《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、主要對資產(chǎn)負債表和損益表進行分析的方法是（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.財務比率分析

C.財務報表分析

D.成本收益分析【答案】CCZ7Y2I10J5W8U2G8HX3Y2W8L4Q8H1M7ZJ3O7E6G9X1P2N12、以下關于風險管理部門的具體職責的說法，不正確的是()。

A.監(jiān)控各類限額

B.核準金融產(chǎn)品的風險定價

C.協(xié)助財務控制人員進行價格評估

D.受理風險損失索賠【答案】DCO4B2F10X7I6T2V2HJ2K1R1X1R4E8C8ZD9N3W4A4C5F2U93、下列方法中不適用于計量市場風險的是（）。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.內(nèi)部評級法

D.缺口分析【答案】CCB7E6W1T1R1Y8Y5HZ2C6X1W8F5U10F7ZK4I9F5F4H8Q5S104、（2018年真題）銀行風險管理的流程順序是（）。

A.風險識別—風險控制—風險監(jiān)測—風險計量

B.風險控制—風險識別—風險計量—風險監(jiān)測

C.風險識別—風險計量—風險監(jiān)測—風險控制

D.風險控制—風險識別—風險監(jiān)測—風險計量【答案】CCE3O6A5Q7A5R5F9HC5Y5Z6I1F4S5I8ZB10Q5B8U5M7E9C85、下列屬于貸款用途及還款來源調(diào)查的主要內(nèi)容的是()。

A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況

B.確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力

D.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關規(guī)定是否一致【答案】DCL2E2H10A8R9X10F6HR2G7R4K8D3Q10Y1ZU7P10B10Z9N7I8O46、商業(yè)銀行通常要求各業(yè)務單位及重要崗位定期通過（）詳細列明其當前所面臨的主要風險及其所包含的風險因素，然后將其中可能影響到聲譽的風險因素提煉出來，認定聲譽事件，報告給聲譽風險管理部門。

A.內(nèi)部評級法

B.清單法

C.高級計量法

D.列表法【答案】BCE6O9B4L1Q2Z10C1HG7S3O4D1O4P5C7ZD5R3D4F8Q3R7X17、在起重工程中，用做滑輪組跑繩的安全系數(shù)不小于（）。

A.3.0

B.4.0

C.5.0

D.6.0【答案】CCX2A8L3A7U3S2X2HR4E3P8N7I3R5V7ZX3J2H8B3B10M9C28、認為銀行的公共性質(zhì)在于提供廣泛的金融服務，對整個國民經(jīng)濟具有深刻的、連續(xù)的影響，這種觀點屬于()。

A.利益沖突論

B.債權保護論

C.銀行風險論

D.公共性質(zhì)論【答案】DCV9C4D4Y5D10Y2E7HK1T6U8M1M3R3K6ZH3D2E3W3Q3X4T19、某南業(yè)銀行的一個信用組合由2000萬元的A級債券和3000萬元的BB級債券組成。一年內(nèi)A級債券和BB級債券的違約概率分別為2%和4%,且相互獨立。如果在違約的情況下,A級債券回收率為60%,BBB級債券回收率為40%,那么一年內(nèi)該信用組合的預期信用損失為（）元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000【答案】CCW7R9R8H2K9L1L4HN2L7G4V9Z9T6Q2ZD4Y10L10D1M6R3B910、特種設備鍋爐，其范圍規(guī)定為容積大于或者等于（）L的承壓蒸汽鍋爐；出口水壓大于或者等于（）MPa（表壓），且額定功率大于或者等于（）MW的承壓熱水鍋爐。

A.300.20.1

B.300.10.2

C.200.10.1

D.300.10.1【答案】DCJ3I3K1G2D5C7U3HO1A2D1H3L3I10I8ZL7Z10O4Y1F4A5T711、以下關于風險分散的說法錯誤的是()

A.授信對象單一

B.分散投資增加交易成本

C.風險分散策略是有成本的

D.通過多樣化投資分散并降低風險【答案】ACW7D1I9D10F3M10B6HJ4I5X1P10B6B6S8ZP4R2D8H3N1Y3K1012、我國流動性風險監(jiān)管中，存貸比的限額值是（）。

A.不大于70％

B.不大于75％

C.不小于70％

D.不小于75％【答案】BCU10T10V3Z10V1A3I9HT10J6U2H7W10Z2I4ZY2W8J8V9K3N5Q913、當前我國商業(yè)銀行操作風險管理的核心問題是(?)。

A.技術創(chuàng)新

B.合規(guī)管理

C.管理問題

D.風險監(jiān)管【答案】BCO3H6R9C3F4L6K1HJ1I7M1Z3A6O5D3ZV4I5A2M5S1N6K614、下列有關違約概率和違約頻率的說法，正確的是(．)。

A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內(nèi)不能按合同要求償還貸款本息或履行相關義務的可能性

B.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人一年內(nèi)的累計違約概率與0.05％中的較高者

C.計算違約概率的一年期限與財務報表周期完全一致

D.違約頻率能使監(jiān)管當局在內(nèi)部評級法中保持更高的一致性【答案】CCK6R4D5Z3S4L9U2HP5M6N8B6K4H1Z6ZT10Y5L7A1Z8X3B215、我國要求商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于()。

A.6％

B.7％

C.5％

D.8％【答案】CCV8X4B4K5W6H8T10HF10F3A7V5C7O5E1ZK1J4S10J5K2M4G916、進度統(tǒng)計是（）。

A.進人單位工程的生產(chǎn)資源是按進度計劃供給的

B.發(fā)現(xiàn)進度計劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產(chǎn)資源分配進行調(diào)整，目的是消除進度偏差

C.檢查計劃執(zhí)行效果的主要手段，可以發(fā)現(xiàn)進度有無偏差及偏差程度的大小

D.可以進一步協(xié)調(diào)各專業(yè)間的銜接關系，掌握工作面的狀況和安全技術措施的落實程度，為下一輪計劃的編制做好準備【答案】CCB1T5E10G2L9Z7W2HJ8U6X4C3A3F10F5ZZ3G10U9U7A2X9F917、在標準法下的信用風險計量框架中，零售類資產(chǎn)是根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予()的權重。

A.75%,35%

B.70%,30%

C.80%,20%

D.90%,10%【答案】ACM9F3E6X2L9V7N1HW2R10O1Y5Y8Y3Q9ZJ6Q8I3C6Q4L8P818、下列關于健康的風險文化，說法錯誤的是()。

A.要樹立正確的風險管理理念

B.要加強高級管理層的驅(qū)動作用

C.要充分發(fā)揮信息系統(tǒng)的作用

D.要創(chuàng)建學習型組織【答案】CCV3B1F6F7O5N8Z6HP8K3F3O6O7S1M8ZB3X5Y7T7U5R3I919、操作風險指新產(chǎn)品／業(yè)務因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風險，包括（）。

A.法律風險

B.聲譽風險

C.合規(guī)風險

D.戰(zhàn)略風險【答案】ACE2F7Z2E4Q9T3K1HH7Z10B3G1B7X1M7ZD8V8U7X7F5J4N320、下列哪項產(chǎn)品線的β因子等于15％?（）

A.公司金融

B.零售銀行

C.商業(yè)銀行

D.零售經(jīng)紀【答案】CCD8C2N1U5Y1M5Q6HR2S10K4M4O2A10W7ZB9Y2M9O6E2T2W621、《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》規(guī)定，貸款撥備率基本標準為2．5％，撥備覆蓋率基本標準為（）。

A.300％

B.200％

C.150％

D.100％【答案】CCW10Y9D2E2H9R6U9HP10D7R8M2D5E4F2ZB2X3T3J5M5B9E1022、甲、乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務，乙為會計主管，工作中兩人關系密切、無話不談。下列選項中，兩人對密碼的管理正確的是()。

A.兩人密碼互相知悉

B.各自定期或不定期更換密碼并嚴格保密

C.需要業(yè)務授權時，甲輸入乙的密碼進行授權

D.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務【答案】BCS1F10Z4Q3E9S7W7HJ9P9V4V5A4W8F3ZF3H2A9I9I3S6R223、（2020年真題）市場風險存在于銀行的交易業(yè)務和非交易業(yè)務中，分為（）。

A.利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險

B.利率風險、匯率風險、股票風險和波動率風險

C.利率風險、匯率風險、波動率風險和商品風險

D.利率風險、匯率風險、股票風險和期權風險【答案】ACZ2K1G2P3H5H7P7HA2A5J1M9R5G7Q1ZQ7X5F8L1X3T9G724、行業(yè)環(huán)境風險因素不包括()。

A.宏觀經(jīng)濟周期

B.財政貨幣政策

C.產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)成熟度【答案】DCJ9C3L5N6N10J7N7HV7Z10Z9X1E10Y8Q9ZY2P2K7F7H2C8Q725、在現(xiàn)金流量分析中，如果商業(yè)銀行的資金來源小于資金使用，則表明（）。

A.可能造成支付困難以及由此產(chǎn)生流動性風險

B.商業(yè)銀行的流動性相對充足

C.商業(yè)銀行的流動性供給大于流動性需求

D.商業(yè)銀行可以把差額通過其他途徑投資【答案】ACZ10J4H10N1U1N10J5HA9W2W5G2J1V2X1ZG3D1C5P2H4K5G826、銀行要承受不同形式的（），這包括因金融創(chuàng)新的步伐過快，不能保證金融交易的合法性，從而無法獲得相應法律保護的風險。

A.法律風險

B.國家風險

C.聲譽風險

D.流動性風險【答案】ACU4E10Q8Z4J3N1Z9HT7M6R6Q4H8S8N3ZY8Z2Y2Y10H7L5C727、下列關于表外金融工具的說法，錯誤的是（）。

A.較為復雜

B.可產(chǎn)生流動性

C.可消耗流動性

D.確定性強【答案】DCA6O9G4U3C9D3Z10HC10G6C5K9J7T1Z1ZU10Y9H7C9P2P3I528、一家銀行1年期的浮動利率貸款按月根據(jù)美國聯(lián)邦債券基金利率浮動，1年期的浮動利率存款按月根據(jù)LIBOR浮動。當聯(lián)邦債券利率和LIBOR浮動不一致的時候，利率風險表現(xiàn)出（）。

A.期權風險

B.基準風險

C.重新定價風險

D.收益率曲線風險【答案】BCJ8P9B5X7P9J4G1HL8M9V2S1G2L3B5ZK9P6X3G6N4B7X229、風險水平類指標不包括（）。

A.核心負債比率

B.預期損失率

C.關注類貸款遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】CCQ9K10L7Z8A10W1W10HB3E4D9H2H4F4G4ZJ5O9E4U8F6O9B1030、在持有期為l天、置信水平為97％的情況下，若計算的風險價值為3萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合為()。

A.在1天中的損失有97％的可能性不會超過3萬元

B.在1天中的損失有97％的可能性會超過3萬元

C.在1天中的收益有97％的可能性不會超過3萬元

D.在1天中的收益有97％的可能性會超過3萬元【答案】ACJ5V9Z8P9Z10Q7O1HN6I9T9R10S4W9M3ZE10F5C8P8Z8W5Q831、個人信貸業(yè)務是國內(nèi)個人業(yè)務的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于()主要操作風險點。

A.個人耐用消費品貸款

B.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

C.個人住房按揭貸款

D.個人質(zhì)押貸款【答案】CCC8D7E6K10Z10X3G6HE3C8X1S4W6L1G4ZX1N10E6T9R4S7C432、土地更正登記的法律特征不包括（）。

A.已完成初始和變更土地登記

B.利害關系人申請更正登記的，應取得土地登記簿記載的土地權利人同意更正的書面或口頭證明

C.更正登記內(nèi)容涉及土地權利歸屬時，更正登記結果應當公告

D.更正登記的內(nèi)容不應妨礙第三者的利害關系，否則應經(jīng)其同意【答案】BCC10F6Q2O6E9L3D9HD8V2N4W3T1P8G6ZK3A2E6O4E8T3F833、外部欺詐事件是指（）。

A.故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件

B.第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件

C.因自然災害或其他事件（如恐怖襲擊）導致實物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件

D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件【答案】BCA5C7V1G5K6N2Y9HP8A4W5P10M6G6J10ZI2I8B1A8U9F7K234、工程工期指（）。

A.在平均建設管理水平、施工工藝和機械裝備水平及正常的建設條件（自然的、社會經(jīng)濟的）下，工程從開工到竣工所經(jīng)歷的時間

B.根據(jù)項目方案具體的工藝、組織和管理等方面情況，排定網(wǎng)絡計劃后，根據(jù)網(wǎng)絡計劃所計算出的工期

C.指業(yè)主與承包商簽訂的合同中確定的承包商完成所承包項目的工期，也即業(yè)主對項目工期的期望

D.指工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時間【答案】DCE6N9P8Y10L3V6L3HP8E2H6O2C2E4W5ZI5B5D2H4A7D9M435、商業(yè)銀行的()負責審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務戰(zhàn)略和重大策略相一致。

A.董事會

B.高級管理層

C.首席信息官

D.信息科技部門【答案】ACK1C8S4I10K6S1C4HQ2O8L2Z6L2A4S10ZY5V1L7F1O6O4J936、關于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略說法，不正確的是()。

A.戰(zhàn)略目標可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等細項

B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑兩個方面的內(nèi)容

C.各家銀行的戰(zhàn)略目標各不相同，不存在共性特征

D.戰(zhàn)略目標確立后，應重點研究如何保證路徑的高質(zhì)量和高效率【答案】CCF1K9L6V4U4L6Y2HZ5H4U2A5U9O6E8ZN2N4L4X7X9G3G337、從風險實質(zhì)性上說，業(yè)務操作或服務可以外包，（）。

A.其最終責任并未被“包”出去

B.其最終責任部分被“包”了出去

C.其最終責任完全被“包”了出去

D.其最終責任承擔比例視外包業(yè)務類型而定【答案】ACD8B2O1F6R7Z10O3HV6V5S2U4T3N8V6ZY7Y9H4W10U9F8S438、假設目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預期收益率曲線保持不變，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是（）。

A.買入期限較短的金融產(chǎn)品

B.買入期限較長的金融產(chǎn)品

C.買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長的金融產(chǎn)品

D.賣出期限較長的金融產(chǎn)品【答案】BCP10Z8Z3N5P2E6G2HO3H3T4B8C7X6N2ZF7J4X4U10Y6Y2D1039、（）是根據(jù)針對火災險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCE7T4V7X5F9V3B5HC3Z7U6S5J8C10X10ZW2O9N3L8Q8V4L540、下列各項中，不屬于土地登記代理人義務的是（）。

A.按照委托人指示處理代理事務

B.維護委托人的權益

C.及時告知代理事務進展

D.承擔代理后果【答案】DCH6C9D2N1C7L6G4HC1K10M4L1V6S10S10ZJ2B7P10J4M5A8L141、風險偏好是銀行在實施其戰(zhàn)略目標時準備承受的風險的水平的描述。這是()對風險偏好的定義。

A.渣打銀行

B.巴克萊銀行

C.匯豐銀行

D.瑞士銀行【答案】ACS2C6T8A1L7D8M9HV8P3J6N6N1R8N1ZG8D9T9B2Y5F3B1042、貸款組合的整體信用風險通常()單筆貸款信用風險的簡單加總。

A.大于或等于

B.小于或等于

C.等于

D.小于【答案】DCK8Q3P8T5R7E1Q8HM3W10O10Y2Y6H4Y3ZV8N5R4K1R2C10A443、（2018年真題）如果利率變動對存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這種風險屬于（）。

A.重新定價風險

B.期權性風險

C.基準風險

D.收益率曲線風險【答案】BCC5E5O3F8G3K10W10HQ4K6Q3J1F4Z5T8ZB5I8I6J8T4F9O444、等同于貸款的授信業(yè)務，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0【答案】ACK3F2M10Y4H7Z9I4HN1M9T1K8U7R10J1ZW3X7M6Q1F8Q7C845、當一宗地有多個土地使用權人時，下列土地登記表格填寫方式正確的有（）。

A.由各共有土地使用權人分別填寫申請書

B.按宗地分別填寫申請書

C.按各共有使用權人的土地情況分別填寫審批表

D.應當由當事人雙方共同填寫一份申請書

E.審批表以宗地為單位填寫【答案】ACO4N6T5A7E3E4H4HN4M9T10C3P4W4C6ZF3N8M6X5Q7Q3W746、（2018年真題）下列可能會對銀行造成損失的風險中不屬于操作風險的是（）。

A.恐怖襲擊

B.監(jiān)管規(guī)定

C.聲譽受損

D.黑客攻擊【答案】CCF8M6V5P7P1I9J3HZ1X4V2L7G5F4B5ZE3I9J9S6A6T2P147、下列關于客戶信用評級的說法，錯誤的是（）。

A.評價主體是商業(yè)銀行

B.評價目標是客戶違約風險

C.評價結果是信用等級和違約概率

D.評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失大小【答案】DCS3O2K8I10X9T1W6HW7M2K9U6D10A9D4ZT1P4B10R6A8T7Q748、下列土地登記事項中，不可能發(fā)生的是（）。

A.原始登記文件可能出錯

B.原始登記文件不會出錯

C.土地登記人員審查疏忽或書寫錯誤

D.登記申請人的弄虛作假、偽造證件等欺騙手段獲準土地登記引發(fā)的錯誤【答案】BCS3A2G2O6Z2J9O6HK7B9A3Z1R4R4I5ZR7G5E9Y4G10P4R449、()限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.總頭寸

B.凈頭寸

C.風險

D.止損【答案】BCK2N10H4N4O1B2Z3HV4Z9F6R3J4U3V9ZQ10R9M10H3Z8A3G850、按照商業(yè)銀行操作風險監(jiān)管資本計量標準法的規(guī)定，私人銀行業(yè)務應屬于()業(yè)務條線。

A.資產(chǎn)管理

B.公司金融

C.代理服務

D.零售銀行【答案】DCL9U6V10V8U10X9S4HL6H1W6Y9P3Z9Q7ZF5V10T1X8D8E5I1051、()存款的變動對()流動性的沖擊尤為顯著，積極開拓()客戶存款，有助于顯著分散和降低流動性風險。

A.大額公司／機構；大型商業(yè)銀行；中小企業(yè)

B.大額公司／機構；中小商業(yè)銀行；中小企業(yè)

C.中小企業(yè)；大型商業(yè)銀行；大額公司／機構

D.中小企業(yè)；中小商業(yè)銀行；大額公司／機構【答案】BCF1I6D2N2U7S4V8HU10D2Q8A9A4V8Y4ZY10E7E8N7W1V10F452、戰(zhàn)略風險管理的基本做法不包括（）。

A.強化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程

B.明確董事會和高級管理層的責任

C.建立清晰的戰(zhàn)略風險管理流程

D.采取恰當?shù)膽?zhàn)略風險管理辦法【答案】ACO10X8S1S9S3U9U9HC4X3B2W5I7G3R4ZT1Y1L3F2D3Y9A153、商業(yè)銀行公司治理的核心是()。

A.在所有權和經(jīng)營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機制

B.在股份制結構下保證各類股東的權利分配體系

C.在所有權和經(jīng)營權分離的情況下，保證股東利益最大化

D.在所有權和經(jīng)營權分離的情況下，通過信息披露制度完善股東對公司管理層的監(jiān)督【答案】ACI7T3I6R5F5E3V5HZ10P3X10K2J2Z2G4ZW2A2H7S10R7S7A754、下列關于市場流動陛風險的說法中，正確的是（）。

A.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越弱，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風險也相應越低

B.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風險也相應越低

C.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風險也相應越高

D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越弱，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風險也相應越高【答案】BCC2J7Q9U5X5M3L3HU1O7I4H8T4Q10X1ZY7S1U8D7K4Q6J155、（2018年真題）戰(zhàn)略風險的來源不包括（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

B.商業(yè)銀行經(jīng)營目標不能按時實現(xiàn)

C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

D.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏【答案】BCH8C5N2F9D10R3U7HI6Z2K10Q5Y3N4C8ZC3C1C2C7U8B3T356、商業(yè)銀行在開展跨境外包活動中應遵守的原則是（）。

A.具備技術實力和服務質(zhì)量

B.經(jīng)營聲譽和企業(yè)文化良好

C.定期填報外包活動的有關事項

D.審慎評估法律和管制風險【答案】DCP7S10C10W8I2N7Q1HD8Q6L8A2E10F10C7ZR5S4S5T6U1P1U357、()相對于業(yè)務經(jīng)營部門的獨立性是建設市場風險管理體系的關鍵。

A.股東大會

B.董事會

C.市場風險管理部門

D.高級管理層【答案】CCT2K7R2B9Z6U2G1HO2H10Y8A5U2V6Q9ZF3B3G1C1V7D6P458、對于我國大多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風險計量模型遇到的最大難題是（）。

A.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實性難以評估

B.計算機系統(tǒng)無法支持復雜的模型運算

C.數(shù)理知識過于深奧，難以掌握

D.計量模型假設條件太多，與實踐不符【答案】ACD2L7M6M3E8E2V6HJ6N7K7P8J5S5Y4ZV9W9I7L10P4Y5X359、我國商業(yè)銀行信息披露主要存在的問題不包括()

A.信息披露內(nèi)容不全面

B.風險信息披露不充分

C.表外業(yè)務信息披露不充分

D.管理層信息披露不夠充分【答案】DCW8C6X4L3K6I4N10HA10U7F10L6S10I5E6ZB7U3E9A1N5I7Y860、下列關于杠桿比率指標的計算公式中，錯誤的是（）。

A.資產(chǎn)負債率=（負債總額/資產(chǎn)總額）×100%

B.有形凈值債務率=［負債總額/（股東權益-無形資產(chǎn)凈值）］×100%

C.利息償付比率（利息保障倍數(shù)）=（稅前凈利潤+利息費用）/利息費用

D.利息償付比率（利息保障倍數(shù)）=［（凈利潤+折舊+無形資產(chǎn)攤銷）+利息費用-所得稅］/利息費用【答案】DCG7G8K6U4O8M3I6HT9C9W1U4X10N7X5ZX8B9G4X9V6G10K461、現(xiàn)金頭寸指標越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動性。該指標的計算公式為（）。

A.(現(xiàn)金頭寸+應收存款）÷總資產(chǎn)

B.現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)

C.現(xiàn)金頭寸÷總負債

D.(現(xiàn)金頭寸+應收存款）÷總負債【答案】ACZ1V3W6D5N10O9I8HC4W2T7H2W9C4D10ZE1S5J10C5J4P7B262、風險偏好的維度包括資本類、收益類和特定風險類的指標。下列屬于資本類指標的是（）。

A.一級資本

B.定量和定性的指標

C.收益的波動水平

D.相應置信水平下的經(jīng)濟資本【答案】ACC4M7P9N2E8E2I7HI1T7C8I8L1T8Z2ZB3W5O2E5Z8X8G163、A公司2010年稅前凈利潤為3000萬元，利息費用為500萬元，則該公司的利息償付比率為()。

A.5

B.6

C.7

D.8【答案】CCC10S2H4V6S2V9C3HK10V6O3M5S3U5P1ZO4G10X10D1E8A4P1064、()是商業(yè)銀行進行有效風險管理的最前端。

A.外部風險監(jiān)督機構

B.內(nèi)部審計部門

C.法律/合規(guī)部門

D.財務控制部門【答案】DCR4Y6G10H6P4N10Z2HG6F5K6H6J1P5Y3ZX5P7W8N7T2F1C165、度量單位時間內(nèi)某商業(yè)銀行接待客戶的數(shù)量，常用（）度量概率分布。

A.泊松分布

B.均勻分布

C.正態(tài)分布

D.二項分布【答案】ACZ1O1U9L9O4O2E4HY9W6U9E5B2R10C1ZL8G3P1C1O3C6L766、商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術和關鍵信息，商業(yè)銀行過度依賴他們可能帶來（）。

A.市場風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.操作風險【答案】DCH6I1B10G1N9W5Q9HZ3M2W6A1O9M2U5ZC6A1H10N3R3G9G367、（2018年真題）根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍不包括（）。

A.個人貸款

B.抵債資產(chǎn)

C.按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)【答案】ACN8H10E4U1L3A8U8HF1A9X2C6Q8I4K6ZA10Z4R10V4G7P4G668、某商業(yè)銀行當期期初關注類貸款余額為5000億元,至期未轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為500億元,期間關注類貸款因回收減少了1000億元,則關注類貸款向下遷徒率為（）

A.15%

B.12.5%

C.20%

D.10%【答案】BCW6S10O5F5M5E8Q10HN4B8B5L5I10V9L1ZO3A5D1M2L2P8R269、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002至2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券。2008年受到金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險，經(jīng)分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其()長期積聚、惡化的綜合作用結果。

A.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險

B.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險

C.聲譽風險、市場風險和操作風險

D.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險【答案】BCR2G8U10I7R5Z2Z5HT10O7G5U3I7P5Q6ZD8Y8G10K10G5T3W570、外匯結構性風險來源于（）。

A.代理外匯買賣

B.自營外匯買賣

C.即期外匯買賣

D.銀行資產(chǎn)與負債以及資本之間幣種的不匹配【答案】DCX10K3O5V10B9T10O9HT7D8H7V3I1I5P10ZO1M10T6L5X2X10K1071、商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險是指()。

A.法律風險

B.操作風險

C.戰(zhàn)略風險

D.信用風險【答案】CCL10I10L5T2M10E6P3HI8W4T1Y9Q3W4M10ZB3U4W10J7P8J8K672、下列商業(yè)銀行資產(chǎn)中，通常最具流動性的資產(chǎn)是（）。

A.股票

B.現(xiàn)金

C.同業(yè)借款

D.債券【答案】BCF3G6Q2Y9U4M3S7HY10W1U8N8C2C8U5ZD4Y7A5P8A9Q2Q673、國際會計準則委員會(IASB)建議企業(yè)資產(chǎn)使用()為基礎記賬。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估【答案】CCD1Q8P9D8P5N2M9HU5Y8Y2M4K8P8B2ZW10A6G4R2E7P7U874、在計量信用風險的方法中，下列（）不是《巴塞爾新資本協(xié)議》中標準法的缺點。

A.過分依賴于外部評級

B.沒有考慮到不同資產(chǎn)間的相關性

C.對于缺乏外部評級的公司類債權統(tǒng)一給予100%的風險權重，缺乏敏感性

D.與1988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提高了信貸資產(chǎn)的風險敏感性【答案】DCC8C5Q10Q7L7H9C10HB9N7T5S3A3O8V10ZT8G1N4I6F3Q4M975、(?)是商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎。

A.期權

B.期貨

C.資產(chǎn)管理

D.賬戶劃分【答案】DCI4D8Y5O7H9Q8R3HN9G7O6F1J2O1K2ZE2K2T4P7C5I3J676、某企業(yè)2015年的稅后收益為100萬元，支出的利息費用為20萬元，所得稅稅率為25％，且該年度其平均資產(chǎn)總額為180萬元，則該企業(yè)的資產(chǎn)回報率為()。

A.33％

B.56％

C.64％

D.75％【答案】CCC9W3J10J9O2G1B4HS5H10K3D4V3W3N6ZT9E1W1E5I6R1Z577、商業(yè)銀行有必要對（）做好事前準備，建立有效的溝通預案，制定有效的危機應對措施，并及時調(diào)動內(nèi)外部資源以緩解致命風險的沖擊。

A.危機管理的政策和流程

B.聲譽管理措施

C.聲譽管理計劃

D.風險承受能力【答案】ACF9D2G2W1W10I3W3HM5O9M9S1A10A3V3ZJ8S8S5A4Q5P4V578、財政政策對許多行業(yè)具有較大影響，當財政緊縮時，行業(yè)信貸風險呈()趨勢。

A.上升

B.下降

C.不變

D.先上升后下降【答案】ACA4E9L1X5M4U7G5HE7X1Q7G3F2F7E1ZZ2R4H2A7F8S1T879、巴塞爾委員會要求采用內(nèi)部模型計算市場風險資本的銀行對模型進行事后檢驗，監(jiān)管當局應根據(jù)事后檢驗的結果決定是否通過（）來提高市場的監(jiān)管資本要求。

A.設定附加因子

B.提高風險系數(shù)

C.設定乘數(shù)因子

D.提高置信水平【答案】ACO4U1G9U6M10T3V3HP7F6X1D10E10O1V2ZC4D1J10X4E2L9B180、缺口分析側(cè)重于計量利率變動對銀行（）的影響。

A.短期收益

B.長期收益

C.中期收益

D.經(jīng)濟價值【答案】ACX2W2D2H5G7R3P5HZ9G5K1B5H4C6K6ZR2N7J7F1D1V5F281、（2018年真題）2016年年初，某銀行次級類貸款余額為1000億元，其中在2016年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間因回收減少了200億元。則該銀行的次級類貸款遷徙率為（）。

A.30％

B.40％

C.75％

D.80％【答案】CCI7M3E10D10X8O7Y4HJ1Z6Y4R7H3Y9U10ZV8L3R10R1F2L10X1082、（2018年真題）下列指標計算公式中，錯誤的是（）。

A.不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）／各項貸款余額×100％

B.不良貸款拔備覆蓋率=（一般準備+專項準備+特種準備）／貸款余額

C.關注類貸款遷徙率=期初關注類貸款向下遷徙金額／（期初關注類貸款余額一期初關注類貸款期間減少金額）×100％

D.預期損失率=預期損失／資產(chǎn)風險暴露×100％【答案】BCJ2K1D9Q6N5W7K10HW6P3H9I4T1G3S8ZF3Y4R2Y8W3N8D883、（2018年真題）下列關于風險限額監(jiān)測的說法中，錯誤的是（）。

A.限額監(jiān)測是為了檢查銀行的經(jīng)營活動是否服從于限額，是否存在突破限額的現(xiàn)象

B.限額監(jiān)測的范圍應該是全面的，包括銀行的整體限額、組合分類的限額乃至單筆業(yè)務的限額

C.限額監(jiān)測作為風險監(jiān)測的一部分，由董事會負責，并定期發(fā)布監(jiān)測報告

D.如果經(jīng)營部門認為限額已不能滿足業(yè)務發(fā)展而需要調(diào)整，應正式提出申請，風險管理部門對申請做出評估，如確需調(diào)整，則重新測算限額和經(jīng)濟資本，并在所授權限內(nèi)對限額進行修正，超出授權的要提交上一級風險管理部門【答案】CCZ3W9T6B6B4E3P10HQ3C10B8I2L7N7R9ZG9U5I5Y9W1C10V584、擠兌行為使商業(yè)銀行面臨()。

A.利率風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.市場風險【答案】CCA6F1P7K9X3M4O3HA7U2H8K10T2H3O3ZG7Z4F4K2F6W1G585、下列關于先進的管理理念，說法不正確的是()。

A.風險管理的目標是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡

B.高風險管理水平的企業(yè)控制風險與收益的能力強

C.商業(yè)銀行風險管理目標是提高承擔風險所帶來的收益

D.商業(yè)銀行是僅僅經(jīng)營貨幣的金融機構【答案】DCQ9P8L10X1S10F1O9HQ2B4B6T10O7F7P10ZU1N7B2P1A8Q9L886、期貨交易與期權交易相比有很多相同點，下列敘述不正確的是（）。

A.都需要在固定的場所交易

B.都需要雙方簽訂標準化合約

C.都為了規(guī)避利率、匯率等變化帶來的風險

D.到期都要按約定完成貨品或貨幣的交易【答案】DCK2D4J3V1Y5V7S8HI4L3A8O1N7I2T4ZX8L10Q7G6A5Q4X587、假定某部門當年的銷售收入為200萬元，銷售成本為120萬元，其銷售毛利率為()。

A.30％

B.40％

C.45％

D.50％【答案】BCK7E8H6H3T7N10X3HV7C9G4K3W1R7E9ZY4E8F6I3G8E4F188、下列關于風險管理部門的說法，正確的是（）。

A.必須具備高度獨立性

B.具有完全的風險管理策略執(zhí)行權

C.風險管理部門又稱風險管理委員會

D.核心職能是做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施【答案】ACS6G6R10V8E5N9C7HU5V2P2D3G2X1B8ZQ9N2G5Q1F3N2V889、物價穩(wěn)定是要保持()的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

A.消費者物價水平

B.生產(chǎn)者物價水平

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.物價總水平【答案】DCN5L8S7M8W6Y1G10HW3H3G9N6C10N9H1ZN4O4Y1F5M2M4M790、商業(yè)銀行在進行外包活動時還應當對服務提供商進行盡職調(diào)查，其調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.管理能力和行業(yè)地位

B.外包服務的集中度

C.財務穩(wěn)健性

D.突發(fā)事件應對能力【答案】BCO3T9T4J8C2E10H7HI5X4L4O9W3B4S10ZB9K2C1C9G5P9F491、()將銀行視為一個整體來衡量操作風險，只分析銀行整體的操作風險水平，而不對其構成進行分析。

A.內(nèi)部模型法

B.權重法法

C.基本指標法

D.內(nèi)部評級法【答案】CCZ6V8Q3N4W1O4V5HU1X7A9V1I10Y6W7ZN8F2U1L5H4O4P592、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構發(fā)布的《銀行業(yè)金融機構國別風險管理指引》國別風險應當至少劃分為（）

A.較低、中等、較高

B.低、較低、中等、較高、高

C.低、高、

D.低、中等、高【答案】BCL8Z2W10N7L9V2J3HT10W2C8G2I6O7P8ZL5N3E10F1Z9M1Y793、《巴塞爾新資本協(xié)議》對三大風險加權資產(chǎn)規(guī)定了不同的計算方法。其中對市場風險資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采取的方法是（）。

A.內(nèi)部評級初級法

B.標準法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級高級法【答案】BCZ4K2Q5U3M9B2K10HC1W4K1A9Z1C4S7ZC9J1P8H3V8B2P294、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元，風險加權資產(chǎn)總額為200億元，資產(chǎn)風險暴露為230億元，預期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預期損失率為（）。

A.1.33％

B.1.74％

C.2.00％

D.3.08％【答案】BCA2O2Z8U9P4O5Y9HC8W7R5O7P4K8E9ZL10W10Q8W2U5N6M695、銀行資金交易部門交易債券和外匯兩大類金融產(chǎn)品，當期各自計量的VaR值分別為300萬元及400萬元.則資金交易部門當期的整體VaR值約為()。

A.100萬元

B.700萬元

C.至少700萬元

D.至多700萬元【答案】DCX6E9G7R3H1O5K4HM10X1Y6N5H3P6U2ZZ1X6F10D3N7T9A1096、在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25％，正常情況下的流動性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50％，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25％，則該商業(yè)銀行預期在短期內(nèi)的流動性余缺情況是（）。

A.余額3250萬元

B.余額1000萬元

C.缺口1000萬元

D.余額2250萬元【答案】DCN10L4C7N1Z8Q9K6HG8V9N8U7A4K10D10ZD8N1I2R1A7W6M297、在計算單一幣種敞口頭寸時，所包含的項目不包括（）。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.期權敞口頭寸

D.總敞口頭寸【答案】DCV9R6S3Z9G6Z9B5HK6F7K3N8Y8C2H4ZV8L10O5I4O3B7E1098、（2021年真題）下列關于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的表述，錯誤的是（）

A.資本規(guī)劃應至少設定內(nèi)部資本充足率3年計劃

B.對于輕度壓力測試結果，銀行應當在應急預案中明確相應的資本補充政策安排和應對措施

C.銀行應當通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

D.資本規(guī)劃應充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素【答案】BCI2D3R2J2O9T10E3HW10P4Q9W7Z9S4Z3ZY10C3M5L10M7O3X799、風險報告的職責不包括（）。

A.保證有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識

B.使員工在業(yè)務部門、流程和職能單元之間的風險獨立

C.傳遞商業(yè)銀行的風險偏好和風險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責【答案】BCR6M8D4S10M6U3Q2HG5V6D5L5V7S8Y3ZE10D8U6H8K9H8Y5100、可以將匯率分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結構等影響因素，然后對每一種影響作進一步分析，屬于()方法。

A.專家調(diào)查列舉

B.情景分析

C.分解分析

D.失誤樹分析【答案】CCT6Y3R1S3D8E10Q6HO3T2X8Z3V3E8K3ZG6R2M5L10O6R5I2101、經(jīng)濟上行時期，杠桿率指標（）；經(jīng)濟下行時期，杠桿率指標（）。

A.上升；下降

B.下降；上升

C.上升；上升

D.下降；下降【答案】BCT3Z4D4Z3A9C9K3HV1D7G2N10T4J4B10ZY7I9Y3Y10R1C1J6102、（）是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預見到的損失。

A.預期損失

B.非預期損失

C.災難性損失

D.自然性損失【答案】ACD8P4W1B8S10R4U8HN2X5J6C8S6D10K2ZB3L10D2I6H4X8Y5103、某銀行2015年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于3％，則該銀行次級類貸款余額最多為（）億元。

A.200

B.400

C.600

D.800【答案】CCB8X10S5M10X9X8X7HH3L10W8S2M9T4I7ZV3D4F10A6U6J5C1104、資產(chǎn)證券化屬于（）。

A.改善商業(yè)銀行資產(chǎn)流動性的措施

B.改善商業(yè)銀行負債流動性的措施

C.既是改善資產(chǎn)流動性的措施，也是改善負債流動性的措施

D.以上都不對【答案】ACC7H2W2I3D1J7X3HO8U5G9N10L6K2Y2ZX3A3I8Y6B1T1T5105、（2018年真題）當某個頭寸的累計損失達到或接近（）時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現(xiàn)。

A.風險價值限額

B.止損限額

C.頭寸限額

D.敏感度限額【答案】BCN5H1N10Z10L8N4W6HO1C3B6L6X1T8Q8ZL6H7V5Y6R7K7H7106、參照國際最佳實踐，在日常風險管理操作中，具體的風險管理／控制措施可以采取（）。

A.從基層業(yè)務單位到高級管理層的二級管理方式

B.從基層業(yè)務單位到業(yè)務領域風險管理委員會的二級管理方式

C.從基層業(yè)務單位到高級管理層，再到業(yè)務領域風險管理委員會的三級管理方式

D.從基層業(yè)務單位到業(yè)務領域風險管理委員會，再到高級管理層的三級管理方式【答案】DCN3K7S1Z2W7B2O6HQ6N7I10Z9U1F1K9ZO1Q7T7E5C2X2E9107、下列屬于法人信貸業(yè)務的是（）。

A.貼現(xiàn)業(yè)務

B.賬戶管理

C.現(xiàn)金庫箱

D.會計核算【答案】ACC4E7Q10N8P5K4A7HC10A5J7Q5C10D5Q7ZI1V1X4V10H7B8X8108、商業(yè)銀行在使用權重法計量信用風險監(jiān)管資本中，()的信用風險轉(zhuǎn)換系數(shù)最低。

A.一般未使用的信用卡授信額度

B.與交易直接相關的或有項目

C.個人住房抵押貸款

D.與貿(mào)易直接相關的短期或有項目【答案】DCN7F7M2E5P6X5I4HY8J6X4A2W2T10M6ZG3F3J1A5Y8R5Z10109、（2018年真題）2005年12月8日，瑞穗證券交易員接到客戶以61萬日元（約合4．19萬元人民幣）的價格賣出1股J-COM公司股票的委托，這名交易員誤把指令輸成了以每股1日元的價格賣出61萬股。這時操作屏上出現(xiàn)了輸入有誤的警告，但由于這類警告經(jīng)常出現(xiàn)，交易員忽視警告繼續(xù)操作。隨后，東京證交所發(fā)現(xiàn)錯誤，電話通知該公司交易員立即取消交易，但由于交易所證券交易系統(tǒng)存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本證券結算機構正式?jīng)Q定按照每股91．2萬日元的價格實施強制性現(xiàn)金結算。為此，該公司的缺失達到了400多億日元。在該操作風險事件中，導致風險損失的原因有（）。

A.（1）（3）

B.（1）（2）（3）（4）

C.（1）（3）（4）

D.（1）（2）【答案】ACI8M2E3G4Q5E5H7HW5G10R1O2O5W7B9ZF7I9L4A4B2M10B7110、()是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】ACZ8S8L4S5P6Y5H8HT9B1O1M4X9B8U1ZR7K4W3H7I10P4M3111、下列關于外部審計與監(jiān)督檢查關系的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機構合規(guī)管理與風險控制的分析和評價

B.外部審計和銀行監(jiān)管都采用現(xiàn)場檢查的方式

C.市場主體關注、評價、選擇銀行的重要依據(jù)僅有外部審計

D.外部審計報告是銀行監(jiān)管的重要資料【答案】CCL5B1D7E10R6K2E5HJ1N3R10B2Y10C9A2ZQ3L5H6O9Y7L1Y8112、下列關于資本的說法，正確的是（）。

A.經(jīng)濟資本也就是賬面資本

B.會計資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行應持有的同其所承擔的業(yè)務總體風險水平相匹配的資本

C.經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有的資本金

D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實際風險水平的資本【答案】CCE4M3G4J10F3O3I10HJ10I2Z4M5Q6F10U9ZA8I1P5S3J1Z6R5113、下列關于商業(yè)銀行風險管理部門的說法，不正確的是()。

A.集中型風險管理部門更適合于規(guī)模龐大，資金、技術、人力資源雄厚的大中型商業(yè)銀行

B.集中型風險管理部門包括了風險監(jiān)控、數(shù)量分析、價格確認、模型創(chuàng)建和相應的信息系統(tǒng)/技術支持等風險管理核心要素

C.分散型風險管理部門自身須包含完善的風險管理功能

D.分散型風險管理部門難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息【答案】CCH6H3Z9Y10F7A5W7HD10N1I1P1O1J7G3ZY8U7J6J7V1H7X1114、利率期限結構變化風險也稱為()。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權性風險【答案】BCX4I8R5V6G3H2Y7HK9N9G3F10X3L10S1ZP4I8K8D9F8W5W6115、（2019年真題）下列選項中，最能反映商業(yè)銀行面臨的操作風險的是（）。

A.交易對手提前執(zhí)行互換合同

B.某國遭受恐怖襲擊

C.美聯(lián)儲出人意料地將利率降低了100點

D.信用評級機構降低了一家銀行對外國債的信用等級【答案】BCY1H4B9M6Q3O8P3HI7K3I8X2Y6F10H7ZZ9A9N1Q6E3K1A8116、下列屬于商業(yè)銀行客戶風險內(nèi)生變量中盈利能力指標的是（）。

A.利息保障倍數(shù)

B.股利發(fā)放率

C.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

D.權益增長率【答案】BCJ2U4P9A9U4S10W4HY5G6N9X9J1X1X7ZK10C7B9E10X2D5I1117、商品價格風險中所述的商品不包括()。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.礦產(chǎn)品

C.白銀

D.黃金【答案】DCL5J5X5W10N9I10H4HC2B9O2H3Y1V3E3ZI8B9S6I8Y6F4U5118、商業(yè)銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風險，取決于資本充足率計算公式的分子與分母兩個部分。下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率“分子對策”的是（）。

A.增加資本

B.降低總的風險加權資產(chǎn)

C.增加風險權重的資產(chǎn)

D.銀行并購和重組【答案】ACD2O6V8I1Q4O1W4HC10L9Y5B1I1E2N7ZK1U8A3O6F4G10G2119、根據(jù)銀監(jiān)會要求，商業(yè)銀行應具備()年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。

A.至多4年

B.至多5年

C.至少3年

D.至少5年【答案】DCX2V5K7Y1X7O10G5HB4O7B6C8D3G6B10ZS4R10F6H5E2R9S1120、某公司2014年銷售收入為20億元人民幣，銷售凈利率為15％，2014年初所有者權益為28億元人民幣，2014年末所有者權益為36億元人民幣，則該企業(yè)2014年凈資產(chǎn)收益率約為（）。

A.9.4％

B.5.2％

C.9.2％

D.8.4％【答案】ACB7M9G2U3Y8R4X4HR7W7Z7J7G5F10B4ZH4A9O7Q8R6H6G6121、某金融產(chǎn)品的收益率為20%的概率是0.8,收益率為10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,則該金融產(chǎn)品的預期收益率為（??）

A.15%

B.7%

C.17%

D.10%【答案】BCF10N3G10K5M8N6Q4HA9D9Z5E10Q2J10A9ZG2Z6H1F3B8D8K1122、()這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質(zhì)押【答案】CCV10Z2S10O5Y7E4V10HD6R1R2T6Z1M4Q5ZP4Q2V10C7U6Z2E8123、自由時差是指（）。

A.在不影響總工期的條件下，可以延誤的最長時間

B.在不影響緊后工作最早開始時間的條件下，允許延誤的最長時間

C.完成全部工作的時間

D.完成工作時間【答案】BCW9F3P10G9V1D8C2HC2D5A2D10G10R4P1ZM2W2B10A7V10O3L10124、下列關于各風險管理組織中各機構主要職責的說法，正確的是（）。

A.董事會負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程

B.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

C.風險管理委員會根據(jù)風險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施

D.風險管理部門從事內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作【答案】CCZ8G1D2B5U8I1D10HQ4M9Y8C8K9K8V7ZH5O7P5L5I8F4A9125、（2019年真題）下列機構中，不屬于高級管理層風險管理相關委員會的是（）。

A.資產(chǎn)負債管理委員會

B.市場風險委員會

C.操作風險委員會

D.風險資產(chǎn)處置委員會【答案】DCM2Z9A7G2V2M9M8HE3O4E8O6I6Q8I1ZX3N8B3C8X1L10O7126、橋架連接處應根據(jù)橋架規(guī)格選擇（）以上的多股銅芯軟線進行可靠的接地。

A.2.5m㎡

B.4.0m㎡

C.6.0m㎡

D.10.0m㎡【答案】BCG8I10L5H7V9O7Q8HD10S10V5F1J2G7A7ZL4J4W2P1Z10A5X5127、環(huán)境事故發(fā)生后的處置不包括（）。

A.建立對施工現(xiàn)場環(huán)境保護的制度

B.按應急預案立即采取措施處理，防止事故擴大或發(fā)生次生災害

C.積極接受事故調(diào)查處理

D.暫停相關施工作業(yè)，保護好事故現(xiàn)場【答案】ACV8B10D3B3C6H4F8HI2S4V6K8M5A1G6ZA5P2O6M3X8T4K1128、（2019年真題）下列（）屬于核心一級資本工具的合格標準。

A.受償順序排在存款人、一般債權人和次級債務之后

B.受償順序排在存款人和一般債權人之后

C.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳升機制及其他贖回激勵

D.按照相關會計準則，實繳資本的數(shù)額被列為權益，并在資產(chǎn)負債表上單獨列示和披露【答案】DCC5I7Z10I5E4S6I5HG1Y2K2X6K1N1T9ZP5Q6J10X6C7E10O6129、下列有關違約概率和違約頻率的說法，正確的是()。

A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內(nèi)不能按合同要求償還貸款本息或履行相關義務的可能性

B.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人一年內(nèi)的累計違約概率與0.05%中的較高者

C.計算違約概率的一年期限與財務報表周期完全一致

D.違約頻率能使監(jiān)管當局在內(nèi)部評級法中保持更高的一致性【答案】CCD2L6G6X6C7P2E7HI2L6X2L7G6L1R6ZB3M3E5O8N4E6K7130、()是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規(guī)避【答案】ACI5K9I2R7X2L7O4HF4M7Z2Y9Z7Y7T10ZV9X6E6B2X10X10I10131、下列關于風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關系，說法不正確的是（）。

A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力

B.風險管理不能從根本上改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，即從傳統(tǒng)上片面追求擴大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式，向風險與收益相匹配的精細化管理模式轉(zhuǎn)變等

C.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務組合

D.健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值【答案】BCU8R3I3M2W2F7I4HN8M10K6W2M2K5J3ZJ8L3O8N10K4M9K2132、商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級債務的風險權重為()。

A.20%

B.50%

C.70%

D.100%【答案】DCE1M10Z9M10J4K7U10HM4Z8Y2R7U2N1G5ZM9M3N1V4R7C4L4133、離開地面一定深度單獨建筑、不能與地上建筑物聯(lián)為一體的地下建筑物，其土地權利可確定為（）。

A.用益物權

B.土地收益權

C.土地使用權(地下)

D.土地他項權利【答案】CCR7D3M5I9Y10Y9U8HA8P10D9J1V9U8T8ZI5W1G4K9G8C4F5134、（2020年真題）商業(yè)銀行通過銀團貸款的方式來降低風險的做法屬于（）管理策略。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險分散

C.風險對沖

D.風險補償【答案】BCX3D7I4A10T7C2Q4HT4Q2N6J1H3D4T1ZG4S2P3T2V10U1W8135、（2019年真題）（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規(guī)避【答案】DCY10P9M6K3Y2N10M1HT2M9W7I9V10A2K10ZQ1R1I2B6L8Y3E8136、下列可能會對銀行造成損失的事件中，不屬于操作風險的是()。

A.外部欺詐

B.文件或合同缺陷

C.聲譽受損

D.流程執(zhí)行失敗【答案】CCG4X4O5A6N10X8X10HN1V6T8T6E6N4Y8ZL3D2J2G1C6Z8D6137、如果某商業(yè)銀行持有美元遠期多頭1500萬，美元遠期空頭1200萬，那么該商業(yè)銀行的凈總敞口頭寸為（）萬美元。

A.700

B.300

C.600

D.500【答案】BCN9C1H6T6E2G7C10HM10W4Q7G4Q10N9P9ZO3X3F4C4R5K8B9138、下列關于商業(yè)銀行資本的作用的說法中，錯誤的是()。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張

D.維持市場信心【答案】CCZ6X4A7Z7G6U10E7HE6K4U8Z3C10R4O1ZR9P1O4C3X8M3M9139、我國某商業(yè)銀行2015年新增貸款15萬億元，對應創(chuàng)造15萬億元存款。如果準備金率是20％，銀行將有（）萬億元的超額備付金因此被轉(zhuǎn)成法定準備金。

A.1

B.1.5

C.3

D.6【答案】CCQ1T5O2L10V10T1I4HQ7A7R7P3K10H3S4ZG9X7U7C3S6I3F7140、土地權利證書由（）直接發(fā)放。

A.人民政府

B.土地所有者

C.國土資源行政主管部門

D.土地執(zhí)法部門【答案】CCF10Z1Z1V10X2T9Y4HY10V9S9Q5I7E9U5ZN7S1J8E4L6L8G9141、流動性風險是指銀行因無力為負債的()和資產(chǎn)的()提供融資，而造成損失或破產(chǎn)的可能性。

A.減少；增加

B.增加；減少

C.減少；不變

D.不變；增加【答案】ACP1A3K8Y8W10H9A10HN5I3M1K3X3F3R6ZL10U8R1Y7M3E10Y6142、在數(shù)據(jù)質(zhì)量控制方面，下列（）不屬于風險數(shù)據(jù)的要求。

A.真實性

B.準確性

C.可理解性

D.及時性【答案】CCB6U9N1R2C7U6Q2HS1G10T1J3Q6E6D2ZE1M9K10I6Q5R5F6143、商業(yè)銀行績效考評應堅持的原則是()。

A.公平公正

B.誠實信用

C.綜合平衡

D.客觀公正【答案】CCL9U5Q9H8S4R2T9HH2F8B5K1P2V2I8ZL5W6X1V7T10H7U2144、下列選項不是商業(yè)銀行用來計算VaR值的模型技術的是（）。

A.期望法

B.方差一協(xié)方差法

C.歷史模擬法

D.蒙特卡洛模擬法【答案】ACT1W9Z5R4Q10M10P6HJ4I1V1Y3H6X10X4ZZ9R6G10J1Y9O2X3145、依據(jù)發(fā)生主體性質(zhì)、評級、剩余期限等信息，確定資本計提風險權重的是()特定風險計提。

A.利率風險

B.股票風險

C.匯率風險

D.期權風險【答案】ACW1C5T7A4C10L1U10HX1T3E10M10X5B1S10ZT5P5Y8G2C4N3Y10146、在信用風險授信集中度管理主要框架分類和要求中，“商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％。”描述的是（）。

A.貸款集中度

B.大額風險集中度

C.集團客戶授信集中度

D.關聯(lián)方授信集中度【答案】ACI9O3L3T2W10Q1V4HX9V5X4D2I9H10F3ZL3V2U1Y5P10Y2I2147、（）是一種特殊類型的操作風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.法律風險

D.戰(zhàn)略風險【答案】CCO8E7X1C3E2K3R5HK6N9J5J9Q2Z5G5ZE7T2S7F5N5D10W7148、流動性風險的（）就是分析流動性風險的主要來源，從而能夠有針對地進行相關流動性風險的計量與控制。

A.識別

B.計量

C.監(jiān)測

D.控制【答案】ACM5V7E1S6V3D9X6HB1I5S9T10W2W1F5ZV9A1P3X9Q5M10L7149、以下關于風險管理部門的具體職責的說法，不正確的是()。

A.監(jiān)控各類限額

B.核準金融產(chǎn)品的風險定價

C.協(xié)助財務控制人員進行價格評估

D.受理風險損失索賠【答案】DCA10X5Q9H7Q7A8L9HW7Y6C9A9L10X5V8ZJ10Q5T7Y6T10T4K2150、商業(yè)銀行的最高風險管理/決策機構是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高層管理者【答案】ACJ6K9Y6N2S5O6U4HP3F8E3U8G3S2Z7ZJ5F6M10B9Z8V10B5151、以下對商業(yè)銀行日常資產(chǎn)負債期限結構的描述，恰當?shù)氖?)。

A.通常情況下，久期缺口為正

B.通常情況下，久期缺口為負

C.通常情況下，久期缺口為0

D.通常情況下，久期缺口為整數(shù)【答案】ACS8Z8A4R3G8A4E10HL2I7O5G10T4Z6U3ZY2L8B6M3G9S10C5152、全面的風險管理模式強調(diào)信用風險、（）和操作風險、流動性風險管理并舉，信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)管理并舉，組織流程再造與定量分析技術并舉。

A.市場風險

B.流動風險

C.戰(zhàn)略風險

D.法律風險【答案】ACC8V10T1Q7T9S9M1HQ7X7H9K4H8V7K4ZE8I6S4Y7W1F2H7153、商業(yè)銀行流動性管理中的現(xiàn)金流分析法的缺點是（）。

A.難以準確反映流動性狀況

B.對于規(guī)模大、業(yè)務復雜的商業(yè)銀行而言，獲得完整現(xiàn)金流量的可能性和準確性也會降低，分析的準確性也隨之降低

C.現(xiàn)金流分析過于繁雜，分析結果具有滯后性

D.現(xiàn)金流分析是一種定性分析法，難以定量準確反映流動性狀況【答案】BCM5W7U9I3T8V7S2HH8F1Y6I10M1E1R5ZZ9O2U2L1T3W8Y7154、下列風險監(jiān)測指標中，最能夠反映商業(yè)銀行審慎經(jīng)營狀況的是（）。

A.預期損失率

B.貸款損失準備充足率

C.正常貸款遷徙率

D.不良資產(chǎn)/貸款率【答案】BCB10W8I6A4N2C8J1HJ6Q6O10R3U7S1N3ZJ8G7E4Z6E1S2S4155、土地使用期限審核是指土地權利人以出讓或轉(zhuǎn)讓方式取得的國有土地使用權的，其使用期限（）。

A.應符合國家規(guī)定的國有土地使用權期限

B.應與農(nóng)地使用合同相符

C.應滿足使用者的需要

D.無任何限制【答案】ACU6W2D9N5W2S10R1HT8Z5O5M1B4Z8K1ZJ8C9O7X8A7S4W1156、（2018年真題）下列商業(yè)銀行面臨的風險中，不能采用風險對沖策略進行管理的是（）。

A.匯率風險

B.操作風險

C.商品價格風險

D.利率風險【答案】BCB9F9O5L4I7M6S1HL8Z2Z8K4C3Y7U6ZK9N1B3V6R7P9G4157、用VaR計算市場風險監(jiān)管資本時，巴塞爾委員會規(guī)定乘數(shù)因子不得低于()。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCB2M1F3A2N7W10E10HW8I8D6C10L1T7Y4ZT5S1N7I9W7U8I1158、假設目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預期收益率曲線保持不變，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是（）。

A.買入期限較短的金融產(chǎn)品

B.買入期限較長的金融產(chǎn)品

C.買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長的金融產(chǎn)品

D.賣出期限較長的金融產(chǎn)品【答案】BCO10W10U6M1B10J2E1HL8S9U7M7Y10A8Q6ZN8H4Q9Z10M3K2D2159、因人員內(nèi)外勾結所造成的商業(yè)銀行操作風險損失事件，應當被歸類為（）。

A.外部欺詐

B.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動

C.內(nèi)部欺詐

D.執(zhí)行、交割和流程管理【答案】CCT10F9M1W8Y8F7O2HU3A2C8A8J5C10D7ZL5O4P8G1C3D8J8160、（2018年真題）根據(jù)當前監(jiān)管要求，商業(yè)銀行資本充足率中的風險加權資產(chǎn)覆蓋范圍包括（）。

A.信用風險、市場風險

B.信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險

C.信用風險、流動性風險

D.信用風險、市場風險、操作風險【答案】DCR10N5K2C10A1B1Z3HH9H2M10U1W7A6V2ZG7E10C10F6O1P5R6161、（）對商業(yè)銀行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要組成部分。

A.個人存款

B.公司存款

C.機構存款

D.大額存款【答案】ACS1Y10E5D6M2Y8H10HC6K9N6K2Z8H8V10ZP6U3T9F9I2I6Y10162、（2019年真題）國別風險限額應當經(jīng)董事會或其授權委員會批準，并傳達到相關部門和人員，至少（）監(jiān)測國別風險限額遵守情況。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每天【答案】ACS10K7H3Z8J1U1G3HT6Y2D4T6D7O5R2ZM8C5L4V9N10V7V10163、操作風險損失數(shù)據(jù)的收集的步驟不包括()。

A.損失事件評估

B.損失事件識別

C.損失事件填報

D.損失金額確定【答案】ACW5U8P9C4U1J2X2HL2X10P6W4G2U5G6ZH6Y5U2N8Y8H4U3164、以下不屬于信息科技系統(tǒng)事件的因素的是（）。

A.軟件產(chǎn)品

B.服務提供商

C.硬件設備

D.服務接受方【答案】DCB2T7U9L3T10F5Q7HB7S4O5X8L7H1L3ZH7P7C2D3C7F9Z7165、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行風險管理理念的描述中，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風險管理文化由風險管理理念、知識和制度三個層次構成

B.制度是風險管理文化的精神核心，也是風險管理文化中最為重要和最高層次的因素

C.風險管理水平是商業(yè)銀行的核心競爭力，風險管理目標是消除風險實現(xiàn)高收益

D.風險管理是商業(yè)銀行風險管理部門的責任，與其他部門無關【答案】ACK1X3J9K9H3B4V6HO5Z1U7S4K3C8C4ZS5J4V10H8L3V1S1166、利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進行保值，當收益率曲線變陡時，該10年期政府債券多頭頭寸的經(jīng)濟價值會（）。

A.上升

B.下降

C.不變

D.難以判斷【答案】BCO10A7Y3L7J7M3W8HE9U1C4I9V4I5M7ZU1O5N7D3P5H9F6167、甲公司中標一高級寫字樓機電工程，內(nèi)容含給水排水工程、通風與空調(diào)工程、電氣工程等多個專業(yè)分部工程，由于工程量大、工期緊，需要編制施工進度網(wǎng)絡計劃，充分利用公司資源，進行嚴密組織施工，才能滿足工期需要。根據(jù)背景資料，回答下列問題。

A.設計進度計劃

B.施工進度計劃

C.物資設備供應計劃

D.總進度計劃【答案】DCD7J5B2G6D1O6D6HV3D3M2Q1Y8V5J9ZQ2Z1T3H3P5D1X4168、按照馬柯維茨的投資組合理論，市場上的投資者都是理性的，即（）。

A.偏好收益、厭惡風險

B.厭惡收益、厭惡風險

C.偏好收益、偏好風險

D.厭惡收益、偏好風險【答案】ACX3K3U6U6L10G9U3HY5O5X7H2F10V10R1ZR9M2J9X9F7F4X9169、客戶評級中，違約概率的估計包括以下()兩個層面。

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項的違約頻率

C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率【答案】ACY7G1H10N1D5L4K6HT8R4U1Z2T6K5O3ZB9R10D3A3W1L2W7170、下列關于收益率曲線的說法不正確的是（）。

A.收益率曲線是市場對當前經(jīng)濟狀況的判斷

B.假設目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品

C.收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關系

D.假設目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預期收益率曲線變陡，則可以賣出期限較短的金融產(chǎn)品，買入期限較長的金融產(chǎn)品【答案】DCC8Z8M7H1M1M1Z9HB4T10T3Q1M4R6N1ZH9B4Y3B10L8H6T1171、（2018年真題）下列商業(yè)銀行面臨的風險中，不能采用風險對沖策略進行管理的是（）。

A.匯率風險

B.操作風險

C.商品價格風險

D.利率風險【答案】BCT5U7U4Q7L7N8P6HA7D8A2R5X7D4I4ZS2G3D9K9V7B8J6172、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行市場風險的是（）。

A.結算風險

B.匯率風險

C.商品價格風險

D.利率風險【答案】ACZ8Z10A4P3C6A1F1HM7B9G6R7C7U7Q8ZK8I7K1P10V1J7A7173、（2018年真題）下列聲譽風險管理中，不是董事會及高級管理層責任的是（）。

A.制定聲譽風險管理政策和操作流程

B.獨立設置聲譽風險管理職能

C.負責識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽風險

D.征詢最大多數(shù)員工的意見和建議【答案】DCH10O7Z7J4B10F6Z4HM6A8T5F1E10G10P6ZK2G5W4