1、中華聯合財產保險股份有限公司安康高額團體補充醫療保險費率精算說明為進一步提高意健險產品市場競爭力，夯實意健險發展基礎，我公司組織專業力量，經過調研、論證，對安康高額團體補充醫療保險現行條款和費率進行了修訂。現將修訂后的條款費率說明如下：第一部分 條款修訂說明一、被保險人條件做了更改和限制，修改原條款“被保險人應為已參加社會基本醫療保險的人員（不包括離休人員、二等乙級以上革命殘廢軍人、老紅軍）”為“已參加社會醫療保險和補充醫療保險，身體健康、能正常工作或正常生活的人員，經保險人同意，可作為本合同的被保險人”。二、保險責任增加特殊門診治療，更改了責任范圍為“A款：保險人就社會醫療保險封頂線以上至補

2、充醫療保險最高支付限額以下個人自付部分，按本合同約定的支付范圍和支付比例給付補充醫療保險金。B款：保險人就補充醫療保險最高支付限額以上部分，按本合同約定的支付范圍和支付比例給付補充醫療保險金。”第二部分 費率測算說明一、公司的歷史數據1、損失數據世紀安康團體補助醫療保險保單年度保費收入（萬元）滿期賠付率(%)平均費率(%)20053,18642.020.3420067,27169.300.3120078,39771.040.1820088,92466.480.14200914,75172.510.1020109,73762.670.152011年1-10月10,07849.170.20總計62

3、,34465.040.18世紀安康高額團體醫療保險保單年度保費收入（萬元）滿期賠付率(%)平均費率(%)20057,60564.200.0420069,52892.200.04200711,29498.420.04200813,81684.440.0420097,29281.30.06201015,70973.350.032011年1-10月14,29135.810.03總計79,53575.510.04 根據公司該險種賠付進展經驗，已報案賠款的最終損失進展因子1.05，因而預計世紀安康團體補助醫療保險的最終賠付率為68.29%，世紀安康高額團體醫療保險的最終賠付率為79.29%。2、費用數據

4、公司該險種的費用主要由三個部分構成，分別是營業稅及附加、手續費及傭金、業務管理費用，2011年這些費用具體構成如下：表一：2011年費用結構費用結構簡單費用率綜合費用率營業稅及附加0.00%0.00%手續費及傭金9.52%11.88%業務管理費用10.60%13.23% 費用合計20.36%25.42%注：（1）綜合費用率為費用科目與已賺保費的比例（2）簡單費用率為費用科目與自留保費的比例綜合考慮，我們預計公司營業稅金及附加為保費收入的0%，手續費及傭金為11%，業務管理費用為13%，費用合計為24%。3、新條款對損失成本的影響考慮到新條款中有所變化的影響：1.新條款中被保險人投保條件做了限制

5、，需已參加社會醫療保險和補充醫療保險；2.新條款中保險責任做了更改，A款增加了給付保險金的最高限制條件和賠付比例，B款較原條款提高了給付條件。預計A款損失率會大幅下降26% ，預計B款損失率下降30%，故：新條款下經驗損失率為A款為42.29%，B款為49.29%。4、其他考慮因素利潤附加為5%。費用構成情況和原條款基本一致，預計為24%。二、費率測算本次開發的安康高額團體補充醫療保險在保險責任上區分了A款和B款，由于給付條件和承保的風險不同，因此分別采用不同的計費方式。因A款是在我司現行的世紀安康團體補助醫療保險基礎上修訂的，B款是在我司現行的世紀安康高額團體醫療保險基礎上修訂的，因此在制定

6、本產品費率時，我們采用損失率法進行費率厘定。 具體計算公式為：新費率=當前費率費率調整因子；費率調整因子=經驗損失率/預期損失率；預期損失率=（1-營業稅及附加-手續費及傭金-業務管理費用-利潤附加）；計算過程如下：A款產品名稱經驗損失率(1)預期損失率(2)費率調整因子（3）=（1）/(2)A款42.29%71.00%0.60則：新基礎保費當前基礎保費經驗損失率/預期損失率；以被保險人參加的社會基本醫療為城鎮職工社會基本醫療保險，賠付比例為90%為例，新基礎保費41.54/69.58當前基礎保費=0.6100元=60元； 同時考慮公司的各項政策及該險種的行業費率水平，在賠付比例為80%-90%之間時，基礎保費厘定結果為： 基本醫療保險城鎮職工城鎮居民新農合基礎保費60元40元20元B款產品名稱經驗損失率(1)預期損失率(2)費率調整因子（3）=（1）/(2)B款49.29%71.00%0.69則：新費率當前基礎保費經驗損失率/預期損失率；以被保險人為參加的社會基本醫療為城鎮居民社會基本醫療保險，賠付比例為80%-90%為例，新費率48.06/