（最新）銀行業銀行管理（中級）考試考點匯總習題必備1.重大投訴處理的原則不包括（）。A.

積極應對、快速反應B.

公事公辦、決不妥協C.

有效控制、減少影響D.

公正誠信、實事求是【答案】:

B2.當事人行使同時履行抗辯權應符合以下哪些條件？（）A.

當事人雙方因同一雙務合同互負債務B.

兩個債務有先后履行順序C.

雙方互負的債務沒有先后履行順序且均已屆清償期D.

對方當事人未履行債務或未按約定履行債務E.

當事人一方須有先履行的義務且已屆履行期【答案】:

A|C|D【解析】:同時履行抗辯權是指雙務合同的當事人沒有先后履行順序的，一方在對方未為對待給付以前，可拒絕履行自己的債務的權利。當事人行使同時履行抗辯權應符合以下條件：①當事人雙方因同一雙務合同互負債務；②雙方互負的債務沒有先后履行順序且均已屆清償期；③對方當事人未履行債務或未按約定履行債務；④對方當事人的對待給付是可能履行的。B項是先履行抗辯權應該符合的條件；E項是不安抗辯權應符合的條件。3.根據《中國銀監會行政處罰辦法》，下列關于銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的違法行為進行處罰的說法正確的是（）。[2016年11月真題]A.

在處罰銀行業金融機構中，應當依法對直接負責的董（理）事、高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區別不同情形給予行政處罰B.

在處罰銀行業金融機構時，應當對直接負責的銀行業監督管理機構負責人和其他直接責任人員，追究法律責任，區別不同情形給予行政處分C.

在對銀行業金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員實施行政處罰時，還要追究相關責任人員的黨紀責任D.

在對銀行業金融機構實施行政處罰時，還應當對銀行業金融機構的黨委追究主體責任、紀委追究監督責任【答案】:

A【解析】:《行政處罰辦法》第七條規定，銀保監會及其派出機構在處罰銀行業金融機構時，應當依法對直接負責的董（理）事，高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區別不同情形給予行政處罰，即規定了行政處罰的“雙罰制”原則。4.合同期限錯配監測工具將表內外所有項目按照合同到期日歸入指定的時間段，一般劃分為（）。A.

隔夜B.

14天C.

3個月D.

1年E.

5年【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:合同期限錯配監測工具是將表內外所有項目按照合同到期日歸入指定的時間段，一般劃分為隔夜、7天、14天、1個月、2個月、3個月、6個月、9個月、1年、3年、5年及超過5年等。5.下列關于《商業銀行資本管理辦法（試行）》的表述中，錯誤的有（）。A.

要求我國商業銀行一級資本充足率不低于10.5%B.

對我國商業銀行設定了6年的資本充足率達標過渡期C.

我國商業銀行應于2018年底前全面達到相關資本監管要求D.

將商業銀行資本充足率監管要求分為最低資本要求，儲備資本要求和逆周期資本要求E.

要求我國商業銀行核心一級資本充足率不低于8%【答案】:

A|D|E【解析】:AE兩項，《資本辦法》要求一級資本充足率不得低于6%，核心一級資本充足率不得低于5%，資本充足率不得低于8%；D項，《資本辦法》將商業銀行資本充足率監管要求分為四個層次：最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。6.金融機構向金融消費者說明重要內容和披露風險時，應當留存相關資料，留存時間不少于（）年。A.

1B.

2C.

3D.

4【答案】:

C【解析】:金融機構向金融消費者說明重要內容和披露風險時，應當依照相關法律法規、監管要求留存相關資料，留存時間不少于三年，法律、行政法規、規章另有規定的，從其規定。7.審議全面風險管理報告的是（）。A.

監事會B.

內審部門C.

董事會D.

高級管理層【答案】:

C【解析】:銀行業金融機構董事會承擔全面風險管理的最終責任，履行審議全面風險管理報告的職責。8.根據《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司可使用的籌資手段有（）。[2016年11月真題]A.

六個月（含）以上定期存款B.

發行金融債券C.

股東增資D.

租賃資產證券化E.

銀行貸款【答案】:

B|C|D|E【解析】:金融租賃公司的資金來源主要集中在股東增資、銀行貸款、自有資金等傳統融資方式，發行債券、租賃資產證券化這些新型融資渠道也可以多元化地滿足公司流動性需求。9.下列各項中不屬于金融創新的發展趨勢的是（）。A.

金融產品多樣化B.

融資方式證券化C.

表內業務重要性增強D.

個性化金融服務成為創新主流【答案】:

C【解析】:近年來，隨著經濟金融市場化、全球化以及信息技術的快速發展，金融創新呈現出以下發展趨勢：①金融產品、金融工具的多樣化；②融資方式證券化；③表外業務重要性增強；④金融市場一體化；⑤個性化金融服務將成為銀行業務創新主流；⑥金融產品和金融服務的綜合化趨勢日趨明顯；⑦隨著社會生產方式和生活方式越來越呈現網絡化、數字化特點，信息化成為商業銀行金融創新的主要趨勢之一。10.金融機構作為消費金融公司一般出資人，注冊資本應不低于（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A.

1B.

3C.

5D.

10【答案】:

B【解析】:金融機構作為消費金融公司的一般出資人，應具備的條件之一是：注冊資本應不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。11.開發銀行和政策性銀行應當根據需要外聘符合國家有關規定的審計機構對公司治理、內部控制、經營管理及財務狀況進行審計，審計結果應當報送（）。A.

銀保監會B.

中國人民銀行C.

證監會D.

國務院【答案】:

A12.下列關于法人的表述中，正確的是（）。A.

只具有民事權利能力，不一定具有民事行為能力B.

既具有民事權利能力，也具有民事行為能力C.

只具有民事行為能力，不一定具有民事權利能力D.

既不具有民事權利能力，也不具有民事行為能力【答案】:

B【解析】:根據《民法總則》第五十七條的規定，法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。13.（）承受的操作風險和流動性風險較為集中，易發生金融犯罪案件。A.

對公存款B.

個人存款C.

儲蓄存款D.

保證金存款【答案】:

A【解析】:對公存款是商業銀行負債業務的主體之一，承受的操作風險和流動性風險較為集中，易發生詐騙、洗錢、貪污、挪用等經濟案件。14.（）是通過風險分散和補償，提高租金償還的可能性。A.

保證B.

抵（質）押品C.

租賃標的物D.

保險【答案】:

B【解析】:金融租賃公司運用合格的租賃標的物、抵（質）押品、保證、保險和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。抵（質）押品是通過風險分散和補償，提高租金償還的可能性。15.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業銀行監管資本包括（）。A.

補充資本B.

二級資本C.

其他一級資本D.

核心一級資本E.

附屬資本【答案】:

B|C|D【解析】:根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，資本充足率是指商業銀行持有的符合監管規定的資本與風險加權資產之間的比率。其中，商業銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本；風險加權資產包括信用風險加權資產、市場風險加權資產和操作風險加權資產。16.《銀行業金融機構全面風險管理指引》要求，銀行業金融機構應當建立相對獨立的全面風險管理組織架構，賦予風險管理條線足夠的授權、人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告渠道，與業務條線之間形成相互制衡的運行機制。這體現了全面風險管理的（）[2018年6月真題]A.

獨立性原則B.

匹配性原則C.

全覆蓋原則D.

有效性原則【答案】:

A【解析】:銀行業金融機構在全面風險管理中應當遵循的基本原則包括：匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則和有效性原則。其中，獨立性原則是指銀行業金融機構應當建立相對獨立的全面風險管理組織架構，賦予風險管理條線足夠的授權、人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告渠道，與業務條線之間形成相互制衡的運行機制。17.（）是薪酬管理組織架構的責任主體。A.

董事會B.

監事會C.

管理層D.

人力資源部門【答案】:

A【解析】:目前，各商業銀行初步建立了以董事會作為責任主體的薪酬管理組織架構。18.現場檢查的階段包括（）。[2018年10月真題]A.

現場檢查處理階段B.

現場檢查準備階段C.

現場檢查報告階段D.

現場檢查檔案整理階段E.

現場檢查實施階段【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:一般現場檢查是指完整執行銀保監會規定的現場作業全部流程的檢查，即完成現場檢查準備階段、現場檢查實施階段、現場檢查報告階段、現場檢查處理階段和現場檢查檔案整理階段的全部工作。19.內部控制措施是銀行根據風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內。商業銀行的內部控制措施包括（）。A.

信息系統B.

崗位設置C.

授權管理D.

內控制度E.

外包管理【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商業銀行的內部控制措施主要包括：①內控制度；②風險識別；③信息系統；④崗位設置；⑤員工管理；⑥授權管理；⑦會計核算；⑧監控對賬；⑨外包管理；⑩投訴處理。20.下列各項中屬于不約定存期的存款類型的有（）。A.

單位通知存款B.

單位協定存款C.

協議存款D.

定活兩便儲蓄E.

個人通知存款【答案】:

A|D|E【解析】:B項，單位協定存款的客戶需要與商業銀行簽訂合同來約定合同期限；C項，協議存款客戶需要簽訂協議，自主確定存款期限、金額、利率和結息方式。21.下列關于金融消費說法錯誤的是（）。A.

金融消費具有無形性B.

金融產品和服務主要體現為信息的組合C.

金融消費者對金融產品和服務的消費行為只引起當期損益D.

金融產品與服務消費過程更多表現為信息的匯集和傳遞【答案】:

C【解析】:金融消費者對金融產品和服務的消費行為不僅引起當期損益，還會影響未來的收入或支出，并可能通過金融行業在國民經濟中的特殊地位和作用，傳導至整個經濟體系，因此金融消費更具風險性。22.我國商業銀行的個人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款，并且客戶無須提前繳納還款費用，因此導致銀行利率風險形式是（）。[2017年6月真題]A.

基準風險B.

收益率曲線風險C.

期權性風險D.

重新定價風險【答案】:

C【解析】:期權性風險是指銀行持有期權衍生工具，或其銀行賬簿表內外業務存在嵌入式期權條款或隱含選擇權，使銀行或交易對手可以改變金融工具的未來現金流水平或期限，從而形成的風險。期權性風險可分為自動利率期權風險和客戶行為性期權風險兩類。客戶行為性期權風險來源于金融工具合同中的隱含選擇權（例如借款人的提前還款權，或存款人的提前支取權等）。23.下列屬于第一順序繼承人的是（）。A.

配偶B.

子女C.

父母D.

祖父母E.

兄弟姐妹【答案】:

A|B|C【解析】:根據《繼承法》第十條規定，遺產按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。24.以其他銀行的業績作為標桿或參照系，由此對被評價者做出評價的標準是（）。A.

歷史標準B.

預算標準C.

相對業績標準D.

行業標準【答案】:

C【解析】:外部標準也稱相對業績標準，是指以其他銀行的業績作為標桿或參照系，由此對被評價者作出評價，外部標準有行業標準、競爭對手標準、標桿標準等。25.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。A.

銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明B.

銀行根據客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資C.

收買他人信用卡信息資料D.

某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款【答案】:

B【解析】:A項屬于違規出具金融票證罪；C項屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；D項屬于非法吸收公眾存款罪。26.（）分配模式類似于在銀行內部建立經濟資本的交易市場，市場上的商品是經濟資本、交易價格是風險回報。A.

平均分配B.

隨機分配C.

自上而下D.

自下而上【答案】:

D【解析】:自下而上分配模式類似于在銀行內部建立經濟資本的交易市場，市場上的商品是經濟資本、交易價格是風險回報，具體的資本分配量，由各業務單元綜合過去業務發展情況和對未來業務風險判斷進行申報，申報的有效性和具體數量由經濟資本管理部門根據“申報報價”高低以及銀行的發展戰略決定。原則上“報價”高、風險管理水平高的業務單元可獲得較多的經濟資本。27.信用風險監測指標不包括（）。A.

最大十家客戶融資集中度B.

不良貸款期末重組率C.

最大十家同業融入比例D.

單一國別風險集中度E.

最大十戶存款比例【答案】:

C|E【解析】:CE兩項均屬于流動性風險監測指標。28.商業銀行資產負債組合管理的實施工具類型包括（）。A.

限額管理型B.

價格管理型C.

窗口指導型D.

產品創新型E.

風險規避型【答案】:

A|B|C|D【解析】:目前，我國商業銀行資產負債組合管理的實施工具可以分為限額管理型、價格管理型、窗口指導型和產品創新型四種類型，各類資產負債管理工具正處于不斷改進和擴展階段，不同工具相互配合使用。29.在行政處罰聽證程序中，當事人要求聽證的，應當在行政機關告知有要求舉行聽證的權利后（）內提出。A.

3日B.

7日C.

5日D.

10日【答案】:

A【解析】:行政機關作出行政處罰決定之前，應當告知當事人有要求舉行聽證的權利。當事人在行政機關告知后三日內提出要求聽證的，行政機關應當組織聽證。30.涉外民事訴訟，是指具有涉外因素的民事訴訟。涉外因素是指具有（）之一的因素。A.

訴訟主體涉外B.

訴訟法院所在地涉外C.

作為訴訟標的的法律事實涉外D.

訴訟標的物涉外E.

訴訟當事人住所涉外【答案】:

A|C|D【解析】:涉外因素是指具有以下三種情況之一：①訴訟主體涉外，即訴訟一方或者雙方當事人是外國人、無國籍人或者外國企業和組織；②作為訴訟標的的法律事實涉外，即當事人之間的民事法律關系發生、變更、消滅的事實發生在國外；③訴訟標的物涉外，即當事人之間爭議的標的物在國外。具備上述三個因素之一的民事訴訟就屬于涉外民事訴訟。31.存款規模小于（）億元人民幣的商業銀行可以簡化信息披露。A.

3000B.

3500C.

2000D.

2500【答案】:

C【解析】:經銀保監會同意，在滿足信息披露總體要求的基礎上，同時符合以下條件的商業銀行可以適當簡化信息披露的內容：存款規模小于2000億元人民幣，未在境內外上市，未跨區域經營。多項選擇題32.下列關于商業銀行銷售理財產品，說法錯誤的是（）。A.

應當遵循誠實守信、勤勉盡責、公平對待、專業勝任原則B.

應當加強投資者適當性管理，充分揭示風險和信息，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售C.

在特殊情況下，商業銀行可以向客戶銷售風險評級略高于客戶風險承受能力評級的理財產品D.

商業銀行銷售理財產品，應當根據理財產品的性質和風險特征，設置適當的期限和銷售起點金額【答案】:

C【解析】:商業銀行只能向客戶銷售風險等級等于或低于其風險承受能力等級的理財產品，并在銷售文件中明確提示產品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統中設置銷售限制措施。商業銀行不得通過對理財產品進行拆分等方式，向風險承受能力等級低于理財產品風險等級的投資者銷售理財產品。33.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業銀行一級資本充足率的最低要求為（）。A.

6%B.

4.5%C.

5%D.

3%【答案】:

A【解析】:根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，資本監管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和0～2.5%；第三層次為系統重要性銀行附加資本要求，國內系統重要性銀行附加資本要求為1%；第四層次為第二支柱資本要求。34.下列關于金融租賃公司的事項，需要銀保監會及其派出機構依據相關規定實施行政許可的有（）。A.

機構設立B.

機構變更C.

機構終止D.

調整業務范圍E.

董事任職資格【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:銀保監會及其派出機構依據相關規定對金融租賃公司以下事項實施行政許可：機構設立，機構變更，機構終止，調整業務范圍和增加業務品種，董事和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規規定和國務院決定的其他行政許可事項。35.在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經過識別和計量的風險采取（）等措施，進行有效管理和控制的過程。A.

分散、擔保、抵押、定價和緩釋B.

分散、對沖、轉移、規避和補償C.

監測、對沖、轉移、規避和補充D.

監測、分散、轉移、規避和補償【答案】:

B【解析】:商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個主要環節。其中，風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。36.下列行業中，違反“公平競爭”原則的是（）。A.

某銀行為提高服務質量，定期對從業人員進行培訓講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B.

某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得相應積分C.

與同業相比，某銀行同類產品定價并非最低，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務D.

某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業財務部門負責人【答案】:

D【解析】:公平競爭是指銀行業金融機構及其從業人員以金融服務的種類、質量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競爭方式來贏得競爭。同時，應當尊重同業人員，共同建立合作共贏的良好行業風氣。銀行業從業人員應當尊重同業人員，公平競爭，禁止商業賄賂。37.下列各項關于處置金融類不良貸款的主要環節的說法中正確的有（）。A.

收購環節的核心是估值定價B.

收購價格和資產原值相比的折扣率主要取決于所收購資產的來源C.

分類管理是管理環節的核心之一D.

價值提升是管理環節的核心之一E.

各個環節可運用手段單一【答案】:

A|C|D【解析】:B項，收購價格和資產原值相比的折扣率主要取決于所收購資產的質量；E項，金融類不良資產經營在收購、管理和處置各個環節可運用的手段比較豐富，預期可實現收益的不確定性和彈性空間較大。38.關于信托保障基金，說法正確的有（）。A.

信托公司按凈資產余額的1%認購B.

資金信托按凈資產余額的1%認購C.

屬于購買標準化產品的投資性資金信托的，由信托公司認購D.

新設立的財產信托按信托公司收取報酬的5%計算，由信托公司認購E.

屬于融資性資金信托的，由融資者認購【答案】:

A|C|D|E【解析】:B項，資金信托按新發行金額的1%認購，其中，屬于購買標準化產品的投資性資金信托的，由信托公司認購；屬于融資性資金信托的，由融資者認購。39.關于境外金融機構作為信托公司出資人需滿足的條件包括（）。A.

最近1個會計年度末總資產原則上不少于10億美元B.

銀保監會認可的國際評級機構最近2年對其作出的長期信用評級為良好及以上C.

所在國家或地區金融監管當局已經與銀保監會建立良好的監督管理合作機制D.

最近2年內無重大違法違規經營記錄E.

財務狀況良好，最近2個會計年度連續盈利【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項之外，境外金融機構作為信托公司出資人還需滿足的條件有：①具有國際相關金融業務經營管理經驗；②具有良好的公司治理結構、內部控制機制和健全的風險管理體系；③單個出資人及其關聯方投資入股的信托公司不得超過2家，其中絕對控股不得超過1家；④承諾5年內不轉讓所持有的信托公司股權（銀保監會依法責令轉讓的除外）、不將所持有的信托公司股權進行質押或設立信托；⑤具有有效的反洗錢措施；⑥所在國家或地區經濟狀況良好；⑦銀保監會規章規定的其他審慎性條件。40.銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。A.

10%B.

15%C.

20%D.

30%【答案】:

C【解析】:銀行承兌匯票保證金是銀行為防范由其承兌的匯票到期后承兌申請人賬戶無足夠款項支付匯票款而在匯票簽發前與申請人約定將其一定比例的資金存入專門開立的賬戶，具有以現金擔保的性質。銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的20%。41.下列關于市場約束的表述不正確的是（）。A.

市場約束的具體表現形式之一就是強化信息的披露B.

市場約束的目的在于促進銀行穩健經營C.

市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現D.

市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動【答案】:

C【解析】:C項，市場約束機制的運行需要一系列條件，這些條件包括：①發達的金融市場；②充分有效的信息披露機制；③必須擁有維護市場正常運行的完善的法律體系；④市場參與者具有較強的金融風險意識；⑤良好的公司治理機制。42.按照組織形式的不同，基金可分為（）。A.

契約型基金B.

公募基金C.

公司型基金D.

合伙型基金E.

私募基金【答案】:

A|C|D【解析】:BE兩項是按照資金募集方式的不同進行的分類。43.貸款計劃的一級指標包括（）。A.

房地產貸款B.

個人經營貸款C.

票據貼現D.

銀行卡透支E.

小企業貸款【答案】:

C|D【解析】:根據管理需要，貸款計劃可分為一級指標和二級指標。一級指標包括公司類貸款、個人類貸款、票據貼現和銀行卡透支。其中，公司類貸款二級指標包括小企業貸款、一般流動資金貸款、項目貸款和房地產貸款（貿易融資計劃進行單列專項管理）；個人類貸款二級指標包括個人住房貸款、個人消費貸款和個人經營貸款。44.商業銀行股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后的（）個月內召集和召開。A.

一B.

二C.

三D.

六【答案】:

D【解析】:按照《商業銀行公司治理指引》要求，股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后六個月內召集和召開。因特殊情況需延期召開的，應當向銀行業監督管理機構報告，并說明延期召開的事由。45.我國商業銀行的逆周期資本要求由（）來滿足。A.

核心一級資本B.

一級資本C.

二級資本D.

附屬資本【答案】:

A【解析】:我國將資本監管要求分為四個層次，第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，其中逆周期資本要求為0～2.5%，由核心一級資本來滿足。46.下列關于風險績效考核的說法正確的有（）。A.

RAROC＝稅后凈營業利潤－經濟資本×資本成本B.

EVA＞0，表明銀行的資產使用效率高，銀行價值增加C.

RAROC最核心的特點是考慮機會成本D.

與傳統的ROA、ROE指標不同，RAROC更加注重風險成本與風險收入的匹配E.

EVA＜0時，若會計報表反映的凈利潤為正，則說明銀行價值在增加【答案】:

B|D【解析】:A項，RAROC＝經風險調整后稅后凈利潤/經濟資本；C項，EVA最核心的特點就是考慮機會成本；E項，如果EVA＜0，此時即使會計報表反映的凈利潤為正，也表明銀行的經營狀況并不理想，銀行價值在減少。47.我國《商業銀行法》對商業銀行金融業務和直接投資的限制包括（）。A.

不得從事商業房地產投資B.

不得從事信托投資業務C.

不得從事債券投資業務D.

不得從事證券經營業務E.

不得向非自用不動產投資【答案】:

B|D|E48.計算流動性覆蓋率的分母現金凈流出量時，可計入的預期現金流入總量不得超過預期現金流出總量的（）。[2017年10月真題]A.

75%B.

100%C.

50%D.

85%【答案】:

A【解析】:預期現金流入總量是在壓力情景下，表內外相關契約性應收款項余額與其預計流入率的乘積之和。可計入的預期現金流入總量不得超過預期現金流出總量的75%。49.下列選項中屬于消費金融公司可以經營的業務的是（）。[2017年6月真題]A.

向個人發放不超過30萬元額度的消費貸款B.

吸收公眾存款C.

向境內金融機構借款D.

發行理財產品【答案】:

C【解析】:A項，消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元；B項，消費金融公司可以接受股東境內子公司及境內股東的存款，但不能吸收公眾存款；D項，消費金融公司只能發行金融債券，不能發行理財產品。50.商業銀行流動資金貸款的主要風險點包括（）。A.

政策性風險B.

合法性風險C.

過度放貸風險D.

貸款挪用風險E.

超概算風險【答案】:

C|D【解析】:ABE三項均為商業銀行固定資產貸款應關注的主要風險點。51.為更好地保障消費者權益，下列做法中正確的有（）。A.

銀行業金融機構應當在營業網點和門戶網站醒目位置公布投訴方式和投訴流程B.

在產品和服務推介過程中主動向銀行業消費者真實說明產品和服務的性質、收費情況、合同主要條款C.

開展銀行業金融知識宣傳教育活動，通過提升公眾的金融意識和金融素質，主動預防和化解潛在矛盾D.

銀行業金融機構應當做好投訴登記工作，并通過有效方式告知投訴者受理情況、處理時限和聯系方式E.

主動監測并處理涉及銀行業消費者權益保護問題的重大負面輿情和突發事件，并及時報告銀保監會或其派出機構【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:銀行業金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系，上述五項均符合消費者權益保護的制度規定。52.商業銀行可采取（）來管控市場風險。A.

交易限額B.

標準法C.

損失數據庫D.

應急計劃E.

風險對沖【答案】:

A|E【解析】:商業銀行管控市場風險的手段有：①限額管理，包括交易限額、風險限額和止損限額；②風險對沖。B項，標準法是操作風險的計量方法之一；C項，損失數據庫是操作風險的管控工具；D項，應急計劃是流動性風險的管控手段。53.（）將社會責任類指標作為五大類指標之一專門納入銀行業金融機構的績效考評中。A.

《關于加強銀行業金融機構社會責任的意見》B.

《銀行業金融機構績效考評監管指引》C.

《中國銀行業社會責任報告》D.

《中國銀行業金融機構企業社會責任指引》【答案】:

B【解析】:2012年6月，原銀監會頒布了《銀行業金融機構績效考評監管指引》，將社會責任類指標作為五大類指標之一專門納入績效考評中。54.投資基金是一種（）的集合投資方式。A.

組合投資B.

專業管理C.

利益共享D.

風險共擔E.

單一投資【答案】:

A|B|C|D【解析】:投資基金是一種組合投資、專業管理、利益共享、風險共擔的集合投資方式。它主要通過向投資者發行受益憑證（基金份額），將社會上的資金集中起來，交由專業的基金管理機構進行投資，實現基金資產的保值增值。55.風險成本控制指標是銀行績效考核指標體系構成之一，該指標包括（）。A.

案件風險率B.

不良貸款率C.

資本充足率D.

撥備覆蓋率E.

杠桿率【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:根據《商業銀行穩健薪酬監管指引》規定，