書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年中國銀行廣東分行春季招聘200人練習題(1)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列哪些事件屬于商業銀行操作風險中的“人員因素”類別（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機構

B.信貸審核人員協助隱瞞虛假信息并批準放貸

C.理財業務人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

D.部分員工因長期處于不良工作環境導致健康受損

E.資金交易員未經授權進行交易并造成損失

答案：B,C,D,E

解析：操作風險的人員因素主要是指職員欺詐、失職違規、違反用工法律。B項屬于職員欺詐；CE兩項屬于失職違規；D項屬于違反用工法。2.借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個人汽車貸款資金安全的重要前提。（）

答案：對

解析：個人汽車貸款信用風險內容有：①借款人的還款能力風險；②借款人的還款意愿風險，借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個人汽車貸款資金安全的重要前提。3.以下關于借貸需求的說法錯誤的是（）。

A.借款需求又稱借款目的，是指公司對現金的需要超過了公司的現金儲備，從而需要借款

B.借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素

C.季節性銷售增長、長期銷售增長都屬于借款需求的影響因素

D.一次性或非預期的支出、利潤率的下降都可能影響到企業的借款需求

答案：A

解析：借款需求和借款目的是兩個緊密聯系但又相互區別的概念。4.消費金融公司根據客戶的（），通過貸款利率風險定價和浮動計息規則，合理確定消費貸款利率水平。

A.信用等級

B.風險偏好

C.項目風險

D.綜合效益

E.擔保條件

答案：A,C,D,E

解析：消費金融公司探索運用互聯網等技術手段開展遠程客戶授權，實現消費貸款線上申請、審批和放貸。優化績效考核機制，突出整體考核，推行盡職免責制度。根據客戶的信用等級、項目風險、綜合效益和擔保條件，通過貸款利率風險定價和浮動計息規則，合理確定消費貸款利率水平。5.理財規劃服務要求從業人員有扎實的金融基礎知識，對相關的金融市場及其交易機制有清晰的認識，這體現了理財規劃服務的()。

A.顧問性

B.專業性

C.綜合性

D.規范性

答案：B

解析：理財規劃服務是一項專業性很強的服務，要求從業人員有扎實的金融基礎知識，對相關的金融市場及其交易機制有清晰的認識等。6.金融衍生產品、金融工程等一系列專業技術逐漸應用于商業銀行的風險管理，這屬于商業銀行()。

A.資產風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段

C.資產負債風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段

答案：D

解析：金融自由化、全球化浪潮和金融創新的迅猛發展，商業銀行風險管理理念和技術有了新的提升，對金融風險的認識更加深入，金融衍生產品、金融工程學等一系列專業技術逐漸應用于商業銀行風險管理，這一階段是全面風險管理模式階段。7.貸款合同的內容包括()。

A．幣種

B．貸款用途

C．擔保條款

D．貸款利率

E．貸款期限

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE貸款合同的主要內容包括：當事人的名稱或者姓名和住所；貸款種類；幣種；貸款用途；貸款余額；貸款利率；貸款期限(或還款期限)；還款方式；借貸雙方的權利義務；擔保條款；違約責任；雙方認為需要約定的其他事項(如糾紛解決方法等)。故選ABCDE。8.敞口統計和限額管理的系統化及自動化將帶來國別風險管理效率的大幅提升。（）

答案：對

解析：敞口和限額管理較大程度上依托于銀行各業務系統的數據輸入，需要內嵌于各前臺系統，開發難度較大，但同時敞口統計和限額管理的系統化及自動化將帶來國別風險管理效率的大幅提升。9.五大政策支柱整體融合、有機結合、相互配合，旨在為推進供給側結構性改革營造更好的環境和條件。（）

答案：對

解析：五大政策支柱整體融合、有機結合、相互配合，旨在為推進供給側結構性改革營造更好的環境和條件。10.政策性不良資產處置階段，原銀監會依據相關法律、行政法規、部門規章和規范性文件，對金融資產管理公司不良資產收購、管理和處置等業務進行的監管，重視合規風險，防范道德風險和操作風險。

答案：對

解析：政策性不良資產處置階段，原銀監會依據相關法律、行政法規、部門規章和規范性文件，對金融資產管理公司不良資產收購、管理和處置等業務進行的監管，重視合規風險，防范道德風險和操作風險。11.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，下列關于我國商業銀行資本充足率監管要求的說法，不正確的是（）。

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％

C.第三層次為系統重要性銀行附加資本要求，為1％

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質性風險

答案：A

解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》將商業銀行資本充足率監管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％；第三層次為系統重要性銀行附加資本要求，為1％；第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質性風險。故選項A說法錯誤。12.下列選項中，不屬于企業法人的是（）。

A.全民所有制企業

B.全民所有制企業的子公司

C.股份有限公司

D.股份有限公司的分公司

答案：D

解析：略?13.關于企業所得稅，下列說法正確的是()。

A.企業所得稅的計稅依據是納稅人每一年度的收入總額

B.個人獨資企業、合伙企業不適用《企業所得稅法》

C.企業所得稅的比例稅率是25％

D.居民企業應當就其來源于中國境內、境外的所得繳納企業所得稅

E.符合條件的小型微利企業，減按20％的稅率征收企業所得稅

答案：B,C,D,E

解析：A項，企業每一納稅年度的收入總額，減除不征稅收入、免稅收入、各項扣除以及允許彌補的以前年度虧損后的余額，為應納稅所得額。14.短期貸款申報材料中，屬于借款申請文件的是（）

A.上報單位關于貸款報批的請示

B.流動資金貸款評審概要表

C.借款人已在工商部門辦理年檢手續的營業執照

D.借款人借款申請書

E.借款人近三年的經財政部門或會計師事務所審計的財務報表

答案：A,B,D

解析：借款人已在工商部門辦理年檢手續的營業執照和借款人近三年的經財政部門或會計師事務所審計的財務報表屬于借款人資信審查文件，排除選項CE，其余選項均是借款申請文件。15.通常，應收賬款、存貨和應付賬款的增加將導致企業的借款需求。()

答案：錯

解析：通常，應收賬款和存貨的增加、應付賬款的減少將導致企業的借款需求。16.下列關于監管規避基本原則的說法，不正確的是（）。

A.銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定

B.一般而言，法律法規的規定既包括授權性規定，也包括禁止性、義務性或程序性規定

C.程序性規定屬于法律明確規定不可以從事的行為

D.義務性規定是法律要求行為人必須履行的行為

答案：C

解析：C項，禁止性規定屬于法律明確規定不可以從事的行為，如不得進行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規定是指法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定。17.通常個人經營貸款單筆金額較大，借款人還本付息資金主要來源于其經營收入或利潤。所以，無論貸款長短，銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風險成本都低。（）

答案：錯

解析：個人經營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。貸款期限在1年(含)以內的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。采用低風險質押擔保方式且貸款期限在1年以內的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。18.不屬于家庭財產保險中的不保財產的是（）

A.金銀古玩

B.貨幣票證

C.室內家庭財產

D.汽車

答案：C

解析：C屬于一般可保財產。19.從借款企業償還借款的期限屆滿之日起的（）內，債權銀行應當要求保證人履行債務。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

答案：B

解析：保證人和債權人應當在合同中約定保證責任期間，雙方沒有約定的，從借款企業償還借款的期限屆滿之日起的6個月內，債權銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任。20.稅和費的區別不包括()。

A.主體不同

B.特征不同

C.來源不同

D.用途不同

答案：C

解析：稅和費的區別主要表現在：①主體不同。稅收的主體是國家，而費的收取主體多是行政事業單位、行業主管部門等。②特征不同。稅收具有無償性、穩定性，費則通常具有補償性、靈活性。③用途不同。稅收收入由國家預算統一安排，用于社會公共需要支出，而費一般具有專款專用的性質。21.下列可以成為保險標的的是()。

A.財產

B.財產的有關利益

C.人的壽命

D.人的身體

E.人的情感

答案：A,B,C,D

解析：保險標的是指作為保險對象的財產及其有關利益或者人的壽命和身體。22.商業銀行在識別和分析貸款風險時，系統性風險因素包括（）。

A.行業風險因素

B.管理層風險因素

C.區域風險因素

D.企業產品銷售風險因素

E.社會信用環境

答案：A,C,E

解析：BD兩項屬于非系統性風險因素。”23.在工作中，銀行業從業人員面對不能制止同事非故意違規行為的情況要及時報告（）。

A.朋友

B.其他同事

C.公檢法部門

D.新聞媒體

答案：C

解析：互相監督原則要求對于同事非故意的違反規章行為要及時地進行善意的提示，對違規行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機構、銀行業協會、監管者及公檢法等部門報告。24.申請個人經營貸款，借款人需要提供一定的擔保措施，其方式有（）。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.定金

E.質押

答案：A,B,E

解析：申請個人經營貸款，借款人需要提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證三種方式。25.保險合同具有雙務合同的特征，這就意味著保險合同雙方當事人（）。

A.都必須遵守最大誠信

B.相互享有權利、承擔義務

C.被保險人的行為限定在保險人規定的范圍內

D.并不必然履行給付義務

答案：B

解析：保險合同是有條件的雙務合同。在保險合同中，被保險人要得到保險人對其保險標的給予保障的權利，就必須向保險人交付保險費；而保險人收取保險費，就必須承擔保險事故發生或合同屆滿時的賠付義務，雙方的權利和義務是彼此關聯的。26.貸款分類是是指商業銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程，其實質是以貸款的內在風險程度和債務人還款能力為核心，判斷債務人及時足額償還貸款本息或及時足額履約的可能性。（）

答案：對

解析：貸款分類是指商業銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程，其實質是以貸款的內在風險程度和債務人還款能力為核心，判斷債務人及時足額償還貸款本息或及時足額履約的可能性。27.為了提高個人信用信息數據庫的有效性，商業銀行可以隨時查詢。

答案：錯

解析：商業銀行只能經當事人書面授權，在審核個人貸款、信用卡申請或審核是否接受個人作為擔保人等個人信貸業務，以及對已發放的個人貸款及信用卡進行信用風險跟蹤管理，才能查詢個人信用信息基礎數據庫。28.銀行的交易性外匯風險主要來自()。

A.銀行資產、負債之間的幣種不匹配而產生的外匯敞口頭寸

B.匯率變動產生的敞口

C.為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸

D.銀行因賣出期權而可能需要買入或賣出的外匯敞口頭寸

E.銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸

答案：C,E

解析：銀行的交易性外匯風險主要來自兩方面：(I)為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸。(2)銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸。29.中國人民銀行可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.6個月

B.9個月

C.1年

D.2年

答案：C

解析：中國人民銀行為執行貨幣政策，運用存款準備金、利率、再貼現等貨幣政策工具時，可以規定具體的條件和程序，可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。30.下列信息中，不屬于評分卡關注的征信信息的是（）。

A.銀行信貸匯總信息

B.為他人擔保匯總信息

C.黑名單信息

D.人民銀行征信信息的查詢歷史

答案：C

解析：評分卡關注的征信信息主要包括：銀行信貸匯總信息、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、為他人擔保匯總信息，以及上述信息的明細信息，另外還包括人民銀行征信信息的查詢歷史等。

31.在異議處理工作中常常遇到的異議申請不包括（）。

A.認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

B.認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

C.認為個人信息被篡改

D.身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符

答案：C

解析：目前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：①認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過；②認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符；③身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符；④對擔保信息有異議。32.假定目前市場上1年期零息國債的收益率為10％，1年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據風險中性定價原理，上述風險債券的違約概率約為（）。

A.2．5％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

解析：假設一旦違約，債券持有人將一無所有，即回收率θ=0，則上述評級為B的零息債券在1年內的違約概率：P=1-(1+10％)／(1+15．8％)=1-0．95=0．05。

33.下列哪種情形不是企業出現的早期財務預警信號?（）

A.存貨周轉率變小

B.出現陳舊存貨、大量存貨或不恰當存貨組合的證據

C.總資產中流動資產所占比例大幅下降

D.公司業務性質的改變

答案：D

解析：法人客戶風險預警可分為財務風險預警和非財務風險預警兩大類。風險經理應當密切關注企業出現的早期財務和非財務警示信號，對客戶的長短期償債能力高度關注。D項，業務性質變化屬于非財務風險的監測。34.個人教育貸款審查和審批環節的風險點不包括（）。

A.未按規定建立、執行貸款面談制度

B.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

C.批準風險與效益不匹配的貸款

D.審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款條件的借款人發放貸款

答案：A

解析：個人教育貸款審查與審批環節的主要風險點包括：①業務不合規，業務風險與效益不匹配；②不按權限審批貸款，使得貸款超越授權發放；③貸款調查、審查未盡職；④將貸款調查的全部事項委托第三方完成；⑤審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款。35.關于商業銀行風險管理的主要策略，下列說法正確的是（）。

A.風險轉移只能降低非系統性風險

B.風險規避策略是一種積極的風險管理策略

C.風險補償是指事后(損失發生后)對風險承擔的價格補償

D.風險分散的成本與承擔的潛在風險損失相比是非常有意義的

答案：D

解析：A項，風險分散只能降低非系統性風險，而對共同因素引起的系統性風險卻無能為力，此時采用風險轉移策略是最為直接、有效的；B項，風險規避策略是一種消極的風險管理策略；C項風險補償是指事前(損失發生前)對風險承擔的價格補償。36.資產結構主要指的是銀行各類生息資產（不包括貸款、債券、資金業務等）占總資產的比重。()

答案：錯

解析：資產結構主要指的是銀行各類生息資產（包括貸款、債券、資金業務等）占總資產的比重。37.資產負債管理最根本的內涵是（）。

A.流動性風險的管理

B.商業銀行穩健發展的管理

C.風險限額下的協調式管理

D.前瞻性的策略選擇管理

E.資本充足率水平的管理

答案：C,D

解析：資產負債管理最根本的內涵有兩條：首先，它是風險限額下的一種協調式管理，通過對資產負債組合進行全面協調，在風險限額范圍內追求經營利潤的最大化和企業價值的最大化，尋求風險與收益這一“聯立方程”的最優解；其次，它是一種前瞻性的策略選擇管理，銀行經營方向和策略的選擇需要通過科學測算每一種金融產品的風險和收益，通過必要的模型將風險量化為成本，從而戰略性、前瞻性地引導各條業務線的收縮和擴張。38.銀行監管的首要環節是（）。

A.非現場監管

B.市場準入

C.現場檢查

D.信息披露

答案：B

解析：市場準入是銀行監管的首要環節，把好市場準入關是保障銀行機構穩健運行和金融體系安全的重要基礎。39.信用卡逾期還款或到期不還款，會形成信用不良記錄，給今后的工作生活帶來不利的影響。（）

答案：對

解析：信用卡逾期還款或到期不還款，不但可能會造成法律糾紛，承擔高額罰息，還會形成信用不良記錄，給今后的工作生活帶來不利影響。40.結構性理財產品的主要類型包括（）。

A.新股掛鉤型

B.股票掛鉤型

C.外匯掛鉤型

D.指數掛鉤型

E.商品掛鉤型

答案：B,C,E

解析：結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產(即掛鉤標的)的表現。根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品可分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。41.個人貸款業務中，存在下列（）情況的擔保機構，銀行應暫停與其合作。

A.有違法違規經營行為

B.經營出現明顯的問題

C.已合作的業務出現嚴重不良貸款

D.同時與多家銀行合作

E.所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用

答案：A,B,C,E

解析：存在以下情況的，銀行應暫停與該擔保機構的合作：①經營出現明顯的問題，對業務發展嚴重不利的；

②有違法、違規經營行為的；

③與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的；

④所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用的：

⑤存在對銀行業務發展不利的其他因素。42.在銀行利率風險管理中，最主要和最常見的利率風險形式是（）。

A.收益率曲線風險

B.基準風險

C.重新定價風險

D.期權性風險

答案：C

解析：重新定價風險也稱為期限錯配風險，是最主要和最常見的利率風險形式，來源于銀行資產、負債和表外業務到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)所存在的差異。43.（）就是以風險作為銀行監管的重點，圍繞信用、市場、操作等風險的識別、計量、監測和控制，促使銀行體系穩健經營。

A.管法人

B.管風險

C.管內控

D.提高透明度

答案：B

解析：所謂“管風險”就是以風險作為銀行監管的重點，圍繞信用、市場、操作等風險的識別、計量、監測和控制，促使銀行體系穩健經營。44.在個人貸款業務中，出現（）情形時，銀行須限期要求借款人更換銀行認可的新的擔保。

A、抵押人經銀行同意轉讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保債權的

B、因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的

C、抵押人妥善保管抵押物的

D、經銀行書面同意，抵押人轉讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的

答案：A45.《中華人民共和國公司法》主要對()的行為做出了法律規定。

A．有限責任公司

B．無限責任公司

C．股份有限公司

D．個人獨資公司

E．合資公司

答案：A,C

解析：AC《公司法》規定了有限責任公司和股份有限公司的行為。故選AC。46.下列關于個人住房貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.指貸款人向借款人發放的用于購買自用普通住房的貸款

B.自營性住房貸款也稱商業性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

D.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

答案：D

解析：公積金個人住房貸款不以意見利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修房屋時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。47.買賣其他公司的股票等投資行為屬于(?)。

A.經營活動的現金流

B.投資活動的現金流

C.融資活動的現金流

D.銷售活動的現金流

答案：B

解析：企業買賣房產、購買機器設備或資產租借，借款給附屬公司，或者買賣其他公司的股票等投資行為，是投資活動現金流的主要內容。?48.在我國通常把廣義的財產保險劃分為()。

A、財產損失保險、責任保險、意外傷害和健康保險

B、財產損失保險、保證保險、意外傷害保險

C、財產損失保險、責任保險、信用保險

D、財產損失保險、責任保險、健康保險

答案：C

解析：C

財產保險分類方法眾多，各國使用的標準不盡相同。在我國通常把廣義的財產保險劃分為財產損失保險、責任保險、信用保險。49.風險監測是一個靜態、連續的過程。（）

答案：錯

解析：風險監測是一個動態、連續的過程，不但需要跟蹤已識別風險的發展變化情況、風險產生的條件和導致的結果變化，而且還應當根據風險的變化情況及時調整風險應對計劃，并對已發生的風險及其產生的遺留風險和新增風險進行及時識別、分析。50.下列關于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是（）。

A.通過金融中介機構進行

B.對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介

C.一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體

D.金融機構具有融資中心的地位和作用

答案：B

解析：間接融資通過金融中介機構進行。在多數情況下，金融中介并非是對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介；而是一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體的綜合性中介，由此可以看出，在間接融資中，金融機構具有融資中心的地位和作用。51.票據背書連續性的內容包括()。

A.每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全

B.每一次背書不得附有條件

C.各背書相互銜接

D.辦理了質押權背書手續，并記明“擔保”字樣

E.票據依法可流通

答案：A,B,C

解析：對于用票據設定質押的，必須對背書進行連續性審查，審查的內容有：①每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全并不得附有條件，各背書相互銜接的，即前一次轉讓的被背書人必須是后一次轉讓的背書人；②票據質押辦理質押權背書手續，辦理了質押權背書手續的票據應記明“質押”、“設質”等字樣。52.對商業銀行而言，通過貸款組合的方式最難以完全消除的是（）。

A.管理層風險

B.產品風險

C.區域風險

D.借款人財務狀況變動風險

答案：C

解析：區域風險作為一種系統性風險難以通過貸款組合完全消除，因此其成為影響資產組合信用風險水平的一種重要風險因素。53.控制型風險管理技術主要表現為（）。

A.在事故發生前，降低事故發生的頻率

B.在事故發生時，將損失減少到最低限度

C.在事故發生時，降低事故發生的頻率

D.轉移風險

E.自留風險

答案：A,B

解析：風險管理的方法即風險管理的技術，可分為控制型和財務型兩大類。控制型風險管理技術的實質是在風險分析的基礎上，針對企業所存在的風險因素采取控制技術以降低風險事故發生的頻率和減輕損失程度，重點在于改變引起自然災害、意外事故和擴大損失的各種條件。主要表現為：①在事故發生前，降低事故發生的頻率；②在事故發生時，將損失減少到最低限度。DE兩項屬于財務型風險管理技術。54.可用的穩定資金是指銀行的資本和負債在未來至少（）所能提供的可靠資金來源。

A.6個月

B.1年

C.3年

D.5年

答案：B

解析：可用的穩定資金是指銀行的資本和負債在未來至少1年所能提供的可靠資金來源。55.風險評分種類很多，但常見的、也是業內目前應用較為廣泛的，主要有（）。

A.申請評分卡

B.行為評分卡

C.催收評分卡

D.審批評分卡

E.調查評分卡

答案：A,B,C

解析：風險評分種類很多，但常見的、也是業內目前應用較為廣泛的．主要有申請評分卡、行為評分卡和催收評分卡。56.商業銀行外部流動性因素不包括（）。

A.宏觀因素

B.時間因素

C.市場因素

D.事件因素

答案：B

解析：外部流動性因素可以概括成宏觀因素、市場因素、季節因素和事件因素。57.商業銀行開展金融創新活動，應做到“認識你的交易對手”。董事會和高級管理層應通過有效手段，確保悉知本行的金融創新業務、運行情況以及市場狀況。()

答案：錯

解析：《商業銀行金融創新指引》第十四條規定，“商業銀行開展金融創新活動，應做到‘認識你的業務’。董事會和高級管理層應通過有效手段，確保悉知本行的金融創新業務、運行情況以及市場狀況。”58.對于與固定資產擴張有關的借款需求，銀行必須與借款公司管理層進行詳細的討論，進而評估固定資產擴張可否成為合理的借款原因。()

答案：對

解析：由于與固定資產擴張相關的借款需求，其關鍵的信息來自于公司的管理層，因而，銀行必須與公司管理層進行詳細的討論，了解公司的資本投資計劃，進而評估固定資產擴張是否可以成為合理的借款原因。59.企業因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

答案：A

解析：選項A，基本存款賬戶，其主要業務內容為辦理日常轉賬結算和現金收付，一個客戶只能有一個此賬戶；選項B，一般存款賬戶，其主要業務內容為可以辦理現金繳存，不得辦理現金支取；選項C，臨時存款賬戶，其主要業務內容是設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資時開立，有效期最長不得超過二年；選項D，專用存款賬戶，其主要業務內容是基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社保基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費。

60.商業銀行可接受的質押財產包括（）

A.出質人所有的、依法有權處分的機器

B.匯票

C.依法可以轉讓的基金份額、股權

D.依法可以轉讓的專利權

E.依法可以質押的特許經營權

答案：A,B,C,D,E

解析：5個選項均符合題意。61.在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理處于資產管理階段，強調(?)。

A．資產的高收益?

B．保持資產的流動性

C．資產的低風險?

D．貸款的產業方向

答案：B

解析：B?資產風險管理偏重資產業務的風險管理，強調保持資產的流動性。故選B。62.目前，個人征信系統數據的直接使用者不包括（）。

A.司法部門

B.金融監督管理機構

C.數據主體本人

D.個人所在公司

答案：D

解析：本題考查個人征信系統數據的直接使用者，包括商業銀行、數據主體本人、金融監督管理機構以及司法部門等其他政府機構。63.銀行管理是指監管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理，對銀行機構及其經營活動實行領導、組織、協調和控制等。（）

答案：對

解析：此題暫無解析64.企業風險管理是一個過程，由一個主體的（）實施。

A.董事會、監事會、管理當局

B.管理當局、董事會、其他人員

C.管理層、董事會、其他人員

D.監事會、管理層、其他人員

答案：B

解析：企業風險管理是一個過程，它是由一個主體的董事會、管理當局和其他人員實施，應用于戰略制定并貫穿于企業之中，旨在識別可能會影響主體的潛在事項，管理風險以使其限制在主體的風險容量之內。并為主體目標的實現提供合理保證。?65.信貸資金的運動是一種“二收二支”的資金運動。（）

答案：對

解析：經社會再生產過程，信貸資金完成生產流通后又回到使用者手中，此為第一重回流。使用者將貸款本息償還給銀行，此為第二重回流，因而稱信貸資金的運動是一種“二收二支”的資金運動。故本題選A。66.下列不屬于租賃資產交易模式的是（）。

A.轉使用權模式

B.轉收益權模式

C.轉債權及物權模式

D.轉租賃模式

答案：A

解析：租賃資產交易模式包括轉收益權模式；轉債權及物權模式和轉租賃模式。67.個人汽車貸款履約保證保險是財產保險的一種，銀行只是保證保險合同中的被保險人而不是保險合同的一方當事人。（）

答案：對

解析：采取購買個人汽車貸款履約保證保險方式的，借款人需購買與貸款銀行有相關業務合作的保險公司的履約保證保險產品，并在保險單中明確第一受益人為銀行。保證保險是財產保險的一種，銀行只是保證保險合同中的被保險人而不是保險合同的一方當事人。68.單位存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是（）。

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.基本存款賬戶

答案：D

解析：單位存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是基本存款賬戶。69.將各個方案的經濟效益或成本進行比較，選取經濟效益最高或成本最低的方案，這種—項目規模評估方法稱為()。

A.決策樹分析法

B.多因素評比法

C.數學規劃法

D.效益成本評比法

答案：D

解析：效益成本評比法主要是將各方案的經濟效益或成本進行比較，選取經濟效益最高或成本最低的方案。這類評比的具體方法有：盈虧平衡點比較法、凈現值比較法和最低成本分析法。70.貸后環節的風險管理主要包括（）。

A.嚴格進行貸后檢查

B.適時利用違約條款

C.及時進行策略調整

D.加強信貸檔案管理

E.嚴格實行審貸分離

答案：A,B,C,D

解析：貸后環節的風險管理主要包括：嚴格進行貸后檢查；適時利用違約條款；及時進行策略調整；加強信貸檔案管理。71.下列不屬于戰略風險流程的是()。

A.戰略風險識別

B.外部審計

C.戰略風險評估

D.監測和報告

答案：B

解析：戰略風險管理流程包括戰略風險識別、戰略風險評估、監測和報告。72.商業銀行在辦理商用房貸款時，對采取保證擔保方式的，應調查的內容有（）

A.核實保證人保證責任的落實

B.保證人與借款人的關系

C.保證人是否具有保證資格

D.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，要查驗貸款保證人提供的材料是否真實有效

E.保證人為法人的，要調查保證人是否具有保證人資格及代償能力

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房貸款采取保證擔保方式的，應調查：①保證人是否符合《擔保法》及其司法解釋規定，具備保證資格；②保證人為法人的，要調查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力；③保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，應查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效；④保證人與借款人的關系；⑤核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并確知其保證責任。73.在一手房貸款中開發商提供階段性擔保的時間是（）。

A.貸款發放日至貸款行收到房產證期間

B.貸款發放日至借款人取得契證期間

C.貸款發放日至貸款行取得他項權證期間

D.辦妥抵押登記前

答案：D

解析：在個人住房貸款業務中，采取的擔保方式以抵押擔保為主，在未實現抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。抵押加階段性保證人通常是借款人所購住房的開發商或售房單位，且與銀行簽訂了《商品房銷售貸款合作協議書》。在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發商承擔階段性保證責任。74.資產負債計劃管理中，資產負債結構計劃主要包括（）。

A.資本計劃

B.信貸計劃

C.投資計劃

D.同業及金融機構往來融資計劃

E.存款計劃

答案：A,B,C,D,E

解析：資產負債結構計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業及金融機構往來融資計劃、存款計劃及資產負債期限控制計劃等。75.（）與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。

A.銀行間債券市場

B.場內債券市場

C.柜臺交易債券市場

D.證券公司間債券市場

答案：A

解析：1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。故選A。76.當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業方式大致相同，或者銀行把業務職能當做市場營銷的主要功能時，采取（）營銷組織模式最為有效。

A.職能型

B.產品型

C.市場型

D.區域型

答案：A

解析：B項，產品型營銷組織適用于具有多種產品且產品差異很大的銀行；C項，市場型營銷組織適用于面臨的產品市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體的銀行；D項，區域型營銷組織適用于在全國范圍內的市場上開展業務的銀行。

77.法院持法定手續去某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行客戶經理小劉因與該貿易公司保持良好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司。此行為違反了銀行業從業人員職業操守中關于（）規定

A.監管規避

B.協助執行

C.內部交易

D.風險提示

答案：B

解析：依法協助執行要求銀行業從業人員不得為維持與客戶的業務關系或出于私情，不協助有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關依法對客戶賬戶進行查詢、凍結、扣劃的執法行為，甚至為客戶通風報信或協助轉移客戶的資產，使執法行為無法進行。78.下列關于商業銀行業務管理的表述，正確的是()。

A.由于我國目前實行嚴格的分業監管，故商業銀行不能代銷基金

B.目前在我國，商業銀行中間業務收入常常可以占到其總收入的一半以上

C.負債業務是商業銀行利用資產業務籌集的資金加以運用并取得收入的過程

D.中間業務影響商業銀行的收入和利潤，一般不直接反映在資產負債表上

答案：D

解析：在我國，商業銀行不能購買并持有公司股票，但可以代銷基金，所以A選項錯誤。西方發達國家的商業銀行中間業務收入一般可以占到其總收入的一半以上，而我國目前尚不能達到，故B選項錯誤。負債業務是商業銀行獲得資金來源的業務，只有支付一定成本獲得資金后，商業銀行才能通過資金運用獲得利潤，故C選項錯誤。中間業務是影響商業銀行的收入和利潤，但不反映在資產負債表上的業務，故D選項正確。79.下列屬于中國農業發展銀行主要任務的是（）。

A.國家重點建設項目融資

B.支持進出口貿易

C.農業政策性貸款

D.支持國家開發項目融資

答案：C

解析：中國農業發展銀行的主要任務：按照國家的法律法規和方針政策，以國家信用為基礎，籌集農業政策性信貸資金，承擔國家規定的農業政策性金融業務，代理財政性支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務80.以下描述正確的是()。

A.項目財務評估的合理尺度應該是財稅制度所要求的現行價格

B.項目的經濟評估應該使用反映資源合理配置和有效利用的影子價格

C.項目的經濟評估反映項目使用資源和創造資源的真正社會經濟價值

D.項目的社會評估，其核心內容是在項目財務評估的基礎上進一步考慮新增國民收入的合理分配問題

E.項目的財務評估，僅用于判斷項目在實行財稅制度下的財務盈利能力

答案：A,B,C

解析：D項，項目的社會評估，其核心內容是在項目經濟評估的基礎上進一步考慮新增國民收入的合理分配問題，從而將增長目標和公平目標統一起來，追求國民福利的最大化；E項，項目的財務評估，主要是用于判斷項目在實行財稅制度下的財務盈利能力和財務清償能力。．

81.個人汽車貸款的貸款人不可將貸款調查中的任何事項委托第三方代為辦理。（）

答案：錯

解析：貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理。82.我國反洗錢監管體制總體特點為“一部門主管、一部門配合”。（）

答案：錯

解析：我國反洗錢監管體制總體特點為“一部門主管、多部門配合”。83.下列關于收益率曲線的描述，錯誤的是（）。

A.債券的到期收益通常不等于票面利率

B.收益率曲線對應著各類期限的貸款利率

C.收益率曲線斜向下意味著長期收益率較低

D.收益率曲線是根據市場上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲線

答案：B

解析：B項，收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關系。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關系，它是市場對當前經濟狀況的判斷，以及對未來經濟走勢預期（包括經濟增長、通貨膨脹、資本回報等）的結果。84.下列不屬于消費金融公司的業務創新的是（）。

A.消費信貸管理模式

B.消費信貸風險控制

C.消費信貸產品創新

D.加大對新消費重點領域的金融支持

答案：B

解析：消費金融公司的業務創新：(1)消費信貸管理模式。消費金融公司探索運用互聯網等技術手段開展遠程客戶授權，實現消費貸款線上申請、審批和放貸。優化績效考核機制，突出整體考核，推行盡職免責制度。根據客戶的信用等級、項目風險、綜合效益和擔保條件，通過貸款利率風險定價和浮動計息規則，合理確定消費貸款利率水平。

(2)消費信貸產品創新。消費金融公司創新消費信貸抵質押模式，開發不同首付比例、期限和還款方式的信貸產品。消費金融公司利用互聯網技術，運用大數據分析等技術，研發標準化網絡小額信用貸款，推廣“一次授信、循環使用”，打造自助式消費貸款平臺。

(3)加大對新消費重點領域的金融支持。消費金融公司不斷加大對養老家政健康消費的支持力度，支持旅游休閑消費，支持文化體育消費。嘗試探索開發農村消費金融產品。開展農村住房、家電、就學、生活服務等消費信貸產品創新。B項不屬于消費金融公司的業務創新。

85.下列說法正確的是（）。

A.累計總敞口頭寸法和凈總敞口頭寸法均比較保守

B.累計總敞口頭寸法比較保守，凈總敞口頭寸法較為激進

C.累計總敞口頭寸法較為激進，凈總敞口頭寸法比較保守

D.累計總敞口頭寸法和凈總敞口頭寸法均較為激進

答案：B

解析：累計總敞口頭寸法認為，不論多頭還是空頭，都屬于銀行的敞口頭寸，都應被納入總敞口頭寸的計量范圍，因此，這種計量方法比較保守；凈總敞口頭寸法主要考慮不同貨幣匯率波動的相關性，認為多頭與空頭存在對沖效應，因此，這種計量方法較為激進。86.資本市場的主要特點是()。

A、風險大

B、風險小

C、收益較高

D、期限長

E、流動性好

答案：A,C,D

解析：A,C,D

資本市場的主要特點是：風險大、收益較高；期限長、流動性差。87.《中華人民共和國民法通則》規定，訴訟時效期間從（）開始起算。

A.主張權利時

B.提起訴訟時

C.知道或應當知道權利被侵害時

D.侵害行為發生時

答案：C

解析：訴訟時效的起算是指確定訴訟時效期間的開始時間點。《中華人民共和國民法通則》第一百三十七條規定，訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時起計算。88.農村金融機構應當要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，需擔保的應當（）簽訂擔保合同。

A.當面

B.之后

C.同時

D.提前

答案：A

解析：農村金融機構應當要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，需擔保的應當當面簽訂擔保合同。采取指紋識別、密碼等措施，確認借款人與指定賬戶真實性，防范頂冒名貸款問題。89.記入交易賬戶的頭寸應當滿足下列哪些基本要求（）

A.在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

B.具有明確的交易市場秩序

C.能夠完全對沖以規避風險

D.能夠準確估值

E.具有明確的持有目的

答案：A,C,D

解析：交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上應滿足以下條件：①在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤；②能夠完全對沖以規避風險；③能夠準確估值；④能夠進行積極的管理。90.銀行對于取得的抵債資產可以采取以（）方式保管。

A.信托保管

B.就地保管

C.以租代管

D.上收保管

E.委托保管

答案：B,D,E

解析：銀行在辦理抵債資產接收后應根據抵債資產的類別(包括不動產、動產和權利等)、特點等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。91.商業銀行結構指標主要包括（）。

A.資產結構

B.貸款結構

C.負債結構

D.收入結構

E.客戶結構

答案：A,B,C,D,E92.在貸前調查中最常用、最重要，同時也是在一般情況下必須采用的方法是（）

A.搜尋調查

B.委托調查

C.非現場調查

D.現場調研

答案：D

解析：暫無系統解析93.下列屬于財產損失保險的是()。

A.運輸工具保險

B.工程保險

C.兩全保險

D.投資連結保險

E.家庭財產保險

答案：A,B,E

解析：財產損失保險是以各類有形財產為保險標的的財產保險，主要業務種類包括：企業財產保險、家庭財產保險、運輸工具保險、貨物運輸保險、工程保險、特殊風險保險和農業保險等。CD兩項屬于人身保險。94.銀行在采取所有可能措施和實施必要程序之后，（），銀行經追償后仍無法收回的債權，可認定為呆賬。

A.借款人和擔保人依法宣告破產，并終止法人資格

B.借款人遭受重大自然災害，損失巨大且不能獲得保險補償

C.借款人完全停止經營活動，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法吊銷營業執照

D.借款人完全停止經營活動，連續兩年以上未參加工商年檢

E.借款人觸犯刑律，依法受到制裁．其財產不足以歸還所借債務，又無其他債務承擔者

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行在采取所有可能的措施和實施必要的程序之后，符合下列條件之一的債權或者股權可認定為呆賬：①借款人和擔保人依法宣告破產、關閉、解散或撤銷，并終止法人資格，銀行對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權；②借款人遭受重大自然災害或意外事故．損失巨大且不能獲得保險補償．或者以保險賠償后．確實無力償還部分或者全部債務，銀行對其財產進行清償和對擔保人進行追償后，未能收回的債權；③借款人和擔保人雖未依法宣告破產、關閉、解散、撤銷，但已完全停止經營活動，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法注銷、吊銷營業執照，銀行對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權；④借款人和擔保人雖未依法宣告破產、關閉、解散、撤銷，但已完全停止經營活動或下落不明，未進行工商登記或連續兩年以上未參加工商年檢，銀行對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權：⑤借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產不足以歸還所借債務，又無其他債務承擔者，銀行經追償后確實無法收回的債權；⑥另行規定的其他情況。故選項A、B、C、D、E均符合題意。95.商業銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。（）

答案：錯

解析：商業銀行既提供人民幣個人住房貸款，也提供外幣個人住房貸款。96.下列各項中，屬于違反用工法的是（）。

A.咨詢業務

B.不良的業務或市場行為

C.產品瑕疵

D.性別及種族歧視事件

答案：D

解析：違反用工法是指商業銀行因違反勞動合同法、就業、健康或安全方面的法規或協議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇事件導致的損失，表現在勞資關系、環境安全性、歧視及差別待遇事件三個方面。97.下列不屬于商業銀行債券投資目標的是（）。

A.平衡風險性和流動性

B.降低資產組合的風險

C.提高資本充足率

D.平衡流動性和盈利性

答案：A

解析：A選項應該是“平衡流動性和盈利性”而非“平衡風險性和流動性”98.以下屬于破產開始的法律效果的是（）。

A.對債務人的管理

B.允許個別清償

C.解除保全，中止執行

D.對財產持有人的管理

答案：C

解析：人民法院受理破產案件后，應通知債權人，并予以公告，由此產生的法律效果有：（1）對債務人的約束（2）禁止個別清償（3）對債務人的債務人或者財產持有人的約束（4）關于破產申請受理前后成立而債務人和對方當事人均未履行完畢的合同的處理（5）解除保全，中止執行。

99.下列屬于團體保險的特征的是()。

A.用對集體的選擇來代替對個別被保險人的選擇

B.手續簡化

C.保險費率優惠

D.可以免除體檢

E.使用團體保單

答案：A,B,C,D,E

解析：團體保險的投保人是單位團體，保單使用團體保單，保費統一繳納。因此，保險人給予團體保險一定的靈活性。具體特征包括：①用對集體的選擇來代替對個別被保險人的選擇，這是團體保險最主要的特征；②手續簡化，一張保單就可以承保數百人、數千人甚至數萬人；③保險費率優惠，團體保險能減少逆向選擇的消極因素，降低保險公司內部的管理費用，所以相對于個險，其費率相對較低；④可以免除體檢，由于團體中的絕大部分人體質健康，即使有老、弱、病、殘，有些也已經退休或離職，所以團體保險基本上可以消除個人的逆向選擇傾向，可以免除體檢。100.從資產負債表的結構來看，長期資產應由__________和__________支持，短期資產則由__________支持。（）[2014年6月真題]

A.長期負債；流動資產；短期資金

B.長期投資；所有者權益；短期投資

C.長期投資；短期資金；所有者權益

D.長期資金；所有者權益；短期資金

答案：D

解析：從資產負債表的合理結構來看，長期資產應由長期資金和所有者權益支持，短期資產則由短期資金支持。對短期資產不全由短期資金支持、長期資產也不全由長期資金支持的情況，如果處理不善，就會出現問題。101.銀行業監督機構可要求商業銀行內部審計部門完成指定項目的審計工作，并將審計結果報送監管部門。（）

答案：對

解析：銀行業監督管理機構可要求商業銀行內部審計部門完成指定項目的審計工作，并將審計結果報送監管部門。102.基本薪酬按月支付，應根據薪酬年度總量計劃和分配方案支付基本薪酬

答案：錯

解析：基本薪酬按月支付，應根據薪酬年度總量計劃和分配方案支付基本薪酬103.沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網絡實現交易的場所大多是（）。

A.無形市場

B.有形市場

C.場外交易市場

D.場內交易市場

E.其他

答案：A,C

解析：證券交易所外進行金融資產交易的市場屬于無形市場。這個市場沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網絡實現交易，很多場外市場都是無形市場。104.個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整，應執行（）。

A.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的低者

B.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的高者

C.原借款合同利率

D.具體放款日當日利率

答案：D

解析：個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整時，應執行具體放款日當日利率。因此，當貸款簽約后，遇法定貸款利率調整時，業務部門開戶放款時，發現“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執行利率不一致，應通知相關部門按最新利率檔次重新修改信貸發放信息，并重新辦理開戶放款有關手續。105.結構性理財產品的主要風險不包括()。

A.掛鉤標的物的價格波動

B.信用風險

C.收益風險

D.本金風險

答案：D

解析：結構性理財產品的主要風險包括：掛鉤標的物的價格波動;本金風險;收益風險;流動性風險。106.影響行業興衰的主要因素包括()。

A、技術進步

B、政府政策

C、行業組織創新

D、社會變化

E、經濟全球化

答案：A,B,C,D,E

解析：影響行業興衰的主要因素包括技術進步、政府政策、行業組織創新、社會變化和經濟全球化。107.期限在1年以內(含1年)的貸款，一般使用的還款方式是（）。

A.等比累進還款法

B.等額本息還款法

C.到期一次還本付息法

D.等額本金還款法

答案：C

解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清，此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。

108.貸款分類應達到的目標不包括（）。

A.揭示貸款的實際價值和風險程度

B.真實、全面、動態地反映貸款數量

C.及時發現信貸管理過程中存在的問題

D.為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據

答案：B

解析：通過貸款分類應達到以下目標：①揭示貸款的實際價值和風險程度，真實、全面、動態地反映貸款質量；②及時發現信貸管理過程中存在的問題，加強貸款管理；③為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據。109.下列關于收益率曲線的描述，錯誤的是（）。

A.債券的到期收益率通常不等于票面利率

B.收益率曲線對應著各類期限的貸款利率

C.收益率曲線斜向下意味著長期收益率較低

D.收益率曲線是根據市場上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲線

答案：B

解析：B項，收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關系。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關系，它是市場對當前經濟狀況的判斷，以及對未來經濟走勢預期(包括經濟增長、通貨膨脹、資本回報等)的結果。110.根據規定，損失類貸款專項準備金的計提比例是（）。[2014年6月真題]

A.50％

B.100％

C.25％

D.75％

答案：B

解析：專項準備金是根據貸款風險分類結果，對不同類別的貸款根據其內在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準備金。對于劃分為損失的貸款，應按貸款余額的100％計提專項準備金。111.場外衍生工具交易、證券融資交易和與中央交易對手的交易都需要計量交易對手違約風險加權資產，只有場外衍生工具交易需要計量信用估值調整風險加權資產。（）

答案：對

解析：場外衍生工具交易、證券融資交易和與中央交易對手的交易都需要計量交易對手違約風險加權資產，只有場外衍生工具交易需要計量信用估值調整風險加權資產。112.信用證是由銀行根據申請人的要求，向受益人(收款人)開立的一種無條件的銀行支付承諾。（）

答案：錯

解析：信用證是由銀行根據申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。113.基本養老金支付水平的影響因素是()。

(1)本人指數化月平均繳費工資

(2)家庭需要贍養的人數

(3)當地上年度職工月平均工資

(4)個人賬戶積累

(5)企業年金的給付水平

A.(3)(4)(5)

B.(1)(3)(4)

C.(1)(2)(3)

D.(1)(2)(3)(4)(5)

答案：B

解析：基本養老金由基礎養老金和個人賬戶養老金組成。退休時的基礎養老金月標準以當地上年度在崗職工月平均工資和本人指數化月平均繳費工資的平均值為基數，繳費每滿1年發給1％；個人賬戶養老金月標準為個人賬戶儲存額除以計發月數，計發月數根據職工退休時城鎮人口平均預期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定。114.到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。（）

答案：錯

解析：對其他基本信息有異議，最簡便的方法是個人到與個人有業務往來的商業銀行更新。115.操作風險評估的報告階段的步驟包括（）。

A.提出優化方案

B.整合結果

C.繪制流程圖

D.總結改進措施

E.雙線報告

答案：B,E

解析：報告階段包括整合結果和雙線報告。116.與貿易相關的短期或有負債，主要指有優先索償權的裝運貨物作抵押的跟單信用證的信用轉換系數為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0

答案：C

解析：商業銀行首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉換系數，獲得等同于表內項目的風險資產，然后根據交易對象的屬性確定風險權重，計算表外項目相應的風險加權資產。與貿易相關的短期或有負債i主要指有優先索償權的裝運貨物作抵押的跟單信用證的信用轉換系數為20％。117.下列關于商業保險與社會保險的說法，正確的有()。

A.商業保險法律關系的確立，是投保人與保險人根據意思自治原則，在平等互利、協商一致的基礎上通過自愿訂立保險合同來實現的

B.社會保險是通過法律強制實施的

C.社會保險以盈利為目的

D.社會保險包括財產保險和人身保險

E.商業保險以保險費的多少來加以差別保障

答案：A,B,E

解析：商業保險與社會保險相比較，具有以下三個特點：①自愿性，商業保險法律關系的確立，是投保人與保險人根據意思自治原則，在平等互利、協商一致的基礎上通過自愿訂立保險合同來實現的，而社會保險則是通過法律強制實施的；②盈利性，商業保險是一種商業行為，以盈利為目的，而社會保險則是以保障社會成員的基本生活需要為目的；③從業務范圍及賠償保險金和支付保障金的原則來看，商業保險既包括財產保險又包括人身保險，投入相應多的保險費，在保險價值范圍內就可以取得相應多的保險金賠付，體現的是多投多保、少投少保的原則，而社會保險則僅限于人身保險，并不以投入保險費的多少來加以差別保障，體現的是社會基本保障原則。118.小李購買了某公司的終身壽險，終身壽險的本質特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都要支付死亡保險金。下列關于終身壽險的描述錯誤的是()。

A.終身壽險相當于一份100歲到期的定期壽險

B.終身壽險的保單所有人必須通過退保才能獲得資金

C.大多數終身壽險保單屬于分紅保單

D.終身壽險也有部分保單屬于非分紅終身壽險

答案：B

解析：終身壽險指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為終身的人壽保險。終身壽險具有保單現金價值，即被保險人要求解約或退保時，壽險公司應該發還的金額。119.對貸款的債項評級主要是通過計量借款人的違約損失率來實現的，下列關于違約損失率的說法正確的有（）。

A.違約損失率指某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例

B.巴塞爾新資本協議將違約損失率引入了監管資本框架

C.違約損失率估計應以預期清償率為基礎

D.違約損失率估計應基于經濟損失

E.違約損失率不能僅依據對抵(質)押品市值的估計，同時應考慮到銀行可能沒有能力迅速控制和清算抵押品

答案：A,B,D,E

解析：C項，違約損失率估計應以歷史清償率為基礎。120.銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規的是()。

A、提醒客戶留意合約中的免責條款

B、分別從利弊兩個方面介紹產品

C、客戶提出問題時，為了達成業務提供虛假信息

D、根據客戶需要推薦合適的產品

答案：C

解析：C

從業人員在向客戶進行營銷活動時，所應該堅持的做法。121.債權人可以委托代理人出席債權人會議，行使表決權。

答案：對

解析：債權人可以委托代理人出席債權人會議，行使表決權。122.個人征信系統的經濟功能主要體現在（）。

A.幫助商業銀行等金融機構控制信用風險．維護金融穩定

B.擴大信貸范圍．促進經濟增長

C.改善經濟增長結構．促進經濟可持續發展

D.推動社會信用體系建設

E.提高社會誠信水平

答案：A,B,C

解析：A、B、C三項均為個人征信系統的經濟功能；D和E兩項屬于個人征信系統的社會功能。123.決定一個項目規模大小的因素主要有()。

A.生產技術狀況

B.國民經濟發展規劃

C.資金與基本投入物

D.項目所處行業的技術經濟特點

E.土地使用權的取得

答案：A,B,C,D,E

解析：制約一個項目規模大小的因素主要有以下幾個：①國民經濟發展規劃、戰略布局和有關政策；②項目所處行業的技術經濟特點；③生產技術和設備、設施狀況；④資金和基本投入物；⑤其他生產建設條件(土地使用權的取得、交通運輸、環境保護、人員編制、設備供應等)。124.下列屬于國際會計準則對金融資產劃分優點的有()。

A.有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎信息支持

B.按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進人四類賬戶的標準、時間和數量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標準

C.直接面對風險管理的各項要求

D.是基于會計核算的劃分

E.維持良好的公共關系

答案：A,B,D

解析：國際會計準則對金融資產劃分的優點在于它是基于會計核算的劃分，而且按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進入四類賬戶的標準、時問和數量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標準，有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎信息支持。125.按照承保，保險可以分為()。

A、原保險

B、再保險

C、共同保險

D、分保險

E、重復保險

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

按照承保，保險可以分為原保險、再保險、共同保險、重復保險。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.（）是指互聯網平臺或服務器存在系統漏洞、缺陷或者受到黑客攻擊等導致系統無法正常運營及客戶信息泄露的風險。

A.政策風險

B.信用風險

C.法律風險

D.技術風險

答案：D2.商業銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

答案：錯

解析：商業銀行各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴禁他人使用或將密碼告知他人。3.（）對被檢查機構以往現場檢查中發現的重大問題整改落實情況進行的檢查。

A.全面檢查

B.專項檢查

C.后續檢查

D.臨時檢查

答案：C

解析：后續檢查是對被檢查機構以往現場檢查中發現的重大問題整改落實情況進行的檢查。4.個人貸款業務，可以幫助銀行增加收入、分散貸款過于集中的風險，也可以滿足居民的消費需求。（）

答案：對

解析：開展個人貸款業務，不但有利于銀行增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉居民的消費需求、繁榮金融行業、促進國民經濟的健康發展。5.不良貸款損失準備與不良貸款余額之比表示的是下列哪個指標（）

A.貸款撥備率

B.撥備覆蓋率

C.存貸比

D.流動性覆蓋率

答案：B

解析：

不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對不良貸款進行賬務處理時，所持審慎性高低的重要指標。該指標有利于觀察銀行的撥備政策。計算公式為：

6.銀監會的準人職責不包括（）。

A.機構準入

B.業務范圍準入

C.人員準入

D.市場準人

答案：D

解析：銀監會對金融機構的準人職責主要表現為：①機構準入；②業務范圍準人；③人員準人；④股東變更審查。7.關于久期分析，下列說法正確的是（）。

A.如采用標準久期分析法，可以很好地反映期權性風險

B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風險

C.久期分析只能計量利率變動對銀行短期收益的影響

D.對于利率的大幅變動，久期分析的結果仍能保證準確性

答案：B

解析：缺口分析側重于計量利率變動對銀行短期收益的影響，而久期分析則計量利率風險對銀行整體經濟價值的影響。久期分析的局限性包括：①如果在計算敏感性權重時對每一時段使用平均久期，即采用標準久期分析法，久期分析只能反映重新定價風險，不能反映基準風險及因利率和支付時間的不同而導致的頭寸的實際利率敏感性差異，也不能很好地反映期權性風險；②對于利率的大幅變動（大于1％），由于頭寸價格的變化與利率的變動無法近似為線性關系，久期分析的結果就不再準確，需要進行更為復雜的技術調整。8.劉明強今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學，已經找到工作，有固定工資收入。小兒子大專剛畢業，目前待業沒有生活來源，我百年之后，所遺兩居房屋，在XX路XX號，由小兒子繼承。”劉明強親自簽名，記某年月日，不久其去世。關于本例，（）說法正確。

A.劉明強的遺囑違反男女繼承權平等原則，無效

B.劉明強的遺囑無見證人，無效

C.劉明強的遺囑未經公證，無效

D.劉明強的遺囑符合法律規定

答案：D

解析：遺囑的有效須具備的條件為：①立遺囑人在立遺囑時必須有民事行為能力；②遺囑必須是遺囑人的真實意思表示；③遺囑的內容必須合法；④遺囑的形式必須符合法律規定。9.下列屬于洗錢的常見方式的有（）。

A.借用金融機構

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業票據

E.走私

答案：A,B,C,D,E

解析：洗錢的常見方式包括：①借用金融機構；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現金密集行業；⑤偽造商業票據；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動產和動產；⑧通過證券和保險業洗錢。10.銀行業監管機構依據經濟周期、宏觀經濟政策、產業政策、商業銀行整體貸款分類偏離度、貸款損失變化趨勢等因素對商業銀行貸款損失準備監管標準進行動態調整。（）

答案：對

解析：銀行業監管機構依據經濟周期、宏觀經濟政策、產業政策、商業銀行整體貸款分類偏離度、貸款損失變化趨勢等因素對商業銀行貸款損失準備監管標準進行動態調整。銀行業監管機構依據業務特點、貸款質量、信用風險管理水平、貸款分類偏離度、呆賬核銷等因素對單家商業銀行應達到的貸款損失準備監管標準進行差異化調整。11.X銀行與Y數據服務中心簽訂為期10年的IT系統外包合同，一旦X銀行的IT系統發生嚴重故障，Y數據服務中心將保證x銀行的業務持續運行。針對以上案例分析，下列描述正確的有（）。

A.外包有利于銀行將工作重點放在核心業務上

B.外包服務最終責任人依然是x銀行

C.X銀行旨在通過業務外包來轉移操作風險

D.業務外包和保險一樣，都能夠從根本上規避操作風險

E.業務外包本身也可能存在風險

答案：A,B,C,E

解析：D項，銀行必須對外包業務的風險進行管理，一些關鍵過程和核心業務不應外包出去，因為過多的外包也會產生額外的操作風險或其他隱患，因此業務外包不能從根本上規避操作風險。12.風險分散的原理是（）。

A.兩種資產之間的收益率變化完全正相關

B.用標準差度量的加權組合資產的風險小于各資產風險的加權和

C.用標準差度量的加權組合資產的風險大于各資產風險的加權和

D.用標準差度量的加權組合資產的風險等于各資產風險的加權和

答案：B

解析：

則根據上述公式可得，當兩種資產之間的收益率變化不完全正相關(即P13.全國個人信用信息基礎數據庫系統首先向（）提供個人信用信息的查詢服務，滿足其對信貸征信的需求。

A.司法部門

B.商業銀行

C.數據主體本人

D.金融監督管理機構

答案：B

解析：全國個人信用信息基礎數據庫系統首先向商業銀行提供個人信用信息的查詢服務，滿足商業銀行對信貸征信的需求；同時依法服務于其他部門的征信需要，并依法逐步向有合格資質的其他征信機構開放。14.風險因素與風險管理復雜程度的關系是（）。

A.風險因素考慮得越充分，風險管理就越容易

B.風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大

C.風險管理流程越復雜，則會有效減少風險因素

D.風險因素的多少同風險管理的復雜性的相關程度并不大

答案：B

解析：風險因素考慮得愈充分，風險識別與分析也會愈加全面和深入。但隨著風險因素的增加，風險管理的復雜程度和難度呈幾何倍數增長，所產生的邊際收益呈遞減趨勢。15.商業銀行（）應將金融創新活動的風險管理納入全行統一的風險管理體系。

A.董事會和股東大會

B.董事會和高級管理層

C.高級管理層和股東大會

D.股東大會和監事會

答案：B

解析：商業銀行董事會和高級管理層應將金融創新活動的風險管理納入全行統一的風險管理體系。16.按照（）的規定，同業拆借業務要依法簽訂同業拆借合同。

A.《銀行業監督管理法》

B.《商業銀行法》

C.《同業拆借管理辦法》

D.《合同法》

答案：D

解析：根據《銀行業監督管理法》《中國人民銀行法》《商業銀行法》《同業拆借管理辦法》等文件規定，商業銀行要依法合規開展同業拆借業務，并接受銀監會的監督管理和人民銀行的檢查監督。按照《合同法》的規定，同業拆借業務要依法簽訂同業拆借合同。17.從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發，銀行資本的核心功能是（）。

A.保護銀行的正常經營

B.為銀行的注冊提供資金

C.吸收損失

D.組織營業

答案：C

解析：從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發，銀行資本的核心功能是吸收損失：①在銀行清算條件下吸收損失，其功能是為高級債權人和存款人提供保護；②在持續經營條件下吸收損失，體現為隨時用來彌補銀行經營過程中發生的損失。18.人身保險合同中，關于受益人的規定，下列說法錯誤的是()。

A.被保險人或投保人都可以指定受益人

B.投保人只能指定一人為受益人

C.投保人指定受益人時須經被保險人同意

D.如果被保險人是無民事行為能力人或者限制民事行為能力人，可以由其監護人指定受益人

答案：B

解析：指定受益人是被保險人和投保人的權利，由于對受益人的資格沒有限制，而且人們的社會關系并不是單一的，每個人都有其特定的家庭成員或其他親屬。這樣被保險人或者投保人在指定受益人時，就有可能指定數人為受益人而不是只指定一人為受益人。19.中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的反應為（）。

A.商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

B.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

C.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

D.商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

答案：D

解析：中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少。20.銀行在金融創新中，須遵守的基本原則有（）。

A.成本可算

B.充分信息披露

C.風險可控

D.維護銀行利益至上

E.公平競爭

答案：A,B,C