危險單位的劃分及最大損失的計算2010年4月11/24/202212010年4月11/23/20221什么是危險單位11/24/20222什么是危險單位11/23/20222保險事故概率有著很大的不確定性，不同概率情景之下的最大可能損失有著很大的差別。保險公司一般將概率情景分為兩類：普通保險事故和極端概率事故。普通保險事故與極端概率事故的區別主要在于兩方面：一是發生概率，極端概率事故的發生概率要大大低于普通保險事故；二是損失范圍，普通保險事故的損失范圍通常限定在單一地點，極端概率事故（如高烈度地震、颶風、海嘯等）則往往波及廣大地域。我們通常所言的危險單位劃分主要指普通保險事故情景下的最大損失范圍劃分.“危險單位”是一次保險事故可能造成的最大損失范圍。11/24/20223保險事故概率有著很大的不確定性，不同概危險單位劃分的目的又是什么？11/24/20224危險單位劃分的目的又是什么？11/23/20224

危險單位劃分是評估可能最大損失（PossibleMaximumLoss）的基礎。通過危險單位劃分確定最大損失范圍后，保險公司對該范圍內保險財產遭遇保險事故可能損失的程度進行進一步的估測，便可得出可能最大損失的金額。以此為據，保險公司可以確定自身在特定項目上的自留風險比例，并安排所需的各項再保險保障。

11/24/20225危險單位劃分是評估可能最大損失（Possible危險單位劃分的基本原則

危險單位的劃分應該本著科學、謹慎和合理的原則進行?！按嬉刹环帧笔俏ｋU單位劃分的重要原則，即在存有疑惑和不確定的情況下，應該不做一個危險單位以上的進一步劃分。

危險單位劃分的標準是坐落于同一地點的兩（多）項保險財產彼此安全區隔，發生于其中一項財產的保險事故不會同時影響另一項保險財產。11/24/20226危險單位劃分的基本原則

危險單位的劃分應該本著科1.火災保險的最大可能損失的定義：一次火災的發生，在火災防護最不利的情況下，保險人所承保的一個保險標的可能遭受的最大損失程度。11/24/202271.火災保險的最大可能損失的定義：一次火災的發生，在火災防2.火災防護的三種情況：假設火災發生時，保險標的火災的防護情況可分為以下三類：——火災防護最有利的情況下；——火災防護不甚有利的情況下；——火災防護最不利的情況下。

11/24/202282.火災防護的三種情況：假設火災發生時，保險標的火災3.評估最大可能損失應考慮的因素：建筑結構使用性質建筑物間的間隔距離建筑物內的作業情況建筑物內儲存物品的性質及其置存情況火災的防護情況管理層的態度及管理情況過去的損失記錄建筑物的四周環境。11/24/202293.評估最大可能損失應考慮的因素：建筑結構11/23/20分布在一個區域內的一棟或數棟建筑物，在一次火災發生時，有可能造成相互延燒的情況，不論場所或建筑物的多寡，均劃分為一個危險單位。

一個危險單位的構成，必須具備下列條件之一：1.符合規定的防火墻；2.兩建筑物間的相互距離。1火險危險單位的劃分標準（1/3）

11/24/202210分布在一個區域內的一棟或數棟建筑物，在一次火災發生時火險危險單位的劃分標準（2/3）

一個火險單位是由一個或多個不可分開的建筑物構成，但此類建筑物同其鄰近的建筑物或單位由于空間距離或建筑原因而分開。一、構成危險單位的條件：一個危險單位的構成，必須具備下列條件之一：（一）符合規定的防火墻；（二）兩建筑間的相當距離。二、防火分隔 防火墻的要求：任何的門窗或其他穿越防火墻的孔洞，必須用耐火材料進行有效防護每一層樓所開的門窗或孔洞的要求： （一）面積在220平方米以下的墻壁只能開有四個總面積不超過22平方米的門窗或孔洞（包括安全門）。 （二）面積超過220平方米的墻壁，可開有四個總面積不超過墻壁總面積10%的門窗或孔洞。

11/24/202211火險危險單位的劃分標準（2/3）

一火險危險單位的劃分標準（3/3）

三、防火間隔危險單位劃分的基本原則： （一）兩棟建筑物間的距離，至少等于其中較高一棟建筑物的高度； （二）任何距離米以上的分隔，可以劃為不同的危險單位； （三）對于距離小于或等于米的情況，劃分危險單位所要求的基本間隔距離為： 1．建筑物與露天堆積可燃物品間的距離：米 2．生產儲存可燃性物品的建筑物與其他建筑物間的距離：米 3．一般建筑物之間的距離：米 （四）若第（一）項和第（二）項原則不一致，則以兩者中較大值作為劃分危險單位的間隔距離。20

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11/24/202212火險危險單位的劃分標準（3/3）

三、防火間隔20

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24.危險單位的劃分：2防火間隔距離

a,b為防火間隔距離。

11/24/2022134.危險單位的劃分：2防火間隔距離a,b為防火間隔距離4.危險單位的劃分：3說明：當：S＞H1時，H1、H2分為兩個危險單位；S＜H1時，H1、H2分為一個危險單位。

11/24/2022144.危險單位的劃分：3說明：11/23/2022144.危險單位的劃分：4說明：有高出部分分兩個單位，無高出部分分一個單位。11/24/2022154.危險單位的劃分：4說明：11/23/5分幾個區？最大損失是多少？風險單位劃分案例一11/24/2022165分幾個區？風險單位劃分案例一11/23/202216風險單位劃分案例二11/24/202217風險單位劃分案例二11/23/202217商業樓宇（1/2）1、商業樓宇的危險單位的劃分應該遵循“同一屋面下”原則，也即為同一建筑物中的所有財產包括建筑物本身應該被劃分在同一個危險單位內。該原則同樣適用該建筑的地下建筑部分。2、商業樓宇群具有兩幢主樓或者兩幢以上的，如果存在用于通行、觀光、通道線纜等類似用途的通道，不論該通道位于地下、地面和高于地面的空中，被連接的兩幢或者兩幢以上的建應該劃在一個危險單位內，不論這些通道的兩頭是否具有防火門、防火卷簾或者水幕等火災隔斷措施。但是，如果該連接通道的長度超過30米，且為鋼筋水泥或者鋼鐵等非可燃材料建造、通道的內部不存在導致火災延燒的可燃物品時，被該通道連接的建筑可劃為不同的危險單位。3、建筑的裙樓應該與主體建筑視為一個危險單位，不可將其拆分成兩個危險單位。11/24/202218商業樓宇（1/2）1、商業樓宇的危險單位的劃分應該遵循“同商業樓宇（2/2）4、如果相鄰兩幢建筑物之間的防火間距至少等于其中較高一棟建筑物的高度時，且不小于20米時，相鄰的建筑可劃為不同的危險單位；如果相鄰的建筑高度超過24米時，防火間距大于24米（含24米）的，相鄰的建筑方可劃為兩個危險單位。在相鄰建筑之間存在堆放可燃物導致實際防火間距減少的，應該根據堆放的可燃物與建筑物之間的實際距離在確保上述有效防火間距后才能劃分成不同的危險單位。5、建筑的輔助設施，包括輸變電設施、供氣設施，或者甲、乙、丙類易燃、可燃液體、氣體等的儲藏設施和建筑，與主體建筑的防火間距小于25米的（含25米），不應將這些設施和建筑與主體建筑拆分成兩個危險單位。6、劃分危險單位不應考慮消防保護措施的作用。11/24/202219商業樓宇（2/2）4、如果相鄰兩幢建筑物之間的防火間距至少火力發電企業11/24/202220火力發電企業11/23/202220火力發電企業火電廠財產險/財產利損險/建安工險危險單位劃分方法 7.1.1一個火電廠只有一座主廠房視作一個危險單位，不論這個主廠房內有幾臺機組；如果承保了利損險，相應的利損險應與主險相加作為一個危險單位。 7.1.2一個火電廠有兩座主廠房，并且安全間距大于50m，可以劃分為兩個危險單位。如果兩座廠房的設備沒有共用的輔助設施，利損險危險單位可以按相應的利損保額比例劃分并分別與主險相加；如果兩座廠房的設備有共用的輔助設施，相應的利損險危險單位不可以拆分，應將利損險總保額分別與主險相加作為一個危險單位。 7.1.3對于部分獨立的輔助設施如碼頭、冷卻塔、職工宿舍、備品備件倉庫、辦公樓等，如果與主廠房安全間距大于50米，可以將這些輔助設施視作獨立的危險單位。對于利損險，無論附屬設施和主廠房的安全間距有多大，均不能拆分，必須在兩個危險單位上同時加上利損險的總額。

7.2火電廠機損險/機損利損險危險單位劃分方法 如果沒有共用的設備，機損險每臺機組（包括機組附屬設施）可以作為一個獨立的危險單位；如果有共用的設備，有共用設備的機組合并作為一個危險單位。機損利損險可以按相應的利損保額劃分并與原來的危險單位相加作為一個新的危險單位。11/24/202221火力發電企業火電廠財產險/財產利損險/建安工險危險單位劃分公路工程關鍵風險：高速公路工程保險的關鍵風險為自然災害風險，主要是洪水和暴雨。大多數保險損失發生在路基工程和擋土墻工程部分。

公路項目危險單位劃分方法 不同地區的高速公路項目在氣候條件、地質條件、施工方資質、工程難度等方面千差萬別，自然災害所導致的損失范圍也各有不同。謹慎起見，在建高速公路每100公里可以考慮劃分為一個危險單位，建成高速公路每50公里可以考慮劃分為一個危險單位，且任一隧道及橋梁（包括在建、建成工程）不得分割為不同的危險單位。如建成高速公路承保利損險或在建高速公路承保預期利潤損失險，利損險或預期利損險保額不可進行危險單位劃分，該部分保額應與單個危險單位物質財產保額合并計算，作為該危險單位的保額。11/24/202222公路工程關鍵風險：11/23/202222公路工程11/24/202223公路工程11/23/202223橋梁工程關鍵風險：樁基施工風險、水下施工風險、大件吊裝風險以及洪水、臺風、地震等自然災害風險。橋梁項目危險單位劃分方法 不同橋梁項目在橋梁種類、施工方法、地質條件、施工方資質等方面存在著較大的差異?？紤]到橋梁項目的保險財產通常集中在狹小地域內，橋梁各部分（基礎、橋墩和橋臺）存在直接支撐的結構關系，建議對橋梁項目（包括在建和完工橋梁）原則上不劃分危險單位。如果橋梁項目的陸上從屬建筑與橋梁主體工程間隔100米以上，可以考慮劃分為單獨的危險單位。另外，引橋雖然主要在陸地上施工，但與主橋結構上相連，超常水位洪水、臺風、地震等自然災害以及因設計缺陷導致的結構垮塌均會同時波及主橋和引橋。因此，一般應將引橋和主橋視為同一危險單位。11/24/202224橋梁工程關鍵風險：樁基施工風險、水下施工風險、大件吊裝風險以石化企業11/24/202225石化企業11/23/202225石化企業1、石化企業財產險、機損險、建工險危險單位劃分：1.1對于通常的石化企業財產險、機損險、建工險不做危險單位劃分，即一個企業作為一個危險單位。1.2對于某些特殊的石化企業，如果相鄰兩個工藝裝置生產區域之間的最小距離達到了1000米以上，可以將其視為兩個危險單位。2、石化企業利損險、機損利損險危險單位劃分：在一個石油化工企業中，無論是一個裝置，還是多個有聯系的裝置，或者是全部裝置，生產往往是連續進行的。如果一臺設備發生故障，可能會使整個裝置不能正常生產，一個裝置發生事故，可能會使全部企業生產秩序錯亂。在石化企業中，往往有若干套生產裝置，每一套生產裝置看似一個獨立的系統，但實際上并不獨立，而是和其他裝置密切聯系的，一個裝置發生事故，就會影響到其他裝置。因此，對于石化企業利損險/機損利損險不能劃分危險單位。11/24/202226石化企業1、石化企業財產險、機損險、建工險危險單位劃分：1航天風險一般來說，航天業務不能劃分危險單位！11/24/202227航天風險一般來說，航天業務不能劃分危險單位！11/23/2結束11/24/202228結束11/23/202228危險單位的劃分及最大損失的計算2010年4月11/24/2022292010年4月11/23/20221什么是危險單位11/24/202230什么是危險單位11/23/20222保險事故概率有著很大的不確定性，不同概率情景之下的最大可能損失有著很大的差別。保險公司一般將概率情景分為兩類：普通保險事故和極端概率事故。普通保險事故與極端概率事故的區別主要在于兩方面：一是發生概率，極端概率事故的發生概率要大大低于普通保險事故；二是損失范圍，普通保險事故的損失范圍通常限定在單一地點，極端概率事故（如高烈度地震、颶風、海嘯等）則往往波及廣大地域。我們通常所言的危險單位劃分主要指普通保險事故情景下的最大損失范圍劃分.“危險單位”是一次保險事故可能造成的最大損失范圍。11/24/202231保險事故概率有著很大的不確定性，不同概危險單位劃分的目的又是什么？11/24/202232危險單位劃分的目的又是什么？11/23/20224

危險單位劃分是評估可能最大損失（PossibleMaximumLoss）的基礎。通過危險單位劃分確定最大損失范圍后，保險公司對該范圍內保險財產遭遇保險事故可能損失的程度進行進一步的估測，便可得出可能最大損失的金額。以此為據，保險公司可以確定自身在特定項目上的自留風險比例，并安排所需的各項再保險保障。

11/24/202233危險單位劃分是評估可能最大損失（Possible危險單位劃分的基本原則

危險單位的劃分應該本著科學、謹慎和合理的原則進行。“存疑不分”是危險單位劃分的重要原則，即在存有疑惑和不確定的情況下，應該不做一個危險單位以上的進一步劃分。

危險單位劃分的標準是坐落于同一地點的兩（多）項保險財產彼此安全區隔，發生于其中一項財產的保險事故不會同時影響另一項保險財產。11/24/202234危險單位劃分的基本原則

危險單位的劃分應該本著科1.火災保險的最大可能損失的定義：一次火災的發生，在火災防護最不利的情況下，保險人所承保的一個保險標的可能遭受的最大損失程度。11/24/2022351.火災保險的最大可能損失的定義：一次火災的發生，在火災防2.火災防護的三種情況：假設火災發生時，保險標的火災的防護情況可分為以下三類：——火災防護最有利的情況下；——火災防護不甚有利的情況下；——火災防護最不利的情況下。

11/24/2022362.火災防護的三種情況：假設火災發生時，保險標的火災3.評估最大可能損失應考慮的因素：建筑結構使用性質建筑物間的間隔距離建筑物內的作業情況建筑物內儲存物品的性質及其置存情況火災的防護情況管理層的態度及管理情況過去的損失記錄建筑物的四周環境。11/24/2022373.評估最大可能損失應考慮的因素：建筑結構11/23/20分布在一個區域內的一棟或數棟建筑物，在一次火災發生時，有可能造成相互延燒的情況，不論場所或建筑物的多寡，均劃分為一個危險單位。

一個危險單位的構成，必須具備下列條件之一：1.符合規定的防火墻；2.兩建筑物間的相互距離。1火險危險單位的劃分標準（1/3）

11/24/202238分布在一個區域內的一棟或數棟建筑物，在一次火災發生時火險危險單位的劃分標準（2/3）

一個火險單位是由一個或多個不可分開的建筑物構成，但此類建筑物同其鄰近的建筑物或單位由于空間距離或建筑原因而分開。一、構成危險單位的條件：一個危險單位的構成，必須具備下列條件之一：（一）符合規定的防火墻；（二）兩建筑間的相當距離。二、防火分隔 防火墻的要求：任何的門窗或其他穿越防火墻的孔洞，必須用耐火材料進行有效防護每一層樓所開的門窗或孔洞的要求： （一）面積在220平方米以下的墻壁只能開有四個總面積不超過22平方米的門窗或孔洞（包括安全門）。 （二）面積超過220平方米的墻壁，可開有四個總面積不超過墻壁總面積10%的門窗或孔洞。

11/24/202239火險危險單位的劃分標準（2/3）

一火險危險單位的劃分標準（3/3）

三、防火間隔危險單位劃分的基本原則： （一）兩棟建筑物間的距離，至少等于其中較高一棟建筑物的高度； （二）任何距離米以上的分隔，可以劃為不同的危險單位； （三）對于距離小于或等于米的情況，劃分危險單位所要求的基本間隔距離為： 1．建筑物與露天堆積可燃物品間的距離：米 2．生產儲存可燃性物品的建筑物與其他建筑物間的距離：米 3．一般建筑物之間的距離：米 （四）若第（一）項和第（二）項原則不一致，則以兩者中較大值作為劃分危險單位的間隔距離。20

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11/24/202240火險危險單位的劃分標準（3/3）

三、防火間隔20

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24.危險單位的劃分：2防火間隔距離

a,b為防火間隔距離。

11/24/2022414.危險單位的劃分：2防火間隔距離a,b為防火間隔距離4.危險單位的劃分：3說明：當：S＞H1時，H1、H2分為兩個危險單位；S＜H1時，H1、H2分為一個危險單位。

11/24/2022424.危險單位的劃分：3說明：11/23/2022144.危險單位的劃分：4說明：有高出部分分兩個單位，無高出部分分一個單位。11/24/2022434.危險單位的劃分：4說明：11/23/5分幾個區？最大損失是多少？風險單位劃分案例一11/24/2022445分幾個區？風險單位劃分案例一11/23/202216風險單位劃分案例二11/24/202245風險單位劃分案例二11/23/202217商業樓宇（1/2）1、商業樓宇的危險單位的劃分應該遵循“同一屋面下”原則，也即為同一建筑物中的所有財產包括建筑物本身應該被劃分在同一個危險單位內。該原則同樣適用該建筑的地下建筑部分。2、商業樓宇群具有兩幢主樓或者兩幢以上的，如果存在用于通行、觀光、通道線纜等類似用途的通道，不論該通道位于地下、地面和高于地面的空中，被連接的兩幢或者兩幢以上的建應該劃在一個危險單位內，不論這些通道的兩頭是否具有防火門、防火卷簾或者水幕等火災隔斷措施。但是，如果該連接通道的長度超過30米，且為鋼筋水泥或者鋼鐵等非可燃材料建造、通道的內部不存在導致火災延燒的可燃物品時，被該通道連接的建筑可劃為不同的危險單位。3、建筑的裙樓應該與主體建筑視為一個危險單位，不可將其拆分成兩個危險單位。11/24/202246商業樓宇（1/2）1、商業樓宇的危險單位的劃分應該遵循“同商業樓宇（2/2）4、如果相鄰兩幢建筑物之間的防火間距至少等于其中較高一棟建筑物的高度時，且不小于20米時，相鄰的建筑可劃為不同的危險單位；如果相鄰的建筑高度超過24米時，防火間距大于24米（含24米）的，相鄰的建筑方可劃為兩個危險單位。在相鄰建筑之間存在堆放可燃物導致實際防火間距減少的，應該根據堆放的可燃物與建筑物之間的實際距離在確保上述有效防火間距后才能劃分成不同的危險單位。5、建筑的輔助設施，包括輸變電設施、供氣設施，或者甲、乙、丙類易燃、可燃液體、氣體等的儲藏設施和建筑，與主體建筑的防火間距小于25米的（含25米），不應將這些設施和建筑與主體建筑拆分成兩個危險單位。6、劃分危險單位不應考慮消防保護措施的作用。11/24/202247商業樓宇（2/2）4、如果相鄰兩幢建筑物之間的防火間距至少火力發電企業11/24/202248火力發電企業11/23/202220火力發電企業火電廠財產險/財產利損險/建安工險危險單位劃分方法 7.1.1一個火電廠只有一座主廠房視作一個危險單位，不論這個主廠房內有幾臺機組；如果承保了利損險，相應的利損險應與主險相加作為一個危險單位。 7.1.2一個火電廠有兩座主廠房，并且安全間距大于50m，可以劃分為兩個危險單位。如果兩座廠房的設備沒有共用的輔助設施，利損險危險單位可以按相應的利損保額比例劃分并分別與主險相加；如果兩座廠房的設備有共用的輔助設施，相應的利損險危險單位不可以拆分，應將利損險總保額分別與主險相加作為一個危險單位。 7.1.3對于部分獨立的輔助設施如碼頭、冷卻塔、職工宿舍、備品備件倉庫、辦公樓等，如果與主廠房安全間距大于50米，可以將這些輔助設施視作獨立的危險單位。對于利損險，無論附屬設施和主廠房的安全間距有多大，均不能拆分，必須在兩個危險單位上同時加上利損險的總額。

7.2火電廠機損險/機損利損險危險單位劃分方法 如果沒有共用的設備，機損險每臺機組（包括機組附屬設施）可以作為一個獨立的危險單位；如果有共用的設備，有共用設備的機組合并作為一個危險單位。機損利損險可以按相應的利損保額劃分并與原來的危險單位相加作為一個新的危險單位。11/24/202249火力發電企業火電廠財產險/財產利損險/建安工險危險單位劃分公路工程關鍵風險：高速公路工程保險的關鍵風險為自然災害風險，主要是洪水和暴雨。大多數保險損失發生在路基工程和擋土墻工程部分。

公路項目危險單位劃分方法 不同地區的高速公路項目在氣候條件、地質條件、施工方資質、工程難度等方面千差萬別，自然災害所導致的損失范圍也各有不同。謹慎起見，在建高速公路每100公里可以考慮劃分為一個危險單位，建成高速公路每50公里可以考慮劃分為一個危險單位，且任一隧道及橋梁（包括在建、建成工程）不得分割為不同的危險單位。如建成高速公路承保利損險或在建高速公路承保預期利潤損失險，利損險或預期利損險保額不可