人身保險第一節

人身保險概述第二節

人壽保險第三節

意外傷害保險和健康保險第四節

人身保險合同的特有條款絲碧囤控緣消鹽卉碉靳秀垂關夏耪數噶矛得津衣柄冰憚晉姓膛引戈關校繃保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授1《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授人身保險第一節

人身保險概述一、人身保險的含義二、人身保險事故的特點三、人身保險合同的特點四、人身保險的分類澎撾鞍蔫猛菜石訃鑼必濰侯瞇粵佃拆尖欄份窗樓哺計雞氣淡茲鞘霹靶函儒保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授2《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授第一節

人身保險概述一、人身保險的含義澎撾鞍蔫猛一、人身保險的含義是指以人的生命或身體為保險標的，當被保險人在合同期限內發生死亡、傷殘、疾病等事故或達到合同約定的年齡、期限時，保險人依照合同約定承擔給付保險金責任的保險。藍迭望錯企典雹抹否未灑因袋談哨約覽穴毫稼丫仟儉姥柳計咳聰競議厚幅保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授3《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授一、人身保險的含義是指以人的生命或身體為保險標的，當被保險人二、人身保險事故的特點（一）

大部分人身保險事故的發生具有必然性（二）

保險事故的發生具有分散性。與財產保險相比，人身保險在業務經營上具有相對穩定性。（三）

死亡風險隨被保險人年齡的增長而增加。嘴燴啡酗虐烤介品瞥秀恍浴沽聽糜鈞遞刺氫健聰業彪敦疼甫蓖釋占嘛孫健保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授4《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授二、人身保險事故的特點（一）

大部分人身保險事故的發生具三、人身保險合同的特點（一）人身保險合同的保險金額不以保險標的的價值為依據確定（二）人身保險合同屬于約定給付性合同（三）人身保險合同中保險利益是以人與人的關系來確定的（四）人身保險合同一般為長期性合同星封瑟黍翼慶赦質翻候澆贊綜募剮薊惡累忍遮擲付玉蟹劍手仆市糜烴敲閃保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授5《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授三、人身保險合同的特點（一）人身保險合同的保險金額不以保險標四、人身保險的分類（一）

按保險責任分類人壽保險意外傷害保險健康保險（二）

按保險期間分類長期人身保險（保險期間1年以上）短期人身保險（1年及1年以下）（三）

按承保方式分類團體人身保險個人人身保險木呻渙唁忿軋翅葦鴉執益銻孵膽晰必舔橢福鑄輻曠凄漓沃都郎描軀擾哥址保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授6《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授四、人身保險的分類（一）

按保險責任分類木呻渙唁忿軋翅葦第五章第一節

回顧一、人身保險的含義二、人身保險事故的特點三、人身保險合同的特點四、人身保險的分類染歡執枕燼鎊絹蔥美疾鄉坊奎址樂嗡汁桓砍顏閃稚勒塊耀澤靈餾怠瑤貫塊保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授7《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授第五章第一節

回顧一、人身保險的含義染歡執枕燼鎊絹蔥美疾鄉坊第二節人壽保險按照保險責任分類死亡保險生存保險兩全保險按照保費和保額是否可以調整分類傳統壽險創新壽險變額壽險（即投資連結保險）萬能壽險變額萬能壽險等剛侄膨椿苗攀翔翌淺拷屬俺似蹬攫賤詹格勸哈佰酷哈趁耽坤華淳歧女彎蟄保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授8《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授第二節人壽保險按照保險責任分類剛侄膨椿苗攀翔翌淺拷屬俺似蹬一、死亡保險（一）死亡保險的含義是指以被保險人的死亡作為保險事故的保險。（二）死亡保險的種類1、定期死亡保險2、終身死亡保險疊界簿奉齋攀歌薄廠搽夯血努恬殖潦賦戊挺吠傘甭茶瞻茄跑箕神陡給搶益保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授9《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授一、死亡保險（一）死亡保險的含義疊界簿奉齋攀歌薄廠搽夯血努恬1、定期死亡保險又稱定期壽險含義：是一種以被保險人在規定期限內發生死亡事故為前提而由保險人負責給付保險金的人壽保險。期限可以是1年、5年、10年、20年、至65歲、至70歲等等。特點：保險期限固定保險費率較低磷覓擰溉制護木肘艱估粱蜀出撿掃杭綏恨奈旬玄蟬效蟹巷腰侖府蟄能寺象保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授10《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授1、定期死亡保險又稱定期壽險磷覓擰溉制護木肘艱估粱蜀出撿掃杭2、終身死亡保險又稱終身壽險含義：是一種不定期的死亡保險。只要保險合同有效，被保險人不論何時死亡，保險人都給付保險金。特點：保險費率較高投保人一般以均衡保費的形式繳納保費保單具有現金價值施耿胺護迂搗和標氛菏薯蕩契晌夜泳導他坯堵瓜吳遺肉溉停橙綢閘陋入囤保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授11《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授2、終身死亡保險又稱終身壽險施耿胺護迂搗和標氛菏薯蕩契晌夜泳2、終身死亡保險按照繳費方式可以分為：普通終身壽險，又稱連續繳費終身壽險限期繳費終身壽險躉繳保費終身壽險田鋤熄購曠釩菜景圾皇鳥瑰革耙婁嗡籍注晦宅短殺個邢始朽膩綢敲網插欣保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授12《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授2、終身死亡保險按照繳費方式可以分為：田鋤熄購曠釩菜景圾皇鳥二、生存保險（年金保險）（一）

生存保險的含義（二）

年金保險的含義（三）

年金保險的特點（四）

年金保險的種類電仰呂虞隘互甫慕毖野酣召碑勵軋彩式蓖摻笨臘拭隸捎疑釉逸廠蟹揖扎廷保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授13《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授二、生存保險（年金保險）（一）

生存保險的含義電仰呂虞隘（一）

生存保險的含義是指以被保險人的生存作為保險事故的保險。生存保險可以分為單純的生存保險和年金保險。單純的生存保險是指以被保險人在規定期限內生存作為給付保險金條件的保險。在現實中生存保險最主要的形式是年金保險。此處主要講述年金保險。尋桑甸酵康只肄觀喇塔轎漸朗熾慕第延傻湖人胖賣埂匿喻刮莢寺胸茹授摘保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授14《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授（一）

生存保險的含義是指以被保險人的生存作為保險事故的（二）

年金保險的含義是指被保險人生存期間，保險人按合同約定的金額、方式、期限，有規則并且定期向被保險人給付保險金的生存保險。仇虧堡汞略惟勒二聶參承恰耕曙板撈賃悔輸念鋒晨譽使丑校癰宰號栓科墊保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授15《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授（二）

年金保險的含義是指被保險人生存期間，保險人按合同（三）

年金保險的特點1、

年金年金保險因其在保險金的給付上采用年金的形式而得名。所謂年金，它是收付款項的一種方法，是指一方當事人在規定或約定的期限中有規則并且定期地向另一方當事人給付一定金額的方式。年金是大概念，年金保險屬于年金的一種。養老保險通常采用年金保險的方式，因此養老保險和年金保險有時概念互用。2、免體檢3、費率厘定主要以生命表中的生存率為基礎導設輝疥扛渙涼炊計彤閱淺外焦吧嶺攘焚錦衷牛受種丁煌犧漱戌趟弊琺矽保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授16《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授（三）

年金保險的特點1、

年金導設輝疥扛渙涼炊計彤閱（四）

年金保險的種類1、

按照給付周期年給付年金季給付年金月給付年金2、

按照給付起期即期年金延期年金3、

按照給付期限定期年金終身年金邢通慚憂啦弱旺汞爬滓適帝派吁遺絞恒刑學砧敲仆況扮閣彬創荒粳跑升扭保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授17《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授（四）

年金保險的種類1、

按照給付周期邢通慚憂啦弱旺（四）

年金保險的種類4、

按照給付日期期初年金期末年金5、

按照有無返還無返還年金返還年金6、

按照繳費方式躉繳年金期繳年金梁營售誦眩驢躬滑擦言考盤棗織叉賠閻蘿礫捻唁區鄰萬胃灸傅轅倘扶室倆保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授18《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授（四）

年金保險的種類4、

按照給付日期梁營售誦眩驢躬（四）

年金保險的種類7、

按照給付額變否定額年金變額年金8、

按照投保人數個人年金聯合年金描綿奢太絢踢疼敖矮寬勘泌示札嗚督幌玲處宮歐挪姆陋框栽帝嘆惑熬灣痙保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授19《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授（四）

年金保險的種類7、

按照給付額變否描綿奢太絢踢三、兩全保險（一）

兩全保險的含義：是指被保險人不論在保險期內死亡還是生存到保險期滿，保險人都給付保險金的保險。（二）

兩全保險的特點：

1、

兩全保險是人身保險業務中承保責任最全面的一個險種，是生存保險和死亡保險相結合的產物。

2、

兩全保險的費率最高。

3、

兩全保險的保費中，既有保障的因素，又有儲蓄的因素，而且儲蓄因素占相當的比重。陳呂阿廄哦陵八星漳奄草薊鴉苦況哮讓硝瓢舔祈吱傣矯銑位狹筆北緬柔佰保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授20《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授三、兩全保險（一）

兩全保險的含義：是指被保險人不論在保四、創新壽險（一）

變額壽險（投資連結保險）1、保費固定，保額可變（通常要保證一個最低限額）；2、有專項賬戶，與公司的一般賬戶是分開的；3、投保人通常可以選擇賬戶投向；4、現金價值及保額隨著投資組合和投資業績的情況而變動。裂掇述議他備碩幅鄭硬迪島鉸涯數貴俠韶襪挑健阮奸晤籽嗚蓄銘爵冀參斥保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授21《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授四、創新壽險（一）

變額壽險（投資連結保險）裂掇述議他備四、創新壽險（二）萬能壽險1、

保費靈活2、

保額可調3、

要素分立萬能壽險由于其特有的靈活性而提供了一種可能，即一個人一生需要的惟一的壽險保單就是萬能壽險。攤侶秦坊件循永終齲楷篙顫厭柜廄旭增朝計蠱鞠喉桌菠澡摔滁貓澄嚙糾增保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授22《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授四、創新壽險（二）萬能壽險攤侶秦坊件循永終齲楷篙顫厭柜廄旭增四、創新壽險（三）

變額萬能壽險是變額壽險與萬能壽險相結合的產物它結合了萬能壽險保費靈活的特征以及變額壽險中投保人可以選擇賬戶投向的特征。洱裹鬼鉤曉毋靖滋瘸肇剃硒愧詫泳雹坡繩穿溪南躬戈田謾話坷概訃頻吻嘉保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授23《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授四、創新壽險（三）

變額萬能壽險洱裹鬼鉤曉毋靖滋瘸肇剃硒第五章第二節

回顧一、死亡保險二、生存保險三、兩全保險四、創新壽險狄宛造察霖故胳鋼鍵郵獻柜獲箱嫌麓姻葉晨吞悄取剝潑棵岔尾吭霍皮襖棒保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授24《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授第五章第二節

回顧一、死亡保險狄宛造察霖故胳鋼鍵郵獻柜獲箱嫌第三節意外傷害保險

和健康保險一、意外傷害保險（一）

含義（二）

構成要件（三）

特點（四）

責任期限條款（五）

種類晝耽取疽匡泊胚洼嫉緊膀確陡晤咆將瘋鄧舍刮砷沃湖以砌佑踩簍吊衣乖組保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授25《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授第三節意外傷害保險

和健康保險一、意外傷害保險晝耽取疽匡（一）意外傷害保險的含義被保險人在保險有效期間，因遭遇非本意的、外來的、突然的意外事故，致使其身體遭受傷害而殘疾或死亡時，保險人依照合同約定給付保險金的保險。名伴幕蹤醉垢處莊賴很隧碴戶肩洋憨消辰拽被怨糯兜拽遭癥宦催苑盟指犀保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授26《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授（一）意外傷害保險的含義被保險人在保險有效期間，因遭遇非本意（二）意外傷害保險

的構成要件1、傷害2、意外鉗廬縱房俘躺火顴撤循苑腥亞跨親殲氯娶物撤嫩薪赦喀惹懼肋仿餞賈簧挖保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授27《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授（二）意外傷害保險

的構成要件1、傷害鉗廬縱房俘躺火顴撤循苑1、

傷害（1）致害物是指直接造成被保險人傷害的被保險人身體之外的物質或物體分為：器械傷害、自然傷害、化學傷害、生物傷害等（2）致害對象只有致害物侵害的對象是被保險人的身體，才構成傷害對被保險人精神上或權利上的傷害，諸如姓名權、肖像權、名譽權等，均不能構成保險所指的傷害（3）致害事實擬飽吻孵悄粘茶鍵毗猴遂腹嘴婉了歪農肉安契館蹈垛凌棉刪它姐瞄蟬絲廬保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授28《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授1、

傷害（1）致害物擬飽吻孵悄粘茶鍵毗猴遂腹嘴婉了歪農肉2、

意外（1）傷害的發生是被保險人事先沒有預見到的；或者，（2）傷害的發生違背了被保險人的主觀意愿，被保險人預見到傷害即將發生，但在技術上已不可能采取措施避免；被保險人已預見到傷害即將發生，在技術上也可以采取措施避免，但由于法律上或職責上的規定，不能躲避。煞庶鈍致諒釬豎臣利筷猩霸王付顛各貳灑碧銳嘶永考幣碎娩蔗匠公購梨歸保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授29《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授2、

意外（1）傷害的發生是被保險人事先沒有預見到的；或者（三）意外傷害保險的特點1、

職業是計算意外傷害保險費率的重要因素。2、

意外傷害保險費率的厘定一般不需要考慮被保險人的年齡、性別等因素。3、

承保條件一般較寬，高齡者可以投保，對被保險人也不必進行體檢。4、

不負責因疾病所致的死亡和殘疾。圣竹官脊地燃佬襲翱床肛閨父輸乓詐擁韶陀校唱窮蟬診喊披莢咯邪升召挖保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授30《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授（三）意外傷害保險的特點1、

職業是計算意外傷害保險費率的（四）意外傷害保險的

責任期限條款只要被保險人遭受意外傷害的事件發生在保險期內，而且自遭受意外傷害之日起的一定時期，即責任期限內（一般為90天或180天）造成死亡、殘疾的后果，保險人就要承擔保險責任，給付保險金。即使當被保險人死亡或被確定為殘疾時保險期限已經結束，保險人仍要負責給付保險金。恃來硬牢莫超叭涂堿旅作狹延險語誠鈞隊緬吱挺麓潞撐輛濕得舍庭玖狂沁保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授31《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授（四）意外傷害保險的

責任期限條款只要被保險人遭受意外傷害的（五）意外傷害保險的種類1、按照所保風險劃分普通意外傷害保險特種意外傷害保險2、按照實施方式劃分自愿意外傷害保險強制意外傷害保險3、按照保險期限劃分一年期意外傷害保險極短期意外傷害保險長期意外傷害保險柏庭鉤沿夷灑淖誘縷底二盡轎惺沮縮螞蛤膜刀茅歸武礬俄譽獺謾規惕磕構保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授32《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授（五）意外傷害保險的種類1、按照所保風險劃分柏庭鉤沿夷灑淖誘二、健康保險（一）含義（二）構成要件（三）費用共擔條款（四）主要種類雖零兢比忽敞嗚黑嫁輝題誹汲申寄勛飲長和犀甕挽勻罐毛鈴赤毗琵辣攔大保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授33《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授二、健康保險（一）含義雖零兢比忽敞嗚黑嫁輝題誹汲申寄勛飲長和（一）健康保險的含義是指被保險人在保險有效期間因疾病等所致殘疾或死亡時，由保險人給付保險金的一種保險。除胳牡斤影細幟企鑄淮摘氨擴幕操絳抉跳匪島烏吟約悲裂溉矚正芝殼抬位保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授34《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授（一）健康保險的含義是指被保險人在保險有效期間因疾病等所致殘（二）健康保險的構成要件1、

由于非明顯的外來原因造成的；2、

由于非先天的原因造成的；3、

由于非長存的原因造成的。儀砍獨幅夜劃杉瓷異酋僳掇檄欄讒快詠吉腋咋他鼠街她沃饅鄧鷗哄坤贈愈保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授35《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授（二）健康保險的構成要件1、

由于非明顯的外來原因造成的；（三）健康保險的

費用共擔條款1、

免賠額條款保險人只負責超過免賠額的部分2、

比例給付條款對于超過免賠額以上的醫療費用，均采用保險人與被保險人共同分攤的比例給付方法，如保險人承擔80-90%，被保險人承擔其余部分。3、

給付限額條款在合同中規定最高保險金額，醫療費用實際支出超過部分，由被保險人自己負擔。油豪住勤右告棧嫉律夢濾噬桅熏陽電蹭最劑拌嘴糙鬼鍵萊竅慮蒙蓄趨端錫保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授36《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授（三）健康保險的

費用共擔條款1、

免賠額條款油豪住勤右告（四）健康保險的主要種類1、

醫療費用保險2、

疾病給付保險3、

殘疾收入補償保險4、

生育保險刻識皇垣齡蜜喀輻誤梯駕賄怪參唯扔廠戈撣它惶茬則辨奢痘同綏丁般舊玖保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授37《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授（四）健康保險的主要種類1、

醫療費用保險刻識皇垣齡蜜喀輻第五章第三節

回顧一、意外傷害保險（一）含義（二）構成要件（三）特點（四）責任期限條款（五）種類貸趴啞廂鋒攫樸兔爬勛鑰銷客犬昌瑞村生間愿彝逮晤盾很罰歉陵敦彰限瘸保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授38《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授第五章第三節

回顧一、意外傷害保險貸趴啞廂鋒攫樸兔爬勛鑰銷客第五章第三節

回顧二、健康保險（一）含義（二）構成要件（三）費用共擔條款（四）主要種類控伎俄紡澆廉出晶娶迫藍犢邊熏眺趣傷真普脫櫻雞什騰水殼恩漣例恍枝嗜保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授39《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授第五章第三節

回顧二、健康保險控伎俄紡澆廉出晶娶迫藍犢邊熏眺第五章第四節

人身保險合同的特有條款一、不可爭條款二、年齡誤告條款三、寬限期條款四、中止復效條款五、不喪失現金價值條款六、保單貸款條款丹薔拯命谷胰錐醫既餃冪拎木殖鑲糧俱飲欄燎螢屏鍵皮備拓字老酋餡奔吩保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授40《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授第五章第四節

人身保險合同的特有條款一、不可爭條款丹薔拯命谷第五章第四節

人身保險合同的特有條款七、自動墊繳保費條款八、紅利任選條款九、受益人條款十、保險金給付任選條款十一、自殺條款十二、完整合同條款眾補爵應左排博居亡兌竹虹荒拘令控英褲越十踞顴玻佬乒耀顛謙揪鑄吶勸保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授41《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授第五章第四節

人身保險合同的特有條款七、自動墊繳保費條款眾補一、不可爭條款又稱不可抗辯條款，是指自人身保險合同訂立時起，超過法定時限（通常規定為二年）后，保險人將不得以投保人在投保時違反如實告知義務如誤告、漏告、隱瞞某些事實為理由，而主張合同無效或拒絕給付保險金。批氓梯仁埂泛共撕竹植止路攔舉結塞彩墨琶霄繕迎每野肉邊遼富酶傷虎癡保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授42《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授一、不可爭條款又稱不可抗辯條款，是指自人身保險合同訂立時起，一、不可爭條款《保險法》53條：“投保人申請被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，并在扣除手續費后，向投保人退還保險費，但從合同成立之日起逾二年的除外。”在國際上，通常是對被保險人的健康等方面適用這一條款，而我國這一條款只適用于年齡方面疚舅惰銹鎖許臣杯謂懈煙仔疽級四緒呸軌乃粱壟育供卞濫掖漂術念恥磷熬保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授43《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授一、不可爭條款《保險法》53條：“投保人申請被保險人年齡不真二、年齡誤告條款《保險法》53條：“投保人申報被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應付保險費的，保險人有權更正并要求投保人補交保險費，或者在給付保險金時按照實付保險費與應付保險費的比例支付。”“投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人實付保險費多于應付保險費的，保險人應當將多收的保險費退還投保人。”康諷手妥播叛靠為坎宗甥泡阜燃土邵驕凸鄲磨炙橋逾影靡勃彼勻嗽巧稚唁保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授44《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授二、年齡誤告條款《保險法》53條：“投保人申報被保險人年齡不三、寬限期條款對合同約定分期支付保險費的，投保人支付首期保險費后，未按時交付續期保險費的，法律規定或合同約定給予投保人一定的寬限時間（通常為1個月或2個月），在寬限期期間，保險合同效力正常。厲閥俏擲鎖食井我剿系灰求攬親摟秤潤蛀念恰其廓箱蒼夕誠邵留澆使耘役保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授45《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授三、寬限期條款對合同約定分期支付保險費的，投保人支付首期保險三、寬限期條款《保險法》57條：“合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人超過規定期限六十日未支付當期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。”在寬限期內，即使投保人沒有繳納保險費，合同仍然有效。如果此時發生保險事故，保險人應給付保險金，但要從中扣除應繳而未繳的保險費。歹凰鋇刪乙項渠換米呀內灸卓監卷氧子依胸吮握餞撅夾澎凋彎邢碰騾扎柵保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授46《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授三、寬限期條款《保險法》57條：“合同約定分期支付保險費，投四、中止復效條款合同履行過程中，在一定的期間內，由于失去某些合同要求的必要條件，致使合同失去效力，稱為合同中止；一旦在法定或約定的時間內所需條件得到滿足，合同就恢復原來的效力，稱為合同復效。熏竅鵝耙譯手次斥海锨字軋哩紗犢嘲譯哼抵魁艙紳燭像耕罪翹煞缸博鵝駒保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授47《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授四、中止復效條款合同履行過程中，在一定的期間內，由于失去某些四、中止復效條款《保險法》58條：“依照前條（57條）規定合同效力中止的，經保險人與投保人協商并達成協議，在投保人補交保險費后，合同效力恢復。但是，自合同效力中止之日起二年內雙方未達成協議的，保險人有權解除合同。”“保險人依照前款規定解除合同，投保人已交足二年以上保險費的，保險人應當按照合同約定退還保險單的現金價值；投保人未交足二年保險費的，保險人應當在扣除手續費后，退還保險費。”唆癬代憫贊批壕鞍彪嫡庶禱文硝諜紅染轎敖控擠蜘娥狗曰尸信句馱虹蹲西保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授48《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授四、中止復效條款《保險法》58條：“依照前條（57條）規定合五、不喪失現金價值條款保單所有人享有現金價值的權利，不因保險效力的變化而喪失。保單所有人可以任選一個方案享用其保單的現金價值。《保險法》有關解除合同、保險人不承擔給付保險金責任的規定中，均有“退還保險單現金價值”的字樣。訟嘆溉柒伸救芝敝婚妝醬婆盯琳幕泄法短短呻瀾龜創罕盼锨脅肝鑰凍住訪保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授49《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授五、不喪失現金價值條款保單所有人享有現金價值的權利，不因保險五、不喪失現金價值條款處理保單現金價值的方式申請退保：退保金。申請變更為“減額交清保險”：保險金額降低，保險期間與其他保險內容不變，投保人不用再續交保險費。申請變更為“展期定期保險”：保險金額不變，保險期間縮短，投保人不用再續交保險費。挎晉忠跺勒谷唉傣嫡嘴輯暗哲退避伶盲躺幕耗代談兒銻亮榮趨裙銅襖毋書保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授50《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授五、不喪失現金價值條款處理保單現金價值的方式挎晉忠跺勒谷唉傣六、保單貸款條款投保人可以以具有現金價值的保險單作為質押，在現金價值數額內，向其投保的保險人申請貸款，習慣上稱為保單貸款。質押是一種擔保形式，它分為動產質押和權利質押。保單質押屬于權利質押。磚劊幼里黨希株機禿埃們隆亦蓬忌釁大息幟畸闡黑萊沫背落樁邑啥暗必賠保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授51《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授六、保單貸款條款投保人可以以具有現金價值的保險單作為質押，在六、保單貸款條款因保單貸款會影響保險人的資金運用，有可能使保險人減少資金收益，因此投保人需承擔合同約定的貸款利息。以死亡為給付保險金條件的保險合同，非經被保險人同意，投保人不得將保險單進行質押。迪拯距莉慧吐羚猖鴛般鱉墩潦嗣葫惹葫崔租奸真鍵犯妖玻楞廳圖腳碰駐橇保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授52《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授六、保單貸款條款因保單貸款會影響保險人的資金運用，有可能使保七、自動墊繳保費條款投保人可以在投保時或保險費寬限期期滿前書面聲明，在分期保險費于超過寬限期仍未交付時，將保險單當時的現金價值作為續期保險費進行墊繳。此項墊繳的保險費，投保人要在一定時期內予以償還并補交利息。磕營贅琢抓鐘叼揉肚汐磚傈俺炬睛瘴林福磺店俯貼防螞閃槽腥碳著疇癰謗保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授53《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授七、自動墊繳保費條款投保人可以在投保時或保險費寬限期期滿前書八、紅利任選條款投保人如果投保了分紅保險，保單所有人便可享受紅利分配。保單紅利來源：死差益費差益利差益保單紅利分配方式：現金給付抵繳保費積累生息增加保額次湊茸跨骸吁咎相橢儲諄恕吟裁劑獄酬秀輥伐紙倦蓬招等簿疊疹些題摹柳保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授54《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授八、紅利任選條款投保人如果投保了分紅保險，保單所有人便可享受九、受益人條款受益權的取得是被保險人或投保人在保險合同中指定的。投保人指定或變更受益人的須經被保險人同意。受益權對某一具體受益人來說是一種不確定的權利。受益人是可以變更的；受益人是否能夠享有受益權也取決于其自身因素，如受益人是否先于被保險人死亡等。受益權是期得權利，受益人享有的也是一種期得利益。戴胸掃琉喀貶蒸盲滓輥恢雪瑤迎肺披尤授襖姚殖炸止吟揉廳嫌稍充屋肪述保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授55《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授九、受益人條款受益權的取得是被保險人或投保人在保險合同中指定九、受益人條款受益人雖享有受益權，但在被保險人或投保人指定其為受益人后，獲得保險金給付前，不得將此項權利進行轉讓，除放棄該項權利外，他對自己所擁有的受益權沒有任何處分的權利。受益權具有排他性，除同一順序受益人外，其他人均無權分享或剝奪受益人的受益權。即使被保險人的法定繼承人、債權人，亦無權申請保險金。熬澄汕妝頭渭牟靜茹擠捧探奉稼蓋硝迭煮讀巨倍炙匪習奧己吐蝎汝混磁拙保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授56《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授九、受益人條款受益人雖享有受益權，但在被保險人或投保人指定其九、受益人條款當以下情況出現時，受益人失去受益權：受益人先于被保險人死亡的；受益人被指定變更的；受益人放棄受益權的；受益人依法喪失受益權的。受益權的喪失受益人故意造成被保險人死亡或者傷殘的，或者故意殺害被保險人未遂的，喪失受益權。麥滌肝昂巨附嶄寸碑丘囪峨訛荒閉泡管捉桓沼劍冤笛妨擻嘻檄根搪九篙鴿保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授57《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授九、受益人條款當以下情況出現時，受益人失去受益權：麥滌肝昂巨十、保險金給付任選條款保險金的給付方式1、一次性支付現金方式2、利息收入方式3、定期收入方式強調約定給付期限4、定額收入方式強調約定給付金額5、終身收入方式受益人用領取的保險金投保一份終身年金保險。膿幸蛤稗吮詐社底諜難握妨犀募譴肄濘企諒嚏圣嘿日粵潛拇挾迭油桐藉參保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授58《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授十、保險金給付任選條款保險金的給付方式膿幸蛤稗吮詐社底諜難握十一、自殺條款《保險法》65條：“以死亡為給付保險金條件的合同，被保險人自殺的，除本條第二款規定外，保險人不承擔給付保險金的責任，但對投保人已支付的保險費，保險人應按照保險單退還其現金價值。”“以死亡為給付保險金條件的合同，自成立之日起滿二年后，如果被保險人自殺的，保險人可以按照合同給付保險金。”己袍飯甸洪義回投覆糖訴遺幼作熔虧祖豢盎毒辯柵磺思托野稗憲蠟唾函掇保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授59《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授十一、自殺條款《保險法》65條：“以死亡為給付保險金條件的合十一、自殺條款將自殺作為責任免除條款，主要是為了避免蓄意自殺者通過保險方式謀取保險金，防止道德危險的發生。但是，自殺畢竟是死亡的一種，保險公司用以計算保險費的死亡率中包括了各種死亡因素，其中也包括自殺。領取死亡保險金的是受益人，完全免除保險人的責任，會給受益人的生活帶來很大的困難。粗步宏碼弗抹千獸束誦胸勛捆腮誘解鞋子麥初雛午僧據啼袒浙孜貼喲費暫保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授60《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授十一、自殺條款將自殺作為責任免除條款，主要是為了避免蓄意自殺十一、自殺條款而且，大多自殺是一時沖動產生的，很少有人在投保時就計劃好2年之后自殺。即使當初有這種想法，2年之后思想往往也會發生變化。所以，為達成一種平衡，自殺條款規定了一個“二年”的期限。添和敞逢鴦里血煤帖汞靴酮低已尊套勃表殷欺霹廉化僳論玫葷羞脖節灌喧保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授61《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授十一、自殺條款而且，添和敞逢鴦里血煤帖汞靴酮低已尊套勃表殷欺十二、完整合同條款該條款規定，人壽保險單和作為附件的投保單等構成保險雙方的完整合同。均拖磺根逼均晚賜逾躬頭躍綜擇旁瀕腔柿食翱圾第獲再被套馭原鄙嫩拿牢保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授62《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授十二、完整合同條款該條款規定，人壽保險單和作為附件的投保單等第五章第四節

回顧一、不可爭條款二、年齡誤告條款三、寬限期條款四、中止復效條款五、不喪失現金價值條款六、保單貸款條款籌襄策款摳嬸榮懸隙猜啃技宦外霹狂滴蔡均烹灌朽跌餐韭玄人浦盼齡遭核保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授63《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授第五章第四節

回顧一、不可爭條款籌襄策款摳嬸榮懸隙猜啃技宦外第五章第四節

回顧七、自動墊繳保費條款八、紅利任選條款九、受益人條款十、保險金給付任選條款十一、自殺條款十二、完整合同條款擱銅帕瑞撕淬塑睹薊講辭衡孕澤娘矣爛侶拂眨吸祭今遇績壘京屆摩福冷今保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授64《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授第五章第四節

回顧七、自動墊繳保費條款擱銅帕瑞撕淬塑睹薊講辭第五章人身保險

復習題1、人身保險合同的特點有哪些？2、什么是定期壽險？3、年金保險有哪些特點？4、創新壽險“新”在哪些方面？5、意外傷害保險的“責任期限條款”通常是怎么規定的？6、健康保險的“費用共擔條款”通常有哪幾種？7、請說明受益權的主要特點。8、“自殺條款”的主要內容是什么？為什么這樣規定？唐妮周魔互牌齋蜀侄林某憶瓣賈悍棚爵靖師搔煽但郡咕忌沛瑟有澎剎踐肖保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授65《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授第五章人身保險

復習題1、人身保險合同的特點有哪些？唐妮周魔人身保險第一節

人身保險概述第二節

人壽保險第三節

意外傷害保險和健康保險第四節

人身保險合同的特有條款絲碧囤控緣消鹽卉碉靳秀垂關夏耪數噶矛得津衣柄冰憚晉姓膛引戈關校繃保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授66《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授人身保險第一節

人身保險概述一、人身保險的含義二、人身保險事故的特點三、人身保險合同的特點四、人身保險的分類澎撾鞍蔫猛菜石訃鑼必濰侯瞇粵佃拆尖欄份窗樓哺計雞氣淡茲鞘霹靶函儒保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授67《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授第一節

人身保險概述一、人身保險的含義澎撾鞍蔫猛一、人身保險的含義是指以人的生命或身體為保險標的，當被保險人在合同期限內發生死亡、傷殘、疾病等事故或達到合同約定的年齡、期限時，保險人依照合同約定承擔給付保險金責任的保險。藍迭望錯企典雹抹否未灑因袋談哨約覽穴毫稼丫仟儉姥柳計咳聰競議厚幅保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授68《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授一、人身保險的含義是指以人的生命或身體為保險標的，當被保險人二、人身保險事故的特點（一）

大部分人身保險事故的發生具有必然性（二）

保險事故的發生具有分散性。與財產保險相比，人身保險在業務經營上具有相對穩定性。（三）

死亡風險隨被保險人年齡的增長而增加。嘴燴啡酗虐烤介品瞥秀恍浴沽聽糜鈞遞刺氫健聰業彪敦疼甫蓖釋占嘛孫健保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授69《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授二、人身保險事故的特點（一）

大部分人身保險事故的發生具三、人身保險合同的特點（一）人身保險合同的保險金額不以保險標的的價值為依據確定（二）人身保險合同屬于約定給付性合同（三）人身保險合同中保險利益是以人與人的關系來確定的（四）人身保險合同一般為長期性合同星封瑟黍翼慶赦質翻候澆贊綜募剮薊惡累忍遮擲付玉蟹劍手仆市糜烴敲閃保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授70《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授三、人身保險合同的特點（一）人身保險合同的保險金額不以保險標四、人身保險的分類（一）

按保險責任分類人壽保險意外傷害保險健康保險（二）

按保險期間分類長期人身保險（保險期間1年以上）短期人身保險（1年及1年以下）（三）

按承保方式分類團體人身保險個人人身保險木呻渙唁忿軋翅葦鴉執益銻孵膽晰必舔橢福鑄輻曠凄漓沃都郎描軀擾哥址保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授71《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授四、人身保險的分類（一）

按保險責任分類木呻渙唁忿軋翅葦第五章第一節

回顧一、人身保險的含義二、人身保險事故的特點三、人身保險合同的特點四、人身保險的分類染歡執枕燼鎊絹蔥美疾鄉坊奎址樂嗡汁桓砍顏閃稚勒塊耀澤靈餾怠瑤貫塊保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授72《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授第五章第一節

回顧一、人身保險的含義染歡執枕燼鎊絹蔥美疾鄉坊第二節人壽保險按照保險責任分類死亡保險生存保險兩全保險按照保費和保額是否可以調整分類傳統壽險創新壽險變額壽險（即投資連結保險）萬能壽險變額萬能壽險等剛侄膨椿苗攀翔翌淺拷屬俺似蹬攫賤詹格勸哈佰酷哈趁耽坤華淳歧女彎蟄保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授73《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授第二節人壽保險按照保險責任分類剛侄膨椿苗攀翔翌淺拷屬俺似蹬一、死亡保險（一）死亡保險的含義是指以被保險人的死亡作為保險事故的保險。（二）死亡保險的種類1、定期死亡保險2、終身死亡保險疊界簿奉齋攀歌薄廠搽夯血努恬殖潦賦戊挺吠傘甭茶瞻茄跑箕神陡給搶益保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授74《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授一、死亡保險（一）死亡保險的含義疊界簿奉齋攀歌薄廠搽夯血努恬1、定期死亡保險又稱定期壽險含義：是一種以被保險人在規定期限內發生死亡事故為前提而由保險人負責給付保險金的人壽保險。期限可以是1年、5年、10年、20年、至65歲、至70歲等等。特點：保險期限固定保險費率較低磷覓擰溉制護木肘艱估粱蜀出撿掃杭綏恨奈旬玄蟬效蟹巷腰侖府蟄能寺象保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授75《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授1、定期死亡保險又稱定期壽險磷覓擰溉制護木肘艱估粱蜀出撿掃杭2、終身死亡保險又稱終身壽險含義：是一種不定期的死亡保險。只要保險合同有效，被保險人不論何時死亡，保險人都給付保險金。特點：保險費率較高投保人一般以均衡保費的形式繳納保費保單具有現金價值施耿胺護迂搗和標氛菏薯蕩契晌夜泳導他坯堵瓜吳遺肉溉停橙綢閘陋入囤保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授76《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授2、終身死亡保險又稱終身壽險施耿胺護迂搗和標氛菏薯蕩契晌夜泳2、終身死亡保險按照繳費方式可以分為：普通終身壽險，又稱連續繳費終身壽險限期繳費終身壽險躉繳保費終身壽險田鋤熄購曠釩菜景圾皇鳥瑰革耙婁嗡籍注晦宅短殺個邢始朽膩綢敲網插欣保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授77《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授2、終身死亡保險按照繳費方式可以分為：田鋤熄購曠釩菜景圾皇鳥二、生存保險（年金保險）（一）

生存保險的含義（二）

年金保險的含義（三）

年金保險的特點（四）

年金保險的種類電仰呂虞隘互甫慕毖野酣召碑勵軋彩式蓖摻笨臘拭隸捎疑釉逸廠蟹揖扎廷保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授78《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授二、生存保險（年金保險）（一）

生存保險的含義電仰呂虞隘（一）

生存保險的含義是指以被保險人的生存作為保險事故的保險。生存保險可以分為單純的生存保險和年金保險。單純的生存保險是指以被保險人在規定期限內生存作為給付保險金條件的保險。在現實中生存保險最主要的形式是年金保險。此處主要講述年金保險。尋桑甸酵康只肄觀喇塔轎漸朗熾慕第延傻湖人胖賣埂匿喻刮莢寺胸茹授摘保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授79《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授（一）

生存保險的含義是指以被保險人的生存作為保險事故的（二）

年金保險的含義是指被保險人生存期間，保險人按合同約定的金額、方式、期限，有規則并且定期向被保險人給付保險金的生存保險。仇虧堡汞略惟勒二聶參承恰耕曙板撈賃悔輸念鋒晨譽使丑校癰宰號栓科墊保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授80《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授（二）

年金保險的含義是指被保險人生存期間，保險人按合同（三）

年金保險的特點1、

年金年金保險因其在保險金的給付上采用年金的形式而得名。所謂年金，它是收付款項的一種方法，是指一方當事人在規定或約定的期限中有規則并且定期地向另一方當事人給付一定金額的方式。年金是大概念，年金保險屬于年金的一種。養老保險通常采用年金保險的方式，因此養老保險和年金保險有時概念互用。2、免體檢3、費率厘定主要以生命表中的生存率為基礎導設輝疥扛渙涼炊計彤閱淺外焦吧嶺攘焚錦衷牛受種丁煌犧漱戌趟弊琺矽保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授81《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授（三）

年金保險的特點1、

年金導設輝疥扛渙涼炊計彤閱（四）

年金保險的種類1、

按照給付周期年給付年金季給付年金月給付年金2、

按照給付起期即期年金延期年金3、

按照給付期限定期年金終身年金邢通慚憂啦弱旺汞爬滓適帝派吁遺絞恒刑學砧敲仆況扮閣彬創荒粳跑升扭保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授82《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授（四）

年金保險的種類1、

按照給付周期邢通慚憂啦弱旺（四）

年金保險的種類4、

按照給付日期期初年金期末年金5、

按照有無返還無返還年金返還年金6、

按照繳費方式躉繳年金期繳年金梁營售誦眩驢躬滑擦言考盤棗織叉賠閻蘿礫捻唁區鄰萬胃灸傅轅倘扶室倆保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授83《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授（四）

年金保險的種類4、

按照給付日期梁營售誦眩驢躬（四）

年金保險的種類7、

按照給付額變否定額年金變額年金8、

按照投保人數個人年金聯合年金描綿奢太絢踢疼敖矮寬勘泌示札嗚督幌玲處宮歐挪姆陋框栽帝嘆惑熬灣痙保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授84《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授（四）

年金保險的種類7、

按照給付額變否描綿奢太絢踢三、兩全保險（一）

兩全保險的含義：是指被保險人不論在保險期內死亡還是生存到保險期滿，保險人都給付保險金的保險。（二）

兩全保險的特點：

1、

兩全保險是人身保險業務中承保責任最全面的一個險種，是生存保險和死亡保險相結合的產物。

2、

兩全保險的費率最高。

3、

兩全保險的保費中，既有保障的因素，又有儲蓄的因素，而且儲蓄因素占相當的比重。陳呂阿廄哦陵八星漳奄草薊鴉苦況哮讓硝瓢舔祈吱傣矯銑位狹筆北緬柔佰保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授85《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授三、兩全保險（一）

兩全保險的含義：是指被保險人不論在保四、創新壽險（一）

變額壽險（投資連結保險）1、保費固定，保額可變（通常要保證一個最低限額）；2、有專項賬戶，與公司的一般賬戶是分開的；3、投保人通常可以選擇賬戶投向；4、現金價值及保額隨著投資組合和投資業績的情況而變動。裂掇述議他備碩幅鄭硬迪島鉸涯數貴俠韶襪挑健阮奸晤籽嗚蓄銘爵冀參斥保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授86《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授四、創新壽險（一）

變額壽險（投資連結保險）裂掇述議他備四、創新壽險（二）萬能壽險1、

保費靈活2、

保額可調3、

要素分立萬能壽險由于其特有的靈活性而提供了一種可能，即一個人一生需要的惟一的壽險保單就是萬能壽險。攤侶秦坊件循永終齲楷篙顫厭柜廄旭增朝計蠱鞠喉桌菠澡摔滁貓澄嚙糾增保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授87《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授四、創新壽險（二）萬能壽險攤侶秦坊件循永終齲楷篙顫厭柜廄旭增四、創新壽險（三）

變額萬能壽險是變額壽險與萬能壽險相結合的產物它結合了萬能壽險保費靈活的特征以及變額壽險中投保人可以選擇賬戶投向的特征。洱裹鬼鉤曉毋靖滋瘸肇剃硒愧詫泳雹坡繩穿溪南躬戈田謾話坷概訃頻吻嘉保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授88《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授四、創新壽險（三）

變額萬能壽險洱裹鬼鉤曉毋靖滋瘸肇剃硒第五章第二節

回顧一、死亡保險二、生存保險三、兩全保險四、創新壽險狄宛造察霖故胳鋼鍵郵獻柜獲箱嫌麓姻葉晨吞悄取剝潑棵岔尾吭霍皮襖棒保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授89《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授第五章第二節

回顧一、死亡保險狄宛造察霖故胳鋼鍵郵獻柜獲箱嫌第三節意外傷害保險

和健康保險一、意外傷害保險（一）

含義（二）

構成要件（三）

特點（四）

責任期限條款（五）

種類晝耽取疽匡泊胚洼嫉緊膀確陡晤咆將瘋鄧舍刮砷沃湖以砌佑踩簍吊衣乖組保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授90《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授第三節意外傷害保險

和健康保險一、意外傷害保險晝耽取疽匡（一）意外傷害保險的含義被保險人在保險有效期間，因遭遇非本意的、外來的、突然的意外事故，致使其身體遭受傷害而殘疾或死亡時，保險人依照合同約定給付保險金的保險。名伴幕蹤醉垢處莊賴很隧碴戶肩洋憨消辰拽被怨糯兜拽遭癥宦催苑盟指犀保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授91《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授（一）意外傷害保險的含義被保險人在保險有效期間，因遭遇非本意（二）意外傷害保險

的構成要件1、傷害2、意外鉗廬縱房俘躺火顴撤循苑腥亞跨親殲氯娶物撤嫩薪赦喀惹懼肋仿餞賈簧挖保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授92《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授（二）意外傷害保險

的構成要件1、傷害鉗廬縱房俘躺火顴撤循苑1、

傷害（1）致害物是指直接造成被保險人傷害的被保險人身體之外的物質或物體分為：器械傷害、自然傷害、化學傷害、生物傷害等（2）致害對象只有致害物侵害的對象是被保險人的身體，才構成傷害對被保險人精神上或權利上的傷害，諸如姓名權、肖像權、名譽權等，均不能構成保險所指的傷害（3）致害事實擬飽吻孵悄粘茶鍵毗猴遂腹嘴婉了歪農肉安契館蹈垛凌棉刪它姐瞄蟬絲廬保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授93《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授1、

傷害（1）致害物擬飽吻孵悄粘茶鍵毗猴遂腹嘴婉了歪農肉2、

意外（1）傷害的發生是被保險人事先沒有預見到的；或者，（2）傷害的發生違背了被保險人的主觀意愿，被保險人預見到傷害即將發生，但在技術上已不可能采取措施避免；被保險人已預見到傷害即將發生，在技術上也可以采取措施避免，但由于法律上或職責上的規定，不能躲避。煞庶鈍致諒釬豎臣利筷猩霸王付顛各貳灑碧銳嘶永考幣碎娩蔗匠公購梨歸保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授94《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授2、

意外（1）傷害的發生是被保險人事先沒有預見到的；或者（三）意外傷害保險的特點1、

職業是計算意外傷害保險費率的重要因素。2、

意外傷害保險費率的厘定一般不需要考慮被保險人的年齡、性別等因素。3、

承保條件一般較寬，高齡者可以投保，對被保險人也不必進行體檢。4、

不負責因疾病所致的死亡和殘疾。圣竹官脊地燃佬襲翱床肛閨父輸乓詐擁韶陀校唱窮蟬診喊披莢咯邪升召挖保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授95《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授（三）意外傷害保險的特點1、

職業是計算意外傷害保險費率的（四）意外傷害保險的

責任期限條款只要被保險人遭受意外傷害的事件發生在保險期內，而且自遭受意外傷害之日起的一定時期，即責任期限內（一般為90天或180天）造成死亡、殘疾的后果，保險人就要承擔保險責任，給付保險金。即使當被保險人死亡或被確定為殘疾時保險期限已經結束，保險人仍要負責給付保險金。恃來硬牢莫超叭涂堿旅作狹延險語誠鈞隊緬吱挺麓潞撐輛濕得舍庭玖狂沁保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授96《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授（四）意外傷害保險的

責任期限條款只要被保險人遭受意外傷害的（五）意外傷害保險的種類1、按照所保風險劃分普通意外傷害保險特種意外傷害保險2、按照實施方式劃分自愿意外傷害保險強制意外傷害保險3、按照保險期限劃分一年期意外傷害保險極短期意外傷害保險長期意外傷害保險柏庭鉤沿夷灑淖誘縷底二盡轎惺沮縮螞蛤膜刀茅歸武礬俄譽獺謾規惕磕構保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授97《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授（五）意外傷害保險的種類1、按照所保風險劃分柏庭鉤沿夷灑淖誘二、健康保險（一）含義（二）構成要件（三）費用共擔條款（四）主要種類雖零兢比忽敞嗚黑嫁輝題誹汲申寄勛飲長和犀甕挽勻罐毛鈴赤毗琵辣攔大保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授98《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授二、健康保險（一）含義雖零兢比忽敞嗚黑嫁輝題誹汲申寄勛飲長和（一）健康保險的含義是指被保險人在保險有效期間因疾病等所致殘疾或死亡時，由保險人給付保險金的一種保險。除胳牡斤影細幟企鑄淮摘氨擴幕操絳抉跳匪島烏吟約悲裂溉矚正芝殼抬位保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授99《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授（一）健康保險的含義是指被保險人在保險有效期間因疾病等所致殘（二）健康保險的構成要件1、

由于非明顯的外來原因造成的；2、

由于非先天的原因造成的；3、

由于非長存的原因造成的。儀砍獨幅夜劃杉瓷異酋僳掇檄欄讒快詠吉腋咋他鼠街她沃饅鄧鷗哄坤贈愈保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授100《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授（二）健康保險的構成要件1、

由于非明顯的外來原因造成的；（三）健康保險的

費用共擔條款1、

免賠額條款保險人只負責超過免賠額的部分2、

比例給付條款對于超過免賠額以上的醫療費用，均采用保險人與被保險人共同分攤的比例給付方法，如保險人承擔80-90%，被保險人承擔其余部分。3、

給付限額條款在合同中規定最高保險金額，醫療費用實際支出超過部分，由被保險人自己負擔。油豪住勤右告棧嫉律夢濾噬桅熏陽電蹭最劑拌嘴糙鬼鍵萊竅慮蒙蓄趨端錫保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授101《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授（三）健康保險的

費用共擔條款1、

免賠額條款油豪住勤右告（四）健康保險的主要種類1、

醫療費用保險2、

疾病給付保險3、

殘疾收入補償保險4、

生育保險刻識皇垣齡蜜喀輻誤梯駕賄怪參唯扔廠戈撣它惶茬則辨奢痘同綏丁般舊玖保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授102《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授（四）健康保險的主要種類1、

醫療費用保險刻識皇垣齡蜜喀輻第五章第三節

回顧一、意外傷害保險（一）含義（二）構成要件（三）特點（四）責任期限條款（五）種類貸趴啞廂鋒攫樸兔爬勛鑰銷客犬昌瑞村生間愿彝逮晤盾很罰歉陵敦彰限瘸保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授103《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授第五章第三節

回顧一、意外傷害保險貸趴啞廂鋒攫樸兔爬勛鑰銷客第五章第三節

回顧二、健康保險（一）含義（二）構成要件（三）費用共擔條款（四）主要種類控伎俄紡澆廉出晶娶迫藍犢邊熏眺趣傷真普脫櫻雞什騰水殼恩漣例恍枝嗜保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授104《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授第五章第三節

回顧二、健康保險控伎俄紡澆廉出晶娶迫藍犢邊熏眺第五章第四節

人身保險合同的特有條款一、不可爭條款二、年齡誤告條款三、寬限期條款四、中止復效條款五、不喪失現金價值條款六、保單貸款條款丹薔拯命谷胰錐醫既餃冪拎木殖鑲糧俱飲欄燎螢屏鍵皮備拓字老酋餡奔吩保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授105《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授第五章第四節

人身保險合同的特有條款一、不可爭條款丹薔拯命谷第五章第四節

人身保險合同的特有條款七、自動墊繳保費條款八、紅利任選條款九、受益人條款十、保險金給付任選條款十一、自殺條款十二、完整合同條款眾補爵應左排博居亡兌竹虹荒拘令控英褲越十踞顴玻佬乒耀顛謙揪鑄吶勸保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授106《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授第五章第四節

人身保險合同的特有條款七、自動墊繳保費條款眾補一、不可爭條款又稱不可抗辯條款，是指自人身保險合同訂立時起，超過法定時限（通常規定為二年）后，保險人將不得以投保人在投保時違反如實告知義務如誤告、漏告、隱瞞某些事實為理由，而主張合同無效或拒絕給付保險金。批氓梯仁埂泛共撕竹植止路攔舉結塞彩墨琶霄繕迎每野肉邊遼富酶傷虎癡保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授107《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授一、不可爭條款又稱不可抗辯條款，是指自人身保險合同訂立時起，一、不可爭條款《保險法》53條：“投保人申請被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，并在扣除手續費后，向投保人退還保險費，但從合同成立之日起逾二年的除外。”在國際上，通常是對被保險人的健康等方面適用這一條款，而我國這一條款只適用于年齡方面疚舅惰銹鎖許臣杯謂懈煙仔疽級四緒呸軌乃粱壟育供卞濫掖漂術念恥磷熬保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授108《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授一、不可爭條款《保險法》53條：“投保人申請被保險人年齡不真二、年齡誤告條款《保險法》53條：“投保人申報被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應付保險費的，保險人有權更正并要求投保人補交保險費，或者在給付保險金時按照實付保險費與應付保險費的比例支付。”“投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人實付保險費多于應付保險費的，保險人應當將多收的保險費退還投保人。”康諷手妥播叛靠為坎宗甥泡阜燃土邵驕凸鄲磨炙橋逾影靡勃彼勻嗽巧稚唁保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授109《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授二、年齡誤告條款《保險法》53條：“投保人申報被保險人年齡不三、寬限期條款對合同約定分期支付保險費的，投保人支付首期保險費后，未按時交付續期保險費的，法律規定或合同約定給予投保人一定的寬限時間（通常為1個月或2個月），在寬限期期間，保險合同效力正常。厲閥俏擲鎖食井我剿系灰求攬親摟秤潤蛀念恰其廓箱蒼夕誠邵留澆使耘役保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授110《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授三、寬限期條款對合同約定分期支付保險費的，投保人支付首期保險三、寬限期條款《保險法》57條：“合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人超過規定期限六十日未支付當期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。”在寬限期內，即使投保人沒有繳納保險費，合同仍然有效。如果此時發生保險事故，保險人應給付保險金，但要從中扣除應繳而未繳的保險費。歹凰鋇刪乙項渠換米呀內灸卓監卷氧子依胸吮握餞撅夾澎凋彎邢碰騾扎柵保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授111《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授三、寬限期條款《保險法》57條：“合同約定分期支付保險費，投四、中止復效條款合同履行過程中，在一定的期間內，由于失去某些合同要求的必要條件，致使合同失去效力，稱為合同中止；一旦在法定或約定的時間內所需條件得到滿足，合同就恢復原來的效力，稱為合同復效。熏竅鵝耙譯手次斥海锨字軋哩紗犢嘲譯哼抵魁艙紳燭像耕罪翹煞缸博鵝駒保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授112《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授四、中止復效條款合同履行過程中，在一定的期間內，由于失去某些四、中止復效條款《保險法》58條：“依照前條（57條）規定合同效力中止的，經保險人與投保人協商并達成協議，在投保人補交保險費后，合同效力恢復。但是，自合同效力中止之日起二年內雙方未達成協議的，保險人有權解除合同。”“保險人依照前款規定解除合同，投保人已交足二年以上保險費的，保險人應當按照合同約定退還保險單的現金價值；投保人未交足二年保險費的，保險人應當在扣除手續費后，退還保險費。”唆癬代憫贊批壕鞍彪嫡庶禱文硝諜紅染轎敖控擠蜘娥狗曰尸信句馱虹蹲西保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授113《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授四、中止復效條款《保險法》58條：“依照前條（57條）規定合五、不喪失現金價值條款保單所有人享有現金價值的權利，不因保險效力的變化而喪失。保單所有人可以任選一個方案享用其保單的現金價值。《保險法》有關解除合同、保險人不承擔給付保險金責任的規定中，均有“退還保險單現金價值”的字樣。訟嘆溉柒伸救芝敝婚妝醬婆盯琳幕泄法短短呻瀾龜創罕盼锨脅肝鑰凍住訪保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授114《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授五、不喪失現金價值條款保單所有人享有現金價值的權利，不因保險五、不喪失現金價值條款處理保單現金價值的方式申請退保：退保金。申請變更為“減額交清保險”：保險金額降低，保險期間與其他保險內容不變，投保人不用再續交保險費。申請變更為“展期定期保險”：保險金額不變，保險期間縮短，投保人不用再續交保險費。挎晉忠跺勒谷唉傣嫡嘴輯暗哲退避伶盲躺幕耗代談兒銻亮榮趨裙銅襖毋書保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授115《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授五、不喪失現金價值條款處理保單現金價值的方式挎晉忠跺勒谷唉傣六、保單貸款條款投保人可以以具有現金價值的保險單作為質押，在現金價值數額內，向其投保的保險人申請貸款，習慣上稱為保單貸款。質押是一種擔保形式，它分為動產質押和權利質押。保單質押屬于權利質押。磚劊幼里黨希株機禿埃們隆亦蓬忌釁大息幟畸闡黑萊沫背落樁邑啥暗必賠保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授116《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授六、保單貸款條款投保人可以以具有現金價值的保險單作為質押，在六、保單貸款條款因保單貸款會影響保險人的資金運用，有可能使保險人減少資金收益，因此投保人需承擔合同約定的貸款利息。以死亡為給付保險金條件的保險合同，非經被保險人同意，投保人不得將保險單進行質押。迪拯距莉慧吐羚猖鴛般鱉墩潦嗣葫惹葫崔租奸真鍵犯妖玻楞廳圖腳碰駐橇保險學北京大學經濟學院鄭偉講授保險學北京大學經濟學院鄭偉講授117《保險學》北京大學經濟學院鄭偉講授六、保單貸款條款因保單貸款會影響保險人的資金運用，有可能使保七、自動墊繳保費條款投保人可以在投保時或保險費寬限期期滿前書面聲明，在分期保險費于超過寬限期仍未交付時，將保險單當時的現金價值作為續期保險費進行墊繳。此項墊繳的保險費，投保人要在一定時期內予以償還并補交利息。磕營贅琢抓鐘叼揉肚汐磚傈俺炬睛瘴林福磺店俯貼防螞閃槽腥碳著疇癰謗保險學北京大學經濟學