《中級銀行從業資格》職業考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、汽車金融公司發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的____，發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的____。（）

A.70%；60%

B.70%；50%

C.80%；70%

D.80%；50%【答案】DCD5Y10E1A10T5B3D1HO8H8M1D10F4F3D4ZK6R6X5G5W7N6Z42、根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，下列選項中，商業銀行的董事、監事、高級管理人員和其他理財業務人員可以有的行為是（）。

A.將商業銀行自有財產混同于理財產品財產從事投資活動

B.向理財產品投資者承諾收益

C.向理財產品投資者提示理財產品過往業績不代表其未來表現

D.利用未公開信息從事或者明示、暗示他人從事相關的交易活動【答案】CCF8J1L3U5G6F6O8HV4D10J7Q1N1T4N8ZJ10K6E2E9G1Z2K43、流動性覆蓋率是指合格優質流動性資產占未來（）現金凈流出量的比例。

A.30天

B.90天

C.180天

D.1年【答案】ACG5V7J5S2A1X2R5HX9C4P9C7E8T3H9ZK3Q2C10M3M4R6C24、商業銀行定期對交易和賬戶進行復核和對賬是對（）的控制手段。

A.信用風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.操作風險【答案】DCC8T4Z4T8O7N1G10HO7H10L7Y3C3T2E8ZK5C6M3D2J5F10D15、下列各項中不屬于股東義務的是（）。

A.誠信義務

B.執法義務

C.資本補充義務

D.交易行為的限制【答案】BCD5S2G10I9J8H6G10HF2Q7F3T9N6U4M4ZM8Y3X5R10Q5M5J106、下列不屬于銀行支票的監管要求的是（）。

A.檢查有無不具備條件的申請人簽發支票

B.檢查商業銀行支票的賬表核對情況.是否存在賬實不符的情況

C.檢查商業銀行商業匯票承兌時的貿易真實性證明文件

D.檢查商業銀行對支票業務費用的收取是否及時足額.核算是否正確【答案】CCS2L7P2J5A9R6A10HJ3Y7I1L2P9F9P9ZQ8Y2U6F10L3M9P67、一些大型銀行和一些股份制商業銀行采用（）、平衡計分卡等國際通行的績效管理方法。

A.關鍵績效指標

B.經濟資本指標

C.經濟增加值

D.資本收益率【答案】ACF3L1S10D3G7C3A6HN10U9A9N1E2U5X2ZS4P10U2X1O10Q1P98、根據《銀行業金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項中不適用辦法的是（）。

A.中資商業銀行監事長的任職資格管理

B.外資金融機構駐華代表機構的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理

C.農村信用合作聯社的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理

D.金融資產管理公司的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理【答案】ACV6M2D10H4S9S1L3HP2N1V9H2R10X7K5ZK10U3P5G6F8S8O39、《有效銀行監管的核心原則》要求銀行業監管當局應具備特征不包括()。

A.有足夠的監管能力實施充分、有效的審查

B.有權制定以審慎監管原則為基礎的發照標準

C.與履行監管職責相適應的充分法律授權

D.有符合規定的資本充足率【答案】DCK8O3Y8Z9Z9E4W2HO5H3H8X8W10W3S8ZN6V2V6V1I4W3G610、金融工作的永恒主題是（）。

A.防范化解金融風險

B.深化金融改革

C.擴大金融開放

D.服務三農和小微企業【答案】ACG10M1C8M1Q5J1V1HV9V2I4K7Q1S3K10ZK7Q6D6N4V3I6W611、下列關于汽車金融公司主營業務中購車貸款的說法，錯誤的是（）。

A.發放自用傳統動力汽車貸款最高發放比例為80%

B.發放商用傳統動力汽車貸款最高發放比例為75%

C.發放二手車貸款最高發放比例為70%

D.購車貸款的貸款期限一般為1-3年，最長不超過5年【答案】BCS7B9D4H5C2O3Y4HJ1B4M2G7W8Z1K5ZU1U5N1A4G8G3P212、下列關于支票的表述，正確的是（）。

A.轉賬支票可以提取現金

B.現金支票可以轉賬

C.支票等同于現金

D.普通支票可以支取現金【答案】DCZ3A10S3X2E6O10X2HA9W3Q7A4X8F4R6ZN6V2Q2I4X6D10H413、商業銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于______，一級資本充足率不得低于______，資本充足率不得低于______。（）

A.5%；6%；8%

B.5%；6%；10%

C.5%；8%；10%

D.6%；8%；10%【答案】ACT4P6H7B8O4Q3G2HS3M6G5L6K8A2O3ZO2O6U2L3B9Z10S814、（）適用于一日、一周或一個月等一段時間內的累計損失。

A.總頭寸限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風險限額【答案】BCO4M7E8Z2D1C1H6HO2W10T3H5A4F10I4ZG7T4V2G9V8T2G215、下列選項中，無法體現商業銀行同業存放業務內部控制薄弱的是()。

A.業務內控制度不健全

B.業務內控制度不合規

C.內控制度執行不力

D.業務內控制度不清晰【答案】DCM9R8Y1U7K3D4X10HM5J10C5V7T8C5W10ZV7X1L8I2O2A7A516、現代化支付體系建立于我國銀行信息化發展的（）。

A.信息孤島階段

B.互聯互通階段

C.銀行信息化階段

D.信息化銀行階段【答案】CCM5T5V2O5W9M5W9HT2M9J9K8L6U7T2ZX2J6C10L6V1N7Z117、現代商業銀行的核心是（）。

A.擴大經營規模

B.提高市場份額

C.實現利潤最大化

D.經營和管理風險【答案】DCQ6R8B7L2M10E9J9HV2M5W7Z1L1Q9D6ZV9F9J8K10G9X10N118、()是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。

A.風險對沖

B.風險補償

C.風險規避

D.風險轉移【答案】CCD2Q8S5S10J2R10F5HS8A2M8C5C9X1S3ZT1R9X3A5Q7G6C419、特殊的固定資產貸款是（）。

A.銀團貸款

B.項目融資

C.貿易融資

D.并購貸款【答案】BCQ5L2Y6R7K3I3H7HR10K9I5Y2T5Y4J10ZU9V5E8I9Q10P9P220、申請設立財務公司的企業集團最近1個會計年度末期，按規定并表核算的成員單位的資產總額應當不低于()億元人民幣，凈資產不低于資產總額的()。

A.30；30％

B.40；50％

C.50；30％

D.50；50％【答案】CCL10K2X10I9A6P2N7HA1L1R1V7Y2M7T6ZZ2G1R10M3X4Y5R221、下列不屬于商業銀行二級資本的是（）。

A.二級資本工具及其溢價

B.少數股東資本可計入部分

C.一般風險準備

D.超額貸款損失準備【答案】CCP10G1X8K6B1V10S9HG6N2N4X6V6P4M3ZU4H7T9R8T1Q8V1022、配送是按客戶的訂貨要求，在物流據點進行分貨、配貨工作，并將配好的貨物送交收貨人的物流活動。配送活動的始點是()。

A.運輸中心

B.裝卸搬運中心

C.流通加工中心

D.配送中心【答案】DCN1S3E10K6I3X7Z8HU10I7P7N8Z4Q10U9ZH2G5X1Q2N10X7E623、我國銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行和（）。

A.維護金融體系的安全和穩定

B.維護市場的正常秩序

C.維護公眾對銀行業的信心

D.保護債權人利益【答案】CCF10T8G9A5W7H3C8HF3N4O8O6Q7D1Q2ZR4D5R5J5T4N9W424、證券投資的基本目標是在一定風險水平下（）。

A.實現客戶利益最大化

B.追求利潤最大化

C.使投資收益最大化

D.追求高收益【答案】CCC6V10D8O1O6L8N7HR5R1H9P7N10S5B1ZG6G10E5P6D5O6V925、一些商業銀行出于業務發展的需要，將貸款承諾作為爭攬優質客戶、促進業務發展的手段，擅自降低收費標準，少收甚至免費為客戶辦理貸款承諾業務，導致擾亂市場正常秩序屬于（）。

A.政策性風險

B.不正當競爭風險

C.項目評估風險

D.操作性風險【答案】BCR10G2J5Z6P3M7L5HE2Y1J1U4Q5E8W3ZS3W3L5W5P7V5L1026、兒童糖尿病患兒每日攝入的熱量應按三餐分配，早、午、晚分別占（）

A.2/5、2/5、1/5

B.1/5、2/5、2/5

C.1/5、2/5、1/5

D.2/5、1/5、2/5

E.2/5、1/5、1/5【答案】BCL7H10K3X10J4I1O1HK7W6L4H8N7L6A5ZU2H3I7I4L8A8C1027、金融類不良資產不包括的選項是()。

A.證券不良資產

B.銀行不良資產

C.信托不良資產

D.實物不良資產【答案】DCL8G4M7M9O3S10B1HG3X8A3N1H2S1L6ZP6Z7X6U5J4U9K628、商業銀行審計委員會成員應不少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCB5K4E2U5U10W7K6HH5H3T3L7C8S1Z5ZM1X9R9I7T9B9Y129、下列關于金融效率和金融安全的關系表述錯誤的是（）。

A.金融效率和金融安全互斥

B.金融安全是金融效率的基礎

C.金融效率與金融安全之間存在替代性

D.金融效率的提高有助于加強金融安全【答案】ACU9Q3J10Z8R8V5T8HN5D7C4V7H7D10Z6ZH2L8K10C7L10R1N530、下列關于銀行披露凈穩定資金比例的說法，不正確的是（）。

A.披露的各項數據應是前一季度每日觀測值的簡單平均數

B.銀行要按照規定的披露模板披露凈穩定資金比例及其主要構成部分的數據

C.如果銀行每半年披露一次，則應同時披露該半年內兩個季度的季末數據

D.凈穩定資金比例的披露包括定量信息和定性分析【答案】ACD4N8L2M9C1A6R10HD9A6C5L5P7R1S5ZI1U5H3Z9G8S1F931、關于不良貸款下列說法錯誤的是（）。

A.資產質量的相關指標包括不良貸款率、逾期貸款率和遷徙率

B.不良貸款率是指銀行不良貸款占總貸款余額的比重

C.逾期貸款率越低，貸款回收本金的情況越好

D.次級貸款遷徙率為次級貸款中變為可疑貸款和損失貸款的金額與可疑貸款之比【答案】DCO2J9G10R5S1U7U6HG1F5A9K10A6S9L7ZS10J8A4O3J10P10R832、《巴塞爾資本協議Ⅱ》的三大支柱不包括()。

A.外部監管

B.最低資本要求

C.市場約束

D.內部監管【答案】DCT8G3V5R3C7H3L7HN5K8G1O3N5R1T10ZZ6Y6H9S8J7J5Y633、商業銀行利率風險管理的主要控制手段包括限額管理和()。

A.資本管理

B.風險轉移

C.風險對沖

D.套期保值【答案】CCU10A3V5N7U6U4Y3HP3B8G5A6S2Y9Z6ZB3R2F2U10J5B8S634、可用的穩定資金是指銀行的資本和負債在未來至少（）年內所能提供的可靠資金來源。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】ACE8C8X7A8A4X7X3HY5B9N4Z8G10J1V9ZB6G9Y6O9T9R3F535、《流動性覆蓋率披露標準》規定，銀行應定期在財務報告中或（）公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。

A.銀行網站

B.證監會指定網站

C.中國銀行指定網站

D.銀監會指定網站【答案】ACQ4D3Y2J5O2Q3O9HM3D7T4S1N1Z1D6ZJ1U8V1J6A1G4H1036、銀行業金融機構在營銷產品和服務過程中．不得做的內容不包括（）。

A.隱瞞風險

B.夸大收益

C.進行強制性交易

D.夸大風險【答案】DCC6N7P5J3Q8P2R4HD4Y9U2H10R3K7T3ZF3L10C1E7Z2R6Z1037、下列不屬于內部資金轉移價格定價主要功能的是（）。

A.引導產品合理定價

B.優化資產負債業務組合和資源配置

C.完善績效考評體系

D.分離和消除流動性風險、利率風險【答案】DCW10C3X7T1L1D10U6HE7L6H5Z7S3Z2X2ZF6U1M8O1K5X6N138、在《商業銀行公司治理指引》，商業銀行出現以下情形，應當嚴格限定高級管理人員考核結果及其薪酬的是（）。

A.公司治理整體評價下降

B.資本充足率未達到監管要求

C.盈利水平低于同業

D.資產質量出現波動【答案】BCE3J4B9Z6E1C8B4HL2G3O9W2V10Y10M3ZD8N7H4D2W3S10H1039、銀監會或其派出機構在監管中發現商業銀行利率風險管理中存在問題的，()。

A.可以對商業銀行進行罰款等處罰

B.可以要求商業銀行增加提交利率風險報表、報告的頻率

C.應當要求商業銀行限期提交整改方案并采取整改措施

D.應當與商業銀行高級管理層、董事會召開審慎性會談【答案】CCU9G8L2H6P4R8S9HP10W9W5O8I2U10L9ZT10V6V9O7G10K2B440、（）業務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業務。

A.個人貸款

B.代收代付

C.支付結算

D.儲蓄消費【答案】BCI1X2P4D4I5D2N9HE8X9H7V2T7M5V10ZU8Y1X8P4M7O3S541、（）是指信托公司運用資本金開展的業務。

A.中間業務

B.委托業務

C.固有業務

D.代理業務【答案】CCC7G7W6J3R4N6F4HT3O5V9W9C8Y7K6ZP3P5I8J6C1M5R842、網絡營銷的本質是()。

A.因特網應用

B.商品交換

C.信息化

D.滿足他人需要【答案】BCX4N2J7C4P1G1S5HO8Q9Y5P10S8V1U4ZX3A5Y2F7W5L3F443、商業銀行在從事負債業務時，由于內部程序、人員或系統的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風險的是指（）。

A.法律風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.操作風險【答案】DCH3Y5T9A6H5W9X6HF10P2E2H9V8I4C6ZV8T9W8G7X3G1C344、JIT生產方式最顯著的特點是()。

A.自動化

B.看板管理

C.標準化

D.專業化【答案】BCR6X5M2L7P7O7N3HZ1M9M3X7Q2W2M9ZS10W6M9Y1D3O7G445、下列不屬于開展儲蓄業務需遵循的原則的是（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.定期付息

D.存款有息【答案】CCY8B5S1F5I6I6M9HO2L10B1J8D10D8Z3ZU2O8E5O5S6K8W146、目前，商業銀行的經營發展越來越傾向于()經營。

A.多元化

B.專業化

C.綜合化

D.一體化【答案】CCA7U7X10Q10E6E5E8HX7W4H9R3L10Y7Q9ZF1I6W8L8I7E5O1047、美國的消費信貸占其國內生產總值的()以上。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％【答案】CCM8O9H7T1H10A6Y1HR1O5O10J7E2S3Q10ZW10C9X9W10R6N6L1048、下列不屬于審慎經營規則的內容的是（）。

A.資產質量

B.損失準備金

C.關聯交易

D.不良貸款【答案】DCA1P9Y2A3G10P2Z8HW9W2Y10U4V3L9T3ZO5Y5W1S5B6P1B449、我國商業銀行最主要的營利資產是（）。

A.庫存現金

B.在中央銀行存款

C.現金資產

D.貸款【答案】DCV9I6Y9P2U10Q10B7HD1H3O4Q5J10T2L2ZX2I4T4F6R3I10M850、在投資期限上，金融資產管理公司應制定明確的退出計劃，在（）年內實現退出。

A.1至3

B.3至5

C.5至7

D.7至9【答案】BCP5G5F10Z5U10J7E4HQ2Z10M3Q5P8H6A4ZY7I5E6O10S2Q2I351、對借款人確因暫時經營困難等原因不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協商采取的處理措施不包括（）。

A.展期

B.續貸

C.貸款重組

D.追加擔保【答案】DCL8Y4O7F9M8K7R5HC8O3E9K7V6O3G1ZD3X7O6W8F1D2U252、肥皂水灌腸溶液的濃度是（）

A.0.1%～0.2%

B.0.3%～0.4%

C.0.5%～1%

D.1%～2%

E.3%～4%【答案】ACK2W9C4V2Q10U5R10HV4D8Z3P1Y9G6K4ZN8B9O6I6B5Y5Q553、按照收益表現方式的不同，商業銀行理財產品可以分為()。

A.結構性理財產品和非結構性理財產品

B.保本型理財產品和非保本型理財產品

C.凈值型理財產品、預期收益型理財產品和其他收益表現方式理財產品

D.封閉式理財產品和開放式理財產品【答案】CCB4A9W9W10T3O3C7HR5I7V5X6U10H7R3ZX2A10M5U10W6N6Y554、以下選項中不屬于行政處罰的是（）。

A.吊銷金融許可證

B.責令停業整頓

C.移送司法機關

D.沒收違法所得【答案】CCF3I6J10X9L10X1W4HL1J4Z4K10I3W7E3ZE2T2R2B6X5H9R355、()負責執行董事會制定的金融創新發展戰略和風險管理政策。

A.高級管理層

B.事業部

C.業務經理

D.董事會秘書【答案】ACY1F7J1R7V10M7I9HY7C3O9I6Q4D6R5ZQ9C3Q9J5C6W4L256、下列選項中，用于衡量商業銀行生息資產獲取凈利息收入的能力的指標是（）。

A.權益乘數

B.凈息差

C.風險資產利潤率

D.資產利潤率【答案】BCW5F5L8Q1L2D4A8HM5U7O9V1T3E9A9ZT9Y1S7W9N9D5G257、根據《網絡借款信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，同一法人或其他組織在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣（）萬元。

A.50

B.100

C.500

D.200【答案】BCY3K5P8I5X5K6G10HM5J7L3I1N3K7M4ZY8T2K6Y6K8C5T858、目前我國商業銀行常用的內部資金轉移定價的方法不包括（）。

A.二元化曲線的轉讓定價

B.以成本為基礎的轉讓定價

C.以客戶為基礎的轉讓定價

D.以市場為基礎的轉移定價【答案】CCY2N3T7S4E1G8I9HQ5P5U1C5B9L4C8ZG10W9C8M8B6R6O159、監督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應當將相關案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應當在（）日內作出是否接收的決定，并自接收之日起（）日內完成審理工作。

A.5；30

B.5；60

C.7；30

D.7；60【答案】BCC9H5E3L5T10K10K6HW4F8A4M7H2O4M4ZO4O7E7G7M5Q7X160、商業銀行只能向投資者銷售風險等級（）其風險承受能力等級的理財產品，并在銷售文件中明確提示產品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統中設置銷售限制措施。

A.高于

B.低于

C.等于

D.等于或低于【答案】DCA7O6Z8Y2C7Q10I3HU8M5C2Z3T3M2P8ZV9D5B4D5V1E3U461、下列不屬于向中央銀行借款的是（）。

A.中期借貸便利

B.轉貼現業務

C.再貼現業務

D.常備借貸便利【答案】BCX3T8J8V3C9P10P2HN4W9H5S7J6X10E3ZS9E6L9U6W7D9P162、監管部門對商業銀行薪酬管理的監管重點不包括（）。

A.著力解決薪酬與風險掛鉤的問題

B.著力解決市場紀律約束的問題

C.著力解決績效管理的問題

D.著力解決法人層面的問題【答案】CCI9Y6Q9N1H8O4T1HE5J10E6J6J3Y10T10ZW1Y5T7X8X9C7L663、（）是指銀行業金融機構為支持用能單位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信貸融資。

A.金融信貸

B.高能信貸

C.能效信貸

D.綠色信貸【答案】CCK7I1B3X9U10V1B1HM1K6W7C6Q2W5T5ZN7K1E4D6E5H3J364、商業銀行的非利息收入比例是指（）。

A.凈利潤/營業收入

B.非利息收入/總收入

C.非利息收入/營業凈收入

D.稅后凈收入/股本總額【答案】CCF3J2X9P7G5V7C3HQ4C2J2X5W9E4S4ZK10K6H9R5X5H8E765、銀行對內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風險產生的原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規風險點形成合規風險列表，這體現合規風險的()。

A.分析

B.識別

C.測試

D.評估【答案】BCR8P8J3T3Y9H2X6HU10K1V2Q10G1C2Y5ZY4M10V9O9H6W7O666、汽車金融公司發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的____，發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的____。（）

A.70%；60%

B.70%；50%

C.80%；70%

D.80%；50%【答案】DCG1A5H1U6J10H2W5HO8V2Q4Y8T10F7O4ZG1R6K1O5R9D10R1067、申請設立財務公司的企業集團最近1個會計年度末期，按規定并表核算的成員單位的資產總額應當不低于()億元人民幣，凈資產不低于資產總額的()。

A.30；30％

B.40；50％

C.50；30％

D.50；50％【答案】CCG3P7X7L8E4F9Z2HN6N6D9N8G8A3F2ZF2Y6N4F10Y5F2I468、商業銀行下列行為中不違反內部控制制衡性原則的是（）。

A.董事會審計委員會主任委員兼任績效考核委員會委員

B.內部審計部門負責人兼任合規部門負責人

C.信貸業務客戶經理同時負責貸款風險分類

D.副行長同時分管零售貸款業務和公司信貸業務【答案】ACF8F10H4W3D10X4S8HT6A6W3F3L2C8J2ZK4C3C9K8J4V5L569、根據《企業集團財務公司風險監管指標考核暫行辦法》，財務公司風險監管指標分為監控指標和監測指標，下列指標屬于監測指標的是（）。

A.不良資產率

B.存貸款比例

C.資本充足率

D.流動性比例【答案】BCX4W9J3X2A4Y5E7HC1R7O6H7A2P2H4ZP8A4I1W4O5U5N470、（）不屬于消費者信息管理應遵循的原則。

A.真實

B.完整

C.安全

D.封閉【答案】DCV6U7C7L4H5E3O9HI7C7C8F6R1R6S5ZL7Y8K7Q5W3V7U871、企業使用較為頻繁、出現問題較多，且易于導致挪用的貸款品種是（）。

A.固定資產貸款

B.流動資金貸款

C.銀團貸款

D.貿易融資【答案】BCE9B7Q4F4D3W10K8HB8L9T5K4T6V4H6ZN2T5L8D2H3X8O672、根據《商業銀行金融創新指引》，金融創新是商業銀行以______為中心，以______為導向。（）

A.利潤；政策

B.市場；客戶

C.政策；利潤

D.客戶；市場【答案】DCZ9M10A6P7G2T2A10HW8E1O10M6F4M7A2ZN9M6T8W9C6F9M773、銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量為()。

A.會計資本

B.監管資本

C.權益資本

D.經濟資本【答案】DCC2A4X8W6V8U4X9HN2J9R3T4J9T5J10ZM4M10N3C6O8E8Q174、對連續（）年被評為基本稱職的監事，監事會應當建議將其罷免。

A.一

B.兩

C.三

D.五【答案】BCZ2B4Q4R4A6B1S8HX5J3H5K2N2D4V9ZH9R9J1R9N4L10B375、信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構由所在地銀保監局受理、審查并決定。銀保監局自受理之日起（）內作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀保監會。

A.1個月

B.2個月

C.3個月

D.6個月【答案】DCL1K6X10M7M10R9T8HM4V6P7T4A3N4P3ZW9H9W4I1U4K4R676、金融產品和服務主要體現為信息的組合，消費過程更多地表現為信息的匯集和傳遞，因此金融消費具有（）。

A.風險性

B.無形性

C.可行性

D.有償性【答案】BCR5V6V10Q1D2M4C4HG7R1H2Z10T6I6A2ZA3F9S9D3G6R8J777、根據《項目融資業務指引》，商業銀行應當根據項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發放貸款資金。貸款發放前，貸款人應當（）。

A.確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位

B.確認所有的項目資本金先行到位

C.確認50%的項目資本先行到位

D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款【答案】ACS10I6T3B10S9Z7B2HX3E7O6G1R10A1R3ZQ6N10O4P3A2J2C178、商業銀行的內部資本評估程序（ICAAP）應實現的目標不包括（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保風險管理水平符合最低要求

D.確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配【答案】CCX2I3P1T4N8G8E10HQ9A5O4E2R5D10O10ZJ4I7Z10W1C4U2J579、下列選項中，不屬于申請設立財務公司的企業集團應當具備的條件的是()。

A.財務狀況良好，最近2個會計年度按規定并表核算的成員單位營業收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣

B.最近1個會計年度末期，按規定并表核算的成員單位的資產總額不低于50億元人民幣，凈資產不低于資產總額的30％

C.現金流量穩定并具有較大規模

D.母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于10億元人民幣【答案】DCA5Y3L7X4Q4V3X6HM7F9D1L1T6E1G2ZJ4Y5Z2B3J2W4P380、擔保、備用信用證等能夠將信用風險轉移給第三方，這種轉移屬于（）。

A.保險轉移

B.非保險轉移

C.再保險轉移

D.擔保轉移【答案】BCJ2R8F5C10F5X3E5HE1O8J10Y2J2H4N5ZX3A1H5F5M6X8O481、以下不屬于我國銀行業消費者權益保護基本原則的是（）。

A.安全合規

B.公開透明

C.文明規范

D.公平公正【答案】ACQ5N10M7E4J10M3Y1HI5N8U2O5S4H10V9ZB1F6L8V10H6J9B1082、在全面風險管理中，A銀行要對面臨的信用風險、操作風險、市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。

A.應當建立風險加總的政策、程序

B.選取合理可行的加總辦法

C.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染

D.在加總過程中不需要考慮集中度風險【答案】DCZ2D5H9U6Y7R3J4HR3P1B4X3H3R5U5ZD8U8R9H5P9X3W783、在全面風險管理中，A銀行要面臨的信用風險、操作風險、市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。

A.選取合理可行的加總法

B.在加總過程中不需要考慮集中度風險

C.應當建立風險加總的政策、程序

D.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染【答案】BCX2B2D5Y5P4G1P5HK5R8W10C9X3I3F5ZV10U9P9F7K2T9P1084、（）涉及復雜的市場分析工具，需要投入較高費用和成本。

A.單資金池模式

B.多資金池模式

C.期限匹配模式

D.缺口分析模式【答案】CCH5G3A8R4Q3P6V3HM1V1E3N10T9G1R2ZZ4S10I9R9X3S5H885、下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）。

A.信用質量發生惡化

B.交易對手未能履行合同

C.外部欺詐

D.債務人未能履行合同【答案】CCJ10P8A6T1T9A7W10HS8U2B9M7Q9W10F7ZH9W10K2S8D9D9I686、某借款人營運資金量為800萬元，自有資金300萬元，現有流動資金200萬元，可通過其他渠道提供的營運資金80萬元。根據《流動資金貸款管理暫行辦法》中關于流動資金貸款需求量的測算公式，則該借款人可新增流動資金貸款額度為（）萬元。

A.380

B.220

C.440

D.620【答案】BCT7A2X1V10J2I9K3HX3C4A5S3B5U6U2ZO3D8F5I4F4G8Q587、《巴塞爾協議Ⅱ》中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機制，通過市場力量驅動銀行不斷強化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四【答案】CCI7Q5P7L1N2T8O2HV8G10Q1R10I2F7D8ZD6Z5J6M4M5F9W988、商業銀行資產管理的核心是（）。

A.控制風險

B.組合資產

C.獲取收益

D.保證流動性【答案】ACG1J6Y5V6R6B2C10HK4I5H1G4D8N5Q2ZR10M1M10S8K9H8N389、根據《商業銀行聲譽風險管理指引》，重大聲譽風險事件發生后（）小時內要向監管機構或其派出機構報告有關情況。

A.12

B.6

C.8

D.24【答案】ACI4L2E6E6H7L3I9HX10K3J4M8B7U2K5ZV4E3A10L2L2L1E190、（）是目前風險敏感度最高，也是最為復雜的操作風險計量方法。

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.蒙特卡洛模擬法【答案】CCN9Q8K5G4P5J2E3HN8E7I5I5E9H3A2ZR4G3D9A4C3K6S1091、《銀行業金融機構國別風險管理指引》，下列關于國別風險的說法中正確的是（）。

A.國別風險應當至少劃分低、中、高三個等級

B.轉移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人無法對其承擔的風險進行風險分散

C.重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區超過銀行業金融機構凈資本15%的風險暴露

D.國別風險可能由一國或地區經濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化或被征用、政府拒付對外債務，外匯管制或貨幣貶值等情況引發【答案】DCW7X6R9G2Z1P7R7HM5H5G8H2J2W9K3ZT10T2D10L8B8N4Z892、下列不屬于歐盟金融監管體系現狀的是（）。

A.設立系統性風險委員會，加強宏觀審慎監管

B.成立歐洲金融監管當局，加強微觀審慎監管

C.構建歐洲銀行業單一監管機制，賦予歐洲央行銀行業最高監管人角色

D.審慎監管局負責對銀行和其他吸收存款的機構進行審慎監管【答案】DCP3U7I9P3L10N8A2HZ9Z10I8Y6Q4E3D6ZF3K2F4H9K3X2B593、優化的生產計劃的特征有()。

A.有利于充分利用銷售機會，滿足市場需求

B.有利于充分利用盈利機會，實現生產成本最低化

C.有利于充分利用盈利機會，實現企業利益最大化

D.有利于充分利用銷售機會，擴張市場份額

E.有利于充分利用生產資源，最大限度地減少生產資源的閑置和浪費【答案】ACD2F8C4L6S2A4U8HT6Q5R5K9H7Z10U10ZZ3W5M1S1Z5U7P994、備用信用證受()影響遭受損失的風險。

A.利率波動

B.通貨膨脹

C.匯率波動

D.利率及匯率波動【答案】DCQ5O9C9F2N1D9G7HN3Y10R8S10Q9S8O1ZL4Q10F1X2T4S4X695、重組貸款的分類檔次在至少（）個月的觀察期內不得調高。

A.1

B.3

C.6

D.12【答案】CCI1K5J4C7Q5Z4K2HS9P4Z4W5G3J7E5ZZ3X5B8E4A6E3D196、下列選項中，銀行業信息科技呈現的特征不包括()。

A.銀行業務高度依賴信息科技

B.市場信息趨于全球化

C.業務與信息科技不斷融合

D.系統環境日益復雜【答案】BCU7E9X3Q3N4T4E6HW1L1F3F8Y3C7L9ZS6C5Y4I10N2G3P897、（）是商業銀行最主要的營業支出。

A.業務及管理費

B.資產減值損失

C.盈利支出

D.利息支出【答案】DCN10Z9E1L2B4M8D8HX8H3D1U6H9H2C4ZB3Q8U3R1E5J10C798、對借款人確因暫時經營困難等原因不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協商采取的處理措施不包括（）。

A.展期

B.續貸

C.貸款重組

D.追加擔保【答案】DCH8I7C1C6S2C9K6HO10A7N10W3T6K7D3ZB4U1B5C4O9C9J399、國際金融危機的爆發證明了()管理是銀行體系穩健運行的重要保障。

A.操作風險

B.市場風險

C.信用風險

D.流動性風險【答案】DCT10C3S7K9L8H10V5HR1L9M8A2U4O10T8ZO8O4C6C9Q1C6E1100、下列關于貸款承諾業務監管要求的說法，不正確的是（）。

A.對于項目貸款承諾，商業銀行需審查建設項目的經濟性及償還能力

B.商業銀行應制定規章制度以明確出具貸款承諾的審批權限或審批程序

C.商業銀行對申請人的資信情況需進行調查，審查申請人的內部管理是否規范，經營情況，信用評價滿足該銀行授信要求

D.銀行對貸款承諾業務規定收取費用的，需及時足額收取相關費用，核算正確【答案】BCN3X8K7Z9F4D2X10HF4W1D10Y2X3X10Y4ZY2U6F3E6L8P5S7101、下列關于經營風險的說法錯誤的是（）。

A.高度關注購銷雙方的股東的變動情況

B.判斷購銷雙方生產經營是否正常

C.高度關注購銷雙方的董事會成員的變動情況

D.購銷雙方是否具備到期償還債務的能力【答案】CCQ4W8C10Y9D3S1Z3HY8O8W1Q4H1R7Q2ZT6T2A7T4T8U7Y8102、優化資產負債品種結構的原則是發展（）的業務。

A.收益高、風險低

B.收益高、風險高

C.收益低、風險低

D.收益低、風險高【答案】ACL10T5D4F6D3W3V8HF10H3X10B9L6E9M3ZA5B1T2Q7O7Y4N10103、銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的（），包括公平、公正制度格式合同和協議文本，不得出現誤導、默許等侵害銀行也消費者合法權益的條款。

A.知情權

B.自主選擇權

C.財產安全權

D.公平交易權【答案】DCE6T1C6R7Z7N4R5HC2U1X6T2I6T1H9ZG1I8C7Y4S2P8Q6104、高風險債券不包括（）。

A.信用評級在投資級別以下

B.債券結構復雜

C.發行人經營杠桿率過低

D.債券杠桿率過高【答案】CCU6J5P9J9Q10D3Y5HB1I4C6D3A3J2K8ZC3L7L8P5X5F7U6105、某借款人營運資金量為800萬元，自有資金300萬元，現有流動資金貸款200萬元。可通過其他渠道提供的營運資金80萬元。根據《流動資金貸款管理暫行辦法》關于流動資金需求量的測算公式，則該借款人可新增流動資金貸款額度為（）

A.380萬元

B.440萬元

C.220萬元

D.620萬元【答案】CCG9A10C2W8B9T7L9HZ8J1E8I4Q4Q1X9ZE4Q4G4A3T1Z8I6106、銀行業金融機構負責監管、評價銀行業消費者權益保護工作的全面、及時性、有效性并承擔銀行業消費者權益保護工作的最終責任的是（）。

A.董（理）事會

B.高管層

C.監事會

D.股東會【答案】ACV6Y2W4C2R3K4R6HP8I4V4Z2X8M3R1ZE3H3I4V8O6S10T5107、（）反映出銀行每一單位收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低。

A.權益乘數

B.資本利潤率

C.成本收入比率

D.資產利潤率【答案】CCL6H10T7X10F4U1T1HR4S8B5L3C9Z3Z8ZP10L1C6D7O9S7E3108、根據《中國銀監會行政處罰辦法》，下列關于銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的違法行為進行處罰的說法正確的是（）。

A.在處罰銀行業金融機構中，應當依法對直接負責的董（理）事、高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區別不同情形給予行政處罰

B.在處罰銀行業金融機構時，應當對直接負責的銀行業監督管理機構負責人和其他直接責任人員，追究法律責任，區別不同情形給予行政處分

C.在對銀行業金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員實施行政處罰時，還要追究相關責任人員的黨紀責任

D.在對銀行業金融機構實施行政處罰時，還應當對銀行業金融機構的黨委追究主體責任、紀委追究監督責任【答案】ACF2A3K10P2Q4F10X10HR1S4O6G3W5C3C8ZC6G6M4I2I9M7C4109、生產進度控制的基本內容主要包括()。

A.投入進度控制

B.工序進度控制

C.物流進度控制

D.出產進度控制

E.供應鏈進度控制【答案】ACP5B2H6V4H9Y5M8HS6H7S8Q6R5C7B4ZH5D2I10F10R6X7Z1110、銀行常用的資本中，（）反映的是所有者權益。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.社會資本

D.監管資本【答案】ACD8W2P5W2D3M5D6HW2Z1L9M9S3W10O7ZL10I1I7D2L5P1V5111、商業銀行的負債分類較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。

A.結算性負債

B.或有負債

C.借入負債

D.存款負債【答案】BCV3X8V1C10S10R8B1HP1U4A1C3J1P9N4ZC6F2H8T1J3G1A4112、下列選項中，不屬于申請設立財務公司的企業集團應當具備的條件的是()。

A.財務狀況良好，最近2個會計年度按規定并表核算的成員單位營業收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣

B.最近1個會計年度末期，按規定并表核算的成員單位的資產總額不低于50億元人民幣，凈資產不低于資產總額的30％

C.現金流量穩定并具有較大規模

D.母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于5億元人民幣【答案】DCI9V6A7V9A10X5L2HF8F10C5S1U8J6Q9ZS8L1X3M6C5L2H3113、根據《商業銀行壓力測試指引》，商業銀行常規壓力測試應當至少（）進行一次，出現市場劇烈波動等情況時，應當增加壓力測試的頻率。

A.每年

B.每季度

C.每半年

D.每月【答案】BCF7J2I2A9T1S9N1HC4B6X2G3B6S6R8ZW9X8G4Z4L6E7I8114、個體工商戶、個人獨資企業投資人等在合法生產和經營過程中出現資金短缺時，可以向商業銀行申請（）。

A.個人權利質押貸款

B.個人經營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款【答案】BCB8V3Y5X9E9Y3L5HV2H5Q6X4J10P6D10ZT10D2Z8U10G1N7T5115、下了關于商業銀行的薪酬管理體制，說法錯誤的是（）。

A.董事會負責全行薪酬制度和政策的審議

B.監事會負責對薪酬制度執行情況進行監督

C.經營管理層作為薪酬制度執行機構

D.績效考核委員會負責指導全行人力資源管理的組織實施【答案】ACG2M9M4B10W2V3Y2HT10V4O1F9Z4B4Y9ZI2H8A3M3Y4A3A10116、（）是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失。

A.經濟資本

B.監管資本

C.會計資本

D.核心資本【答案】ACJ4P9A4U6S7R5O4HN5H1J10G6D7F5P1ZE8P6P8X7G5A2G4117、備用信用證的實質是銀行對借款人的一種（）。

A.承諾行為

B.代理行為

C.擔保行為

D.理財行為【答案】CCO9K4C1I7A1X9Y6HV1A1M5A3M1U7S2ZN7S5K8Q3P8G3T1118、監督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應當將相關案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應當在（）日內作出是否接收的決定，并自接收之日起（）日內完成審理工作。

A.5；30

B.5；60

C.7；30

D.7；60【答案】BCN2H3S9K4G1A8T8HS1M7K10C4L5V7R2ZH4W1X4X8G5G4E4119、根據《中國銀行業監督管理委員會行政復議辦法》規定，下列有關行政復議的表述，正確的是（）。

A.行政復議只審查具體行政行為是否合法

B.公民、法人或其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益，可以向該行政機關申請復議

C.復議機關依法復議后不得再提起行政訴訟

D.書面審理是復議機關審理復議案件的基本形式【答案】DCJ7S4V6G9T9M4P5HQ9T8C9D7Y2O2J10ZR5K7U8B9V10E4K1120、下列指標中不屬于商業銀行盈利狀況評價體系定量指標的是（）。

A.資產利潤率

B.資本利潤率

C.成本收入比率

D.財務管理的有效性【答案】DCD7I7B1S4G6L10G9HQ4Y9A4F5N7P4V10ZX1Q6K7U6L7G10R1121、根據《中國銀監會行政處罰辦法》，下列關于銀行業務監督管理機構對銀行業金融機構的違法行為進行處罰的說法正確的是（）。

A.在處罰銀行業金融機構中，應當依法對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區別不同情形給予行政處罰

B.在處罰銀行業金融機構時，應當對直接負責的銀行業監督管理機構負責人和其他直接責任人員，追究法律責任，區別不同情形給予行政處分

C.在對銀行業金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員實施行政處罰時，還要追究相關責任人員的黨紀責任

D.在對銀行業金融機構實施行政處罰時，還應當對銀行業金融機構的黨委追究主體責任、紀委追究監督責任【答案】ACR10W8H1J6P5D1N8HI7E7M1V6Y2P7B6ZI6O6M7Z2M9J6V2122、按照收益表現方式的不同，商業銀行理財產品可以分為()。

A.結構性理財產品和非結構性理財產品

B.保本型理財產品和非保本型理財產品

C.凈值型理財產品、預期收益型理財產品和其他收益表現方式理財產品

D.封閉式理財產品和開放式理財產品【答案】CCA6U8T1Q7P2Z1Y6HS5S4E6I3Q10U6S6ZV1B10S10N5Y1Z2F5123、銀行要穩健、審慎經營，持有的賬面資本應（）經濟資本。

A.小于

B.等于

C.大于

D.不高于【答案】CCE2Z8J3E6S2V1I1HU4J4M5V3Q8O1K7ZH3Y6M2N6X7P8P3124、在計量信用風險經濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。

A.違約風險暴露

B.相關性

C.置信水平

D.經濟增加值【答案】DCK8O10Z6D2Z7Z6N7HN8S3K7M8P7G1M5ZL8T5A9O1M2Y10G3125、《巴塞爾協議Ⅱ》中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機制，通過市場力量驅動銀行不斷強化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四【答案】CCH5F5N2D5J7F10E2HC2R7K3P9M3S5E5ZV9U1B10L4T4X8Z1126、流動性覆蓋率計算中的分子項是（）。

A.一級資本

B.合格優質流動性資產

C.流動性資產

D.核心一級資本【答案】BCW4W8Y6Z5Q10U7Y9HS6U3Z8M3T9D4K6ZB10F7B4H1Z2A6W9127、當銀行業金融機構存在著嚴重違規的關聯交易行為，有可能低價轉讓資產時，可采取（）的強制措施。

A.責令暫停部分業務

B.限制資產轉讓

C.限制分配紅利和其他收入

D.撤換董事、高級管理人員或者限制其權利【答案】BCY10W4V8E9F3H1E7HQ2I10F8P9H4N5C1ZD2L8N9I5J8N3V5128、銀行業金融機構應該履行的企業社會責任不包括（）。

A.道德責任

B.經濟責任

C.社會責任

D.環境責任【答案】ACU5B8E2D9B5I1B9HM2C1O6J7O2L2V2ZO6B1O7T4K10Q5A4129、()被認為是現代內部審計的開始。

A.1940年

B.1941年

C.1944年

D.1945年【答案】BCQ4I7D5J9E8E8H10HC7N3V1L8C6M8K9ZG7H9H10B1M10L9S1130、下列關于貸款承諾業務監管要求的說法，正確的是（）。

A.檢查商業銀行出具的可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關客戶的整體授信管理體系

B.檢查商業銀行是否制定規章制度以明確出具貸款承諾的審批權限或審批程序

C.檢查商業銀行對申請人的資信情況是否進行調查，審查申請人的內部管理是否規范，經營情況，信用評價滿足該銀行授信要求

D.如果是個人貸款承諾，則審查建設項目的依法合規性【答案】CCR5C4G9D4G7H1B10HO9V4M6U2X8X2Z7ZB9W4J1I9E8T6K3131、消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

A.3000

B.4000

C.5000

D.6000【答案】CCX10K8A1O8P8S9T5HQ8V9X1B7G5W6X1ZA6V7L7P7J7X6X10132、《巴塞爾協議Ⅲ》進一步提高了監管資本的最低要求，一級資本充足率提高至（）。

A.4.5%

B.2.5%

C.8%

D.6%【答案】DCR6L7H3F9R3A6N10HY1Q10B5G5Z2Q9P6ZA5C5O10V4M10U5C6133、下列關于支付結算的說法，錯誤的是（）。

A.銀行匯票辦理結算，匯票實際結算金額有誤，更改后即可辦理

B.未填明實際結算金額和多余金額或實際結算金額超過出票金額的，銀行不予受理

C.個人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款將款項轉入其個人銀行結算賬戶的，應出具相關收款依據

D.支票超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理，付款人不予付款【答案】ACV10D2H9W8B10Z8D3HB8L1A5L3J7J6G1ZD7E5T1L9S6B3N5134、銀行賬戶利率風險管理常用的方法不包括()。

A.情景模擬及壓力測試

B.久期分析

C.風險價值分析

D.敏感性分析【答案】CCM9A1Q10W9B2E7O3HR5Z9W6J1A9R8H7ZD5T3R3K9R7D3B1135、銀行簽發的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是（）。

A.商業匯票

B.銀行本票

C.支票

D.匯款【答案】BCU3V1J9M6A9Q3Z8HC10W9O1D8B2W10N7ZG7G1P7R6N4T4D1136、商業銀行當年董事會累計變更人數超過董事會成員人數（）的，應當及時編制臨時信息披露報告，并通過公開渠道發布。

A.1/2

B.1/3

C.1/4

D.1/5【答案】BCD5I5N4Y9P10O8Z6HE1O6H3Q4U7F5W9ZC1O3Y10W1U5M3T2137、關于“第三方物流”企業的物流，下列陳述錯誤的是()。

A.“第三方物流”通常也稱為契約物流或物流聯盟

B.整個物流過程中進行服務的“第三方”擁有商品所有權

C.物流內容包括商品運輸、儲存、配送以及附加的增值服務等

D.以現代信息技術為基礎，實現信息和實物的快速、準確的協調傳遞【答案】BCI2L5G2N9S1C3T2HX8Z2U7G6L1Z7K10ZJ7O5A8J4O5K3I10138、商業銀行的非授信客戶一般要繳存（）的保證金，優質授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。

A.50％

B.80％

C.20％

D.100％【答案】DCF2Q3V10C4M5X6T7HM9P2L5B6X7W3S3ZR5K10G4K2A2J8O7139、風險評估是一個動態過程，銀行業監督管理機構至少（）要對銀行業金融機構法人進行一次整體風險評估。

A.每半年

B.每年

C.每個監管周期

D.每季度【答案】CCR7G10N2S1D10I1J5HH5C2D4C7Q3D1P4ZX10T1E2L9Q3Q4E10140、下列選項中，關于銀行業消費者權利的說法錯誤的是()。

A.銀行業金融機構不可以向第三方提供個人金融信息

B.銀行業金融機構不用區分自有產品和代銷產品

C.不可以篡改銀行業消費者個人金融信息

D.公平公正制定格式合同和協議文本【答案】BCG10Q9J5Z8E10P4R4HT4V10K3Y8C8J1I5ZK10S5I4J3I7F5I5141、（）是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發行股票來說，其成本相對要低得多。

A.留存利潤

B.長期次級債務

C.可轉換債券

D.混合資本債券【答案】ACT2X5N3N7F5M6O1HK10R10Q10F10H4H3U10ZE6M10B6Y9D5Y10U2142、貨幣政策環境不包括()。

A.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作

B.靈活開展公開市場操作

C.發揮好存款準備金率工具的作用

D.有效實施積極財政政策【答案】DCF6B5H3E10A7Y7L9HU4E7B7J7D6V3Y2ZW5X6K9U1L9X8L1143、下列選項中，關于《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》的說法，錯誤的是()。

A.明確要求商業銀行建立健全信用卡業務風險管理

B.嚴格實行授信管理

C.有效識別、評估、監測和控制業務風險

D.明確要求商業銀行建立健全信用卡業務內部控制體系【答案】BCB1O2T10C4J10Y3K8HR10R1J2W2L9C9O9ZX9E4U7J5S8E9D9144、《資本辦法》設定了（）年的資本充足率達標過渡期。

A.3

B.5

C.6

D.8【答案】CCZ2L1A5O1B1A6U4HF5J8C8Q5C2B5R3ZZ4S1E2M4C5O1K7145、銀行業金融機構高級管理層承擔全面風險管理的（），執行董事會的決議。

A.最終責任

B.直接責任

C.實施責任

D.監督責任【答案】CCM3G4A7X2P2P10X3HA8R6S10G5L4S8X9ZY1B10F4P9H4D10U7146、（）是商業銀行最主要的營業支出。

A.業務及管理費

B.資產減值損失

C.營業支出

D.利息支出【答案】DCB10I2G6T1V4Q7A1HZ10J10H5W4L1Y1O7ZS2M9E9Q8T3E6B3147、信用卡業務分為發卡業務和（）。

A.收單業務

B.基礎業務

C.普通業務

D.優惠業務【答案】ACN9M6O3N10Y8O5F2HU4X3C5I1O3R9U5ZZ2H7N6Y6C4R9L5148、通過非現場監管，能夠及時、持續監測銀行業金融機構的經營和風險狀況，對其存在的問題和風險進行早期識別，并能為現場檢查提供依據和指導，使現場檢查更有（）。

A.有效性

B.針對性

C.高效性

D.準確性【答案】BCT4C3Y2R4V3P7K4HO2P2W1V1T3L2Y9ZM8W4C5F5U1P2M3149、根據《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》，一般關聯交易是指商業銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業銀行資本凈額______以下，且該筆交易發生后商業銀行與該關聯方的交易余額占商業銀行資本凈額______以下的交易。（）

A.4%；8%

B.1%；5%

C.1%；10%

D.2%，5%【答案】BCL5I1V7U6Z10I6Q2HW6G6A2W8Z3L5F1ZP5J1K3Q1G6E7X8150、商業銀行發行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不得低于（）人民幣。

A.1萬元

B.2萬元

C.3萬元

D.5萬元【答案】ACZ10X4W9V2U10T2G1HJ9P1O10Q10T7A2D2ZJ7G3J10E8A10Y5E9151、下列選項中，不屬于合規管理基本機制的是()。

A.合規績效考核機制與合規問責機制

B.全面管理制度

C.合規培訓與教育制度

D.誠信舉報機制【答案】BCA6E5Z5L10F2X3X10HI4U8V6X7V4G6S8ZA7F10I7W4Q8R8Y2152、備用信用證受()影響遭受損失的風險。

A.利率波動

B.通貨膨脹

C.匯率波動

D.利率及匯率波動【答案】DCS6E8O1K9J3P9G1HT10Z2K3L9X8Y2G8ZP10Y10F7S10Y9U9V9153、商業銀行從事項目融資業務，應當以（）分析為核心。

A.償債能力

B.營運能力

C.盈利能力

D.成長能力【答案】ACP5T5X5X4P2A8C1HN10E3W3I2U7U9Y9ZU1E7Q8L1I3K2Y5154、商業銀行下列變更事項不需要審批的是（）。

A.變更名稱

B.開辦除結售匯以外的外匯業務

C.修改章程

D.變更持有股份總額百分之三的股東【答案】DCK1Z3U2F1B6P6U5HC2P1K9N3W5J7X3ZD7S2V10C9E1N7J1155、我國商業銀行的個人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款，并且客戶無須提前繳納還款費用，因此導致銀行利率風險形式是（）。

A.基準風險

B.收益率曲線風險

C.期權性風險

D.重新定價風險【答案】CCZ2O6V9N10Y10W3P6HT5B6G10T7W5B5T10ZM8X7O1R8Z1A3A7156、商業銀行資本充足率不得低于()。

A.7％

B.8％

C.10％

D.15％【答案】BCI9W9F3H6Q5Q7O3HE5Y3X5P5O2V10S5ZB8F9I6S6V9I9K9157、優化資產負債品種結構的原則是發展（）的業務。

A.收益高、風險低

B.收益高、風險高

C.收益低、風險低

D.收益低、風險高【答案】ACO3H1J4E4G9R5Y4HY2K5S10F4P9L2E3ZV6T8D8I4A3V6K1158、按照（）的規定，同業拆借業務要依法簽訂同業拆借合同。

A.《銀行業監督管理法》

B.《商業銀行法》

C.《同業拆借管理辦法》

D.《合同法》【答案】DCZ6H8S7J9P6C2C9HI4T1W9L10O2X4J5ZV2F10A8G3O6N1A6159、根據《中國銀監會非現場監管暫行辦法》，各級監管機構應當對銀行業金融機構在（）層次上實施非現場監管。

A.機構和業務

B.總行和分支機構

C.法人和集團

D.集團和子公司【答案】CCC4H7L8U3I9P3C5HG2J2B5M2G5O4P7ZI10Z9Y2I4L6Y6E2160、健全普惠金融多元化廣覆蓋的機構體系，要強化（）政策性功能定位，加大對農業開發和水利、貧困地區公路等農業農村基礎設施建設的貸款力度。

A.大型銀行

B.農業銀行

C.農業發展銀行

D.郵政儲蓄銀行【答案】CCP4J9A2J7Y5A4J1HL1N4Y10M5K9W7J2ZA9S2T8C7S7W8E7161、關于信托財產管理運用或處分的方式，下列說法錯誤的是（）。

A.信托公司管理運用或處分信托財產時，可以依照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業、買入返售、租賃、貸款等方式進行

B.信托公司對委托人、受益人以及所處理信托事務的情況和資料負有依法保密義務、但法律法規另有規定或者信托文件另有約定的除外

C.信托資金可以進行組合運用，但組合運用應當有明確的運用范圍和投資比例

D.信托公司在處理信托事務時有權決定應委托他人代為處理，信托文件另有約定的除外【答案】DCV6Q2Z6D5D9M8F3HL2S5P7I3G9W5Y2ZF9U7F1Z2M8W2F9162、()是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。

A.風險對沖

B.風險補償

C.風險規避

D.風險轉移【答案】CCW8I9F3S3K7C10E7HC1J1P9T2S3H3J1ZN9P6R4Q1J7P9O6163、未經銀行業、證券業監督管理機構批準，任何法人機構一律不得以各種形式從事（）。

A.營業信托

B.民事信托

C.私益信托

D.公益信托【答案】ACT7H2M4G2P4S10I10HJ5Y2G6K2M3Y3T2ZX1P7H10M10X7O10I4164、《有效銀行監管的核心原則》對銀行業監管當局的要求不包括()。

A.有足夠的監管能力實施充分、有效的審查

B.有權制定以審慎監管原則為基礎的發照標準

C.具有與履行監管職責相適應的充分法律授權

D.有符合規定的資本充足率【答案】DCO9F5L6M6C7X5D2HM1P3U2E3U7R10X3ZJ4K6Z7W6T3M2D1165、商業銀行應當建立健全外包管理制度，并至少（）開展一次全面的外包業務風險評估。

A.每年

B.每6個月

C.每季度

D.每月【答案】ACB9K4A10S8A5O3A2HM2A1C5S6O10X3X1ZE1X3B5F2H1S4L2166、下列選項中，不屬于商業銀行常用的存款定價方法的是（）。

A.行業價格法

B.逆向倒推法

C.綜合評價法

D.內部評級法【答案】DCE10P9F8R9J4S8K1HI2R3F8R10C1Y9T8ZK7T4R4I3A6I2W9167、下列關于合規文化的實現，說法錯誤的是（）。

A.樹立“合規從基層做起”的理念

B.樹立“合規人人有責”的理念

C.樹立“有效互動”的理念

D.樹立“合規創造價值”的理念【答案】ACE6R4S1X3A5I4T1HX8N1D9U8T1K10K5ZT3A2H10Z10X8Y4I2168、根據《績效指引》的規定，銀行業金融機構及其分支機構在設置考評指標、確定考評標準和分解考評指標時，應當符合（）和與自身能力相適應的原則。

A.獨立評級

B.合規經營

C.審慎經營

D.分級管理【答案】CCL3E3B3D8X1H6A7HW1P8L9L3Z5H7D5ZO7I5M2R9S1X1E8169、在國際貿易結算業務中，托收屬于（）。

A.貿易融資

B.商業信用

C.銀行信用

D.遠期票據貼現【答案】BCE10V6M5F8P10G4O4HB4I2F3R2Q3R6K7ZJ10A7E3O7H9L9I4170、金融租賃公司的單一集團客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％【答案】DCY9M4U9C1C9Z7H9HK1Q10N3D4O3J8X7ZL3Q9O5L8L7O10T10171、同業拆入業務種類，按組織形式可分為（）。

A.從網上市場拆入和從網下市場拆入

B.有擔保拆入和無擔保拆入

C.通過中介交易拆入和不通過中介交易拆入

D.半日期、日期、指定日拆入【答案】ACC2G7R9L8C6I6Q3HS1I2A5Z9A9P1T9ZS10L10L7J4S7J3B2172、某企業采用成本導向定價法確定某產品的價格，該產品的單位產品成本為1200元，企業希望獲得20％的預期利潤，則該產品的單位產品價格應為()元。

A.960

B.1200

C.1440

D.1520【答案】CCB7G7N9S5X4R7I10HL3X3W6F6Q5K2N4ZD2I6K1N6C4X6H8173、下列選項中，屬于出資人在商業銀行資產中享有的經濟利益，反映了銀行實際擁有的資本水平的是（）。

A.監管資本

B.風險資本

C.經濟資本

D.賬面資本【答案】DCX2N5B8A5A3U5Z9HB6I8A3H5B4R2F2ZB6Q5D6W1S9T5N1174、下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）。

A.信用質量發生惡化

B.交易對手未能履行合同

C.外部欺詐

D.債務人未能履行合同【答案】CCU10X9K1D4S3W5S5HL5E9R2Y3J4R3I8ZP10M10Q7G1D7J3O8175、下列關于商業銀行監事會的說法錯誤的是（）。

A.監事會中職工代表的比例不得低于三分之一

B.監事會例會每年至少應當召開一次

C.監事會可根據情況設立提名委員會和監督委員會

D.監事會是商業銀行的內部監督機構，對股東大會負責【答案】BCV1E5L1O2V4C5W8HG5B8O8N10Y6Z10E10ZC10V1C4F10G4P7M6176、商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金以償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展資金需求的風險屬于()。

A.信用風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.購買力風險【答案】CCN7W2Q2A9N8K7T8HE1P3N1N1I2E7B10ZQ9R3F7G10X4K10N6177、()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發放的貸款。

A.自營貸款

B.信用貸款

C.特定貸款

D.委托貸款【答案】ACG5K4D8G10S10E4G4HL6R2W4A3D10R10N1ZN3R5H5D1C10K7E1178、監督檢查部門應當在立案之日起（）日內完成調查工作。在規定時間內無法完成的，經行政處罰委員會主任委員批準，可以延長調查期限。

A.30

B.60

C.90

D.120【答案】CCI2V3E10J9K9E8T6HA5M2F4L10Z9L7O7ZK4S10W7A10N6U3J3179、貨幣經紀公司以現金資產或等值國債形式存在的資本金必須至少能夠維持（）的運營支出，不得將資本金投資于非自用的固定資產。

A.3個月

B.6個月

C.一年

D.二年【答案】ACI4N8W9K3K2K10Z7HE8G5E4C10E10U2I3ZP9N9T8Q9J10T3T3180、在資產管理理論中，（）認為，商業銀行的資金來源主要是流動性較強的活期存款。

A.商業性貸款理論

B.資產轉移理論

C.預期收入理論

D.流動性偏好理論【答案】ACN1K7Z3H3Z4X5Y3HL10Y8O2V7Q10N6X3ZX6T2S7U10V4K10V3181、商業銀行應合理審慎設定在壓力情景下滿足流動性需求并持續經營的最短期限，在影響整個市場的系統性沖擊情景下該期限應不少于（）天。

A.14

B.7

C.30

D.90【答案】CCP9X1P3K5D1N5X9HO1Q10I4H3L3V4I1ZY3T6R8L2B8S10O4182、（）要求商業銀行應當明確合規風險報告路線以及合規風險報告的要素、格式和頻率等。

A.銀行業協會

B.財政部

C.中央人民銀行

D.中國銀監會【答案】DCD5Q2D8E8Z5U2W10HU1X10A6N3P7U8N9ZL7P4R5U4Y8I10H6183、從銀行管理角度來說，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有的資本金是（）。

A.經濟資本

B.賬面資本

C.監管資本

D.核心資本【答案】ACE4Y6T6V10T6B7C1HA3V8X2L5L10L2C10ZL4A4H9U1N6J5E5184、商業銀行的內部資本評估程序（ICAAP）應實現的目標不包括（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保風險管理水平符合最低要求

D.確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配【答案】CCH2R8T8L3B2L7Z6HQ5U4E7P4H10H9Z1ZX3X5X9B3X9E8Y4185、商業銀行是否根據理財業務性質和風險特征，建立健全理財業務管理制度，不包括的內容是()。

A.市場準人管理

B.產品準入管理

C.人員管理

D.銷售管理【答案】ACD7G3E2F10D1A8D3HK8R4J9S4S3C