十二月上旬銀行從業資格知識點檢測卷（附答案和解析）一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、受托人以（）為目的管理信托財產。A、受托人最大利益B、受益人最大利益C、社會利益【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《個人理財》真題【解析】受托人應當遵守信托文件的規定，為受益人的最大利益處理信托事務。2、理財產品銷售管理是指理財業務______管理，理財投資管理是指理財業務______管理。（）A、資產端；資金端B、資金端；資產端C、客戶端；資產端【參考答案】：B【解析】：按照管理內容不同，商業銀行理財業務管理分為理財產品銷售管理、理財投資管理。理財產品銷售管理是指理財業務資金端管理，即商業銀行將設計好的理財產品或理財計劃，按照規定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實現理財資金的募集；理財投資管理是指理財業務資產端管理，即通過規定的業務流程、將募集到的理財資金投資于符合規定的投資標的，并通過持續的投后管理、按照約定收回投資本金及收益的過程。3、被評為（）的董事，董事會和監事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能改進，商業銀行應當要求更換董事。A、稱職B、基本稱職C、不稱職【參考答案】：B【解析】：被評為基本稱職的董事，董事會和監事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能改進。商業銀行應當要求更換董事。4、（）是現代營銷最基本的方法。A、低成本營銷B、差異性營銷C、分層營銷【參考答案】：C【解析】：分層營銷是現代營銷最基本的方法。它把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產品和不同的服務，但又不同于單一營銷，研究的是某一層面所有的要求，介于大眾營銷和單一營銷之間。5、貸款分類是銀行定期對（）進行審查，并將審查的結果分析歸類的過程。A、各種貸款的性質B、信貸資產的種類C、信貸資產的質量【參考答案】：C【解析】：貸款分類是指銀行根據審慎的原則和風險管理的需要，定期對信貸資產質量進行審查，并將審查的結果分析歸類的過程。6、藥品屬于（）行業。A、周期性B、非周期性C、以上皆錯【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《公司信貸》真題【解析】非周期性行業通常不受或者受到經濟周期的影響很小。非周期性行業通常生產出的產品和服務為必需品，比如藥品。但并不是所有生產必需品的行業都是非周期性的，它們中的大多數還是會不同程度地受到經濟周期的影響。7、下列關于利率風險的說法，正確的是（）。A、若銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當利率上升時，銀行的未來收益將增加B、銀行利用5年期的政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進行套期保值，就不會存在收益率曲線風險C、當利率敏感性負債與利率敏感性資產的重新定價期限完全相同時，銀行同樣可能面臨基準風險【參考答案】：C【解析】：A項，若銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，利率上升時，銀行的未來收益將減少；B項，存款和貸款的重新安排會對銀行的收益和內在經濟價值產生不利影響；C項，利用5年期政府債券空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進行對沖，當收益率曲線變陡時，銀行經濟價值下降。8、根據《巴塞爾新資本協議》的內部評級法，下列說法正確的是（）。A、非違約風險暴露相關性隨違約概率增加而增加B、資本要求為95%下特定風險暴露的非預期損失C、期限調整隨期限增加而調整幅度增大【參考答案】：C【解析】：非違約風險暴露相關性隨違約概率增加而降低，A項錯誤；非違約風險暴露相關性隨公司規模增加而增加，B項錯誤；資本要求為99%下特定風險暴露的非預期損失，C項錯誤。9、____時，適用罰息利率，遇罰息利率調整則____。（）A、貸款展期；不分段計息B、擠占挪用貸款；不分段計息C、逾期貸款或擠占挪用貸款；分段計息【參考答案】：C【解析】：逾期貸款或擠占挪用貸款，從逾期或擠占挪用之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止，遇罰息利率調整分段計息。10、保證收益理財計劃或相關產品中高于同期（）的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。A、貸款利率B、儲蓄存款利率C、市場利率【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《個人理財》真題【解析】保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。11、遠期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風險管理的需要，下列關于銀行遠期外匯交易的說法，不正確的是（）。A、遠期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率B、遠期外匯交易只能夠對沖匯率下降的風險C、遠期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割【參考答案】：B【解析】：C項，遠期外匯交易最大的優點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，可以用來進行套期保值或投機。12、下列業務中，不屬于商業銀行代理中央銀行業務的是（）。A、代理財政性存款B、代理資金結算C、代理金銀【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】代理中央銀行業務主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業務。13、網點機構隨著對客戶定位的不同而各有差異，專業性網點機構營銷渠道（）。A、有自己的細分市場B、為高端客戶提供一定范圍內的金融定制服務C、為公司和個人提供各種產品和全面的服務【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《個人貸款》真題【解析】本題考查網點機構營銷渠道的分類。專業性網點機構營銷渠道有自己的細分市場。14、對信貸運行過程的監測預警是通過（）實現的。A、建立科學的貸前調查體系，對申貸人系統調查B、建立科學的貸后檢查，對貸款人隨時檢查C、建立科學的監測預警指標體系，并觀察其發展變化過程【參考答案】：C【解析】：對信貸運行過程的監測預警是通過建立科學的監測預警指標體系，并對其發展變化過程進行觀察來實現的，合理地選擇預警指標是建立預警體系的關鍵。15、當行業發展處于成熟階段，一般年增長率在（）A、5%～10%B、70%～80%C、75%～100%【參考答案】：A【解析】：當行業發展成熟階段，行業增長較為穩定，根據宏觀經濟增長速度的不同，一般年增長率在5%～10%之間。16、影響金融市場長期走勢的唯一因素是（）。A、宏觀經濟因素B、企業經濟效益C、國際經濟形勢【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《個人理財》真題【解析】宏觀經濟因素是影響金融市場長期走勢的唯一因素，其他因素可以暫時改變金融市場的中期和短期走勢，但改變不了金融市場的長期走勢。17、在我國，負責對期貨市場進行監管的機構是（）。A、中國人民銀行B、中國證券監督管理委員會C、中國銀行業監督管理委員會【參考答案】：B【解析】：中國證券監督管理委員會負責統一監管證券期貨市場。A項，中國人民銀行是制定金融政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定的機構；B項，中國銀行業協會不是監管機構；D項，中國銀行業監督管理委員會負責對銀行業金融機構及其業務活動實施監督管理。18、銀監會可以對違法經營、經營管理不善造成嚴重后果的銀行業金融機構予以撤銷。撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的（）的行政強制措施。A、停止其營業B、終止其法人資格C、沒收其所有資產【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】《銀行監督管理辦法》第39條規定，銀行金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監督管理機構有權予以撤銷。撤銷是指監管部門對經批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。19、中國建設銀行的個人助業貸款屬于（）。A、專項貸款B、有擔保流動資金貸款C、無擔保流動資金貸款【參考答案】：B【解析】：本題考查有擔保流動資金貸款。中國建設銀行的個人助業貸款屬于有擔保流動資金貸款。20、流動資金分年使用計劃應根據（）來安排。A、建設進度B、資金到位情況C、項目的達產率【參考答案】：C【解析】：確定項目建設資金和流動資金分年使用計劃時，應根據項目的達產率安排流動資金分年使用計劃。21、中長期貸款中項目立項文件包括（）。A、專項貸款的規模已經落實的證明文件B、資金來源落實的證明文件C、原輔料供貨協議或來源證明【參考答案】：A【解析】：解析：B、C、D三項屬于中長期貸款中項目配套文件包括的內容。22、關于公司風險暴露分類，下列說法錯誤的是（）。A、對于中小企業風險暴露，其風險特征為：對年銷售額（近3年銷售額的算術平均值）不超過2億元人民幣的企業債務人的債權B、對于專業貸款，債務人基本沒有其他實質性資產或業務，除了從被融資資產中獲得的收入外，沒有獨立償還債務的能力C、對于專業貸款，合同安排給予貸款人對融資形成的資產及其所產生的收入有相當程度的控制權【參考答案】：A【解析】：公司風險暴露的類型如表所示。表23、某企業2011年流動資產合計為3000萬元，其中存貨為l500萬元，應收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2011年速動比率為（）。A、0.78B、O.75C、0.74【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《風險管理》真題【解析】速動比率=速動資產/流動負債合計其中，速動資產=流動資產－存貨，依題意代入數據：速動比率=（3000-1500）/2000=0.7524、下列關于金融市場的描述，錯誤的是（）。A、金融資產進行交易的有形場所B、包含了金融資產的交易機制，以及交易后的清算和結算機制C、反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系【參考答案】：A【解析】：金融市場是金融資產進行交易的有形和無形的“場所”。25、《中華人民共和國證券法》規定證券公司應當妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內部管理、業務經營有關的各項資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損，并且以上資料的保存期限不得少于（）。A、5年B、20年C、10年【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《個人理財》真題【解析】《證券法》第一百四十七條規定：證券公司應當妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內部管理、業務經營有關的各項資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損。上述資料的保存期限不得少于二十年。26、金融工具的風險主要來源之一是（）。A、信用風險B、道德風險C、經營風險【參考答案】：A【解析】：金融工具的風險主要有兩類：①信用風險或稱違約風險，即債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險；②市場風險，即因經濟環境、市場利率變化或者證券市場上不可預見的一些因素的變化，導致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。27、債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的（）。A、債權憑證B、收益權憑證C、處置權憑證【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的債權憑證，表明發行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任。28、采用等額累進還款法時，對于收人增加的客戶，可采取（）方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。A、增大累進額、縮短間隔期B、減少累進額、縮短間隔期C、減少累進額、擴大間隔期【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《個人貸款》真題【解析】采用等額累進還款法，當借款人還款能力發生變化時，可通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化。對于收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期的辦法，使借款人分期還款額增多：對于收入減少的客戶，可采取減少累進額、擴大間隔期的方法使借款人分期還款額減少，以減輕其還款壓力。29、根據邁克爾·波特競爭戰略理論，（）的立足點是挽留老客戶。A、分層營銷策略B、交叉營銷策略C、專業化策略【參考答案】：B【解析】：交叉營銷是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上，一個客戶擁有銀行的產品越多，被挽留的機會就越大。30、（）是商業銀行公司信貸市場營銷的起點，也是商業銀行制訂和實施其營銷策略的基礎和前提。A、產品策略B、市場細分策略C、市場定位策略【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《公司信貸》真題【解析】產品策略是商業銀行公司信貸市場營銷的起點，也是商業銀行制訂和實施其營銷策略的基礎和前提。31、在總體組合限額管理中，“資本分配”中的資本是（），是商業銀行用來承擔所有損失、防止破產的真實的資本。A、銀行股本B、上一年度的銀行資本C、預計的下一年度的銀行資本（包括所有計劃的資本注入）【參考答案】：C【解析】：組合限額可分為授信集中度限額和總體組合限額兩類。其中，總體組合限額是在分別計量貸款、投資、交易和表外風險等不同大類組合限額的基礎上計算得出的；設定組合限額的第一步，按某組合維度確定資本分配權重。“資本分配”中的資本是所預計的下一年度的銀行資本（包括所有計劃的資本注入），是商業銀行用來承擔所有損失、防止破產的真實的資本。32、在信用風險管理過程中，商業銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產流動性等情況的財務指標來進行客戶信用風險識別，以下各財務比率不屬于盈利能力指標的是（）。A、資產周轉率B、銷售凈利潤C、資本收益率【參考答案】：A【解析】：在信用風險管理過程中，商業銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產流動性等情況的財務指標來進行客戶信用風險識別，其中盈利能力指標包括總資產收益率、銷售凈利潤、資本收益率等，所以BCD正確，A錯誤。33、某項頭寸的累計損失達到或接近（）限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現。A、止損B、風險C、交易【參考答案】：A【解析】：止損限額是允許的最大損失額。通常，當某項頭寸的累計損失達到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現。34、商業銀行應本著（）的原則，開發設計理財產品。A、收入最大化B、符合客戶利益和風險承受能力C、效益最大化【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《個人理財》真題【解析】商業銀行應本著符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎、合規地開發設計理財產品。理財產品的風險和收益應該匹配。35、中國某公司生產的輕工產品年銷售額中約一半為應收賬款。國內某銀行對其應收賬款進行了無追索權“購買”，為其注入現金，加速了資金周轉，促進了該公司經營規模的擴張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。A、保理業務B、代理業務C、貸款業務【參考答案】：A【解析】：保理又稱保付代理、托收保付，是貿易中以托收、賒賬方式結算貸款時，出口方為了規避收款風險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔風險的做法。保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統結算方式相比，保理的優勢主要在于融資功能。國內保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理。36、下列屬于外資銀行流動性監管指標的是（）。A、單一客戶授信集中度B、營運資金作為生息資產的比例C、貸款損失準備金率【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《風險管理》真題【解析】流動性監管指標就是要考慮資產的流動性，“營運資金”、“生息資產”就是流動性的表現指標，由此判斷，可選C。A、B、D都與貸款有關。【點撥】考生可這樣理解，但凡與貸款問題相關的，都反映信用風險。37、銀行個人理財業務從業人員的下列行為符合信息保密準則要求的是（）。［2013年11月真題］A、任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露B、與本機構同事談論客戶的社會地位C、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案【參考答案】：C【解析】：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第十條的規定，商業銀行應當保存完備的個人理財業務服務記錄，并保證恰當地使用這些記錄。除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄。38、項目融資項目發起人的責任是（）A、無限地承擔償還全部項目貸款的義務B、只限于其投入項目公司的股本及其承擔的擔保義務C、不承擔償還全部項目貸款的義務【參考答案】：B【解析】：項目融資項目發起人的責任只限于其投入項目公司的股本及其承擔的擔保義務。39、下列人員中可能構成職務侵占罪的是（）。A、國家機關工作人員B、某國有公司委派到某非國有公司的工作人員C、非國有公司委派到國有公司的工作人員【參考答案】：C【解析】：職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員才能構成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。受國家機關、國有公司、企業、事業單位委派從事公務的人員屬于國家工作人員，不能構成職務侵占罪，非國有企業委派到國有企業的人員屬于非國家工作人員，可能構成職務侵占罪。40、集資詐騙犯罪區別于非法集資等行為的特征是（）。A、用高端金融工具B、集資總量大C、具有非法占有他人財產的目的【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。是否具有非法占有他人財物的目的，是本罪區別于非法集資等行為的重要特征之一。41、個人經營類貸款主要用于滿足借款人購買機械設備或臨時性流動資金需求，因此，貸款期限，通常為（）A、1～2B、2～5C、3～5【參考答案】：C【解析】：本題考查個人經營類貸款的貸款期限，通常為3～5年。42、現實生活中，某些農產品如玉米、小麥等的市場近似于（）。A、完全競爭市場B、寡頭壟斷市場C、完全壟斷市場【參考答案】：A【解析】：現實生活中，完全競爭市場比較罕見，只有初級產品市場如玉米、小麥等農產品市場近似于完全競爭市場。43、對于銀行和企業，決定資產價值的主要是（）。A、資產賬面價值B、當前的市場價格C、資產歷史成本【參考答案】：B【解析】：對于銀行和企業，決定資產價值的主要是-3前的市場價格。歷史成本不能決定資產價值，也不能及時、準確地反映資產價值的變化。44、在波特五力模型中，下列選項中不能反映買方具有比較強的討價還價能力的是（）。[2010年5月真題]A、購買者的總數較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例B、購買者有能力實現后向一體化，而賣方不可能實現前向一體化C、賣方各企業的產品各具有一定特色，以至于買主難以轉換或轉換成本太高，或者很難找到可與供方企業產品相競爭的替代品【參考答案】：C【解析】：一般來說，滿足如下條件的購買者可能具有較強的討價還價能力:①購買者的總數較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例；②賣方行業由大量相對來說規模較小的企業所組成；③購買者所購買的基本上是一種標準化產品，同時向多個賣主購買產品在經濟上也完全可行；④購買者有能力實現后向一體化，而賣主不可能實現前向一體化。45、（）是銀行監管的首要環節，是保障銀行機構穩健運行和金融體系安全的重要基礎。A、機構準入B、市場準入C、風險評估【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《風險管理》真題【解析】市場準入是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。市場準入是銀行監管的首要環節，把好市場準入關是保障銀行機構穩健運行和金融體系安全的重要基礎。46、個人理財業務管理部門的內部調查監督，應重點檢查（）。A、業務人員操守與勝任能力B、是否存在錯誤銷售和不當銷售C、是否配備必要的人員【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《個人理財》真題【解析】根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第十四條第1款的規定，個人理財業務管理部門的內部調查監督，應在審查個人理財顧問服務的相關記錄、合同和其他材料等基礎上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況。個人理財業務管理部門的內部調查監督人員，應采用多樣化的方式對個人理財顧問服務的質量進行調查。銷售每類理財產品（計劃）時，內部調查監督人員都應親自或委托適當的人員，以客戶的身份進行調查。47、（）對股東大會負責，從事商業銀行內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等監察工作。A、監事會B、內部審計部門C、高級經理【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《風險管理》真題【解析】監事會向股東大會負責。監事會在商業銀行風險管理方面，主要負責監督董事會、高管層是否盡職履職，并對銀行承擔的風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立的監督、評價。48、下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。［2013年6月真題］A、限制民事行為能力人可以進行與其年齡相符、智力相適應的民事活動B、其他民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意C、不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人【參考答案】：C【解析】：D項，《民法通則》對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡和智力狀況作了分類。不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人。49、每一只理財計劃至少配備（）名理財經理，負責該理財計劃的管理、協調工作，并于理財計劃結束時制作運行效果評價書。A、1B、3C、4【參考答案】：A【解析】：每一只理財計劃至少配備一名理財經理，負責該理財計劃的管理、協調工作．并于理財計劃結束時制作運行效果評價書。50、票據市場是以票據作為工具，通過（）進行融資活動的貨幣市場。A、托收承付和匯兌B、匯兌和貼現C、票據的發行、擔保、承兌和貼現【參考答案】：C【解析】：傳統的票據市場指的是在商品交易和資金往來過程中產生的以匯票、本票和支票的發行、擔保、承兌、貼現來實現短期資金融通的市場。51、以下不屬于資產負債結構計劃的是（）。A、資本計劃B、信貸計劃C、全行資本總量【參考答案】：C【解析】：資產負債結構計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業及金融機構往來融資計劃、存款計劃及資產負債期限控制計劃。52、我國大型商業銀行包括（）。A、中國工商銀行股份有限公司、中國農業銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司B、中國工商銀行股份有限公司、中國農業銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、中國進出口銀行C、中國工商銀行股份有限公司、中國農業銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、國家開發銀行【參考答案】：A【解析】：B項，中國人民銀行屬于中央銀行；CD兩項，中國進出口銀行和國家開發銀行屬于政策性銀行。53、銀行貸款發放原則中，主要適用于中長期貸款中的是（）。A、計劃放款原則B、進度放款原則C、資本金足額原則【參考答案】：B【解析】：一般短期貸款不涉及貸款多次發放問題，只有中長期貸款項目期限長，資金需要分期投入，貸款需要分次發放，此時應按照完成工程量的多少付款，即堅持進度放款原則。AB兩項是指銀行應按照已批準的貸款項目年度投資計劃所規定的建設內容、費用，準確、及時地提供貸款；D項是指銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位。54、一般來說，新興產業在發展期收益和風險分別是_____和_____（）。A、低；小B、高；大C、高：小【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《公司信貸》真題【解析】新興產業在發展期收益高，但風險大。55、下列不屬于商業銀行應當披露的公司治理信息的是（）。A、外部監事工作情況B、年度內召開股東大會情況C、股東大會構成及其基本情況【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】商業銀行應披露下列公司治理信息：（1）年度內召開股東大會情況；（2）董事會構成及其工作情況；（3）獨立董事工作情況；（4）監事會構成及其工作情況；（5）外部監事工作情況；（6）高級管理層構成及其基本情況；（7）商業銀行薪酬制度及當年董事、監事和高級管理人員薪酬；（8）商業銀行部門設置和分支機構設置情況；（9）銀行對本行公司治理的整56、實貸實付原則的關鍵是（）。A、減少系統風險B、減少挪用資金的風險C、減少管理風險【參考答案】：B【解析】：實貸實付原則的關鍵是借款人按照合同的約定用途使用貸款資金，減少挪用資金的風險。57、下列不屬于按照擔保方式劃分的個人貸款產品的是（）。[2009年10月真題]A、個人抵押貸款B、個人信用貸款C、個人流動資金貸款【參考答案】：C【解析】：按照擔保方式分類，個人貸款產品可分為個人抵押貸款、個人質押貸款、個人保證貸款和個人信用貸款四類。58、下列關于項目協作機構分析的說法，錯誤的是（）。A、主要包含國家計劃部門與主管部門、地方政府機構、業務往來單位三個層次B、應根據需要設置和調整地方機構.加強對項目的基層管理C、應考察與項目有關的協作單位機構是否健全、規章制度是否完善以及工作能力如何【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《公司信貸》真題【解析】在分析與項目有關的地方機構時，由于地方項目的開發往往從地區角度出發，帶有各自地區性目標，因此分析時應根據需要設置和調整地方機構，加強對項目中層的管理。59、有關數據不全面、不及時、不準確造成未履行必要的匯報義務發生的損失屬于內部流程風險中的（）。A、錯誤監控/報告B、交易/定價錯誤C、財務/會計錯誤【參考答案】：A【解析】：錯誤監控/報告是指商業銀行監控/報告流程不明確、混亂，負責監控/報告的部門職責不清晰，有關數據不全面、不及時、不準確，造成未履行必要的匯報義務或者對外部匯報不準確（發生損失）。60、銀行一般采用定性方法和定量方法結合評估操作風險。定量分析主要基于對_____數據和外部數據的分析；定性分析則需要依靠有經驗的專家對操作風險的_____和影響程度作出評估。（）A、內部操作風險損失；發生頻率B、內部控制風險損失；發生環節C、合規管理風險損失；發生時間【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《風險管理》真題【解析】銀行一般采用定性方法和定量方法結合評估操作風險。定量分析主要基于對內操作風險損失數據和外部數據的分析；定性分析則需要依靠有經驗的專家對操作風臉的發生頻率和影響程度作出評估。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、在很多年前，陳先生因為投資股票遭受損失，再也不愿意投資股票，此外擔心會遭受損失，對于理財師小王推薦的一些非保本收益理財產品也不大感興趣。請問陳先生對待風險的態度為（）。［2013年11月真題］A、無法判斷B、風險厭惡型C、風險偏好型【參考答案】：B【解析】：按照客戶對風險的態度把客戶劃分為風險厭惡型、風險偏好型及風險中立型三類。其中，風險厭惡型投資者對待風險態度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。2、先享受型理財價值觀的理財目標是（）。A、目前消費B、退休規劃C、購房規劃【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《個人理財》真題【解析】先享受型是指將大部分選擇性支出用于現在的消費上以提高目前的生活水準的族群。3、限制民事行為能力人可以進行與其（）相適應的民事活動。[2015年10月真題]A、身份B、年齡、智力、精神狀況C、地位【參考答案】：B【解析】：限制行為能力，是指行為人只能獨立實施與其年齡、智力或精神狀況相適應的民事行為的資格。《民法通則》第十二條第一款規定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動。《民法通則》第十三條第二款規定，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的精神健康狀況相適應的民事活動。4、撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）行使。A、1年內B、2年內C、5年內【參考答案】：A【解析】：撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內行使。5、下列關于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）。A、國家助學貸款可發放給經濟困難的全日制初高中生B、國家助學貸款是國家運用金融手段支持教育的重要方式C、國家助學貸款可用于支付學費和生活費【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《個人貸款》真題【解析】國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向在校的全日制高等學校中經濟確實困難的本專科學生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位學生發放的，用于幫助他們支付在校期間的學費和日常生活費，并由教育部門設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款。所以發放對象不包括全日制初高中生。6、根據《個人貸款管理暫行辦法》，下列不同屬于采用貸款人受托支付的例外情形的是（）A、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬人民幣的B、借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的C、借款人能夠事先確定具體交易對象，且以保證方式擔保的【參考答案】：C【解析】：第三十三條有下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（一）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；（三）貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；（四）法律法規規定的其他情形的。7、對于商業銀行來說，借款人已資不抵債的，其貸款應至少是（）類貸款。A、可疑B、損失C、關注【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《公司信貸》真題【解析】可疑類貸款的具體體現是：①借款人處于停產、半停產狀態；②固定資產貸款項目處于停緩狀態；③借款人已資不抵債；④銀行已訴諸法律來回收貸款；⑤貸款經過了重組仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況沒有得到明顯改善等。8、一個公司由固定資產折舊導致的借款需求上升的速度具體由（）決定。A、固定資產折舊率B、行業技術變化比率C、資產新舊程度【參考答案】：B【解析】：一個公司固定資產折舊導致的借款需求上升的速度是由行業技術變化比率所決定的。所在行業技術變化比率越大，固定資產折舊導致的需求上升速度越快，反之，會慢一些。9、廣義的信貸期限不包括（）。A、提款期B、還款期C、展期【參考答案】：C【解析】：狹義的信貸期限是指從具體信貸產品發放到約定的最后還款或清償的期限。在廣義的定義下．通常分為提款期、寬限期和還款期。10、在風險偏好設置與實施過程中，需要注意的內容不包括（）。A、將風險偏好與戰略規劃有機結合B、持續地監測與報告C、充分考慮股東的期望【參考答案】：C【解析】：D項，應該是充分考慮利益相關者的期望，而不是僅僅考慮股東的期望。商業銀行作為經營風險的企業，利益相關者眾多，主要包括股東、董事會、管理層、員工、存款人、債權人、監管機構、信用評級機構。11、（）是通過對企業的經營成果、財務狀況以及現金流量的分析，達到評價企業經營管理者的管理業績、經營效率，進而識別企業信用風險的目的。A、風險狀況分析B、經營狀況分析C、財務狀況分析【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《風險管理》真題【解析】財務狀況分析是通過對企業的經營成果、財務狀況以及現金流量的分析，達到評價企業經營管理者的管理業績、經營效率，進而識別企業信用風險的目的。12、貨幣市場基金所投資的貨幣市場有價證券的期限通常是（）。［2014年6月真題］A、一年至三年之間B、一年以內C、一年以上【參考答案】：B【解析】：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產主要投資于短期貨幣工具如商業票據、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業債券等短期有價證券。13、理財產品的設計應尊重和保護金融消費者的權益，特別是知曉理財產品（）特征的權益。A、投資B、風險C、收益【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《個人理財》真題【解析】理財產品的設計應尊重和保護金融消費者的權益，特別是知曉理財產品風險特征的權益。14、下列金融工具及其發行機構對應錯誤的是（）。A、央行票據——中國人民銀行B、短期融資券——商業銀行C、金融債——政策性銀行等金融機構【參考答案】：B【解析】：C項，短期融資券的發行主體為包括證券公司在內的企業，發行和交易對象為銀行間債券市場機構投資者。15、（）通常設置最高風險管理委員會，負責擬定全行的風險管理政策和指導原則。A、董事會B、監事會C、風險管理總監【參考答案】：A【解析】：董事會是最終決策機構，監事會獨立于董事會，董事會設置最高風險管理委員會負責擬定全行的風險管理政策和指導原則。高級管理層負責執行董事會審批通過的政策。16、根據《個人外匯管理辦法》的規定，正確的是（）。A、個人外匯業務按照交易性質，分為境內與境外個人外匯業務B、個人外匯賬戶按照主體類別，分為境內與境外個人外匯賬戶C、個人外匯賬戶按照資金性質，分為經常項目和資本項目賬戶【參考答案】：B【解析】：根據《個人外匯管理辦法》第二條規定，個人外匯業務按照交易主體區分境內與境外個人外匯業務，按照交易性質區分經常項目和資本項目個人外匯業務。17、外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值（）美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A、5萬B、2萬C、1萬【參考答案】：A【解析】：外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下(合)的．憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。18、債券是（）憑證。A、債權債務B、選擇權C、經營權【參考答案】：A【解析】：債券是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，一般要載明債券發行機構、面額、期限、利率等事項。19、商業銀行在我國境內不得從事（）業務，但國家另有規定的除外。A、代理股票資金清算B、買賣政府債券C、代理股票買賣【參考答案】：C【出處】:2015年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】本題考查商業銀行業務內容。商業銀行在我國境內不得從事代理股票買賣的業務，但國家另有規定的除外。20、個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的_____和_____下降導致的。（）A、還款能力；還款意愿B、擔保品價值；保證人實力C、還款能力；擔保品價值【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《個人貸款》真題【解析】個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導致的。三、判斷題（共20題，每題1分）1、商業銀行應當具備與管控個人理財業務風險相適應的技術支持系統和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證。（）【參考答案】：正確【解析】：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第五條規定，商業銀行應當具備與管控個人理財業務風險相適應的技術支持系統和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證。2、對于與固定資產擴張有關的借款需求，銀行必須與借款公司管理層進行詳細的討論，進而評估固定資產擴張可否成為合理的借款原因。（）【參考答案】：正確【解析】：由于與固定資產擴張相關的借款需求，其關鍵的信息來自于公司的管理層。管理層可推遲固定資產擴張的時間，直到固定資產生產能力受限，或者利好機會出現以及融資成本降低時再進行投資。因而，銀行必須與公司管理層進行詳細的討論，了解公司的資本投資計劃，進而評估固定資產擴張是否可以成為合理的借款原因。3、公司風險暴露不包括銀行對主權、金融機構和納入零售風險暴露的企業客戶的債權。（）【參考答案】：正確【解析】：公司風險暴露是指銀行對公司、合伙企業和獨資企業及其他非自然人的債權，但不包括對主權、金融機構和納入零售風險暴露的企業客戶的債權。4、目前，只有小部分商業銀行在面臨風險威脅時，采取的風險控制措施是應急性的，缺乏必要的前期準備，并往往建立在直覺反應基礎之上，有時甚至對部分風險毫無知覺。（）【參考答案】：錯誤【解析】：商業銀行在面臨風險威脅時，通常采取的風險控制措施都是應急性的，缺乏必要的前期準備，并往往建立在直覺反應基礎之上，有時甚至對部分風險毫無知覺。5、資產與負債的久期越短，資產與負債價值變動的幅度越大，利率風險也就越高。（）【參考答案】：錯誤【解析】：久期可以對商業銀行資產負債的利率敏感度進行分析。當市場利率變動時，銀行資產價值和負債價值的變動方向與市場利率的變動方向相反，而且資產與負債的久期越長，資產與負債價值變動的幅度越大，利率風險也就越高。6、與市場風險相比，信用風險的觀察數據雖然少，但是比較容易獲取。（）【參考答案】：錯誤【解析】：信用風險被認為是最復雜的風險種類。7、金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統性風險，這屬于金融市場優化資源配置的功能。（）[2015年10月真題]【參考答案】：錯誤【解析】：金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統性風險，這屬于金融市場分散風險的功能。8、理財師在客戶填寫開戶資料的環節不僅要了解并與客戶建立關系，更需要盡快完成開戶和理財產品的推薦。（）【參考答案】：錯誤【解析】