《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、汽車金融公司的監(jiān)管機構(gòu)是()。

A.中國證監(jiān)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】BCQ3D7S1E7I1G2Z8HD5G7P5K1H1H10Q1ZY10I6D10J8K7E10X12、商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關(guān)于流動性比率法的描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.比率法的前提是將資產(chǎn)和負債按流動性進行分類，并對各類資產(chǎn)準(zhǔn)確估量

B.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75%

C.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)

D.比率法有助于商業(yè)銀行根據(jù)當(dāng)前和過去的流動性狀況，預(yù)測未來的流動性【答案】DCT6Z7T5W9G4R9B8HN6D7V5C6E4N9E9ZW3T4F10A7R3B6A13、下列商業(yè)銀行資金來源中，（）對利率最為敏感，隨時都有可能被提取，商業(yè)銀行應(yīng)對這部分負債準(zhǔn)備比較的充足的備付資金。

A.居民儲蓄

B.公共事業(yè)費收入

C.證券業(yè)存款

D.政府稅款【答案】CCB6K10K6S5V1P4Z1HK7R10B4V10A9Q7J9ZP8C10H8Z9L9J10C84、以下不屬于市場風(fēng)險的是（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.股票價格風(fēng)險【答案】CCV8Q6J6N9V10T5K4HJ6T7Z10N8J4Q6G8ZO7V4A4U8I4G3K85、對股東大會負責(zé)的監(jiān)督機構(gòu)是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.中國銀監(jiān)會【答案】BCA10Q9P9A7R2T1Z6HI1E5H10Q8O6Y5R2ZF8B5R5I7J3C9Q26、下列不屬于商業(yè)銀行集團法人客戶的是（）。

A.在經(jīng)營決策上直接控制其他企業(yè)法人的企事業(yè)法人

B.共同被第三方企事業(yè)法人所控制的企事業(yè)法人

C.主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬共同直接控制的企事業(yè)法人

D.零售客戶【答案】DCQ10Z8Q6Z3V1C2T10HA7F10T1A5M9J1S8ZA9Z1L2L8A7Y10M37、（）是目前聲譽風(fēng)險管理最佳實踐操作。

A.采取平等原則對待所有風(fēng)險

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風(fēng)險大小，采取抓大放小的原則

D.確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】DCM2Q2Y10Z3Z3P3D3HI1P1F8F10M1L2T6ZL6C10A4X3V7F9T48、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差構(gòu)成了（）。

A.久期缺口

B.現(xiàn)金缺口

C.融資缺口

D.信貸缺口【答案】CCE8W3U8B6V5M5K7HR6W3N6T1D10H9S5ZQ6B9J10Y2A2X2W39、如果操作風(fēng)險損失與信用風(fēng)險相關(guān)，并在過去已反映在銀行的信用風(fēng)險數(shù)據(jù)庫中，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，在計算最低監(jiān)管資本時應(yīng)將其視為（）損失。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】ACX3O10Z6V10C9C6S6HY9E9S10P8R10L4Q7ZG6A4Y10A8H1I10R810、（）是根據(jù)針對火災(zāi)險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCY6A10G4B1G1T2I2HX10D1O6M1K8Q4W9ZN8U8O8N10B8B10V311、（）是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險價值方法【答案】BCJ9A2T2S10X5N5K3HI8D6J1E1A1Z4T9ZT5G2J4Y4Q10R3Z712、資產(chǎn)負債風(fēng)險管理的重要分析手段為（）。

A.缺口分析和盈利分析

B.缺口分析和久期分析

C.缺口分析和風(fēng)險分析

D.久期分析和盈利分析【答案】BCI1R6E3A6R8O8R4HF4O8W2Y7F4S1O5ZX4T6K5G3A7R6U213、按照（）不同，個人客戶評分可以分為信用局評分、申請評分和行為評分。

A.評分的階段

B.評分的方法

C.評分的對象

D.評分的結(jié)果【答案】ACU3J5V2D3Y7Y5P2HA1I8D9J6M2A6M4ZX9T5F1N3V6N5N814、死亡率模型是根據(jù)貸款或債券的歷史違約數(shù)據(jù)，計算在未來一定持有期內(nèi)不同信用等級的貸款或債券的違約概率，即死亡率，通常分為邊際死亡率和累計死亡率。根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%、0.60%、0.60%，則3年的累計死亡率為()。

A.0.17%

B.0.77%

C.1.36%

D.2.32%【答案】CCB5B9T5B1Q2G8Q5HM6D3S9C8W2I4F6ZH1E5K10E8H4J5A1015、對我國中央政府（含中國人民銀行）的債權(quán)統(tǒng)一給予()的風(fēng)險權(quán)重。

A.0

B.5%

C.10%

D.20%【答案】ACD1V10T10C8L4V7C7HU5H4X5D8A3G1P6ZH4D8P8S9T1V4B216、不良貸款率的公式是（）。

A.(可疑類貸款+損失類貸款)/各項貸款余額×100％

B.(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項貸款余額×100％

C.(正常類貸款+關(guān)注類貸款+次級類貸款)/各項貸款余額×100％

D.(關(guān)注類貸款+次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項貸款余額×100％【答案】BCL4Q10D5S5Q1I5O7HR2P2D7H3U9W6C1ZW4I8H4Y9T1A1A517、在信用風(fēng)險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務(wù)指標(biāo)來進行客戶信用風(fēng)險識別，以下各財務(wù)比率不屬于盈利能力指標(biāo)的是（）。

A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.總資產(chǎn)收益率

C.銷售凈利潤

D.資本收益率【答案】ACF9U10U4D4B4Z10S9HC10B9V10X3C4E3T6ZC6B3F5Z8H7T7W818、商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理的基石是()。

A.公司治理結(jié)構(gòu)的完善

B.風(fēng)險管理文化的形成

C.高級管理層的支持與承諾

D.風(fēng)險控制制度的貫徹執(zhí)行【答案】CCZ3S10I8V7C2D7U4HN4H1Z7Z8K6T2T5ZK6N3C2M8F3C4E519、（）這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質(zhì)押【答案】CCG9I6V8C6E4O8Y3HZ1Y4C2H9X5Q5F8ZQ3L10H3E2I7A2F220、安全生產(chǎn)中規(guī)定，（）以上的高處、懸空作業(yè)、無安全設(shè)施的，必須系好安全帶，扣好保險鉤。

A.2m

B.3m

C.4m

D.5m【答案】ACS10V10H5P8U1X6A8HM5I2Y9U4A2G7J3ZG9F6D1K3Z2K6U621、（2018年真題）商業(yè)銀行的災(zāi)難性損失由（）來彌補或應(yīng)對。

A.計提資本金

B.計提損失準(zhǔn)備金

C.變現(xiàn)資產(chǎn)

D.購買保險【答案】DCD5H2X8Q7H7Q3W7HD10T9L1E9Q6F10H4ZH10Z4N5G2E7D4F622、室外攝像機安裝高度不低于（）m。

A.4

B.3.5

C.3

D.2.5【答案】BCV9K3I8F2D4F1E5HB4S4Z3M9K9J4P2ZD1V2H6W4L4I7D423、經(jīng)濟上行時期，杠桿率指標(biāo)（）；經(jīng)濟下行時期，杠桿率指標(biāo)（）。

A.上升；下降

B.下降；上升

C.上升；上升

D.下降；下降【答案】BCE7Y4W4Q7T5Z6H3HX1E1M1V8P2P5Q7ZW10O2Y6C5P9O9J1024、外電線路電壓為1KV以下，腳手架與外電架空線路的邊線之間最小安全操作距離為（）m。

A.6

B.5

C.4

D.4.5【答案】CCL10Y3K2B3R7O10C8HS1K5H3E10L10Q2V7ZN6J8M4A1P5B8D125、利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險指數(shù)進行預(yù)警的方法是（）。

A.黑色預(yù)警法

B.紅色預(yù)警法

C.指數(shù)預(yù)警法

D.統(tǒng)計預(yù)警法【答案】CCW5M2P6T6G6X1X3HZ4O5E6Z10C4Q6I7ZJ9B9N4Z1E2V2Q626、通過識別銀行固有的風(fēng)險種類，進而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風(fēng)險進行評估，并按照評級標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式是指（）。

A.銀行監(jiān)管

B.市場監(jiān)管

C.內(nèi)部監(jiān)管

D.風(fēng)險監(jiān)管【答案】DCN3L4W10Y4O8D3A9HD2S5L1T1V2S9Q2ZF10T6E9E7V3U1F527、（2019年真題）（）是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責(zé)。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風(fēng)險管理部門【答案】BCY1W9W3T8P8E2P5HR3D8S8P7S10D2F7ZG8J5C6L7M7Y6Y728、將許多類似的、但不會同時發(fā)生的風(fēng)險集中起來考慮，從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補償，屬于()的風(fēng)險管理方式。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險分散【答案】DCN4A7N1A7P1U4D2HT9Q7Z4I9Z7R6I7ZU8H2B5T2K3W8T929、法律成本是指（）。

A.由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原來能夠追償?shù)罱K無法追償所導(dǎo)致的損失，或因有關(guān)不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的損失，如相關(guān)文件要素缺失等

B.由于內(nèi)部操作風(fēng)險事件，導(dǎo)致商業(yè)銀行未能履行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任造成對外的賠償，如因銀行自身業(yè)務(wù)中斷等

C.由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實物資產(chǎn)的直接毀壞和價值的減少，如洪水等導(dǎo)致賬面價值減少

D.因發(fā)生操作風(fēng)險事件引發(fā)法律訴訟或仲裁，在訴訟或仲裁過程中依法支出的訴訟費用、仲裁費用及其法律成本，如評估費、鑒定費等【答案】DCW6S6G8Z6C7R7G7HF5D6O1V6X5W4M6ZY7Q8T10B3M8J6T930、下列關(guān)于聲譽風(fēng)險的說法，錯誤的是()。

A.聲譽風(fēng)險的損害有時甚至是致命的損害

B.社會責(zé)任感與聲譽風(fēng)險無關(guān)

C.聲譽風(fēng)險應(yīng)按照聲譽風(fēng)險因素的影響程度和緊迫性來排序

D.具有建設(shè)性的聲譽危機處理方法是化敵為友【答案】BCJ6N1Z6S4M6K7O7HV5E7U4G6V10M1O4ZC3H9D7Z5G10I4M231、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)的說法，錯誤的是（）。

A.流動性比例和超額備付金比率屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)

B.核心負債比率屬于商業(yè)銀行信用性監(jiān)管核心指標(biāo)

C.流動性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)

D.計算商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)應(yīng)將本幣和外幣分別計算【答案】BCO8V2Z1J4N2Z3D3HG4F4U4M3W2P3Q6ZR9G7N1F7X10W7F532、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶．其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險一般會（）。

A.降低

B.負相關(guān)

C.增加

D.不變【答案】ACK5R2O10V3D3Q6G8HO4Q4Q3Q9T1G7E3ZD5F9F4O6X4H6X1033、下列()不屬于全面風(fēng)險管理模式所體現(xiàn)的風(fēng)險管理理念和方法。

A.全面的風(fēng)險管理范圍

B.區(qū)域的風(fēng)險管理體系

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.全員的風(fēng)險管理文化【答案】BCY6K2N5P10J9Z10G3HB8E10F2H1Y5C7U7ZG10R9G6S1I3C7Y934、（2018年真題）如果兩筆貸款的信用風(fēng)險隨著風(fēng)險因素的變化同時上升或下降，則下列說法正確的是（）。

A.這兩筆貸款的信用風(fēng)險是不相關(guān)的

B.這兩筆貸款的信用風(fēng)險是負相關(guān)的

C.這兩筆貸款同時發(fā)生損失的可能性比較大

D.由兩筆貸款構(gòu)成的貸款組合的風(fēng)險大于各筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總【答案】CCD10W2K5C9Z6Z1N10HU4E3B10L4T6T8I3ZC1D9M6D7I5F9Z535、將許多類似的、但不會同時發(fā)生的風(fēng)險集中起來考慮，從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補償，屬于()的風(fēng)險管理方式。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險分散【答案】DCH8C8U4B4D4S2O2HS7T2H1R9X9F9E10ZW9G6A9W4A7O10N336、下列關(guān)于客戶風(fēng)險外生變量的說法，不正確的是（）。

A.一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發(fā)生的風(fēng)險波動，應(yīng)給予較大的容忍度

B.對單一客戶風(fēng)險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風(fēng)險域”企業(yè)

C.商業(yè)銀行對單一借款人或交易對方的評級應(yīng)定期進行復(fù)查

D.授信管理人員應(yīng)降低對評級下降的授信的檢查頻率【答案】DCQ3J3J2Y6V5L2W3HA2Y7T3L10V4N4K5ZE2W10Z8K9C4U5Z1037、在《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》中，流動性比率為流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額之比，衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平，不得低于（）。

A.15%

B.25%

C.35%

D.45%【答案】BCB6Y8L3N1T8F8Z7HT3U8M3G7Z10Y8K9ZH8N6J10V7H3I5D138、金融穩(wěn)定理事會強調(diào)，風(fēng)險責(zé)任承擔(dān)機制是有效風(fēng)險文化的重要內(nèi)容，風(fēng)險承擔(dān)機制中強調(diào)應(yīng)建立一套機制，使員工能夠表達對某些產(chǎn)品或業(yè)務(wù)操作的不同意見。應(yīng)該建立吹哨人制度，使員工在不擔(dān)心受到報復(fù)的情況下，反映發(fā)現(xiàn)的合規(guī)問題是指（）。

A.誰產(chǎn)生了風(fēng)險

B.升級程序

C.明確的后果

D.績效考核【答案】BCN3O2X2Z7N2S4B3HM1A1S5L2C4Z4S1ZH7F5O6L10I1U1J439、銀行的審計部門應(yīng)當(dāng)至少每()一次對市場風(fēng)險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】DCT1G2Z6K7N8E7L4HZ10Y1N3T10I7L1K1ZO3F10H6R1O7H5D940、下列計算公式中，錯誤的是()。

A.核心負債比例=核心負債／總負債×100％

B.同業(yè)市場負債比例=(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)／總負債×100％

C.最大十戶存款比例=(最大十家同業(yè)機構(gòu)交易對手同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)／總負債×100％

D.存貸比=各項貸款余額／各項存款余額×100％【答案】CCJ7G8K8C5U10U2Z4HW5H1D10Q3M3Y6Y4ZE2Z6A7L9N1S3Z941、下列不屬于金融風(fēng)險可能造成的損失的是（）。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.系統(tǒng)性損失【答案】DCK5D2D4G8M7Z6X7HW6M1P3F10K5Q6F2ZQ5E3Z2W10H1P6A442、經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行為應(yīng)對未來一定時期內(nèi)資產(chǎn)的_______而持有的資本，其規(guī)模取決于自身的_______和風(fēng)險管理策略。()

A.預(yù)期損失；實際風(fēng)險水平

B.非預(yù)期損失；實際風(fēng)險水平

C.災(zāi)難性損失；預(yù)期風(fēng)險水平

D.非預(yù)期損失；預(yù)期風(fēng)險水平【答案】BCJ3V4H10O8J9Z4F10HR7U7W10Y4W10E4D6ZW5K1Z9B7A7X8O743、巴賽爾委員會關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）

A.除生成總風(fēng)險敞口外，具有按監(jiān)管要求生成數(shù)據(jù)子集的能力

B.銀行生成的匯總風(fēng)險數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對性的滿足壓力或危機情境下風(fēng)險管理報告的需要

C.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個集團的所有重要風(fēng)險數(shù)據(jù)

D.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)【答案】CCD9H6Q7N8B3L10U7HO2Z10U6L6K8F10L7ZU8B10K4N4W4I10L644、關(guān)聯(lián)方通常采用（）的形式申請銀行貸款，雖然符合相關(guān)法律的規(guī)定，但企業(yè)集團頻繁的關(guān)聯(lián)交易存在著經(jīng)營風(fēng)險。

A.頻繁交易

B.夸大收入

C.連環(huán)擔(dān)保

D.分?jǐn)傎M用【答案】CCD9A9H10S6W8Z3Y7HR9L10D2Z2C7G9V2ZI1A3G5O3A5X3Z145、核心存款指標(biāo)的計算公式為()。

A.核心存款/總負債

B.核心存款/總資產(chǎn)

C.核心存款/貸款總額

D.（核心存款+應(yīng)收存款）/總資產(chǎn)【答案】BCT3D1G2A8O2L9Q2HF3P10W1S2A3P10L9ZI6X8Z7I9O1C9T446、以下信息中屬于技術(shù)信息的有（）。①施工方案②技術(shù)規(guī)范③施工項目成本計劃④資金耗用⑤資金來源

A.②③

B.③④⑤

C.①②③

D.①②【答案】DCJ1R5S3M4S2G7N2HL8B6I10A4N3D5I9ZP6Y3S5I1E2Y1B647、商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風(fēng)險對沖是()。

A.組合風(fēng)險對沖

B.商品風(fēng)險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖【答案】CCC5H2N7B8Y9Z9P1HQ5F4W5O8Q10T8I3ZN1H1P10Z9U1B7S848、投資組合理論產(chǎn)生于（）。

A.全面風(fēng)險管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

C.負債風(fēng)險管理模式階段

D.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段【答案】BCV9P1A4P7E6R9L6HZ2U3Y1M7S5I7P1ZB2C8V3S1X2T3T149、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險。下列（）活動屬于這一因素。

A.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長

B.故意錯誤估價

C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

D.采用“不買斷就下崗”手段脅迫員工買斷工齡【答案】ACN3G7B10V1A1T6Q5HD10G3X4O7F5Z4T1ZN3J3L8U2B4N6Q450、以下關(guān)于期權(quán)的說法不正確的是（）。

A.相比遠期和期貨，期權(quán)是一種更為復(fù)雜的非線性衍生產(chǎn)品

B.期權(quán)是現(xiàn)代金融創(chuàng)新的重要基礎(chǔ)性工具

C.按照交易權(quán)利劃分，期權(quán)分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D.按照執(zhí)行價格劃分，期權(quán)分為價內(nèi)期權(quán)、平價期權(quán)、價外期權(quán)【答案】CCN1X5X10U6E3C9Q10HI5Y9L10U2P3E10G4ZD1Z6I5Q4I10U6O251、授信集中度限額可以按不同維度進行設(shè)定，其中（）不是其最常用的組合限額設(shè)定維度。

A.行業(yè)等級

B.產(chǎn)品等級

C.擔(dān)保

D.授信額度【答案】DCA2A9E10X1M1O3K4HE6R4W10K3F3I7D9ZX4A8R10L7T9F7T1052、黃金價格波動屬于（）。

A.期權(quán)性風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險【答案】CCK8W6D2Z1N7J4B1HP2K4W4M4M2E3R9ZB5U3J1I5H7Q7I653、下列關(guān)于氣候相關(guān)金融信息披露工作組（TCFD）的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.2017年6月，TCFD發(fā)布《氣候相關(guān)金融信息、披露工作組建議報告》

B.2015年10月，巴賽爾委員會成立氣候相關(guān)金融信息披露工作組

C.TCFD從治理、戰(zhàn)略、風(fēng)險管理、指標(biāo)和目標(biāo)四個領(lǐng)域提出氣候相關(guān)的信息披露建議

D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的氣候相關(guān)信息披露框架【答案】BCU8S1C6A6O8P5Y6HU3I5D3D4P9F7A4ZH5J4E9L6I2D1X454、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部審計獨立性的表述中，錯誤的是（）。

A.獨立性是指內(nèi)部審計活動獨立于他們所審查的活動之外

B.內(nèi)部審計部門在一個特定的組織中，享有經(jīng)費、人事、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)開展等方面的相對獨立性

C.審計人員在審計活動中不受任何來自外界的干擾，獨立自主地開展審計工作

D.獨立性要求內(nèi)部審計人員不能把對其他事物的判斷凌駕于對審計事物的判斷之上【答案】DCO10W6Z7A9B8K6S6HI3V6B5F1B4G10G8ZG1A3G8T6O6E10M255、商業(yè)銀行的核心“無形資產(chǎn)”是()。

A.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)

B.完善的公司治理機構(gòu)

C.健全的內(nèi)部控制機制

D.有效的風(fēng)險管理策略【答案】ACH7Z4G1S2D7A8M9HU8X6J1C9W5B9M8ZD1R6R10H1Z5J7E556、資產(chǎn)證券化風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行因從事資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)而形成的表內(nèi)外風(fēng)險暴露，包括但不限于（）、信用增級、流動性便利、利率或貨幣互換、信用衍生工具和分檔次抵補等。

A.不良貸款（次級貸款）證券化和優(yōu)良貸款證券

B.存量貸款證券化和增量貸款證券化

C.表內(nèi)貸款證券化和表外貸款證券化

D.資產(chǎn)支持證券（ABS）和住房抵押貸款證券（MBS）【答案】DCL7N7Z3G3H8E3K10HB8S5U10P5V4D2E10ZN2R3J6T5I6M2B357、下列有關(guān)風(fēng)險控制與緩釋流程的說法，有誤的是（）。

A.風(fēng)險控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

B.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

C.常用的事后控制方法有限額管理、風(fēng)險定價和制定應(yīng)急預(yù)案

D.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序【答案】CCN5A4N7A8M6K9K2HT2K3E5W3X1J8K10ZH1J1H4E2R1C7L658、（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目標(biāo)和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。

A.聲譽風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.系統(tǒng)性風(fēng)險【答案】BCW8H5I6Q5Q7P5T10HA7K3V2J3P9E6Q2ZG4N4M2T2U3Q2S259、鍋爐安裝的坐標(biāo)允許偏差是（）。

A.5mm

B.10mm

C.±5mm

D.±10mm【答案】BCL5A1U4O3M4Y4R7HW10Z5O3L4X3Y2H9ZK9P8Q9K2O7B2F560、（2018年真題）下列關(guān)于市場約束的表述中，錯誤的是（）。

A.監(jiān)管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)

D.股東通過行使權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善治理，實現(xiàn)對銀行的市場約束【答案】CCJ10S7Q2F6O8X8J2HX1O8Y4L7R9B8F5ZM9R5J10E3F5Q9B461、搭積木法在計算銀行的市場風(fēng)險時，首先按照特定的準(zhǔn)則計算資產(chǎn)組合分別暴露于五種風(fēng)險下的資本要求，再進行加總，也被稱為()。

A.組合法

B.標(biāo)準(zhǔn)化方法

C.高級計量法

D.內(nèi)部模型法【答案】BCF2S5W3G1A2Q6N8HI8M9V6G5E8R9E5ZD8R6J4Y8B9C6O962、采用統(tǒng)計模型法來計算違約概率的理論依據(jù)是（）。

A.統(tǒng)計模型具有明顯的經(jīng)濟意義

B.統(tǒng)計模型的估計與使用相對比較簡單

C.財務(wù)比率在即將發(fā)生違約的企業(yè)和正常企業(yè)之間有著明顯差異

D.統(tǒng)計模型所反映的統(tǒng)計關(guān)系較為穩(wěn)定，不隨行業(yè)的變化而變化【答案】CCI8E1H6Y6M10I7M3HW7A4Y3G5J9F6A4ZZ5Y9I1P1O8Q3O1063、（2018年真題）高利率水平表示中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使（）。

A.潛在借款人的風(fēng)險水平下降

B.借款人承受較低的風(fēng)險

C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高

D.所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的上升【答案】DCF1D2U9M6D2E10P2HK5S1L3R8C7Y3H4ZF10A10L4J10M10L4M964、商業(yè)銀行核心競爭力的體現(xiàn)是()。

A.吸存放貸能力

B.支付中介作用

C.貨幣創(chuàng)造能力

D.風(fēng)險管理水平能力【答案】DCN10V8Q6K1J1T3V6HP7Z3B10R2R8Q5Z9ZG9L4J9W5F3H8O465、下列關(guān)于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述，錯誤的是（）。

A.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為

B.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

C.信息披露能夠強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束

D.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當(dāng)審計意見的可能性【答案】DCM1W7Q10U9B9C6P8HW2G7O1I9F7Z6A8ZG8W3U9I1V7L1F766、（??）是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.專家判斷法

D.高級計量法【答案】CCI2K6C7O10O3L1A6HC8R9Y10F1F10F7D3ZZ6Q9Z6H3B2K3S667、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財務(wù)惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔(dān)保（）。

A.減少負債的損失

B.確保貸款的資金安全

C.爭取貸款本息的最終償還或減少損失

D.以抵押品的價值來補償經(jīng)濟資本【答案】CCQ2X9R8E6D4S1H2HH6Y5M10O4B3I10Z1ZW1P7N3P3K1S5W468、前臺交易人員通常需要的風(fēng)險監(jiān)測報告類型是（）。

A.整體風(fēng)險報告

B.頭寸報告

C.最佳避險報告

D.以上均不是【答案】BCN5N9U10T9G6X3B8HV10J7L3J1H1U7J10ZW6N8Q7U2S4V8G169、關(guān)于風(fēng)險管理組織中各機構(gòu)的主要職責(zé)，下列說法正確的是()。

A.風(fēng)險管理部門對商業(yè)銀行的財務(wù)活動、經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制進行監(jiān)督

B.董事會負責(zé)組織實施經(jīng)董事會審核通過的重大風(fēng)險管理事項，以及在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險管理事項進行決策

C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理／決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任

D.風(fēng)險管理部門主要負責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險管理體系【答案】DCA5Y10N6N10D2I8Y3HB7D6C1A1R5X7Q1ZB10Z6Q2U3C1W10B1070、商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理中，關(guān)于貸款分類與債項評級的概念，錯誤的是()。

A.債項評級只能用于貸前審批，是對債項風(fēng)險的一種預(yù)先判斷

B.貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價

C.債項評級通常僅考慮影響債項交易損失的特定風(fēng)險因素

D.貸款分類綜合考慮客戶信用風(fēng)險因素和債項交易損失因素、根據(jù)預(yù)期損失對信貸資產(chǎn)進行劃分【答案】ACA7D6T6I10F8U8B4HC2N3E1G4M8H10Z4ZP3W5P3F8M7I5D1071、在市場風(fēng)險管理實踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值每()至少重估一次價值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACK3W8R7Z4P7Z8G2HN6N7F8K3J1S4X4ZW9L3O1K6T7W1Z372、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲備資本要求之上計算（），該項資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1-3.5%

B.杠桿率緩沖資本，1-3.5%

C.第二支柱資本，0-2.5%

D.逆周期資本，0-2.5%【答案】DCK1O9K8L4V10B1O3HU10Z7D1K8M7E7Y10ZJ6A2A9H7F6Z5E473、我國商業(yè)銀行目前的業(yè)務(wù)種類和運營方式中，()是最容易引起操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】ACX7K3S4C5A4J10T1HX6F8O1Y1P9T2R9ZR6M9L10O4B7C8V774、混合資本債券屬于()。

A.核心資本

B.附屬資本

C.三級資本

D.少數(shù)資本【答案】BCM4H6K3C10W9J7Y9HV6U1Z3W1S10R1T9ZL3A6S1Z9I10Y7W575、關(guān)于風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系，說法不正確的是()。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力

B.風(fēng)險管理能夠作為商業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，從根本上改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式

C.風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式

D.風(fēng)險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切需求【答案】CCT5V8M5V9J7V4H6HJ6G10D9E7T3E8R8ZY4W3H10E3Z10T8P976、商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險中，不能采用對沖策略的是()。

A.匯率風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.商品價格風(fēng)險

D.利率風(fēng)險【答案】BCQ7Z8D6R5P9S8L5HP4F1Z6F1J1J2W4ZO2W10L5E4D4J9D477、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷了四個階段，依次是()。

A.負債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段——全面風(fēng)險管理模式階段

B.被動負債風(fēng)險管理模式階段——主動負債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段——全面風(fēng)險管理模式階段

C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段——負債風(fēng)險管理模式階段——全面風(fēng)險管理模式階段

D.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段——負債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段——全面風(fēng)險管理模式階段【答案】DCD1X10M6G7Y9X1H7HJ10W7A6C2N9K3X9ZD7T7A9F7A10G2N178、現(xiàn)代商業(yè)銀行的財務(wù)控制部門通常采取（）的方法，及時捕捉市場價格／價值的變化。

A.每月參照市場定價

B.每日參照市場定價

C.每日財務(wù)報表定價

D.每月財務(wù)報表定價【答案】BCJ8N6S7R8H1T8P10HG2K7V8X10S9J7F9ZQ2H5A7F7M8X7P379、在資本供給方面，一般情況下應(yīng)以（）合格標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)，適當(dāng)考慮可以使用的資本工具等確定。

A.經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本

C.賬面資本

D.實收資本【答案】BCG2Z10Z3O3S6F7Y9HY10G3W9F1N7W7D1ZB1T5V1G8D5H7L980、關(guān)于表外項目，說法錯誤的是()。

A.表外項目按兩步轉(zhuǎn)換的方法計算普通表外項目的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

B.利率和匯率合約的風(fēng)險資產(chǎn)由兩部分組成：一部分是按市價計算出的經(jīng)濟資本；另一部分是由賬面名義本金乘以固定系數(shù)獲得

C.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風(fēng)險暴露法計算

D.商業(yè)銀行首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項目的風(fēng)險資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風(fēng)險權(quán)重，計算表外項目相應(yīng)的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)【答案】BCT9S4I3C1Q7V2U3HJ5B2J5I3N2S4J1ZV2R4E9X7L8O5O181、項目管理層是（）。

A.其管理以企業(yè)確定的項目成本為目標(biāo)，體現(xiàn)現(xiàn)場生產(chǎn)成本控制中心的監(jiān)理職能

B.其管理從投標(biāo)開始止于結(jié)算的全過程，著眼于體現(xiàn)效益中心的監(jiān)督職能

C.其管理從投標(biāo)開始止于結(jié)算的全過程，著眼于體現(xiàn)效益中心的管理職能

D.其管理以企業(yè)確定的施工成本為目標(biāo)，體現(xiàn)現(xiàn)場生產(chǎn)成本控制中心的管理職能【答案】DCW5J9Q5X5N6C3Y6HF5T8U5K4X4A1F1ZO4F9V2H5O10M2B282、下列有關(guān)施工進度計劃與資源供給計劃的關(guān)系敘述錯誤的是（）。

A.施工進度計劃編制前，必須對生產(chǎn)資源供給的狀況和能力進行調(diào)查，做出評估，否則施工進度計劃的實施有著一定的風(fēng)險

B.施工進度計劃確定后，是編制生產(chǎn)資源供給計劃的依據(jù)，該計劃的執(zhí)行是施工進度計劃實施的物質(zhì)保證

C.施工進度計劃的編制實行彈性原則，即計劃要留有余地，使之有調(diào)整的可能

D.資源供給計劃的編制好后，一般不宜調(diào)整【答案】DCN1O7S3A9C9T3T3HI3N4Q3Q5J1P1V4ZC1D2G1P7K9T6J1083、信用風(fēng)險管理領(lǐng)域通常在市場上和理論上比較常用的違約概率模型不包括()。

A.RiskCalc模型

B.KMV的CreditMonitor模型

C.KPMG風(fēng)險中性定價模型

D.風(fēng)因果分析模型【答案】DCI7Y10M8K10W6E3J7HG5F9F9E8M2C2I1ZG8M6R8P10L7X6M384、下列選項中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是()

A.資本監(jiān)管

B.市場退出

C.監(jiān)督檢查

D.市場準(zhǔn)入【答案】BCW4P9B5E5M4Z1J2HC6K1G7F10N10D3C2ZP8I7O3W2I4N2O285、土地登記申請應(yīng)該由（）提出。

A.街道辦事處

B.居委會

C.土地權(quán)利人

D.土地管理部門代替土地權(quán)利人【答案】CCP10R3W5S10D4M4W8HN6V6Y3O7L6O2F10ZU4D8P3V2C1U3V886、（2018年真題）下列不屬于外部欺詐事件引起的操作風(fēng)險的是（）。

A.第三方故意騙取導(dǎo)致的損失事件

B.第三方搶劫財產(chǎn)導(dǎo)致的損失事件

C.第三方偽造要件導(dǎo)致的損失事件

D.自然災(zāi)害導(dǎo)致的實物資產(chǎn)丟失的損失事件【答案】DCB10K10N7M4K7P1Z9HP1E5N7A1D9D2K1ZH8H2C9R9I8L4G487、下列關(guān)于效率比率指標(biāo)的計算公式中，錯誤的是()。

A.存貨周轉(zhuǎn)率=產(chǎn)品銷售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]

B.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／存貨周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入／[(期初應(yīng)收賬款+期末應(yīng)收賬款)／2]

D.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率=360／[(期初應(yīng)付賬款+期末應(yīng)付賬款)／2]【答案】DCG1H2J6R8O7N5U9HT9Z7Q1Y6V3S8V4ZI10F4H6W9A8Y3W988、監(jiān)管部門是市場約束的核心，下列選項不是其作用的是（）。

A.建立風(fēng)險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用

B.實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露

C.引導(dǎo)公眾選擇資金安全性高的金融機構(gòu)，并起到市場監(jiān)督的作用

D.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可比性和可靠性【答案】CCB4G3M1P10D8X9Q8HH4D6Q2B1U8M4A7ZW3G8S8C4S1W6S889、下列可能會對銀行造成損失的事件中，不屬于操作風(fēng)險的是()。

A.外部欺詐

B.文件或合同缺陷

C.聲譽受損

D.流程執(zhí)行失敗【答案】CCB5F10M3E10Z9B9H5HV4Z5J3O5N10D3G2ZJ1U9H2R7R5Q6L790、以下不屬于銀行認可的質(zhì)押品的是()。

A.黃金

B.股票

C.中央銀行投資的公用企業(yè)發(fā)行的債券

D.AA級以上國家發(fā)行的債券【答案】BCV6P3U1R3F5C4I7HM8W2E7B7H3Q7U4ZT3H2E9D10Z4Y8K791、下列選項中，關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出的最低資本要求說法正確的是()。

A.核心一級資本充足率最低資本要求為3％

B.核心一級資本充足率最低資本要求為5％

C.一級資本充足率最低資本要求為8％

D.資本充足率最低資本要求為10％【答案】BCA8N1K6Q5Q10F9D10HX10V4F8D10S3T9A8ZO1J4R1K9B6X5D392、商業(yè)銀行可以采取（）措施進行操作風(fēng)險緩釋。

A.放棄衍生產(chǎn)品創(chuàng)新

B.外包數(shù)據(jù)備份業(yè)務(wù)

C.實行差錯率考核

D.改變市場定位【答案】BCG6H4Z2T1D8C4W7HR10S5L8B1G7P5I4ZX4C4W7I6F4B7E793、（2018年真題）在客戶風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系中，資產(chǎn)增長率和資質(zhì)等級分別屬于（）。

A.基本面指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)

B.財務(wù)指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)

C.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

D.財務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)【答案】DCG7H7M8N1O4M5S10HU1J10T1V6N8D2R7ZG1V4B3R10C5M3Z594、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理/決策機構(gòu)是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高層管理者【答案】ACZ3V9R5R2C5S3C7HS10D4C1F2F10I9B3ZI8K10U9L4G4D5W995、（2019年真題）A銀行在2010年年初共有800億元正常類貸款、200億元關(guān)注類貸款，本年收回貸款150億元，全都為正常類貸款；新發(fā)放貸款180億元，截至2010年年末，假設(shè)部分新增貸款全部為正常類貸款；該銀行的正常類貸款、關(guān)注類貸款年末余額分別為800億元、180億元。則該銀行2010年的正常貸款遷徙率為（）。

A.4.38％

B.5.38％

C.5.88％

D.8.38％【答案】CCG1O1L7U10S1S8Y9HT7Q9Q8F1K4O3C3ZZ6S1N6H3O3Q7T296、（2018年真題）市場約束的核心是（）。

A.監(jiān)管部門

B.存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會

D.外部中介機構(gòu)【答案】ACC1E6P2O5T3D1T9HR10T4W1N4M3E2C3ZB9O7X8S7R4R7K697、因銀行系統(tǒng)調(diào)整參數(shù)，系統(tǒng)升級過程中造成該銀行業(yè)務(wù)停辦的事件屬于（）風(fēng)險。

A.不完善或有問題的內(nèi)部程序

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.外部事件【答案】BCM1I6H1T2K6P5L6HE10L1I10W10M8C5A4ZU10Z6V8C8W4X3P498、()管理市場風(fēng)險(利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險)非常有效。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險規(guī)避【答案】ACO4U7R3A5E1X4A9HG3O2H6K1A7J4R4ZP5O5I4F4F5E10A399、對于資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率未達到第二支柱資本要求，但均不低于各級資本要求最低要求的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取一些預(yù)警監(jiān)管措施。下列不屬于這些監(jiān)管措施的是（）。

A.與商業(yè)銀行董事會、高級管理層進行審慎性會談

B.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本補充計劃和限期達標(biāo)計劃

C.下發(fā)商業(yè)銀行資本管理存在的問題、擬采取的糾正措施和限期達標(biāo)意見等的監(jiān)管意見書

D.限制或禁止商業(yè)銀行增設(shè)新機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)【答案】DCM10D6X5V8R6S7S1HQ2A1L7V6N6B3S9ZJ7J2Q1M6J10B7F10100、下列不屬于商業(yè)銀行獲取資金，滿足流動性需求快捷通道的是()。

A.債券市場交易

B.貨幣市場拆借

C.公開市場操作

D.股票市場交易【答案】DCJ4O6T1I4C6P1R8HJ4O9L4H6D10W6M9ZM6M9E2J6E2H2B9101、在反洗錢主要制度體系中，處于核心地位的是()。

A.客戶身份識別制度

B.客戶身份資料保存制度

C.客戶交易記錄保存制度

D.大額交易與可疑交易報告制度【答案】DCP3P3Z2J2U6X5Y9HN1Y1R4X7K6L4H10ZH5S6U7H3S10Y7C6102、某銀行建設(shè)數(shù)據(jù)倉庫時沒有考慮到與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的兼容性，從而導(dǎo)致核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)癱瘓，此操作風(fēng)險屬于()。

A.外部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件【答案】BCE6Z1U6Z8F6H4Q4HJ9N1O10C9S6I4D2ZS6Z4W7W4U6J5D3103、下列不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸【答案】CCM5E2A10I8K5O2O3HI3C3L9O9C8B9G7ZO6O2W3E5T2F3U2104、目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計算的。

A.經(jīng)濟資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.賬面資本【答案】CCS6P4V4L2K4B4B3HA1S5O3A10X3Z9L4ZZ3K8S10P4D3O8N1105、操作風(fēng)險評估的后續(xù)管理流程不包括()。

A.檢查

B.整改

C.考核

D.清算【答案】DCW4N10J8E3D2O4N8HR6C3S3X2V5U4E4ZO6M7L10Q10E1Y5M7106、商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關(guān)于流動性比率法的描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.比率法的前提是將資產(chǎn)和負債按流動性進行分類，并對各類資產(chǎn)準(zhǔn)確估量

B.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75%

C.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)

D.比率法有助于商業(yè)銀行根據(jù)當(dāng)前和過去的流動性狀況，預(yù)測未來的流動性【答案】DCZ2A9U5E5L9U9V5HG8H2J10G2S2W2Z1ZR3F5V9D10F6Q9T5107、有關(guān)集團客戶的信用風(fēng)險，下列說法錯誤的是()。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.系統(tǒng)性風(fēng)險較高

D.風(fēng)險監(jiān)控難度較小【答案】DCX6Z1E9W7X4J7E3HX6N9Q5C6G1L8V6ZS2Y4T4T4B1F9D8108、1974年德國赫斯塔特銀行的破產(chǎn)，促成了國際性金融監(jiān)管機構(gòu)()的誕生。

A.國際貨幣基金組織

B.世界貿(mào)易組織

C.世界銀行

D.巴塞爾委員會【答案】DCG5F5D8M1U5A6L9HY1V6U9I9O3F4E1ZN10B3Y7T9Z8U9Q2109、監(jiān)管機構(gòu)要求我國商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，在顯著改變商業(yè)銀行的經(jīng)營管理方式的同時，短期內(nèi)也可能導(dǎo)致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)和困難。這屬于商業(yè)銀行面臨的()

A.違規(guī)風(fēng)險

B.監(jiān)管風(fēng)險

C.政策風(fēng)險

D.經(jīng)濟風(fēng)險【答案】BCQ6B4T1V5V3Y8R8HD7S8S8C6N7U2O4ZV6P7J8R6F6Z8B10110、（2019年真題）計算杠桿率時，一級資本與一級資本扣減項的統(tǒng)計口徑與（）有關(guān)計算資本充足率所采用的一級資本及其扣減項保持一致。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行

D.中央銀行【答案】ACR5Y5P6U5M3G4K10HH8U2G9O10V4F5E5ZM6V7J6D7Y4E6D5111、每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和是（）。

A.總敞口頭寸

B.單幣種敞口頭寸

C.外匯敞口頭寸

D.累計總敞口頭寸【答案】BCP7L6W8S1R7C2C3HA3H10U5S1O9H9Q5ZH6V6L8W2T1F10A7112、現(xiàn)金未及時送達營業(yè)網(wǎng)點屬于內(nèi)部流程風(fēng)險中的（）。

A.錯誤監(jiān)控/報告

B.結(jié)算/支付錯誤

C.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

D.財務(wù)/會計錯誤【答案】BCE3I3J6Q4W7Q8J5HG8M3W9I5H7T7N2ZP3V6R9T4A4E3S10113、證券的（）越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風(fēng)險也越大。

A.久期

B.敞口

C.現(xiàn)值

D.面值【答案】ACQ7V10Z4V9Y10T5A8HL8W4F2M2E8V4Z7ZX6F2G2X1P7D2T1114、如果利率變動對存款人有利，存款人就可能重新安排存款，從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這是（）。

A.重新定價風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準(zhǔn)風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險【答案】DCB5Q3W2N8T2F3Q2HJ7K9L6S5G4F1K4ZA5Y4D9D10D4B5U2115、（2018年真題）2008年年初，法國興業(yè)銀行因為未授權(quán)交易而在金融衍生產(chǎn)品市場損失慘重，該事件提示了商業(yè)銀行在操作風(fēng)險管理等領(lǐng)域普遍存在的嚴(yán)重問題。據(jù)此下列關(guān)于操作風(fēng)險的表述中，錯誤的是（）。

A.金融工具和信息系統(tǒng)的復(fù)雜性降低了潛在的操作風(fēng)險

B.最高管理層和審計委員會必須確保重大缺陷能夠迅速得到修正

C.必須對所有的業(yè)務(wù)活動建立相關(guān)內(nèi)部控制，包括建立獨立風(fēng)險管理部門

D.必須嚴(yán)禁交易人員在未經(jīng)授權(quán)的情況下建立巨大的風(fēng)險敞口【答案】ACC2Y9B7J9Z7V5R6HU7H5N7Y9M6Q9J2ZR1P2A5C1V4G6B9116、分部分項工程開工前，項目總工程師應(yīng)組織（）編制工程質(zhì)量通病預(yù)防措施。

A.方案編制人

B.施工員（專業(yè)工程師）

C.質(zhì)量檢查員

D.分包單位施工人員【答案】BCB1Q9S2X4M7K9E2HD9Z6E6G7Z4S5A5ZF7M7G9F7O10U7A4117、下列對于外幣流動性風(fēng)險管理的說法，錯誤的是()。

A.高級管理層首先應(yīng)該明確外幣流動性的管理架構(gòu)

B.外幣的流動性管理只能集中在總部

C.商業(yè)銀行的外幣流動性管理決策依賴于其融資需求的規(guī)模、進人外匯市場融資的渠道

D.我國的外幣流動性管理方法仍主要依賴歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計【答案】BCS2Y3H2B3C3G3X7HT5U10S2L3H6S3P4ZJ2S3S7T8E8G8S4118、下列關(guān)于資本監(jiān)管要求的說法，錯誤的是（）。

A.逆周期資本要求為0—2.5％

B.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％

C.系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于8％

D.非系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于10.5％【答案】CCT4J8M9P7B2O2F8HQ5R5E10O3U4Y8P10ZX3R5K4S3F1R5K9119、開展土地登記代理的必備要件是（）。

A.土地權(quán)利證明

B.個人或單位代理資格證明

C.委托書

D.土地登記代理合同【答案】CCW2Q4L10F1B9P5T7HW2W8S8M10P6F6B6ZA4Q2H4F5I9K10J3120、商業(yè)銀行資金交易部門交易債券和外匯兩大類金融產(chǎn)品，當(dāng)期各自計量的VaR值分別為300萬元及400萬元，則資金交易部門當(dāng)期的整體VaR值為（）。

A.100萬元

B.700萬元

C.多于700萬元

D.小于700萬元【答案】DCT3Y4K5H7Q8G5P8HB5A9W8W8P6I8M8ZX8Q1S1U9O10Z6H1121、目前我國的土地用途變更登記主要有（）。

A.①②③

B.①②

C.①③

D.②③【答案】ACM8G7M7O7X1O9X3HC5W7E2O2I2H3J5ZB5V3T5S5G8X7Q4122、下列關(guān)于風(fēng)險管理策略的說法，正確的是（）。

A.對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風(fēng)險就可以通過分散化的投資完全消除

B.風(fēng)險補償是指事前(損失發(fā)生以前)對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險

D.風(fēng)險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避【答案】BCY10B1I3T10O8B5N6HR5T4C6F4J9Q3P6ZX3C6E7G8U10J1P7123、主權(quán)風(fēng)險屬于（）。

A.法律風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.國別風(fēng)險【答案】DCS4X4S2Z5T6E9E7HG5B5W8Z3I8V9U6ZU5J1Q3V6M4Q3R4124、成本核算是（）。

A.把生產(chǎn)費用正確地歸集到承擔(dān)的客體

B.在預(yù)測的基礎(chǔ)上，以貨幣的形式編制的在工程施工計劃期內(nèi)的生產(chǎn)費用、成本水平和成本降低率，以及為降低成本采取的主要措施和規(guī)范的書面文件

C.指在施工活動中對影響成本的因素進行加強管理

D.指在項目管理中對影響成本的因素進行加強管理【答案】ACU1N3K8J8Q9V3G10HV6I7E2F9U5K6H2ZR3E4M1B7K8F2M4125、（2018年真題）柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制措施不包括（）。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險

B.加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點能及時提供警示信息

C.改革信貸經(jīng)營管理模式

D.加強崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平【答案】CCB4Z5W10U10D3K4G7HC7O2N5X5G10T8O5ZC10L3O9I10J2V10E1126、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)（）選取流動性風(fēng)險的評估方法。

A.選定某一種方法，便一以貫之地采用

B.流動性管理水平高的銀行應(yīng)當(dāng)選用較高級的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的銀行應(yīng)當(dāng)選取較初級的流動性指標(biāo)分析法和現(xiàn)金流分析法

C.商業(yè)銀行可以同時采用多種流動性風(fēng)險的評估辦法來評價商業(yè)銀行的流動性狀況

D.以上都不對【答案】CCT1U10Z1D10B2Y8A2HK8M9K7H1E3I8B4ZE5I8L5J1L10Z1X7127、下列有關(guān)風(fēng)險管理流程的說法，正確的是（）。

A.風(fēng)險計量的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及風(fēng)險的嚴(yán)重程度，為下一步的風(fēng)險計量和防控打好基礎(chǔ)

B.風(fēng)險監(jiān)測是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、風(fēng)險將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進行充分的分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程

C.建立功能強大、動態(tài)/交互式的風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng)直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平和研究/開發(fā)能力

D.風(fēng)險控制可以分為事前控制、事中控制和事后控制【答案】CCN8Z7H7F2K2B5L5HM10E2Z10E2L10C4K9ZQ6C6E7E4W3T5I2128、普遍認為比較有效的聲譽風(fēng)險管理方法不包括()。

A.改善公司治理結(jié)構(gòu)

B.預(yù)先做好防范危機的準(zhǔn)備

C.利用精確的數(shù)量模型進行量化

D.確保各類主要風(fēng)險得到正確識別和排序【答案】CCP2B2U9B3Y9T4H1HI4D8H6O1L5S2O4ZW8H3Y3Z9U4A9E6129、進度計劃調(diào)整的方法不包括（）。

A.改變作業(yè)組織形式

B.在不違反工藝規(guī)律的情況下改變專業(yè)或工序銜接關(guān)系

C.修正施工方案

D.各專業(yè)分包單位不能如期履行分包合同【答案】DCO5T5M6Q6B2P9T4HS2X7C8O7F3Z10Y10ZX7Y6Q6K1Z5U9G1130、法人客戶貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和銀行承兌匯票業(yè)務(wù)都屬于()。

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)【答案】BCT2R5P5A2N5A1G3HU4D3M10P2R5X9J7ZJ10M2Z4L4P5U2N10131、通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該（）承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

A.商業(yè)銀行

B.客戶

C.商業(yè)銀行和客戶

D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】ACI10Q10Z1K3B1V2G5HU1W4M2N5Y2D3X6ZY5C5Z3G1H2K5G9132、銀行可能遭受的國家風(fēng)險包括（）。

A.到期不還風(fēng)險

B.間接風(fēng)險

C.債務(wù)重新安排風(fēng)險

D.以上都是【答案】DCS2C4A2B3A9F10Q8HQ1B9A6D5Y1X9R1ZP1T3B7V1C10J1W4133、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)的說法，錯誤的是（）。

A.流動性比例和超額備付金比率屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)

B.核心負債比率屬于商業(yè)銀行信用性監(jiān)管核心指標(biāo)

C.流動性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)

D.計算商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)應(yīng)將本幣和外幣分別計算【答案】BCZ4T7F8K8W10T7K9HA10L8Q4P10F5D9U7ZA2P7O8O3B9L4O5134、經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額是（）。

A.區(qū)域風(fēng)險限額

B.國家風(fēng)險限額

C.單一客戶授信限額

D.集團客戶授信限額【答案】ACZ8I2C8U7V1K1R4HH6C7D10M5S2D5T5ZE5T7H2P8C8M4J7135、《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低（）要求，鼓勵商業(yè)銀行采用（）技術(shù)。

A.監(jiān)管資本，高級風(fēng)險量化

B.經(jīng)濟資本，高級風(fēng)險量化

C.會計資本，風(fēng)險定性分析

D.注冊資本，風(fēng)險定性分析【答案】ACX3B3G9A10H5C4R5HI4B4S6Q7Z1R9Z9ZF8S9R3L3V2D3U7136、()是指商業(yè)銀行針對政治、經(jīng)濟、社會、科技等外部環(huán)境和內(nèi)部可利用資源，系統(tǒng)識別和評估商業(yè)銀行既定的戰(zhàn)略目標(biāo)、發(fā)展規(guī)劃和實施方案中潛在的風(fēng)險，并采取科學(xué)的決策方法和風(fēng)險管理措施來避免或降低可能的風(fēng)險損失的風(fēng)險管理方法。

A.法律風(fēng)險管理

B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理

C.合規(guī)風(fēng)險管理

D.國家風(fēng)險管理【答案】BCY10B7B9G7I7Y2R7HO10B5U10J3E8X3J6ZF7E2W1V6D4X1V8137、下列不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包種類的是(?)。

A.非專業(yè)性服務(wù)外包

B.業(yè)務(wù)營銷外包

C.處理程序外包

D.技術(shù)外包【答案】ACD4A8Y8H3I8N5H5HW2R1F1D9W2V8R9ZM8I2I2B5T5V4U5138、在資本供給方面，一般情況下應(yīng)以（）合格標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)，適當(dāng)考慮可以使用的資本工具等確定。

A.經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本

C.賬面資本

D.實收資本【答案】BCV3S2Q7T6L2A1X5HX2Z4I7S1L3D8T4ZL6B8T2A8T4W2Q6139、下列()不屬于銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

A.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

B.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都是實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制

C.確保銀行業(yè)金融機構(gòu)不破產(chǎn)

D.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制【答案】CCR9L8K1S10J8Z10O4HI5I6W5U7L6B2T10ZD7B2G1B6D3Q5L5140、偽造、變造多戶頭支票屬于（）。

A.系統(tǒng)缺陷

B.人員因素

C.外部欺詐

D.內(nèi)部欺詐【答案】CCK8T7B7R1X8U3M5HF7Z4S1R5C7V5Q8ZH7U8D4G1B8B4Q3141、土地等不動產(chǎn)物權(quán)變動的公示方式為（）。

A.交付

B.登記

C.協(xié)議

D.協(xié)商【答案】BCD10L6H1X3Y3B9J6HT4I8A6O3Q1Y7H5ZX10K6I10U6Z8Y9P5142、可大致分為評級授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放和貸后管理六個環(huán)節(jié)的是()

A.法人信貸業(yè)務(wù)

B.柜臺業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】ACC8I9U4T5V10H1F1HJ5H7W2N1N10H9X6ZK6L7V10U5L6P4D10143、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險的是（）。

A.結(jié)算風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.商品價格風(fēng)險

D.利率風(fēng)險【答案】ACN4V6B6H7C6J7B8HF4O6A6J4Z6L3F10ZE8Q4K4D3V3U9T7144、關(guān)于久期公式dP／dy=-D×P／(1+y)，下列各項理解正確的是（）。

A.久期越長，固定收益產(chǎn)品的價格變動幅度越大

B.價格變動的程度與久期的長短無關(guān)

C.久期公式中的D為修正久期

D.收益率與價格同向變動【答案】ACH5U8A3L2Q10R6M3HJ3U7O10J4A6C8A9ZM5A3N6J9I3U5O7145、下列關(guān)于經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本的說法中，錯誤的是()。

A.經(jīng)濟資本也稱風(fēng)險資本

B.經(jīng)濟資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等

C.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求

D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險的非預(yù)期損失額相等的資本【答案】DCF2O2J1W8Y10Q10Q4HQ9O10P6K9C5C2B4ZA3H5P6V8Z5A7I8146、銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的設(shè)計核心是()。

A.行業(yè)監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.法律監(jiān)管

D.風(fēng)險監(jiān)管【答案】DCP4Z7A1M7R5N9D1HP4H1H2Y9F10Z10A4ZD3A2V10J9F3H10B2147、下列不屬于商業(yè)銀行制定全面的信息科技風(fēng)險管理策略應(yīng)包含的內(nèi)容的是（）。

A.信息分級與保護

B.信息科技運行和維護

C.風(fēng)險計量和監(jiān)測機制

D.人員安全【答案】CCY1D7X4W4S3M6Q8HN9R1N10A9I4L8J9ZY3J1H2P10C5D6F8148、項目施工組織設(shè)計批準(zhǔn)后，（）牽頭向項目現(xiàn)場管理工程師交底。

A.項目總工程師

B.方案編制人

C.項目現(xiàn)場管理工程師

D.分包單位施工人員【答案】ACP5B4G9D2P1R9B2HX6E7L7J10R5X10N4ZV5B4P6V1Y1I3Q10149、下列對債券凸性描述正確的是（）

A.凸性是債券價格對債券收益率的二階導(dǎo)數(shù)

B.凸性越大，債券曲線彎曲程度越小

C.在債券收益率下降時，凸性引起的修正為負

D.修正持久期一致情況下，債券的凸性越小越好【答案】ACK9V2E1P9C2W9X3HX1N8I6P4M6L4L6ZM5C2N1X9T4C7W10150、下列關(guān)于區(qū)域風(fēng)險限額管理的說法中，正確的是()。

A.我國區(qū)域風(fēng)險限額都是作為指導(dǎo)性的彈性限額

B.國外銀行一般會對一個國家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險限額

C.在我國，區(qū)域限額管理和國家限額管理基本一致

D.我國現(xiàn)階段實施區(qū)域限額管理是有必要的【答案】DCW1R3X4C2A9O9J3HZ10E7W9F2M3S10N1ZM3U6E7F1Y5B7P1151、在對客戶進行信用評級時，包括個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素的，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是()。

A.5As系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAMEL分析系統(tǒng)

D.5Cs系統(tǒng)【答案】BCU7V5Z9F8H10Z4S7HT5T5T7R9K1S9U10ZL2I8E9O4C8D1A3152、()是用來考查商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和指標(biāo)。

A.風(fēng)險誘因

B.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

C.風(fēng)險報告

D.風(fēng)險控制【答案】BCR1O9A5A3E6A10I9HA2A1F5D4G9X5V8ZP9H6J5X4M4P4J8153、在缺口分析法中，商業(yè)銀行通常將特定時段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的(?)作為核心資金。

A.平均存款

B.平均貸款

C.期望存款

D.期望貸款【答案】ACD7T4V4X10Z8E8N4HO9V3W2Y1H8W2E2ZL2P2O3V9U6K3Q4154、（2018年真題）國內(nèi)某兒童玩具廠欲向銀行借款以擴大生產(chǎn)，擬請附近一家公立幼兒園為其擔(dān)保，該幼兒園（）。

A.如有足夠資金可以提供擔(dān)保

B.無資格提供擔(dān)保

C.有資格提供擔(dān)保

D.經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)保【答案】BCG4S4J1I9I2L7T2HQ8D8B8E4N3E1P9ZL5U6W10M2F2C1X10155、（）是根據(jù)風(fēng)險資產(chǎn)的歷史違約數(shù)據(jù)，計算在未來一定持有期內(nèi)不同信用等級的客戶／債項的違約概率。

A.RiskCalc模型

B.死亡率模型

C.CreditMonitor模型

D.KPMG風(fēng)險中性定價模型【答案】BCQ5D6Y6Q8B3W7G1HB9J3X6D2U8F3K9ZK4I8H2C7O3C2Q4156、一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力（），商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險因素()，對其聲譽的潛在威脅()。

A.越弱；越少；越小

B.越弱；越多；越大

C.越強；越多；越大

D.越強；越少；越大【答案】CCX5M2I5H3M9G8W1HX6E7D10W8B3X5C10ZW4H7O6Z5V3D5J8157、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過（），流動性資產(chǎn)余額與流動性負債的比例不得低于（）。

A.80％；25％

B.75％；20％

C.75％；25％

D.75％；30％【答案】CCD9I10M5O9M4S9C2HM4B7Z7D10T10U1Y6ZY1J6D2C2A7C6F10158、內(nèi)部審計的主要內(nèi)容不包括()

A.風(fēng)險狀況及風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制程序的適用性和有效性

B.會計記錄和財務(wù)報告的準(zhǔn)確性

C.內(nèi)部控制的有效性

D.基層員工的待遇情況【答案】DCF3U10H8S8J2C2E9HD7F5G4J7Q3E7Y9ZV5L10K6H10A8K7Q9159、下列關(guān)于商業(yè)銀行針對幣種結(jié)構(gòu)進行流動性風(fēng)險管理的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)對其經(jīng)常使用的主要幣種的流動性剛性狀況進行計量、監(jiān)測和控制

B.商業(yè)銀行除結(jié)合本幣承諾來評價總的外匯流動性需求以及可接受的錯配情況外，還應(yīng)對所持有的各幣種的流動性進行單獨分析

C.多幣種的資產(chǎn)與負債結(jié)構(gòu)降低了銀行流動性風(fēng)險管理的復(fù)雜程度

D.商業(yè)銀行如果認為美元是最重要的對外結(jié)算工具，可以完全持有美元用來匹配所有的外幣債務(wù)，而減少其他外幣的持有量?【答案】CCM8U7D5R9F3D2N4HV1M9G6H10I9C4U10ZN2J4A7K3Q5X1B2160、（2018年真題）通常情況下，下列對商業(yè)銀行資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的描述中，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.資產(chǎn)與負債的久期相等

B.資產(chǎn)的久期大于負債的久期

C.資產(chǎn)的久期小于負債的久期

D.資產(chǎn)與負債的久期缺口為零【答案】BCH1Z2Y8L6F4R7G8HD9Q10L4R10J2R8Q9ZH4D7W10O8A10J2V8161、在操作風(fēng)險關(guān)鍵指標(biāo)中，客戶投訴占比的計算公式是()。

A.每項產(chǎn)品未解決的客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品的交易數(shù)量

B.每項產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量

C.每項產(chǎn)品未解決的客戶投訴數(shù)量/該項產(chǎn)品的投訴數(shù)量

D.每項產(chǎn)品已解決的客戶投訴數(shù)量/該項產(chǎn)品的投訴數(shù)量【答案】BCF10L7U9F8A9L4S8HR8E5N8Y6J6B2V9ZV6Y9T8J7D7W4T8162、風(fēng)險識別與分析的主要方法不包括()

A.失誤樹分析法

B.制作風(fēng)險清單

C.專家預(yù)測法

D.分解分析法【答案】CCC4E6K8E8K4J9R3HZ3S4Q10J10Z8K6V4ZT6D3K9U1A10I7A1163、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，不正確的是()。

A.賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上所有者權(quán)益部分

B.賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、信托賠償準(zhǔn)備和未分配利潤等

C.監(jiān)管資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本工具

D.經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行用于彌補預(yù)期損失的資本【答案】DCN1Y1L9F7X7D10X1HM4I4R6V2T7W3D9ZP4S7Y2K9O6S5G1164、根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備不包括（）。

A.一般準(zhǔn)備

B.特種準(zhǔn)備

C.專項準(zhǔn)備

D.附加準(zhǔn)備【答案】DCZ2Q5U6H9A1Q5Q2HL5A10O1F6J8Z1H6ZC1L9F7H5J3W9Y8165、某銀行用1年期存款作為1年期貸款的融資來源，存款按照倫敦銀行同業(yè)拆借利率每月重新定價一次，而貸款則按照美國國庫券利率每月重新定價一次，在這種情況下，該銀行最容易引發(fā)的利率風(fēng)險是()。

A.重新定價風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準(zhǔn)風(fēng)險

D.期限錯配風(fēng)險【答案】CCN5V10V9P6H3L5Y5HN7U10G3A5O6R4V7ZU2C10S8C3S8L4E5166、缺口分析側(cè)重于計量利率變動對銀行（）的影響。

A.短期收益

B.長期收益

C.中期收益

D.經(jīng)濟價值【答案】ACF2L5M3Z7M7A8Y5HB7V10A6Y6M4W7V5ZX2Y7N8W3B6G1U5167、下列選項中，不是商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)的是(?)。

A.確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保潛在風(fēng)險得以規(guī)避【答案】DCM5Q2C1G5I6I7H9HW10P6Y10B2N3B7D6ZH2M4G5M10E8K6K10168、《巴塞爾新資本協(xié)議》對三大風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)規(guī)定了不同的計算方法。其中對市場風(fēng)險資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采取的方法是（）。

A.內(nèi)部評級初級法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級高級法【答案】BCT9B10K8L1P8B3O9HC2U4K4K10W10P10B2ZL10P5R1O7T8G9G1169、企業(yè)2015年流動資產(chǎn)合計3000萬元，其中存貨1500萬元，應(yīng)收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2015年的速動比率為()。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74【答案】CCZ8U9C1U5R7J2T1HR5W4F4W10S6V4H1ZO9A3C2H3K4G6H2170、下列說法正確的是（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險

B.風(fēng)險規(guī)避不發(fā)生實施成本

C.風(fēng)險補償主要是指事后（損失發(fā)生