商業性個人住房貸款期限最長不得超過（）年。[2015年5月真題]

A.30

B.20

C.10

D.50

答案：C

解析：個人商用房貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年。25.以下說法正確的有（）。

A要因素

B.通過了解借款企業在資本運作過程中導致資金短缺的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險

C.在一個結構合理的貸款中，企業的還款來源與其借款原因應當是相匹配的

D.銀行只有通過借款需求分析，才能把握公司借款需求的本質，從而作出合理的貸款決策

E.借款公司有明確的借款需求原因，借款需求分析就是不必要的

答案：A,B,C,D

解析：即使借款公司有明確的借款需求原因，比如存貨融資、設備融資，借款需求分析仍然是非常必要的。原因就在于，雖然許多企業都通過先進的風險管理技術來控制企業面臨的業務和行業風險，以使企業具有較高的盈利能力和市場競爭力，但是它們可能缺少必要的財務分析技術來確定資本運作的最佳財務結構，而銀行可以通過借款需求的分析為公司提供融資方面的合理建議，這不但有利于公司的穩健經營也有利于銀行降低貸款風險。E項說法錯誤。故本題選ABCD。

26.銀行金融理財業務如雨后春筍，發展迅猛。目前全國銀行類理財產品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）。

A.理財業務屬于資產業務

B.理財業務屬于負債業務

C.理財業務屬于中間業務

D.理財業務整合了負債、資產和中間業務

答案：D

解析：理財業務整合了負債、資產和中間業務，不單純是中間業務。故選D。27.（）是指借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致，銀行同意在未來特定時間內向借款人提供融資的書面承諾。[2015年5月真題]

A.信用證

B.貸款承諾

C.承兌

D.貸款意向書

答案：B

解析：A項，信用證是一種由開證銀行根據信用證相關法律規范應申請人要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定期限內憑符合規定的單據付款的書面文件；C項，承兌是銀行在商業匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為；D項，貸款意向書是為貸款進行下一步的準備和商談而出具的一種意向性的書面聲明：28.銀行從業人員的以下做法合理的是()。

A．客戶送給其貴重的鉆石項鏈

B．節日客戶送來賀卡

C．在談業務時主動提出給客戶相關的調研費

D．接受客戶貴重禮品后同意在辦理業務時給予優惠

答案：B

解析：B銀行從業人員職業操守要求銀行從業人員在政策法律和商業習慣允許的范圍內可以收送禮物，但應確保其價值不超過法律和所在機構允許范圍。鉆石項鏈屬于貴重物品，不符合商業習慣。提供調研費也屬于現金，且與業務有直接聯系，可能會使客戶產生交易義務，在收送禮物后給客戶獲得了不適當的價格或服務優惠，他們的行為都違背了這一準則，故均不合理。只有送節日賀卡是符合商業習慣的，且不會影響正常交易。故選B。29.下列關于綜合理財產品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是（）。

A.建立銷售任何理財產品(計劃)的分級審核批準制度

B.確定不同的理財產品(計劃)的起點銷售金額

C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

D.其他理財產品(計劃)確定的銷售起點金額不應高于保證收益理財產品(計劃)的起點金額

答案：D

解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第34條的規定，保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上；其他理財產品(計劃)和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。故選項D錯誤。30.銀行營銷機構的組織形式不包括（）。

A.直線職能制

B.事業部制

C.有限合伙制

D.矩陣制

答案：C

解析：銀行公司信貸營銷組織的形式多種多樣，概括地說有直線職能制、矩陣制、事業部制。31.合同成立是合同生效的前提。()

答案：對

解析：這句話是正確的。32.除非借款人主觀惡意騙貸，個人汽車貸款中影響借款人還款能力的因素主要包括（）。

A.個人經營失敗

B.借款人工作崗位變化

C.單位經濟效益惡化

D.借款人及其家庭成員收入銳減

E.借款人及其家庭成員重病死亡

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查我國個人汽車貸款業務中影響借款人還款能力的因素。33.馬柯維茨的投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不為()，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。

A.0．5

B.0．9

C.1

D.1．1

答案：C

解析：風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。馬柯維茨的投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不為1，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。34.按產品的用途，可以將個人貸款產品分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人消費類貸款

D.個人抵押貸款

E.個人經營類貸款

答案：C,E

解析：個人貸款按產品用途可以分為個人消費類貸款和個人經營類貸款。選項A、B是個人消費類貸款的一種，而選項D是按照擔保方式分類的一個種類。35.下列宏觀經濟政策措施中，會對個人理財產生影響的有（）。

A.稅務、養老金政策變化

B.公積金政策變化

C.利率、匯率政策的突然調整

D.政府決定對某個領域進行改革或整頓

E.客戶繼承大筆遺產

答案：A,B,C,D

解析：某些突發和重大情況會涉及理財方案的調整，譬如：①宏觀經濟政策、法規等發生重大改變，比如政府決定對某個領域進行改革或整頓，相關法律法規的修訂，稅務、養老金政策、公積金政策等的變化，利率、匯率政策的突然調整等；②金融市場的重大變化；③客戶自身情況的突然變動。36.作為中間業務的交易業務，主要包括（）。

A.外匯交易業務

B.金融衍生品交易業務

C.即期外匯交易

D.遠期外匯交易

E.信貸證明業務

答案：A,B,C,D

解析：交易業務主要包括外匯交易業務和金融衍生品交易業務。根據外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠期外匯交易。37.國家開發銀行經營和辦理（）業務。

A.建設項目貸款條件評審

B.經國家批準在國外發行債券

C.辦理對外承包工程和境外投資貸款

D.辦理有關外國政府和國際金融機構貸款的轉貸

E.從事人民幣同業拆借和債券回購

答案：A,B,D

解析：CE兩項是中國進出口銀行辦理的業務。38.根據《行政訴訟法》，行政處罰違反法定程序的，將面臨被人民法院予以判決撤銷的后果。（）

答案：對

解析：《中國銀監會行政處罰辦法》為銀監會及其派出機構實施行政處罰提供了可以適用的程序依據，根據《行政訴訟法》規定，行政處罰違反法定程序的，將面臨被人民法院予以判決撤銷的嚴重后果。39.抵押人可以同時或者先后就同一項財產向兩個以上的債權人進行抵押，但所擔保物一不得超出抵押物價值。()

答案：對

解析：在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時或者先后就同一項財產向兩個以上的債權人進行抵押，但所擔保物一不得超出抵押物價值。40.納稅人進行稅務規劃的基本方法不包括（）。

A.利用免稅籌劃

B.分劈技術

C.納稅期的遞延

D.稅收負擔的逃避

答案：D

解析：稅收負擔的逃避”即逃稅，屬違法行為，不屬于稅務規劃的基本方法。A項，利用免稅籌劃是指在合法、合理的情況下，使納稅人成為免稅人，或使納稅人從事免稅活動，或使征稅對象成為免稅對象而免納稅收的稅務規劃方法；B項，分劈技術是指在合法、合理的情況下，使所得、財產在兩個或更多個納稅人之間進行分劈而直接節稅的稅務規劃技術；C項，納稅期的遞延是指在合法、合理的情況下，使納稅人延期繳納稅收而節稅的稅務規劃方法。41.根據現行的對貸款額度的規定，個人住房貸款最低首付款比例為（）。

A.20％

B.25％

C.30％

D.35％

答案：A

解析：根據現行規定，個人住房貸款最低首付款比例為20％。其中，在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點；對于實施“限購”措施的城市，貸款購買首套普通自住房的家庭，個人住房貸款最低首付款比例為30％。

42.全生涯模擬仿真的制作過程包括的步驟有()。

A.設置模擬環境

B.列出未來不同階段的各項收入、支出

C.計算歷年的凈現金流

D.計算客戶所需投資報酬率并評估

E.計算歷年的可配置投資性資產額度

答案：A,B,C,D,E

解析：全生涯模擬仿真的制作過程包括了以下幾個步驟：①設置模擬環境，如假設收入增長率、退休年齡等；②列出未來不同階段(歷年)的各項收入、支出；③計算歷年的凈現金流；④計算客戶所需投資報酬率，并評估是否太高或者太保守；⑤計算歷年的可配置投資性資產額度，觀察是否出現投資性資產為負的情況。43.按照理財產品形態分類，銀行理財產品可以分為（）。

A.開放式凈值型產品

B.封閉式凈值型產品

C.開放式交易型產品

D.開放式非凈值型產品

E.封閉式非凈值型產品

答案：A,B,D,E

解析：按照理財產品形態分類，銀行理財產品可以分為開放式凈值型產品，封閉式凈值型產品，開放式非凈值型產品，封閉式非凈值型產品。44.關于國家風險的說法不正確的是（）。

A.在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險

B.國家風險分為政治風險、社會風險和經濟風險

C.國家風險是由債務人所在國家的行為引起的

D.個人一般不會遭受國家風險

答案：D

解析：國家風險可以分為政治風險、社會風險和經濟風險，所以B項正確；國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，它超出了債權人的控制范圍，所以C項正確；國家風險有兩個基本特征：一是國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、商業銀行、企業，還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失，所以A項正確。45.商業性個人住房貸款期限最長不得超過（）年。

A、30

B、20

C、10

D、50

答案：C46.（）負責建立對外門戶網站。

A.總行

B.分行

C.支行

D.網點

答案：A

解析：總行的主要職責是管理，包括：制定營銷戰略；進行市場細分；制定營銷制度；牽頭營銷；客戶管理系統、客戶服務和產品開發；推動全行營銷；建立對外門戶網站；建立海內外營銷網絡，與海內外同行建立合作關系。47.在個人住房貸款中，合作機構的主要風險表現形式不包括()。

A.擔保公司擔保放大倍數過大

B.評估機構房產評估價值失實

C.開發商和中介機構的“假個貸”

D.住房公積金管理中心貸款期限調整

答案：D

解析：個人住房貸款中，合作機構風險的表現形式主要有：(1)房地產開發商和中介機構的欺詐風險，主要表現為“假個貸”。(2)擔保公司的擔保風險，主要的表現是“擔保放大倍數”過大。(3)其他合作機構的風險，在二手房貸款業務中，往往涉及多個社會中介機構，如房屋中介機構、評估機構及律師事務所等，可能在社會中介機構環節出現風險。48.經歷了數十年的發展之后，國內外理財規劃服務已從單一的客戶家庭的投資活動提出建議，逐步發展到對客戶的家庭財產狀況進行全面分析和財務資源的綜合管理（）

答案：對

解析：經歷了數十年的發展之后，國內外理財規劃服務已從單一的客戶家庭的投資活動提出建議，逐步發展到對客戶的家庭財產狀況進行全面分析和財務資源的綜合管理49.中國銀行業從業人員的培訓和考核由()進行組織、指導和安排。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業協會

C.中國銀行業監督管理委員會

D.國家發改委

答案：C

解析：《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十五條規定：中國銀行業監督管理委員會將根據個人理財業務發展與監管的需要，組織、指導個人理財業務人員的從業培訓和考核。有關要求和考核辦法，由中國銀行業監督管理委員會另行規定。50.關于個人住房貸款主體資格的說法，不正確的是（）。

A.境外自然人可以購買非自住商品房

B.境外自然人可以購買自用商品房

C.港澳臺地區居民因生活需要可以申請個人住房貸款

D.未成年人不能申請個人住房貸款

答案：A

解析：境外自然人可以購買符合實際需要的自用、自住商品房，不得購買非自用、非自住商品房。選項A不正確。51.下列哪一項不是合格的投保人必需滿足的條件()

A.投保人需具有民事權利能力與民事行為能力

B.投保人需對保險標的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規定的健康標準

D.投保人承擔支付保險費的義務

答案：C

解析：投保人又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。要成為合格的投保人通常需要具備以下三個要件：①具有完全的權利能力和行為能力；②對保險標的必須具有保險利益；③承擔支付保險費的義務。?52.不屬于借款人情況檢查的內容的是（）。

A.貸款資金使用情況

B.保證人的經營狀況和財務狀況

C.借款人的住所、聯系電話有無變動

D.借款人是否按期足額歸還貸款

答案：B

解析：B項是擔保情況檢查的內容。53.民事訴訟當事人包括()。

A、原告

B、被告

C、第三人

D、共同訴訟人

E、申請人

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

民事訴訟當事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人。54.我國商業銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是（）。

A.現鈔買入價

B.現匯買入價

C.現匯賣出價

D.現鈔賣出價

答案：B

解析：銀行外匯牌價表中以銀行為主體的表示方法主要有：①現匯買入價（匯買價），即銀行買入外匯的價格；②現鈔買入價（鈔買價），即銀行買入外幣現鈔的價格；③現匯賣出價（匯賣價），即銀行賣出外匯的價格；④現鈔賣出價（鈔賣價），即銀行賣出外幣現鈔的價格。55.下列行為中，銀行應警惕經銷商欺詐風險的是（）。

A.汽車經銷商先后以真實的兩套購車資料向同一銀行申請車貸

B.汽車經營商為購車人作擔保向銀行貸款

C.甲向銀行申請車貸，而實際的借款人是乙

D.借款人約定3年還款，貸款1年后申請提前還款

答案：C

解析：c項，屬于常見汽車經銷商欺詐行為中的“甲貸乙用”行為，對此銀行應特別警惕；ABD三項均屬正常的個人汽車貸款業務。

56.下列有關股票與債券特征的比較，錯誤的是（）。

A.股票沒有期限，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者通常無此權利

C.股票的收益一定比債券的收益高

D.股票不具有償還性，而債券一般情況下應償還本金

答案：C

解析：一般情況下，相比債券，股票具有高風險、高收益的特征，收益波動性大。經營不佳、業績低下的公司股票的收益也可能低于較為穩定的債券的收益。故選項C錯誤。57.在家庭財務保障規劃建議中，理財師在為客戶進行風險管理效果評估時，其內容不包括（）。

A.風險覆蓋評估

B.可行性評估

C.安全性評估

D.整體性評估

答案：C

解析：在向客戶提供了保險建議后，理財師當為客戶進行風險管理效果評估。這個部分的內容包括三個方面：風險覆蓋評估、可行性評估、整體性評估。58.貸放分控中的“貸”，是指信貸業務流程中貸款調查、貸款審查和貸款審批等環節，尤其是指（）環節，以區別貸款發放與支付環節。

A.貸款調查

B.貸款審批

C.貸款審查

D.貸款發放

答案：B

解析：貸放分控中的“貸”，是指信貸業務流程中貸款調查、貸款審查和貸款審批等環節，尤其是指貸款審批環節，以區別貸款發放與支付環節；“放”是指放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發放或支付出去的業務環節。59.股票價格指數是將某一基期股價與計算期的股價相比較的相對變化指數。（）

答案：錯

解析：股票價格指數簡稱股價指數，編制股價指數通常以某個時點為基礎，以基期的算術或加權平均股票價格為100，用以后各時期的算術或加權平均股票價格與基期作比較，計算出該時期的指數。60.通過撤銷危險地區網點、關閉高風險業務等方式進行規避屬于（）策略。

A.消除風險

B.回避風險

C.轉移風險

D.承受風險

答案：B

解析：回避風險，即通過撤銷危險地區網點、關閉高風險業務等方式進行規避；轉移或緩釋風險，即通過外包、保險、專門協議等工具，將損失全部或部分轉移至第三方，值得注意的是，在轉移或緩釋操作風險的過程中，可能會產生新的操作風險；承受風險，即對于無法降低又無法避免的風險，如人員、流程、系統等引起的操作風險，采取承擔并通過定價、撥備、資本等方式進行主動管理。

61.（）是指監管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理，對銀行機構及其經營活動實行領導、組織、協調和控制等。

A.銀行監管

B.銀行監督

C.銀行管理

D.銀行自律

答案：C

解析：銀行管理是指監管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理，對銀行機構及其經營活動實行領導、組織、協調和控制等。62.下列關于風險計量的說法中，錯誤的是（）。

A.風險計量就是對單筆交易承擔的風險進行計量

B.風險計量可以基于專家經驗

C.風險計量采取定性、定量或者定性與定量相結合的方式

D.準確的風險計量結果需要建立在卓越的風險模型基礎之上

答案：A

解析：A項，風險計量既需要對單筆交易承擔的風險進行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔的風險水平進行評估，也就是通常所說的風險加總。63.聲譽風險管理的流程不包括（）。

A.聲譽風險識別

B.監測和報告

C.結果跟蹤

D.聲譽風險評估

答案：C

解析：聲譽風險管理的流程：1.聲譽風險識別；2.聲譽風險評估；3.監測和報告64.關于抵押的效力，下列說法正確的有()。

A.若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保，其抵押物未減少的部分，不能作為債權的擔保，

B.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失

C.抵押權可以與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保

D.抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用

E.抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已抵押的情況，未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為無效

答案：B,E

解析：A項，若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保，其抵押物未減少的部分，仍作為債權的擔保；C項，抵押權不得與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保；D項，抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現抵押權的費用。65.按照馬柯維茨的描述，表5—2中的資產組合中不會落在有效邊界上的是()。

表5—2資產組合表

A.只有資產組合W不會落在有效邊界上

B.只有資產組合X不會落在有效邊界上

C.只有資產組合Y不會落在有效邊界上

D.只有資產組合Z不會落在有效邊界上

答案：A

解析：Z組合相對于w組合來講，其期望收益增加，而風險降低，從而使得w組合不會落在有效邊界上，而其他選項無法改進。66.巴塞爾委員會《有效銀行核心監管原則（2012）》指出，內部控制是風險管理體系的有機組成部分，是銀行（）共同參與的，通過制定和實施系統化的制度、程序和方法，實現風險控制目標的動態過程和機制。

A.合作伙伴

B.董事會

C.高級管理層

D.全體員工

E.關聯企業

答案：B,C,D

解析：巴塞爾委員會《有效銀行核心監管原則（2012）》指出，內部控制是風險管理體系的有機組成部分，是銀行董事會、高級管理層和全體員工共同參與的，通過制定和實施系統化的制度、程序和方法，實現風險控制目標的動態過程和機制。67.根據《個人貸款管理暫行辦法》有關貸款資金支付管理的規定，采用貸款人受托支付的，貸款人應()。

A.把貸款資金專戶存儲，貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請

B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出用款申請

C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權借款人按合同約定方式提取資金

答案：C

解析：《個人貸款管理暫行辦法》第三十一條規定，采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。68.借款企業用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營的，屬于挪用銀行貸款的行為。（）[2013年6月真題]

答案：對

解析：挪用貸款的情況一般包括：①用貸款進行股本權益性投資；②用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營；③未依法取得經營房地產資格的借款人挪用貸款經營房地產業務；④套取貸款相互借貸牟取非法收入；⑤借款企業挪用流動資金搞基本建設或用于財政性開支或者用于彌補企業虧損，或者用于職工福利。69.發放商用房貸款，要落實的條件為（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合中國人民銀行規定的有關放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢

D.對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續

E.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

答案：A,B,C,D,E

解析：落實商用房貸款發放的條件有：①確保借款人首付款已全額支付或到位；②借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合中國人民銀行規定的有關放款條件；③需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢；④對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續；⑤對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序。70.對借款人的限制不包括()。

A．不得在一個貸款人同一轄區內兩個同級分支機構取得貸款

B．不得在國家規定之外使用貸款從事股本權益性投資

C．不得套取貸款用于借貸牟取非法收入

D．不得向貸款人的上級反映有關情況

答案：D

解析：D向貸款人的上級反映有關情況是借款人的權利，故D選項不是對借款人的限制。故選D。71.固定資產貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。

答案：對

解析：固定資產貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。72.對于中長期貸款，需要考慮的內容包括（）。

A.不同發展時期的現金流特征

B.正常經營活動的現金流量是否能夠及時償還貸款

C.分析未來的經營活動是否能夠產生足夠的現金流量以償還貸款本息

D.在初期應當考察借款人能否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現金流量以償還貸款本息

E.正常經營活動的現金流量是否能夠足額償還貸款

答案：A,C,D

解析：對于中長期貸款，應當主要分析未來的經營活動是否能夠產生足夠的現金流量以償還貸款本息，但在貸款初期，應當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現金流量以償還貸款利息。此外，由于企業發展可能處于開發期、成長期、成熟期或衰退期，進行現金流量分析時需要考慮不同發展時期的現金流特性。BE兩項屬于短期貸款應該考慮的內容。73.在定位選擇的過程中，剛剛開始經營的銀行，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型銀行進行強有力的沖擊和競爭，這類銀行往往采用（）。

A.主導式定位

B.追隨式定位

C.補缺式定位

D.任意的市場定位方式

答案：B

解析：有些銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響其他商業銀行的行為，可以不斷保持主導的地位，這類銀行可以采用主導式定位。某些銀行可能由于某種原因,如剛剛開始經營或剛剛進入市場，資產規模中等，分支機構不多,沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。處于補缺式地位的商業銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數個細分市場進行營銷。74.詹森指數、特雷諾指數、夏普比率以()為基礎。

A.馬柯維茨模型

B.資本資產定價模型

C.套利模型

D.因素模型

答案：B

解析：使用風險調整業績的方法是與資本資產定價模型(CAPM)同時發展起來的。特雷諾、夏普和詹森，很快就發現了CAPM可以用來評價管理人的表現，并提出了特雷諾指數、夏普比率、詹森指數。

75.關于金融市場經濟調節功能的說法正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發展規模和速度

B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

C.借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高

D.通過充當資金融通媒介，實現資源優化配置和有效利用

E.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調節宏觀經濟提供傳導渠道

答案：A,B,C,E

解析：金融市場經濟調節功能表現在：①借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發展規模和速度；②借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局；③借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高；④借助于金融市場的運行機制，為中央銀行實施貨幣政策、調節宏觀經濟提供傳導渠道。D項屬于金融市場優化資源配置功能。76.個人因購買彩票獲得收入，應按照()項目計征個人所得稅。

A.工資、薪金所得

B.勞務報酬所得

C.偶然所得

D.個體工商戶的生產、經營所得

答案：C

解析：偶然所得是指個人取得的所得是非經常性的，屬于各種機遇性所得，包括得獎、中獎、中彩以及其他偶然性質的所得(含獎金、實物和有價證券)。個人購買社會福利有獎募捐獎券、中國體育彩票，一次中獎收入不超過10000元的，免征個人所得稅，超過10000元的，應以全額按偶然所得項目計稅。77.商業銀行應制訂科學、合理、與長期穩健可持續發展相適應的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應包括的內容有()。

A.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準

B.基本薪酬的檔次分類

C.基本薪酬的晉級辦法

D.績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法

E.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等

答案：A,B,C,D,E78.下列關于國家助學貸款的說法中，錯誤的是()。

A.國家助學貸款的財政貼息是指國家承擔部分利息

B.國家助學貸款的貸款流程適用于商業助學貸款

C.各經辦銀行需嚴格按零售貸款檔案管理辦法管理國家助學貸款相關內容

D.由高校對貸款人的申請材料進行初審

答案：B

解析：由于國家助學貸款是一種信用貸款，無須擔保，而商業助學貸款需要提供擔保，從而使得國家助學貸款的貸款流程與商業助學貸款具有較大差異。79.我國商業銀行開展理財業務經營活動應當符合的審慎監管要求是（）。

A.無風險經營

B.主要監管指標符合監管要求

C.具有良好的信息技術系統

D.有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團隊

E.制定理財業務風險監測指標和風險限額

答案：B,C,D,E

解析：商業銀行開展理財業務經營活動應符合以下審慎監管要求：(1)主要監管指標符合監管要求。(2)具有良好的信息技術系統，能夠支持事業部的規范運營與銀行理財產品的單獨核算。(3)有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團隊。(4)制定了理財業務風險監測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系。80.從衰退的原因來看，可能有四種類型的衰退，它們分別是()。

A.資源型衰退

B.效率型衰退

C.收入低彈性衰退

D.聚集過度性衰退

E.自然原因衰退

答案：A,B,C,D

解析：從衰退的原因來看，可能有四種類型的衰退，它們分別是：①資源型衰退，即由于生產所依賴的資源的枯竭所導致的衰退；②效率型衰退，即由于效率低下的比較劣勢而引起的行業衰退；③收入低彈性衰退，即因需求一收入彈性較低而衰退的行業；④聚集過度性衰退，即因經濟過度聚集的弊端所引起的行業衰退。81.商業銀行組織構架的形式從內部管理模式劃分，可分為（）。

A.以區域管理為主的總分行型組織構架

B.以業務線管理為主的事業部制組織構架

C.矩陣型組織構架

D.以成本為中心的組織構架

E.發展型組織構架

答案：A,B,C

解析：從內部管理模式劃分，商業銀行的組織構架可劃分為以區域管理為主的總分行型組織構架；以業務線管理為主的事業部制組織構架和矩陣型組織構架。82.資產負債管理的核心策略是（）。

A.表內資產負債匹配

B.表外工具規避表內風險

C.利用證券化剝離表內風險

D.表內表外合并

答案：A

解析：資產負債管理的核心策略是表內資產負債匹配。

83.根據我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規定，銀行等金融機構在反洗錢方面承擔的義務包括（）。

A.建立內部反洗錢工作機制和規程

B.建立對客戶身份進行識別的工作流程和內部控制制度

C.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄

D.及時報告大額和可疑交易

E.協助反洗錢調查

答案：A,B,C,D,E

解析：除上述選項內容外，銀行等金融機構在反洗錢方面還承擔以下義務：①對反洗錢工作的信息進行保密；②進行與反洗錢有關的政策、法規宣傳和培訓的工作。84.在聲譽危機管理中，預先制定戰略性的危機管理規劃的主要內容包括（）。

A.測試危機溝通方案以及應對措施

B.設定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構的內外部溝通機制

C.熟悉危機處理的最佳媒介方式

D.確保可供使用的溝通資源和技術手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞

E.在機構內部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者

答案：B,C,D,E

解析：商業銀行預先制定戰略性的危機管理規劃的主要內容有：①設定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構的內外部溝通機制；②確保可供使用的溝通資源和技術手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞；③熟悉危機處理的最佳媒介方式；④在機構內部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者。A項屬于聲譽危機管理中提高解決問題的能力方面的內容。85.交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產是指（）。

A.期貨

B.掉期

C.遠期

D.期權

答案：C

解析：遠期是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產，包括利率遠期合約和遠期外匯合約86.貨幣經紀公司外匯市場交易經紀業務的產品包括（）。

A.外匯期權交易

B.外匯掉期交易

C.外匯近期交易

D.外匯遠期交易

E.外匯即期交易

答案：A,B,D,E

解析：貨幣經紀公司外匯市場交易經紀業務主要是提供人民幣對外幣、外幣對外幣的匯兌交易撮合服務，產品范圍包括外匯即期交易、外匯遠期交易、外匯掉期交易和外匯期權交易等。87.如果銀行認定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還對銀行集團的債務，則債務人將被視為違約。（）

答案：對

解析：巴塞爾資本協議中規定，若出現以下一種情況或同時出現以下兩種情況，債務人將被視為違約：第一，銀行認定，除非采取追索措施，如變現抵押品(如果存在的話)，借款人可能無法全額償還對銀行集團的債務。第二，債務人對于銀行的實質性信貸債務逾期90天以上。88.（）是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

答案：B

解析：風險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額。89.非金融機構作為汽車金融公司出資人，應具備的條件包括（）。

A.最近1年年末總資產不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，年營業收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣

B.最近1個會計年度末凈資產不低于資產總額的30％

C.入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金人股

D.遵守注冊地法律法規，最近2年內無重大違法違規行為

E.經營業績良好，最近2個會計年度連續盈利

答案：A,B,C,D,E

解析：非金融機構作為汽車金融公司出資人，應具備以下條件：(1)最近1年年末總資產不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，年營業收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

(2)最近1個會計年度末凈資產不低于資產總額的30％。

(3)經營業績良好，最近2個會計年度連續盈利。

(4)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股。

(5)遵守注冊地法律法規，最近2年內無重大違法違規行為。

(6)承諾5年內不轉讓所持有的汽車金融公司股權(銀監會依法責令轉讓的除外)，并在擬設公司章程中載明。

(7)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

90.貸款人分析項目還款資金來源的主要內容不包括()。

A.項目有哪些還款資金來源

B.各種還款資金來源的可靠性如何

C.項目本身的利潤是否已按規定提取了公積金和公益金后承諾來還款

D.流動資產中的結構如何

答案：D

解析：分析項目的還款能力時，除了進行還款指標計算外，還必須把項目的還款資金來源分析作為評估的重點，主要分析項目有哪些還款資金來源，各種來源的可靠性如何，以及項目本身的利潤是否已按規定提取了公積金和公益金后再用來還款。91.進入或退出市場屬于（）層面的戰略風險識別。

A.宏觀戰略

B.中觀管理

C.微觀執行

D.技術

答案：A

解析：宏觀戰略層面包括：進入或退出市場、提供新產品/服務、接受或拒絕戰略合作伙伴、建立企業級風險管理信息系統等重要決策，應當保持長期內在一致性，并有助于支持短期目標的實現。92.在個人住房貸款中，借款人的信用風險主要表現為（）。

A.政策風險

B.還款意愿風險

C.擔保風險

D.還款能力風險

E.訴訟時效風險

答案：B,D

解析：借款人的還款能力與還款意愿對銀行個人住房貸款的安全有著至關重要的作用。借款人的信用風險主要表現為還款能力風險和還款意愿風險兩個方面。93.以下哪幾家機構屬于《銀行業監督管理法》所稱銀行業金融機構（）

A.中國人民銀行

B.中國銀行業協會

C.北方期貨公司

D.國家開發銀行

E.廣州市農村信用合作聯社

答案：D,E

解析：銀行業金融機構是指在國內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。94.根據規模細分的各子市場中，商業銀行應重點爭取的客戶群為（）。

A.工業企業

B.大型、特大型企業

C.中小企業

D.國有企業

答案：B

解析：大型、特大型企業或企業集團是一國國民經濟的重要支撐者和貢獻者，是政府主抓的對象，且這類企業對資金的需求十分龐大，對銀行擴展自身市場份額具有很大作用，因此是商業銀行重點爭取的客戶。故本題選B。95.下列哪一項不屬于客戶退休后的收入?()

A.企業年金

B.正常工作收入

C.社會保障

D.商業保險

答案：B

解析：退休收入的主要構成包括社會養老金、家庭存款、企業年金、商業保險、其他收入等。目前而言，社會養老金仍然是退休收入的主要來源，這項收入也是計算退休金缺口的主要數據。96.目前主要的部門規章和規范性文件以（）的形式發布。

A.管理辦法和管理條例

B.管理條例和管理指引

C.管理指引和管理法

D.管理辦法和管理指引

答案：D

解析：目前主要的部門規章和規范性文件以管理辦法和管理指引的形式發布。97.在貸后管理中，個人經營貸款還需特別關注的內容包括（）。

A.日常走訪企業

B.企業負債情況的檢查

C.企業盈利情況的檢查

D.項目進展情況的檢查

E.企業財務經營狀況的檢查

答案：A,D,E

解析：個人經營貸款在貸后管理中還需特別關注以下內容：1.日常走訪企業。

在政策、市場、經營環境等外部環境發生變化，或借款人自身發生異常的情況下，應不定期地就相關問題走訪企業，并及時檢查借款人的借款資金及使用情況。

2.企業財務經營狀況的檢查。

通過測算與比較資產負債表、損益表、現金流量表及主要財務比率的變化，動態地評價企業的經濟實力、資產負債結構、變現能力、現金流量情況，進一步判斷企業是否具備可靠的還款來源和能力。

3.項目進展情況的檢查。

對固定資產貸款還應檢查項目投資和建設進度、項目施工設計方案及項目投資預算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項目建設與生產條件是否變化、配套項目建設是否同步，項目投資缺口及建設工期等。

考點

個人經營貸款的貸款流程98.（）是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還貸款本息產生不利影響的因素。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

答案：B

解析：關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還貸款本息產生不利影響的因素。99.關于公積金個人住房貸款的利率的說法，不正確的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率低于商業貸款利率

B.公積金個人住房貸款利率由中國人民銀行規定

C.5年期以上為3．07％

D.5年期以下(含)為3．33％

答案：C

解析：現行的公積金個人住房貸款利率如下：5年期以下(含)為3．33％，5年期以上為3．87％。100.風險管理與商業銀行經營的關系主要體現在()。

A.風險管理改變了商業銀行的經營模式

B.風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據

C.健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造價值

D.風險管理水平體現了商業銀行的核心競爭力

E.承擔和管理風險既是商業銀行的基本職能，也是其業務發展的原動力

答案：A,B,C,D,E

解析：風險管理與商業銀行經營的關系主要體現在：(1)承擔和管理風險既是商業銀行的基本職能，也是其業務發展的原動力。(2)風險管理改變了商業銀行的經營模式。(3)風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據，并有效管理金融資產和業務組合。(4)健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造價值。(5)風險管理水平體現了商業銀行的核心競爭力。101.客戶授信額度按照授信形式不同，包括()。

A．承兌匯票貼現額度

B．進(出)口保理額度

C．進(出)口押匯額度

D．貸款額度

E．開證額度

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE客戶授信額度按照授信形式不同，分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業務品種分項額度。故選ABCDE。102.洗錢的主要危害，包括（）。

A.對政治的危害

B.對社會的危害

C.對居民的危害

D.對經濟的危害

E.對金融的危害

答案：A,B,D,E

解析：洗錢的主要危害：

一是對政治的危害。損害國家形象，妨礙司法公正，危害政治穩定。

二是對社會的危害。滋生腐敗，助長其他犯罪活動，危害社會安全，造成社會財富大量外流。

三是對經濟的危害。造成經濟扭曲和不穩定，形成不公平競爭、擾亂市場秩序，導致投資者損失。

四是對金融的危害。破壞金融市場秩序，引發金融市場動蕩，影響一國貨幣政策的有效性，造成利率和匯率的劇烈波動，甚至引發金融危機。103.市場細分順應了（）的轉變。

A.買方市場向賣方市場

B.賣方市場向買方市場

C.產品促銷向產品本身

D.產品營銷向顧客營銷

答案：B

解析：市場細分是企業營銷思想的新發展，順應了賣方市場向買方市場轉變這一新的市場形勢，是企業經營慣用市場導向這一營銷觀念的自然產物。104.世界上的遺產稅按課征方式可以劃分為（）。

A.總遺產稅制度

B.分遺產稅制度

C.子遺產稅制度

D.專項遺產稅制

E.總分遺產稅制度

答案：A,B,E

解析：世界上的遺產稅按課征方式來劃分可以分為以下三類：①總遺產稅制度，即以死者的遺產總額來征稅，繼承人人數及分配方向不作為影響因素；②分遺產稅制度，根據繼承人與死者關系的親疏及繼承財產的多少來進行分別課征的稅；③總分遺產稅制度，對死者留下的遺產先課征一次遺產稅，然后在稅后的遺產分配給各繼承人時，再就各繼承人的繼承份額來征繼承稅，也稱混合遺產稅制。105.個人住房貸款的特征是（）。

A.貸款金額大、期限長

B.貸款金額小、期限短

C.以抵押為前提建立的借貸關系

D.風險因素類似，風險具有系統性特點

E.風險相對較大

答案：A,C,D

解析：個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：貸款金額大、期限長、以抵押為前提建立的借貸關系、風險因素類似，風險具有系統性特點。106.假定某企業2014年的銷售成本為50萬元，銷售收入為l00萬元，年初資產總額為l70萬元，年底資產總額為190萬元，則其總資產周轉率約為()。

A.47％

B.56％

C.63％

D.79％

答案：B

解析：總資產周轉率=銷售收入÷[(期初資產總額+期末資產總額)÷2]=107.下列關于違約的說法，正確的有（）。

A.違約的定義是內部評級法的重要定義

B.如果某債務人被認定為違約，銀行應對該債務人主要關聯債務人的評級進行檢查

C.違約的定義是估計違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風險暴露(EAD)等信用風險參數的基礎

D.如果內部評級基于整個企業集團，并依據企業集團評級進行授信，集團內任一債務人違約應被視為集團內所有債務人違約的觸發條件

E.如果某債務人被認定為違約，是否對關聯債務人實行交叉違約認定，取決于關聯債務人在經濟上的相互依賴和一體化程度

答案：A,C,D,E

解析：B項，如果某債務人被認定為違約，銀行應對該債務人所有關聯債務人的評級進行檢查。108.根據（）的不同，債券分為付息債券、一次還本付息債券和貼現債券。

A.發行主體

B.期限

C.付息方式

D.性質

答案：B

解析：債券按發行主體不同分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等；按期限不同可劃分為短期債券、中期債券和長期債券；按付息方式不同可分為付息債券、一次還本付息債券和貼現債券，C選項正確。109.成熟階段行業的現金流的特點是：資產增長放緩，營業利潤創造連續而穩定的現金增值，現金流最終（）。

A.變為負值

B.變為正值

C.變為零

D.無法確定

答案：B

解析：在行業的成熟階段，資產增長放緩，營業利潤創造連續而穩定的現金增值，現金流最終變為正值。故本題選B。110.張先生2015年全年的工資收入為63000元，前6個月每月工資4500元，后6個月每月工資6000元。則張先生2015年應繳納個人所得稅為（）元。

A.3000

B.1050

C.2000

D.1300

答案：B

解析：工資、薪金所得，適用7級定額稅率，按月應納稅所得額計算征稅。故前6個月應繳納個人所得稅=(4500—3500)×3％×6=180(元)；后6個月應繳納個人所得稅=[(6000—3500)×10％一105]×6=870(元)。2015年全年應繳納個人所得稅為180+870=1050(元)。111.出口打包貸款是出口商當地的銀行憑（）開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。

A.出口商

B.出口商所在地銀行

C.擔保商

D.進口商所在地銀行

答案：D

解析：出口打包貸款是出口商當地的銀行憑進口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。該類貸款報審材料中應報送：進口方銀行開立的信用證、由國際結算部門出具的信用證條款無疑義的材料、進口商與開證行的資信證明或說明等材料。112.甲公司向乙公司發出要約，在要約到達乙公司后，又向乙公司發出一份“要約作廢”的函件。乙公司收發室忘記將該函件交給總經理，后來乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受。甲公司未予回復，雙方締約不成功的原因是()。

A．乙公司對要約內容作了實質性的改變

B．乙公司的承諾超過了有效期間

C．要約已被甲公司撤回?

D．要約已被甲公司撤銷

答案：D

解析：D要約撤回是指要約發出后、生效前，要約人撤回要約；要約撤銷是指在要約生效后，受要約人承諾前。要約人撤回要約。本題中已說明甲公司發出“要約作廢”的通知是在要約已經到達受要約人后發出的，符合要約撤銷的條件。要約一旦撤銷就不存在，也就不會有承諾的問題。故選D。113.內部審計確認服務是指對組織的一些方面提供獨立的評估和客觀檢查證據的活動，其中不包括（）。

A.風險管理

B.控制

C.治理過程

D.內部控制

答案：D

解析：內部審計通過提供多種方式的服務為組織增加價值，國際內部審計師協會最新的內部審計定義將內部審計工作集中于確認和咨詢服務兩方面。確認服務是指對組織的風險管理、控制和治理過程提供獨立的評估和客觀檢查證據的活動。114.個人經營貸款的特點不包括（）。

A.貸款期限相對較短

B.風險控制難度較大

C.適用面窄

D.貸款用途多樣．影響因素復雜

答案：C

解析：個人經營貸款的最大特點是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營企業主的融資需求，且銀行審批手續相對簡便。選項A、B、D都是個人經營貸款的特征。115.銀行不得將一般性客戶的理財資金投資于境內二級市場公開交易的股票。()

答案：對

解析：《中國銀監會關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》里面提到，商業銀行理財資金不得投資于境內二級市場公開交易的股票或與其相關的證券投資資金，但是可以參與新股中購。116.貸款重組的條件有（）。

A.借款企業能夠改善財務狀況，增強償債能力

B.能夠彌補貸款法律手續方面的重大缺陷

C.能夠追加或者完善擔保條件

D.能夠使銀行債務先行得到部分償還

E.可以在其他方面減少銀行風險

答案：A,B,C,D,E

解析：具備以下條件之一，同時其他貸款條件沒有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務重組：①通過債務重組，借款企業能夠改善財務狀況，增強償債能力；②通過債務重組，能夠彌補貸款法律手續方面的重大缺陷；③通過債務重組，能夠追加或者完善擔保條件；④通過債務重組，能夠使銀行債務先行得到部分償還；⑤通過債務重組，可以在其他方面減少銀行風險。117.固定資產貸款在發放和支付過程中，借款人出現（）情況，貸款人可以根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。

A.信用狀況下降

B.不按合同約定支付貸款資金

C.項目進度落后于資金使用進度

D.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營

E.違反合同約定，以化整為零的方式規避貸款人受托支付。

答案：A,B,C,E

解析：借款人出現以下情形的，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付：①信用狀況下降；②不按合同約定支付貸款資金；③項目進度落后于資金使用進度；④違反合同約定，以化整為零的方式規避貸款人受托支付。118.（）是指銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷

答案：D

解析：福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務。福費廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄。在福費廷業務中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益；二是銀行(包買入)買斷票據，也必須放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。119.某企業于2014年初從A銀行取得中長期借款6000萬元，用于一個為期3年的項目投資，截止2015年底，項目已完工60％，銀行已按照借款合同付款1200萬元，銀行依據的貸款發放原則是()。

A.計劃、比例放款原則

B.進度放款原則

C.及時性原則

D.資本金足額原則

答案：B

解析：在中長期貸款發放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款，這是進度放款原則。120.一般對購買者而言，關于債券價格與其影響因素之間的關系，下列表述正確的是（）。

A.債券價格與到期收益率同向變動

B.債券期限越長，折價債券價格越高

C.債券價格與市場利率反向變動

D.債券期限越短，溢價債券價格越高

答案：C

解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則越高。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現債券的市場交易價格下降；反之則上升。折價發行的債券，期限越長，價值越低；溢價發行的債券，期限越長，價值越高。121.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。()

答案：對

解析：合同填寫完畢后，填寫人員應及時將合同文本交合同復核人員進行復核。同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。122.某公司2015年的銷售收入為3200萬元，應收賬款為800萬元，則該公司2015年度的應收賬款周轉天數為（）天。

A.80

B.68

C.70

D.91．25

答案：D

解析：應收賬款周轉天數=應收賬款/銷售收入×365=800/3200×365=91.25(天)。123.下列關于客戶忠誠度與滿意度關系的說法中，不正確的是()。

A、客戶滿意是客戶忠誠的前提和基礎

B、兩者是相互排斥的

C、只有非常滿意的客戶，才有可能成為忠誠客戶

D、對優質客戶或高端客戶，必須做到讓客戶非常滿意，而且要做到持之以恒、前后一致，這樣這些VIP客戶才能維護好，并給自己不斷帶來新業務、介紹新客戶

答案：B

解析：B

客戶忠誠度與滿意度的關系表現在：(1)客戶滿意是客戶忠誠的前提和基礎。(2)只有非常滿意的客戶，才有可能成為忠誠客戶。(3)對優質客戶或高端客戶，如財富管理中心、私人銀行客戶，理財師的服務標準不能僅僅做到讓客戶滿意，必須做到讓客戶非常滿意，而且要做到持之以恒、前后一致，這樣這些VIP客戶才能維護好，并給自己不斷帶來新業務、介紹新客戶。124.()標志著股票市場形成。

A．上海、深圳證券交易所成立

B．上海黃金交易所成立

C．同業拆借市場形成

D．全國統一的銀行間外匯市場成立

答案：A

解析：A1990年底，上海、深圳證券交易所成立標志著股票市場成立。故選A。125.商業銀行開辦的貸款承諾業務可以分為（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.上市輔導咨詢

D.票據發行便利

E.客戶授信額度

答案：A,B,D,E

解析：商業銀行開辦的貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利四大類。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.按照《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》，超過風險承受能力是指一家商業銀行對單一集團客戶授信總額超過商業銀行資本余額（）以上或商業銀行視為超過其風險承受能力的其他情況。

A.30%

B.15%

C.10%

D.8%

答案：B

解析：此類數字題，考生只有多看多記，別無他法。2.商業銀行債券回購業務屬于（）。

A.負債業務

B.貸款業務

C.存款業務

D.中間業務

答案：A

解析：債券回購是商業銀行短期借款的重要方式，包括質押式回購與買斷式回購兩種。3.銀行發現個人經營貸款的抵押物價值出現較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可采取的措施有（）。

A.提前收回全部貸款本息

B.提前收回部分貸款本息

C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫

D.追加銀行認可的質押物

E.追加銀行認可的其他抵押物

答案：A,B,E

解析：抵押物的價值會因市場的波動而表現出不同的價格，當抵押物價值下降到可能危及銀行貸款安全時，銀行應要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認可的抵押物，以保證全部抵押物現值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。4.基金產品作為教育投資規劃的工具，其優勢有哪些?()

A.品種選擇多

B.專家理財

C.靈活方便

D.基金定期定額投資

E.強制儲蓄

答案：A,B,C,D

解析：基金產品作為教育投資的工具，有如下優勢：①品種選擇多；②專家理財；③靈活方便；④基金定期定額投資。5.下列關于質押貸款特點的表述中，正確的是（）。

A.質押易于直接變現處理

B.銀行對質物的可控制性強

C.質押是銀行最愿意受理的擔保貸款方式

D.銀行在放款時占主動權，手續比較復雜

E.質物價值穩定性好

答案：A,B,C,E

解析：質押貸款中，銀行在放款時占主動權，處理質押物手續較為簡單。質物具有價值穩定性好、銀行可控制性強、易于直接變現處理用于抵債的特點，因此它是銀行最愿意受理的擔保貸款方式。6.商業銀行通常采用（）的方式來應對和吸收預期損失。

A.風險分散

B.風險轉移

C.風險規避

D.沖減利潤

E.提取損失準備金

答案：D,E

解析：在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失。商業銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤方式應對和吸收預期損失。7.銀行以年貼現率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據辦理貼現，貼現付款額應為（）元