邯運集團物流系統整體優化建議書八、運用物流增值模式解決企業自身困境1.背景分析：雖然邯運集團實行的是內部資金按年10%的利率有償使用，但流動資金仍然緊張。尤其是汽貿業務的重卡銷售這一塊，對流動資金的需求量很大。由于流動資金緊張，只是對個別的銷售預期特別好的車型保有少量的庫存。在運輸業務中，一個月墊付的運費就達到2千萬元，而客戶的結款周期長達一個月，還不一定是先現金支付。如公司代儲代運的大客戶——邯鄲鋼鐵集團，對邯運集團的結款周期是一個月，而且結款方式為半年期的承兌匯票。邯運集團目前的計劃是每年增加1000輛卡車，隨著業務規模的擴大，對流動資金的需求的增大也是可想而知的。流動資金的不足，嚴重影響著邯運的業務拓展和重卡銷售規模。2.新的物流業務模式的引入：客戶服務：融通倉客戶服務：融通倉倉單質押保兌倉質押擔保融資質物風險控制信信用擔保融資風險控制企業自身流動資金的周轉客戶企業資金周轉服務增值和解決內部資金問題客戶信用風險控制2.1融通倉與現代物流融通倉的目的是用資金流盤活物流，或用物流拉動資金流。所以參與的物流、生產、中介和金融企業都可以通過融通倉模式實現多方共贏。融通倉作為一種新的金融服務,是第三方物流的一個創新業務,是傳統儲運向現代物流發展的一個延伸。廣義的融通倉是指在工業經濟和金融、商貿、物流等第三產業發達的區域創生的一種跨行業的綜合性第三產業高級業態，以物流運作為起點，綜合發展信用擔保，電子商務平臺，傳統商業平臺和房產開發。狹義的融通倉首先是一個以質押物資倉管與監管、價值評估、公共倉儲、物流配送、拍賣為核心的綜合性第三方物流服務平臺，它不僅為銀企間的合作構架新橋梁，也將良好地融入企業供應鏈體系之中，成為中小企業重要的第三方物流服務提供者.2.2運行融通倉的金融模式解決流動資金問題邯鄲的子公司在汽貿業務和運輸業務中，均存在流動資金不足的問題。大多數客戶的資金到賬需要一定的周轉時間，使得賬款無法及時變現等問題影響資金的周轉。此外，重卡的銷售因為資金的不足，而無法大量購入，大大影響了銷售業務。因此，采用融通倉這一新型的金融物流，可以將無法及時變現的賬款，通過抵押的方式變現，而重卡這一不定產，也可一定程度上通過融資手段得到變現資金，可增大庫存量，為顧客提供更多選擇，提高銷售業務。從而從根本上解決企業目前流動資金不足的問題。此外，開展融通倉業務的邯企，可以為客戶提供融通倉業務的個性化增值服務，為企業提供創收的同時，提高客戶的滿意度和對企業的信賴度。3融通倉的實現3.1融通倉運作流程：融資企業融資企業申請質押商業銀行第三方物流（融通倉）信用貸款評估證明圖8-2融通倉運作流程基于供應鏈金融的思想，中小企業采用融通倉業務融資時，銀行重點考查的是企業是否有穩定的存貨、是否有長期合作的交易對象以及整個供應鏈的綜合運作狀況，并以此作為授信決策的重要依據。另外，融通倉業務引進了第三方物流企業，負責對質押物驗收、價值評估與監管，并據此向銀行出具證明文件，協助銀行進行風險評估和控制，進一步降低銀行的風險，提高銀行信貸的積極性。另外，商業銀行也可根據第三方物流企業的規模和運營能力，將一定的授信額度授予物流企業，由物流企業直接負責融資企業貸款的運營和風險管理，這樣既可以簡化流程，提高融資企業的產銷供應鏈運作效率，同時也可以轉移商業銀行的信貸風險，降低經營成本。3.2物流金融的三種融資模式：融通倉運作模式：融通倉運作模式：倉單質押保兌倉模式質押擔保融資信用擔保融資圖8-1融通倉融資模式3.3倉單質押：倉單質押業務流程圖：企業質押倉單委托企業質押倉單委托簽訂三方協議倉單質押給銀行質押物資儲庫管理貨主辦理出庫手續銀行出庫通知確認核實后出庫圖8-3倉單質押業務流程圖3.3.1倉單質押A（質押擔保融資）運作模式：在倉單質押業務中，融通倉根據質押人與金融機構簽訂的質押貸款合同以及三方簽訂的倉儲協議約定，生產經營企業采購的原材料或待銷售的產成品進入第三方物流企業設立的融通倉,同時向銀行提出貸款申請；第三方物流企業負責進行貨物驗收、價值評估及監管,并據此向銀行出具證明文件；銀行根據貸款申請和價值評估報告酌情給予生產經營企業發放貸款；生產經營企業照常銷售其融通倉內產品；第三方物流企業在確保其客戶銷售產品的收款帳戶為生產經營企業在協作銀行開設的特殊帳戶的情況下予以發貨；收貨方將貨款打入銷售方在銀行中開設的特殊帳戶；銀行從生產經營企業的帳戶中扣除相應資金以償還貸款。如果生產經營企業不履行或不能履行貸款債務,銀行有權從質押物中優先受償。在實踐中，還存在一種延伸模式，即在一般倉單質押運作基礎上，第三方物流企業根據客戶不同，整合社會倉庫資源甚至是客戶自身的倉庫，就近進行質押監管，極大地降低了客戶的質押成本3.3.2倉單質押模式B（信用擔保融資）運作模式：銀行根據第三方物流企業的規模、經營業績、運營現狀、資產負債比例及信用程度,授予第三方物流企業一定的信貸配額,第三方物流企業又根據與其長期合作的中小企業的信用狀況配置其信貸配額,為生產經營企業提供信用擔保,并以受保企業滯留在其融通倉內的貨物作為質押品或反擔保品確保其信用擔保的安全。貸款企業在質物倉儲期間需要不斷進行補庫和出庫，企業出具的入庫單或出庫單只需要經過融通倉的確認，中間省去了金融機構確認、通知、協調和處理等許多環節，縮短補庫和出庫操作的周期，在保證金融機構信貸安全的前提下，提高貸款企業產銷供應鏈運作效率。同時也可給信用狀況較好的企業提供更多、更便利的信用服務,第三方物流企業自身的信用擔保安全也可得到保障。3.4融通倉業務實現流程3.3.3倉單質押的實現流程首先，融通倉直接同需要質押貸款的會員企業接觸、溝通和談判，代表金融機構同貸款企業簽訂質押借款合同和倉儲管理服務協議，向企業提供質押融資的同時，為企業寄存的質物提供倉儲管理服務和監管服務，從而將申請貸款和質物倉儲兩項任務整合操作，提高質押貸款業務運作效率。其次，貸款企業在質物倉儲期間需要不斷進行補庫和出庫，企業出具的入庫單或出庫單需要經過金融機構的確認，然后融通倉根據金融機構的入庫或出庫通知進行審核；而現在這些相應的憑證只需要經過融通倉的確認，即融通倉確認的過程就是對這些憑證進行審核的過程，中間省去了金融機構確認、通知、協調和處理等許多環節，縮短補庫和出庫操作的周期，在保證金融機構信貸安全的前提下，提高貸款企業產銷供應鏈運作效率。該模式有利于企業更加便捷地獲得融資，減少原先質押貸款中一些繁瑣的環節；也有利于銀行提高對質押貸款全過程監控的能力，更加靈活地開展質押貸款服務，優化其質押貸款的業務流程和工作環節，降低貸款的風險。3.4保兌倉融資模式保兌倉運作流程圖：商業銀行倉儲監管方供應商（賣方企業，上游企業）3商業銀行倉儲監管方供應商（賣方企業，上游企業）75101489融資企業（買方企業，下游企業）6融資企業（買方企業，下游企業）22圖8-4保兌倉運作流程圖保兌倉運作環境：在供應鏈中處于下游的企業，往往需要向上游供應商預付賬款，才能獲得企業持續生產經營所需的原材料、產成品等。對于短期資金流轉困難的企業，可以運用保兌倉業務對其某筆專門的預付賬款進行融資，從而獲得銀行的短期信貸支持。保兌倉業務，是在供應商(以下稱賣方)承諾回購的前提下，融資企業(以下稱買方)向銀行申請以賣方在銀行指定倉庫的既定倉單為質押的貸款額度，并由銀行控制其提貨權為條件的融資業務。保兌倉業務除了需要處于供應鏈中的上游供應商、下游制造商(融資企業)和銀行參與外，還需要倉儲監管方參與，主要負責對質押物品的評估和監管；保兌倉業務需要上游企業承諾回購，進而降低銀行的信貸風險；融資企業通過保兌倉業務獲得的是分批支付貨款并分批提取貨物的權利，因而不必一次性支付全額貨款，有效緩解了企業短期的資金壓力。3.5融通倉的盈利模式：（1）純監管業務模式：倉庫只承擔貨物監管職責，可從客戶處另收一定的監管費。（2）倉庫代替銀行向客戶融資：開展質押業務，收取利差3.6風險控制3.6.1風險分析根據SPSS軟件運行融通倉風險評價模型得到的參數估計值，可以導出相關因素對融通倉風險影響程度大小，在所有的影響融通倉風險的因素中，質物本身因素的影響是最大的，為0．591。其下屬指標中，質物品種選擇指標其估計值是最大的，其次是質物市場價格、質物安全性等指標。結果表明，質物本身因素在融通倉風險中的比重非常大，因此要防范融通倉的風險須從質物本身的因素人手，尤其要對質物品種選擇、質物市場價格以及質物安全性等方面人手。信用風險的估計值排在所有指標的第二位，為0．428。其中三個下屬指標物流公司的專業度和物流公司的責任性比較接近。③監管風險估計值排在所有指標的第三位，為0．318。其中信息管理設施的估計值略大于監管制度建設的估計值。④技術風險排在所有指標的第四位，為0．256。該指標對融通倉業務的影響相對而言較小，其兩個下屬指標中對質物的評估技術的估計值要比對質物的評估體系的估計值略高。⑤法律風險指標對融通倉業務風險的估計值最小。3.6.2質物風險控制:質物風險控制質物風險控制謹慎選擇質物制訂恰當的商品監管措施設置預警線加強倉單管理圖8-5質物風險控制手段3.6.3客戶風險控制：客戶風險控制客戶風險控制注重客戶資信：為防范出質人給業務帶來的風險，對出質人資信進行認真的調查和評定。建立客戶信用評估系統：建立一個客觀、科學的信用評估模型4.方案總結通過增值服務，可彌補物流業務中的不足。為客戶提供更加人性化的服務，可提高客戶對邯運的滿意度，大大加強企業的競爭力。對于企業自身，可以更加充分地利用其內部資源，發揮企業自身潛力。方案提出的鋼鐵增值服務，通過優化管理流程，降低成本，提高運作效率，可以大大提高鋼鐵物流占很大比例的邯運集團的業務效益，加強企業實力。融通倉業務，解決了現今中國市場經濟，中小型企業所面臨的流動資金不足的問題。可以更好地鞏固企業形象，物流結合金融，使企業有更廣闊的發展前景。九、結束語我們是一群有著激情與斗志的風華少年，帶著火熱的激情，年少的輕狂參與其中。喜歡這樣一個為大學生量身打造的才智舞臺。于是帶著火熱的激情和無比的自信，帶著年少的輕狂和熱血，帶著年輕的諾言和夢想。參與其中，經過精心的構思，用心的選材，全心的營造，我們在物流大賽這個小小世界終于應運而生了。不管是對書本知識的復習鞏固也好，或者是對物流行業的重新認識也罷，有一點我們十分明確——那就是我們真的學到了很多很多的東西，也許是在書本、在學校永遠也學不到的東西。我們對現代物流有了一個更加深刻、更加感性的認識。還有一點也是大賽給予我們的十分寶貴的財富——學會團隊的合作。道相同，才相與謀，我們追求進步，渴望友誼。一起奮斗，一起拼搏，一起去體驗那比賽過程中的酸甜苦辣，去感受人生成長的風波！！參考文獻：[1]蔣琦瑋.陳治亞.物流配送最短徑路的動態規劃方法研究.長沙:系統工程,2007.[2]查先進.物流與供應鏈管理.武漢：武漢大學出版社,2004.[3]劉興景.戴禾.楊東援.物流信息平臺發展規劃框架合析.北京:管理現代化,2001.[4]汪壽陽.趙秋紅.夏國平.集成物流管理系統中的定位——運輸線路安排問題的研究.天津:管理科學學報,2000.[5]布隆伯格.勒梅.漢納.Logistics.北京:清華大學出版社,2004.[6]李文生.基于電子商務的物流配送研究.哈爾濱:物流科技,2007.[7]胡祥培.楊德禮.智能運籌學與動態系統實時優化控制.（經濟管理與社會科學前沿研究—2000年中國博士后學術大會經濟管理與人文社會分會暨全國博士后第四屆經濟學管理學學術會議論文集）.中國金融出版社,2000.[8]現代物流管理課題組.運輸與配送管理.廣州:廣東經濟出版社,2002.[9]徐天亮.運輸與配送.北京:中國物資出版社,2002.[10]楊海榮.現代物流與供應鏈管理.北京郵電大學出版社，2004[11]吳愛軍.我國企業供應鏈管理的現狀及對策淺析[J].黑龍江對外經貿,2005.2,(2):72-74[12]劉寶紅，《集中采購的雷區》《中國采購發展報告》（2008-2009）[13]黃小原.供應鏈模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