1、銀行網上銀行個人質押貸款管理辦法為了加強我行網上銀行個人質押貸款管理，規(guī)范網上銀行個人質押業(yè)務，根據監(jiān)管部門要求，經合我行實際情況，特制定本辦法。一、基本概念網上銀行個人質押貸款業(yè)務是我行通過網上銀行為個人客戶提供在線申請辦理質押貸款、歸還貸款、解除質押凍結和貸款信息查詢等服務的個人貸款業(yè)務。二、辦理條件借款人在我行網上銀行申請個人質押貸款，除具備我行規(guī)定的個人定時存單質押貸款的條件之外，還必須同時具備以下條件：（一）持有為我行網上銀行注冊卡的新興系列卡，且賬戶卡下掛符合規(guī)定的無折（單）的人民幣定時存款；（二）擁有我行網上銀行個人客戶證書；（三）具有良好的信用記錄和還款意愿；（四）擁有我行個人

2、貸款綜合賬戶；我行規(guī)定的其他條件。貸款金額、期限、利率及還款方式（一）貸款金額：網上銀行個人質押貸款每筆最低金額為1萬元（含），最高金額為30萬元（含），單一借款人貸款總額不得超過100萬元（含），且貸款金額不得超過質押物金額的90%。在同一借款協(xié)議可貸額度內，借款人可申請分次發(fā)放貸款。（二）期限：網上銀行個人質押貸款期限最長為1年（含），且不得辦理展期。（三）利率：網上銀行個人質押貸款利率按中國人民銀行利率政策執(zhí)行。（四）還款方式：網上銀行個人質押貸款采取一次性還本付息的還款方式。四、貸款申請及質物要求（一） 貸款申請借款人申請網上銀行個人質押貸款，須自助在線簽訂市銀行網上銀行個人質押借款協(xié)

3、議，并在協(xié)議中明確商定借款金額、借款期限和質押存款賬戶等事項。（二） 網上銀行個人質押貸款的質押物應符合以下要求：1、質押物的范圍必須為借款人本人名下的我行網上銀行注冊卡的新興系列卡下掛的無折（單）人民幣整存整取賬戶；2、質物必須是所有權無爭議、賬戶狀態(tài)為正常并未被依法止付的；3、借款人一個質押協(xié)議最多可選一張卡下5個定時存款賬戶作為質物。五、貸款發(fā)放與收回（一）貸款發(fā)放網上銀行個人質押貸款發(fā)放由系統(tǒng)自動劃入借款人的放款賬戶。網上銀行個人質押貸款的放款賬戶和還款賬戶可由借款人從為網上銀行注冊卡的新興系列卡下的活期存款基本賬戶中任意指派。（二）貸款收回1、網上銀行個人質押貸款到期可由系統(tǒng)從借款人

4、還款賬戶扣款歸還，也可由借款人通過網上銀行自助一次性提前歸還；2、若借款人在線自助提前歸還全部貸款本息，系統(tǒng)將自動解除借款人質押物的凍結。貸款到期或逾期經由系統(tǒng)從借款人還款賬戶扣款歸還的，借款人須在歸還全部貸款本息后自助通過網上銀行申請解除質押物的凍結；3、處置質押物扣收。對于逾期網上銀行個人質押貸款，可給予3天的寬限期，但不得超過質押存單中最早的日期，如距質押存單最早到期日不足3天，以質押存單最早到期日為最長寬限期。寬限期滿，銀行有權處置質押物收回貸款本息及相關費用。（三）業(yè)務應急處理總行選擇一家營業(yè)網點作為網上銀行個人質押貸款的集中處理網點（以下簡稱指派營業(yè)網點），負責按規(guī)定處置質押物歸還

5、逾期貸款、處理應急柜面還款及解除質押凍結等。因網上銀行系統(tǒng)故障、借款人自身特殊原因等情形，借款人無法通過網上銀行自助還款或解除質押凍結的，可到指派營業(yè)網點辦理相關手續(xù)。六、 貸后管理（一）發(fā)卡行營銷推廣部負責依照個人定時存單質押貸款貸后管理的相關規(guī)定做好所轄網上銀行個人質押貸款的貸后管理工作，主要包括貸后監(jiān)測、檔案歸集整理等。（二）貸后監(jiān)測人員負責監(jiān)測信貸管理等系統(tǒng)按日采集網上銀行個人質押貸款發(fā)放明細、逾期貸款明細及逾期借款人詳細信息；負責監(jiān)測同一借款人網上銀行個人質押貸款累計貸款余額是否達到規(guī)定限額等情況，發(fā)現(xiàn)異常情況的，需認真核實網上銀行個人質押貸款對應賬戶是否真實存在、是否真實辦理凍結止

6、付等，并及時向主管領導和總行電子銀行部門報告。若質押物發(fā)生了不利于銀行債權的變化，應立即通知借款人提供相應的有效質押擔保，對借款人無法立即提供有效質押擔保的，銀行有權宣布貸款提前到期。若借款人未能及時歸還貸款本息，銀行有權處置質押物歸還貸款本息，不足部分從借款人在我行各分支機構的其他存款賬戶中扣收。（三）網上銀行個人質押貸款納入我行個人貸款整體風險監(jiān)控和質量管理體系。貸后管理部門要對貸款質量情況進行按日監(jiān)測，對超過寬限期的逾期貸款要及時通知指派營業(yè)網點對質押物進行處置還款。對因貸款管理和操作不規(guī)范，致使網上銀行個人質押貸款出現(xiàn)風險的，要按規(guī)定追究關于人員的責任。（四）檔案管理1、網上銀行個人質押貸款的質押物處置還款通知書（回執(zhí)）、還款憑證等資料文件資料文件資料由總行檔案管理部門統(tǒng)一保管；2、網上銀行個人質押貸款電子借款協(xié)議、電子借款借據及交易信息等電子信息的歸集保存依照網上銀行關于業(yè)務規(guī)定