《初級銀行從業資格》職業考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、外審機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行業金融機構進行外部審計的服務年限不得超過()年。

A.1

B.2

C.4

D.5【答案】DCF4S4S5P5G7Q9E3HK1H1A5V3D6K4Y2ZP4Z6Y6E10G2C5V72、（），歐洲議會和歐洲理事會就設立歐洲單一監管機制（SSM）達成了一致意見。

A.2011年9月

B.2012年9月

C.2013年9月

D.2014年9月【答案】BCB2Q5A4M2U9O8D2HR6D9W9E6H4I5D10ZT7O7N9B4M5Y4X83、根據《商業銀行操作風險管理指引》，搶劫商業銀行或運鈔車、盜竊銀行業金融機構現金（）萬元以上的案件，詐騙商業銀行或其他涉案金額（）萬元以上的案件，被定義為重大操作風險事件。

A.10；100

B.50；500

C.30；1000

D.100；1000【答案】CCC6Q2B4Q2U10T1P7HK3V2R8C10T6Q10B4ZP7P5H6Y3Y7Y1K34、制定產業保護政策的目的在于()。

A.減小技術壁壘

B.減小國外企業對本國幼稚產業的沖擊

C.減小國外企業對本國優勢產業的沖擊

D.減小本國企業對國外幼稚產業的沖擊【答案】BCY10H6B6A3U8O5O3HU10S6O2G1G8F10U3ZS2I5H4R5D7F1U65、同業代付業務中，按照()的會計核算原則，委托行與代付行應當根據在該項業務中權利義務關系的實質進行會計核算。

A.可靠性

B.重要性

C.可理解性

D.實質重于形式【答案】DCT4G1J2K10C5A5T2HA3P5A4C4M9L7L10ZO10U6S6L3D3B5X76、下列關于商業銀行貸款的表述，說法錯誤的是（）。

A.商業銀行可向關系人發放信用貸款，但條件不得優于其他借款人同類貸款的條件

B.商業銀行可向關系人發放擔保貸款，但條件不得優于其他借款人同類貸款的條件

C.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10％

D.項目融資屬于特殊的固定資產貸款【答案】ACQ3L1T4O1F6Y10P7HT5N5D2N1X1J1D7ZZ5F4O9I3B8O9F107、接收境外匯入款的銀行在辦理匯入匯款業務時，如發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。

A.匯款人住所

B.匯款行地址

C.匯款人工作單位

D.匯款人身份證明文件【答案】ACG7H4Y6V1E8V4M6HF5I5D7W1J10G6R3ZH7S2R7A6M1M6U88、下列不符合我國當前推進普惠金融發展的要求和做法的是()。

A.將小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體作為當前我國普惠金融的重點服務對象

B.繼續堅持對小微企業信貸增長的“三個不低于”(更加注重貸款覆蓋面和可獲得性工作目標)

C.構建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構體系，擴大民間資本進入銀行業。發展普惠金融和多業態中小微金融組織

D.推動行政村一級實現銀行物理網點和保險服務全覆蓋。鞏固助農取款服務村級覆蓋網絡，提高利用效率【答案】DCX4J5V9M7Z5T1D10HG3Q9L3D2X1A5P6ZO10W10Y2X10N10U8T19、長期國債屬于（）。

A.所有權憑證

B.衍生金融工具

C.長期金融工具

D.短期金融工具【答案】CCQ5C7R1K5E9A4H5HS7R2F2U7K10F6F6ZV5G3M8P4N10L8A610、合規文化的核心是（）。

A.法規意識

B.價值取向

C.合規

D.法律意識【答案】DCC6Z4J8G6L6O7Y1HU2J2J5W4V2G1H3ZO2K1S9V3M5L6I911、銀行面臨的最復雜、最主要的風險是（）。

A.操作風險

B.流動性風險

C.戰略風險

D.信用風險【答案】DCS4C6E6K8I2K7A8HV9G6J6R5L3F4M5ZR10L4O9Z10U7S7L312、（）是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。

A.風險轉移

B.風險補償

C.風險規避

D.風險對沖【答案】CCY2N7Z2P6T9O3K8HZ10P1Y6A5X4L4A2ZG2H1J8P7M3X6W913、下列不屬于金融資產管理公司對債權類資產的追償方式的是()。

A.債權重組

B.破產清償

C.直接催收

D.訴訟追償【答案】ACB2I9E2G10B8T6W4HF3W5V2L5Z9D5B4ZJ8N1U9X9B3V8C614、內部控制的基本原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.保密性原則

C.制衡性原則

D.審慎性原則【答案】BCY7V6M8N6A9W6H8HT4Z3H7D8V7H6I6ZM4E8M9I6T2E8K415、中國銀行業協會(CBA)成立于()。

A.2000年5月

B.2001年5月

C.2002年5月

D.2003年5月【答案】ACL3L1U6W8I10O3K3HE7U2Q2Z7Q10Q2X1ZK4H7M10B2G5A9K116、（2017年真題）克里米亞加入俄羅斯，引起西方世界的不滿，歐美對俄羅斯進行了制裁，導致俄羅斯的盧布貶值，使得俄羅斯A石油公司所欠我國某銀行債務到期不能償還，這種風險是（）。

A.市場風險

B.國別風險

C.信用風險

D.操作風險【答案】BCH6F1H5Y1P3J4P9HO10A10P1V10Z8A3I4ZZ1I5G1E3B6W8F917、下列關于消費金融公司說法正確的是()。

A.消費金融公司的設立由中國人民銀行批準

B.消費金融公司不吸收公眾存款

C.消費金融公司的經營以大額、集中為原則

D.為中國境內企業提供以銷售為目的的貸款【答案】BCK1E4B3P5O9Y8O5HR7U5K9M2O4D5J10ZE2C10S8T5G9R2I218、下列屬于非銀行金融機構的是()。

A.農業發展銀行

B.信托公司

C.投資銀行

D.銀監會【答案】BCI6N8B10D10T9U6N8HM2N9Y4N7Q4O8S7ZF7R8A3B10M1P10Z819、下列不屬于金融租賃公司負債業務的是()。

A.向金融機構借款

B.境外借款

C.融資租賃

D.發行金融債券【答案】CCZ3I6D7V5G3P2Z7HR7T4F1C8A9H2B7ZD4W7G3V2E6U10X420、從新中國經濟發展史來看，（）我國才比較系統地實行產業政策。

A.20世紀70年代后半期

B.20世紀80年代初期

C.20世紀80年代后半期

D.20世紀90年代初期【答案】CCX10L3V8R1D2H6Z9HV8M10D5H5K5C7S9ZG1Y9P3I7I8J8O321、根據我國《外匯管理條例》，下列關于境內單位經常項目外匯賬戶的表述，正確的是()。

A.包括B股交易賬戶

B.限額統一采用美元核定

C.原則上可以開立多個

D.限額核定的計價貨幣可以由企業選擇【答案】BCE9F2X3V4V1B5P6HZ10H4V8R3L5J4Q7ZQ6R2X6K3A2N3I822、銀行建立的內部審計管理體系應當獨立垂直，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由（）或其專門委員會決定。

A.董事會

B.銀保監會

C.總經理

D.監事會【答案】ACP6V2K5A6U3X1S5HS3C1N1A4N5D7R5ZF6S6W10V8P3N3B223、《企業會計準則第24號——套期保值》的主要內容不包括()。

A.套期保值的特點和原則

B.套期會計方法

C.套期保值的涵義及其分類

D.套期保值的確認與計量【答案】ACJ2U5S10Y2I8J8A6HI10N3B1L2U4C3P10ZE9S3E5K1O10W1I124、按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款等。

A.業務品種

B.期限

C.支取方式

D.流動性【答案】CCZ10T3Y2W4O9E7P3HF2W4R2X5A9X3G4ZL5Q3D10J7Q6P7Z825、《商業銀行杠桿率管理辦法》規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％【答案】DCA7S10J4P4J5D1L4HI7R7W7X10O4S5B4ZS9O2E8O8Y3S10X726、貿易融資的方式中不包括（）。

A.福費廷

B.信用證

C.商業匯票

D.進口押匯【答案】CCG2T2B3T3X9T7C6HK7L7H10F5A6X2J9ZW4C4W8G8N5M5L1027、（）是銀行業自律管理的最高權力機構，由參加協會的全體會員單位組成

A.中國銀行業協會

B.中國銀行業協會會員大會

C.銀監會

D.協會理事會【答案】BCI6I5S1V10C5K10U1HI5Z9R3K3J1I2B1ZA1Q10J6T1L10W10P828、金融工具在金融市場上能夠迅速地轉化為現金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（）。

A.收益性

B.風險性

C.流動性

D.期限性【答案】CCF8T8C3S4T1E8S1HA7J3Y10X2Q6F3J8ZW6L1W10W9O6S6Y829、經外匯管理部門批準，儲蓄機構可以辦理的外幣儲蓄業務不包括()。

A.活期儲蓄存款

B.整存整取定期儲蓄存款

C.存本取息定期儲蓄存款

D.經中國人民銀行批準開辦的其他種類的外幣儲蓄存款【答案】CCY5P7G10N8A1W4A2HC5T6T10A4Z4R5A2ZB2X9G2C6E3Z4X730、（）是商業銀行最古老的業務。

A.貸款業務

B.存款業務

C.中間業務

D.結算業務【答案】DCN5B3T1V1G10J1T6HN2N7F5C10M8T4I10ZF10S2V9C9M8H4W931、2013年末，假設某商業銀行相關指標為：人民幣流動性資產余額125億元，流動性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準備為120億元。根據相關金融監管要求，分析該行風險狀況，下列結論中正確的有（）

A.流動性比例低于監管要求

B.不良貸款率符合監管要求

C.貸款撥備率符合監管要求

D.撥備覆蓋率低于監管要求【答案】DCA7N8N1T10B6K10P4HF10Z4Z9I1E8F10U2ZL8Y7J4H8B9T4B432、（）是商業銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業務。

A.貸款業務

B.信用貸款

C.擔保貸款

D.項目融資【答案】ACW2Z6M2N2H7T8R4HM9Z4B8P6A10F1D6ZG7Y4V6C9U4B9E533、關于《商業銀行法》規定的存款業務基本法律規則，下列說法錯誤的是（）。

A.經營存款業務特許制

B.以合法正當方式吸收存款

C.私自吸收存款

D.依法保護存款人合法權益【答案】CCR7G5T9S7L2E8U4HL9J1Y7H2U9X6V9ZU10E3A4Z9V2X10X734、（2019年真題）第二版巴塞爾協議的第一支柱是（）。

A.最低資本要求

B.內部審計

C.市場約束

D.外部監管【答案】ACW3U4G6J5U5X6S10HF2M9V5V4O1Y9Q8ZM9X7H1G3G2O9Q235、下列關于操作風險損失事件類型的說法中，正確的是()。

A.內部欺詐事件是指因未按有關規定造成未對特定客戶履行分內義務或產品性質、設計缺陷導致的損失事件

B.就業制度和工作場所安全事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件

C.實物資產的損壞是指因自然災害或其他事件導致實物資產丟失或毀壞的損失事件

D.客戶、產品和業務活動事件是指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應商及銷售商發生糾紛導致的損失事件【答案】CCA7T8K6G6D7I10N10HH9P8N2E5H7E5W5ZH6H4U3N3T6W4E336、（2018年真題）消費金融公司的負債業務不包括（）。

A.固定收益類證券投資

B.同業拆借

C.向金融機構借款

D.發行金融債券【答案】ACB3J10A8C3I6L4X1HJ10F6W1N9R1T2R10ZE9S3P7O7G2M6M537、對貸款進行分類時，要以評估()為核心。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.借款人的還款方式【答案】ACK3R9L2F10W9A6B9HK1J1O2C4U7T3S6ZY1B5N6J4I3P7B638、以下不屬于產業布局政策應遵循的原則的是（）。

A.經濟性原則

B.適用性原則

C.平衡性原則

D.協調性原則【答案】BCD4I7X8L3C3R4T7HE2R2V9I4C1T8W4ZE1W4W5Z6T8Y6Q339、投資者購買的債券離到期日越長，則利率變動的可能性（），其利率風險也相對（）。

A.越大；越大

B.越小；越小

C.越大：越小

D.越小；越大【答案】ACR8L3C5O2J3M8A1HL5T3R6F1X3F9D7ZF7R10A5O4E1F5O940、（2018年真題）下列選項中，不屬于我國商業銀行采用的信用卡透支計息方式的是（）。

A.全額罰息

B.余額計息

C.容差全額罰息

D.超授信額度罰息【答案】DCF9Z7S5V1M10I6V3HV4S9F2Q4C8O8H10ZG8Y9U4M7D8V1E941、根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業銀行為自然人客戶辦理（）現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上

B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上

C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上【答案】CCZ4J8A10D7W2E6C2HM7K1E1N9M5U8P9ZQ1D6N4H1C1V7A142、以下不屬于綜合化經營的特點的是（）。

A.公司主體規模大實力強

B.明顯的集團化趨勢

C.經營領域窄

D.可以提供金融全領域的服務【答案】CCW3G4X1C9S8W4U2HS3M7G8A2S7F7C7ZU5S8W10C6S5T9O1043、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（）

A.單筆金額超過項目總投資5%

B.單筆金額超過500萬人民幣的固定資產貸款資金支付

C.單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D.單筆超過2000萬元的流動資金貸款資金支付【答案】DCJ4I10P3X7M4K7M10HH6G3U7U6O6A9G1ZJ2C1H9X6M7P7D244、時間價值、資產定價和（）被認為是現代金融理論的三大支柱。

A.人員管理

B.風險管理

C.信用管理

D.績效管理【答案】BCW1H7H6S3A7X1W8HN7F3D10X7T10O6X8ZW10J1I7E6B8X4K845、商業銀行要綜合考慮項目預期現金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款期限及還款方式，實行分期償還的，至少（）一次還本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.兩年【答案】BCB9C5Z2H3M3E5N10HL1E1U1M5S1W5Q6ZX8A8L1I4J6J2U546、下列關于金融犯罪的說法中，不正確的是()。

A.金融犯罪的主觀方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現為違反金融管理法規

D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類【答案】BCC8G10K4Z2Z7S3Y1HP6M8Z1X4M10H5P2ZK4V8P3H9G1T4O347、商業銀行在對集團客戶授信時，應在授信協議中約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產（）以上關聯交易的情況。

A.5％

B.10％

C.15％

D.20％【答案】BCA9S6C1L8Z4Z7Q6HM3N7H3K7B2P5U7ZR7Q4N5Y6K3X2B548、對于()，貸款人應根據借款人生產經營的規模和周期特點，合理設定流動資金貸款的業務品種和期限，以滿足借款人生產經營的資金需求，實現對貸款資金回籠的有效控制。

A.固定資產貸款

B.流動資金貸款

C.經營性貸款

D.中長期貸款【答案】BCU6P1H8L1J10C2P3HS10X2S1W4A2B9Z10ZY6B2U8U2N5A10N849、下列不屬于產品開發的目標的是()。

A.吸引現有市場之外的新客戶

B.提高現有市場的份額

C.以相同的成本提供更優質的產品

D.以更低的成本提供類似的產品【答案】CCX1N2Y10N3W4A7C6HL9Q10O8S6T10V9B4ZA8L4A2L6I6T4H450、（）是影響銀行擴大產品銷量，加速資金周轉，降低成本，節約流通費用，提高經濟效益的重要因素。

A.客戶管理

B.營銷渠道

C.產品組合

D.市場定位【答案】BCF9Z4Q1O5L2T8T9HU3D8X2P4B3A2G4ZA3P4G3K5O4B4I151、（）是財務公司主要負債，也是財務公司貨幣資金主要來源之一。

A.發行公司債券

B.發行金融債券

C.同業負債業務

D.吸收成員單位存款【答案】DCU8M5Z4I1I10Q9X8HV8H7L7B6A8C7Z4ZC3D2H5I10Q7Z1Y952、（2017年真題）下列債券類型中，一般情況下沒有信用風險的是（）。

A.金融債權

B.地方政府債券

C.國債

D.企業和公司債券【答案】CCG6T5H8B2K2W6M5HU6P8F5C1Y6L6T2ZK3O6A7I7G8G6O453、()是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。

A.交叉營銷

B.情感營銷

C.專業化營銷

D.大眾營銷【答案】ACN7H2Y10S3J3J8G9HD9F6K1S4N10D2D6ZW4Z8U10K6Z6E5I154、財政用于資本項目的建設性支出是()。

A.公共支出

B.購買性支出

C.轉移性支出

D.政府投資【答案】DCC5L6J1O4X3W4S7HV7U7B4J6M8Z9C3ZM7M4L2Z1J3P9Y1055、商業銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業務規范相適應的（）。

A.合規管理目標

B.內部控制

C.合規風險管理體系

D.內部審計部門【答案】CCZ1I9C7J4Q2T7T9HX6F2S1M6C4P8Y1ZY2F3F10Y10N6F3R256、2015年11月30日，人民幣被正式納入()貨幣籃子。

A.特別提款權

B.世界銀行

C.世貿組織

D.貨幣基金組織【答案】ACK8F3L4G3O2J2V3HP4I6P4H3G1O10V2ZV8K7T6Q6K1F9I657、我國銀行業監督管理部門對銀行進行的檢查，屬于（）。

A.外部審計

B.經濟監督形式

C.內部審計

D.政府審計【答案】BCM6Q4D6N10N5I1C6HS5L7L7M9Q5B8R3ZE9A8B6R9U3V4Q758、某企業甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCR4P2T4X3A9B3B10HK3B8H8Y9P3S10Y6ZI4Y4O6N6I6S1Z159、一般而言，承擔風險能夠帶來風險補償，而有一種風險遍布于銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性，但不能給商業銀行帶來盈利，這種風險是（）。

A.流動性風險

B.信用風險

C.操作風險

D.市場風險【答案】CCU4F4E1P1P7R1A4HM7Z1D4O1D5I1V4ZE7A8R6S6N8U4U1060、由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險是()。

A.聲譽風險

B.國家風險

C.法律風險

D.戰略風險【答案】ACX5T7Q3A7O7N7M3HN7M2A5Z10I7Q8Z6ZW9E4P2I4J7Z1F861、關于支票的特點，說法錯誤的是（）。

A.支票可以轉讓

B.支票的提示付款期限為自出票日起10日

C.支票的出票人是銀行存款客戶

D.支票受金額起點限制【答案】DCE1V7K6F3R6D4Z1HC1G2C4U2T1Z7K8ZC9I2Z1V2F3P2J862、（）是指對國民經濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導產業或支柱產業的新興產業。

A.主導產業

B.戰略產業

C.新興產業

D.衰退產業【答案】BCN6Y6R5S1I8K7H4HC6S10P5F10S6N8O5ZE4W8L3V2F4S10D563、非銀借款業務的最長期限為()。

A.1年

B.3年

C.5年

D.7年【答案】BCV4K4V3L3E10Q5F7HN3U9R9R10P5L2P1ZP7S3U9I6G9B9C964、信托公司在處理信托事務時應當避免利益沖突、在無法避免時，應向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒絕從事該項業務。

A.受托人

B.受益人

C.保險人

D.被保險人【答案】BCZ5Q1K1K2B9N5P8HZ10Y3H1I4G2C4J6ZX8B6J10B2K1B10Q365、（）是指以原有某信貸產品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，進行必要的調整、修改、補充，從而開發出新的公司信貸產品的方法。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.創新法

D.調研法【答案】ACW3D7Q9S7V2C6O6HL1N3S9B1R2R3S8ZG7Z1U4R7N4X1G666、以不屬于我國銀行業消費者權益保護基本要求的是（)。

A.依法公開消費者信息

B.依法保障存款安全

C.誠信對待消費者

D.營造和諧服務環境【答案】ACV3W4U2V4P7D5Q3HF10K4X2I2S3G4J9ZE2H3R4C4P1T6U967、（2019年真題）下列關于商業銀行理財產品消費者權益保護的說法中，錯誤的是（）。

A.商業銀行不得在風險承受能力評估過程中誤導投資者，但投資者如有需要，客戶經理可以代為操作

B.商業銀行通過營業場所向非機構投資者銷售理財產品的，應當按照國務院銀行業監督管理機構的相關規定實施理財產品銷售專區管理，并在銷售專區內對每只理財產品銷售過程進行錄音錄像

C.商業銀行發行理財產品，不得宣傳理財產品預期收益率，在理財產品宣傳銷售文件中只能登載該理財產品或者本行同類理財產品的過往平均業績和最好、最差業績

D.商業銀行應當對非機構投資者的風險承受能力進行評估，確定投資者風險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據實際情況進一步細分【答案】ACP2F1W2Z6N3F2G1HC10N5Z9U9K10O6Z7ZM4S5X10K10C2H1L468、下列關于我國普惠金融發展目標，說法錯誤的是（）。

A.提高小微企業信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農業保險參保農戶覆蓋率提升至95%以上。

B.推動行政村一級實現銀行物理網點和保險服務全覆蓋，鞏固助農取款服務村級覆蓋網絡，提高利用效率

C.要讓小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務

D.有效提高各類金融工具的使用效率，進一步提高小微企業和農戶申貸獲得率和貸款滿意度【答案】BCA1T4T4V2B8H7E9HM8N7K7U3Q4K2A10ZB6K5S5O3L3D6K369、下列不符合《商業銀行穩健薪酬監管指引》要求的是()。

A.商業銀行應制定有利于本行戰略目標實施和競爭力提升與人才培養、風險控制相適應，的薪酬機制

B.商業銀行應確保可變薪酬總額不會弱化本行持續增加資本基礎的能力

C.商業銀行績效薪酬應體現充足的各類風險與各項成本抵扣和銀行可持續發展的激勵約束要求

D.商業銀行應建立有效薪酬監督機制，鼓勵為員工或允許員工對遞延兌現部分的薪酬購買薪酬保險、責任險等避險措施，以降低薪酬與風險的關聯性【答案】DCH6X8T10Z2W9O3P2HW9E5P10V4S6F7Q2ZS5A7H7W7G1X4Y470、下列關于內部評級法下的合格保證的說法中，正確的是()。

A.商業銀行采用內部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應書面規定保證人類型的認定標準和流程

B.采用內部評級法初級法的商業銀行，允許有條件的保證，應充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響

C.保證人所在國或注冊國應設有外匯管制，商業銀行應確保保證人履行債務時，可以獲得資金匯出匯入的批準

D.保證應為書面形式，且保證數額在保證期限內有效【答案】DCJ9R5S7Z6K7Y1S6HU3D10X8A9X4G7I3ZW4X5U8I3M5W9T571、2009年3月，謝某委托他人持其二代身份證到某銀行開立了個人銀行賬戶。11月有人持偽造的存折和謝某的一代身份證在該銀行另一支行辦理了換折業務，并分次取款共計51萬元。謝某向該銀行核實情況后，確認被他人偽造憑證騙取了存款，隨即向警方報案。雙方就賠償問題協商未果。該案中誰應負責（）

A.銀行負全責

B.謝某負全責

C.銀行和謝某共同負責

D.銀行工作員負責【答案】CCK9G8L1V2E8Y2F8HM3Q5W7I9F7U1J1ZQ10R10Z5U10Z1J3B1072、（2017年真題）關于風險，下列說法中，錯誤的是（）。

A.風險即損失

B.風險是未來結果的不確定性

C.風險是未來結果對期望的偏離

D.風險是損失的可能性【答案】ACZ3N8F9K5G1K4M10HG5N5E9R8Q9Z1W2ZH9C9I2M1A10R8N373、企業集團財務公司內部結算業務不包括（）。

A.內部轉賬

B.代理收付款

C.資金歸集

D.委托收款【答案】BCC3P5G3J7U5Z2O3HY8P8B4K1E7X3I1ZR1O5G5E8J9E1P1074、()是指債務人一旦違約將給債權人造成的損失數額，即損失的嚴重程度。

A.違約概率

B.違約損失率

C.大額風險暴露

D.損失準備【答案】BCH9N9U2Z9M8N10K3HG7E1U3X7M9O4N6ZH8K9Y6M8Z10L3P575、（）是指商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.保證金存款

D.單位協定存款【答案】CCD8Y7O9C5G5N2G6HQ9Z9N10N4W4D8F4ZO2A7O1B7X5V10X276、銀行業消費者重大投訴處理的基本原則不包括（）。

A.積極應對、快速反應

B.有效控制、減少影響

C.公正誠信、實事求是

D.公平公正、積極有效【答案】DCT10D4U1G10X3E7Z8HO2F7N9U9S1Q9X9ZF1G9F6T5S10R1L1077、下列不屬于貨幣經紀公司外匯市場交易經紀業務產品范圍的是()。

A.匯率期貨交易

B.外匯即期交易

C.外匯掉期交易

D.外匯期權交易【答案】ACH1K1T10Y8F4A8R7HR6X8R6T1R7J8G1ZG1I9V8N7U8J5Q878、（2018年真題）建立誠信舉報機制的好處不包括（）。

A.有利于加強合規管理績效考核

B.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險

C.有利于員工之間的相互約束

D.有利于合規文化的形成【答案】ACR5J2X1O3O6Z4Q8HY4A2D8Q4Q5L1C2ZV5F1K3P3O2S3Z279、銀行業消費者是指購買或使用銀行業產品和接受銀行業服務的（）。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.未成年人【答案】ACB3Q9B6S4H5M3O4HL8J5I4C5O6B5T9ZP3L2C8B2Z8K3A480、根據《商業銀行內部控制指引》，下列關于內部控制評價的要求表述錯誤的是（）。

A.商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次

B.商業銀行分支機構應將其內部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業監督管理機構

C.商業銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據

D.商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和發生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案【答案】BCM10K5K1V1N1R8D10HV9C4A6G9P10E6M9ZU1J10T4Y3N3V2H381、（）是商業銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業務。

A.貸款業務

B.信用貸款

C.擔保貸款

D.項目融資【答案】ACH6K1J1G5M10R7W2HB9B9N1M4T7X3F10ZY10S5D7T3V7P4V582、重點為中小企業提供綜合金融服務的金融資產管理公司是()。

A.中國信達資產管理公司

B.中國東方資產管理公司

C.中國華融資產管理公司

D.中國長城資產管理公司【答案】DCD9W7X10J10O2M6G2HF5K9R1Q3I1B6X3ZH4T4O5X2M6V3W983、（2017年真題）在金融創新過程中，（）負責制定恰當的風險管理程序和風險控制措施。

A.風險管理部門

B.高級管理層

C.董事會下設的風險管理委員會

D.董事會【答案】CCD4G1Q8R9H7F2E10HM2N8R4N3N7Z8R9ZN4I4M9T3Z3C3F1084、下列關于企業集團財務公司同業負債業務的內容，說法錯誤的是（）。

A.同業負債業務主要包括同業拆入和賣出回購

B.財務公司拆入資金的最長期限為7天

C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%

D.賣出回購業務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產【答案】CCP3B10C9V5V6B1I7HW9X4S8N9N9L7V10ZL9C3D10T5G1N8R185、銀行業金融機構違反審慎經營規則的，中國銀監會或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危機該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經中國銀監會或者其省一級派出機構負責人批準，可以區別情形，采取的措施不包括（）。

A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

B.限制分配紅利和其他收入

C.限制資金轉讓

D.責令辭退董事、高級管理人員【答案】DCZ2B1F4L8S8K10W8HF2W3J8I4Q10C5K9ZY10P1D3V5A4D3G386、目前，我國商業銀行采用的信用卡透支計息方式不包括()。

A.容差全額罰息

B.余額計息

C.全額罰息

D.積數計息【答案】DCF6T5Y1M3Q3S6P2HB6H1A5N3B2I7O4ZP4U7O7W1O4Q9Y287、某企業甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCJ3I5V9F4H2D2C2HX5C7D9S10B3P10I8ZC6U8A8A3S7R3N388、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（）

A.單筆金額超過項目總投資5%

B.單筆金額超過500萬人民幣的固定資產貸款資金支付

C.單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D.單筆超過2000萬元的流動資金貸款資金支付【答案】DCB7Q8C3S5H6E4H10HM6R10H4K1Y1Y9V8ZS8V6N3W10X8O3V689、（2018年真題）中央銀行通過提高存款準備金率，可以發揮的作用是（）。

A.向商業銀行傳導緊縮的貨幣政策

B.促使股票市場維持上漲勢頭

C.增強金融機構的信貸擴張能力

D.保障債券市場維持上漲勢頭【答案】ACD1M9B3L1T7S5I6HX8P1W8Y3R10M5P1ZZ1Z3J6H1F4E7I390、以不屬于我國銀行業消費者權益保護基本要求的是（)。

A.依法公開消費者信息

B.依法保障存款安全

C.誠信對待消費者

D.營造和諧服務環境【答案】ACF4A7P2W6V1C2B7HU6Y5Y2E5Y2B5U9ZS8W6A5Q2S5D10Q891、根據市場功能不同可以將金融市場分為（）。

A.貨幣市場和資本市場

B.一級市場和二級市場

C.公開市場和協議市場

D.期貨市場和現貨市場【答案】BCW4J7Q1Y6E3R7F4HJ10T8I2E9N6T6Q5ZW7P4U8J4N6O1U592、下列不屬于金融企業會計特點的是()。

A.核算內容的廣泛性

B.核算方法的獨特性

C.監督的政策性

D.內部控制的嚴密性【答案】ACQ8M8S3Y2L9Z3D6HF6J2K6S9C4B9P6ZM5D3G6B2Q7G8S1093、下列不屬于針對代理業務操作風險采取的風險控制措施的是()。

A.開發和運用風險量化模型，引入和應用必要的業務管理系統，對資金交易的收益與風險進行適時、審慎的評價

B.加強業務宣傳及營銷管理，堅守誠實守信原則

C.加強產品開發管理，編制新產品開發報告，建立新產品風險跟蹤評估制度

D.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用【答案】ACA1P5W1H5N10D2E4HP5V4C5R10E4J1Y10ZG10B9N9H1D6C3D694、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款是()。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.關注類貸款【答案】CCU9L3K9G8Z4I8Y5HS7Y2Z2M10H2Z10O7ZX6F3I8M2N1U9N595、下列關于商業銀行同業拆借的表述，錯誤的是（）。

A.拆入資金可以用來發放固定資產貸款

B.禁止利用拆人資金進行投資

C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金

D.拆人資金用于彌補票據結算、聯行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要【答案】ACB8W10M3E7Q8B3I3HG6Z1Q8K10U5D3X1ZT3I4G5R5P10T4Z496、（）是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。

A.風險補償

B.風險規避

C.風險分散

D.風險對沖【答案】ACH6S10L3T2N9Y3Z9HK5K2A6Z7O6R8G8ZA5V7J8V9R8S1S1097、根據《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》，銀行業金融機構應對（）進行同步錄音錄像。

A.客戶投訴以及投訴處理全過程

B.自有理財產品和代銷產品銷售過程

C.金融知識宣傳活動

D.大堂經理引導客戶【答案】BCM3O8O9X3X6C7E4HK2O4M2N8C3E1K1ZY9V4O1K2W9A9C198、以下營銷渠道中，（）目前仍然是銀行最重要的營銷渠道。

A.網點機構營銷

B.電子銀行營銷

C.登門拜訪營銷

D.推薦介紹營銷【答案】ACE3K7F6R8V3E4C10HW6Z1Z6K4K9Q9S2ZD3T7S9A8U9J10C599、1999年，我國四家金融資產管理公司最初注冊資本均為人民幣（）。

A.500億元

B.1000億元

C.100億元

D.300億元【答案】CCZ6C7B8S4F2B6X9HD1S8U3P8C8J3G1ZW10M3P10T9H10E7E9100、下列關于我國消費金融公司的說法錯誤的是()。

A.消費金融公司不吸收公眾存款

B.消費金融公司以小額、分散為原則

C.截至2017年末，全國共有消費金融公司22家

D.消費金融公司業務范圍僅限于向境內外金融機構提供自營業務【答案】DCC7A6L5G7N4K5B8HM10T7J2B1E9F8W7ZT6D1D1R7I2J3E4101、特定情況下，我國商業銀行應當計提逆周期資本，由（）來滿足。

A.一級資本

B.二級資本

C.核心一級資本

D.資本公積【答案】CCH1U1U3H7H1C9B9HH9Y9K7E3S2X9A1ZN8A2Y9L8W3D5B3102、上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數量規定中，申報價格最小變動單位為（）或其整數倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元【答案】DCX4J1T1X1W8X10V2HK4M4Q9F2U9I4K2ZA8E3X10L2J3N3E5103、下列關于個人銀行賬戶的說法中，錯誤的是（）。

A.個人銀行賬戶分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶

B.銀行不得通過Ⅱ類戶和Ⅲ類戶為存款人提供存取現金服務

C.銀行可通過Ⅲ類戶為存款人提供限定金額的消費和繳費支付服務

D.銀行不得為Ⅰ類戶和Ⅲ類戶發放實體介質【答案】DCI10P7J3H9H6M6C1HJ10D2U4I5H4S8Y7ZZ3I5P9J9V4V8N10104、汽車金融公司是指經中國銀保監會批準設立的，為中國境內的汽車（）提供金融服務的非銀行金融機構。

A.購買者及銷售者

B.購買者、銷售者及生產者

C.購買者及生產者

D.銷售者及生產者【答案】ACO8K4J7P3M3M4G10HT3V9Z3J6E9X9I10ZM2C2V4U6X7U10O1105、商業銀行應根據風險評估結果，通過手工控制與自動控制、()相結合的方法，運用相應控制措施，將風險控制在可承受度之內，是實施內部控制的具體方式和載體。

A.主動控制和被動控制

B.預防性控制和發現性控制

C.財務控制和經營控制

D.整體控制和局部控制【答案】BCB9M8Z2N2B4N9T9HC3I9J3M9O4I3R10ZV7O2Y6C5Y5S10H6106、（）是指資產公司根據市場原則購買轉讓方的不良資產，并通過資產轉讓、資產重組、追加投資等方式，對收購的債權資產進行經營、管理和處置。

A.中間業務

B.不良資產業務

C.投資業務

D.貸款業務【答案】BCZ9K5F10Q7T5I7Q3HP3I5K7S6B3E9I2ZY1R2P9R4V9R2W10107、區分不同稅種的主要標志是（）。

A.納稅義務人

B.稅目

C.稅率

D.課稅對象【答案】DCN1R2A4I7A2S1I6HW1A6N1Z4T1X5J5ZB4B3U6V3K3O4O7108、出票人簽發的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據是()。

A.商業承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.商業匯票

D.銀行匯票【答案】CCY2M2P2P6X3D9Q9HT8Q8E3T1B9G2O8ZA2X6T4E8E10C3I5109、銀行業金融機構及其分支機構在設置考評指標、確定考評標準和分解考評指標時，應當符合()的原則。

A.審慎經營和與外部審計相一致

B.審慎經營和與內部監督相一致

C.審慎經營和與自身能力相適應

D.內部監督與外部審計相一致【答案】CCQ7X4M2E5R8X2X2HW7Z6S4O9K1W4N10ZZ5J7H2Y8R10Y3I8110、每年9月，由銀行業監督管理機構組織發起，各銀行業金融機構共同參與的“金融知識進萬家”體現了對金融消費者（）的尊重和保障。

A.受尊重權

B.公平交易權

C.知情權

D.受教育權【答案】DCS4P3V1B10J10V2W7HK3Y3G4J6W1A8V4ZI1P4L8S3N1N2S3111、（）是指對銀行內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風險產生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規風險點做成合規風險列表，以便進一步對合規風險進行評估和監測等系統性活動。

A.合規風險評估

B.合規風險識別

C.合規風險測試

D.合規風險監測【答案】BCO1O7O4J3O2H2S3HV1J7B1R4Y4Z10G2ZW6A3W1G3P5N10P7112、在商業銀行績效評價標準的難易程度上，一般選擇既富有挑戰性同時又有實現可能性的目標，這一目標是指行業3／4分位數以上業績的乎均值，或者是使用()的努力程度能夠完成的目標。

A.75％

B.80％

C.90％

D.100％【答案】CCP1O10R1A1S9K8F7HS9R6D4W1R1X4K7ZJ1K5J2Z5E6Z7U9113、下列關于純粹型金融控股公司的母公司的說法中，正確的是()。

A.母公司自身從事金融業務

B.母公司涉足具體業務經營

C.金融業務由母子公司共同開展

D.母公司負責整個集團的戰略規劃和股權管理【答案】DCQ7C2M5I3U4F7S8HJ5L8K6Q8O6F9O4ZN9N3H10N8F4R7K5114、金融資產管理公司的核心業務是()。

A.不良資產業務

B.投資業務

C.中間業務

D.表外業務【答案】ACY7N2O4H8V9A5Q3HF9H7I3L3M2I5X6ZX5Y10A2T3N4J10I9115、銀行內部審計的目標不包括()。

A.保證國家有關經濟金融法律法規、方針政策、監管部門規章的貫徹執行

B.在銀行業金融機構風險框架內，促使風險控制在可接受水平

C.改善銀行業金融機構的運營，增加價值

D.提高銀行風險管理水平，增加銀行利潤【答案】DCA4Z3P6H7D7B7W3HS6R9S2Q2K8W6F2ZG10A9N1U7U3K5Z6116、（2017年真題）債券回購的最長期限為（）。

A.6個月

B.12個月

C.18個月

D.24個月【答案】BCB6T2F2E6Q9P3H7HQ4Z2D4O3G7V10B9ZM1X3X8P9M3A4A1117、下列關于內部控制的職責分工中，董事會的職責不包括()。

A.負責保證商業銀行建立并實施充分有效的內部控制體系

B.負責保證商業銀行在法律和政策框架內審慎經營

C.負責建立和完善內部組織結構，保證內部控制的各項職責得到有效履行

D.負責監督高級管理層對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估【答案】CCY7M2C3E4Q4L10D1HL8R6X7O4L10M7V8ZJ9E6Z1H9K9V7O7118、下列不屬于現場檢查可以采取的手段的是()。

A.抽調內審人員

B.約談被查金融機構高管的家屬

C.約談外審人員

D.調查與被查金融機構有關的單位【答案】BCJ7B1O7F10K4H6T6HE3R8V8P1H9K5P8ZY6H1J1R1U7O6S3119、教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。

A.六年級（含六年級）

B.五年級（含五年級）

C.四年級（含四年級）

D.三年級（含三年級）【答案】CCJ10H5D1O1X5N9S7HR7M9E5L1B6J4Q5ZO1J3X7K4K6N10S4120、國債發行引起貨幣供求變動，體現了國債在經濟調節中的效應是()。

A.利率效應

B.排擠效應

C.貨幣效應

D.收益效應【答案】CCI9Q3B4V2D7F2D3HL6P2I2E6E6C2V4ZL2H8Y5W2E6O7N3121、對于監督發行的內部控制缺陷，說法不正確的是（）。

A.建立報告和信息反饋制度

B.建立內部控制問題整改機制

C.落實整改承擔直接責任

D.建立內部控制管理責任制【答案】CCD8X1Z3F4T9K3W10HE9I4M3F3J1N1U8ZH9T10C1X10Y2J7L10122、內部環境是銀行實施內部控制的基礎，它的構成內容不包括（）。

A.管理模式

B.組織架構

C.人力資源

D.企業文化【答案】ACV8N5G8A1D8X8P8HX10U4W3H7I9V9F7ZD4W5L8P5S7H3P4123、下列選項中，哪項是商業銀行為其內部控制管理所設立的第一道防線？（）

A.內部控制管理職能部門

B.風險合規部門

C.內部審計部門

D.業務部門【答案】DCI6O4U7R7Q1P1N3HH1R2V1U7C2I8P8ZM7T4X4M4A9B5Y4124、根據《商業銀行資本管理方法(試行)》的規定，商業銀行未盡到向零售客戶進行信息披露的義務而導致的損失事件屬于操作風險損失事件中的()。

A.客戶、產品和業務活動事件

B.就業制度和工作場所安全事件

C.內部欺詐

D.外部欺詐【答案】ACL1T8Q9C8S5G1U1HA7R7D9Y5G9C7L6ZF4R4L5M2D5W6M3125、中國財務公司協會成立于()年。

A.1994

B.2000

C.2005

D.2009【答案】ACF9Q2E9L7L4Z1U9HT2P10V4F10D5D5E1ZZ3J4U8A5T3H6T8126、某企業由于財務印章被盜用，導致該企業在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損失事件應歸于（）類別。

A.外部詐欺事件

B.內部欺詐事件

C.實物資產的損壞

D.信息科技系統事件【答案】ACU2F8P10S4C6I10L2HJ9A5L7K4Z5V3Q1ZM8S5C7S1B8H2N7127、商業銀行董事會應建立()機制，對內部審計相關各方的盡職、履職情況進行考核評價。

A.內部審計

B.激勵約束

C.問責

D.外部審計【答案】BCP4R10Q5G2N2A9N9HR4B7V7X5S3Y1B3ZD9Q7F10H7C4P1K4128、我國的金融資產管理公司不包括（）。

A.中國華融資產管理公司

B.中國長城資產管理公司

C.中國東方資產管理公司

D.中國運通資產管理公司【答案】DCN8I2N10H5B1U3Z3HB2W5E10Z6D8B5G3ZA1V9J1S4Z3F6P6129、某企業甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCO8A1C5U5T4I4F9HC5G3I10K9A10K4I2ZS9V10I3M9N5S6G4130、常備借貸便利的特點不包括()。

A.由金融機構主動發起

B.針對性強

C.是商業銀行間的“一對一”交易

D.交易對手覆蓋面廣【答案】CCV3R1U9U8L4J9V6HF6L10C9V4S1U9U2ZT7W5B8Y1B7P5S8131、支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】DCX10S5E4Z6X8O7A5HA4Y8A5K7V1O5U5ZA8D1Z3H6V8R10K1132、以不屬于我國銀行業消費者權益保護基本要求的是（)。

A.依法公開消費者信息

B.依法保障存款安全

C.誠信對待消費者

D.營造和諧服務環境【答案】ACR5E6W3U10F5C3L3HX2K9E10K5O8L7L4ZC6R8Y4X8Z7F6L9133、（2017年真題）甲銀行5月末流動性資產余額為30億元，流動性負債余額為100億元，合格優質流動性資產為25億元，未來一周現金凈流出量為10億元，未來30天現金凈流出量為20億元。未來60天現金流出量為25億元，由此可得，甲銀行5月末的流動性覆蓋率和流動性比例分別為（）。

A.100％；30％

B.150％；25％

C.125％；30％

D.250％；25％【答案】CCK2O10V5Y1L9X2D2HL7K5Y5L9O9R3X1ZB4F1C5P8Q3V2F5134、以下關于銀行業金融機構應急管理，說法錯誤的是（）。

A.銀行業金融機構要加強應急預案的演練工作，提高應急預案的能用管用水平

B.當突發事件即將發生或者發生的可能性增大時，銀行業金融機構應發布相應級別的警報，及時啟動相應的預警措施

C.銀行業企融機構遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發事件的，銀保監會及其派出機構可根據相關規定，取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格

D.銀行業金融機構遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發事件的，銀行業金融機構行為不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人給予警告，處二十萬元以上一百萬元以下罰款【答案】DCS1J1B4X3R2L5F10HY5Y1G7R8H6F4C6ZK7T5W9L9T9H2R8135、（）是指以借款人或者第三人的動產、權利出質給銀行，借款人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形，銀行有權就該動產、權利優先受償的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.抵押貸款

D.質押貸款【答案】DCM2H9X10A7O8T1W5HS8I9R4O3P9D9H8ZF5K6Y2U3T9Q5I10136、根據《貸款風險分類指引》，商業銀行需要重組的貸款應至少歸為（）。

A.次級類

B.損失類

C.可疑類

D.關注類【答案】ACA4M7L10X10O6Q7C8HO10H6J5D7X6J8X9ZM6S9F1F8V2Q7W9137、列哪一項不屬于中國銀行業協會的服務職責（）。

A.組織開展業務競技活動

B.組織開展銀行業國際交流與合作

C.建立會員間信息溝通機制

D.提高社會公眾的金融意識和風險意識【答案】DCB2Q2V7X8Q8E5T3HF10R10Y9S8J5B7X6ZT10W8D9L9L5Y10P5138、商業銀行對于監督發現的內部控制缺陷，做法不恰當的是（）。

A.建立報告和信息反饋制度

B.建立內部控制問題整改機制

C.落實整改承擔直接責任

D.建立內部控制管理責任制【答案】CCI1B7H1Q5O7V9P1HS1S6Z2M3A10J6N2ZM7T2Z3R7G5O7Y2139、下列選項中。關于銀行合規管理原則的說法正確的是()。

A.系統性原則是指合規管理應當獨立于銀行的業務經營活動.以真正起到牽制制約的作用，是合規管理的關鍵性原則

B.獨立性原則是指合規管理應當運用系統觀點進行系統的設計和組織，構建合理的運行體制，協調運作，實現合規管理的最大效能

C.全面性原則是指合規工作應當做到由全體員工在各自的業務活動中全面遵循合規性要求，合規管理應當立足于形成銀行整體的合規文化以從職業道德上約束所有員工

D.強制性原則是指鑒于規章制度的強制執行的性質，合規管理相對于其他管理而言.具有強制性，任何人必須服從合規性要求，而不能討價還價【答案】DCW8W5B1R7G9R2G9HW7O5L8Q2F7D4S9ZS2D4M4Y4Y5Q3C1140、下列有關銀行業金融機構的說法，正確的是（）。

A.銀行業金融機構應尊重銀行業消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務，可以在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益或進行強制性交易

B.銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的公平交易權，不得出現誤導、欺詐等侵害銀行業消費者合法權益的條款

C.銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的個人金融信息安全權，可以在未經銀行業消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

D.銀行業金融機構應當嚴格遵守國家關于金融服務收費的各項規定，可以隨意減少收費項目或提高收費標準【答案】BCH2Q7Y8F4U10K6M10HZ3L6X9H10H10G1I2ZH7R4C10Z7X2G6P10141、中國人民銀行為支持國民經濟重點領域、薄弱環節和社會事業發展而對金融機構提供的期限較長的大額融資的貸款產品是()。

A.抵押補充貸款

B.再抵押補充貸款

C.抵押貸款

D.二次貸款【答案】ACO10O7J1S1W2H4P8HN7K2E1C1S9K8Y7ZV10T8E10T7W3M5I6142、下列不屬于我國貨幣經紀公司的是()。

A.上海國利公司

B.平安利順公司

C.中誠寶捷思公司

D.中國東方公司【答案】DCJ2U2Z7G10Y9Y7O3HI10P4W3U6F5M9D3ZQ1N3I3C5C2G2H7143、下列關于信用卡業務說法錯誤的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務

B.銀行信用卡實質上是一種消費信貸

C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復使用

D.根據發行主體不同可分為個人卡和單位卡【答案】DCR6G1Z6U10D2X8N6HA9W4U8X5A7C1R10ZY6A10S10S8O6M3Q9144、（）指財務公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。

A.對成員單位辦理融資租賃

B.對成員單位辦理貸款

C.辦理成員單位產品的買方信貸

D.成員單位產品的融資租賃【答案】BCO6Q1P9I1M4H9N8HB6Q4K6O2E6D1R10ZD3C3K2T8K10N6S4145、()是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。

A.企業集團財務公司

B.金融資產管理公司

C.信托投資公司

D.貨幣經紀公司【答案】BCW5Y7E7W3U6J9C8HL6O9X3C9P10I5F2ZA8J3S8J10B7F7F9146、某企業甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCA6N1Q9D2R9C6A3HL1W9T9H3K5T9H1ZV5V6E9D10L2X7W10147、（）對董事會和審計委員會負責，制定內部審計程序，評價風險狀況和管理情況，落實年度審計工作計劃，開展后續審計，監督整改情況，對審計項目質量負責，做好檔案管理。

A.審計委員會

B.內部審計部門

C.首席審計官

D.內部審計人員【答案】BCC3W4J5X1Z3X5B10HJ8F10V3E6N7N9Y3ZS9B3L4X4B6E4X6148、關于現場審計的說法錯誤的是()。

A.現場審計是內部審計中最傳統和最主要的工作方式

B.現場審計主要包括現場走訪、自行查核、專項審計三個方面

C.全面審計一般3年為一個周期

D.離任審計是對轄內離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔的經濟責任履職情況進行審查、監督和總體評價【答案】BCM8T10C5D6K10N1V3HU5O3Y3M5F4Q10I2ZZ8C7G6P9X3J8T7149、商業銀行表外授信不包括（）。

A.貸款承諾

B.擔保

C.拆借

D.票據承兌【答案】CCK9H6N4C7C3F5S10HS10W3H9G10E10X5S2ZC7T8W3I10X6P2E3150、下列關于國家風險的表述中.正確的是()。

A.國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時.由于別國政治、經濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險

B.國家風險是由債權人所在國家的行為引起的.已超出了債務人的控制范圍

C.國家風險可分為政策風險、經濟風險和社會風險三大類

D.政治風險包括政權風險、政局風險、政治風險和對外關系風險【答案】ACL1T4C6F6X7O7T1HV8T5H8F2V5Q3H10ZN8F10Y9C3G8U4R5151、一般來說，流動性與償還期限（）。

A.無關

B.不確定

C.正相關

D.負相關【答案】DCP5X5O3V9H10K1R4HX10N8P7V3Z5W5Y1ZP4X5A4W3G7G8W9152、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務的是()。

A.銀團貸款

B.房地產貸款

C.固定資產貸款

D.流動資金貸款【答案】ACE4Y1O6K5P5G1S7HK4T8I4N4Y5W5K2ZY9L2J10Z6Y3Z3Q10153、不屬于《關于加大防范操作風險工作力度的通知》內容的是（）。

A.高度重視防范操作風險的規章制度建設

B.加強對基層行的合規性監督

C.堅持相關的行務管理公開制度

D.建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度，并納入各級人事管理制度【答案】DCN2O3E5K6K9A2U6HP10J9W9L7M6B7P4ZD2F8O4M7M9F4W2154、現代經濟中最基本的占主導地位的信用形式是()。

A.國家信用

B.商業信用

C.銀行信用

D.國際信用【答案】CCP3Y5R3T6F9V9Q5HF5W8L6V3Y3I2G5ZG5C9I6N6B1Z6C8155、境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用（）核定。

A.歐元

B.英鎊

C.人民幣

D.美元【答案】DCG5Q8H4R2D8Q9S4HX4B3E9Z8U7O10N7ZK7B6P5F1K2J2M9156、外幣存款業務與人民幣存款業務的區別是（）。

A.管理方式

B.存款期限

C.客戶類型

D.資金運用方式【答案】ACN4G7Y1G3G4C7D4HS6M7D1P3Y7Z6W3ZZ4Z6E7Z4S4L7L8157、一般來說，流動性與償還期限（）。

A.成正比

B.成反比

C.不確定

D.無關【答案】BCQ2K4J5Q9S5Z5K9HI10T4E4F6L4P3H1ZF3K8B8G2L8W4Q8158、金融工具是用來證明融資雙方權利義務的條約，是證明債權、債務關系的合法書面憑證，它的特點不包括（）。

A.流動性

B.收益性

C.短期性

D.風險性【答案】CCN4S8T6C3A4H5Z3HR3I1E9E6T4U5F5ZE7J3G8B9V1J6B3159、某農村商業銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動性負債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動性資產余額為20億元，合格優質流動性資產為10億元，未來30天現金凈流出量為15億元。下列監管指標中，不符合要求的是()。

A.流動性缺口率

B.存貸比

C.流動性覆蓋率

D.流動性比例【答案】CCX4Z3M6R7O4P1B9HF5O6A10W6E7H4F8ZA2I3P6Q4I10P6F9160、以券融資即債券持有人將手中持有的債券作為()，以一定的利率取得資金使用權的行為。

A.抵押品

B.質押品

C.保證

D.擔保【答案】ACY1U10E8U5O7Z9D3HG6T7S4Y8I9B9E7ZR8N6C5L5L1D1C4161、商業銀行信貸人員進行財務分析的核心是分析借款人的（）。

A.資本結構（財務杠桿）

B.營運能力（資產運作效率）

C.銷售利潤率

D.償債能力【答案】DCQ3N8K5K4B7C8P6HN7G5B3S5C2H3W10ZJ5H8H8F10W4Q10L8162、按不同的標準可以將金融市場劃分為若干類，其中（）是金融資產發行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場。

A.一級市場

B.二級市場

C.資本市場

D.貨幣市場【答案】BCV7C4G10H1L9M1A6HC5I4Y5A9J6Y2R9ZI8X3E10U6W1N2Y10163、內部審計的工作方法中，由內部審計部門確定全行自行查核關鍵風險點，各分支機構定期組織查核，對照整改屬于()。

A.現場審計

B.非現場審計

C.現場走訪

D.自行查核【答案】DCC4W9A10J8E6D1N6HH3F5L5E3W7T4B2ZW7B1C3W10C2D5R8164、汽車金融公司提供汽車融資租賃業務期問，汽車的所有權歸()。

A.汽車金融公司

B.消費者

C.銷售商

D.以上都不是【答案】ACA1D10X7Q7J4E9W1HT4O9W7F8K2W7X2ZY2P1R10Z4A4W6A9165、（2017年真題）下列不屬于我國銀行業資本充足監管指標的是（）。

A.資本充足率

B.二級資本充足率

C.杠桿率

D.一級資本充足率【答案】BCT3X3T2W7I3Y9D3HT5H1V2F5R10E1Q1ZC5Y6E8X9C9D8M5166、根據《商業限行操作風險管理指引》，商業銀行的內審部門不直接負責或參與其他部門的操作風險管理，但應定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況，監督操作風險管理政策的執行情況，對新出臺的操作風險管理政策和具體的操作規程進行獨立評估，并向（）報告操作風險管理體系運行效果的評估情況。

A.監事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層【答案】BCN7E8M8N8L7S7T1HO5K10L9L7F9A5L1ZS9O9U7D1A1Q1A1167、由一家金融租賃公司牽頭召集，由若干金融租賃公司參與和承租人簽訂融資租賃合同，金融租賃公司按出資比例或約定的方式提供資金、承擔風險和分享收益的租賃方式是()。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.售后租賃

D.聯合租賃【答案】DCJ5Z8I4V6C8F2R2HH10K6U9B1J6A4M2ZB5R2B6K10C7V6P1168、()是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。

A.企業集團財務公司

B.金融資產管理公司

C.信托投資公司

D.貨幣經紀公司【答案】BCY7Z7X2O10T9U4E1HV7G1T2P8D9I4W10ZG7L6A6P10B2J7C2169、《商業銀行杠桿率管理辦法》規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％【答案】DCU1Y2V8V10O2R3N5HD3W2C10Z4O7K3G7ZI5P7M7X2K9Y9P5170、普惠金融的發展目標不包括（）。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務可得性

D.提高金融服務滿意度【答案】BCO3I10K7U6M3Q5N6HP6L3G7I1T4J3I10ZP4D1K10X6H8I4V3171、（2017年真題）根據《不良金融資產處置盡職指引》，下列處置方式不屬于債權重組的是（）。

A.破產清償

B.資產置換

C.以物抵債

D.修改債務條款【答案】ACL3P1S2X6G9J5X9HP10O3F1W6O4P4W4ZW3F2X4F3Z5L8N2172、()應承擔起風險防控的首要責任。

A.內部控制條線

B.審計監督條線

C.風險合規條線

D.業務管理條線【答案】DCS9U10M8V8E7U1X9HN5P5V3K9E8J5B10ZX3H9Y7Q7N3E6A8173、根據《關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范柜面業務操作風險的通知》，銀行業金融機構應加強印章憑證管理，下列錯誤的是（）。

A.事先審批登記

B.雙人入庫保管

C.定期更換印章

D.雙人監督領用【答案】CCR8K8Q2W7M10T1S3HS2Y1S10A8M2R3L2ZS4Z8Y1H5A10G10F4174、從交割時間來看，現貨交易不同于期貨交易的是()。

A.交易協議達成前，就辦理交割

B.交易協議達成后，不能辦理交割

C.交易協議達成后，立即辦理交割

D.交易協議達成前，不能辦理交割【答案】CCJ10S10C4F6I2L10R9HR10F6R5Z8F8O5P7ZF5B5S2K5R3S3K10175、（2019年真題）根據投資性質的不同，可將理財產品分為（）。

A.公募理財產品和私募理財產品

B.保本收益理財產品、固定收益理財產品

C.固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品

D.封閉式理財產品和開放式理財產品【答案】CCH1A8N8Z4D3O2C10HL9N6F10E10R8I3M9ZJ8U8W6P10O10O1L9176、國別風險應當至少劃分為()個等級。

A.1

B.3

C.5

D.7【答案】C