《中級銀行從業資格之中級風險管理》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、一認為，影響國家主權評級的因素不包括()。

A.實際匯率變量

B.通貨膨脹

C.違約史指標

D.人口增長率【答案】D2、商業銀行的戰略規劃應當定期審核或修正，以適應不斷發展變化的市場環境。（）情況下，商業銀行不需要調整戰略規劃。

A.中國銀行業實行全面的對外開放，競爭加劇

B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產品計劃推行不如預期

C.中小企業逐漸成為市場經濟的主要力量，而銀行一直為大型國有企業提供貸款服務

D.客戶的結構發生變化，提出新的需求【答案】B3、商業銀行信用風險監測中，行業經營環境出現惡化的預警指標不包括（）。

A.行業個別企業出現虧損

B.市場需求出現明顯下降

C.行業產能明顯過剩

D.金融危機對行業發展產生影響【答案】A4、投資者把100萬元人民幣投資到股票市場。假定股票市場1年后可能出現5種情況，每種情況對應的收益率和概率如下所述：50％—0．05，30％—0．25，10％—0．40，—10％—0．25，—30％—0．05，則1年后投資股票市場的預期收益率為（）。

A.5％

B.10％

C.15％

D.20％【答案】B5、高級計量法中較為推薦的幾種類型不包括（）。

A.打分卡法

B.損失分布法

C.內部衡量法

D.外部衡量法【答案】D6、商業銀行應按季計提一般準備，一般準備年末余額應不低于年末貸款余額的（）。

A.1％

B.2.5％

C.1.5％

D.2％【答案】A7、下列不屬于授信權限管理應遵循的原則的是（）。

A.給予每一交易對方的信用不必得到一定權利層次的批準

B.集團內所有機構在進行信用決策時應遵循一致的標準

C.交易對方風險限額的確定和對單一信用風險暴露的管理應符合組合的統一指導及信用原則，每一決策都應建立在風險——收益分析基礎上

D.債項的每一個重要改變(如主要條款、抵押結構和主要合同)應得到一定權利層次的批準【答案】A8、通常，以（）為主要資金來源的商業銀行，其負債流動性的利率敏感度相對較低。

A.發行債券

B.公司存款

C.同業拆借

D.居民儲蓄【答案】D9、已知一家商業銀行的資產總額為300億，風險資產總額為200億，其中資產風險敞口為80億，預期損失為40億，那么該商業銀行的預期損失率是（）。

A.0.5

B.0.O8

C.0.2

D.0.13【答案】A10、下列關于銀行資產計價的說法，不正確的是（）。

A.存貸款業務歸入銀行賬戶

B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關數據輸入模型.計算或推算出交易頭寸的價值

C.交易賬戶中的項目通常按市場價格計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價

D.銀行賬戶中的項目通常按市場價格計價【答案】D11、下列商業銀行資金來源中，（）對利率最為敏感，隨時都有可能被提取，商業銀行應對這部分負債準備比較充足的備付資金。

A.居民儲蓄

B.政府稅款

C.證券業存款

D.公共事業費收入【答案】C12、2015年6月，我國某銀行在迪拜、新加坡、臺灣、香港和倫敦共發行等值40億美元的“一帶一路”債券。該債券采用固定的利率和浮動的利率兩種計息方式，覆蓋7個期限，包括50億人民幣、23億美元、5億新加坡元、5億歐元4個幣種。籌集的資金主要用于滿足沿線分行資金需求，支持碼頭、電力、交通、機場建設等“一帶一路”沿線項目融資。

A.法律風險

B.聲譽風險

C.匯率風險

D.轉移風險【答案】D13、保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。下面具有保證人資格的是（）。

A.具有代為清償能力的法人

B.國家機關

C.學校

D.企業法人的分支機構【答案】A14、根據監管規定，商業銀行操作風險資本計量中，標準法與替代標準法的最主要區別在于（）。

A.替代標準法是用前三年貸款余額的算術平均數與3.5％的乘積替代零售銀行和商業銀行業務條線的總收入

B.替代標準法是最初級的操作風險資本計量方法

C.替代標準法的業務條線歸類原則、對應系數和監管資本計量方法與標準法存在明顯差異

D.標準法與替代標準法相比，能夠降低操作風險重復計量的程度【答案】A15、下列信用風險監測指標中，與商業銀行自身資產質量最不相關的是（）。

A.正常貸款遷徙率

B.關注類貸款遷徙率

C.可疑類貸款遷徙率

D.預期損失率【答案】D16、（）已經成為銀行監管的重要補充。

A.信息披露

B.風險披露

C.外部審計

D.以上均不是【答案】C17、下列選項不是商業銀行用來計算VaR值的模型技術的是（）。

A.期望法

B.方差一協方差法

C.歷史模擬法

D.蒙特卡洛模擬法【答案】A18、《商業銀行資本管理辦法（試行）》加強了對商業銀行（）信息披露要求。

A.財務會計報告

B.年度重大事項

C.資本計量和管理

D.公司治理情況【答案】C19、下列不屬于單幣種敞口頭寸的是()。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠期凈敞El頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權敞口頭寸【答案】C20、用于表示在一定時間水平、一定概率下所發生最大損失的要素是（）。

A.違約概率

B.非預期損失

C.預期損失

D.風險價值【答案】D21、某一投資組合由兩種證券組成，證券甲的預期收益率為8%，權重為0.3，證券乙的預期收益率為6%，權重為0.7，則該投資組合的收益率為（）。

A.6.6%

B.2.4%

C.3.2%

D.4.2%【答案】A22、下列不屬于企業集團橫向多元化形式的是（）。

A.下游企業將產成品提供給銷售公司銷售

B.集團內部兩個企業之間大量資產的并購

C.母公司從子公司套取現金

D.母公司將資產以低于評估的價格轉售給上市子公司【答案】A23、在操作風險資本計量的方法中，（）是將商業銀行的所有業務劃分為八類產品線，對每一類產品線規定不同的操作風險資本要求系數，并分別示出對應的資本，然后加總八類產品線的資本即可得到商業銀行總體操作風險的資本要求。

A.標準法

B.高級計量法

C.基本指標法

D.內部評級法【答案】A24、證券的（）越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風險也越大。

A.久期

B.到期期限

C.現值

D.終值【答案】A25、集團客戶與單個客戶限額管理有相似之處，但在整體思路上還是存在著較大的差異。集團統一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。

A.根據總行關于行業的總體指導方針和集團客戶與授信行的密切關系，初步確定對該集團整體的授信額度

B.確定客戶的最高債務承受額，即客戶憑借自身信用與實力承受對外債務的最大能力

C.根據單一客戶的授信限額，初步測算關聯企業各成員單位(含集團公司本部)的最高授信額度的參考值

D.分析各個授信單位的具體情況，調整各成員單位的授信限額【答案】B26、計算機2000年問題，又叫做“千年蟲”“電腦千禧年千年蟲問題”或“千年危機”，是指在某些使用了計算機程序的智能系統中，由于其中的年份只使用兩位十進制數來表示，因此當系統進行跨世紀的日期處理運算時，就會出現錯誤的結果，進而引發各種各樣的系統功能紊亂甚至崩潰。電腦“千年蟲”屬于典型的（）風險。

A.不完善或有問題的內部程序

B.人員因素

C.系統缺陷

D.外部事件【答案】C27、下列不屬于商業銀行操作風險分類的是()。

A.人員因素

B.內部流程

C.系統缺陷

D.內部事件【答案】D28、以下不屬于市場風險的是()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.信用風險

D.股票價格風險【答案】C29、風險分散策略的成本主要是()。

A.分散投資過程中增加的各項財務費用

B.分散投資過程中增加的各項管理費用

C.分散投資過程中增加的各項交易費用

D.分散投資過程中可能造成的損失【答案】C30、從報告的使用者來看，風險報告可分為（）。

A.內部報告和外部報告

B.綜合報告和專題報告

C.一般報告和特殊報告

D.管理報告和監督報告【答案】A31、如果商業銀行對市場利率的上升和下降都不那么敏感，那么商業銀行傾向于持有什么樣的資產負債期限結構?（）

A.將短期借款與長期貸款匹配

B.將長期借款與長期貸款匹配

C.將短期借款與短期貸款匹配

D.資產和負債的期限結構比較平衡【答案】D32、下列應當歸屬于商業銀行操作風險中的“內部流程”類別的是（）。

A.信貸調查人員在調查過程中接受各種形式的賄賂/好處協助騙貸

B.未在抵押貸款管理辦法中明確規定“先落實抵押手續、后放款”

C.金融機構“重前臺、輕后臺”的發展模式從長期來看可能導致損失

D.2008年汶川大地震給當地多家商業銀行造成損失【答案】B33、假設違約損失率(LGD)為14％，商業銀行估計預期損失率最大值(BEEL)為10％，違約風險暴露(EAD)為20億元，則根據《巴塞爾新資本協議》，風險加權資產(RWA)為（）億元。

A.10

B.14.5

C.18.5

D.20【答案】A34、下列選項中，屬于違反用工法的是（）。

A.不良的業務或市場行為

B.咨詢業務

C.產品瑕疵

D.性別及種族歧視事件【答案】D35、“風險熱點”，表明該頭寸（）投資組合的風險。

A.增加了

B.減少了

C.不影響

D.不確定【答案】A36、《商業銀行資本管理辦法（試行）》加強了對商業銀行（）的信息披露要求。

A.財務會計報告

B.資本計量和管理

C.年度重大事項

D.公司治理情況【答案】B37、（）已經成為銀行監管的重要補充。

A.信息披露

B.風險披露

C.外部審計

D.以上均不是【答案】C38、關于商業銀行法律風險，下列說法有誤的是（）。

A.法律風險的分布非常廣泛

B.法律風險是一種特殊類型的信用風險

C.違規風險和監管風險與法律風險密切相關

D.法律風險是一種需要計提資本的風險【答案】B39、正常貸款遷徙率等于（）。

A.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

B.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額-期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

C.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額-期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

D.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％【答案】A40、商業銀行應當對交易賬戶頭寸按市值（）至少重估一次價值。

A.每日

B.每周

C.每月

D.每季度【答案】A41、下列關于商業銀行內部資本充足評估報告的表述，錯誤的是（）。

A.監管機構認為銀行的內部資本充足評估程序符合監管要求時，可基于銀行自行評估的內部資本水平來確定監管資本要求

B.報告應評估銀行實際持有的資本是否足以抵御主要風險

C.報告作為銀行的自我評估過程和結論的書面報告，可以作為內部完善風險管理體系和控制機制的重要參考文件

D.監管機構在銀行提交評估報告后，不需要再對銀行內部資本充足評估程序進行檢查【答案】D42、（）負責制定商業銀行最高級別的戰略規劃，成為商業銀行未來發展的行動指南。

A.股東大會和董事會

B.董事會和監事會

C.高級管理層和股東大會

D.董事會和高級管理層【答案】D43、以下哪種存款為商業銀行的主要資金來源，其流動性風險相對較低（）。

A.居民儲蓄

B.同業存款

C.財政存款

D.企業存款【答案】A44、（）是指債務人或第三方將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保。

A.擔保

B.保證

C.抵押

D.質押【答案】D45、將許多類似的但不會同時發生的風險集中起來考慮，從而使這一組合中發生風險損失的部分能夠得到其他未發生損失的部分的補償，屬于()的風險管理方式。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險規避

D.風險分散【答案】D46、下列選項中，()是一個國家乃至全球經濟和金融體系的核心支柱。

A.保險公司

B.證券公司

C.銀行中介

D.商業銀行【答案】D47、零售類風險暴露內部評級，銀行不需自行估計的是()。

A.違約概率

B.違約風險暴露

C.違約損失率

D.有效期限【答案】D48、根據監管要求，商業銀行使用監管映射法計算風險加權資產時，監管類別“優”所對應的風險權重為（）。

A.100％

B.50％

C.70％

D.0【答案】C49、系統失靈導致業務中斷造成巨額損失，此種情景屬于（）壓力情景。

A.信用風險

B.流動性風險

C.操作風險

D.市場風險【答案】C50、下列不屬于商業銀行客戶信用評級發展階段的是()。

A.信用信息實地勘查

B.專家判斷法

C.信用評分模型

D.違約概率模型【答案】A51、一家銀行的外匯敞口頭寸如下：日元多頭100，澳大利亞元多頭200，英鎊多頭150，瑞士法郎空頭120，歐元空頭280。用累計總敞口頭寸法計算的總外匯敞口頭寸為（）。

A.200

B.400

C.800

D.850【答案】D52、當市場利率呈逐步上升趨勢時，對商業銀行最有利的資產負債結構是（）。

A.保持資產負債結構不變

B.以短期負債為長期資產融資

C.以長期負債為長期資產融資

D.以長期負債為短期資產融資【答案】D53、操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業銀行應為抵御操作風險造成的損失安排（）。

A.存款準備金

B.存款保險

C.經濟資本

D.資本充足率【答案】C54、流動性比例可衡量銀行（）內流動性資產和流動性負債的匹配情況。

A.1個月

B.8個月

C.半年

D.1年【答案】A55、操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業銀行應為抵御操作風險造成的損失安排（）。

A.存款準備金

B.存款保險

C.經濟資本

D.資本充足率【答案】C56、在操作風險計量的標準法中，商業銀行的“代理服務業務”產品線的β值為（）。

A.8％

B.12％

C.18％

D.15％【答案】D57、商業銀行對客戶的信用風險評估大致經歷了三個主要發展階段，包括（）

A.專家判斷法，打分卡模型，違約概率模型

B.專家判斷法，評級模型，違約概率模型

C.專家判斷法，信用評分模型，違約概率模型

D.人工分析法，評級模板，打分卡模型【答案】C58、根據財政部《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》，批量轉讓是指金融企業對（）戶/項以上的不良資產進行組包，定向轉讓給資產管理公司的行為。

A.50

B.20

C.10

D.5【答案】C59、下列關于敏感性分析的說法，錯誤的是()。

A.敏感性分析計算簡單

B.敏感性分析計算復雜不便于理解

C.敏感性分析在市場風險分析中得到了廣泛應用

D.對于較復雜的金融工具或資產組合，敏感性分析無法計量其收益或經濟價值相對市場風險要素的非線性變化【答案】B60、商業銀行應按季計提一般準備，一般準備年末余額應不低于年末貸款余額的（）。

A.1％

B.2.5％

C.1.5％

D.2％【答案】A61、下列屬于商業銀行合格循環零售風險暴露的是（）。

A.單筆不超過100萬元授信的個人信用卡

B.某銀行發放一筆50萬元.期限1年的微小企業貸款

C.以汽車抵押而發放的30萬元信用卡專項分期付款

D.某小企業以房產為抵押，申請的一筆200萬元期限一年的循環授信【答案】A62、資產分類監管標準的優點是()，缺點是()。

A.不直接面向風險管理；可操作性相對較弱

B.直接面向風險管理；可操作性相對較弱

C.可操作性相對較強；不直接面向風險管理

D.可操作性相對較強；直接面向風險管理【答案】B63、下列關于中央交易對手的說法正確的是（）。

A.金融危機后要弱化中央交易對手

B.中央交易對手不存在信用風險

C.中央交易對手能夠將所有交易對手的敞口匯總，進行多邊凈額清算

D.中央機構作為交易對手【答案】C64、下列選項不是風險預警程序的是（）。

A.信用信息的收集和傳遞

B.風險分析

C.風險避免

D.后評價【答案】C65、高級計量法(AMA)不僅僅是操作風險計量的一種方法，它更是一套完整的操作風險管理框架，下列不屬于其作用的是()。

A.促進風險管理文化的轉變

B.豐富操作風險的管理手段

C.優化作風險管理流程

D.提高操作風險管理效率【答案】D66、我國系統重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.2.5％

B.10.5％

C.11.5％

D.5.5％【答案】C67、下列關于交易賬簿和銀行賬簿的說法，正確的是（）。

A.為交易目的而持有的頭寸是自營頭寸

B.記入交易賬簿的頭寸在交易方面所受的限制很多

C.銀行應當對交易賬簿頭寸經常進行準確估值，并積極管理該項投資組合

D.銀行賬簿記錄的是銀行為了交易或對沖交易賬簿其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸【答案】C68、根據監管機構的要求，商業銀行采用VaR模型計量市場風險監管資本時的乘數因子最小值為（）。

A.4

B.2

C.3

D.1【答案】C69、情景分析的原則不包括（）。

A.滿足全面性

B.滿足及時性

C.體現客觀性

D.具有動態性【答案】B70、絕對信用價差是指（）。

A.不同債券或貸款的收益率之間的差額

B.債券或貸款的收益率同無風險債券的收益率的差額

C.固定收益證券同權益證券的收益率的差額

D.以上都不對【答案】B71、假設購買某種彩票中獎概率為0.5%,若中獎，獎金為10000元，若不中獎，獎金為0，不考慮購買彩票成本的條件下，則購買該彩票收益的期望值為（）

A.5000元

B.500元

C.5元

D.50元【答案】D72、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，我國系統重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.11.5%

B.11%

C.8%

D.10.5%【答案】A73、流動性比例可衡量銀行（）內流動性資產和流動性負債的匹配情況。

A.1個月

B.8個月

C.半年

D.1年【答案】A74、2018年，中國四川地區發生地震，造成光纜斷裂，使多家商業銀行的通信和業務受到影響。這體現的是（）引發的風險。

A.恐怖威脅

B.自然災害

C.業務外包

D.監管規定【答案】B75、目前，我國商業銀行的資本充足率是以（）為基礎計算的。

A.經濟資本

B.會計資本

C.監管資本

D.賬面資本【答案】C76、當市場利率呈逐步上升趨勢時，對商業銀行最有利的資產負債結構是（）。

A.保持資產負債結構不變

B.以短期負債為長期資產融資

C.以長期負債為長期資產融資

D.以長期負債為短期資產融資【答案】D77、根據我國銀行業監管要求，商業銀行不需要計提市場風險資本的業務是（??）。

A.外幣貸款和外匯交易

B.交易性人民幣債券投資

C.外幣債券投資

D.人民幣貸款和墊款【答案】D78、下列不屬于基本面指標的是()。

A.品質類指標

B.實力類指標

C.環境類指標

D.盈利能力指標【答案】D79、香港金融管理局建議商業銀行將一級流動資產比率維持在15%以上，這里的一級流動資產是指可在（）天內變現的流動資產。

A.3

B.5

C.7

D.14【答案】C80、遠期匯率的決定因素不包括（）。

A.即期匯率

B.交易規模

C.期限

D.兩種貨幣之間的利率差【答案】B81、在商業銀行國別風險管理中，（）的設定只在控制某國家或地區敞口的持有量，以防止頭寸過于集中于一國家或地區。

A.交易對手限額

B.敞口限額

C.經濟資本限額

D.期限限額【答案】B82、大量存款人的擠兌行為可能會導致商業銀行面臨（）危機。

A.流動性

B.操作

C.法律

D.戰略【答案】A83、銀行機構進行信息披露的要求不包括（）。

A.及時

B.完整

C.真實

D.全面【答案】B84、某金融產品的收益率為20%的概率是0.8，收益率為10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，則該金融產品的預期收益率為（）。

A.17%

B.15%

C.10%

D.7%【答案】D85、下列關于商業銀行壓力測試的說法中最不恰當的一項是（）。

A.銀行應合理設計輕度、中度、重度等不同嚴重程度的壓力情景

B.壓力測試適宜選擇多因素壓力變量，構建綜合性的情景假設

C.銀行所選擇的壓力測試應確保所設計情景能有效傳導至各類實質風險

D.銀行應根據內外部經濟形勢變化，建立定期評估、更新壓力測試方法的機制【答案】B86、《商業銀行資本管理辦法（試行）》加強了對商業銀行（）信息披露要求。

A.財務會計報告

B.年度重大事項

C.資本計量和管理

D.公司治理情況【答案】C87、與單一法人客戶相比，()不是集團法人客戶的信用風險具有的特征。

A.財務報表真實性較好

B.連環擔保普遍

C.系統性風險較高

D.風險識別和貸后管理難度大【答案】A88、作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正評級的是（）。

A.銀行業協會

B.監管部門

C.評級機構

D.審計師【答案】C89、商業銀行管理操作風險，最主要的途徑應當是（）。

A.加強內部控制體系的建設

B.購買商業保險

C.設立應急預案和連續營業計劃

D.業務外包【答案】A90、商業銀行的聲譽危機管理應當建立在（）的基礎上，而且如果能夠在監管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。

A.良好的內部控制和機構利益

B.良好的道德規范和股東利益

C.良好的道德規范和公眾利益

D.維護股東利益?【答案】C91、下列商業銀行面臨的風險中，不能采用風險對沖策略進行管理的是（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.商品風險

D.操作風險【答案】D92、某商業銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業拆借市場利率每半年定價一次;該筆歐元貸款為可提前償還的貸款。則該銀行所面臨的市場風險不包括（）

A.基準風險

B.匯率風險

C.重新定價風險

D.期權性風險【答案】C93、下列關于市場約束的表述不正確的是（）。

A.監管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進銀行穩健經營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現

D.股東通過行使權利給銀行經營者施加經營壓力，有利于銀行改善治理，實現對銀行的市場約束【答案】C94、商業銀行采用內部模型計量市場風險時，應當采用壓力測試進行補充，因為市場風險內部模型（）。

A.只能反映資產組合的構成及其對價格波動的敏感性

B.不能計量非交易業務中的市場風險

C.置信水平無法達到監管要求

D.未能涵蓋價格劇烈波動可能對銀行造成的重大損失【答案】D95、()應定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應當包括計劃的重大變更、關鍵人員或供應商的變更以及主要費用支出情況。

A.高級管理層

B.業務部門

C.項目實施部門

D.風險管理部門【答案】C96、資本規劃應至少設定內部資本充足率（）目標。

A.一年

B.兩年

C.三年

D.五年【答案】C97、外匯占款增加，商業銀行從海外獲得外匯，再向中央銀行兌換為人民幣，商業銀行流動性（）。

A.增加

B.減少

C.不確定

D.不變【答案】A98、從事積極資產負債管理的商業銀行一般擁有良好的市場融資能力，可以在短期內從機構客戶或市場上籌集大量資金，此類銀行的大額負債依賴度______、自身流動性風險管理的要求______。（）

A.較低；較低

B.較低；較高

C.較高；較低

D.較高；較高【答案】D99、協議中出現錯誤或缺乏協議屬于內部流程中()的風險點操作。

A.財務／會計錯誤

B.文件／合同缺陷

C.錯誤監控／報告

D.結算／支付錯誤【答案】B100、嚴格按照1988年《巴塞爾資本協議》的規定，對商業銀行的其他資產，包括對企業、個人的貸款和自用房地產等資產，都給予()的風險權重，個人住房抵押貸款風險權重為()。

A.100％；50％

B.50％；100％

C.60％；40％

D.40％；60％【答案】A二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

101、根據監管機構的要求，商業銀行符合以下（）條件時，可以使用標準法計量操作風險資本。

A.業務條線實施操作風險管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風險內部報告路線

C.建立了與本行的業務性質、規模和產品復雜程度相適應的操作風險管理體系

D.商業銀行系統性地收集、整理、跟蹤和分析操作風險相關數據，定期根據損失數據進行風險評估，并將評估結果納入操作風險監測和控制

E.董事會和高級管理層了解操作風險管理架構但不參與監督執行【答案】CD102、關于商業銀行風險管理部門職責的描述，正確的有（）。

A.對各項業務及各類風險進行持續、統一的監測、分析與報告

B.設計前臺部門的薪酬激勵機制

C.持續監控風險并測算與風險相關的資本要求，及時向高級管理層和董事會報告

D.評估業務和產品創新、進入新市場以及市場環境發生顯著變化時，給商業銀行帶來的風險

E.了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構對商業銀行風險狀況的影響和傳導【答案】ACD103、我國銀行監管領域所依據的主要法律包括（）。

A.《銀行業監督管理法》

B.《中國人民銀行法》

C.《貸款通則》

D.《金融違法行為處罰法》

E.《商業銀行法》【答案】AB104、影響違約損失率的因素包括（）。

A.項目因素

B.公司因素

C.行業因素

D.地區因素

E.宏觀經濟周期因素【答案】ABCD105、良好的聲譽風險管理有助于提升商業銀行的盈利能力和實現長期戰略目標，下列事件可能引發商業銀行聲譽風險的有（）。

A.內控缺失導致違規案件層出不窮

B.違反用工法

C.缺乏經營特色

D.金融產品／服務存在嚴重缺陷

E.缺乏社會責任感【答案】ABCD106、戰略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰略規劃，并定期修改。其中，戰略規劃應當包含()。

A.實施方案中所涉及的風險因素

B.與其他競爭對手戰略實施方案的比較

C.實施方案的預期風險損失和財務分析

D.實施方案中的潛在收益以及可接受的風險水平

E.銀行日常管理的規范【答案】ACD107、商業銀行在建立和完善市場風險管理體系的實踐過程中，應當確保（）。

A.市場交易部門的前臺交易和后臺管理職能嚴格分離

B.市場風險管理人員掌握所需的風險識別、計量、監測和控制方法/技術

C.各職能部門具有明確的職責分工

D.風險管理部門與承擔風險的業務經營部門保持相對獨立

E.風險管理人員充分了解本行與市場風險有關的業務以及所承擔的市場風險【答案】ABCD108、商業銀行在設計市場風險限額體系時，應當綜合考慮的因素有（）。

A.外部市場的發展變化

B.自身業務性質、規模和復雜程度

C.資本實力以及與之相適應的風險承受能力

D.交易人員/業務經營部門的既往業績

E.從業人員的專業水平和經驗，以及風險管理系統的性能【答案】ABCD109、商業銀行采用操作風險標準法計算監管資本時，將所有業務分為八個業務線，操作風險對應的資本要求系數(以β表示)不同，監管規定的β值包括（）。

A.20％

B.15％

C.18％

D.10％

E.12％【答案】BC110、下列對市場風險內部模型法資本計量公式K=Max(VaRt-1,mc×VaRaυg)+Max(sVaRt-1,ms×sVaRaυg)的表述正確的有（）。

A.VaRt-1為根據內部模型計量的上一交易日的壓力風險價值

B.VaRt-1為根據內部模型計量的季末風險價值

C.最低市場風險資本要求為最近60個交易日壓力風險價值的均值(sVaRaυg)乘以ms,ms固定為3

D.最低市場風險資本要求為一般風險價值及壓力風險價值之和

E.最低市場風險資本要求為最近60個交易日風險價值的均值乘以mc,mc最小為3【答案】AD111、有效的聲譽風險管理是()共同作用的結果。

A.完善的公司治理架構

B.扎實的常態化建設

C.靈活的風險處置應對措施

D.高效的風險管理流程

E.專業的風險管理人員及系統【答案】ABCD112、有關市場風險狀況的報告應當定期、及時地向董事會、高級管理層和其他管理人員提供，其內容應主要包括（）。

A.按業務、部門、地區和風險類別分別統計的市場風險頭寸

B.按業務、部門、地區和風險類別分別計量的市場風險水平

C.對改進市場風險管理政策、程序以及市場風險應急方案的建議

D.市場風險識別、計量、監測和控制方法及程序的變更情況

E.市場風險限額的遵守情況，包括對超限額情況的處理【答案】ABCD113、國際銀行業開展風險評估的基本原則包括（）。

A.符合銀行實際

B.符合監管要求

C.符合存款者要求

D.保證一定的前瞻1生

E.采用先進技術指標【答案】ABD114、中國銀行監管應當遵循的基本原則包括（）。

A.公正原則

B.公開原則

C.依法原則

D.效率原則

E.風險控制【答案】ABCD115、我國銀行監管領域所依據的主要法律包括（）。

A.《銀行業監督管理法》

B.《中國人民銀行法》

C.《貸款通則》

D.《金融違法行為處罰法》

E.《商業銀行法》【答案】AB116、根據重要性和內部資本充足率評估報告用途不同，商業銀行應當明確各類報告的（），確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。

A.發送范圍

B.報告內容

C.詳略程度

D.報告展示形式

E.報告制作材料【答案】ABC117、在巴塞爾協議Ⅲ出臺之際，我國國務院銀行業監督管理機構適時推出（）四大監管工具，形成中國銀行業監管新框架，積極適應國際監管新標準。

A.流動性要求

B.撥備率

C.資本要求

D.杠桿率

E.市場約束【答案】ABCD118、2013年6月3日，某銀行總行資產負債管理委員會(A1CO)會議上，資產負債管理部總經理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經跌破監管紅線，不能僅為業務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業務線未來一個月內現金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

A.縮短資產久期，增強資產流動性

B.控制金融同業業務的資產負債久期差

C.縮短負債久期，避免成本增高

D.拉長負債久期，付出一定成本緩解流動性壓力

E.拉長資產久期，提高資產盈利能力【答案】ABD119、按照損失事件類型劃分，操作風險包括（）。

A.內部欺詐事件

B.信息科技系統事件

C.實物資產的損壞

D.對外賠償

E.追索失敗【答案】ABC120、商業銀行的風險管理環境包括下列哪些要素？（）

A.內部控制

B.風險偏好

C.公司治理

D.管理戰略

E.風險文化【答案】ABCD121、操作風險控制的基本要素包括（）。

A.董事會的監督控制

B.高級管理層的職責

C.適當的組織架構

D.操作風險管理政策、方法、程序

E.操作風險信息系統【答案】ABCD122、集團法人客戶與單一法人客戶相比，它的信用風險特征有（）。

A.內部關聯交易頻繁

B.連環擔保十分普遍

C.真實財務狀況難以掌握

D.系統風險性低

E.風險識別難度大，貸后監督難度較小【答案】ABC123、下列關于商業銀行信用風險內部評級法資本計量的描述正確的有（）。

A.未違約風險暴露和已違約風險暴露的資本要求計算方法不同

B.對于零售風險暴露，需要區分初級法和高級法

C.一般公司風險暴露的相關系數與金融機構風險暴露的相關系數相同

D.在采用內部評級法時，違約概率由監管當局規定

E.對于零售風險暴露，違約概率和違約損失率必須由銀行自行估計【答案】A124、商業銀行對交易賬戶進行市值重估，通常采用的方法有()。

A.盯市

B.盯模

C.按照成本價值計值

D.按照歷史價值計值

E.按照賬面價值計值【答案】AB125、下述商業銀行常見的風險管理策略中，屬于風險轉移的有（）。

A.對信用、市場、操作風險分別配置相應的經濟資本

B.對風險較高的客戶實行貸款利率上浮

C.為營業場所購買財產保險

D.將貸款資產證券化后出售

E.要求借款人提供第三方擔保【答案】CD126、集團法人客戶與單一法人客戶相比，它的信用風險特征有（）。

A.內部關聯交易頻繁

B.連環擔保十分普遍

C.真實財務狀況難以掌握

D.系統風險性低

E.風險識別難度大，貸后監督難度較小【答案】ABC127、風險計量模型的監督檢查主要包括()。

A.建立各類風險計量模型的原理、邏輯和模型函數是否正確合理

B.是否積累足夠的歷史數據

C.是否建立對管理體系、業務、產品發生重大變化，以及其他突發事件的例外安排

D.風險計量目標、方法、結果的制定、報告體系是否健全

E.風險管理人員是否充分理解模型設計原理，并充分應用其結果【答案】ABCD128、商業銀行所面臨的（）是多維風險，該類風險成因復雜，與其他風險種類的聯系和相互作用密切。

A.流動性風險

B.聲譽風險

C.科技風險

D.法律風險

E.戰略風險【答案】AB129、在商業銀行風險管理實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為（）三大類。

A.非預期損失

B.災難性損失

C.非可控性損失

D.可控性損失

E.預期損失【答案】AB130、下列投資組合中，能夠產生風險分散效果的有（）。

A.投資于2種收益率相關系數為0的資產

B.投資于2種收益率相關系數為－1的資產

C.投資于2種收益率相關系數為0.5的資產

D.投資于2種收益率相關系數為1的資產

E.投資于2種收益率相關系數為－0.5的資產【答案】ABC131、商業銀行風險計量模型應當能夠真實反映商業銀行的風險狀況，模型開發應做到（）。

A.考慮不同業務的性質、規模和復雜程度

B.采用商業銀行真實、準確、充足的數據

C.根據需要對模型進行驗證和必要的修正

D.應用盡可能復雜的建模方法和高深的數理知識

E.選擇合理的假設前提和參數【答案】ABC132、下列關于監事會職責的說法，正確的有()。

A.監事會從事商業銀行內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等監察工作

B.監事會應當加強與董事會及內部審計、風險管理等相關委員會和有關職能部門的工作聯系

C.監事會對商業銀行的決策過程、決策執行過程、經營活動，以及董事、高級管理人員的工作表現，進行監督與測評

D.跟蹤監督董事會和高級管理層為完善內部控制所做的相關工作

E.監事會負責有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各種風險【答案】ABCD133、下列關于信用風險的表述，正確的是（?）。

A.相對于市場風險而言，信用風險的可觀察數據較少，且不易獲取

B.信用風險具有明顯的非系統性風險特征

C.信用風險對基礎金融產品和衍生產品的影響相同

D.交易結算不存在信用風險

E.信用風險就是違約風險?【答案】AB134、一國的銀行監管機構限制外國商業銀行的利潤匯出，在此國開設分支機構的一家外國商業銀行因此而遭受了一定程度的損失導致信用狀況下降。在這一事件中，此家商業銀行遭受到的風險有（）。

A.信用風險

B.國別風險

C.法律風險

D.操作風險

E.市場風險【答案】ABC135、風險限額管理的基本原則包括()。

A.強調多樣化風險

B.限額種類要覆蓋風險偏好范圍內的各類風險

C.限額指標通常包括盈利、資本、流動性或其他相關指標

D.強調集中度風險

E.參考最佳市場實踐，但不以同業標準或以監管要求作為限額標準【答案】BCD136、商業銀行的風險管理應重在分析不同風險狀況或條件下()。

A.損失的類型

B.損失發生的可能性

C.可能遭遇的損失規模

D.彌補損失的方法

E.損失的確認【答案】BC137、2017年《巴塞爾Ⅲ最終方案》對信用風險標準法進行了修訂，下列表述正確的有（）

A.對無條件可撤銷貸款承諾的信用轉換系數（CCF），其他貸款承諾的信用轉換系數為40%

B.公司風險暴露細分一般公司、投資級公司、和中小企業三類，分別適用85%，65%和100%的風險權重

C.新設房地產風險暴露類型，根據LTV（貸款金額/押品價值）指標確定風險權重

D.銀行可采用外部評估法（ECRA）或標準評估法（SCRA）計算銀行風險暴露RWA

E.修訂內容主要圍繞風險暴露分類，風險驅動因子選擇和風險權重校準三個關鍵問題【答案】CD138、下列有關替代標準法的說法，正確的是（）。

A.替代標準法是介于標準法和高級計量法之間的過渡方法

B.商業銀行使用替代標準法能夠降低操作風險重復計量的程度

C.使用替代標準法計量操作風險資本時，商業銀行應系統性地收集、整理、跟蹤和分析操作風險相關數據

D.采用替代標準法計量操作風險經濟資本時，驗證操作風險計量系統，驗證的標準和程序應當符合監管機構的有關規定

E.采用替代標準法計量操作風險經濟資本時，在全行范圍內對主要業務條線分配操作風險資本【答案】AB139、根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，監管部門對商業銀行風險管理進行評估的要素有（）。

A.全面、及時地識別、計量、監測、緩釋和控制風險

B.良好的管理信息系統

C.有效的董事會和高級管理層的監督

D.全面內部控制

E.適當的政策、措施和規定【答案】ABCD140、下列哪些情形可以被商業銀行認為是貸款客戶所在行業的經營風險因素預警指標（）。

A.行業整體衰退

B.出現金融危機

C.產能明顯過剩

D.市場需求出現明顯下降

E.出現重大的技術變革【答案】ABCD141、下列關于信用風險的表述，正確的是（?）。

A.相對于市場風險而言，信用風險的可觀察數據較少，且不易獲取

B.信用風險具有明顯的非系統性風險特征

C.信用風險對基礎金融產品和衍生產品的影響相同

D.交易結算不存在信用風險

E.信用風險就是違約風險?【答案】AB142、下列說法正確的是（）。

A.故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，但不包括歧視及差別待遇事件是內部欺詐事件

B.因自然災害或其他事件（如恐怖襲擊）導致實物資產丟失或毀壞的損失事件是指實物資產的損壞

C.因操作風險事件所遭受的監管部門或有權機關罰款及其他處罰是監管罰沒

D.由于操作風險事件引起的其他損失指其他損失

E.由于偷盜、欺詐、未經授權活動等操作風險事件所導致的資產賬面價值直接減少指賬面減值【答案】ABCD143、商業銀行在設計市場風險限額體系時，應當綜合考慮的因素有（）。

A.外部市場的發展變化

B.自身業務性質、規模和復雜程度

C.資本實力以及與之相適應的風險承受能力

D.交易人員/業務經營部門的既往業績

E.從業人員的專業水平和經驗，以及風險管理系統的性能【答案】ABCD144、單一客戶授信集中度屬于信用風險類的監管指標，其計算公式為最大一家客戶貸款總額／資本凈額×100％，公式中的客戶包括（）。

A.取得貸款的法人

B.其他經濟組織

C.自然人

D.個體工商戶

E.存款人【答案】ABCD145、從銀行自身的角度來看，有效的信息披露機制（）。

A.保持充足的資本水平

B.明確市場約束作為資本監管的有效工具

C.提升銀行自身資本管理和風險管理水平

D.促使銀行更為有效且合理地分配資金和控制風險

E.提高了銀行信息的透明度【答案】ACD146、商業銀行風險控制/緩釋措施應當實現以下目標（）。

A.報告商業銀行所有風險的定性/定量評估結果

B.與商業銀行的整體戰略目標保持一致

C.監測各種風險水平的變化和發展趨勢

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

E.能夠發現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序【答案】BD147、下列可被認為是商業銀行短期流動性風險三級預警信號的有（）。

A.本外幣備付率連續一周低于1％

B.存款短時間內持續大幅下降超過存款總規模的20％

C.本外幣超額準備金率持續一周低于1.5

D.市場出現恐慌性擠兌

E.市場融資能力下降，出現支付危機【答案】ABD148、商業銀行風險管理組織包括()。

A.董事會及最高風險管理委員會

B.監事會

C.高級管理層

D.風險管理部門

E.其他風險控制部門／機構【答案】ABCD149、以下屬于風險監管框架步驟的有（）。

A.了解機構

B.風險評估

C.規劃監管行動

D.準備風險為本的現場檢查

E.實施風險為本的現場檢查并確定評級【答案】ABCD150、商業銀行的風險管理應重在分析不同風險狀況或條件下()。

A.損失的類型

B.損失發生的可能性

C.可能遭遇的損失規模

D.彌補損失的方法

E.損失的確認【答案】BC151、商業銀行信息安全管理應嚴格管理客戶信息的（）。

A.采集

B.存儲

C.備份

D.使用

E.銷毀【答案】ABC152、與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：（）。

A.內部關聯交易頻繁

B.連環擔保十分普遍

C.真實財務狀況難以掌握

D.系統性風險較高

E.風險識別和貸后管理難度大【答案】ABCD153、中國銀監會在總結國內外銀行業監管經驗的基礎上提出的銀行監管的具體目標包括（）。

A.保護廣大存款人和金融消費者的利益

B.避免所有市場風險

C.增進市場信心

D.增進公眾對現代金融的了解

E.努力減少金融犯罪，維護金融穩定【答案】ACD154、根據監管要求，第三支柱市場約束有助于（）。

A.商業銀行進行資產規模擴張

B.保護公眾知情權和公眾利益

C.增強銀行經營和監管透明度

D.發揮外部監督作用

E.促進銀行業穩健發展【答案】BCD155、各級資本的細項如何變動受到（）等的影響。

A.投資計劃

B.融資計劃

C.撥備政策

D.利潤增速

E.利潤留存比例【答案】ABCD156、在風險緩釋的處理中，質押的處理非常嚴格，屬于現金類資產的有（）。

A.外幣現金

B.評級AA一以上地區政府發行的債券

C.銀行存單

D.黃金

E.中央銀行發行的債券【答案】ACD157、經濟資本是可以根據不同角度來區分的銀行資本，它是（）。

A.為了覆蓋和抵御預期損失所需要持有的資本數額

B.資產減去負債后的余額

C.銀行抵補風險所要求擁有的資本

D.一個風險概念

E.維持金融體系穩定必須持有的資本【答案】CD158、某商業銀行受理一筆貸款申請，申請貸款額度為2000萬元，期限為1年，到期支付貸款本金和利息。

A.風險成本

B.會計成本

C.資本成本

D.經營成本

E.監管成本【答案】B159、中國銀監會《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》規定，對表外業務進行風險分析應當包含哪些內容?（）

A.有關表外業務的基本情況，包括表外業務余額、損失余額、變動情況等

B.表外業務的地區結構分析

C.表外業務墊款成因分析

D.表外業務墊款變化趨勢的預測

E.繼續抓好表外業務管理或監管的措施和意見【答案】ABCD160、商業銀行的流動性風險管理體系通常包括（）六個關鍵要素。

A.組織架構

B.管理流程

C.規章制度

D.內部控制

E.危機處理?【答案】BD161、中國銀監會在總結國內外銀行業監管經驗的基礎上提出的銀行監管的具體目標包括（）。

A.保護廣大存款人和金融消費者的利益

B.避免所有市場風險

C.增進市場信心

D.增進公眾對現代金融的了解

E.努力減少金融犯罪，維護金融穩定【答案】ACD162、我國監管機構通過調整風險權重、相關性系數、有效期限等方法，提高特定資產組合的資本要求，下列屬于前述情況的有（）

A.根據現金流覆蓋比例、區域風險差異，確定地方政府的融資平臺貸款的集中度風險資本要求

B.根據個人住房抵押貸款用于購買非自住用房的風險狀況，提高個人住房抵押貸款資本要求

C.通過對經濟周期的判斷，為抑制信貸高速擴張，計提逆周期資本超額資本

D.通過期限調整因子，確定中長期貸款的資本要求

E.針對貸款行業集中度風險狀況，確定部分行業的貸款集中度風險資本要求【答案】ABD163、商業銀行的資本肩負著比一企業更為重要的責任和作用，主要體現在()。

A.資本為商業銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業銀行過度業務擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.是商業銀行風險管理根本的驅動力【答案】ABCD164、關于商業銀行利率風險管理的表述，正確的有（）。

A.當資產負債處于資產敏感型缺口時，市場利率上升會導致凈利息收益增加

B.當資產負債處于負債敏感型缺口時，市場利率上升會導致凈利息收益增加

C.當資產負債的缺口為0時，市場利率微小變化對凈利息收益無影響

D.當資產負債處于資產敏感型缺口時，市場利率下降會導致凈利息收益增加

E.當資產負債處于負債敏感型缺口時，市場利率下降會導致凈利息收益增加【答案】AC165、根據監管要求，銀行業金融機構的市場準入包括（）。

A.區域準入

B.機構準入

C.高級管理人員準入

D.業務準入

E.行業準入【答案】BCD166、商業銀行應在建立良好的公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成()的信息科技治理組織結構。

A.分工合理

B.相互制衡

C.權責分離

D.職責明確

E.報告關系清晰【答案】ABD167、國別風險評級指標體系分為政治環境、經濟環境、財政實力、（）等幾個方面。

A.金融環境

B.經商環境

C.國際收支

D.居住環境

E.旅游環境【答案】AC168、商業銀行采用操作風險標準法計算監管資本時，將所有業務分為八個業務線，操作風險對應的資本要求系數(以β表示)不同，監管規定的β值包括（）。

A.20％

B.15％

C.18％

D.10％

E.12％【答案】BC169、按照損失事件類型劃分，操作風險包括（）。

A.內部欺詐事件

B.信息科技系統事件

C.實物資產的損壞

D.對外賠償

E.追索失敗【答案】ABC170、下列哪些事件屬于商業銀行操作風險中的“人員因素”類別？（）

A.系統存在安全漏洞

B.信貸審核人員協助隱瞞虛假信息并批準放貸

C.理財業務人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

D.部分員工因長期處于不良工作環境導致健康受損

E.資金交易員未經授權進行交易并造成損失【答案】BCD171、下列說法不正確的有（）。

A.商業銀行的存貸款比例不得超過75％

B.外貿銀行單個機構從中國境內吸收的外匯存款不得超過其境內外匯總資產的70％

C.預期損失是指信用風險損失分布的數學期望，是銀行已經預計到將會發生的損失

D.累計外匯敞口頭寸比率為累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得高于30％

E.市值敏感度為修正持續期缺口乘以2％/年【答案】D172、銀行機構的信息披露主要分為（）。

A.會計信息披露

B.商業機密的信息披露

C.監管要求的信息披露

D.最新銀行動態的信息披露

E.銀行歷史信息披露【答案】AC173、下列關于違約的說法中，正確的有（）。

A.目前我國商業銀行業內存在統一的違約定義

B.違約定義是《巴塞爾新資本協議》內部評級法的最重要定義

C.違約的定義是估計違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風險暴露(EAD)等信用風險參數的基礎

D.體現了商業銀行以客戶為中心的信用風險管理理念

E.債務人破產可以視為違約【答案】BCD174、風險管理信息系統應當()。

A.建立錯誤承受程序

B.設置災難恢復以及應急操作程序

C.隨時進行數據信息備份和存檔，定期進行監測并形成文件記錄

D.設置嚴格的網絡安全／加密系統，防止外部非法入侵

E.為所有系統用戶設置相同的使用權限和識別標志【答案】ABCD175、信用風險加權資產公式中的重要參數輸入包括（）。

A.違約風險暴露（EAD）

B.違約概率（PD）

C.利潤風險價值（EAR）

D.違約損失率（LGD）

E.有效期限（M）【答案】ABD176、反洗錢的目的主要有（）。

A.做好反洗錢工作是維護國家利益的客觀需要

B.反洗錢工作是嚴厲打擊經濟犯罪的需要

C.反洗錢工作是維護金融機構信譽及金融穩定的需要

D.做好反洗錢工作是遏制其他嚴重刑事犯罪的需要

E.做好反洗錢工作是維護社會利益的客觀需要【答案】ABCD177、銀行監管中，采取市場準入的主要目的有（）。

A.防止海外游資流人國內銀行系統

B.維護國有商業銀行的利益

C.保護存款者的利益

D.維護銀行市場秩序

E.保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩定機構進入銀行體系【答案】CD178、商業銀行的戰略風險主要體現在（）。

A.整個戰略實施過程中的質量難以保證

B.戰略目標缺乏整體兼容性

C.為實現目標所需要的資源缺乏

D.為實現戰略目標而制定的經營戰略存在缺陷

E.外部監管環境出現了巨大變化【答案】ABCD179、下列關于違約概率的說法，正確的有（）。

A.違約概率是事后檢驗的結果

B.違約概率是指借款人在未來一定時期內發生違約的可能性

C.違約概率一般被具體定義為借款人內部評級1年期違約概率與0.02％中的較高者

D.違約概率的估計包括單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率兩個層面

E.對任一級別的債務人.銀行可以使用違約概率預測模型得到的每個債務人違約概率的簡單平均值作為該級別的違約概率【答案】BD180、商業銀行應有能力對信息系統進行需求分析、規劃、采購、開發、測試、部署、維護、升級和報廢，制定制度和流程，管理信息科技項目的優先()。

A.排序

B.立項

C.審批

D.復核

E.控制【答案】ABC181、商業銀行在設計市場風險限額體系時，應當綜合考慮的因素有（）。

A.外部市場的發展變化

B.自身業務性質、規模和復雜程度

C.資本實力以及與之相適應的風險承受能力

D.交易人員/業務經營部門的既往業績

E.從業人員的專業水平和經驗，以及風險管理系統的性能【答案】ABCD182、操作風險控制的基本要素包括（）。

A.董事會的監督控制

B.高級管理層的職責

C.適當的組織架構

D.操作風險管理政策、方法、程序

E.操作風險信息系統【答案】ABCD183、下列屬