二月下旬經濟師金融專業知識與實務綜合測試試卷含答案和解析一、單項選擇題（共60題，每題1分，每題的備選項中，只有一個最正確或最符合題意。選對每題得一分，沒選或選錯均不得分）。1、（）是商業銀行經營的核心。A、市場營銷B、干部選派C、客戶開發D、滿足客戶需要【參考答案】：A2、遠期合約的最大功能在于（）。A、轉嫁風險B、套利C、價格發現D、投機【參考答案】：A【解析】：遠期合約的最大功能是轉嫁風險，套利談不上，遠期合約有價格發現功能f但不是最大功能，遠期合約也有投機的因素，但也不是最大功能。3、費里德曼認為貨幣政策的傳導變量應為（）。A、貨幣供應量B、利率C、物價水平D、基礎貨幣【參考答案】：A4、中國銀監會的監管理念是（）。A、管業務、管風險、管內控B、管法人、管風險、管市場C、管業務、管風險、管市場D、管法人、管風險、管內控【參考答案】：D【解析】：中國銀監會成立以來，確立新的監管理念是：管法人、管風險、管內控、提高透明度。本題考查銀監會的監管理念。參見教材第74頁。5、可用于治理通貨膨脹的貨幣政策措施是（）。A、提高法定存款準備金率B、降低利率C、降低再貼現率D、公開市場上買入政府債券【參考答案】：A【解析】：本題考查治理通貨膨脹的貨幣政策。治理通貨膨脹需要采用緊縮性的貨幣政策。緊縮性的貨幣政策措施主要包括：提高法定存款準備金率、提高再貼現率、在公開市場上賣出政府債券。6、如果當前的證券價格不僅反映了投資者能得到的所有信息，包括歷史價格信息、所有公開的價格信息和內幕信息，該市場屬于（）。A、弱式有效市場B、半弱式有效市場C、強式有效市場D、半強式有效市場【參考答案】：C【解析】：強式有效市場假說是有效市場假說的一種極端或理想的情況。在強式有效市場中，投資者能得到的所有信息均反映在證券價格上。在這里，所有信息包括歷史價格信息、所有公開的價格信息和內幕信息。7、靜態金融風險和動態金融風險是按金融風險的（）劃分的。A、涉及范圍B、類別C、形態D、產生根源【參考答案】：D8、如果當前的證券價格反映了歷史價格信息和所有公開的價格信息，則該市場屬于（）。A、弱式有效市場B、半弱式有效市場C、強式有效市場D、半強式有效市場【參考答案】：D【解析】：這是對市場的一種“活性”的分類，這里有三個不同的程度：如果證券的價格只是隨歷史信息而動，則屬于弱式有效市場；如果證券的價格隨歷史和公開信息而動，則屬于半強式有效市場；如果證券的價格隨所有信息而動，則屬于強式有效市場。9、資本資產定價模型中的貝塔系數測度的是（）。A、利率風險B、通貸膨脹風險C、非系統性風險D、系統性風險【參考答案】：C10、以一年期貸款為例，現行基準利率為5.31%，擴大貸款利率浮動區間后，商業銀行、城市信用社可在（）的區間內按市場原則自主確定貸款利率。A、5.89%?9.04%B、4.78%?9.03%C、3.67%?8.02%D、2.56%?7.01%【參考答案】：B11、2003年修改通過的《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行以安全性、流動性和（）為經營原則。A、政策性B、公益性C、效益性D、審慎性【參考答案】：C【解析】：2003年12月17日將商業銀行的經營原則修改為“商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束”。注意我國確立的商業銀行經營管理原則中確定為“效益性”，而不是“盈利性”。參見教材第84頁。12、（）是指所有投資者申報價格和數量，主承銷商對所有有效申購按價格從高到低進行累計，累計申購量達到新股發行量的價位就是有效價位。A、固定價格方式B、競價方式C、混合方式D、詢價方式【參考答案】：B【解析】：本題考查競價方式的定義。競價方式也稱拍賣方式，是指所有投資者申報價格和數量，主承銷商對所有有效申購按價格從高到低進行累計，累計申購量達到新股發行量的價位就是有效價位。13、（）是指由一家或幾家公司在金融信貸支持下進行的并購。A、要約收購B、協議收購C、杠桿收購D、管理層收購【參考答案】：C【解析】：杠桿收購是指由一家或幾家公司在金融信貸支持下進行的并購。14、《巴塞爾協議》對銀行業的監管是以（）為核心的。A、資本充足率B、流動性比率C、資產利潤率D、資本利潤率【參考答案】：A15、衡量一國國際收支平衡與否，應觀察其（）交易是否平衡。A、調節性B、彌補性頃自主性D、經常性【參考答案】：C【解析】：衡量一國國際收支平衡與否，應觀察其自主性交易是否平衡。16、從融資的形態不同，融資可以劃分為（）A、貨幣性融資和實物性融資B、國內融資和國際融資C、本幣融資和外匯融資D、長期融資、中期融資以及短期融資【參考答案】：A17、在商業銀行資產負債管理中，體現速度對稱原理的平均流動率指標是指（）。A、資產的平均到期日與負債的平均到期日之比B、資產的平均到期日與資產的平均到期日之比C、流動資產的平均到期日與流動負債的平均到期日之比D、流動負債的平均到期日與流動資產的平均到期日之比【參考答案】：A【解析】：速度對稱原理要求的是資產與負債期限的匹配，所以分子、分母必然一個是資產、一個是負債，所以AC有可能正確。c選項強調的只是流動資產，A選項突出的是資產，再結合題意，從題意中讀不出流動資產的意思來，那就選A。18、下列（）不屬于彌補財政赤字的辦法。A、動用歷年節余B、向商業銀行貸款C、發行政府債券D、向中央銀行透支和借款【參考答案】：B19、由于股票市場低迷，在某次發行中股票未被全部售出，承銷商在發行結束后將未售出的股票退還給了發行人。這表明此次股票發行選擇的承銷方式是（）。A、全額包銷B、盡力推銷C、余額包銷D、混合推銷【參考答案】：B【解析】：本題考查盡力推銷的概念。盡力推銷即承銷商只作為發行公司的證券銷售代理人，按規定的發行條件盡力推銷證券，發行結束后未售出的證券退還給發行人，承銷商不承擔發行風險。20、下列選項中，對于歐洲貨幣市場興起的原因，說法錯誤的是（）。A、東西方冷戰時期前蘇聯和東歐國家持有的大量美元貨幣存入歐洲國家銀行B、1957年英國政府加強了外匯管制C、美國的銀行向英鎊融資，英鎊在歐洲可以自由兌換和買賣流通D、自1958年起，美國的國際收支逆差增大，致使許多國家將獲得的剩余美元投向歐洲貨幣市場【參考答案】：C【解析】：由于1957年英國政府加強了外匯管制，促使英國銀行轉向美元進行融資，美元在歐洲可以自由兌換與買賣流通。由此得知，選項C的說法錯誤。21、在衡量流動性的主要指標中，流動性缺口率一般不應低于（）。A、5%B、10%C、25%D、50%【參考答案】：B【解析】：流動性缺口率為90天內表內外流動性缺口與90天內到期表內外流動性資產之比，一般不應低于10%。22、下列屬于治理通貨膨脹的積極的供給政策的措施有（）。A、減少政府采購B、增加稅收C、提高存款準備金率D、適當增加貨幣供給【參考答案】：D23、在通貨膨脹理論中，“北歐模型”探討的是（）。A、需求拉上型通貨膨脹B、成本推進型通貨膨脹C、結構型通貨膨脹D、體制型通貨膨脹【參考答案】：C24、宏觀調控是國家運用宏觀經濟政策對宏觀經濟運行進行的調節和干預。其中，金融宏觀調控是指（）的運用。入、收入政策B、貨幣政策C、財政政策D、產業政策【參考答案】：B【解析】：注意與金融相關的政策是貨幣政策。金融宏觀調控以中央銀行或貨幣當局為主體，以貨幣政策為核心，借助于各種金融工具調節貨幣供給量或信用量，影響社會總需求進而實現社會總供求均衡，促進金融與經濟協調穩定發展的機制與過程。25、在我國，財政性存款、特種存款、準備金存款都屬于（）管理的存款。A、中央銀行B、商業銀行C、合作銀行D、政策性銀行【參考答案】：A26、項目融資中的借款單位是（）。A、擔保單位8、項目公司C、出口信貸機構。、項目管理公司【參考答案】：B27、與弗里德曼的貨幣需求函數不同，凱恩斯的貨幣需求函數更重視（）的主導作用。A、恒常收入B、匯率C、利率D、貨幣供給【參考答案】：C【解析】：凱恩斯的貨幣需求函數非常重視利率的主導作用。本題考查凱恩斯貨幣需求函數與弗里德曼貨幣需求函數的區別。參見教材第176頁。28、?從2005年7月21日開始，我國開始實行以市場供求為基礎的、參考一籃子貨幣進行調節、（）浮動匯率制。入、雙重官方的B、官方匯率與調劑市場匯率并存的C、無管理的D、有管理的【參考答案】：D【解析】：2005年7月21日，人民幣匯率形成機制改革啟動，開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。29、貨幣增長模型是指（）。A、哈羅德模型B、多馬模型C、托賓模型D、麥金農和肖的模型【參考答案】：C【解析】：托賓在其開拓性論文“貨幣與經濟增長''中，將貨幣引入經濟增長模型中，并分析了貨幣政策對經濟穩定狀態增長率的影響，建立了一個資產投資組合的選擇模型貨幣增長模型即托賓模型。30、中央銀行發行貨幣、集中存款準備金、經理國庫的業務屬于其（）。A、資產業務B、負債業務C、表外業務D、特別業務【參考答案】：B31、當前我國最主要的貨幣政策中介目標是（）。A、貸款利率B、貨幣供給量C、現金發行量D、超額準備金量【參考答案】：B【解析】：我國正處于從計劃經濟向市場經濟的轉軌階段，在計劃經濟時代，貨幣供給量屬于計劃指標，比較具體直觀，也好掌控，因而能夠成為我國當前最主要的貨幣政策中介目標，利率現在還不是，將來可能是。32、貨幣供不應求，利率上升：貨幣供過于求，利率下降。因而適當調節利率水平，就可以直接調節（）。A、投資支出B、消費支出C、出口量D、貨幣供求【參考答案】：D【解析】：均衡利率水平的形成是由貨幣供求的條件決定的。貨幣供不應求，利率上升：貨幣供過于求，利率下降。同樣的道理，適當調節利率水平，就可以有效調節貨幣供求，使其處于均衡狀態。33、期權與其他衍生金融工具的主要區別是（）。A、期權交易的風險在期權買賣雙方之間的分布不對稱B、期權交易的是代表金融資產的合約C、期權是最簡單的衍生金融工具D、期權是其他衍生工具的始祖【參考答案】：A【解析】：在期權這份合約中，買賣雙方的權利與義務并不對等，期權的買方有權利而無義務，而賣方則只有義務卻無自由選擇的權利。這與遠期、期貨的買賣雙方到期時必須履約時完全不同的。也就是說，期權與其他金融衍生工具的主要區別在于其他衍生金融工具所產生的風險格局是對稱的，而期權交易的風險在買賣雙方的分布卻不對稱。遠期合約是其他三種衍生工具的始祖，是一種最簡單的金融衍生工具。34、金融監管當局依據國家法律法規的授權對金融業（包括金融企業以及金融活動）實施監督、約束、管制，使它們依法穩健運行的行為總稱是（）。A、狹義金融監管B、金融宏觀調控C、廣義金融監管D、銀行內部控制【參考答案】：A【解析】：金融監管當局依據國家法律法規的授權對金融業（包括金融企業以及金融活動）實施監督、約束、管制，使它們依法穩健運行的行為總稱是狹義金融監管。35、發生在債權人和債務人之間通過中介機構進行，這是（）的基本特征。A、直接信用B、間接信用C、普通信用D、特殊信用【參考答案】：B36、金融制度創新使商業銀行與投資銀行業務領域的界限（）。入、逐漸清晰B、大大強化頃逐漸模糊D、保持不變【參考答案】：C【解析】：自20世紀80年代以來，隨著金融自由化浪潮的不斷升級，世界上大多數國家的商業銀行的商業銀行業務和投資銀行業務傳統特征和分業界限已逐步消失。37、《巴塞爾新資本協議》中規定，最低資本充足率為（）。A、4%B、8%C、10%D、15%【參考答案】：B【解析】：《巴塞爾新資本協議》中規定，最低資本充足率要達到8%，并將最低資本要求由涵蓋信用風險拓展到全面涵蓋信用風險、市場風險和操作風險。38、在國際收支活動中，各類微觀主體出于自身特殊的目的而進行的交易活動稱為（）。A、調節性B、短期性C、彌補性。、自主性【參考答案】：D【解析】：在國際收支活動中，各類微觀主體出于自身特殊的目的而進行的交易活動稱為自主性交易。39、金融工程最大和最本質的特征是（）。A、風險管理8、追逐利潤C、金融創新D、市場營銷【參考答案】：C40、銀行在需要時能夠及時以較低的成本獲得所需資金的能力是指銀行負債的（）。A、盈利性B、流動性C、安全性D、效益性【參考答案】：B【解析】：流動性是指商業銀行在業務運營過程中必須始終保持所必需的一定量的現金或變現能力強的資產，以備客戶提取，防止出現兌付不了的情況。銀行的流動性體現在資產和負債兩個方面，負債的流動性，即銀行在需要時能夠及時以較低的成本獲得所需資金的能力。41、若儲戶在2009年2月1日存入1000元，定期一年，存入日掛牌公告的月利率為5.5%。，若2009年8月1由調整為月利率6%。，該儲戶到期后應當支取的利息為（）元。TOC\o"1-5"\h\zA、66B、68C、72D、74【參考答案】：A【解析】：定期儲蓄存款在存期內遇有利率調整，按存單開戶日掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率計付利息，所以本題中利息=1000x5.5%°X12=66元。42、我國《證券法》禁止（）以個人名義開立賬戶買賣證券。A、非居民B、居民C、法人D、外國人【參考答案】：C43、（）又稱為“店外市場”。它是靠交易會委員直接從事大宗上市股票交易而形成的市場。A、柜臺市場B、第三市場C、第一市場。、第二市場【參考答案】：B【解析】：第三市場又稱為“店外市場”。它是靠交易會委員直接從事大宗上市股票交易而形成的市場。44、國際貨幣基金協定第八條規定的貨幣可兌換義務主要是指（）。A、對內可兌換B、經常項目可兌換C、資本項目可兌換D、完全可兌換【參考答案】：B【解析】：貨幣可兌換一般包括經常項目和資本項目的可兌換，國際貨幣基金協定第八條規定的貨幣可兌換義務主要是指經常項目可兌換。45、股份公司在某個財務年度內的盈余不足以支付規定的股利時，必須在以后盈利較多的年度如數補足過去所欠股利。這種股票是（）。A、普通股票B、累積優先股C、非累積優先股D、不參加分配優先股【參考答案】：B【解析】：本題考查累計優先股的概念。46、活期儲蓄存款利息計算中的計息積數是（）。A、累計利息總數B、應付利息數C、累計存款余額與利率的乘積D、每次存款余額與其實際存期的乘積【參考答案】：D47、中央銀行接受政府的指令，貨幣政策的制定及采取的措施要經政府批準，政府有權停止、推遲中央銀行決議的執行。這種中央銀行的代表國家是（）。C、成本推進型的通貨膨脹D、內生性通貨膨脹【參考答案】：D51、在金融衍生工具中，遠期合約的最大功能是（）。A、增加收益B、增加交易量C、方便交易D、轉嫁風險【參考答案】：D【解析】：遠期合約的最大功能是轉嫁風險。參見教材第148頁。52、黃金收購量大于銷售量，基礎貨幣量（）。A、減少B、增加C、不變D、不能確定【參考答案】：B【解析】：在一定時期內，黃金收購量大于銷售量，黃金儲備增加，中央銀行投入的基礎貨幣增加。53、為了分散風險，商業銀行對大型企業貸款可以采用的方式是（）。A、政府出面貸款B、抵押貸款C、銀團貸款D、委托貸款【參考答案】：C54、國債的發行價格低于面值，叫做（）發行。A、折價B、平價C、溢價D、競價【參考答案】：A【解析】：本題考查債券發行的方式。債券的市場價格V債券面值，即債券貼現或折價發行；債券的市場價格〉債券面值，即債券為溢價發行；債券的市場價格一債券面值，即債券等價發行。55、《巴塞爾協議》的內容主要涉及商業銀行的（）。A、資本計算和資本標準B、資本規模C、資本風險D、負債規模【參考答案】：A【解析】：《巴塞爾協議》的內容主要涉及商業銀行的資本計算和資本標準。56、國家開發銀行業務中的軟貸款可分為（）。A、股本貸款和特別貸款B、有息貸款和無息貸款C、基本建設貸款和技術改造貸款D、短期貸款和長期貸款【參考答案】：A57、（）是指當預測到利率正朝著不利于自己的方向變動時，債權人或債務人可以選擇提前收回債權或提前償還債務。A、選擇有利的利率B、調整借貸期限頃缺口管理D、持續期管理【參考答案】：B【解析】：調整借貸期限是指當預測到利率正朝著不利于自己的方向變動時，債權人或債務人可以選擇提前收回債權或提前償還債務。58、出口商或債權人以期權買主身份進行期權交易時（）。A、做一筆賣出期權的交易，到期權到期日，即期匯率低于協定價格時履約B、做一筆賣出期權的交易，到期權到期日，即期匯率高于協定價格時履約C、做一筆買進期權的交易，到期權到期日，即期匯率低于協定價格時履約D、做一筆買進期權的交易，到期權到期日，即期匯率高于協定價格時履約【參考答案】：A59、凱恩斯把人們持有的金融資產劃分為（）。A、貨幣與長期債券B、股票與長期債券C、現金與存款D、儲蓄與投資【參考答案】：A【解析】：凱恩斯把人們所持有的金融資產（非物質資產）分為貨幣和長期債券兩類。60、下列不屬于外債范疇的是（）A、國際金融機構貸款B、外國商業貸款C、發行國際債券D、外國直接投資【參考答案】：D二、多項選擇題（共30題，每題2分）。61、貨幣政策的最終目標著眼于解決宏觀經濟問題。貨幣政策最終目標之間的矛盾性是指（）。A、經濟增長與充分就業之間的矛盾B、經濟增長與國際收支平衡之間的矛盾C、國際收支平衡與充分就業之間的矛盾D、經濟增長與穩定物價之間的矛盾E、國際收支平衡與穩定物價之間的矛盾【參考答案】：B,C,D,E【解析】：只有經濟增長和充分就業之間是一致的，其余都存在矛盾。本題考查貨幣政策最終目標之間的矛盾性。參見教材第221頁。62、按照金融工具的交易程序不同，金融市場可劃分為（）。A、資本市場B、流通市場C、發行市場D、無形市場E、有形市場【參考答案】：B,C【解析】：按金融工具的交易程序不同，金融市場可以劃分為發行市場和流通市場。發行市場又稱一級市場或初級市場，是金融工具首次出售給公眾所形成的交易市場。流通市場又稱二級市場或次級市場，是已發行的金融工具在投資者之間買賣流通的市場。63、利率平價說反映了（）之間的關系。A、官方利率B、遠期匯率C、通貨膨脹率D、即期匯率E、短期利率【參考答案】：B,D,E【解析】：利率平價說是以本國貨幣與外國貨幣的短期利率差異來說明遠期匯率的決定及變動的匯率學說，該學說闡明了遠期匯率、即期匯率和短期利率之間的關系。64、BOT模式受到發展中國家重視的主要原因有（）。A、提高基礎設施運營效率B、解決基礎設施資金不足問題C、促進公用事業的發展D、加快工程建設步伐E、提高政府的運行效益【參考答案】：A,B,C65、中央銀行投放基礎貨幣的主要渠道是（）。A、對政府部門的貸款（財政透支）B、收購金、銀、外匯投放的貨幣C、對商業銀行等金融機構的貸款D、企業貸款額【參考答案】：A,B,C66、金融風險的高杠桿性表現為（）。A、金融機構的資產負債率高B、金融機構的注冊資本金要求高C、金融體系的風險傳染快D、金融機構資產的流動性高E、衍生金融工具以小博大【參考答案】：A,E【解析】：與工商企業相比，金融企業負債率明顯偏高，財務杠桿大，導致負外部性大。此外，金融工具日新月異，衍生金融工具有以小博大的高杠桿效應，也伴隨著高度的金融風險。67、在貨幣需求理論中，費雪方程式認為長期中不受總貨幣存量影響的變量是（）。A、物價B、貨幣流通速度C、各類商品交易量D、恒常收入E、國民收入【參考答案】：B,C【解析】：本題考查費雪方程式的相關知識。費雪方程式為MV=pY,M是總貨幣存量，P是價格水平，y為各類商品的交易數量，V是貨幣流通速度。費雪認為，交易方程式中的▼和丫兩個變量在長期中都不受M變動的影響。68、采用B0T項目融資方式，可能存在的潛在負面效應主要體現在（）。A、可能增加融資的機會成本B、可能導致大量的稅收流失C、可能造成設施的掠奪性經營D、風險分攤的不對稱問題E、不利于投資方大型工業成套設備的出口【參考答案】：A,B,C,D69、在匯率風險管理中，選擇有利的合同貨幣的正確方法有（）A、進出口爭取使用硬幣，對外借貸爭取使用軟幣B、出口或對外貸款爭取使用硬幣，進口或向外借款爭取使用軟幣C、爭取使用兩種以上軟硬幣搭配的貨幣D、加列均攤損益條款E、爭取使用本幣【參考答案】：B,C,E70、商業信用是企業之間進行商品交易時提供的信用，主要包括（）。A、賒銷B、消費貸款C、出口信貸D、預付貨款E、抵押貸款【參考答案】：A,D71、金融市場的主體包括（）A、彖庭B、企業C、股票D、金融機構E、中央銀行及監管機構【參考答案】：A,B,D,E【解析】：金融市場主體是指金融市場上交易的參與者。在這些參與者中，既有資金的供給者，又有資金的需求者。一般來說，金融市場的主體包括個人、家庭、企業、政府、金融機構、中央銀行及監管機構。故本題選ABDE。72、凱恩斯貨幣需求函數的三動機為（）。A、投機動機B、收藏動機C、交易動機D、儲蓄動機E、預防動機【參考答案】：A,C,E【解析】：凱恩斯認為，人們的貨幣需求行為是由交易動機、預防動機和投機動機等三種動機決定的。由交易動機和預防動機決定的貨幣需求取決于收入水平；基于投機動機的貨幣需求則取決于利率水平。73、可能引起貨幣供應量增加的因素有（）。A、黃金銷售量大于收購量B、國際收支逆差C、財政收支節余D、國際收支順差E、財政出現赤字【參考答案】：D,E【解析】：本題考查財政收支、國際儲備與貨幣供應量的關系。此知識點考生務必掌握牢固。74、通貨膨脹所指的物價上漲是（）。A、個別商品或勞務價格的上漲B、一定時間內物價的持續上漲C、物價一次性的大幅上漲D、全部物品及勞務的加權平均價格的上漲E、季節性因素引起的部分商品價格的上漲【參考答案】：B,D【解析】：