初級銀行從業資格考試《銀行管理》全真模擬考試試卷附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_______考號：_______一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、風險評估是一個動態過程，每個監管周期至少要對銀行業金融機構法人進行（）整體風險評估。A、一次B、兩次C、三次D、四次2、（）是一個經濟體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機構和其他要素組成。A、金融市場B、金融體系C、金融工具D、金融中介3、以下哪項是國務院金融監督管理機構的反洗錢職責（）A、組織協調全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監測B、監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況C、對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求D、根據國務院授權、代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作4、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（）A、單筆金額超過項目總投資5%B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產貸款資金支付C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付5、債券投資的（）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際收益率。A、名義收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率6、（）適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業性收費結算，在同城、異地均可辦理。A、匯兌B、托收承付C、委托收款D、銀行本票7、下列不屬于銀行業金融機構的重組方式的是（）A、增資發行C、合并B、購買與承接D、兼并收購8、宋體2013年末，假設某商業銀行相關指標為：人民幣流動性資產余額125億元，流動性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準備為120億元。該行貸款撥備率為（）A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%9、（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A、分層營銷B、交叉營銷C、大眾營銷D、情感營銷10、下列（）不屬于商業銀行的“展業三原則”。A、了解你的客戶B、重視潛在客戶C、了解你的業務D、盡職調查11、商業銀行采用內部評級法計算信用風險加權資產，以下不屬于非零售風險暴露的是（）A、主權暴露風險B、公司風險暴露C、股權風險暴露D、金融機構風險暴露12、流動性風險監測指標中，（）反映了銀行存款的集中度。A、最大十戶存款比例B、核心負債比例C、存貸比D、最大十家同業融入比例13、以下不屬于中國銀監會的其他監督管理措施的是（）A、審慎性監督管理談話C、查詢涉嫌違法賬戶B、強制風險披露D、直接凍結有關涉嫌違法資金14、貨幣經紀公司及其分公司按照中國銀保監會批準經營的業務不包括（）A、境內外衍生產品交易經紀業務B、境內外資本市場交易經紀業務C、境內外貨幣市場交易經紀業務D、境內外債券市場交易經紀業務15、處于補缺式地位的商業銀行資產規模（），提供的信貸產品（）A、很大；較少B、較大；很多C、很小；較少D、較小；很多16、監管人員到商業銀行約見高級管理人員，要求其就業務活動和風險管理的重大事項進行說明，這種監管方式是（）A、市場準入C、非現場監管B、監管談話D、現場檢查17、無論商業銀行是采用內部評級法初級法還是內部評級法高級法，都必須按照監管要求估計（）A、違約概率B、違約損失率C、違約風險暴露D、期限18、（）承擔了最后貸款人的職能，為現代意義上的銀行監管奠定了基礎。A、銀保監會B、政策性銀行C、中央銀行D、國有銀行19、對于（）方來說，在交易所回購交易開始時，其申報買賣部位為買入。A、以券融資B、以券融券C、以資融券D、以資融資20、商業銀行應當認真遵循（）的原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級，根據存款人身份信息核驗方式及風險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進行分類管理和動態管理。A、了解你的客戶B、認識你的客戶C、審查你的客戶D、檢查你的客戶21、財務公司為我國金融發展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（）A、催生了大型企業的財團意識B、節省了企業集團的融資成本C、降低了企業的系統風險D、防控企業集團資金風險22、（）又叫做辛迪加貸款。A、項目貸款B、流動資金循環貸款C、銀團貸款D、貿易融資貸款23、銀行市場定位主要包括產品定位和（）兩個方面。A、目標定位B、銀行形象定位C、企業性質定位D、市場營銷方式定位24、下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是（）A、為匿名的公司所有者提供服務B、由被提名擔任董事并相應收取管理費作為報酬C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息D、公司由被提名人根據外國律師的登記指令成立25、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）A、財政支出規模的擴大B、提高稅率，增加稅收C、在財政支出規模不變的情況下，擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入26、狹義的金融創新是指（）的金融創新，主要是指由于金融管制的放松而引發的一系列金融業務和金融工具的創新。A、微觀金融主體B、宏觀金融主體C、個別金融主體D、大型金融主體27、下列（）屬于社會責任類的指標。A、收入結構調整指標B、合規執行C、業務及客戶發展指標D、公眾金融教育28、下列不屬于非現場監管的基本程序的是（）A、制定監管計劃B、日常監測分析C、資產評估D、現場檢查聯動29、下列關于合規及合規風險的說法中，不正確的是（）A、合規風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關聯性B、商業銀行的經營活動違反了法律、規則和準則可能遭受合規風險C、商業銀行經營活動不合規遭受監管處罰屬于合規風險D、商業銀行經營活動不合規造成聲譽損失不屬于合規風險30、下列不屬于商業銀行同業業務的是（）A、同業代付B、同業拆借C、保理融資D、買入返售31、銀監會應根據商業銀行的合規記錄及合規風險管理評報告，確定合同風險現場檢查的頻率、范圍和深度，檢查的主要內容不包括（）A、商業銀行合規風險管理體系的適當性和有效性B、商業銀行董事會和高級管理層在合規風險管理中的作用C、商業銀行績效考核制度，問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性D、商業銀行合規管理智能的獨立性和權威性32、金融會計具有（）兩項主要功能。A、核算和監督B、核算和經營管理C、監督與管理D、經營核算與監督33、商業銀行應當于每一會計年度終了（）個月內，按照銀監會的規定，公布其上一年度的經營業績和審計報告。銀行從業資格總題庫A、1B、3C、4D、634、（）商業銀行考評體系中的核心指標。A、經濟資本B、經濟增加值C、資本預期收益率D、稅后凈利潤35、金融會計具有（）兩項主要功能。A、核算和監督B、核算和經營管理C、監督與管理D、經營核算與監督36、（）是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融持有人造成經濟損失的風險。A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、法律風險37、下列商業銀行金融創新行為中，違反《商業銀行金融創新指導》的是（）A、創新中保證成本能夠比較準確的核算B、保證風險可控C、以銀行利潤最大化為中心D、遵守相關法律規定進行創新38、以下各項，（）不是政策性銀行。A、中國人民銀行B、國家開發銀行C、中國進出口銀行D、中國農業發展銀行39、現階段我國貨幣政策的中介目標是（）A、基礎貨幣B、貨幣供應量C、利率D、信貸40、對于與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用（）方式支付貸款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、對沖41、宋體銀行市場定位主要包括產品定位和（）兩個方面。A、目標定位B、銀行形象定位C、企業性質定位D、市場營銷方式定位42、對借款人利用企業兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（）A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類43、銀行業監管機構貫徹落實“回歸本源，服從服務于經濟社會發展”的措施，不包括（）A、全力支持重大戰略實施B、豐富我國金融產品的多樣性C、積極支持供給側結構性改革D、大力推進普惠金融發展44、中央銀行可以采取（）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準備金率C、提高再貼現率D、通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放45、當前，我國商業銀行面臨的最主要的風險是（）A、信用風險B、市場風險C、流動性風險D、國家風險46、《商業銀行法》明確指出：“商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關系人不包括（）A、商業銀行的董事B、商業銀行的監事C、商業銀行信貸業務人員D、集團客戶中關聯方47、宋體對銀行業金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監會應當在自收到申請文件之日起（）日內作出批準或者不能批準的書面決定。A、20B、30C、45D、6048、下列關于各監管機構職責劃分說法不正確的是（）A、中國銀行負責互聯網支付業務的監督管理B、銀監會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯網信托和互聯網消費金融的監督管理C、證監會負責股權眾籌融資和互聯網基金銷售的監督管理D、保監會負責互聯網保險的監督管理49、由于不完善的內部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指（）A、市場風險B、流動性風險C、操作性風險D、信用風險50、下列不屬于單位結算賬戶是（）A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C、臨時存款賬戶D、一般存款賬戶51、下列不屬于金融租賃公司業務范圍的是（）A、固定收益類證劵投資業務B、吸收股東1年期（含）以上定期存款C、經批準發行債劵D、同業拆借52、開發銀行和政策性銀行應當遵循風險管理（）原則，充分考慮金融業務和金融風險的相關性，按照相關規定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍，并將各類表內外、境內外、本外幣業務納入并表管理范圍。A、實質性B、及時性C、可控性D、相關性53、（）管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩健運行的重要保障。A、流動性風險B、市場風險C、操作風險D、信用風險54、下列關于我國銀行監管機構防范金融風險的措施，說法錯誤的是（）A、嚴格執法，深入整治銀行業市場亂象B、處置一批重大風險點C、彌補監管制度短板D、多設立銀行監督管理機構55、由銀行簽發的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據是（）A、銀行本票B、銀行承兌匯票C、支票D、商業承兌匯票56、銀行業金融機構應將從業人員行為守則及評估報告報送（）A、銀行業監督管理機構B、銀行業協會C、人民銀行D、國務院57、關于同業拆借說法不正確的是（）A、同業拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為B、為規避風險，同業拆借一般要求擔保C、同業拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本D、同業拆借資金只能作短期的用途58、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應量。A、商業銀行法定準備金B、商業銀行超額準備金C、中央銀行再貼現D、中央銀行再貸款59、宋體（）有利于中央銀行有效調節市場短期資金供給，熨平突發性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩運行。A、短期流動性調節工具（SLO）B、常備借貸便利（SLF）C、中期借貸便利（MLF）D、抵押補充貸款（PSL）60、存款業務按客戶類型，分為個人存款和（）A、儲蓄存款B、外幣存款C、對公存款D、定期存款61、貨幣經紀公司最早起源于（）A、德國B、美國C、意大利D、英國62、《商業銀行內部控制指引》中對內部控制評價進行具體要求不包括（）A、內部控制評價制度B、內部控制評價的頻率C、內部控制評價的范圍D、內部控制評價反饋63、三大類審計不包括（）A、外部審計B、內部審計C、獨立審計D、政府審計64、以下（）不屬于商業銀行績效考評的基本要素。A、評價目標B、評價標準C、評價對象D、評價監督65、下列屬于商業銀行利息收入的是（）A、貸款利息收入B、投資收益C、公允價值變動損益D、手續費和傭金收入66、對借款人利用企業兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（）A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類67、下列選項中，不符合銀行開展同業業務要求的是（）A、由法人總部建立或指定專營部門負責經營B、商業銀行同業業務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，可以委托其他部門或分支機構辦理C、由法人總部對同業業務專營部門進行集中統一授權D、同業業務專營部門不得進行轉授權68、下列哪些屬于資本市場的特點（）A、償還期短、流動性強、風險小B、償還期短、流動性小、風險高C、償還期長、流動性小、風險高D、償還期長、流動性強、風險小69、商業銀行的代理業務不包括（）A、代發工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金70、（）是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備、以及用于滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經營類貸款D、自營性個人住房貸款71、金融工作的三大任務，不包括（）A、服務實體經濟B、深化金融改革C、加強制度建設D、防控金融風險72、在國際結算的幾種方式中，屬于順匯的是（）A、銀行保函B、托收C、信用證D、匯款73、商業銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（）A、50%B、8%C、75%D、25%74、宋體（??）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A、財務公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司75、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）A、財政支出規模的擴大B、提高稅率，增加稅收C、在財政支出規模不變的情況下，擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入76、（）是國家重要的核心競爭力。A、金融B、GDPC、教育D、文化77、（）是指銀行業金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。A、高能信貸B、金融信貸C、能效信貸D、綠色信貸78、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經銷商發放汽車貸款B、向汽車購買者發放汽車貸款C、向汽車生產者發放汽車貸款D、向汽車維修者發放汽車貸款79、商業銀行各業務條線和分支機構的（）應對本條線和本機構經營活動的合規性負首要責任。A、合規管理人員B、負責人C、高管人員D、全體員工80、抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是（）A、債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產B、債權人任何時候都無權就抵押財產優先求償C、抵押須將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D、抵押財產的使用權歸債權人所有銀行業從業資格考試真題81、根據《商業銀行合規風險管理指引》，下列不屬于董事會的合規管理職責的是（）A、審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施C、任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性D、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督82、金融租賃公司的同業拆借比例不得超過資本凈額的（）A、20％B、50％C、80％D、100％83、根據《信托公司管理辦法》，信托公司固有投資業務不可開展的投資類型是（）A、實業投資B、自用固定資產投資C、金融產品投資D、金融類公司股權投資84、金融租賃公司的重大關聯交易應經（）批準。A、總經理B、董事會C、風險管理委員會D、項目審核委員會85、目前，商業銀行的經營發展越來越傾向于（）經營。A、專業化B、多元化C、綜合化D、差別化86、既可以用于支取現金，也可以用于轉賬的支票是（）A、現金支票B、轉賬支票C、普通支票D、結算支票87、重大聲譽事件發生后（）內向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時88、商業銀行的代理業務不包括（）A、代發工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金89、下列關于我國經濟供給側結構性改革的說法中，錯誤的是（）A、最終目的是滿足需求B、主攻方向是提高供給質量C、改革的關鍵是產業結構優化升級D、根本途徑是深化改革90、債券投資的（）是指由于通貨膨脹的發生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A、信用風險B、利率風險C、購買力風險D、流動性風險二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、內部審計的質量控制，說法正確的是（）A、內部審計部門根據工作需要，經審計委員會批準后，可將部分內部審計項目外包，但需事先對外包機構的獨立性、客觀性和專業勝任能力進行評估B、內部審計部門應在年度風險評估的基礎上確定審計重點，審計頻率和程度應與銀行業務性質、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致C、內部審計部門應加強科技手段和信息技術在審計工作中的運用，建立完善非現場內部審計監測體系及內部審計操作系統、信息管理系統D、董事會可聘請外部機構對內部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突E、內部審計部門可就風險管理、內部控制等有關問題提供咨詢服務，但為確保其獨立性，不應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執行2、中央銀行提高再貸款或再貼現利率，對商業銀行的影響有（）A、降低商業銀行向中央銀行借款的意愿，減少向中央銀行的借款或貼現B、提高商業銀行向中央銀行借款的意愿，增加向中央銀行的借款或貼現C、收縮對客戶的貸款和投資規模，縮減貨幣供應量D、擴大對客戶的貸款和投資規模，增大貨幣供應量E、提高商業銀行向中央銀行融資的成本3、與銀行業經營管理相關的民商事法律包括（）A、刑法B、民法C、物權法D、擔保法E、合同法4、以下屬于銀行從業人員行為規范的是（）A、樹立保密觀念B、規范操作C、遵循公平競爭、客戶自愿原則D、自覺抵制內幕交易E、投資股票應遵守相關法律法規5、銀行內部審計的目標主要有（）A、保證國家有關經濟金融法律法規、方針政策、監管部門規章的貫徹執行B、改善風險管理、控制及治理過程的效果C、在銀行業金融機構風險框架內，促使風險控制在可接受水平D、改善銀行業金融機構的運營，增加價值E、實現對一般風險隱患的監督檢查6、商業銀行應積極穩妥應對聲譽事件，其中，對重大聲譽事件的相關處置措施至少應包括（）A、在重大聲譽事件或可能引發重大聲譽事件的行為和事件發生后，及時啟動應急預案，擬定應對措施B、指定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權限和職責C、實時關注分析輿情，動態調整應對方案D、重大聲譽事件發生后12小時內向中國銀監會或其派出機構報告有關情況E、及時向中國銀監會或其派出機構遞交處置及評估報告7、商業銀行的合規風險管理流程包括對合規風險的（）A、篩選B、識別C、評估D、測試E、監控8、合規風險管理的基本制度包括（）A、合規問責制度B、誠信舉報制度C、合規組織制度D、公平競爭制度E、合規績效考核制度9、風險應對策略主要的基本類型包括（）A、風險規避B、風險降低C、風險分擔D、風險轉移E、風險承受10、下列屬于我國的金融調控監管機構的有（）A、中央銀行B、銀行業監督管理委員會C、證券業監督管理委員會D、保險業監督管理委員會E、銀行業公會11、中國銀監會于2015年9月發布了新的《商業銀行流動性風險管理辦法（試行）》，該辦法要求流動性風險管理的基本要素包括（）A、有效的流動性風險管理治理結構B、完善的流動性風險管理策略C、完善的流動性風險管理程序D、完備的管理信息系統E、有效的流動性風險識別、計量、監測和控制12、下列投資組合中，能夠產生風險分散效果的有（）A、收益率相關系數為0的兩種資產B、收益率相關系數為-1的兩種資產C、收益率相關系數為-0、5的兩種資產D、收益率相關系數為1的兩種資產E、以上都對13、產品開發的方法可分為（）A、仿效法B、交叉組合法C、創新法D、補缺法E、低成本法14、金融創新的原則包括（）A、合法合規、公平競爭原則B、應充分尊重他人的知識產權C、應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則D、應做到“認識你的業務”E、應遵守職業道德標準和專業操守15、根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，合規是指商業銀行的各項經營活動與法律、規則和準則相一致，其中的法律、規則和準則包括（）A、行政法規B、自律性組織的行業準則C、自律性組織的行為守則和職業操守D、部門規章及其他規范性文件E、經營規則16、同業拆借市場的作用包括（）A、彌補短期資金不足B、彌補票據清算的差額C、解決臨時性資金需求D、解決長期性資金需求E、解決投資性資金需求17、《商業銀行公司治理指引》第四條指出，商業銀行公司治理應當遵循原則有（）A、各治理主體獨立運作B、有效制衡C、相互合作D、協調運轉E、合理的激勵18、不良資產業務是指金融資產管理公司根據市場原則購買轉讓方的不良資產，并通過（）等方式，對收購的債權資產進行經營、管理和處置，最終實現價值提升。A、資產轉讓B、債權轉讓C、債務重組D、追加投資E、資產重組19、重大聲譽事件是指造成（）的事件。A、市場大幅波動B、銀行業重大損失C、引發系統性風險D、影響社會經濟秩序穩定E、引發政局風險20、貨幣政策目標包括（）A、初始目標B、最終目標C、操作目標D、中介目標E、傳導目標21、財務公司的負債業務有（）A、吸收成員單位存款B、同業負債業務C、發行金融債券D、同業資產業務E、投資業務22、關于內部審計的質量控制，下列說法正確的有（）A、內部審計部門應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執行B、內部審計部門應在年度風險評估的基礎上確定審計重點，審計頻率和程度應與銀行業務性質、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致C、內部審計部門應加強科技手段和信息技術在審計工作中的運用，建立完善非現場內部審計監測體系及內部審計操作系統、信息管理系統D、內部審計部門根據工作需要，經董事會批準后，可將部分內部審計項目外包，但需事先對外包機構的獨立性、客觀性和專業勝任能力進行評估E、董事會可聘請外部機構對內部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突23、根據《存款保險條例》的規定，下列各項應當參加存款保險的有（）A、外商獨資銀行B、中外合資銀行C、農村合作銀行D、外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構E、中資銀行海外分支機構的存款24、中央銀行基準利率主要包括（）A、再貸款率B、再貼現率C、再存款率D、存款準備金率E、超額存款準備金利率25、商業銀行債券投資的風險包括（）A、信用風險B、政治風險C、價格風險D、操作風險E、流動性風險26、商業銀行的戰略風險主要體現在（）A、商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性B、為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷C、整個戰略實施過程的質量難以保證D、為實現目標所需要的資源匱乏E、風險偏好不適當27、實施行政許可的具體內容有（）A、機構準入許可B、業務準入許可C、人員準入許可D、高級管理人員退出許可E、股東變更審查28、中央銀行提高再貸款或再貼現利率，對商業銀行的影響有（）A、降低商業銀行向中央銀行借款的意愿，減少向中央銀行的借款或貼現B、提高商業銀行向中央銀行借款的意愿，增加向中央銀行的借款或貼現C、收縮對客戶的貸款和投資規模，縮減貨幣供應量D、擴大對客戶的貸款和投資規模，增大貨幣供應量E、提高商業銀行向中央銀行融資的成本29、建立健全普惠金融指標體系。在整合、甄選目前有關部門涉及普惠金融管理數據基礎上，設計形成包括普惠金融（）的指標體系，用于統計、分析和反映各地區、各機構普惠金融發展狀況。A、可得情況B、使用情況C、服務質量D、服務水平E、服務效果30、按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）A、債權工具B、股權工具C、混合工具D、直接融資工具E、間接融資工具31、2007年至今，信托業持續、快速發展，主要原因在于（）A、商業銀行管理水平的不斷上升B、靈活優勢C、中國經濟持續增長D、人們理財意識的提高E、跨界優勢32、以下屬于狹義貨幣的有（）A、城鄉居民儲蓄存款B、流通中現金C、企業單位定期存款D、農村存款E、企業單位活期存款33、財政政策工具包括（）A、國債B、公共支出C、再貼現D、政府投資E、稅收34、商業銀行財務管理的原則包括（）A、平衡原則B、彈性原則C、穩定原則D、比例原則E、優化原則35、商業銀行理財具有的特點包括（）A、理財業務是一項金融知識技術密集型業務B、商業銀行資產管理業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶C、銀行理財業務是“重資本”業務D、銀行理財業務是“輕資本”業務E、客戶是理財業務風險的主要承擔者36、績效考評的基本原則包括（）A、戰略導向B、綜合平衡C、合規引領D、統一執行E、穩健經營37、銀行在金融創新中，須遵守的基本原則有（）A、成本可算原則B、合法合規原則C、客戶適當性原則D、維護銀行利益原則E、強化業務監測原則38、汽車金融公司的資產業務有哪些?（）A、發行金融債券B、向金融機構借款C、提供汽車融資租賃業務D、向汽車經銷商發放汽車貸款E、購車貸款39、以下屬于風險管理框架八大要素的有（）A、內部監督B、目標設定C、事項識別D、風險評估E、風險應對40、《商業銀行合規風險管理指引》明確規定了合規風險管理體系應該具有的基本要素，包括（）A、合規政策B、合規培訓與教育制度C、合規風險管理計劃D、合規風險識別和管理流程E、合規管理部門的組織結構和資源三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（）教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。A、對B、錯2、宋體（）穆迪的BBB級及其以上級別，標準普爾的Baa級及其以上級別為投資級別，余下級別為投機級別，或投資以下級別，并通過“+”、“﹣”進行微調。A、對B、錯3、宋體（）信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產。A、對B、錯4、宋體（）金融市場是經濟景氣情況的重要信號系統，是反映經濟情況的“晴雨表”。A、對B、錯5、宋體（）產業政策和銀行盈利之間有可能產生矛盾。A、對B、錯6、宋體（）對于無指定用途的個人貸款，銀行可視具體情況考慮是否發放。A、對B、錯7、宋體（）監事會負責保證商業銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業銀行在法律和政策框架內審慎經營。A、對B、錯8、宋體（）不管商業銀行內部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產投資的，皆納入“固定資產貸款”范疇。A、對B、錯9、宋體（）銀行業金融機構應當根據考評對象的經營地域、客戶結構、市場需求以及服務能力，合理確定發展轉型類指標。A、對B、錯10、宋體（）銀行內部審計主要有現場走訪與自行查核兩種審計方式。A、對B、錯11、宋體（）銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構的高級管理人員進行監督管理談話，同時有權要求其董事就其業務活動的重大事項作出說明。A、對B、錯12、宋體（）財務公司的同業資產業務主要包括同業拆出和同業拆入。A、對B、錯13、宋體（）撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的刑罰措施。A、對B、錯14、宋體（）根據《中華人民共和國物權法》規定，抵押合同一經生效，則抵押權同時生效。A、對B、錯15、宋體（）風險確定是指在識別風險的基礎上，采用定性與定量相結合的方法，按照風險發生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定關注重點和優先控制的風險。A、對B、錯參考答案