第二章保險(xiǎn)的起源和發(fā)展

一、保險(xiǎn)產(chǎn)生的前提條件和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)前提條件：經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)：自然災(zāi)害和意外事故的客觀存在商品生產(chǎn)和商品交換的發(fā)展第1頁(yè)/共16頁(yè)第二章保險(xiǎn)的起源和發(fā)展一、保險(xiǎn)產(chǎn)生的前提條件和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)前1二、保險(xiǎn)的起源2、保險(xiǎn)的起源險(xiǎn)種1、保險(xiǎn)的起源地海上保險(xiǎn)萌芽——共同海損原則雛形——船舶抵押借款冒險(xiǎn)借貸無(wú)償借貸第一張保單：1347年熱那亞商人簽發(fā)的船舶保險(xiǎn)單第2頁(yè)/共16頁(yè)二、保險(xiǎn)的起源2、保險(xiǎn)的起源險(xiǎn)種1、保險(xiǎn)的起源地海上保險(xiǎn)萌芽2a.冒險(xiǎn)借貸船主（貨主）資本所有人[借款人][放款人]（1）出航前，獲得借款，以船貨為抵押品（2）平安到達(dá)，履行借貸合同，歸還本息和，息高一倍（3）途中出險(xiǎn)，合同取消，不必歸還保險(xiǎn)本質(zhì)：借款=賠款（預(yù)付）；利息溢額=保險(xiǎn)費(fèi)業(yè)務(wù)流程：示意圖：(保險(xiǎn)標(biāo)的)重在分?jǐn)倱p失第3頁(yè)/共16頁(yè)a.冒險(xiǎn)借貸船主（貨主）資本所有人（3b.無(wú)償借貸船主（貨主）資本所有人[放款人][借款人]1、出船前簽訂借貸合同，先付定金，借款人是資本所有人2、平安到達(dá)，借貸合同取消，資本所有人不用歸還名義借款3、途中出險(xiǎn)，借貸合同成立。資本所有人向船主償還名義借款，稱無(wú)償借貸保險(xiǎn)本質(zhì)：名義借款=賠款；定金=保險(xiǎn)費(fèi)業(yè)務(wù)流程：示意圖：重在補(bǔ)償損失第4頁(yè)/共16頁(yè)b.無(wú)償借貸船主（貨主）資本所有人14三、保險(xiǎn)的發(fā)展1、火災(zāi)保險(xiǎn)的發(fā)展2、人壽保險(xiǎn)的發(fā)展3、海上保險(xiǎn)的發(fā)展——?jiǎng)诤仙纾╨yoid`s）尼古拉斯·巴蓬——

“現(xiàn)代保險(xiǎn)之父”

佟蒂（意）——

現(xiàn)代養(yǎng)老保險(xiǎn)思想哈雷（英）——

編制世界上第一張生命表第5頁(yè)/共16頁(yè)三、保險(xiǎn)的發(fā)展1、火災(zāi)保險(xiǎn)的發(fā)展2、人壽保險(xiǎn)的發(fā)展3、海上保5勞合社性質(zhì)：勞合社特點(diǎn)：主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)：水險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，航空險(xiǎn)，汽車(chē)險(xiǎn)，新技術(shù)險(xiǎn)a本身不經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，只為保險(xiǎn)人提供場(chǎng)所及有關(guān)服務(wù)，b勞合社的會(huì)員主要是個(gè)人而不是法人組織；c會(huì)員自由組合，可組成“承保人集團(tuán)”（underwritingsyndicate）；d投保人要向勞合社投保必須通過(guò)經(jīng)紀(jì)人制度（brokerage）。不是保險(xiǎn)公司，而是保險(xiǎn)社團(tuán)組織，或稱為勞合社市場(chǎng)，第6頁(yè)/共16頁(yè)勞合社性質(zhì)：勞合社特點(diǎn)：主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)：水險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，航空險(xiǎn)6第7頁(yè)/共16頁(yè)第7頁(yè)/共16頁(yè)7四、我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的起源和發(fā)展1、起源 第一家民族保險(xiǎn)公司：第一家華資開(kāi)辦的人壽保險(xiǎn)公司：“仁濟(jì)和保險(xiǎn)公司”

1885年李鴻章設(shè)立“華安合群保壽公司”1912年黎元洪與海外華僑合資興辦第8頁(yè)/共16頁(yè)四、我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的起源和發(fā)展1、起源 第一家民族保險(xiǎn)公司：81985年《保險(xiǎn)企業(yè)管理暫行條例》頒布1995年《保險(xiǎn)法》頒布1996年成立5家保險(xiǎn)公司，“中國(guó)保險(xiǎn)年”

中保集團(tuán)成立，首家分業(yè)經(jīng)營(yíng)企業(yè)1998年保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立保險(xiǎn)資金運(yùn)用政策放寬1999年保險(xiǎn)資金間接進(jìn)入證券市場(chǎng)2001年中國(guó)入世，保險(xiǎn)市場(chǎng)逐步開(kāi)放2003年修訂后的《保險(xiǎn)法》實(shí)行2、保險(xiǎn)大事：第9頁(yè)/共16頁(yè)1985年《保險(xiǎn)企業(yè)管理暫行條例》頒布2、保險(xiǎn)大事：第993、現(xiàn)狀：保險(xiǎn)主體：a.全國(guó)性保險(xiǎn)公司中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)新華人壽泰康人壽中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司太平保險(xiǎn)有限公司太平人壽保險(xiǎn)有限公司中國(guó)人民保險(xiǎn)公司中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司

中國(guó)平安保險(xiǎn)公司第10頁(yè)/共16頁(yè)3、現(xiàn)狀：保險(xiǎn)主體：a.全國(guó)性保險(xiǎn)公司中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司中10b.區(qū)域性保險(xiǎn)公司中國(guó)天安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司中國(guó)大眾財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司香港民安保險(xiǎn)西安永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司深圳華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司第11頁(yè)/共16頁(yè)b.區(qū)域性保險(xiǎn)公司中國(guó)天安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司第11頁(yè)/共16頁(yè)11c.外資（合資）保險(xiǎn)公司美國(guó)友邦保險(xiǎn)公司（A1A）92.9日本東京火災(zāi)海上保險(xiǎn)公司94.7英國(guó)塞奇維克保險(xiǎn)公司瑞士豐泰（上海）公司96.12中宏人壽保險(xiǎn)公司96.11安聯(lián)大眾、中保康聯(lián)、太平洋安泰金盛人壽、恒康天安、海爾紐約人壽、………第12頁(yè)/共16頁(yè)c.外資（合資）保險(xiǎn)公司美國(guó)友邦保險(xiǎn)公司（A1A）9212入世承諾:（以壽險(xiǎn)為例）——企業(yè)設(shè)立形式入世初期合資公司中外資股比≤50%；1年后可達(dá)51%，2年后可設(shè)立全資分支機(jī)構(gòu)——地域限制入世初期，在上海等5地提供服務(wù)；2年內(nèi)，增加北京等10市，其中包括寧波；3年后，取消地域限制第13頁(yè)/共16頁(yè)入世承諾:（以壽險(xiǎn)為例）——企業(yè)設(shè)立形式入世初期合資公司中外13——業(yè)務(wù)范圍入世初期，可對(duì)外國(guó)及中國(guó)公民提供個(gè)人壽險(xiǎn)服務(wù)；3年內(nèi)，允許提供健康險(xiǎn)、團(tuán)體險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)和年金險(xiǎn)服務(wù)——營(yíng)業(yè)許可投資者應(yīng)為WTO成員國(guó)超過(guò)30年經(jīng)營(yíng)歷史的外國(guó)保險(xiǎn)公司；必須在中國(guó)設(shè)立代表處連續(xù)2年以上；在提出申請(qǐng)前一年年末總資產(chǎn)不低于50億美元；營(yíng)業(yè)許可證的發(fā)放不設(shè)數(shù)量限制第14頁(yè)/共16頁(yè)——業(yè)務(wù)范圍入世初期，可對(duì)外國(guó)及中國(guó)公民提供個(gè)人壽險(xiǎn)服務(wù)；3142003年保險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模比較第15頁(yè)/共16頁(yè)2003年保險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模比較第15頁(yè)/共16頁(yè)15感謝您的觀賞！第16頁(yè)/共16頁(yè)感謝您的觀賞！第16頁(yè)/共16頁(yè)16第二章保險(xiǎn)的起源和發(fā)展

一、保險(xiǎn)產(chǎn)生的前提條件和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)前提條件：經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)：自然災(zāi)害和意外事故的客觀存在商品生產(chǎn)和商品交換的發(fā)展第1頁(yè)/共16頁(yè)第二章保險(xiǎn)的起源和發(fā)展一、保險(xiǎn)產(chǎn)生的前提條件和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)前17二、保險(xiǎn)的起源2、保險(xiǎn)的起源險(xiǎn)種1、保險(xiǎn)的起源地海上保險(xiǎn)萌芽——共同海損原則雛形——船舶抵押借款冒險(xiǎn)借貸無(wú)償借貸第一張保單：1347年熱那亞商人簽發(fā)的船舶保險(xiǎn)單第2頁(yè)/共16頁(yè)二、保險(xiǎn)的起源2、保險(xiǎn)的起源險(xiǎn)種1、保險(xiǎn)的起源地海上保險(xiǎn)萌芽18a.冒險(xiǎn)借貸船主（貨主）資本所有人[借款人][放款人]（1）出航前，獲得借款，以船貨為抵押品（2）平安到達(dá)，履行借貸合同，歸還本息和，息高一倍（3）途中出險(xiǎn)，合同取消，不必歸還保險(xiǎn)本質(zhì)：借款=賠款（預(yù)付）；利息溢額=保險(xiǎn)費(fèi)業(yè)務(wù)流程：示意圖：(保險(xiǎn)標(biāo)的)重在分?jǐn)倱p失第3頁(yè)/共16頁(yè)a.冒險(xiǎn)借貸船主（貨主）資本所有人（19b.無(wú)償借貸船主（貨主）資本所有人[放款人][借款人]1、出船前簽訂借貸合同，先付定金，借款人是資本所有人2、平安到達(dá)，借貸合同取消，資本所有人不用歸還名義借款3、途中出險(xiǎn)，借貸合同成立。資本所有人向船主償還名義借款，稱無(wú)償借貸保險(xiǎn)本質(zhì)：名義借款=賠款；定金=保險(xiǎn)費(fèi)業(yè)務(wù)流程：示意圖：重在補(bǔ)償損失第4頁(yè)/共16頁(yè)b.無(wú)償借貸船主（貨主）資本所有人120三、保險(xiǎn)的發(fā)展1、火災(zāi)保險(xiǎn)的發(fā)展2、人壽保險(xiǎn)的發(fā)展3、海上保險(xiǎn)的發(fā)展——?jiǎng)诤仙纾╨yoid`s）尼古拉斯·巴蓬——

“現(xiàn)代保險(xiǎn)之父”

佟蒂（意）——

現(xiàn)代養(yǎng)老保險(xiǎn)思想哈雷（英）——

編制世界上第一張生命表第5頁(yè)/共16頁(yè)三、保險(xiǎn)的發(fā)展1、火災(zāi)保險(xiǎn)的發(fā)展2、人壽保險(xiǎn)的發(fā)展3、海上保21勞合社性質(zhì)：勞合社特點(diǎn)：主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)：水險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，航空險(xiǎn)，汽車(chē)險(xiǎn)，新技術(shù)險(xiǎn)a本身不經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，只為保險(xiǎn)人提供場(chǎng)所及有關(guān)服務(wù)，b勞合社的會(huì)員主要是個(gè)人而不是法人組織；c會(huì)員自由組合，可組成“承保人集團(tuán)”（underwritingsyndicate）；d投保人要向勞合社投保必須通過(guò)經(jīng)紀(jì)人制度（brokerage）。不是保險(xiǎn)公司，而是保險(xiǎn)社團(tuán)組織，或稱為勞合社市場(chǎng)，第6頁(yè)/共16頁(yè)勞合社性質(zhì)：勞合社特點(diǎn)：主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)：水險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，航空險(xiǎn)22第7頁(yè)/共16頁(yè)第7頁(yè)/共16頁(yè)23四、我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的起源和發(fā)展1、起源 第一家民族保險(xiǎn)公司：第一家華資開(kāi)辦的人壽保險(xiǎn)公司：“仁濟(jì)和保險(xiǎn)公司”

1885年李鴻章設(shè)立“華安合群保壽公司”1912年黎元洪與海外華僑合資興辦第8頁(yè)/共16頁(yè)四、我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的起源和發(fā)展1、起源 第一家民族保險(xiǎn)公司：241985年《保險(xiǎn)企業(yè)管理暫行條例》頒布1995年《保險(xiǎn)法》頒布1996年成立5家保險(xiǎn)公司，“中國(guó)保險(xiǎn)年”

中保集團(tuán)成立，首家分業(yè)經(jīng)營(yíng)企業(yè)1998年保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立保險(xiǎn)資金運(yùn)用政策放寬1999年保險(xiǎn)資金間接進(jìn)入證券市場(chǎng)2001年中國(guó)入世，保險(xiǎn)市場(chǎng)逐步開(kāi)放2003年修訂后的《保險(xiǎn)法》實(shí)行2、保險(xiǎn)大事：第9頁(yè)/共16頁(yè)1985年《保險(xiǎn)企業(yè)管理暫行條例》頒布2、保險(xiǎn)大事：第9253、現(xiàn)狀：保險(xiǎn)主體：a.全國(guó)性保險(xiǎn)公司中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)新華人壽泰康人壽中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司太平保險(xiǎn)有限公司太平人壽保險(xiǎn)有限公司中國(guó)人民保險(xiǎn)公司中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司

中國(guó)平安保險(xiǎn)公司第10頁(yè)/共16頁(yè)3、現(xiàn)狀：保險(xiǎn)主體：a.全國(guó)性保險(xiǎn)公司中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司中26b.區(qū)域性保險(xiǎn)公司中國(guó)天安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司中國(guó)大眾財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司香港民安保險(xiǎn)西安永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司深圳華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司第11頁(yè)/共16頁(yè)b.區(qū)域性保險(xiǎn)公司中國(guó)天安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司第11頁(yè)/共16頁(yè)27c.外資（合資）保險(xiǎn)公司美國(guó)友邦保險(xiǎn)公司（A1A）92.9日本東京火災(zāi)海上保險(xiǎn)公司94.7英國(guó)塞奇維克保險(xiǎn)公司瑞士豐泰（上海）公司96.12中宏人壽保險(xiǎn)公司96.11安聯(lián)大眾、中保康聯(lián)、太平洋安泰金盛人壽、恒康天安、海爾紐約人壽、………第12頁(yè)/共16頁(yè)c.外資（合資）保險(xiǎn)公司美國(guó)友邦保險(xiǎn)公司（A1A）9228入世承諾:（以壽險(xiǎn)為例）——企業(yè)設(shè)立形式入世初期合資公司中外資股比≤50%；1年后可達(dá)51%，2年后可設(shè)立全資分支機(jī)構(gòu)——地域限制入世初期，在上海等5地提供服務(wù)；2年內(nèi)，增加北京等10市，其中包括寧波；3年后，取消地域限制第13頁(yè)/共16頁(yè)入世承諾:（以壽險(xiǎn)為例）——企業(yè)設(shè)立形式入世初期合資公司中外29——業(yè)務(wù)范圍入世初期，可對(duì)外國(guó)及中國(guó)公民提供個(gè)人壽險(xiǎn)服務(wù)；