中國工商銀行跨國化經營的微觀環境因素分析摘要：隨著世界經濟一體化進程的加快，我國銀行業的海外經營與擴張也在不斷加速，跨國化經營已成為商業銀行展現綜合實力、追求利潤最大化的重要選擇。改革開放30多年來，特別是參加WTO以來，我國銀行業取得長足開展，初步形成了開放與競爭并存的現代商業銀行體系。自中國銀行1979年在盧森堡設立新中國第一家境外機構開始，我國商業銀行已在國際化的道路上走了三十多年。盡管2023年以來的國際金融危機對全球銀行業產生較大的負面影響，但我國商業銀行的國際化進程并沒有停滯。關鍵字：中國工商銀行；跨國化；環境因素中國工商銀行跨國化經營的現狀中國工商銀行是當今全球市值、客戶存款和品牌價值第一的上市銀行，擁有優質的客戶根底、多元的業務結構、強勁的創新能力和市場競爭力。中國工商銀行通過約1.7萬家境內機構、近400家境外機構和遍布全球的1600多家境外代理行以及網上銀行、電話銀行和自助銀行等分銷渠道，向400多萬公司客戶和3億多個人客戶提供廣泛的金融產品和效勞，根本形成了以商業銀行為主體，跨市場、國家化的經營格局，并在絕大多數商業銀行業務領域保持國內市場領先地位。中國工商銀行其實不是國際化開展最早的銀行，歷史最悠久的是中國銀行。但是，其跨國化經營的歷史也已經有20多年了。從1992年設立第一家境外機構——新加坡代表處起步，截至2023年末，中國工商銀行已在全球40個國家和地區設立了近400家境外機構，通過參股南非標準銀行，間接覆蓋非洲19個國家。與145個國家和地區的1730個境外銀行建立了代理行關系，形成覆蓋亞、非、拉、歐、美、澳六洲的全球效勞網絡。中國工商銀行跨國化經營的微觀環境分析經過20多年的探索實踐，中國工商銀行在全球網絡、科技平臺、效勞能力、人才隊伍、風險管理、文化整合等方面的國際化開展上實現了歷史性跨越，有力地推動了全行的經營轉型和創新開展。〔一〕全球網絡股改上市后中國工商銀行加快了國際效勞網絡的建設，堅持新興市場與成熟市場、自主申設與戰略并購并舉的戰略，境外機構網絡布局迅速拓展。截至目前，工商銀行在全球39個國家和地區擁有經營機構近400家，再加上在全球145個國家和地區的11730家代理行，初步形成了一個覆蓋國際金融中心和我國主要經貿往來地區的全球化金融網絡效勞平臺。在拓展新機構的同時，工商銀行還積極謀求已有網絡的優化與延伸。工銀國際獲得香港證監會頒發的投資銀行效勞牌照，順利完成了業務轉型，可以為客戶提供股票發行與承銷、上市保薦、兼并收購、債務融資、企業重組、證券經紀、直接投資、基金管理、財務參謀、合規參謀等全面投資銀行效勞，成為工商銀行在境外的投行業務效勞平臺。在澳門和印尼，通過在短時間內對收購的原誠興銀行和哈利姆銀行順利完成整合，工銀澳門和工銀印尼已分別成為澳門最大的本地法人銀行和近年來印尼成長性最好的外資銀行。〔二〕科技平臺在國際化開展過程中，中國工商銀行始終堅持系統建設與機構建設同步，通過科技引領有力提升了境外機構的產品供給、業務拓展和風險控制能力。迄今，已在19家境外機構投產了自主研發的境外機構綜合業務處理系統〔FOVA〕，幾乎覆蓋全部境外營業機構和并購機構，多幣種、多語言、跨時區的全球一體化科技平臺根本建成，并且具備了把境外并購對象完全納入母行科技平臺的實力。與此同時，工商銀行積極推動境外機構國際結算業務集約化運營，目前已有17家境外機構的國際結算單證業務上掛總行。FOVA是中國銀行業第一個全球統一科技平臺，功能覆蓋了存款、貸款、匯款、銀行卡、網上銀行、國際結算、貿易融資、金融市場等多個業務領域，并實現了與境內NOVA系統的互聯互通。它幫助工行的海外機構實現了業務處理的自動化和現代化，產品的多樣性和通用性使其全面融入到工行集團的經營體系中，為海外開展提供了強有力的IT支撐。〔三〕人才隊伍伴隨著全球經營網絡的完善和效勞能力的提高，中國工商銀行打造了一支國際化人才隊伍。目前，海外員工總人數已到達4300多人，其中外籍員工占比超過92%。工商銀行在國際化人才隊伍建設上堅持“走出去〞和“引進來〞相結合，充分開發利用好境內境外兩種人才資源。一方面，積極讓境內人才“走出去〞，通過有方案地選派國內優秀員工到境外分支機構工作，廣泛開展各種有針對性的培訓、交流工程，建立外派人才后備庫等，為境外業務的開展提供強有力的人才保障。另一方面，加大優秀人才的引進力度，在境外機構加快實施人才的本地化，招聘當地適宜的外籍員工進入境外機構的管理團隊，聘請熟悉當地客戶的專業人員進行產品研發和市場拓展。并且工商銀行專門舉辦了針對廣闊外籍員工的培訓班，通過一系列的培訓交流以及參觀境內機構等活動，為外籍員工提供了一個近距離了解工商銀行的時機，進一步加深了他們對ICBC的認同度，激發了他們作為“工行人〞的自豪感。〔四〕風險管理中國工商銀行海外機構的風險管理和內部控制在不斷加強，流動性、信用、市場、操作等風險的并表管理和報告機制進一步完善，海外全面風險管理體系日趨完善，在復雜經營環境中既促進了境外機構經營開展，又防范了境外機構自身風險，有效防止了跨境風險轉移。目前該海外機構的不良資產率、不良貸款率分別保持在0.52%和0.75%的國際先進水平。工銀澳門憑借穩健的經營業績和雄厚的綜合實力，已連續多年榮膺?銀行家?雜志〔TheBanker〕及?環球金融?雜志〔GlobalFinance〕評選的澳門地區最正確銀行。工銀國際、中東機構、悉尼分行、紐約分行等新機構的凈利潤同比增幅超過5倍，新收購的工銀泰國、工銀加拿大和新開業的工銀馬來西亞也都實現了良好盈利。大局部境外機構的盈利能力高于當地同業平均水平。得益于持續強化對境外機構的差異管理，“一行一策〞支持海外行背靠集團、立足當地，探索特色商業模式，提升自我開展和可持續盈利能力，工商銀行的跨國經營管理水平不斷提高。〔五〕文化整合堅持業務開展、文化建設與社會責任統籌的國際化戰略。20年來，工行始終把符合東道國法律、尊重東道國文化、促進東道國繁榮作為全球企業文化建設的根本前提，按照集團化、同一化、市場化、人本化的原那么，從戰略、制度、產品、效勞、品牌、員工、企業形象等文化載體入手，實現了集團文化與當地文化的有機融合，增強了全球雇員隊伍的凝聚力，提高了當地市場和客戶對工行品牌的認同度。鼓勵境外機構在促進中國與東道國〔地區〕貿易投資，支持當地經濟社會開展，解決就業的同時，主動承擔社會責任，注意環境和知識產權保護，堅持走和諧共贏的國際化道路。中國工商銀行跨國化經營的策略選擇無論是從網絡布局、科技平臺、規模效益還是管理能力來看，工商銀行的跨國經營都處于歷史最好水平。海外開展的根底設施、總體架構、管理和運營機制已經根本建成，一些開展較好的境外機構還有了自己的商業模式，具備了進一步加快跨國經營的進程。(一)人民幣業務拓展作為全球最大的人民幣銀行，近年來中國工商銀行一直致力于拓展跨境人民幣業務，將其強大的人民幣效勞能力延伸至境外。在資金實力方面，中國工商銀行總資產和結算業務量穩居全球第一，能夠為客戶提供充裕的人民幣融資資金和有市場競爭力的利率。在科技系統支持方面，中國工商銀行是國內首家實現境內外業務集中統一處理的商業銀行，通過集匯劃、結算、清算為一體的實時清算系統以及本外幣集中的清算模式，將遍布全球的經營網點聯成一體，資金匯劃實時到賬，能夠為客戶提供方便快捷高效的結算效勞，也為中國工商銀行建設全球性的人民幣清算銀行奠定了堅實的根底。〔二〕自主申設與戰略并購并舉中國工商銀行堅持自主申設與戰略并購并舉，根本建成了全球效勞網絡，堅持系統建設與機構建設、業務開展統籌規劃、持續推進，建成了全球統一的科技平臺，促進了重點產品線的全球延伸和全球效勞能力的增強，堅持統籌境內境外兩個市場兩種資源，發揮全球資訊平臺等作用，加強內外聯動、外外聯動，形成境內外一體化的經營格局，堅持集團文化與當地文化的有機融合，主動融入當地經濟社會開展，提高了當地市場和客戶對ICBC的認同度。今后工行將繼續從國家戰略高度認識和踐行國際化，配合國家“走出去〞戰略，努力發揮國有大銀行在金融效勞經濟開展中的作用，積極探索通過金融資本全球化效勞中國產業資本全球化的可行