2021年夏季銀行從業資格考試考試題一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、決定貸款償還可能性的主導因素是（）。A、還款能力B、擔保狀況C、信貸審查【參考答案】：A【解析】：在市場約束和法制健全的情況下，借款人的還款能力幾乎是影響貸款償還可能性的惟一重要因素。美國的貸款分類標準就說明了這一點。我國在經濟轉軌時期，有些借款人明明有能力還款，卻偏偏賴賬不還，而銀行又無法通過法律程序迅速地保全資產，因此往往還款意愿也能夠影響還款可能性。但是究其實質，還款能力還是占主導地位。2、商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險情況，設置適當的期限和（）。［2010年10月真題］A、購買人數B、產品價格C、銷售起點金額【參考答案】：C【解析】：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十六條規定，商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額。3、（）旨在確保商業銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現障礙的優質流動性資產，通過變現這些資產來滿足未來30日的流動性需求。A、流動性覆蓋率B、流動性比例C、貸款撥備率【參考答案】：A【解析】：流動性覆蓋率是指確保商業銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現障礙的優質流動性資產，并通過變現這些資產來滿足未來30日的流動性需求。計算公式為：4、銀行就逾期貸款向仲裁機關申請仲裁的時效為（）。A、1年B、3年C、5年【參考答案】：A【解析】：銀行就逾期貸款向仲裁機關申請仲裁的時效為1年。5、操作風險評估的原則之一是自下而上，也就是說，要全面識別和評估經營管理中存在的操作風險因素，必須將風險控制的關口前移，自下而上逐級開展操作風險的識別與評估。這是因為（）。A、下級的業務種類少，相對簡單容易識別，因此需從易到難、自下而上地評估B、操作風險往往發生于商業銀行的基層機構和經營管理流程的基礎環節C、上級的問題通常包含在下級出現的問題中【參考答案】：B【解析】：答案為C。本題考查的是操作風險評估原則的理解。實踐表明，操作風險往往發生于商業銀行的基層機構和經營管理流程的基礎環節。因此，要全面識別和評估經營管理中存在的操作風險因素，必須將風險控制的關口前移，自下而上逐級開展操作風險的識別與評估。6、小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。A、小李B、小李父母先行墊付，以后由小李C、學校【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】根據《中華人民共和國民法通則》第11條規定，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。所以，小李應承擔自己的償還責任。7、限制民事行為能力人可以進行與其（）相適應的民事活動。[2015年10月真題]A、身份B、年齡、智力、精神狀況C、地位【參考答案】：B【解析】：限制行為能力，是指行為人只能獨立實施與其年齡、智力或精神狀況相適應的民事行為的資格。《民法通則》第十二條第一款規定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動。《民法通則》第十三條第二款規定，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的精神健康狀況相適應的民事活動。8、銀行市場細分的基礎是（）。A、每個細分市場的差別很明顯B、細分市場可進入C、細分變量可衡量【參考答案】：C【解析】：細分變量可衡量是市場細分的基礎。9、對于短期流動資金貸款，商業銀行應優先考慮貸款企業的（）是否能夠及時償還本金和利息。A、當期凈利潤B、正常經營活動產生的現金流C、未來的銷售收入【參考答案】：B【解析】：答案為C。對于短期貸款，商業銀行應當考慮正常經營活動的現金流是否能夠及時而且足額償還貸款；對于中長期貸款，應當主要分析未來的經營活動是否能夠產生足夠的現金流量以償還貸款本息，但在貸款初期．應當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現金流量以償還貸款利息。此外，由于企業發展可能處于開發期、成長期、成熟期或衰退期，進行現金流量分析時需要考慮不同發展時期的現金流特性。10、下列屬于金融市場客體的是（）。A、居民個人B、貨幣頭寸C、會計師事務所【參考答案】：B【解析】：金融客體是指金融市場交易的對象，即金融工具。居民個人和金融機構是金融主體．會計師事務所是金融市場上的服務中介。11、關于商用房貸款的擔保，下列說法錯誤的是（）。A、采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面“抵押合同”B、采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應至少提供第三方一般責任擔保C、采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內，借款人不得以任何理由中斷保險【參考答案】：B【解析】：采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應提供貸款銀行可接受的第三方連帶責任保證。12、由于某債務人因某種原因無法按原有合同履約，商業銀行決定對其原有貸款予以展期處理，商業銀行的這種操作屬于（）。A、貸款重組B、貸款審批C、資產證券化【參考答案】：A【解析】：貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業銀行為了降低客戶違約風險引致的損失，而對原有貸款結構（期限、金額、利率、費用、擔保等）進行調整、重新安排、重新組織的過程。13、行政機關對涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員采取凍結存款、匯款的行為屬于（）。A、行政強制措施B、行政處分C、違法行為【參考答案】：A【解析】：行政強制措施，是指行政機關在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據損毀、避免危害發生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。根據《行政強制法》，我國行政強制措施的種類有：①限制公民人身自由；②查封場所、設施或者財物；③扣押財物；④凍結存款、匯款；⑤其他行政強制措施。14、（）是對銀行金融機構信貸流程的基本要求，是建立有效的崗位制衡機制的重要內容。A、審貸分離B、風險評價C、勤勉盡職【參考答案】：A【解析】：審貸分離是對銀行業金融機構信貸流程的基本要求，是建立有效的崗位制衡機制的重要內容。審貸分離的核心是將負責貸款調查的業務部門(崗位)與負責貸款審查的管理部門(崗位)相分離，以達到相互制約的目的。15、物價穩定是要保持（）的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。A、生產者物價水平B、國內生產總值C、物價總水平【參考答案】：C【解析】：物價穩定是要保持物價總水平的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。16、委托管理機制存在以下（）不足之處。A、委托法律關系穩定B、第三方承擔的責任較輕．約束不夠C、基金管理公司存在過錯．不用承擔投資失敗的法律責任【參考答案】：B【解析】：委托管理機制存在以下不足之處：其一，委托關系可隨時解除，法律關系不穩定。但是，如單方解除委托合同，給另一方造成損失的，應當賠償損失。其二，只有在基金管理公司存在過錯的情況下，才承擔投資失敗的法律責任．這與普通合伙人承擔無限責任相比，責任較輕．約束不夠。17、承擔檢查失誤、清收不力責任的是（）。A、貸款調查人員B、貸款審查人員C、貸款發放人員【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】貸款審查批準后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發放貸款。合同要按照法律規定，明確雙方權利和義務，談判條件也要準確地寫入貸款合同。貸款合同簽訂后一定期限，銀行按時將貸款資金劃到借款人賬戶，并建立相應的貸款檔案。貸款發放人員在貸款出現問題時，承擔檢查失誤、清收不力責任。18、已知某商業銀行的負債流動性需求為45億元，貸款流動性需求為60億元，那么該商業銀行總的流動性需求為（）億元。A、55B、105C、130【參考答案】：B【解析】：商業銀行總的流動性需求=負債流動性需求+資產（貸款）流動性需求=45+60=105（億元）。19、在我國上市公司的股票中，按照股票是否流動可將其分為流通股及非流通股兩大類。下列選項中不屬于流通股股票的是（）。A、上海證券交易所流通的A股股票B、NET上流通的股票C、法人股和國家股【參考答案】：C【解析】：與其他國家股票市場不同，在我國上市公司的股票中存在一些非流通股。這些非流通股股票主要是指在上市公司的股票中，暫時不能上市流通的國家股和法人股。20、個人商用房貸款的期限通常不超過（）年。A、5B、30C、10【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《個人貸款》真題【解析】商用房貸款的期限通常不超過10年，具體貸款期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。21、貸款項目評估的出發點是（）A、借款人利益B、貸款銀行利益C、國家利益【參考答案】：B【解析】：貸款項目評估是以銀行的立場為出發點，以提高銀行的信貸資產質量和經營效益為目的，根據項目的具體情況，剔除項目可行性研究報告中可能存在的將影響評估結果的各種非客觀因素，重新對項目的可行性進行分析和判斷，為銀行貸款決策提供依據。所以，銀行的利益是貸款項目評估出發點。22、參照國際最佳實踐，在日常風險管理操作中，具體的風險管理/控制措施可以采取（），最終到達高級管理層的三級管理方式。A、從基層業務單位到業務領域風險管理委員會B、從業務風險管理委員會領域到基層業務單位C、從高級管理層到基層業務領域【參考答案】：A【解析】：參照國際最佳實踐，在日常風險管理操作中，具體的風險管理/控制措施可以采取從基層業務單位到業務領域風險管理委員會，最終到達高級管理層的三級管理方式，所以A項正確。23、法人的有限責任制是指（）。A、法人只承擔一定范圍內的責任B、法人只以其所有的財產獨立承擔責任C、法人只以其一定的財產承擔責任【參考答案】：B【解析】：法人的有限責任制是法人以自己的獨立財產承擔清償債務的直接責任．其創立人和成員僅以自己投資的財產對法人債務承擔有限責任的制度。24、貸款發放后，關于對保證人保證意愿的監控，做法錯誤的是（）。[2009年6月真題]A、應密切注意保證人的保證意愿是否出現改變跡象B、主要關注保證人與借款人關系變化后的結果，不關注變化的原因C、保證人與借款人關系發生變化后，應判斷貸款的安全性是否受到實質影響【參考答案】：B【解析】：貸款發放后，銀行應密切關注保證人的保證意愿是否出現改變的跡象:如保證人和借款人的關系出現變化，保證人是否出現試圖撤銷和更改擔保的情況。同時還應分析其中的原因，判斷貸款的安全性是否受到實質影響并采取相關措施。25、商業銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續培訓、（）等管理制度。A、實踐指導B、跟蹤評價C、跟蹤分析【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《個人理財》真題【解析】商業銀行應按照《商業銀行個人理財業務風險管理指引》的要求，建立健全個人理財業務人員資格考核、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度。26、中國人民銀行對商業銀行的監督管理不包括（）。A、直接審批、監管商業銀行B、監督商業銀行代理中國人民銀行經理國庫的行為C、監督商業銀行執行有關反洗錢規定的行為【參考答案】：A【解析】：銀監會(而非中國人民銀行)負責直接審批、監管商業銀行。27、我國中央銀行貨幣政策的首要目標是（）。A、經濟增長B、物價穩定C、國際收支平衡【參考答案】：B【解析】：《中國人民銀行法》明確規定，我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長”28、（）是指交割日為交易日以后的第二個工作日的外匯交易。A、互換交易B、即期外匯買賣C、期貨交易【參考答案】：B【解析】：即期通常是指即期外匯買賣（SpotExchange），即交割日（或稱起息日）為交易日以后的第二個工作日的外匯交易。29、國際清算銀行成立于（）年5月。A、1910B、1930C、1940【參考答案】：B【解析】：國際清算銀行是英國、法國、德國、意大利、比利時、日本等國的中央銀行與代表美國銀行界利益的摩根銀行、紐約和芝加哥的花旗銀行組成的銀團，根據海牙國際協定于1930年5月共同組建的，總部設在瑞士巴塞爾。30、不屬于“假個貸”行為的是（）。A、沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷B、借款人南于公司倒閉終止還款C、借款人首付款非自己交付或實際沒有交付【參考答案】：B【解析】：“假個貸”行為具有若干共性特征，包括：①沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷；②沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高；③開發企業員工或關聯方集中購買同一樓盤，或一人購買多套；④借款人收入證明與年齡、職業明顯不相稱，在一段時間內集中申請辦理貸款；⑤借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關的信息不甚了解；⑥借款人首付款非自己交付或實際沒有交付；⑦多名借款人還款賬戶內存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉賬或現金支付來還款；⑧借款人集體中斷還款。故選C。31、銀行在產品生命周期介紹期一般采取的措施不包括（）A、建立有效的信息反饋機制B、通過廣告等多種途徑讓客戶盡量了解新產品的用途和特點C、不斷提高產品質量，改善服務【參考答案】：C【解析】：銀行在介紹期一般可以采取以下一些措施：首先，建立有效的信息反饋機制，主動地收集客戶反饋的意見和建議，并對它們進行科學分析，及時改進產品的設計，再將改進后的產品迅速投放市場，以取得客戶的信任與支持；其次，通過廣告等多種途徑讓客戶盡量了解銀行新產品的用途和特點，使客戶真正體會到銀行產品的方便與實惠，以激發客戶的購買欲望；最后，制定合理的價格。如果為了引起客戶注意，樹立產品信譽，盡快收回投資，可以采用高價策略；而為了搶占市場，擴大銷售，可以進行低價滲透。D項屬于成長期所采取的措施。32、由于內部控制方面的漏洞，很多金融機構在衍生產品交易中遭受巨額損失，而且短期內難以籌措足夠的資金平倉，出現嚴重的（）危機。A、操作風險B、流動性風險C、信用風險【參考答案】：B【解析】：答案為c。絕大多數嚴重的流動性危機都源于商業銀行自身管理或技術上存在致命的薄弱環節。例如，由于內部控制方面的漏洞，很多金融機構在衍生產品交易中遭受巨額損失，而且短期內難以籌措足夠的資金平倉，出現嚴重的流動性風險。33、市凈率的計算公式（）。A、市凈率=股票價格(P)／每股收益(E)B、市凈率=每股市價(P)／每股凈資產C、市凈率=凈利潤／資本凈額【參考答案】：B【解析】：市凈率的計算公式是：市凈率=每股市價(P)／每股凈資產。34、對于使用直線折舊法的公司而言，固定資產剩余壽命代表著____中____所占的比例。（）A、總固定資產；折舊資產B、凈固定資產；總固定資產C、凈固定資產；折舊資產【參考答案】：A【解析】：固定資產剩余壽命=凈折舊固定資產/折舊支出，對于使用直線折舊法的公司來講，這個比率代表著在總固定資產中折舊資產所占的比例，該比率的影響因素與固定資產使用比率的因素相同。35、（）是銀行從業人員制定個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務規劃的可能性。［2011年10月真題］A、財務信息B、理財目標C、股票投資【參考答案】：A【解析】：財務信息是理財師制定客戶個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現客戶各項理財目標、人生規劃的可能性和需要采取的相關措施，具體來說影響其理財方案、工具的路徑、選擇。36、借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的是（）類貸款。A、可疑B、損失C、次級【參考答案】：C【解析】：貸款的五級分類，如表6-1所示。表6-1貸款五級分類37、抵債資產的保管方式不包括（）。A、上收保管B、委托保管C、親自保管【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《公司信貸》真題【解析】銀行在辦理抵債資產接收后應根據抵債資產的類別（包括不動產、動產和權利等）、特點等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。38、對于操作風險，商業銀行可以采取的計算方法不包括（）。A、標準法B、內部模型法C、高級計量法【參考答案】：B【解析】：對于操作風險，商業銀行可以采取基本指標法、標準法或高級計量法計算。故選C。39、金融期權的要素不包括（）。A、標的資產B、利率C、期權費【參考答案】：B【解析】：利率不屬于金融期權的要素。40、我國的中央銀行是（）。A、中國銀行B、中國人民銀行C、中國工商銀行【參考答案】：B【解析】：我國的中央銀行是中國人民銀行。41、下列哪個流動性監管核心指標的計算公式正確?（）A、流動性比率=流動性負債余額/流動性資產余額×100%B、核心負債比率=核心負債期末余額/總負債期末余額×100%C、人民幣超額準備金率=在中國人民銀行超額準備金存款/人民幣各項存款期末余額×100%【參考答案】：B【解析】：A項，流動性比率=流動性資產余額/流動性負債余額×100%；B項，流動性缺口率=（流動性缺口+未使用不可撤消承諾）/到期流動性資產×100%；D項，人民幣超額準備金率=（在中國人民銀行超額準備金存款+庫存現金）/人民幣各項存款期末余額×100%。42、市場交易活動的集中性體現在（）。A、同種商品在不同市場將遵循一價原則B、在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業機構組織實現的C、一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者【參考答案】：B【解析】：市場交易活動的集中性體現在：在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業機構組織實現的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。43、在經濟周期的下降階段，食品業的銷售收入和利潤會（）。A、上升B、基本穩定C、難以預測【參考答案】：B【解析】：食品業屬于防守型行業，防守型行業所提供的產品需求相對穩定，不受經濟周期變化影響，無論在經濟周期上升階段或下降階段，由于穩定的需求和價格，行業的銷售收入和利潤會呈現基本穩定的態勢。44、對銀行轉貸款而言，國內借款人向銀行提前還款是以銀行向國外貸款行提前還款為前提的業務模式稱為（）。A、脫鉤B、掛鉤C、間接還款【參考答案】：B【解析】：對于銀行轉貸款而言，國內借款人向銀行的提前還款與銀行作為借款人向國外銀行的提前還款，通常有“掛鉤”和“脫鉤”兩種業務模式：前者即國內借款人向銀行的提前還款，是以銀行向國外貸款行提前還款為前提，同步進行；后者即或者國內借款人向銀行提前還款，或者銀行向國外貸款行提前還款，二者不同步。45、操作風險國內監管規則主要執行的是（）的一系列管規定，主要有《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（“操作風險13條”）、《商業銀行操作風險管理指引》、《商業銀行資本管理辦法（試行）》等文件。A、證監會B、銀監會C、中國銀行【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《風險管理》真題【解析】操作風險主要執行的是銀監會的一系列監管規定，主要有《關于加大防范操作風險工作力度的通知》(“操作風險13條”)、《商業銀行操作風險管理指引》、《商業銀行資本管理辦法(試行)》等文件。46、從目前情況看，下列選項中仍然是銀行個人貸款很重要的營銷渠道的是（）。A、電話營銷B、網點機構營銷C、自主終端營銷【參考答案】：B【解析】：網點機構是銀行業務人員面對面向客戶銷售產品的場所，也是銀行形象的載體，迄今為止，網點機構營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道。故選C。47、商業銀行持有的其他銀行發行的混合資本債券和長期次級債務的風險權重為（）。A、20%B、70%C、100%【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《風險管理》真題【解析】商業銀行持有的其他銀行發行的混合資本債券和長期次級債務的風險權重為100%。48、整個家庭的收入在（）達到巔峰，支出相對降低。A、家庭成熟期B、家庭形成期C、家庭衰老期【參考答案】：A【解析】：家庭成熟期家庭收入達到巔峰。49、下列業務需計入商業銀行授信額度的是（）。A、支票B、托收C、備用信用證【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】銀行的授信包括貸款、項目融資、貿易融資、貼現、透支、保理、拆借和回購；以及貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等。50、公司信貸的借款人應當是經工商行政管理機關核準登記的（）。A、企業B、機構C、企（事）業法人【參考答案】：C【解析】：公司信貸的借款人應當是工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業法人。企業、經濟組織、機構均不一定是法人。51、下列屬于客戶財務信息的是（）。［2014年11月真題］A、社會地位B、收支情況C、年齡【參考答案】：B【解析】：財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。ABD三項屬于客戶的非財務信息。52、（）是指銀行吸收非居民的資金，服務于非居民的金融活動。這里的銀行是指經國家外匯管理局批準經營外匯業務的中資銀行及其分支行。A、國際清算B、貴賓業務C、離岸銀行業務【參考答案】：C【解析】：離岸銀行業務是指銀行吸收非居民的資金，服務于非居民的金融活動。這里的銀行是指經國家外匯管理局批準經營外匯業務的中資銀行及其分支行。目前獲得國家批準可以辦理離岸銀行業務的中資商業銀行有四家：交通銀行、浦發銀行、招商銀行、平安銀行。53、（）負責銀團貸款市場秩序的自律工作，協調銀團貸款與交易中發生的問題，收集和披露有關銀團貸款信息。A、商業銀行B、中國銀行業監督管理委員會C、銀行業協會【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《公司信貸》真題【解析】銀行業協會作為行業自律組織，負責銀團貸款市場秩序的自律工作，協調銀團貸款與交易中發生的問題，收集和披露有關銀團貸款信息，制訂行業相關公約等。54、以下不影響流動性風險的因素是（）。A、匯率結構B、資產負債期限結構C、幣種結構【參考答案】：A【解析】：影響流動性風險的因素包括分布結構、資產負債期限結構和幣種結構，所以A項符合題意。55、一般而言，基金申購和贖回是采用（）。A、隨機價格B、已知價格C、未知價格【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《個人理財》真題【解析】基金的申購和贖回一般采用“未知價”原則。56、假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A、10.25%B、10%C、11%【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】有效年利率＝（1＋10%/2）2－1＝10.25%。57、下列不屬于我國不良貸款形成原因的是（）。A、我國國有企業經營機制改革不徹底B、商業銀行經營機制不靈活C、我國直接融資比重大，資本市場發展滯后，使得風險集聚到商業銀行【參考答案】：C【解析】：D項我國間接融資比重較大，傳統上是以商業銀行為主的融資格局，資本市場的發展相對滯后，從而使全社會的信用風險集中積聚到商業銀行中，導致銀行的不良資產。58、個人公積金住房貸款中，貸款銀行主要的合作機構為（）。[2009年10月真題]A、房地產開發商B、房地產經紀公司C、住房公積金管理中心【參考答案】：C【解析】：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的專項住房消費貸款。由定義可以看出，住房公積金管理中心是貸款銀行的主要合作機構。59、（）是商業銀行最主要的資金來源，是銀行持續經營的基礎。A、債券B、存款C、借款【參考答案】：B【解析】：存款是銀行最基本的負債業務之一，是商業銀行最主要的資金來源，是銀行持續經營的基礎。60、某些銀行在高校發行了設計活潑的校園卡，以迎合年輕客戶群體的需要。這種市場定位策略屬于（）。A、利益定位策略B、客戶定位策略C、聯盟定位策略【參考答案】：B【解析】：本題考查銀行市場定位策略中的客戶定位策略。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、下列對銀行業機構信息披露要求的說法，不正確的是（）。A、必須每季度披露風險管理政策B、必須提高信息披露的相關性C、必須保持合理頻度【參考答案】：A【解析】：《巴塞爾新資本協議》規定，信息披露應該每半年進行一次。2、（）規劃是指為了使家庭財產及其產生的收益在家庭成員之間實現合理的分配而做的財務規劃。A、財產分配規劃B、財產傳承規劃C、財產處置規劃【參考答案】：A【解析】：財產分配規劃是指為了使家庭財產及其產生的收益在家庭成員之間實現合理的分配而做的財務規劃。財產傳承規劃是為了保證家庭財產實現代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案。也就是遺產規劃，是當事人在其健在時通過選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，將擁有或控制的各種資產或負債進行安排。確保在自己去世或喪失行為能力時能夠根據自己的意愿分配、處置。3、某公司2006年12月31日的資產負債表中，總資產為2億元、負債為1．6億元，則會計資本為（）。A、8000萬元B、4000萬元C、2億元【參考答案】：B【解析】：會計資本為銀行資產負債表中資產減負債后的余額。4、在抵押貸款中，（）直接影響了抵押物價值的大小。A、抵押率B、抵押物新舊C、抵押物所有權【參考答案】：A【解析】：由于銀行發放抵押貸款本息總額=抵押物價值×抵押率，其他條件一定時，抵押率越低，企業獲得同樣數額的貸款需提供的抵押物價值就越高；抵押率越高，企業需提供的抵押物價值就越低，因此抵押率的高低直接影響了抵押物價值的大小。5、小張在出差之前要求公司為其投一份意外傷害險，小張的行為屬于（）。A、風險規避B、風險自留C、風險轉移【參考答案】：C【解析】：風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移兩種。小張的行為屬于保險轉移，即以繳納保險費為代價，將風險轉移給承保人。6、假設某商業銀行利用內部模型計算出某投資組合的當期VaR為10萬美元，監管當局為該銀行設定的附加因子為0.5，則當期需要為該組合配置（）市場風險監管資本才能滿足監管要求。[2009年10月真題]A、35萬美元B、62.5萬美元C、5萬美元【參考答案】：A【解析】：根據巴塞爾委員會的規定，市場風險監管資本的計算公式為:市場風險監管資本=（最低乘數因子+附加因子）×VaR=（3+0.5）×10=35（萬美元）。其中，巴塞爾委員會規定最低乘數因子為3；附加因子設定在最低乘數因子之上，取值在0～1之間；VaR的計算采用99%的單尾置信區間，持有期為10個營業日。7、買入看漲期權，（）。A、投資者的潛在利潤最大值為期權費B、當標的物價格為協議價格與期權費之和時，達到盈虧平衡C、是預期標的物價格未來下跌的操作行為【參考答案】：B【解析】：當標的物價格為協議價格與期權費之和時，看漲期權的買方達到盈虧平衡，此時執行期權的收益恰好等于買入期權時支付的期權費。AB兩項，客戶買入看漲期權的最大損失是買入期權時的期權費，潛在利潤最大為無窮大；D項，買入看漲期權是預期標的物價格未來上漲的操作行為。8、下崗失業人員小額擔保貸款期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經（）同意繼續提供擔保的，可按中國人民銀行規定延長還款期限一次。A、擔保人B、擔保機構C、擔保對象【參考答案】：B【解析】：下崗失業人員小額擔保貸款期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經擔保機構同意繼續提供擔保的，可按中國人民銀行規定延長還款期限一次。9、銀行向企業發放貸款時，最關鍵的問題就是（）。A、資信評級B、貸款定價C、企業規模【參考答案】：B【解析】：銀行向企業發放貸款時，最關鍵的問題就是怎么給貸款定價。10、若銀行資產負債表上有美元資產1100，美元負債500，銀行賣出的美元遠期合約頭寸為400，買入的美元遠期合約頭寸為300，持有的期權敞口頭寸為100，則美元的敞口頭寸為（）。A、多頭650B、多頭600C、空頭600【參考答案】：B【解析】：敞口頭寸=即期資產一即期負債+遠期買入一遠期賣出+期權敞口頭寸+其他=1100—500+300一400+100=600，如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明機構在該幣種上處于多頭，所以C項正確。11、《中華人民共和國證券法》規定證券公司應當妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內部管理、業務經營有關的各項資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損，并且以上資料的保存期限不得少于（）。A、5年B、20年C、10年【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《個人理財》真題【解析】《證券法》第一百四十七條規定：證券公司應當妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內部管理、業務經營有關的各項資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損。上述資料的保存期限不得少于二十年。12、我國的資本市場主要包括（）。A、債券市場和股票市場B、股票市場和債券回購市場C、股票市場、外匯市場、票據市場【參考答案】：A【出處】:2015年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】本題考查我國資本市場的基本內容。資本市場是指長期金融工具為媒體進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。13、戰略風險管理的基本假設不包括（）。A、如果采取適當的措施，風險可以完全避免B、準確預測未來風險事件的可能性是存在的C、如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變為發展機會【參考答案】：A【解析】：商業銀行致力于戰略風險管理的前提，是理解并接受戰略風險管理的基本假設:①準確預測未來風險事件的可能性是存在的；②預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失；③如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變為發展機會。14、下列具有低風險、收益穩定、高流動性特征的基金是（）。A、股票型基金B、混合型基金C、貨幣市場基金【參考答案】：C【解析】：貨幣市場基金安全性較高，收益穩定，具有很強的流動性，收益高于同期銀行活期，甚至高于中、短期定存，是銀行儲蓄的良好替代品。15、銀行金融理財業務如雨后春筍，發展迅猛。目前全國銀行各類理財產品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）。A、理財業務屬于資產業務B、理財業務屬于中間業務C、理財業務整合了負債、資產和中間業務【參考答案】：B【解析】：中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務。16、一般適用于期限在1年以內(含1年)的個人貸款的還款方式是（）。A、等比累進還款法B、等額本息還款法C、到期一次還本付息法【參考答案】：C【解析】：本題考查到期一次還本付息法。一般適用于期限在1年以內(含1年)的個人貸款的還款方式是到期一次還本付息法。17、《商業銀行資本管理辦法（試行）》加強了對商業銀行（）的信息披露要求。A、年度重大事項B、資本計量和管理C、財務會計報告【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《風險管理》真題【解析】《商業銀行資本管理辦法（試行）》中關于信息披露的要求，側重于與商業銀行資本計量和管理相關信息的披露。18、Altman的Z計分模型中用來衡量企業流動性的指標是（）。A、流動資產/流動負債B、(流動資產一流動負債)/總資產C、流動負債/總資產【參考答案】：B【解析】：答案為C。(流動資產-流動負債)/總資產，該指標用來衡量在一定總資產下營運資本所占的比重。A1tman通過該指標來反映企業的流動性狀況。19、流動性風險管理的管控手段不包括（）。A、壓力測試B、應急計劃C、風險對沖【參考答案】：C【解析】：流動性風險管理的管控手段包括：現金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測試、應急計劃。20、國家助學貸款屬于（）。A、個人消費貸款B、專項貸款C、個人保證貸款【參考答案】：A【解析】：國家助學貸款屬于個人教育貸款。而個人教育貸款又是個人消費貸款的一種。三、判斷題（共20題，每題1分）1、一般來說，公司債券的違約風險一般通過計算的違約概率表示。（）【參考答案】：錯誤【解析】：一般來說，國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高。公司債券的違約風險一般通過信用評級表示。2、我國銀行實行的是集體審議機制，審議表決遵循“集體審查審議、明確發表意見、絕對多數通過”的原則。（）【參考答案】：正確【解析】：我國商業銀行為了彌補個人經驗不足，同時防止個人操縱貸款現象的發生，一般采取貸款集體審議決策機制，多數銀行采取設立各級貸款審查委員會的方式行使集體審議職能。3、操作風險是銀行自身導致的，它可以通過加強銀行內部管理和制度建設來有效降低。（）【參考答案】：錯誤【解析】：沒有試題分析4、客戶分類按內在屬性劃分，可以把客戶分成企業主、個人客戶和政府客戶。（）【參考答案】：錯誤【解析】：按外在屬性分類是一種比較直觀簡單的分類方法，如把客戶分成企業主、個人客戶和政府客戶，還有大、中、小客戶的劃分也是如此；這種客戶分類方法簡單易行，但比較粗線條，許多時候對判斷客戶的價值幫助不大，對客戶的需求了解也不深入。5、商業銀行提供的理財產品組合中如包括代理銷售產品，基于對合作雙方的信任，不必再對相關產品的風險收益預測數據進行驗證。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第五十四條規定，商業銀行提供的理財產品組合中如包括代理銷售產品，應對所代理的產品進行充分的分析，對相關產品的風險收益預測數據進行必要的驗證。商業銀行應根據產品提供者提供的有關材料和對產品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料。6、個人教育貸款既可以向在讀學生提供，也可以向其直系親屬、法定監護人發放。（）【參考答案】：正確【解析】：個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款。7、資本金與貸款同比例到位是貸款人對借款人的最高要求。（）【參考答案】：錯誤【解析】：資本金與貸款同比例到位只是最低要求，對于建設期風險較大的項目，貸款人可進一步提高資本金比例要求。8、中國人民銀行重慶分行不屬于銀行業監管機構。（