《初級銀行從業資格》職業考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下面不是合規管理的目標的是（）。

A.實現對合規風險的有效識別和管理

B.促進全面風險管理體系建設

C.確保依法合規經營

D.使銀行的收益最大化【答案】DCQ9Q6W2F3O2D9L6HA3J8V5E8D6I10B5ZM4R1Y5Y2D7F4L12、根據金融工具的期限劃分，短期資金的融通市場稱為（）。

A.現貨市場

B.股票市場

C.貨幣市場

D.資本市場【答案】CCS4W4X6Z7J6J5C8HW9W8J6W10I8X7X2ZD7L7R9P10L7O4M83、我國商業銀行最基本的職能是（）。

A.充當支付中介

B.信用創造功能

C.充當信用中介

D.金融服務【答案】CCH1B7Q5M6G5R10T5HX2H4Q8R8Z10K9X6ZL10W5K5Q2Z10P10W74、債券回購是商業銀行短期借款的重要方式，包括（）。

A.質押式回購與買斷式回購

B.質押式回購與賣斷式回購

C.抵押式回購與買斷式回購

D.抵押式回購與賣斷式回購【答案】ACK5C1W1H8W8B4P4HY5M9M10X3G2O6V9ZJ6B7Z5N3K5W8E65、()指商業銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出保證。

A.授信

B.透支

C.承兌

D.擔保【答案】ACF3M6I7V7G3B4C5HK5H6V10C10C9B4J7ZU3S5S4U4V8I10X36、銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”有關規定的是()。

A.不了解風險控制框架

B.不了解銀行業的起源和發展

C.不了解安全生產守則

D.不了解理財產品的設計原理【答案】ACF3V7P6N2L1Y1T5HE3V10U10A4N6X10J8ZN4D6B4R3K8L2W17、下列金融犯罪中，犯罪主觀方面可以是過失的是()。

A.非法出具金融票據罪

B.洗錢罪

C.違法票據承兌、付款、保證罪

D.變造貨幣罪【答案】CCD6O8T4Y7S8Y8S7HB2Y4S5O5B10L9F5ZW5W10K9Y10R1T9G28、票據詐騙罪涉及的票據不包括()。

A.股票

B.本票

C.匯票

D.支票【答案】ACL3F2D4Y9C8U6D6HM2O2M9Z9D1K3T4ZU4O7L8Z5U10O10S79、下列不屬于代理活動包含的法律關系的是（）。

A.被代理人與代理人之間產生代理的基礎法律關系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果

D.代理人與第三人之間產生代理的基礎法律關系【答案】DCF8Q2C8P3Z1T6X3HW10T6Y4K3K5J1H10ZT3K4A3N1X10J4T510、下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“交流合作”規定的是()。

A.交流客戶信息

B.交流未公開的財務情況

C.交流先進經驗

D.交流機構內部資料【答案】CCO1Q3H10P3R7Y8O10HK8K4X2B4F4R4J2ZO6C7V10I5N1W6X311、下列選項中，不屬于商業銀行的附屬資本的是（）。

A.一般準備

B.實收資本

C.重估儲備

D.混合資本債券【答案】BCW3H3Y4D6K8R8S1HM1O6U3L10T6R5V2ZX2N7K7Z1I5Y5L212、銀行業從業人員在與同業人員接觸時，不得以不正當手段刺探同業人員所在機構尚未公開的財務數據，遵守的是（）。

A.公平競爭準則

B.商業秘密與知識產權保護準則

C.規避利益沖突

D.禁止賄賂及不當便利【答案】BCP5T2M9J5L5E9V10HX6Z7H4S8T6Z6M8ZY6W1Z5N5Z10T4V1013、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.支取現金

B.繳存現金

C.轉賬結算

D.約定轉賬【答案】ACD2R3P4J8Q10X5M6HZ8C10U3Y6F3C8P7ZR6F1K10P3C1X3I214、教育儲蓄存款的對象為在校小學（）以上學生。

A.三年級（含三年級）

B.四年級（含四年級）

C.五年級（含五年級）

D.六年級（含六年級）【答案】BCH9L2F8Z10V9W3C2HR1B8Z6L9Z10K6P9ZW2Z5O3Z8T2T9D915、持有、使用假幣罪是指（）。

A.出售、購買偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運輸，數額較大的行為

B.違反貨幣管理法規，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數額較大的行為

C.違反貨幣管理法規，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真幣的行為

D.銀行或者其他金融機構人員購買偽造貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為【答案】BCM9W2E7I5V8R9G9HU4D7I2C7B3A2L9ZL1V1W6O5H2K7J416、（）是指由國務院授權成立的中國銀行業監督管理委員會統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業的合法、穩健運行。

A.銀行自我監管

B.銀行業外部監管

C.行業自律

D.市場約束【答案】BCA4T7D5J8M7V2R8HH10L8R7G6J2N4N5ZB6I7A1A6T4Q8A217、（）是指銀行吸收非居民的資金，服務于非居民的金融活動。這里的銀行是指經國家外匯管理局批準經營外匯業務的中資銀行及其分支行。

A.國際清算

B.私人銀行業務

C.貴賓業務

D.離岸銀行業務【答案】DCC7H2Q6I2V6O3Z6HB5I1E2U2D5B1U5ZC10A1U3E1P7P6Q518、當前中國貨幣市場的基準利率是()。

A.一年期貸款利率

B.一年期存款利率

C.上海銀行間同業拆放利率(Shibor)

D.倫敦銀行間同業拆放利率(Libor)【答案】CCU7N1K6N2U10S3Q2HZ10A1D9G1M4I5N7ZV2R2L9B3C6U7T719、下列關于我國金融資產管理公司的說法，錯誤的是（）。

A.我國四家金融資產管理公司形成了以資產管理業務為主、投資銀行和其他金融業務并舉的業務格局

B.我國四家金融資產管理公司已轉型為商業性機構

C.成立初衷是處置國有銀行業不良資產

D.1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司【答案】BCH3L4F8E8R5C8Z1HO1X10J10V3H1R10K6ZW4B1C8E10G9T1E520、下列關于同業拆借的表述中，錯誤的是()。

A.主要滿足金融機構短期資金融通需要

B.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換

C.信用風險較低

D.是金融機構進行流動性管理的重要手段【答案】BCD3F2A1K3F1C9T1HE10Q9F7Y7R7Q3N8ZQ2Q9W9H5M2Z3Z221、在銀團的主要成員中，哪種成員是專門負責協調貸款及還款支付管理等工作的（）

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.安排行【答案】ACO1C3S9I1K8Z9B6HI8W1W2S4T3G5C7ZX9D6H3I10Z6Q8Z722、金融機構的以下行為沒有違反反洗錢規定的是（）。

A.擅自進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施

B.泄露反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私

C.其他不依法履行職責的行為

D.按照規定建立反洗錢內部控制制度【答案】DCD4N4X2P9L1H3V6HT1I7O7P7J8P1W6ZN2K10Z4M3Y5F3K823、（）是《巴塞爾新資本協議》的第二支柱。

A.法律法規

B.監督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀律【答案】BCF10O2Z7M1K8N4Z4HA9W3Q5S1E3G1Q6ZM8C1Q6N2N9X3X324、銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”有關規定的是（）。

A.不了解風險控制框架

B.不了解銀行業的起源和發展

C.不了解安全生產守則

D.不了解理財產品的設計原理【答案】ACX4X10D9V10P10N8O1HA4M2H10S10T8B8K5ZA3C8S9C8X8L1T225、采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。

A.侵吞

B.竊取

C.騙取

D.奪取【答案】CCG3W3T6B4B2O4D1HC1B4P4N5L4X6F6ZH8P8Y3V8I7E3G126、冒用他人信用卡，騙取財物數額較大的行為構成()

A.盜竊罪

B.搶劫罪

C.信用卡詐騙罪

D.洗錢罪【答案】CCE9H9J6O4Q6M2K6HI10C5G7Z3Y9V7X7ZA4R5G1O2M5J2H427、第二支柱明確要求商業銀行應當建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本充足評估程序，應至少（）實施一次，并視情況及時調整更新。

A.每周

B.每月

C.每季度

D.每年【答案】DCW6S5M5J3V1X7W3HE5Z1P9G10I9I10K1ZI7P5A8B8A4A9O928、某企業甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCP7F8K5F6H1C10C7HR3A4K4H6D3I3H2ZR1F5G7V6V9V8M929、商業銀行在我國境內不得從事()業務，但國家另有規定的除外。

A.代理股票資金清算

B.發行金融債券

C.買賣政府債券

D.代理股票買賣【答案】DCY10M2R10N4V2C3S5HH6J1Y2X9M3T4F4ZE4P4I5X1I4K7H530、（）是指信用證項下單到并經審核無誤后，開證申請人因資金周轉關系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權的單據為質押，并同時提供必要的抵押/質押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。

A.進口押匯

B.出口押匯

C.保理

D.福費廷【答案】ACF1F9K3T7R7V2O8HH6J9O10F9Y4J7J6ZL8U6D9L9W1M4V631、教育消費根據對象不同分為（）和子女教育消費兩種。

A.個人教育消費

B.親人教育消費

C.企業教育消費

D.老人教育消費【答案】ACG10P9E3H3F5O2D8HJ9H10W2Q5K8H5B2ZF4A10N6D1U10P2U832、下列關于中國銀行業協會的表述，正確的是（）

A.全國性營利社會團體

B.最高權力機構是會員大會

C.具有金融監管權

D.對會員單位提供資金支持【答案】BCA10B8V9I9G9S7G10HH6G1A5Y10C3W8R6ZI5T9T5D7B8U2K733、利率變化引起的風險屬于()。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險【答案】ACW1E4Q6E4D9U10B4HG5C3W4J10D10Z1K10ZM5R8D8J1K4D4Y434、某商業銀行對貸款進行審批，下列做法正確的是（）。

A.審查與批準一般由兩個不同部門或不同的人完成

B.貸款批準必須集體作出

C.貸款審查一般由客戶經理完成

D.貸款審批可以與貸款調查同為一個部門【答案】ACR4W9G4M1C2L1V10HN3K3O9P5A4E7E4ZF5S1Z4O6O3V6G735、商業銀行的不正當競爭行為不包括（）。

A.有獎儲蓄

B.放松現金管理

C.對其他金融機構采取壓票或退票

D.降低利率吸收儲蓄【答案】BCZ10E6I8L1I6C1G8HZ7R10Q8Z9P6D1L10ZH4J9Y10U10T8R8X936、某公司以所持的另一家上市公司股份做質押向銀行借款，則該質押權設立的時間是（）。

A.質押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權利憑證交付日

D.證券登記結算機構辦理出質登記時【答案】DCI10F3N9R3T5X3L6HU4T6P4E5A2G6M6ZM1G10D3B3S9W10F337、下列關于我國商業銀行貸款利率的表述，正確的是()。

A.中國人民銀行規定具體利率

B.銀行業監督管理機構規定基準利率

C.可以上下浮動

D.一般短期貸款利率高于長期貸款利率【答案】CCE6I7N4I9O2A7D4HB2H8T1T4X5Y5M3ZO3T5G5I5P8S6A138、目前，我國的股權投資基金組織形式不包括（）。

A.個體型

B.合伙型

C.公司型

D.信托（契約）型【答案】ACG9C5T4M8G10U6N5HI5O8X5F7F3F4D3ZX6K3I9V6M8K5N739、公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，應當出示本人工作證或執行公務證和出具（）人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。

A.省級（含）以上

B.市級（含）以上

C.縣級（含）以上

D.鎮級（含）以上【答案】CCJ8G3G2H7N5Q4H5HR5M2R1Q10A1U10T1ZJ1R8B4I10B6Q2M340、商業銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制，這體現了商業銀行內部控制的（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則【答案】BCC2K1Z6A1R6V2F8HB3I2J4Z10X10C6X5ZQ5W10B4Q5I6S7T841、中央銀行直接信用控制工具不包括（）。

A.直接干預

B.流動性比率管理

C.信用配額管理

D.窗口指導【答案】DCN8E8C8M5T4E5W9HV8S2Q3E9Q10C8D8ZQ1T9P1M7I1S3B842、A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關于該筆業務的說法中，正確的是()。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者【答案】ACT8J5O6Q7C6C6U3HO5J9U5Z10B6H5C4ZE10W5C3G9O2P10A243、股權投資基金向投資者信息披露內容不包括（）。

A.基金的基本信息

B.基金管理人最近3年的誠信情況說明

C.目標企業產生的訴訟情況

D.基金合同的主要條款【答案】CCP2G4U3X2Z7D6Z8HT5K2H4G2L1H1H10ZZ9R4J6E5V4S8L444、“買者自負”的含義是()。

A.金融產品提供者需要自我教育

B.金融產品提供者對產品信息進行適當披露

C.金融產品購買者承擔決策風險

D.金融產品購買者是自愿購買的【答案】CCZ4D6H7N7W3Q3T6HL5I1M7J9O9N3U3ZH1N5P5P9O2B4J545、下列關于人民幣零存整取存款計息方式選擇的說法，不正確的是（）。

A.計息方式可分為積數計息和逐筆計息兩種

B.具體采用何種計息方式由儲戶決定

C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行

D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現計息方式的差異【答案】BCO10E1A6Q3J5V1M3HF8I7J1R3O5W3A3ZQ1K7Y2E4V3K10A746、商業銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后______年，其可計入附屬資本的數量每年累計折扣________。()

A.1；5%

B.2；10%

C.5；20%

D.5；10%【答案】CCV3P1M1Z7K10I7X3HK7B8A10Y5N2P4R10ZG9M2W10Z6L8M7B947、小田投資債券，買入價格為1000元，賣出價格為1300元，其間獲得利息收入60元，則該投資持有期收益率為()。

A.6%

B.30%

C.36%

D.40%【答案】CCL4E6U1W4H7R6N8HC6G5Z9P1M10T5D2ZQ8R2F5F4A10Q10W948、關于我國的同業拆借，下列敘述正確的是()。

A.拆借雙方僅限于商業銀行

B.同業資金以商業銀行的存款準備金擔保

C.上海銀行間同業拆放利率于2007年1月4日起正式運行

D.同業拆借利率由中央銀行預先規定【答案】CCC3D4X1E1P8R1R1HA2H1E2D1U6W10J4ZM2G4X4J4W2I5W949、銀行應遵守法律法規的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務，妥善保管和利用在業務開展過程中從客戶那里獲得的信息。這是指()。

A.審慎盡責

B.充分信息披露

C.客戶資產隔離

D.客戶教育【答案】ACL3S7H7T9V3T7A9HA10I3B4C7K5A6D2ZZ5E9U1T6D8T8J250、下列關于要約的撤銷和撤回的說法中，錯誤的是（）。

A.要約可以撤銷和撤回

B.要約人確定了承諾期限的，要約不可撤銷

C.撤銷要約的通知應當在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人

D.受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約依然有效【答案】DCA6U2U5K10J9F1T3HG5G6A2F2W6C3C8ZL9C8M10Q8A8T2A951、下列選項中屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是()

A.在職責范圍內調查可疑交易活動

B.規定開展反洗錢國際合作的基本原則

C.建立國家反洗錢數據庫

D.發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告【答案】ACL3K2B1Z1T5E1Z8HG2U9A1M4C2P7B5ZT4K4X7Y5Y7B3I852、以下不屬于商業銀行現金流來源的是（）。

A.經營活動產生的現金流量

B.投資活動產生的現金流量

C.籌資活動產生的現金流量

D.負債減少所得現金流【答案】DCS7Z10H6O7C8E9U10HC4Y3L10X5C5V9H10ZM1V10L2Z2F4P6D353、關于缺口管理，說法不正確的是（）。

A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法

B.根據對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口

C.當預期利率上升，增加缺口

D.缺口是指浮動利率資產和負債之間的比率【答案】DCI9K3L4R6W6V9N6HN8G1F9P10P1R9S2ZI4E7Q6A6Y10K7C454、（）是銀行資產負債表中與資產相對應的科目，它是決定一家銀行盈利能力的重要因素。

A.利潤

B.存款

C.貸款

D.負債【答案】DCE6X6X1A5D7O5S4HR10X9D3W3V3W4C4ZA8Q4J8U10F3W5E555、在股權投資基金管理人內部控制中，（）是指及時識別、系統分析經營活動中與內部控制目標相關的風險，合理確定風險應對策略。

A.內部環境

B.風險評估

C.控制活動

D.內部監督【答案】BCB4A5O9X1M7U8H7HP7Z1N3O6O4A8X10ZF6Y10X8H7B10Q9O456、關于巴塞爾委員會的宗旨，下列說法中錯誤的是()

A.加強銀行監管的國際合作

B.促進國際銀行業的并購重組

C.共同防范和控制銀行風險

D.保證國際銀行業的安全和發展【答案】BCC6Y1C10Q6L6O9O7HN5Q1D9T7I1F7R5ZS6Z10U2H8K10R4V257、商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資資產推介等專業化服務屬于()。

A.理財顧問服務

B.投資銀行服務

C.私人銀行業務

D.綜合授信服務【答案】ACF6Z10V5H6T7O9G6HV7H3N2D4F5V1M5ZC4F9M9L9H3F8X458、金融犯罪的對象是（）。

A.貨幣資金

B.各種金融工具

C.自然人或法人

D.可以是人，也可以是各種金融工具【答案】DCY9T2X7M7V4I5E5HR10Q2L10C5J7B5T6ZT3B6U10J5N5N1C459、下列關于商業銀行內部控制措施中的投訴處理，說法錯誤的是()。

A.明確賠償標準和金額

B.健全客戶投訴處理機制

C.制定投訴處理工作流程

D.定期匯總分析投訴反映事項【答案】ACW8Z2J6W2Z8N6Q3HP2F7N10R7M8L4P3ZH3M8U8J3K2T9Z860、定期存款在存期內，若遇到利率調整，則該存款利息（）。

A.按照到期日掛牌公告的利率計算

B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C.按照調整日掛牌公告的利率計算

D.采取分段計息的辦法按照實際天數分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整日掛牌公告的利率計算【答案】BCO1Z2H2R9X8Y1D5HG3I4U4M9Q2V4R4ZE7O9Q2T7C5E3N1061、國有獨資公司是一類特殊的（）。

A.兩合公司

B.有限責任公司

C.股份有限公司

D.封閉式公司【答案】BCP5D3A3Y10C4O6K5HM2L10T10D6K2Z1M7ZX9W7R10K4P8R2U162、票據的出票日期必須使用中文大寫，1月15日的正確寫法為()

A.壹月壹拾五日

B.壹月拾五日

C.零壹月壹拾五日

D.壹月零壹拾五日【答案】CCW10K8F9G6M4D1P10HN7T7X6Z7B5U6J4ZV10P9C10Q1U4V2K263、下列關于商業銀行保本浮動收益理財產品的表述中，錯誤的是()。

A.商業銀行按照約定條件向投資者保證本金支付

B.理財產品本金以外的收益由投資者與商業銀行分享

C.依據投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃

D.理財產品本金以外的投資風險由投資者承擔【答案】BCT5D4K9P9T7X1W1HO2E7B2Z1I6L3T10ZQ6V1D7T7B1X6M664、（）是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的發展規劃和戰略決策可能威脅商業銀行未來發展的潛在風險。

A.市場風險

B.戰略風險

C.操作風險

D.經營風險【答案】BCI9G8U8P3G8C4J2HJ2B9G9Y8M9O10F6ZV6N2W5B2T3L8R665、金融市場分為現貨市場與期貨市場是按（）來劃分的。

A.交易的階段

B.交易場所

C.交割時間

D.期限【答案】CCY2Y3J8O7Y4E2M4HL8E8O4D10X1H3E3ZX3P5Y4J5N1Y6X1066、準貸記卡透支（）。

A.不享受免息還款期

B.享受最低還款額待遇

C.透支按月計收復利

D.享受免息還款期【答案】ACL1Y3Y2I3C2C6J5HU4O5X3H5U5C8W8ZS6V1Z9L2E9M7A967、下列不能夠成為銀行業民事主體的是()。

A.房產

B.法人

C.非法人組織

D.自然人【答案】ACA4B8Y7N5N8E10A8HV9M10H1A3V10S5Z3ZX10Z2V7O1K4B7J168、在劃分貨幣供應量層次中，M1一般是指（）。

A.流通中現金

B.狹義貨幣

C.準貨幣

D.廣義貨幣【答案】BCC9N2W7W1K5W9C9HT2P6D5B9G9X1V2ZP5E1W2E5X1L1O869、關于商業銀行存放同業及其他金融機構的款項,下列說法正確的是（）。

A.商業銀行在其他銀行保有存款是因為投資的風險較低

B.存放同業是商業銀行的一項負債業務

C.存放同業是商業銀行的一項資產業務

D.商業銀行存放同業的存款屬于定期存款性質【答案】CCD7F5H9O9B5E6G2HB9Q7N3N2Y9H3P4ZZ10I6R1I1L4U7Y470、商業銀行的市場風險不包括()。

A.違約風險

B.匯率風險

C.利率風險

D.債券價格風險【答案】ACL5I3I4C5X1R4D8HW8D4E1V3T8X4A3ZQ3O4M2X7Q1Z3V771、合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人【答案】ACA2U1W6F6U8P4Z5HI9D9U5Y7N8V3J10ZZ1T6L1T8J9V3H672、下列行為中不符合銀行業從業人員職業操守“了解客戶”條款要求的是（）。

A.履行法定審查客戶身份的義務

B.對不同客戶按照同一要求進行身份識別

C.大額取款要求客戶提供身份證件

D.了解客戶的財務狀況【答案】BCA10T10D1O6Y8M6G9HK8Q3O1T4L3P2U5ZD5J2I9N9S1L8O173、借款人需要調整借款期限的前提條件不包括（）。

A.貸款未到期

B.無欠息

C.無拖欠本金，本期本金已歸還

D.信用記錄良好【答案】DCH2T9I1E9O2L10S9HY8W5B7P3Z2I3A9ZR8J6C7K3H7Q8R674、按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，下列屬于大額交易的是（）。

A.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100萬元以上的款項劃轉

B.金融機構在黃金交易所進行的黃金交易

C.單位銀行賬戶之間當日累計外幣等值10萬美元的轉賬

D.交易一方為個人當日累計等值5000美元的跨境交易【答案】ACD5N5I8W4J9P8W8HA8L2R10H5N4U7Q4ZV3C2Z5K3N10U2O575、按照《反洗錢法》的規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（）。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即銷毀

D.退還給客戶【答案】ACD5M5P1I7V1S10I2HL3Y5O5R10R5Y1R3ZI3S4J10E1P6S7Q776、因重大誤解而訂立的合同屬于（）。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同【答案】BCW6L7F8R2N3M3F6HJ5J1K6S8N1N2I2ZY2R3C9S5H8G6O977、下列關于物權特征的說法中，錯誤的是（）。

A.物權是絕對權

B.物權是支配權

C.物權具有排他性

D.物權不具有追及力【答案】DCE6B4Z1H1E1C9J9HP7F6T4H1W5Q10K3ZN10N8Y9S2J3X6R178、2010年的第三版巴塞爾資本協議引入了杠桿率監管指標，并規定杠桿率不能低于（）。

A.5％

B.4％

C.3％

D.8％【答案】CCR3L7M3M7X4L4A1HD1X1A7B8P8C7P7ZU4P6T2U7C9L8C879、不屬于商業銀行主要風險的是（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.市場風險

D.戰術風險【答案】DCH1H1O1J1E3P5E4HF3A9S9B6H6H4W2ZE2N1F7Y10U7B10H980、商業銀行操作風險的特點是（）。

A.人為因素在引發操作風險的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風險事件發生頻率很高，發生后造成的損失小

C.操作風險是銀行經營中最重要的風險

D.操作風險內容較信用風險、市場風險簡單【答案】ACJ4H5E6U5P2W7C10HM2N7Y3B1Y9Z7M2ZJ5X6M4K3G4B4I781、以下不屬于禮貌服務內容的是（）。

A.銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業人員履行職責的基本要求

B.—般銀行業從業人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業從業人員應該熟知這些要求，自覺踐行

C.銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質服務，并在業務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解

D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利【答案】DCH10S9U10H10G9U3M10HS9K8F6O9M3N9N5ZJ6T1Q5B9I8W9U182、根據數據統計，A城市有100萬人口，其中，年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體總數為70萬，而在這些人中有3．5萬人處于失業狀態。則A城市的失業率約為（）。

A.8％

B.3.5％

C.5％

D.6％【答案】CCI9Q3L4T3I7V9X1HJ8W1X8O4W3R4R5ZW9Y5H1U7V10W2Y183、商業銀行貸款合同（）。

A.只能采用書面合同的形式

B.可以采取書面合同的形式

C.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

D.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認可的其他形式【答案】ACP2K9J6A7K5Y1L10HW4P10E4H8Q2E6M2ZE2M8F6D5E5G2P984、中國銀行業協會的日常辦事機構為()。

A.會員大會

B.董事會

C.監事會

D.秘書處【答案】DCG8L1C7U1Y10Q5W1HU6W4X6T8Z8V3K3ZE10J9M8L6F3Z4S785、制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是：“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員()，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展。”

A.專業能力和道德水平

B.整體素質和職業道德水準

C.職業道德和信用水平

D.專業素質和知識水平【答案】BCG9U3N1K6P5U8P4HH1R6H2E6Z4D5S2ZV2V8E8O10Q1G5A486、在其他條件不變的情況下，商業銀行可以提高資本充足率的方法是（）。

A.將持有的國債換成企業債

B.降低資本

C.增加總的風險加權資產

D.增加資本【答案】DCH7I4D9C1D9F8R2HN3A6Q8T8X8R1L8ZU3B10P4J8M6O8A787、使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構成犯罪的，屬于（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據詐騙罪

D.金融憑證詐騙罪【答案】CCA10H6Y4P4B6H10V4HU4N9S1W5X6R9V7ZN5U9C9X5G2J5V288、金融機構破產和解散時，應當將客戶的身份資料和客戶交易信息（）。

A.三十日內就地銷毀，保證不泄密

B.移交銀監會、證監會或保監會指定機構

C.三十日內交給國家發改委

D.六十日內出售給其他金融機構【答案】BCX3J5N5W9K2S10M1HO1V10I5B5T2W9O2ZA10L6J4H4L2M3C989、商業銀行下列金融創新行為中，符合客戶利益保護原則的是（）。

A.引導客戶投資銀行利潤較大的產品

B.只保護客戶利益

C.以銀行利益為中心

D.區分銀行資產與客戶資產【答案】DCJ7W2M4V1K9R9C4HG3P2C1V5O1W3C4ZG6X3S4T9J10O2I990、下列行為中，不可以代理的是（）。

A.收養子女

B.參加訴訟

C.發行證券

D.簽訂合同【答案】ACA2P8W5V10L9H3Z7HF9L1S10M4K3O10T8ZH3H7V9Z5S3S3O1091、當銀行業從業人員對所在機構的處分有異議時，采取的正確行為有()。

A.先按正常渠道反映與申訴

B.偷拍竊聽，積極收集對自己有利的證據

C.立即向媒體公開披露所受冤屈

D.以上方式都可以采用【答案】ACW7R9R6T9Z6F4Z6HW1O9U10W2B7B3K9ZQ3S10K6Y6R9R1X192、下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標的是()。

A.單一最大客戶貸款比率

B.最大十家客戶貸款比率

C.房地產行業授信集中度

D.單一集團客戶授信集中度【答案】CCR7Q2G6D7C3I10H9HB6P1U8Q4T7U5W4ZP8N5D1B8X8E4A393、下列關于定活兩便存款的業務特點的說法中，錯誤的是（）。

A.開戶時約定存期

B.隨時可以支取

C.利息高于活期儲蓄

D.銀行根據客戶存款的實際存期按規定計息【答案】ACJ9R8G3R4Q7E2H1HZ1L7K4Z8P5B4J10ZS6A3I8L1B4Y1L994、中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）內將異議申請轉交征信服務中心。

A.2個工作日

B.7個工作日

C.10個工作日

D.15個工作日【答案】ACA8S4T9B2E5N3Z8HT10B8F10W2U5Y3N3ZU5W8N1E7S10Z9D995、下列關于基準利率的說法中，錯誤的是()。

A.基準利率變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向

B.基準利率決定著一個國家的金融市場的最高利率水平

C.中國人民銀行對商業銀行的再貸款利率可以理解為基準利率

D.基準利率是金融機構制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據【答案】BCZ10D5E7T7P8W2R3HR10U1E9E1E1N4D7ZI1I1H8A7R5E5L496、法院持法定手續去某銀行支行查詢某貿易公司的存款，該行客戶經理小劉因與該貿易公司保持著很好的業務關系．聞訊后立即告知該貿易公司。此行為違反了銀行業從業人員職業操守中的()規定。

A.風險提示

B.內幕交易

C.協助執行

D.監管規避【答案】CCR6K5W5O10Q10O9Y6HD9B5P8L10Q3S4R2ZP8P8E3H1Q2T5H597、持有期收益率的計算公式為()。

A.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/購買價格*100%

B.持有期收益率=（出售價格-購買價格+持有期利息）/購買價格*100%

C.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/出售價格*100%

D.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/出售價格*100%【答案】BCO6V1G3O8H9S2R2HQ10S4X5Z9J2M4Q2ZB6J10T10V2K6Q1S198、下列關于關系人的表述，錯誤的是（）。

A.關系人包括商業銀行的管理人員及其近親

B.商業銀行不得向關系人發放信用貸款

C.關系人包括商業銀行的董事及其近親

D.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款【答案】DCO1K7O1T1H3Y7M8HG4Z5B2U8W7T10M7ZP9G8A2L7R1A10P599、()指商業銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出保證。

A.授信

B.透支

C.承兌

D.擔保【答案】ACR10E6Z1S4I4Y4V3HJ2N6P2P3U9K6F6ZJ4U5S4O5B10Q9M4100、下列不屬于禁止債權轉讓的情形的是()。

A.根據合同性質不得轉讓

B.依照債權人要求不得轉讓

C.按照當事人約定不得轉讓

D.依照法律規定不得轉讓【答案】BCM9Q5U1I4M4M7L8HI8E1W2N3O7M4G2ZJ9M4S6S4F9M8J6101、某企業甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCL1P8C8P6O10Q3N1HE3C7R8W5Y10Z10V6ZG2Z4J7X5V4S4W9102、商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益時，可以對該銀行實行接管的機構是（）。

A.中國人民銀行

B.財政部

C.政策性銀行

D.國務院銀行業監督管理機構【答案】DCN8O8I1E2O1T4J6HT5W10A10Q2O5O4Z9ZX6C5N10R7S1M2N10103、撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）行使。

A.六個月內

B.一年內

C.三個月內

D.兩年內【答案】BCN2V6L8A2J4K7A9HH7K3P8I9W3A8W5ZU1R6N6A5O10B2X5104、下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性指標的是（）。

A.撥貸比

B.不良貸款率

C.資產回報率

D.資本充足率【答案】CCF3H6S7T9Q1W5K6HR1A3X2E9B3U3B10ZN6E5R3R3L5W9J10105、集資詐騙犯罪區別于非法集資等行為的特征是()。

A.用高端金融工具

B.集資人不具有資格

C.集資總量大

D.具有非法占有他人財產的目的【答案】DCU6H8L10O10O2Z1J1HG4C1K6W10K1B9K7ZQ10Y2J10C2G10M10A3106、在單位存款業務中，存款人因借款或其他結算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的營業機構開立的銀行結算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶【答案】DCC9Y7M10O2X7M1R8HF1Y7D2Y1Q3K1S10ZV10I1A2A2D10J2U1107、公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表（）以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。

A.1／2

B.1／4

C.2／3

D.3／4【答案】CCJ6I7N2U4N5E7S1HU4Z1L6A2E10T1X2ZX7B9O6F1U10L3F3108、某企業甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCO1A9F1J5D5R9S1HW3A1D7F4K8G9N10ZX5F8P2R2J9K7D10109、下列關于商業銀行業務的表述，錯誤的是()。

A.商業銀行不得拖延.拒絕支付定期存款人本金和利息

B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業監督管理機構批準

C.企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為

D.商業銀行不得違反規定提高利率吸收存款【答案】CCZ9K2T7T2A2X2K10HO4M5X6L1T9Q8N5ZR5P1K9R9Y4V6J2110、下列不屬于貸款承諾業務的是()。

A.項目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.融資租賃

D.開立信貸證明【答案】CCZ8B3V10G6V6T5S8HW7Q5M3W1F7L3S8ZO5I1R9W3F2D3T5111、假設某企業持面額1000萬元、剩4個月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請貼現。該銀行扣收20萬元貼現利息后將余額980萬元付給該企業，則這筆貼現業務執行的年貼現率為（）。

A.6％

B.2％

C.4％

D.4.08％【答案】ACJ9I9J2W7A2K7X3HP7M9V2X6J10V5C4ZS3S6G4B10Q9U1X1112、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是()。

A.發行人民幣，管理人民幣流通

B.實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場

C.依法制定和執行貨幣政策

D.對銀行業金融機構實行并表監督管理【答案】DCN2R6I9I10A3W7W8HA2J6Z10J6T9A4X9ZH6W2B4J6V5Z7Q8113、下列關于商業銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是（）。

A.我國法律對同一貸款人貸款設定比例的目的是為了分散商業銀行貸款的風險

B.我國法律規定，對同一貸款人貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10％

C.“同一借款人”指同一自然人

D.對同一貸款人貸款比例管理是商業銀行資產負債比例管理的重要內容【答案】CCQ3L6E6B4H6W2U6HT4O5Q6V4N1M10G10ZT8O5V4A1P2M3E1114、由出票人簽發，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票的票據稱為()。

A.匯款

B.支票

C.匯票

D.本票【答案】CCF10Z4D6X2U9R6G9HP9Z5W5F2T7N7W7ZY4V1J2O5B10J6R6115、支付結算業務是銀行的中問業務，主要收入來源是（）。

A.補貼收入

B.手續費收入

C.貸款利息收入

D.信用卡利息收入【答案】BCS5U8O8Q9U7R7M6HT2A3V10R9T10E4C10ZV2S9K5H9Y9R10J9116、在行政執法的實踐中，公司法人的營業執照被吊銷，意味著公司（）。

A.破產?

B.被解散?

C.營業執照注銷?

D.被撤銷【答案】DCH9Q9R7Z6R1D3C9HD5X8A5P5X2X2D10ZJ10C1H10E8S6M2D10117、債券發行人直接向投資者發行債券，而不需要中介機構進行承銷的發行方式是（）。

A.招標發行

B.間接發行

C.承購包銷

D.直接發行【答案】DCT2O8M10G1G5P1S5HA3G1M4O4G1H1U4ZA3R5O8U6A4T8A5118、盜竊信用卡并使用的，應該被定為（）。

A.待定違法票據承兌罪

B.信用證詐騙罪

C.信用卡詐騙罪

D.盜竊罪【答案】DCD5T3B8K1P1L9O6HM6M6M2S2U8T10W4ZX2L4R10A5Q5B3N3119、下面（）不是高凈值客戶。

A.小王單筆認購理財產品150萬元人民幣

B.小李購買理財產品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C.小張提供了最近三年的收入證明，每年不低于20萬元

D.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明【答案】DCL10P3T7P3S7T2G4HT7L10N10B9A4D9J5ZP8W7L6J9O4Z7Z9120、下列機構從業人員中，不屬于必須遵守《銀行業從業人員職業操守》的人員是()。

A.商業銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員

D.農村信用社工作人員【答案】BCH5G5I9L1U7X4Z9HL10S8E2I1S6H8E8ZS2W9S3W8G9L7T5121、商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。

A.法律風險

B.合規風險

C.戰略風險

D.操作風險【答案】BCT1M1V7D10U2Q7I1HZ3P3Q2R5K10M4E10ZG4W8B7L1Q10R5K6122、對于商業銀行而言，傳統資產負債管理的對象為銀行的（）。

A.資產負債表

B.利潤表

C.收入表

D.所有者權益變動表【答案】ACR7Q2C3H1X4R6I2HS9R6P6J4U9S5W1ZO6U6Y5N9U3D2T2123、某客戶在2013年6月1日存人一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率3％，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（）元。

A.51425

B.51500

C.51200

D.51400【答案】BCX10B5K4Y10Y9H1Q5HB7B9G2L10C5C10G2ZR2H6D7S7N9L3Z6124、董事會例會每季度應至少召開（）次。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】ACX10Y2C5I6J8M10H8HO10S6E8I8A6B8O9ZB8E1Y10N9B2L2G3125、在經濟高漲時期，增長型行業的發展速度通常（）社會發展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.沒有必然聯系【答案】ACK6T10L4Q6E9Q10H7HT5S10Q1Y3G7D6S5ZR10B8Y7J10Z9W9A2126、金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.交易及定價

B.調節經濟

C.融通貨幣資金

D.優化資源配置【答案】CCN1S5K5U2G9T3E1HR10I2O3R8P1K1C3ZX8X10N6Q2Q9Y7L1127、下列關于票據的說法中，錯誤的是（）。

A.票據是要式證券

B.票據是完全有價證券

C.票據是設權證券

D.票據是非流通證券【答案】DCR7O2A3H10O5X2U8HR4F2Q4L5K4W7V1ZA7T7J6L7F7S9D7128、銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括（）。

A.合作單位營銷

B.網點機構營銷

C.網上銀行營銷

D.銀行柜臺營銷【答案】DCA9M3E8W8P3R3Q7HL1L10S5O1B5S8L8ZI4Y6G4F3Z10W6C7129、商業銀行高級管理層成員的任職資格需要符合()的規定。

A.國務院

B.中國人民銀行

C.銀行業監督管理機構

D.銀行業協會【答案】CCR10F10V7E4H8B5U3HI1B9J3W2R2R5P2ZA6P8U9P5R3O6F7130、債券是()憑證。

A.債權債務

B.所有權

C.選擇權

D.經營權【答案】ACN8E5J1S3H7Z4X2HS10P6O7S10V10R2O2ZJ9K3T1C2U6D9G2131、整存整取的起存金額為（）。

A.5元

B.50元

C.100元

D.存本取息【答案】BCA9O10B6D4L10Q5U1HC7T4S6V1N9N9R9ZC2O6U9F4V8W7I6132、目前公布的上海銀行間同業拆放利率(Shibor)的品種中，期限最長的是()。

A.6個月

B.1個月

C.3個月

D.12個月【答案】DCM7P4G9S1Q4T6G2HQ2X9K8M10R7A4G10ZJ1T7A10M6T5K10D8133、代理業務屬于商業銀行的()。

A.表內業務

B.負債業務

C.資產業務

D.中間業務【答案】DCK5L5J6F10O1Q4W4HM5A8U4C9N5Z7B5ZW4M9T7P9R7X10Z1134、《中國人民銀行法》第32條規定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的()行為有權進行檢查監督。

A.執行有關存款管理的行為

B.執行有關貸款管理的行為

C.執行有關中間業務管理的行為

D.執行有關清算管理規定的行為【答案】DCK1C2J6R10L9U7I7HH5B4D6Q6X1H6H6ZG8M7H9W5U9U8G4135、負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的機構是()。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.中國人民銀行

C.國家發展與改革委員會

D.中國銀行業協會【答案】ACY8J3M8L1S7H2B10HG4T8X7D3Q6E2K9ZY7E6E1U1F7G8N6136、下列關于客戶利益保護的表述，錯誤的是（）。

A.商業銀行應建立適合創新服務需要的客戶資料檔案，做好客戶對于創新產品和服務的適合度評估，引導客戶理性投資與消費

B.商業銀行可以不區分銀行資產和客戶資產，但應當進行有效的風險隔離管理,對客戶的資產進行充分保護

C.商業銀行開展金融創新活動,應遵守行業行為準則和銀行員工操守守則

D.商業銀行應當向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露【答案】BCQ9X5J9K6E5H4D7HV9M5R1D2K10V1Y5ZG6A10H2G9W8Z1R8137、某客戶在辦理外匯業務時向銀行工作人員詢問如何能在規定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現鈔兌換成人民幣(結匯)。該工作人員的做法不妥當的是（）。

A.因為擔心在“監管規避”方面違規，告訴客戶沒有任何辦法

B.建議客戶將這3萬美元轉入其家人賬戶后結匯

C.建議客戶若不急用，明年年初再來結匯

D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產品【答案】ACN2P6E3Y10D4Z1I4HC4T6U5S9G2U1U2ZV10S8Z3N4F9Z1U9138、某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告的過程中，建議其親友購買該銀行的股票，此行為違反了職業操守的()規定。

A.內幕交易

B.監管規避

C.利益沖突

D.信息保密【答案】ACR2D6L5H9K2A6W1HY5G3G1L6Q10U9F7ZR7I10L6M3H4H8U7139、《中國人民銀行法》第32條規定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的()行為有權進行檢查監督。

A.執行有關存款管理的行為

B.執行有關貸款管理的行為

C.執行有關中間業務管理的行為

D.執行有關清算管理規定的行為【答案】DCS4W6J5T2T9L4P1HI9W2G8O2G7B1X7ZP2T9Q4H9G5L8U6140、“買者自負”的含義是()。

A.金融產品提供者需要自我教育

B.金融產品提供者對產品信息進行適當披露

C.金融產品購買者承擔決策風險

D.金融產品購買者是自愿購買的【答案】CCT1Q10B7D10U6P6J8HB4I5Q4N8W3P4E4ZD10H8X1O10O6T1V2141、某企業私設銀行辦理存款貸款業務，吸收公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()

A.主體不合法

B.方式不合法

C.客體不合法

D.以上皆不屬于【答案】ACC2S7S5M7Q2Q2X6HY3N6D6W1B5C3I3ZT2B7M8D2D7E6A10142、公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（）以上表決權的股東通過。

A.1／2

B.1／4

C.2／3

D.3／4【答案】CCD1W10X2A3J7T4O2HR5G10U1Y4W4G10D10ZQ10Y9D8G6K9Q2Y10143、銀行金融理財業務如雨后春筍，發展迅猛。目前全國銀行類理財產品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）。

A.理財業務屬于資產業務

B.理財業務屬于負債業務

C.理財業務屬于中間業務

D.理財業務整合了負債、資產和中間業務【答案】DCZ8K3N9J10S4W2A2HT3C3I4A2Q8S9X3ZA4H2K8A7I10B7O4144、以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票是()。

A.B股

B.A股

C.H股

D.N股【答案】BCN9H7I7M2V7E4Q3HG1U9B1T1Z9K2F2ZG9P4X6R1B6I6L6145、下列關于支票的表述，正確的是（）。

A.轉賬支票可以提取現金

B.劃線支票可以提取現金

C.支票等同于現金

D.普通支票可以提取現金【答案】DCT2W3M4F9F7V9M9HN8C9X10C8E6F7X9ZU6B7A6B10P1K7V6146、根據投資者所擁有的權利劃分，下列屬于混合工具的是（）。

A.股票

B.債券

C.可轉換公司債券

D.銀行承兌匯票【答案】CCR8C10A8Z10V1Z4W9HU10G3B4C8S1J10G3ZG7X8V5X5X1J8G9147、鈔買價與匯買價的大小關系是（）。

A.相等

B.鈔買價

C.鈔買價>匯買價

D.沒有固定的大小關系【答案】BCQ7G3Q8V3K3B4B6HS9U5U6K9C6W10M6ZB5T9Q3Z5Q7Q4G3148、以下不屬于銀行業監管機構的是（）。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業協會

D.國家外匯管理局【答案】CCO9M8Q8I3E8Y6A9HK9P9O8I6R10N10U9ZO1G10I4V9T1L9K4149、某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內部高利息集資指標，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構成（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.盜竊罪

C.集資詐騙罪

D.非法吸收公眾存款罪【答案】DCF5S10D6D2S8J9M4HL1B4M4D2A3C9S1ZC4Q7L9E10T4Y6N6150、一國貨幣對外升值后，下列關于對進出口貿易影響的說法，正確的是()。

A.有利于本國商品的出口

B.有利于增加貿易順差

C.有利于外國商品的進口

D.有利于減少貿易逆差【答案】CCL5H8M9Z2Y6E9Z4HK6E8J3I7K8A5K10ZB4J5Q8Y4T6F7U6151、公司的經營決策機構是()。

A.股東大會

B.監事會

C.董事會

D.公司經理【答案】CCT1U6A6S2K5O4I9HF10J5H1D4D10V7D7ZS2P8G4W1D2E7D5152、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品的時候，向客戶特別強調了同類產品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調該產品沒有風險，對該行為評價正確的是（）。

A.沒有做到向客戶充分提示風險

B.由于歷史上該產品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險

C.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的

D.不需要說明風險的存在，客戶自己知道【答案】ACS10G9Y7Q3L10P5J2HE6Y10J9S2R10P9W7ZC5H8Q5A1F7S2A7153、按基礎資產分類，衍生品業務不包括()。

A.利率衍生品

B.匯率衍生品

C.信用衍生品

D.現金類衍生品【答案】DCW3A8I1L4A8T7B7HF1U6T10T8I2M10I7ZT5I7M8O3W5U4N2154、在金融市場中，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立資產，按照利益共享、風險共擔的方式，以投資組合的方法進行證券投資或其他項目投資的機構是（）。

A.證券交易所

B.證券公司

C.基金管理公司

D.期貨公司【答案】CCK3Y6G2Q10I2N6P2HA3D2Q2S2S9V3K5ZJ5I6Y4E1A9C4D3155、關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.是可轉讓大額定期存單轉讓而非發行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取【答案】DCR9N9L8S5E3P1W1HW1C6J9H3L1K6W10ZC1J1A8R2N3U4V3156、貨幣經紀公司的服務對象是（）。

A.地方政府

B.事業單位

C.上市公司

D.金融機構【答案】DCN10K5X7M7K6C2O1HP10P3M10M4A10S10P9ZA3E9R7B10R8I7T10157、下列關于金融工具和金融市場的敘述，錯誤的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.股票屬于直接融資工具，股票市場屬于資本市場

C.銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具

D.銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借屬于短期金融工具【答案】CCH1G10A1P7L9P8R5HW9H8Y1I5R4N1G7ZN1Z8O4K1A3U2Z8158、下列關于宏觀經濟發展目標及其衡量指標，說法錯誤的是（）。

A.GDP增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標

B.失業率是指年齡在18周歲以上具有勞動力人口中失業人數所占的百分比

C.衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率

D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字和國際收支盈余【答案】BCR10Z7O3X5R8G5K4HC1M7E1I2S2A9Y8ZO3Q9P10F3M9D8P10159、小田投資債券，買入價格為1000元，賣出價格為1300元，其間獲得利息收入60元，則該投資持有期收益率為()。

A.6%

B.30%

C.36%

D.40%【答案】CCG1H8H5R6U6L7A3HH5X2J3O2N10K6Y4ZY3Q8R2V3P3T1X1160、下列銀行中不是政策性銀行的是（）。

A.中國郵政儲蓄銀行

B.國家開發銀行

C.中國進出口銀行

D.中國農業發展銀行【答案】ACC8V6R3X7N6T10Q8HI3C8P7K4X3O9A3ZQ4U4C3E8W7K2D2161、股權投資基金信息披露義務人對于投資者的信息披露義務，下列說法錯誤的是（）。

A.信息披露義務人應對潛在投資項目的商業保密信息予以保密，不向投資者披露

B.信息披露義務人應向投資者揭示基金可能存在的利益沖突

C.信息披露義務人應向投資者揭示涉及基金管理業務、基金財產、基金托管業務的重大訴訟、仲裁

D.信息披露義務人應對基金的業績報酬安排保密，不向投資者披露【答案】DCA10W10Y10A6O4E5T6HT9G2L4P3Y1U1H4ZG3K9W1K7O9K7X8162、通過銀行等信用中介機構實現資金融通的市場是（）融資市場。

A.契約型

B.間接

C.調控型

D.直接【答案】BCG4Y8J5U3Z5U3Y10HY2L1T9Z3U7T8E4ZF7I3L2W10D8I1H8163、在商業銀行資產負債組合管理中，負債組合管理是以（）為前提。

A.流動性充足

B.資本約束

C.平衡資金來源和運用

D.擁有廣泛的資金來源【答案】CCW4V6B9H9O8C3Z7HX2A10G5F1B3K7I8ZW7R3T1J7L8V8S9164、甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）。

A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司

C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司【答案】DCH5N7L10P7A5O7C7HB6T5D9A3P3I1O10ZE7X2F6M3X5F3B6165、資金管理的核心是建設（）。?

A.內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制

B.外部產品定價機制和份額資金管理體制

C.內部資金轉移定價機制和份額資金管理體制

D.外部產品定價機制和全額資金管理體制【答案】ACB3F1Z5W9O2W7S8HF6C1F6C4G2K9U2ZC8G6A6E5K5D7C9166、商業銀行實施市場風險管理的主要目的是（）。

A.確保將所承擔的市場風險規模控制在可以承受的合理范圍內，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配

B.消除市場可變因素帶來的損失可能

C.把市場風險轉移出資本市場之外

D.將市場風險轉化為與風險相適應的收益【答案】ACG6H1F7F4G9Q6F6HI6H10L10F10Q1K7E8ZJ8S2P9P1O6P10R7167、采用數據電文形式訂立合同，收件人指定計算機系統接收數據電文的，視為要約到達受要約人的時間是（）。

A.該數據電文進入該特定系統的時間

B.該數據電文為收件人第一次閱讀的時間

C.該數據電文被發件人發送完畢的時間

D.該數據電文為收件人接收的首次時間【答案】ACN1B5E7Z4O5O2B2HZ7W10N3F10S3P4G8ZZ2I2M3E1R8N10W9168、下列關于質權人的權利義務的說法，不正確的是（）。

A.債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形，質權人可以與出質人協議以質押財產折價，也可以就拍賣、變賣質押財產所得的價款優先受償

B.質權人有權收取質押財產的孳息，但合同另有約定的除外

C.質權人不可以放棄質權

D.質權人在質權存續期間，未經出質人同意，擅自使用、處分質押財產，給出質人造成損害的，應當承擔賠償責任【答案】CCJ2S10E6E1S5P1U8HS9R9N9Y8L8Q6R7ZH4Z4Y8B1G10S7K6169、下列關于中國銀行業協會的表述，正確的是（）。

A.最高權力機構是委員大會

B.全國性盈利社會團體

C.具有金融監管權

D.對會員單位提供資金支持【答案】ACH1O1S6Z9Y7B2R1HS7P3T2C6S7J8F7ZE5E3O7O9H3N7O4170、我國的城市商業銀行是以（）為基礎，通過組建改制而成。

A.信托機構

B.農村信用社

C.城市信用社

D.儲蓄所【答案】CCS8D4A10I5I9I6A3HK3N1H7K4E4Q6D7ZT5F8F2E5G8V6F7171、某企業甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCE7H2U2D2H6Y10H1HU6V8A8G4M10J8Q2ZD10H2B9K5W2Z10I6172、下列資金來源不屬于我國商業銀行最主要的資金來源的是()。

A.吸收存款

B.對外借款

C.發行金融債券

D.對中央銀行借款【答案】BCD1S6M2P10E2W10J7HK4U2J6X10V1Y3I9ZZ5G9U1R8G5E10L1173、流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

A.固定資產、股權

B.股權、擴大再生產

C.原材料

D.固定資產、擴大再生產【答案】ACP5G8Z2H5U8Z10P1HV5F4P5P9W4N10V9ZV5N6H5G1T8B5S6174、行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的()。

A.撤職處分

B.刑事處分

C.行政制裁措施

D.開除處分【答案】CCH2X2A9D7S7X9S10HV8C9O4F3M10M10D9ZK6H1P2R4W10E2L5175、下列不屬于借記卡功能的是()。

A.存取現金

B.轉賬匯款

C.儲蓄功能

D.刷卡消費【答案】CCC1P4N2Q6M9H2V6HH2D6S6S3S10I4W6ZI8E2I8A6K7L3I1176、某銀行業從業人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用。這種做法（）。

A.如果不使客戶感到一定要有業務成交義務的話，是可以的

B.是為了培養高級音樂人才，是為文化藝術事業做貢獻，值得鼓勵

C.如果近期沒有業務交易，可算做朋友間的友好往來

D.屬于行賄【答案】DCB2K1Z8I8I2Q7X8HF8C2R10P6L5H5C10ZE2T5X5N10K4V3A3177、下列關于宏觀經濟發展目標及其衡量指標的表述，錯誤的是（）

A.衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率

B.國內生產總值(GDP)增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標

C.失業率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業人數所占的百分比

D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內【答案】CCX5I3S3F1U7R3T9HF3M10W7N6O3D6T6ZU5K2A4G7R7L4B4178、重組是銀監會對問題銀行業金融機構進行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀監會可以決定終止重組，轉由（）依法宣告破產。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國務院

D.中國人民銀行【答案】ACU7B1I7R5B2D1K6HU10N10K5M7M6A1N6ZM1Z3E9Q9P10W5X5179、下列關于銀行業從業人員的行為中，不符合“信息保密”準則要求的是（）。

A.將客戶資料存放在保險柜

B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領導匯報

D.妥善保管客戶交易信息檔案【答案】CCT6P3C8U2V5P4N4HU2S3N8Y6V4Z5O1ZW3K3M6T7S8L4V2180、下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道？（）

A.基金公司直銷

B.保險公司代銷

C.銀行及證券公司代銷

D.專業銷售經紀公司代銷【答案】BCO4E3T6U9D4T2O4HM5U2N9A8M4K2O3ZA10D8S3H9U6W9H5181、下列選項中，（）不屬于監事會的職責。

A.監督并確保高級管理層有效履行管理職責

B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監督

C.重點監督評估本行的發展戰略

D.對股東大會負責【答案】ACZ6J5N4S9Z4Q3D8HX10K1T3Y3L4D3R10ZZ2H3K7E1V6A5K1182、某企業甲產品的實際產量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCY6P9W3J8X6J10R10HJ8T4F8L3M4I1U6ZD5I7D1A10G9Y9I2183、()年中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責移交至新設立的銀監會。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004【答案】CCL1C5N4P4N7F9G5HK10N9C2K6T7K6Y2ZE5G6O5O7G1E5N7184、發行市場和流通市場的主要區別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.交易工具類型不同【答案】CCU6Z2M1W2Q7Q8D1HT3F2B7C6O5F3X