銀行公司業務培訓漢口銀行洪山路支行業務部銀行公司業務培訓漢口銀行洪山路支行業務部1第一章資產類業務營銷實物第一章資產類業務營銷實物2單位活期存款定義：活期存款是指在營業時間內，可以隨時存取的存款。業務特點：活期存款具有靈活性，存取頻繁，存款者有隨時提取存款的權利，銀行有隨時付款的義務，存款利率低，無金額起點限制。存款利率：活期存款按結息日掛牌公告的活期利率計息，遇利率調整，不分段計息。單位活期存款定義：活期存款是指在營業時間內，可以隨時存取的3單位通知存款單位通知存款，是指單位在存入款項時不約定存期，支取時需要提前通知銀行，約定支取存款日期和金額，方能支取的一種單位存款。業務功能：單位通知存款具有靈活性、效益性。該存款結合了活期存款與定期存款的特點，在充分考慮到您對資金靈活運用的需要的同時，兼顧了您對資金效益性的需要。特點：單位通知存款不論實際存期多長，按存款單位提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。一天通知存款須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款須提前七天通知約定支取存款。且單位通知存款的最低起存金額為50萬元，最低支取金額為10萬元，您需一次性存入，可以一次或分次支取。單位通知存款單位通知存款，是指單位在存入款項時不約定存期，4適用對象：凡是在工商行政管理局注冊登記或經審批成立的企業、事業、機關、部隊、社會團體及個體工商戶均可在本申請辦理通知存款。存款利率：通知存款利率按單位支取存款支取日掛牌公告利率和實際存期計息，利隨本清，且您須以轉帳方式將支取本息轉入您的其它帳戶。如您的資金需求發生變化，實際存期不足通知期限、未提前通知而支取或支取金額不足最低支取額時，我行將根據不同情況，部分或全部按活期存款利率計息。適用對象：凡是在工商行政管理局注冊登記或經審批成立的企業、事5單位定期存款

定期存款是相對于活期存款而言的，是一種與單位預先約定期限，一般到期才能支取的存款。業務特點：定期存款具有穩定性與效益性，存款者具有到期提取存款的權利，銀行具有到期付款的義務，存款利率較高，起存金額為一萬元，多存不限。存款檔次及利率：定期存款存期分三個月、半年、一年、二年、三年、五年六個檔次，存期限內按存入日人民銀行掛牌公告的不同期限的利率檔次計付利息，遇利率調整，不分段計息，實行利隨本清計息辦法。單位定期存款定期存款是相對于活期存款而言的，是一種與單位預6單位協定存款

單位協定存款，是指開戶單位與銀行簽訂協定存款合同，在基本存款帳戶或一般存款帳戶基礎上開立具有結算和協定存款雙重功能的協定存款帳戶，并商定基本存款額度，由銀行將協定存款帳戶中超過基本存款額度的部分按協定存款利率單獨計息的一種存款種類。單位協定存款單位協定存款，是指開戶單位與銀行簽訂協定存款合7業務功能及特點：

單位協定存款具有靈活性、方便性與效益性。該存款在為您提供基本存款帳戶的結算功能的同時，又為您提供類似定期存款的服務，兼顧了您辦理業務的方便性與資金效益性的需要。

如果您的資金除用于日常結算外，還有暫時閑置的資金，您可通過開立協定存款帳戶將這兩部分資金在同一個帳戶中核算,每日營業終了時，由我行主動將當日結算資金中超過雙方確定的基本存款額度的部分轉入由暫時閑置資金所形成的協定存款內，或將結算資金低于基本存款額度的不足部分從協定存款中轉入結算資金內。業務功能及特點：

單位協定存款具有靈活性、方便性與效8適用對象：

凡在漢口銀行開立基本存款帳戶或一般存款帳戶，且開戶已滿一定期限的企業、事業、機關、部隊和社會團體等單位均可申請辦理協定存款。

存款利率：

協定存款利率較活期存款利率高。本行將按季對您所開立的協定存款帳戶結息，對于結算資金部分按結息日掛牌公告的活期存款利率計息，對協定存款部分按結息日掛牌公告的協定存款利率計息。適用對象：

凡在漢口銀行開立基本存款帳戶或一般存款9資產類業務營銷綜合技巧確定營銷戰略制定營銷策略用活營銷手段資產類業務營銷綜合技巧確定營銷戰略10第二章融資類業務營銷實物第二章融資類業務營銷實物11綜合授信

定義：是對與我行有長期穩定信貸合作關系的公司客戶專門核定的包括多種授信品種在內的統一綜合授信額度。授信品種包括流動資金貸款、項目貸款、銀行承兌匯票、貼現、信用證、押匯、擔保、保理及其它信貸品種。業務特點：可以在額度內循環使用信貸資金；

可以在額度內循環使用多種信貸產品；可以使業務的辦理手續更簡化、時間更快捷。綜合授信定義：是對與我行有長期穩定信貸合作關系的公司客戶專12

出口退稅帳戶質押貸款

定義:出口退稅質押融資是指出口企業以其享受的符合國家政策規定的出口退稅應收款作為質押，向我行申請的貿易項下短期流動資金貸款。以解決企業在辦理進出口單據項下業務時，因資金周轉困難，或者在向銀行申請國際貿易融資卻無法提供合規的擔保時，我行為您提供的該項融資服務將有效解決制約企業發展的資金瓶頸問題。

出口退稅帳戶質押貸款定義:出口退稅質押融資是指出口企業以13業務特點：

加快資金周轉——在國稅局支付應退稅款前，您就可以提前得到資金，加快了資金周轉速度。改善現金流量——可以增加您當期的現金流入量，從而改善財務狀況，提供融資能力節約財務費用——在漢口銀行辦理出口押匯，您還可以享受武漢市財政局為支持出口企業的出口退稅融資貼息政策，從而實現財務費用的最小化。業務特點：

加快資金周轉——在國稅局支付應退14適用對象：

具有獨立法人資格；進出口經營權；經營、財務狀況良好；屬于武漢市國家稅務局確定的出口退稅A類（出口收匯榮譽企業）、B類（出口收匯達標企業）或C類（出口收匯風險企業）企業；并已在我行開立該企業唯一的出口退稅賬戶并且已在我行辦理國際結算業務且信譽良好。融資額度、期限及利率：

出口退稅賬戶托管融資金額最高不得超過企業已申報至國稅局出口應退未退稅款金額的70%。融資期限最長不得超過一年，且稅款一旦退還企業應立即歸還融通資金；融資利率比照人民銀行同期人民幣流動資金貸款利率執行。適用對象：

具有獨立法人資格；進出口經營權；經營、財15商商銀三方協議融資

商商銀三方協議融資業務作為“工、商、銀”業務的衍生品種之一，是指一級經銷商和二級經銷商和銀行簽訂三方合作協議，以提單或倉單質押辦理銀行承兌匯票的業務方式。業務特點：

·緩解一級經銷商資金壓力

·支持二級經銷商擴大銷售規模

·理順一、二級經銷商供應鏈及資金流商商銀三方協議融資商商銀三方協議融資業務作為“工、商、銀”16工業廠房按揭貸款

定義：指本行向借款人發放的用于購買自用標準廠房（現房和期房）的人民幣貸款業務。標準廠房是指在經濟開發區內或工業集中區內按照國家標準及行業要求進行統一設計和建設，配套齊全，企業可直接入駐，并由投資者對外經營的工業用房。適用范圍：經工商行政管理局登記并頒發營業執照，實行獨立核算，具有法人資格的單位。工業廠房按揭貸款定義：指本行向借款人發放的用于購買自用標準17工業廠房應具備以下條件：地理位置優越，具有較強的變現能力；所購廠房須為標準廠房，原則上不接受特殊用途的廠房；廠房開發手續齊全，廠區五通一平完整（通水、通電、通路、通氣、通訊、平整土地），擬購廠房已經封頂，開發商已按規定交納了相關費用，可以辦理產權抵押登記手續。

貸款成數：貸款金額不得超過借款人購買廠房金額或本行認可的房地產評估機構評估價格的60%。

貸款期限：貸款期限原則上不超過十年。

貸款利率：貸款利率不得低于人民銀行公布的同檔次貸款基準利率。工業廠房應具備以下條件：地理位置優越，具有較強的變現能力；所18

流動資金貸款

也稱短期資金周轉貸款。是我行為解決企業在生產經營活動中流動資金不足而發放的貸款。流動資金貸款按期限不同可分為短期和中期。短期流動資金貸款的期限最長不超過一年；中期流動資金貸款的期限為一至三年。

流動資金貸款也稱短期資金周轉貸款。是我行為解決企業在生產19業務特點：

我行的流動資金貸款期限靈活，借款人可申請一年以內的短期貸款和一至三年期的中期貸款；我行將優先辦理人民幣質押貸款。流動資金貸款利率

我行發放的各類貸款，按照中國人民銀行的有關規定確定貸款利率。業務特點：

我行的流動資金貸款期限靈活，借款人可申請20

流動資金循環貸款

定義：是我行為有日常流動周轉資金需求的客戶設計的一種貸款產品。我行按照企業經營規模核定可以給予企業的流動資金貸款額度，一般一年簽訂一次合同，約定最高借款額，企業分次申請使用資金時，即以填寫借據方式上帳，在約定期間內，企業可隨借隨還。流動資金循環貸款特點：可以在額度內循環使用信貸資金；可以使業務的辦理手續更簡化、時間更快捷；隨借隨還，節約利息成本支出。

流動資金循環貸款定義：是我行為有日常流動周轉資金需求的客21倉單質押融資業務

倉單質押融資業務是指申請人將其擁有完全所有權的貨物存放在我行指定倉儲公司（以下簡稱倉儲方），并以倉儲方出具的倉單在本行進行質押，作為融資擔保，本行依據質押倉單向申請人提供的用于經營與倉單貨物同類商品的專項貿易的短期融資業務。倉單質押融資業務倉單質押融資業務是指申請人將其擁有完全所有22業務特點：多適用于商品流通企業；有效解決企業擔保難問題，當您無固定資產作為抵押，又尋找不到合適的保證單位擔保時，可以自有的倉單作為質押向我行取得貸款；緩解企業因庫存商品而造成的短期流動資金不足的狀況；質押倉單項下貨物允許周轉，可采取以銀行存款置換倉單和以倉單置換倉單兩種方式。

業務特點：多適用于商品流通企業；有效解決企業擔保難問題，當您23倉單質押的融資額度及方式：

1、單質押的融資額度可根據申請人及貨物的不同情況采取不同的質押率，最高不超過所質押倉單項下貨物總價值的70%。

2、倉單質押融資業務可采取多種融資形式，包括流動資金短期貸款、銀行承兌匯票、綜合授信、銀行付款保函等多個品種。倉單質押的融資額度及方式：

1、單質押的融資額度可24國內保理

國內保理業務是指賣方即申請人在采用賒銷等信用方式向買方（債務人、付款人）銷售貨物或提供服務時，以應收賬款為基礎，賣方將應收賬款或相關權利轉讓給我行，由我行向賣方提供的集貿易融資、應收賬款管理等于一體的綜合性金融服務。業務特點：

·變現遠期債權

·加速資金周轉

·增加營業收入

·改善流動比率

·增強債務清償力國內保理國內保理業務是指賣方即申請人在采用賒銷等信用方式向25應收帳款質押貸款

應收賬款質押貸款是借款人（賣方）以其對買方以信用條件提供商品或服務而形成的應收賬款所代表的債權設定質押，向借款人發放的貸款。業務特點：

·當您的企業無固定資產作為抵押，又尋找不到合適的保證單位擔保時，可以用您擁有的應收賬款作為質押向我行取得貸款

·解決企業擔保難的問題

·可利用銀行信用使未來的現金流提前變現

·緩解企業由于應收賬款積壓造成的流動資金不足的狀況

·督促企業加強應收賬款的控制

·提高企業的經營管理水平

應收帳款質押貸款應收賬款質押貸款是借款人（賣方）以其對買方26進出口押匯

進口押匯是銀行給與進口商的一項流動資金貸款，當企業委托漢口銀行開出信用證、單證一致、需對外付款時，我行可以在保留對企業的追索權、對進口貨物進行托管抵押或提供我行認可的抵押擔保的前提下，在付款到期日代為企業對外墊付信用證項下款項，并向企業發放全套正本單據提取進口貨物，確保企業正常運作。凡有權經營進口業務，具有法人資格，經營正常，資信良好的企業，均可向我行申請進口押匯。進出口押匯進口押匯是銀行給與進口商的一項流動資金貸款，當企27進口押匯申請人必須具備的條件：

1、在我行或其它金融機構結算往來關系正常、沒有逾期貸款；2、在我行國際結算等業務無不良記錄；3、在我行有人民幣或外匯帳戶，是我行的基本客戶或“雙大型”企業（即存款大戶或結算大戶）；4、足值有效的抵（質）押品或我行認可的具備一定實力的經濟實體的擔保進口押匯申請人必須具備的條件：

1、在我行或其它金融機構結算28銀團貸款

銀行聯合其它銀行或非銀行金融機構，對資金需求巨大的客戶，采取同一貸款協議，按照商定的相同期限和利率等條件向該客戶提供資金的方式就是銀團貸款。

銀團貸款又具體分為直接銀團貸款和間接銀團貸款。直接銀團貸款是指銀團各成員行委托代理行向借款人發放、回收和統一管理的貸款；間接銀團貸款指牽頭銀行直接向借款人發放貸款，然后由牽頭銀行將貸款份額轉售給成員行，全部貸款的管理權由牽頭行負責。銀團貸款

銀行聯合其它銀行或非銀行金融機構，對資金需求巨大29業務特點：

我行采取銀團貸款可以最大限度的滿足客戶對巨額、長期的信貸資金需求。適用對象：銀團貸款的主要對象是大中型企業、企業集團和列入國家重點發展計劃的重點建設項目。操作規程：根據客戶的需求，比照我行流動資金貸款或項目貸款操作。貸款利率：利率按人民銀行有關規定執行。

業務特點：

我行采取銀團貸款可以最大限度的滿足客戶對巨額、長30銀行承兌匯票業務

銀行承兌匯票是指在我行開立存款賬戶的客戶（出票人）簽發，由銀行承兌（承兌人），承諾于到期日無條件向收款人或被背書人支付款項的商業匯票。這一票據行為是我行對出票人的一種信用授予。

在現代企業的理財活動中，經常會發生以遠期付款購貨的行為，我行可以為您開立銀行承兌匯票，提供一種能夠被普遍接受的遠期付款方式。采用此種方式不僅能使您減少銀行貸款，降低籌資成本，而且等同現金采購，可獲取有利的商業折扣。銀行承兌匯票業務銀行承兌匯票是指在我行開立存款賬戶的客戶（31開立條件：

·在我行開立存款賬戶的企業法人和其他經濟組織；

·資信狀況良好，具有支付票據金額的可靠資金來源；

·與收款人已簽訂購貨合同，具有真實合法的商品交易關系；

·能提供符合法定條件的第三人不可撤銷保證或財產抵押、質押，或交付一定比例的保證金。承兌票據限額及期限：

每張銀行承兌匯票的最高金額為1000萬元，承兌期限最長不超過6個月。開立條件：

·在我行開立存款賬戶的企業法人和其他經32工商銀三方協議融資商

工、商、銀業務即我行與生產商、經銷商通過簽訂“工、商、銀”三方合作協議，以保證金和貨物提貨權作為質押開立銀行承兌匯票并以保證金賬戶款項兌付銀行承兌匯票的業務方式。業務特點：

經銷商：

·緩解自有流動資金的不足

·可享受到大批量定貨和淡季打款的優惠政策

·穩固與生產廠家的關系

工商銀三方協議融資商工、商、銀業務即我行與生產商、經銷商通33業務特點生產商：

·提前獲得生產資金，保證產品的正常生產

·增加銷售渠道，鎖定市場銷售終端

·擴大市場份額

我行可根據您的需要對您的企業在一定時期內授予一定的授信額度，在這個額度內可以同時進行幾筆工商銀業務操作，也可以一筆業務完成后重復進行。業務特點34貼現業務

銀行承兌匯票貼現是銀行承兌匯票的持有人將未到期的票據轉讓于我行，我行按票面金額扣除貼現利息后，將余額付給持票人的一種融通資金的行為。如果您用遠期收款的方式售出商品，從而收到銀行承兌匯票，那么您可以到我行通過票據貼現，提前收回資金，減少墊付資金的機會成本。隨貼隨用，操作簡便。貼現業務

銀行承兌匯票貼現是銀行承兌匯票的持有人將未到期的35申請條件：

·持票人必須是經工商行政管理部門核準登記注冊、實行獨立核算并在我行開立存款賬戶的企事業單位、其它經濟組織；

·與出票人或其前手之間具有真實合法的商品交易關系；

·所持票據合法有效，未注明“不得轉讓”；

·資信狀況良好，具有到期還款能力。貼現利率：

貼現利率根據市場情況，實行浮動利率。

貼現期限：

貼現期限自貼現之日起至票據到期日止，最長期限不超過6個月。申請條件：

·持票人必須是經工商行政管理部門核準登36出口打包貸款

出口打包貸款，系指銀行根據借款人的要求，依據境外銀行開具的經借款人為受益人并留存銀行的正本信用證，對借款人發放的用于信用證項下出口貨物的生產、采購或運輸所需資金的短期貸款。適用對象：

貸款金額應根據具體情況，按信用證金額的適當比例發放，最高不超過信用證金額的80%。貸款期限一般為放款日至預計的外銷貨款收到為止（可參照信用證的效期加上寄單索匯時間），特殊情況可延長，但總的放款期限不超過六個月。出口打包貸款出口打包貸款，系指銀行根據借款人的要求，依據境37押匯金額、幣種及利率：

凡經國家批準可直接經營出口業務，具有獨立法人地位、信用優良、經營管理良好的企業，均可用以其為受益人的信用證正本，向我行申請出口打包貸款。

押匯金額、幣種及利率：

凡經國家批準可直接經營出口業38中長期項目貸款

是指期限在一年以上，專項用于經營性或公益性投資項目的貸款。種類有基本建設貸款、技術改革貸款、商業網點設施貸款、市政建設配套貸款、房地產開發貸款及其他類項目貸款。中長期項目貸款是指期限在一年以上，專項用于經營性或公益性投39項目貸款主要滿足下列幾方面的資金需求：●滿足新建企業的固定資產投資和營運資本的資金需求，包括生產性項目、服務性項目和公共工程項目貸款等；●滿足現有企業為提高經濟效益，對已有機器、設備、房屋、技術和工藝等進行更新、改造和裝修的資金需求，包括技術改造貸款、設備更新貸款和商業網點改造貸款等；●滿足企業和科研單位研制、開發和推廣應用新技術、新工藝、新材料和新產品的資金需求；●滿足企業為獲取特定財產所有權而發放的貸款，包括對企業以各種方式獲取實質上的所有權、經營權和產權的信貸支持；●其它中長期資金需求。

項目貸款主要滿足下列幾方面的資金需求：40項目貸款條件：●流動資金貸款的一般條件；●企業有穩定可靠的收入來源，具有較強的中長期償債能力；●項目符合國家產業政策合和我行信貸政策；●項目有經國家有權部門批準的項目建議書和論證通過的可行性研究報告；●項目取得國家有權部門核準頒發的相關權屬證明和文件；●項目竣工投產后的配套流動資金基本落實；●項目自籌資金不低于總投資的30%；●能夠提供符合我行要求的貸款擔保；●我行規定的其他條件。項目貸款條件：41項目貸款貸款期限：

我行的項目貸款最長不超過十年。

項目貸款貸款利率：

正常貸款按照中國人民銀行發布的中長期貸款利率執行。

項目貸款申請須提供的資料：●流動資金貸款所需提供的一般材料；●建設項目材料，包括項目建議書及批準文件、可行性研究報告、有關許可證等。項目貸款貸款期限：42項目貸款的特點：

期限靈活，一般為一至五年，最長不超過十年；

優先支持交通、能源、郵電、通訊、教育、城市建設等基礎設施行業。項目貸款的特點：43聯保貸款

是指幾個規模、實力相當的申請人在自愿基礎上組成聯保小組，由我行核定小組內貸款的最高限額，每次貸款時，由其中一部分申請人使用額度，貸款使用人之外的其他成員為保證人，在核定最高額度和期限內，小組成員可輪流使用信貸資金。

適用范圍：適用于經營規模不大、無法提供合適抵押物的小型企業；用于滿足短期性、季節性流動周轉資金需求；單筆貸款期限不超過四個月；聯保貸款是指幾個規模、實力相當的申請人在自愿基礎上組成聯保44貸款額度：銀行實行總額控制管理；對聯保小組的貸款核定額度一般不超過小組總流動資產的30％；

聯保成員數客戶自愿和方便管理的原則；小組成員不少于三個，最多不超過五個；任一時點實際使用貸款的成員數不超過總成員數的二分之一；貸款額度：45融資類業務營銷綜合技巧如何判斷優質客戶如何為公司客戶把脈如何識別假帳融資類業務營銷綜合技巧如何判斷優質客戶46銀行公司業務培訓漢口銀行洪山路支行業務部銀行公司業務培訓漢口銀行洪山路支行業務部47第一章資產類業務營銷實物第一章資產類業務營銷實物48單位活期存款定義：活期存款是指在營業時間內，可以隨時存取的存款。業務特點：活期存款具有靈活性，存取頻繁，存款者有隨時提取存款的權利，銀行有隨時付款的義務，存款利率低，無金額起點限制。存款利率：活期存款按結息日掛牌公告的活期利率計息，遇利率調整，不分段計息。單位活期存款定義：活期存款是指在營業時間內，可以隨時存取的49單位通知存款單位通知存款，是指單位在存入款項時不約定存期，支取時需要提前通知銀行，約定支取存款日期和金額，方能支取的一種單位存款。業務功能：單位通知存款具有靈活性、效益性。該存款結合了活期存款與定期存款的特點，在充分考慮到您對資金靈活運用的需要的同時，兼顧了您對資金效益性的需要。特點：單位通知存款不論實際存期多長，按存款單位提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。一天通知存款須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款須提前七天通知約定支取存款。且單位通知存款的最低起存金額為50萬元，最低支取金額為10萬元，您需一次性存入，可以一次或分次支取。單位通知存款單位通知存款，是指單位在存入款項時不約定存期，50適用對象：凡是在工商行政管理局注冊登記或經審批成立的企業、事業、機關、部隊、社會團體及個體工商戶均可在本申請辦理通知存款。存款利率：通知存款利率按單位支取存款支取日掛牌公告利率和實際存期計息，利隨本清，且您須以轉帳方式將支取本息轉入您的其它帳戶。如您的資金需求發生變化，實際存期不足通知期限、未提前通知而支取或支取金額不足最低支取額時，我行將根據不同情況，部分或全部按活期存款利率計息。適用對象：凡是在工商行政管理局注冊登記或經審批成立的企業、事51單位定期存款

定期存款是相對于活期存款而言的，是一種與單位預先約定期限，一般到期才能支取的存款。業務特點：定期存款具有穩定性與效益性，存款者具有到期提取存款的權利，銀行具有到期付款的義務，存款利率較高，起存金額為一萬元，多存不限。存款檔次及利率：定期存款存期分三個月、半年、一年、二年、三年、五年六個檔次，存期限內按存入日人民銀行掛牌公告的不同期限的利率檔次計付利息，遇利率調整，不分段計息，實行利隨本清計息辦法。單位定期存款定期存款是相對于活期存款而言的，是一種與單位預52單位協定存款

單位協定存款，是指開戶單位與銀行簽訂協定存款合同，在基本存款帳戶或一般存款帳戶基礎上開立具有結算和協定存款雙重功能的協定存款帳戶，并商定基本存款額度，由銀行將協定存款帳戶中超過基本存款額度的部分按協定存款利率單獨計息的一種存款種類。單位協定存款單位協定存款，是指開戶單位與銀行簽訂協定存款合53業務功能及特點：

單位協定存款具有靈活性、方便性與效益性。該存款在為您提供基本存款帳戶的結算功能的同時，又為您提供類似定期存款的服務，兼顧了您辦理業務的方便性與資金效益性的需要。

如果您的資金除用于日常結算外，還有暫時閑置的資金，您可通過開立協定存款帳戶將這兩部分資金在同一個帳戶中核算,每日營業終了時，由我行主動將當日結算資金中超過雙方確定的基本存款額度的部分轉入由暫時閑置資金所形成的協定存款內，或將結算資金低于基本存款額度的不足部分從協定存款中轉入結算資金內。業務功能及特點：

單位協定存款具有靈活性、方便性與效54適用對象：

凡在漢口銀行開立基本存款帳戶或一般存款帳戶，且開戶已滿一定期限的企業、事業、機關、部隊和社會團體等單位均可申請辦理協定存款。

存款利率：

協定存款利率較活期存款利率高。本行將按季對您所開立的協定存款帳戶結息，對于結算資金部分按結息日掛牌公告的活期存款利率計息，對協定存款部分按結息日掛牌公告的協定存款利率計息。適用對象：

凡在漢口銀行開立基本存款帳戶或一般存款55資產類業務營銷綜合技巧確定營銷戰略制定營銷策略用活營銷手段資產類業務營銷綜合技巧確定營銷戰略56第二章融資類業務營銷實物第二章融資類業務營銷實物57綜合授信

定義：是對與我行有長期穩定信貸合作關系的公司客戶專門核定的包括多種授信品種在內的統一綜合授信額度。授信品種包括流動資金貸款、項目貸款、銀行承兌匯票、貼現、信用證、押匯、擔保、保理及其它信貸品種。業務特點：可以在額度內循環使用信貸資金；

可以在額度內循環使用多種信貸產品；可以使業務的辦理手續更簡化、時間更快捷。綜合授信定義：是對與我行有長期穩定信貸合作關系的公司客戶專58

出口退稅帳戶質押貸款

定義:出口退稅質押融資是指出口企業以其享受的符合國家政策規定的出口退稅應收款作為質押，向我行申請的貿易項下短期流動資金貸款。以解決企業在辦理進出口單據項下業務時，因資金周轉困難，或者在向銀行申請國際貿易融資卻無法提供合規的擔保時，我行為您提供的該項融資服務將有效解決制約企業發展的資金瓶頸問題。

出口退稅帳戶質押貸款定義:出口退稅質押融資是指出口企業以59業務特點：

加快資金周轉——在國稅局支付應退稅款前，您就可以提前得到資金，加快了資金周轉速度。改善現金流量——可以增加您當期的現金流入量，從而改善財務狀況，提供融資能力節約財務費用——在漢口銀行辦理出口押匯，您還可以享受武漢市財政局為支持出口企業的出口退稅融資貼息政策，從而實現財務費用的最小化。業務特點：

加快資金周轉——在國稅局支付應退60適用對象：

具有獨立法人資格；進出口經營權；經營、財務狀況良好；屬于武漢市國家稅務局確定的出口退稅A類（出口收匯榮譽企業）、B類（出口收匯達標企業）或C類（出口收匯風險企業）企業；并已在我行開立該企業唯一的出口退稅賬戶并且已在我行辦理國際結算業務且信譽良好。融資額度、期限及利率：

出口退稅賬戶托管融資金額最高不得超過企業已申報至國稅局出口應退未退稅款金額的70%。融資期限最長不得超過一年，且稅款一旦退還企業應立即歸還融通資金；融資利率比照人民銀行同期人民幣流動資金貸款利率執行。適用對象：

具有獨立法人資格；進出口經營權；經營、財61商商銀三方協議融資

商商銀三方協議融資業務作為“工、商、銀”業務的衍生品種之一，是指一級經銷商和二級經銷商和銀行簽訂三方合作協議，以提單或倉單質押辦理銀行承兌匯票的業務方式。業務特點：

·緩解一級經銷商資金壓力

·支持二級經銷商擴大銷售規模

·理順一、二級經銷商供應鏈及資金流商商銀三方協議融資商商銀三方協議融資業務作為“工、商、銀”62工業廠房按揭貸款

定義：指本行向借款人發放的用于購買自用標準廠房（現房和期房）的人民幣貸款業務。標準廠房是指在經濟開發區內或工業集中區內按照國家標準及行業要求進行統一設計和建設，配套齊全，企業可直接入駐，并由投資者對外經營的工業用房。適用范圍：經工商行政管理局登記并頒發營業執照，實行獨立核算，具有法人資格的單位。工業廠房按揭貸款定義：指本行向借款人發放的用于購買自用標準63工業廠房應具備以下條件：地理位置優越，具有較強的變現能力；所購廠房須為標準廠房，原則上不接受特殊用途的廠房；廠房開發手續齊全，廠區五通一平完整（通水、通電、通路、通氣、通訊、平整土地），擬購廠房已經封頂，開發商已按規定交納了相關費用，可以辦理產權抵押登記手續。

貸款成數：貸款金額不得超過借款人購買廠房金額或本行認可的房地產評估機構評估價格的60%。

貸款期限：貸款期限原則上不超過十年。

貸款利率：貸款利率不得低于人民銀行公布的同檔次貸款基準利率。工業廠房應具備以下條件：地理位置優越，具有較強的變現能力；所64

流動資金貸款

也稱短期資金周轉貸款。是我行為解決企業在生產經營活動中流動資金不足而發放的貸款。流動資金貸款按期限不同可分為短期和中期。短期流動資金貸款的期限最長不超過一年；中期流動資金貸款的期限為一至三年。

流動資金貸款也稱短期資金周轉貸款。是我行為解決企業在生產65業務特點：

我行的流動資金貸款期限靈活，借款人可申請一年以內的短期貸款和一至三年期的中期貸款；我行將優先辦理人民幣質押貸款。流動資金貸款利率

我行發放的各類貸款，按照中國人民銀行的有關規定確定貸款利率。業務特點：

我行的流動資金貸款期限靈活，借款人可申請66

流動資金循環貸款

定義：是我行為有日常流動周轉資金需求的客戶設計的一種貸款產品。我行按照企業經營規模核定可以給予企業的流動資金貸款額度，一般一年簽訂一次合同，約定最高借款額，企業分次申請使用資金時，即以填寫借據方式上帳，在約定期間內，企業可隨借隨還。流動資金循環貸款特點：可以在額度內循環使用信貸資金；可以使業務的辦理手續更簡化、時間更快捷；隨借隨還，節約利息成本支出。

流動資金循環貸款定義：是我行為有日常流動周轉資金需求的客67倉單質押融資業務

倉單質押融資業務是指申請人將其擁有完全所有權的貨物存放在我行指定倉儲公司（以下簡稱倉儲方），并以倉儲方出具的倉單在本行進行質押，作為融資擔保，本行依據質押倉單向申請人提供的用于經營與倉單貨物同類商品的專項貿易的短期融資業務。倉單質押融資業務倉單質押融資業務是指申請人將其擁有完全所有68業務特點：多適用于商品流通企業；有效解決企業擔保難問題，當您無固定資產作為抵押，又尋找不到合適的保證單位擔保時，可以自有的倉單作為質押向我行取得貸款；緩解企業因庫存商品而造成的短期流動資金不足的狀況；質押倉單項下貨物允許周轉，可采取以銀行存款置換倉單和以倉單置換倉單兩種方式。

業務特點：多適用于商品流通企業；有效解決企業擔保難問題，當您69倉單質押的融資額度及方式：

1、單質押的融資額度可根據申請人及貨物的不同情況采取不同的質押率，最高不超過所質押倉單項下貨物總價值的70%。

2、倉單質押融資業務可采取多種融資形式，包括流動資金短期貸款、銀行承兌匯票、綜合授信、銀行付款保函等多個品種。倉單質押的融資額度及方式：

1、單質押的融資額度可70國內保理

國內保理業務是指賣方即申請人在采用賒銷等信用方式向買方（債務人、付款人）銷售貨物或提供服務時，以應收賬款為基礎，賣方將應收賬款或相關權利轉讓給我行，由我行向賣方提供的集貿易融資、應收賬款管理等于一體的綜合性金融服務。業務特點：

·變現遠期債權

·加速資金周轉

·增加營業收入

·改善流動比率

·增強債務清償力國內保理國內保理業務是指賣方即申請人在采用賒銷等信用方式向71應收帳款質押貸款

應收賬款質押貸款是借款人（賣方）以其對買方以信用條件提供商品或服務而形成的應收賬款所代表的債權設定質押，向借款人發放的貸款。業務特點：

·當您的企業無固定資產作為抵押，又尋找不到合適的保證單位擔保時，可以用您擁有的應收賬款作為質押向我行取得貸款

·解決企業擔保難的問題

·可利用銀行信用使未來的現金流提前變現

·緩解企業由于應收賬款積壓造成的流動資金不足的狀況

·督促企業加強應收賬款的控制

·提高企業的經營管理水平

應收帳款質押貸款應收賬款質押貸款是借款人（賣方）以其對買方72進出口押匯

進口押匯是銀行給與進口商的一項流動資金貸款，當企業委托漢口銀行開出信用證、單證一致、需對外付款時，我行可以在保留對企業的追索權、對進口貨物進行托管抵押或提供我行認可的抵押擔保的前提下，在付款到期日代為企業對外墊付信用證項下款項，并向企業發放全套正本單據提取進口貨物，確保企業正常運作。凡有權經營進口業務，具有法人資格，經營正常，資信良好的企業，均可向我行申請進口押匯。進出口押匯進口押匯是銀行給與進口商的一項流動資金貸款，當企73進口押匯申請人必須具備的條件：

1、在我行或其它金融機構結算往來關系正常、沒有逾期貸款；2、在我行國際結算等業務無不良記錄；3、在我行有人民幣或外匯帳戶，是我行的基本客戶或“雙大型”企業（即存款大戶或結算大戶）；4、足值有效的抵（質）押品或我行認可的具備一定實力的經濟實體的擔保進口押匯申請人必須具備的條件：

1、在我行或其它金融機構結算74銀團貸款

銀行聯合其它銀行或非銀行金融機構，對資金需求巨大的客戶，采取同一貸款協議，按照商定的相同期限和利率等條件向該客戶提供資金的方式就是銀團貸款。

銀團貸款又具體分為直接銀團貸款和間接銀團貸款。直接銀團貸款是指銀團各成員行委托代理行向借款人發放、回收和統一管理的貸款；間接銀團貸款指牽頭銀行直接向借款人發放貸款，然后由牽頭銀行將貸款份額轉售給成員行，全部貸款的管理權由牽頭行負責。銀團貸款

銀行聯合其它銀行或非銀行金融機構，對資金需求巨大75業務特點：

我行采取銀團貸款可以最大限度的滿足客戶對巨額、長期的信貸資金需求。適用對象：銀團貸款的主要對象是大中型企業、企業集團和列入國家重點發展計劃的重點建設項目。操作規程：根據客戶的需求，比照我行流動資金貸款或項目貸款操作。貸款利率：利率按人民銀行有關規定執行。

業務特點：

我行采取銀團貸款可以最大限度的滿足客戶對巨額、長76銀行承兌匯票業務

銀行承兌匯票是指在我行開立存款賬戶的客戶（出票人）簽發，由銀行承兌（承兌人），承諾于到期日無條件向收款人或被背書人支付款項的商業匯票。這一票據行為是我行對出票人的一種信用授予。

在現代企業的理財活動中，經常會發生以遠期付款購貨的行為，我行可以為您開立銀行承兌匯票，提供一種能夠被普遍接受的遠期付款方式。采用此種方式不僅能使您減少銀行貸款，降低籌資成本，而且等同現金采購，可獲取有利的商業折扣。銀行承兌匯票業務銀行承兌匯票是指在我行開立存款賬戶的客戶（77開立條件：

·在我行開立存款賬戶的企業法人和其他經濟組織；

·資信狀況良好，具有支付票據金額的可靠資金來源；

·與收款人已簽訂購貨合同，具有真實合法的商品交易關系；

·能提供符合法定條件的第三人不可撤銷保證或財產抵押、質押，或交付一定比例的保證金。承兌票據限額及期限：

每張銀行承兌匯票的最高金額為1000萬元，承兌期限最長不超過6個月。開立條件：

·在我行開立存款賬戶的企業法人和其他經78工商銀三方協議融資商

工、商、銀業務即我行與生產商、經銷商通過簽訂“工、商、銀”三方合作協議，以保證金和貨物提貨權作為質押開立銀行承兌匯票并以保證金賬戶款項兌付銀行承兌匯票的業務方式。業務特點：

經銷商：

·緩解自有流動資金的不足

·可享受到大批量定貨和淡季打款的優惠政策

·穩固與生產廠家的關系

工商銀三方協議融資商工、商、銀業務即我行與生產商、經銷商通79業務特點生產商：

·提前獲得生產資金，保證產品的正常生產

·增加銷售渠道，鎖定市場銷售終端

·擴大市場份額

我行可根據您的需要對您的企業在一定時期內授予一定的授信額度，在這個額度內可以同時進行幾筆工商銀業務操作，也可以一筆業務完成后重復進行。業務特點80貼現業務

銀行承兌匯票貼現是銀行承兌匯票的持有人將未到期的票據轉讓于我行，我行按票面金額扣除貼現利息后，將余額付給持票人的一種融通資金的行為。如果您用遠期收款的方式售出商品，從而收到銀行承兌匯票，那么您可以到我行通過票據貼現，提前收回資金，減少墊付資金的機會成本。隨貼隨用，操作簡便。貼現業務

銀行承兌匯票貼現是銀行承兌匯票的持有人將未到期的81申請條件：

·持票人必須是經工商行政管理部門核準登記注冊、實行獨立核算并在我行開立存款賬戶的企事業單位、其它經濟組織；

·與出票人或其前手之間具有真實合法的商品交易關系；

·所持票據合法有效，未注明“不得轉讓”；

·資信狀況良好，具有到期還款能力。貼現利率：

貼現利率根據市場情況，實行浮動利率。

貼現期限：

貼現期限自貼現之日起至票據到期日止，最長期限不超過6個月。