1、PAGE PAGE 14第一章 個(gè)人理理財(cái)概述模模擬自測解析析一、單項(xiàng)選選擇題1.商業(yè)業(yè)銀行個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)管理理暫行辦法明明確規(guī)定，( )是指商商業(yè)銀行為個(gè)個(gè)人客戶提供供的財(cái)務(wù)分析析、財(cái)務(wù)規(guī)劃劃、投資顧問問、資產(chǎn)管理理專業(yè)化服務(wù)務(wù)活動。A.綜合理理財(cái)業(yè)務(wù) BB.個(gè)人理財(cái)財(cái)業(yè)務(wù)C.理財(cái)計(jì)計(jì)劃 D.私私人銀行業(yè)務(wù)務(wù)2.個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)是建建立在()基礎(chǔ)之上上的銀行業(yè)務(wù)務(wù)。A.法定代代理關(guān)系 BB.委托代理理關(guān)系C.存款業(yè)業(yè)務(wù)關(guān)系 DD.貸款業(yè)務(wù)務(wù)關(guān)系3.下列關(guān)關(guān)于個(gè)人理財(cái)財(cái)業(yè)務(wù)和儲蓄蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的的說法，正確確的是( )。A.個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)是銀銀行的負(fù)債業(yè)業(yè)務(wù)，儲蓄是是向客戶提供供的一種服務(wù)務(wù)方式B.

2、個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)中資資金的運(yùn)用是是定向的，儲儲蓄的資金運(yùn)運(yùn)用是非定向向的C.個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)一般是商商業(yè)銀行獨(dú)立立承擔(dān)的，儲儲蓄的風(fēng)險(xiǎn)是是客戶承擔(dān)或或者商業(yè)銀行行和客戶共同同承擔(dān)的D.個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)中客客戶的資產(chǎn)與與商業(yè)銀行其其他資產(chǎn)不嚴(yán)嚴(yán)格區(qū)分，儲儲蓄財(cái)產(chǎn)與商商業(yè)銀行的財(cái)財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分分4.按照相相關(guān)規(guī)定，商商業(yè)銀行不得得利用個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)，違違反國家利率率管理政策進(jìn)進(jìn)行高息攬儲儲，應(yīng)堅(jiān)持的的原則不包括括( )。A.審慎性性原則 B.風(fēng)險(xiǎn)管理原原則C.審計(jì)監(jiān)監(jiān)督原則 DD.內(nèi)部控制制制度原則5.商業(yè)銀銀行在提供財(cái)財(cái)務(wù)分析與規(guī)規(guī)劃的基礎(chǔ)上上，進(jìn)一步向向客戶提供投投資建議、個(gè)個(gè)人投資產(chǎn)品品推介

3、等專業(yè)業(yè)化服務(wù),這這是( )。A.理財(cái)顧顧問服務(wù) BB.投資規(guī)劃劃 C.綜合合理財(cái)規(guī)劃 D.財(cái)務(wù)分分析6.對理財(cái)財(cái)顧問服務(wù)的的理解不恰當(dāng)當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是( )。A.在了解解客戶的財(cái)務(wù)務(wù)狀況之后，所所給出的投資資建議會更適適合客戶個(gè)人人的情況B.財(cái)務(wù)規(guī)規(guī)劃才是理財(cái)財(cái)顧問服務(wù)的的核心內(nèi)容C.為了保保證銀行的利利益，在推介介投資產(chǎn)品時(shí)時(shí)只推介所在在銀行的產(chǎn)品品D.動態(tài)分分析客戶財(cái)務(wù)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)務(wù)分析的關(guān)鍵鍵7.商業(yè)銀銀行接受客戶戶的委托和授授權(quán)，按照與與客戶事先約約定的投資計(jì)計(jì)劃和方式進(jìn)進(jìn)行投資與資資產(chǎn)管理的業(yè)業(yè)務(wù)活動，這這是( )。A.投資顧顧問服務(wù) BB.財(cái)務(wù)顧問問服務(wù) C.理財(cái)顧問服服務(wù) D.綜綜合

4、理財(cái)服務(wù)務(wù)8.下列對對綜合理財(cái)服服務(wù)的理解，錯(cuò)錯(cuò)誤的選項(xiàng)是是( )。A.綜合理理財(cái)服務(wù)中，銀銀行可以讓客客戶承擔(dān)一部部分風(fēng)險(xiǎn)B.與理財(cái)財(cái)顧問服務(wù)相相比，綜合理理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)強(qiáng)調(diào)個(gè)性化C.私人銀銀行業(yè)務(wù)屬于于綜合理財(cái)服服務(wù)中的一種種D.私人銀銀行業(yè)務(wù)不是是個(gè)人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)9.理財(cái)計(jì)計(jì)劃具有明確確的目標(biāo)客戶戶，對此理解解錯(cuò)誤的是( )。A.開發(fā)理理財(cái)計(jì)劃這類類產(chǎn)品需基于于對特定客戶戶群體的需求求特征的研究究分析B.理財(cái)計(jì)計(jì)劃用來投資資與管理客戶戶的資金C.為了銀銀行的利益，從從業(yè)人員在銷銷售理財(cái)計(jì)劃劃時(shí)可以向客客戶承諾理財(cái)財(cái)計(jì)劃的收益益D.購買非非保本浮動收收益理財(cái)計(jì)劃劃的客戶，其其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)最大1

5、0.商業(yè)業(yè)銀行按照約約定條件向客客戶承諾支付付固定收益，銀銀行承擔(dān)由此此產(chǎn)生的投資資風(fēng)險(xiǎn)，或銀銀行按照約定定條件向客戶戶承諾支付最最低收益并承承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，其他投資資收益由銀行行和客戶按照照合同約定分分配，并共同同承擔(dān)相關(guān)投投資風(fēng)險(xiǎn)，這這樣的理財(cái)計(jì)計(jì)劃是( )。A.保證收收益型理財(cái)計(jì)計(jì)劃 B.非非保證收益型型理財(cái)計(jì)劃C.保本浮浮動收益理財(cái)財(cái)計(jì)劃 D.非保本浮動動收益理財(cái)計(jì)計(jì)劃11.下列列四種理財(cái)計(jì)計(jì)劃中，對投投資者而言投投資風(fēng)險(xiǎn)最低低的是( )。A.保證收收益理財(cái)計(jì)劃劃B.非保證證收益理財(cái)計(jì)計(jì)劃C.保本浮浮動收益理財(cái)財(cái)計(jì)劃 D.非保本浮動動收益理財(cái)計(jì)計(jì)劃12.對于于( )，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)內(nèi)容

6、應(yīng)至少包包括以下語句句：“本理財(cái)財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品品，您的本金金可能會因市市場變動而蒙蒙受重大損失失，您應(yīng)充分分認(rèn)識投資風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投投資。”A.保證收收益型理財(cái)計(jì)計(jì)劃 B.非非保本浮動收收益理財(cái)計(jì)劃劃C.保本浮浮動收益理財(cái)財(cái)計(jì)劃 D.保本固定收收益理財(cái)計(jì)劃劃13.商業(yè)銀銀行應(yīng)當(dāng)充分分、清晰、準(zhǔn)準(zhǔn)確地向客戶戶提示綜合理理財(cái)服務(wù)和理理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。對于( )，風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)提示的內(nèi)容容應(yīng)至少包括括以下語句：“本理財(cái)計(jì)計(jì)劃有投資風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，你只能能獲得合同明明確承認(rèn)的收收益，您應(yīng)充充分認(rèn)識投資資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎慎投資。”A.保證收收益型理財(cái)計(jì)計(jì)劃 B.非非保本浮動收收益理財(cái)計(jì)劃劃C.保本浮浮動收益理財(cái)財(cái)計(jì)劃

7、 D.保本固定收收益理財(cái)計(jì)劃劃14.客戶戶和某商業(yè)銀銀行簽訂了非非保本浮動收收益理財(cái)計(jì)劃劃，則( )。A.該銀行行根據(jù)約定條條件和實(shí)際投投資收益情況況向客戶支付付收益B.該銀行行根據(jù)約定條條件保證客戶戶的收益C.該銀行行根據(jù)約定條條件保證客戶戶的收益率D.該銀行行根據(jù)約定條條件保證客戶戶的本金安全全15.宏觀觀經(jīng)濟(jì)政策對對投資理財(cái)具具有實(shí)質(zhì)性的的影響，下列列說法正確的的是( )。A.法定存存款準(zhǔn)備金率率下調(diào)，利于于刺激投資增增長B.某地區(qū)區(qū)貧富差距變變大，私人銀銀行業(yè)務(wù)不易易開展C.國家減減少財(cái)政預(yù)算算，會導(dǎo)致資資產(chǎn)價(jià)格的提提升D.在股市市低迷時(shí)期，提提高印花稅可可以刺激股市市反彈16.宏觀觀

8、經(jīng)濟(jì)政策影影響到理財(cái)決決策的制定和和理財(cái)服務(wù)的的開展，下列列說法有誤的的是( )。A.積極的的財(cái)政政策刺刺激投資需求求，提升房地地產(chǎn)的價(jià)格B.中央銀銀行在公開市市場買入國債債，能刺激各各類資產(chǎn)的價(jià)價(jià)格上升C.提高股股票交易印花花稅能刺激股股價(jià)上漲D.降低股股票交易印花花稅能刺激股股價(jià)上漲17.中央央銀行的貨幣幣政策影響到到客戶理財(cái)目目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，對對此，下列說說法正確的是是( )。A.央行提提高法定存款款準(zhǔn)備金率時(shí)時(shí)能夠活躍金金融市場理財(cái)財(cái)產(chǎn)品價(jià)格上上升B.央行提提高再貼現(xiàn)率率影響到貨幣幣市場基金的的收益，使其其價(jià)格上升C.央行在在公開市場售售出政府債券券，會促使債債券性理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品的收益率率下降

9、D.央行寬寬松的貨幣政政策能刺激投投資需求、支支持資產(chǎn)價(jià)格格上漲18.經(jīng)濟(jì)濟(jì)環(huán)境的變化化會對個(gè)人投投資理財(cái)策略略產(chǎn)生影響，一一般而言，( )可能導(dǎo)導(dǎo)致減少儲蓄蓄、增加基金金股票配置。A.預(yù)期未未來通貨緊縮縮 B.預(yù)期期未來本幣貶貶值C.預(yù)期未未來利率上升升 D.預(yù)期期未來經(jīng)濟(jì)景景氣19.在通通貨膨脹條件件下，( )。A.名義利利率才能真實(shí)實(shí)反映資產(chǎn)的的投資收益率率B.實(shí)際利利率高于名義義利率C.個(gè)人和和家庭的購買買力增加D.固定利利率資產(chǎn)貶值值20.關(guān)于于通貨膨脹對對個(gè)人理財(cái)?shù)牡挠绊懀韵孪抡f法錯(cuò)誤的的是( )A.儲蓄投投資的實(shí)際利利率可能是負(fù)負(fù)值B.固定收收益的理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品會貶值C.持有外外匯

10、是應(yīng)對通通貨膨脹的一一種有效手段段D.股票是是浮動收益的的，所以一定定能應(yīng)對通貨貨膨脹的負(fù)面面影響21.在通通貨膨脹預(yù)期期很強(qiáng)時(shí)，下下列的理財(cái)決決策有誤的是是( )。A.將資金金購買定期儲儲蓄存款 BB.賣出資產(chǎn)產(chǎn)組合中的一一部分C.適當(dāng)增增加資產(chǎn)組合合中股票的比比重 D.購購置房地產(chǎn)22.當(dāng)人人民幣有很強(qiáng)強(qiáng)的升值壓力力時(shí)，理財(cái)人人員給出的下下列理財(cái)建議議不恰當(dāng)?shù)氖鞘? )。A.增加國國債的配置量量 B.投資資房地產(chǎn)C.繼續(xù)持持有外匯 DD.購買人民民幣資產(chǎn)23. 在在開放經(jīng)濟(jì)體體系下，下列列關(guān)于一個(gè)經(jīng)經(jīng)濟(jì)體的國際際收支狀況和和貨幣匯率的的變動及其對對個(gè)人理財(cái)策策略的影響說說法錯(cuò)誤的是是( )

11、。A.一個(gè)經(jīng)經(jīng)濟(jì)體出現(xiàn)持持續(xù)的國際收收支順差時(shí)，將將會導(dǎo)致本幣幣匯率升值B.個(gè)人理理財(cái)組合應(yīng)同同時(shí)考慮本幣幣理財(cái)產(chǎn)品與與外幣理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品的搭配C.對于外外幣理財(cái)產(chǎn)品品的選擇還需需要考慮不同同幣種結(jié)構(gòu)的的配置問題D.一個(gè)經(jīng)經(jīng)濟(jì)體出現(xiàn)持持續(xù)的國際收收支逆差時(shí)，將將會導(dǎo)致本幣幣匯率升值24.市場場利率下降的的影響是( )。A. 債券券價(jià)格下降 B.股票價(jià)價(jià)格下降C.房地產(chǎn)產(chǎn)市場走低 D.儲蓄產(chǎn)產(chǎn)品收益降低低二、多項(xiàng)選擇擇題1.根據(jù)商商業(yè)銀行個(gè)人人理財(cái)業(yè)務(wù)管管理暫行辦法法，個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)是指指商業(yè)銀行為為個(gè)人客戶提提供的( )等專業(yè)化服服務(wù)活動。A.財(cái)務(wù)分分析、財(cái)務(wù)規(guī)規(guī)劃 B.外外匯理財(cái)、人人民幣理財(cái)C

12、.投資顧顧問、資產(chǎn)管管理 D.保保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)財(cái)產(chǎn)信托E.儲蓄存存款、信貸產(chǎn)產(chǎn)品介紹、宣宣傳、推薦2.根據(jù)商商業(yè)銀行個(gè)人人理財(cái)業(yè)務(wù)管管理暫行辦法法，個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)是指指商業(yè)銀行為為個(gè)人客戶提提供的( )等專業(yè)化服服務(wù)活動。A. 財(cái)務(wù)務(wù)分析 B.財(cái)務(wù)規(guī)劃 C.投資顧顧問D.資產(chǎn)管管理 E.投投資產(chǎn)品推介介3. 關(guān)于于個(gè)人理財(cái)以以下說法正確確的有( )。A.個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)務(wù)的對象是個(gè)個(gè)人和家庭B.個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)是一一般性業(yè)務(wù)咨咨詢服務(wù)C.個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)主要要側(cè)重于咨詢詢顧問和代客客理財(cái)服務(wù)D.個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)是建建立在委托代代理關(guān)系基礎(chǔ)礎(chǔ)之上的銀行行業(yè)務(wù)E.個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)是一一種個(gè)性化、綜綜合化服

13、務(wù)4.按照管管理運(yùn)作方式式的不同，個(gè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)可以劃分為為( )。A.理財(cái)顧顧問服務(wù) BB.產(chǎn)品營銷銷服務(wù) C.綜合理財(cái)服服務(wù)D.理財(cái)計(jì)計(jì)劃服務(wù) EE.私人銀行行服務(wù)參考答案 AC5.下列屬屬于理財(cái)顧問問服務(wù)的業(yè)務(wù)務(wù)是( )。A.向客戶戶投資建議 B.財(cái)務(wù)分分析與規(guī)劃 C.資產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)D.個(gè)人投投資產(chǎn)品推介介 E.存款款業(yè)務(wù)6.下列關(guān)關(guān)于理財(cái)顧問問服務(wù)的說法法，正確的有有( )。A.客戶尋尋求理財(cái)顧問問服務(wù)的唯一一目的是為了了追求收益最最大化B.銀行通通過理財(cái)顧問問服務(wù)實(shí)現(xiàn)客客戶關(guān)系管理理目標(biāo)，進(jìn)而而提高銀行經(jīng)經(jīng)營業(yè)績C.商業(yè)銀銀行在理財(cái)顧顧問服務(wù)中不不涉及客戶財(cái)財(cái)務(wù)資源的具具體操作，只只提

14、供建議D.商業(yè)銀銀行提供理財(cái)財(cái)顧問服務(wù)追追求的是和客客戶建立一個(gè)個(gè)長期的關(guān)系系，不能只追追求短期的收收益E.理財(cái)顧顧問服務(wù)要求求能夠兼顧客客戶財(cái)務(wù)的各各個(gè)方面7.理財(cái)顧顧問服務(wù)的特特點(diǎn)是( )。A.營銷性性 B.專業(yè)業(yè)性 C.綜綜合性 D.制度性 EE.長期性8.與理財(cái)財(cái)顧問服務(wù)相相比，綜合理理財(cái)服務(wù)的特特點(diǎn)體現(xiàn)在( )。A.綜合理理財(cái)服務(wù)是商商業(yè)銀行向客客戶提供的財(cái)財(cái)務(wù)分析與規(guī)規(guī)劃、投資建建議、個(gè)人投投資產(chǎn)品推介介等綜合的專專業(yè)化服務(wù)B.綜合理理財(cái)服務(wù)活動動中是客戶授授權(quán)銀行代表表客戶按合同同約定的投資資方式和方向向，進(jìn)行投資資和資產(chǎn)管理理C.在綜合合理財(cái)服務(wù)中中所產(chǎn)生的投投資收益和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)由

15、客戶自自行承擔(dān)D.綜合理理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的的服務(wù)E.按照服服務(wù)的對象不不同，綜合理理財(cái)業(yè)務(wù)可以以進(jìn)一步劃分分為私人銀行行業(yè)務(wù)和理財(cái)財(cái)計(jì)劃兩個(gè)類類別9.按照客客戶對象不同同，綜合理財(cái)財(cái)服務(wù)可以劃劃分為( )。A.理財(cái)顧顧問服務(wù) BB.產(chǎn)品營銷銷服務(wù) C.綜合理財(cái)服服務(wù)D.理財(cái)計(jì)計(jì)劃服務(wù) EE.私人銀行行服務(wù)10.按照照客戶獲取收收益方式的不不同，理財(cái)計(jì)計(jì)劃可以分為為( )。A.保證收收益型理財(cái)計(jì)計(jì)劃 B.保保本收益型理理財(cái)計(jì)劃C.非保證證收益型理財(cái)財(cái)計(jì)劃 D.保本浮動收收益理財(cái)計(jì)劃劃E.非保本本浮動收益理理財(cái)計(jì)劃11.按照照客戶是否保保本，非保證證收益理財(cái)計(jì)計(jì)劃可以分為為( )。A.保證收

16、收益型理財(cái)計(jì)計(jì)劃B.保本收收益型理財(cái)計(jì)計(jì)劃C.非保證證收益型理財(cái)財(cái)計(jì)劃D.保本浮浮動收益理財(cái)財(cái)計(jì)劃E.非保本本浮動收益理理財(cái)計(jì)劃12.不同同的理財(cái)計(jì)劃劃有著不同的的收益率給出出形式，下列列選項(xiàng)中屬于于商業(yè)銀行個(gè)個(gè)人理財(cái)計(jì)劃劃常用收益率率形式的有( )。A.固定收收益率 B.最低收益率率C.預(yù)期最最高收益率 D.浮動收收益率E.保本收收益率13.以下( )情況屬屬于保證收益益理財(cái)計(jì)劃。A.某銀行行“穩(wěn)健收益益型美元理財(cái)財(cái)計(jì)劃”，期期限為3個(gè)月月，規(guī)定在提提前終止日或或理財(cái)?shù)狡谌杖瞻凑漳晔找嬉?.15%向投資者支支付的理財(cái)收收益B.某銀行行“新型市場場基金組合美美元計(jì)劃”理理財(cái)期限為33個(gè)月、按照

17、照約定向客戶戶保證本金支支付收益與荷荷銀全球新興興市場債券基基金表現(xiàn)掛鉤鉤C.某銀行行提供一款理理財(cái)產(chǎn)品，“新新股申購4期期人民幣資金金信托理財(cái)計(jì)計(jì)劃”持有到到期者預(yù)期年年收益率有望望達(dá)到4.00%12.0%，新股股的中簽率及及上市后的價(jià)價(jià)格波動所產(chǎn)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由由投資者自行行承擔(dān)D.銀行“人人民幣理財(cái)計(jì)計(jì)劃1號”，該該產(chǎn)品投資幣幣種為人民幣幣，投資起點(diǎn)點(diǎn)金額為50000元，期期限1個(gè)月，月月底將本金和和現(xiàn)金收益派派發(fā)到指定賬賬戶。投資收收益與某貨幣幣基金收益相相關(guān)，該貨幣幣基金歷史收收益率表現(xiàn)穩(wěn)穩(wěn)定，年收益益在1.9%2.1%之間E.有一個(gè)個(gè)預(yù)計(jì)最高收收益4.5%的人民幣結(jié)結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品品，該產(chǎn)

18、品本本金為人民幣幣，收益以美美元支付其收收益與國際市市場上黃金價(jià)價(jià)格區(qū)間掛鉤鉤，客戶在保保證本金最低低收益的基礎(chǔ)礎(chǔ)上，有可能能獲得最高收收益，最高收收益可達(dá)到44.5%，最最低為0.772%14.下列列理財(cái)計(jì)劃中中，銀行需要要承擔(dān)全部或或部分風(fēng)險(xiǎn)的的有( )。A.固定收收益理財(cái)計(jì)劃劃 B.最低低收益理財(cái)計(jì)計(jì)劃C.保本浮浮動收益理財(cái)財(cái)計(jì)劃 D.非保本浮動動收益理財(cái)計(jì)計(jì)劃E.最高收收益理財(cái)計(jì)劃劃15.關(guān)于于私人銀行業(yè)業(yè)務(wù)，下列說說法正確的有有( )。A.是一種種向富人及其其家庭提供系系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)B.不限于于為客戶提供供投資理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品，還包括括替客戶進(jìn)行行個(gè)人理財(cái)?shù)鹊龋话ɡǚ伞⒆优逃?/p>

19、專業(yè)業(yè)顧問服務(wù)。C.目的是是通過全球性性的財(cái)務(wù)咨詢詢及投資顧問問，達(dá)到保存存財(cái)富、創(chuàng)造造財(cái)富的目標(biāo)標(biāo)D.核心是是個(gè)人理財(cái)，實(shí)實(shí)際是混業(yè)業(yè)業(yè)務(wù)E.產(chǎn)品與與服務(wù)的比例例比一般理財(cái)財(cái)業(yè)務(wù)中的比比例小16.收入入分配政策是是國家針對居居民收入水平平高低、收入入差距大小在在分配方面制制定的原則和和方針，偏松松的收入分配配政策會( )。A.刺激投投資需求增長長 B.導(dǎo)致致利率水平下下降C.刺激股股市反彈 DD.抑制房地地產(chǎn)價(jià)格上漲漲E.私人銀銀行業(yè)務(wù)發(fā)展展空間凸顯17.對個(gè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)造成影響的的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因因素包括( )。A.貨幣政政策 B.消消費(fèi)者收入水水平C.通貨膨膨脹 D.國國際收支 EE.失業(yè)保

20、險(xiǎn)險(xiǎn)制度18.關(guān)于于宏觀經(jīng)濟(jì)狀狀況對個(gè)人理理財(cái)策略的影影響描述中，正正確的有( )。A.在經(jīng)濟(jì)濟(jì)增長比較快快時(shí)，個(gè)人和和家庭應(yīng)考慮慮買入對周期期波動比較敏敏感的行業(yè)資資產(chǎn)B.在經(jīng)濟(jì)濟(jì)擴(kuò)張階段，特特別是成長性性、高投機(jī)性性股票價(jià)值表表現(xiàn)良好C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)處于景氣周周期時(shí)，個(gè)人人和家庭應(yīng)考考慮增持固定定收益類產(chǎn)品品D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)增長較快時(shí)時(shí)，應(yīng)減持股股票、房產(chǎn)等等資產(chǎn)避免經(jīng)經(jīng)濟(jì)波動造成成損失E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)衰退時(shí)，企企業(yè)虧損股票票的收益和價(jià)價(jià)值顯著下降降，可能引發(fā)發(fā)熊市 ，19.下列列有關(guān)投資的的說法中，錯(cuò)錯(cuò)誤的是( )。A.經(jīng)濟(jì)繁繁榮時(shí)，應(yīng)適適當(dāng)增持存款款、債券，減減少股票、房房產(chǎn)等投資B.經(jīng)濟(jì)衰衰退時(shí)

21、，增加加長期儲蓄和和債券C.經(jīng)濟(jì)繁繁榮時(shí)，增加加長期儲蓄和和債券D.蕭條期期面臨轉(zhuǎn)折時(shí)時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減減少儲蓄逐步步轉(zhuǎn)向股票、房房產(chǎn)等投資E.經(jīng)濟(jì)收收縮期，應(yīng)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)向投資對周周期波動敏感感的行業(yè)20.經(jīng)濟(jì)濟(jì)周期不同階階段的特征能能夠有效地反反映在各個(gè)經(jīng)經(jīng)濟(jì)變量上。下下列各項(xiàng)屬于于在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張張階段的特征征的有( )。A.GDPP快速增長，工工業(yè)產(chǎn)值提高高，就業(yè)率上上升，個(gè)人可可支配收入增增加B.企業(yè)普普遍盈利，股股票價(jià)值增加加，證券投資資的收益率提提高C.股票的的收益和價(jià)值值顯著下降D.個(gè)人和和家庭應(yīng)考慮慮增持成長性性好的股票、房房地產(chǎn)等資產(chǎn)產(chǎn)E.個(gè)人和和家庭應(yīng)買入入對周期波動動不敏感的行行業(yè)的資產(chǎn)2

22、1.在開開放經(jīng)濟(jì)體系系下，一國持持續(xù)出現(xiàn)國際際收支順差，導(dǎo)導(dǎo)致本幣升值值的情況下，會會選擇的投資資策略是( )。A.增加儲儲蓄 B.減減少債券配置置 C.增加加股票配置D.增加基基金配置 EE.減少外匯匯配置22.以下下會對個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)發(fā)展產(chǎn)生影響響的因素有( )。A.允許國國內(nèi)投資者投投資港股B.財(cái)政部部發(fā)行特別國國債C.醫(yī)療制制度改革深入入D.股指期期貨的推出E.人口老老齡化23.下列列是關(guān)于市場場利率和匯率率變化對股票票價(jià)格的影響響的描述，其其中正確的是是( )。A.市場利利率下降，則則股票的收益益率也下降，從從而股價(jià)下降降B.市場利利率上升，發(fā)發(fā)行公司的債債務(wù)負(fù)擔(dān)加重重，凈利潤下

23、下降，從而股股價(jià)下降C.市場利利率上升，投投資者的機(jī)會會成本上升，對對股票的需求求增加，股價(jià)價(jià)上升D.市場利利率上升，投投資者的機(jī)會會成本上升，對對股票的需求求降低，股價(jià)價(jià)下降E.市場利利率下降，部部分投資者的的資金成本降降低，增加對對股票的需求求，股價(jià)上漲漲24.一般般來說，不考考慮其他因素素的變化，市市場利率的上上升會引起( )。A.儲蓄收收益率增加，增增加儲蓄配置置B.股票面面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)C.固定收收益品價(jià)格上上升，增加債債券配置D.房地產(chǎn)產(chǎn)貸款成本增增加，房產(chǎn)市市場走低E.人民幣幣回報(bào)高，減減持外匯三、判斷題1.根據(jù)商商業(yè)銀行個(gè)人人理財(cái)業(yè)務(wù)管管理暫行辦法法規(guī)定，個(gè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)是指商業(yè)

24、銀銀行為個(gè)人、企企業(yè)客戶提供供的財(cái)務(wù)分析析、財(cái)務(wù)規(guī)劃劃、投資顧問問、資產(chǎn)管理理等專業(yè)化服服務(wù)活動。 ( )2.我國當(dāng)當(dāng)前的個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)就是是銀行理財(cái)人人員根據(jù)客戶戶的資產(chǎn)狀況況和風(fēng)險(xiǎn)承受受能力為客戶戶提供專業(yè)的的投資建議幫幫助客戶合理理而科學(xué)地將將資產(chǎn)投資到到金融產(chǎn)品中中，實(shí)現(xiàn)個(gè)人人資產(chǎn)保值增增值。 ( )3.個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)按照照管理運(yùn)作方方式不同分為為理財(cái)顧問服服務(wù)和綜合理理財(cái)服務(wù)。( )4.我國商商業(yè)銀行法明明確規(guī)定商業(yè)業(yè)銀行不得從從事證券業(yè)務(wù)務(wù)，同時(shí)利率率尚未完全市市場化，在這這樣的市場環(huán)環(huán)境和經(jīng)營環(huán)環(huán)境下，商業(yè)業(yè)銀行開發(fā)銷銷售理財(cái)產(chǎn)品品面臨的約束束較多，潛在在法律風(fēng)險(xiǎn)大大。( )5.

25、我國當(dāng)當(dāng)前的個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)，就就是銀行理財(cái)財(cái)人員根據(jù)客客戶的資產(chǎn)狀狀況和風(fēng)險(xiǎn)承承受能力，為為客戶提供專專業(yè)的投資建建議，幫助客客戶合理而科科學(xué)地將資產(chǎn)產(chǎn)投資到金融融產(chǎn)品中，實(shí)實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)產(chǎn)保值增值。( )6.商業(yè)銀銀行為銷售儲儲蓄存款產(chǎn)品品、信貸產(chǎn)品品等進(jìn)行的產(chǎn)產(chǎn)品介紹、宣宣傳和推介等等一般性業(yè)務(wù)務(wù)咨詢活動，均均屬于理財(cái)顧顧問服務(wù)。 ( )7.在商業(yè)業(yè)銀行開展的的理財(cái)顧問服服務(wù)活動中，商商業(yè)銀行提供供理財(cái)顧問服服務(wù)，管理和和運(yùn)用資金并并承擔(dān)由此產(chǎn)產(chǎn)生的收益和和風(fēng)險(xiǎn)。 ( )8.綜合理理財(cái)計(jì)劃按照照服務(wù)對象的的不同，分為為私人銀行業(yè)業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)計(jì)劃。 ( )9.在綜合合理財(cái)服務(wù)活活動中，客戶戶授

26、權(quán)銀行代代表客戶按照照合同約定的的投資方向和和方式，進(jìn)行行投資和資產(chǎn)產(chǎn)管理投資收收益與風(fēng)險(xiǎn)由由銀行承擔(dān)。 ( )10.理財(cái)財(cái)計(jì)劃是一種種向高凈值客客戶提供的綜綜合理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)，通過全球球性的財(cái)務(wù)咨咨詢及投資顧顧問，達(dá)到財(cái)財(cái)富保值、增增值、繼承、捐捐贈等目標(biāo)。 ( )11.理財(cái)財(cái)計(jì)劃的服務(wù)務(wù)理念是根據(jù)據(jù)客戶個(gè)性化化的需求為客客戶量身定做做產(chǎn)品和服務(wù)務(wù)，通過客戶戶資產(chǎn)的全球球配置，降低低風(fēng)險(xiǎn)，從而而達(dá)到財(cái)富保保值和增值的的目的。( )12.理財(cái)財(cái)計(jì)劃按照是是否保本，分分為保證收益益理財(cái)計(jì)劃和和非保證收益益理財(cái)計(jì)劃。( )13.保證證收益理財(cái)計(jì)計(jì)劃，應(yīng)保證證本金的安全全，并到期償償還全額本金金的計(jì)劃。 ( )14.保本本浮動收益理理財(cái)計(jì)劃是指指商業(yè)銀行按按照約定條件件向客戶保證證本金支付，本本金以外的投投資風(fēng)險(xiǎn)由客客戶與銀行共共同承擔(dān)，并并依據(jù)實(shí)際投投資收益情況況確定客戶實(shí)實(shí)際收益水平平的理財(cái)計(jì)劃劃。 ( )15. 保保證收益理財(cái)財(cái)計(jì)劃或相關(guān)關(guān)產(chǎn)品中的保保證收益率高高于同期儲蓄蓄存