1、新綜合業務系統操作手冊編寫說明一、新綜合業務系統操作手冊結構說明：新綜合業務系統操作手冊按交易類別劃分為十大類，每類項下按交易子類分不同的章節，按照業務模塊，在每大類項下簡要介紹以下內容：本模塊的業務綜述本部分業務在整個核心系統中的位置（用圖示法）本部分業務的具體系統的約定具體交易設置及說明在交易設置及說明中，主要按以下順序逐個描述每個具體交易內容：交易代碼功能描述授權說明前臺錄入界面錄入說明操作要點前臺輸出畫面輸出說明打印說明可能的錯誤信息及解決辦法會計分錄二、新綜合業務系統操作手冊輸入內容相關定義錄入項：是指在辦理業務時前臺錄入界面的各種業務信息，包括漢字、 漢語拼音、阿拉伯數字字符、英文

2、字母、英文字符。必輸項：是指該項內容必須輸入，如不輸，則系統控制不允許進入下一項。必選項：是指從交易畫面列表中必須選擇輸入內容。非必輸項：是指該項內容可以輸入也可以不輸入，回車進入下一項，該項 內容有時也受其他輸入項的控制，有時必輸，有時可不輸。顯示：是指該項內容不需要錄入，系統根據其他輸入項的結果或交易提交結果自動顯示輸出內容。可能出現的錯誤信息及解決辦法：是指在辦理業務時由于輸入錯誤或系統原因系統會出現錯誤信息提示代碼或錯誤信息內容。三、新綜合業務系統操作手冊業務結構圖四、新綜合業務系統中關鍵代碼定義1、機構號：在新綜合業務系統中機構號定義為4位，用數字表示。前兩位代表分行所在城市代碼（按

3、開業前后順序排列），后兩位為分行所轄支行的順序號（按所轄支行開業順序排列）。機構號（4位）城市代碼（2位）支行順序號（2位）2、聯行行號：在新綜合業務系統中聯行行號支持11位，按人民銀行的要求目前暫定義為5位，用數字表示，由人行確定。3、帳號：在新綜合業務系統中內部帳號與外部帳號統一定義為16位，用數字表示，前4位代表機構號，中間5位分別代表幣種代碼、業務代碼，后6位代表順序號，最后1位為校驗位。帳號（16位）機構號（4位）幣種代碼（2位）業務代碼（3位）順序號（6位）校驗位（1位）4、儲蓄定期一本通、活期一本通號：在綜合業務系統中儲蓄定期一本通、活期一本通定義為12位，用數字表示，前4位代表

4、機構號，中間1位代表活期或定期類型號，后6位代表順序號，最后1位校驗位。一本通號（12位）機構號（4位）類型號（1位）順序號（6位）校驗位（1位）5、客戶號：在新綜合業務系統中客戶號定義為10位，用數字表示，前1位代表儲蓄、對公類型，中間8位代表順序號，最后1位為校驗位。客戶號（10位）類型代碼（1位）順序號（8位）校驗位（1位）6、柜員號：在新綜合業務系統中柜員號定義為8位，用數字表示，前4位代表機構號，后4位代表順序號。柜員號（8位）機構號（4位）順序號（4位）7、柜員流水號：在新綜合業務系統中柜員流水號定義為12位，用數字表示，前8位代表柜員號，后4位由系統按業務辦理時間順序自動生成順序

5、號。柜員流水號（12位）柜員號（8位）順序號（4位）8、交易代碼：在新綜合業務系統中交易代碼定義為4位，用數字表示，前1位代表業務大類，第2位為交易子項，后2位代表交易子項下順序號。交易代碼（4位）業務類型（1位）交易子項（1位）交易順序號（2位）9、業務代號：在新綜合業務系統中業務代號定義為3位，用數字表示。憑證種類：在新綜合業務系統中，憑證種類定義為2位（只分配給重要空白憑證和有價單證），用數字表示。10、合同號：在新綜合業務系統中合同號定義為16位，用數字表示，前4位代表機構號，中間8位代表日期，后1位代表儲蓄、對公類型代碼，最后3位代表順序號。合同號（16位）機構號（4位）日期（8位）

6、類型代碼（1位）順序號（3位）11、借據號：在新綜合業務系統中，借據號定義為18位，用數字表示，前16位代表合同號，后2位代表順序號。借據號（18位）合同號（16位）順序號（2位）投資編號、貼現編號、拆借編號：在新綜合業務系統中，投資編號、貼現編號、拆借編號統一定義為16位，用數字表示，其中，前4位代表機構號，中間4位代表年份，后1位為業務類型代碼（貼現為4、拆借為5、投資為6），最后7位代表順序號。 投資編號等（16位）機構號（4位）年份代號（4位）業務類型（1位）順序號（7位）卡號：在新綜合業務系統中卡號定義為16位，用數字表示，前6位（415599或415598）代表我行卡BIN號，中間

7、2位代表我行發卡分行（按發卡順序），后7位為順序號，最后1位為校驗位。卡號（16位）BIN號（6位）分行號（2位）順序號（7位）校驗位（1位）客戶經理號：在新綜合業務系統中客戶經理號定義為8位，用數字表示，其內容同員工編號。摘要代碼：在新綜合業務系統中摘要代碼定義為2位，用數字表示（按人行編碼格式）。現金項目代碼：在新綜合業務系統中，現金項目代碼定義為10位，用數字表示，（按人行規定格式）。貨幣代碼：在新綜合業務系統中，貨幣代碼定義為2位，用數字表示（貨幣代碼CYNO幣種）。利率代碼：在新綜合業務系統中，利率代碼定義為3位，用數字表示（利率代碼利率種類INRD）。國債編號：在新綜合業務系統中，

8、國債編號定義為15位，用數字表示，其中前4位代表機構號，中間4位分別代表國債發行年度和發行期次，后2位代表國債期限，最后5位代表順序號。國債編號（15位）機構號（4位）發行年度（2位）發行期次（2位）發行期限（2位）順序號（5位）部門號：在新綜合業務系統中，部門號定義為2位，用數字表示。待銷帳號：在新綜合業務系統中，待銷貼定義為17位，用數字表示，其中前1位代表待銷帳類型，中間4位代表機構號，后6位代表年、月、日（各2位表示），最后6位代表順序號。待銷帳號（17位）待銷帳類型（1位）機構號（4位）年月日（6位）順序號（6位）結售匯摘要代碼：在新綜合業務系統中，結售匯摘要代碼定義為5位，用數字表

9、示（按國家外管局規定編列）。票據編號、托收編號、調期協定號：在新綜合業務系統中，外幣票據編號、托收編號、調期協定號統一定義為8位，用數字表示，前4位代表機構號，后4位代表序號（系統自動生成）。外幣票據編號等（8位）機構號（4位）順序號（4位）凍結編號：在新綜合業務系統中，凍結編號定義為12位，用數字表示，前4位代表機構號，后8位代表序號。 凍結編號（12位）機構號（4位）順序號（8位）柜員尾箱號：在新綜合業務系統中，柜員尾箱號定義為4位，用數字表示，0000表示現金庫管員尾箱，8888代表憑證尾箱，其它用順序號表示其他柜員。憑證號碼：在新綜合業務系統中，憑證號碼定義為13位，用數字表示，前2位

10、代表憑證種類，中間2位代表分行代碼，后1位代表憑證批號，最后8位代表順序號。憑證號碼（13位）憑證種類（2位）分行代碼（2位）憑證批號（1位）順序號（8位）同城提出號：在新綜合業務系統中，同城提出號定義為20位，用數字表示，其中前8位代表年月日，后12位代表柜員流水號。 同城提出號（20位）年月日（8位）柜員流水號（12位）憑證提交號：在新綜合業務系統中，憑證提交號定義為8位，用數字表示，其中前4位代表機構號，后4位代表當日順序號。 憑證提交號（8位）機構號（4位）當日順序號（4位）五、新綜合業務系統功能鍵定義在系統窗口中各功能鍵定義為：1、F1 : 交易聯機幫助2、ESC : 退出當前、返回

11、到上一級窗口 3、TAB ： 轉到下一域4、CTRL_R : 刷新屏幕5、CTRL_Z : 通訊重新連接6、PAGEDOWN ： 轉到多頁窗口的下一頁7、PAGEUP、CTRL_N ： 轉到多頁窗口的上一頁8、CTRL_P、CURSORUP ： 轉到上一域9、RETURN、SCORETURN : 下一域10、CURSORLEFT ： 光標左移一個字符11、CURSORRIGHT ： 光標右移一個字符12、F16、CTRL_O : 交易提交13、BACKSPACE ： 向前刪除一個字符14、DELETE ： 向后刪除一個字符15、CTRL_X : 將光標移到已輸入字符串的最右邊在系統表格中時：1

12、、INSERT : 在當前行向下插入一條記錄2、CTRL_D : 刪除表格的當前記錄 3、PAGEUP : 顯示表格的上一頁記錄4、PAGEDOWN : 顯示表格的下一頁記錄六、新綜合業務系統業務綜述 新綜合業務系統，是以會計核算為核心子系統，以業務管理操作，客戶信息管理，交易控制為基礎；以授權有限的全功能綜合柜員制、業務觸發交易為操作模式，集本外幣各項業務為一體的，以加強管理和服務手段為目的的，從而達到便捷操作，簡化核算程序，提高效率，防范風險，規范業務的作用。本業務操作手冊按業務類型劃分，主要包括以下業務內容：客戶信息管理儲蓄業務個人信貸卡、國債及理財業務對公業務外匯業務（柜臺）對公貸款及

13、投資、拆借業務現金及憑證管理結算業務10、內部帳及公共業務各章的具體業務內容及操作將在以后章節中逐個進行詳細介紹。客戶信息業務描述概念客戶信息管理是指通過綜合業務系統對全行的客戶信息進行歸集、統一管理。它以客戶基本信息為基礎，以客戶靜態和動態信息為內容，為銀行進行客戶分析和業務拓展提供基礎資料。客戶信息管理以客戶號統攬客戶在銀行的所有賬號，實現本外幣存、貸款賬戶統一管理。業務規定客戶信息僅限銀行內部管理使用。客戶信息內容由會計部門及相關業務部門建立，并由會計部門修改、維護。操作柜員可在權限內調用、查詢客戶信息，從而實現對客戶信息的統一管理，滿足全行統計、分析的需要。分類綜合業務系統客戶信息按客

14、戶性質不同分為對公客戶信息和對私客戶信息。對公客戶信息管理概念對公客戶信息是針對對公客戶建立的客戶資料。包括客戶號、客戶名稱、組織機構代碼、營業執照號碼等內容。業務規定對公客戶信息建立時，系統以組織機構代碼為唯一標識自動生成對公客戶號，組織機構代碼與客戶號一一對應。當貸款形態發生轉變或發生結算罰款時，通過系統建立不良客戶信息。綜合業務系統對不良客戶信息建立提供兩種方式：一是由系統自動建立，二是為手工建立。系統自動建立不良客戶信息是指系統通過柜員操作相關交易或系統自動處理的交易，自動獲取客戶的不良記錄（如貸款戶出現逾期、呆滯、呆賬及發生欠息，存款戶被凍結等），并建立該客戶不良信息的檔案資料，以后

15、該客戶再發生不良信息時，只對相關信息進行補充修改。手工建立不良客戶信息是指不通過系統獲取客戶不良記錄，而是通過相關交易建立客戶不良信息記錄，并可對其進行修改維護。對私客戶信息管理概念對私客戶信息是針對個人客戶建立的客戶資料。包括客戶號、客戶名稱、身份證件各類及號碼等內容。業務規定對私客戶信息建立時，系統以個人有效身份證件（如身份證、戶口本、軍官證等法定有效證件）號碼為唯一標識自動生成對私客戶號。證件種類、號碼與客戶號一一對應。系統功能綜合業務系統支持對公客戶信息（包括不良客戶信息）、對私客戶信息的建立、修改、刪除等功能。同時提供建立商戶信息、集團公司所屬上下級關聯及創建賬戶備注信息等功能。儲蓄

16、業務概念儲蓄存款是指居民個人將其待用或結余的貨幣資金存入銀行性金融機構的存款。分類儲蓄存款可分為活期儲蓄存款和定期儲蓄存款。定期儲蓄存款包括整存整取、零存整取、存本取息、定活兩便、通知存款、教育儲蓄等。活期儲蓄存款概念活期儲蓄存款是一種不規定存款期限，隨時可以存取的儲蓄存款。業務規定本行活期一本通和民生借記卡支持本外幣活期儲蓄存款。活期一本通和民生借記卡可以為零余額。整存整取儲蓄存款概念*(_)*整存整取儲蓄存款是指本金一次存入，到期一次支取的定期儲蓄存款。業務規定本行定期一本通、存單和民生借記卡均支持本外幣整存整取儲蓄存款。本幣整存整取儲蓄存款的起存金額為50元，外幣整存整取儲蓄存款的起存金

17、額為50元人民幣的等值外匯。整存整取儲蓄存款到期自動轉存，系統提供兩種轉存方式：本金轉存（本金轉定期、利息轉活期賬戶）和本息轉存（本息轉為定期）。客戶在辦理定期存款業務時可重返自動轉存類型。系統默認的類型為本息自動轉存（利率浮動的業務除外）。轉存期限按原存單約定期限執行，轉存利率按原存單約定期限檔次、轉存當日掛牌利率執行。整存整取只能部分提前支取一次。在存期內和自動轉存期內，客戶提前支取須提供有效身份證件。零存整取儲蓄存款概念零存整取儲蓄存款是存款時約定存期，在存期內分期存入本金，到期一次支取本息的定期儲蓄存款。業務規定普通存折、民生借記卡支持零存整取儲蓄存款。零存整取儲蓄存款的起存金額為5元

18、人民幣。零存整取存期分為1年、3年、5年三個檔次。辦理零存整取儲蓄存款時，存款金額由儲戶自定，每月存入一次。中途如有漏存，應在次月補存，補存日期要在開戶約定日以前。未補存者，到期支取時按實存金額和實際存期計算利息。存本取息概念存本取息是本金一次存入，在約定存期內分次支取利息，到期支取本金的一種定期儲蓄存款。業務規定普通存折、民生借記卡支持存本取息定期儲蓄存款。存本取息定期儲蓄存款的起存金額為5000元人民幣。存期分為1、3、5年。存本取息儲蓄存款每次取息不扣利息稅，銷戶時一次性扣收利息稅。定活兩便儲蓄存款概念定活兩便儲蓄存款是存入時不約定存期，可以隨時支取，具有定期和活期雙重性質的一種儲蓄存款

19、。業務規定存單和民生借記卡支持定活兩便儲蓄存款。定活兩便儲蓄存款的起存金額為50元人民幣。定活兩便儲蓄存款必須一次性存入，不能續存。通知存款概念通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知金融機構，約定支取日期和金額方能支取的存款。業務規定存單和民生借記卡支持通知存款。通知存款的起存金額為5萬元人民幣，最低支取金額為5萬元。通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金額的，需重新開立定期存單。留存部分低于起存金額的，予以清戶，按支取日掛牌公告的活期利率計息。分類人民幣通知存款按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款。外幣只有七天通知存款。一天通知存款必須提前一天通知

20、約定支取存款，七天通知存款必須提前七天通知約定支取存款。教育儲蓄概念教育儲蓄是專為存款人將來接受非義務教育（指9年義務教育之外的全日制高中、大中專、大學本科、碩士和博士研究生）儲蓄資金而開辦的一種零存整取定期儲蓄。業務規定普通存折和民生借記卡支持教育儲蓄存款。教育儲蓄存款起存金額為50元人民幣，最高上限為每賬戶2萬元。教育儲蓄提前支取時必須全額支取。教育儲蓄存款期限分為1、3、6年。8、“錢生錢”理財業務概念“錢生錢”理財業務是民生借記個人卡（僅限主卡）提供的一卡多戶，活期、定期存款多種最優化組合的理財服務。該服務把客戶活期基本存款賬戶中屬于定期存款性質的資金合理分離出來，在定期存款和活期存款

21、之間統籌安排，使客戶僅使用一張個人卡，即可享受定期存款的較高收益。業務規定“錢生錢”理財業務必須由持有主卡的個人申請，每張主卡只能開1個“錢生錢”賬戶。“錢生錢”理財業務客戶要授權我行按事先約定的比例，在約定轉存日將活期存款轉成定期存款。綜合業務系統可以自動進行活期基本賬戶與“錢生錢”理財賬戶之間的轉賬，其轉賬金額必須是基數存款的倍數（基數存款是指“錢生錢”理財賬戶的基礎份額，本行基數存款為100元）。理財賬戶的開戶金額為2000元人民幣。辦理“錢生錢”理財服務的客戶在進行支取、轉賬或消費時，系統自動對活期基本存款賬戶進行處理。若活期基本存款賬戶余額不足，系統自動按有關支取原則進行定期存款的提

22、前支取，并轉入活期結算賬戶供客戶使用。“錢生錢”理財賬戶的轉存由批處理來完成。定期存款到期或提前支取由系統自動轉入活期賬戶；若支取后，滿足錢生錢理財業務的要求，由系統再轉入“錢生錢”理財賬戶。9、卡、單、折互轉概念單、折轉卡業務是將持卡人的存單、普通存折存款轉入本人借記卡。卡轉單、折業務是將持卡人卡內的存款轉入存單或普通存折。業務規定卡、折互轉業務必須在同一開戶行辦理。從借記卡中轉出的儲蓄賬戶不能再轉入卡中。10、特殊業務辦理掛失、解掛、補發、領卡、補寫磁、更改支付條件、重置密碼、出具存款證明等儲蓄特殊業務時，需要客戶提供身份證原件，并留存身份證復印件。其中密碼掛失、補發、補寫磁、更改支付條件

23、、重置密碼必須由客戶本人到柜臺辦理。系統功能綜合業務系統支持各類儲蓄存款的開戶、續存、部分提前支取、取款、取息、銷戶、銷折等業務。并提供辦理口頭掛失與解除口頭掛失、正式掛失與解除正式掛失、密碼掛失及解除密碼掛失、補發、換折、換卡、補登折、補寫磁、更改支付條件、更改密碼、賬戶維護和打印存款證明、儲蓄結算收費等功能。綜合業務系統為“錢生錢”理財業務提供注冊、修改、撤消功能。綜合業務系統支持卡轉單、折，單、折轉卡，存單轉定期一本通、定期一本通轉存單等功能。三、借記卡業務業務描述概念民生借記卡是中國民生銀行在中華人民共和國境內發行的，具有儲蓄、消費、轉賬結算、代理收付等功能的人民幣支付和結算工具。業務

24、規定民生借記卡在使用過程中不允許透支。民生借記卡可在開通“銀聯”城市的自助柜員機、自動存款機等自助設備上進行存取款業務（單位卡除外），也可在多媒體查詢機上辦理各項查詢業務，還可在銀行的特約商戶進行POS消費。民生借記卡有四種狀態，即空白卡、預制卡、待發卡和作廢卡。空白卡：空白卡由總行統一設計和制作。各分行領用后按重要空白憑證管理。預制卡：對擬采用實時發卡方式發行的空白卡進行初始化后所形成的卡為預制卡。預制卡卡面上不含客戶姓名，由各制卡中心統一制作并列入重要空白憑證管理。待發卡：對擬采用事后發卡的空白卡進行初始化和個人化后所形成的卡為待發卡。待發卡卡面上包含客戶姓名，待發卡及持卡人密碼封由各制作

25、中心制作，并列入重要空白憑證管理。作廢卡：因印制卡、銷卡及換卡等原因作廢的卡片要由各分行收回，登記表外賬，定期集中銷毀。分類民生借記卡按其發行對象不同，可分為個人卡和單位卡。個人卡功能個人卡的發行對象為個人。個人卡可以向持卡人提供多種服務，包括人民幣、外幣儲蓄、個人小額質押貸款、ATM及CDM等自助銀行設備的存取款、轉賬、查詢、商戶消費、電話銀行及民生借記卡開辦的其他代收代付業務服務。分類按照發行主體不同，個人卡可分為普通卡、聯名卡、認同卡。普通卡：本行獨立發行的民生借記卡為普通卡。聯名卡：本行和某大型企業集團、商業集團聯合發行的民生借記卡為民生聯名卡。依據雙方約定，持卡人持聯名卡在該集團消費

26、時，應享受某種程度的優惠。認同卡：本行和社會上影響較大的非盈利集團聯合發行的民生借記卡稱為民生認同卡。個人卡按級別可分為主卡和附屬卡個人客戶辦理了主卡后，可辦理附屬卡，附屬卡按權限不同可分為A、B、C三級。A卡：可以無限地對卡內定活期賬戶進行存取款操作，及對除人民幣活期儲蓄賬戶以外的其他賬戶進行銷戶。B卡：可對卡內的人民幣活期賬戶進行無限額的存取款操作。C卡：可在主卡賦予的額度內對卡內人民幣活期賬戶進行存取款操作。此類卡在發行時額度為零，需主卡進行授權后方可進行存取款操作。業務規定個人卡賬戶的資金，以其持有的現金存入，或以其工資性款項及屬于個人的小額勞務報酬收入轉賬存入。嚴禁將單位的款項存入個

27、人卡賬戶。一張主卡不得超過兩張附屬卡。只普通卡可辦理附屬卡，申請附屬卡必須在原主卡開戶行辦理。主卡銷卡時，系統自動檢查該卡是否有附屬卡未收回，是否有除人民幣活期以外的賬戶，是否有關聯的短期或定期一本通存折。如有附屬卡，應先銷附屬卡；如有人民幣活期以外的賬戶，應先銷其他賬戶，最后再銷人民幣活期存款賬戶。如有關聯的活期一本通或定期一本通，撤消相關聯系。單位卡功能單位卡可向持卡人提供消費、轉賬等服務，還可通過柜臺及自助銀行設備向持卡人提供查詢服務。業務規定單位卡的發卡對象為單位。單位卡無主、附卡之分，企業客戶必須指定每張卡的持有人，多張單位卡可共享同一人民幣單位卡賬戶。每張單位卡可擁有不同的額度，在

28、任何時間，其額度總和必須小于或等于單位卡賬戶余額。單位卡賬戶的資金一律從其基本存款賬戶轉賬存入，不得存取現金。單位卡不能用于該單位10萬元以上的商品交易和勞務款項結算。3、特殊業務掛失與解掛、補寫磁、換卡、銷卡、修改持卡人資料、卡密碼悠等民生借記卡的特殊業務，需要客戶提供身份證原件，并留存身份證復印件。其中密碼掛失、補發、補寫磁必須由客戶本人到柜臺辦理。卡掛失、補發和換卡時，卡號不變，在磁條信息中加以區分，原卡從掛失之日起作廢。系統功能綜合業務系統支持民生借記卡個人卡、單位卡的發卡、領卡、額卡授權、卡級別調整、銷卡等業務。并提供辦理口頭掛失與解除口頭掛失、正式掛失與解除正式掛失、密碼掛失及解除

29、密碼掛失、補發、換卡、補寫磁、更改密碼等功能。四、國債業務業務描述概念國債是指國家為籌集資金而發行的，并承擔還本付息義務的債務總稱。業務規定國債額度管理綜合業務系統內國債參數表內容（包括國債種類、期次、發行期、兌付期、發行利率和兌付利率等）由總行有關部門統一建立和維護，供全行使用和調閱。綜合業務系統對國債額度采取統一管理、逐級下撥的方式。由總行承銷或包銷國債，向各分行分配國債額度，再由分行向所轄支行分配額度。在發行期間或發行期滿后，總行有權在分行間調整國債額度，分行有權在所轄支行間調整國債額度。國債發售客戶可選擇現金或轉賬兩種付款方式。單位必須使用轉賬方式購買國債，儲戶可用卡或折中存款購買國債

30、。國債兌付國債兌付分為到期兌付和提前兌付兩種情況。發行期內提前兌付的，不計付利息，并收取一定比率的手續費。發行期結束后提前兌付的，按客戶實際持有期限及相應的利率檔次計付利息，并收取一定比率的手續費。兌付期內提前兌付，按客戶實際持有期限及相應的利率檔次計付利息，不收取手續費。國債過期支取部分不計算利息。綜合業務系統提供憑密碼辦理國債通兌業務，如客戶沒有預留密碼，不允許通兌。綜合業務系統提供通過網絡銀行購買國債的功能，購買時需指定購買網點并到該網點領取國債憑證。系統功能綜合業務系統支持國債額度的入賬、下撥、調整，國債的發售、提前兌付、兌付等業務。并提供國債的掛失和補發等功能。五、代工代扣業務業務描

31、述概念代工代扣業務是銀行受單位或儲戶本人委托，并與之簽訂協議，約定銀行代替單位向其員工的存款賬戶發放工資或費用，或由銀行代理客戶繳納電費、水費等各項費用的業務。分類本行代理業務包括：代發工資、代扣業務。代發工資概念代發工資是指銀行代替單位為其員工發放工資或費用的服務項目。業務規定代發單位是具有法人資格的企事業單位。代扣業務概念代扣業務是指公用事業等收費單位與用戶（即儲戶）書面簽定繳費合同，并由銀行再與收費單位簽定代扣費用合同書，代替收費單向儲戶收取費用，或儲戶委托銀行代理其繳納各種費用的服務項目。系統功能綜合業務系統支持代發工資、代扣費用等業務。六、安全賬戶業務描述概念“安全賬戶”服務是指客戶

32、在柜臺申請該項服務后，當賬戶余額發生變動，如消費、存取款、代工代扣等，客戶可通過手機短信息服務得到賬戶變動信息。業務規定“安全賬戶”服務包括安全賬戶警示和信息服務。只有憑密碼支取的對私客戶才可以申請安全賬戶服務。安全賬戶的開通需要在銀行柜臺辦理注冊手續。民生卡主卡持卡人可以申請安全賬戶服務，附屬卡持有人不能簽約安全賬戶服務。系統功能綜合業務系統為安全賬戶提供簽約、修改、刪除等功能。七、對公存款業務業務描述概念對公存款是企業、機關團體、事業單位、院校、部隊、外國駐華機構等存入銀行的閑置資金和結算資金。業務規定綜合業務系統中，對公存款賬戶必須在客戶號項下建立。分類單位活期存款概念單位活期存款是指不

33、確定存款期限，隨時可以存取的一種存款。業務規定按照人民銀行銀行賬戶管理辦法，存款人可在本行選擇開立以下存款賬戶。基本存款賬戶：是指存款人在辦理日常轉賬結算和現金收付的賬戶。一般存款賬戶：是指存款人在基本賬戶以外，因銀行借款開立的賬戶，不能辦理現金支取，該賬戶存款余額不得超過存款人在該開戶銀行的借款余額。臨時存款賬戶：是指存款人因臨時經營需要開立的賬戶。存款人可以通過該賬戶辦理日常轉賬結算和根據國家現金管理規定辦理現金支付。專用存款賬戶：是指存款人因特定用途需要開立的賬戶。如：基本建設資金、更新改造資金以及其他需要專戶管理的資金賬戶。綜合業務系統對公活期存款銷戶過程由活期存款賬戶單戶結息、活期存

34、款賬戶支付和活期存款賬戶銷戶組成。操作流程為先單戶結息，將賬戶積數結為零，同時將利息入原存款戶；再做銷戶前轉款處理。日終時，使用銷戶交易，將此戶置銷戶標志。銷戶時，系統自動檢測該賬是否有聯動賬戶（如貸款戶、銀行承兌匯票等），如有聯動賬戶，不允許做銷戶處理。單位定期存款概念單位定期存款是指單位在存款時約定存期，本金一次存入，到期一次支取本息的存款。業務規定人民幣單位定期存款期限分為3個月、半年、一年。外幣單位定期存款期限分為1個月、3個月、半年、一年、二年。凡企業、事業、機關團體、學校等單位暫時閑置的自有資金，都可以參加定期存款。但嚴禁將銀行貸款、財政撥款以及預算內資金作為定期存款存入。起存金額

35、為等值人民幣1萬元。綜合業務系統支持單位定期存款到期自動轉存，轉存方式在開戶時由客戶選擇，并可以修改。轉存的方式有：本息轉存、本轉息取（利息存入本行的結算賬戶）及不轉存方式。如客戶沒有選擇轉存方式，系統默認為本息轉存。單位定期存款可多次轉存，轉存期限為原定期存款期限，轉存利率使用存款到期當天國家公布的同期限檔次利率。支取時，按照轉存次數及適用的檔次利率計付利息，不到一個存款期限的按照支取日當天掛牌活期計付利息。對公定期存款銷戶或提前支取采取利隨本清的方式，將本息款項通過待銷賬或相應的匯劃交易進行處理。單位協議存款概念單位協議存款是指保險公司與全國性商業銀行簽訂協議，約定單筆存款金額3000萬元

36、人民幣以上，存期5年以上（不含5年）的存款。分類協議存款的存款方式有兩種，一種是由總行與保險公司法人之間簽訂存款協議，并由保險公司指定在同一城市內本行某一分支機構開立協議存款賬戶，由本行分支機構為保險公司開立存單。另一種是由總行與保險公司法人之間簽訂存款協議，并由總行向保險公司開立存單，同時將存款資金根據各分行的長期資金來源、資產質量、資金規模，分配到各分行。需要資金的分行與總行簽訂協議，并向總行開立存單。業務規定協議存款結息方式及利率由總行與保險公司在簽訂協議時確定。采取按年付息方式的，分行每年付息時，將利息上劃總行，由總行統一劃給保險公司。采取利隨本清方式付息的，分行在協議存款到期時，將本

37、金及利息一同上劃總行，由總行劃給保險公司。協議存款提前支取時，由分行按照協議規定的提前支取利率計息，并將利息及本金一同上劃總行，同時注明計息天數、利率和本金數，由總行劃給保險公司。外匯結構性存款開戶開戶條件：外匯結構性存款的起點金額為單筆300萬美元或等值其他外幣。開戶審批：分行內部審批：分行填制結構性存款分行審批表；如果分行內部審批未獲通過，則向總行重新詢價。報總行審批：分行將審批表報送總行，總行內部審批；如果未獲通過，則需要分行重新與客戶溝通。開戶手續：會計部門接到業務部門提交的“代客外匯理財審批表”和“外匯結構性存款協議”（原件）后進行認真審核，確認內容填寫是否完整、正確，簽章是否齊全，

38、審批是否合規，資金是否到賬等。無誤后，開立外匯結構性存款證實書（單位定期存款開戶證實書）。“代客外匯理財審批表”和“外匯結構性存款協議”專夾保管。打印定期存款證實書：在證實書中“利率”欄（打印為0）上加蓋標有“利率、期限執行XX號協議”字樣的條形章。在證實書上加蓋業務公章后交與客戶。業務規定分行將客戶的委托指令報送總行，總行可根據客戶委托對外平盤；如果國際市場價格已無法滿足客戶委托，總行將通知分行，需要分行重新與客戶溝通。計息規定計息方式：外匯結構性存款業務采用的是浮動式利率，不同的結息期會根據不同的存款種類采用不同的利率。計息時采用分段計息方式，在不同的期限，根據協議的規定對利率進行上下浮動

39、。目前，我行綜合業務系統自動進行分段浮動利率計息的功能正在開發階段，所以暫且采用手工計息方式計算利息。計提利息：外匯結構性存款按照規定按季計提應付利息。計提應付利息采用手工計息方式，計提的應付利息在結息日（批量計提利息日）次日入賬。計提應付利息和利息入賬使用“8001本轉”交易。適用利率：外匯結構性存款利息計算的適用利率為該筆存款協議中本計息期利率，如協議中沒有寫明具體執行利率，須向本行相關業務部門索取該協議下此計息期適用利率。銷戶外匯結構性存款到期，使用“4102對公定期存款銷戶”交易進行銷戶。本、息結轉采用手工方式，使用“8001本轉”交易。專夾保管的“代客外匯理財審批表”和“外匯結構性存

40、款協議”做存款證實書的附件。保證金存款概念保證金存款是銀行為保障業務的安全性，按業務金額比例向客戶收取的一定款項。業務規定本行收取保證金的業務包括信用證業務、保函業務、信用卡業務以及貸款業務、銀行承兌匯票業務等。保證金賬戶應納入保證金賬戶管理，保證金賬戶的存款，在對應的保證業務存續期內，權屬關系已讓渡給銀行，客戶喪失支配權。保證金存款的來源：單位客戶交存現金或轉入款項辦理保證金賬戶的開立，須經過其結算賬戶劃轉。保證業務結束，其保證金存款應劃轉到其結算賬戶再辦理支付。不得以發放貸款等方式作為客戶保證金存款的資金來源。保證金賬戶的使用規定：保證金賬戶是保證支付的專用賬戶，只能用于相對應業務事項的款

41、項支付，且只能與客戶在本行的其他賬戶發生往來；保證金賬戶不得出售支票及其他支付結算憑證。保證金賬戶不得取現，不得辦理結算業務。保證金賬戶的存款要專款專用，不得任意挪用。保證金賬戶從開戶到支取，每筆業務的辦理必須經有權人審批。本行收取的單位保證金存款，確須計息的，其期限、利率、計、結息規定比照單位存款有關規定執行；單位保證金存款賬戶結計的利息轉入該客戶的結算賬戶內；保證金存款中的定期存款，要按照權責發生制的原則，計提應付利息；提前支取的保證金存款按活期存款利率支付利息。公積金存款概念公積金存款是指銀行吸收的職工個人住房公積金存款。業務規定職工個人住房公積金存款，當年歸集的按結息日掛牌公告的活期存

42、款利率計息，結算后轉入上年結轉戶；上年結轉戶的公積金存款按結息日掛牌公告的3個月定期整存整取存款利率計息，公積金存款的結息日為每年6月30日。單位通知存款概念單位通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知金融機構，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。業務規定單位通知存款的開辦對象為企事業單位的閑散資金，機關、團體的預算外資金或自有資金。單位通知存款的起存金額為人民幣50萬元，存戶一次存入本金，可一次或分次支取，最低支取金額為10萬元。外幣通知存款起存金額為不低于10萬美元的等值外匯。分類通知存款按單位提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款。一天通知存款必須提前一天

43、通知約定支取存款，七天通知存款必須提前七天通知約定支取存款。外幣只有七天通知存款。單位協定存款概念單位協定存款是指銀行與存戶簽訂協議，確定結算戶的留存額度。業務規定單位協定存款的開辦對象為企事業單位的閑散資金，機關、團體的預算外資金或自有資金。單位協定存款的協議期為1年，到期時任何一方未提出終止或修改協議，視作自動延期1年，并依此逐年延續。結算戶的留存余額由本行與存戶約定，最低留存余額為人民幣30萬元。綜合業務系統提供兩種單協定存款計息方法，積數法和余額法。各分行可根據當地人民銀行要求選擇。特殊業務特殊業務包括調整積數、掛失、解掛、凍結、解凍、外幣賬戶限額控制、創建賬戶備注信息等。賬戶積數調整

44、是指經有權人授權后，對存款、貸款等有關計息賬戶進行積數調增或調減，并登記積數調整登記簿。賬戶的凍結和解凍：綜合業務系統提供三種賬戶凍結狀態，即只收不付、不收不付和金額凍結。由系統自動登記凍結登記簿。凍結到期或超過6個月，由批處理自動進行解凍處理，并打印解凍通知單。外幣賬戶的限額控制：綜合業務系統提供按客戶號或對指定賬戶進行限額控制，將客戶號項下的所有幣種結算賬戶余額折算成指定幣種，如其合計金額超過預定限額，由批處理日終時打印超限額清單。對指定賬戶限額控制是指對某一賬戶進行限額控制。公式：客戶號限額控制每日存款賬戶各幣種（由系統按當日牌價折合成控制幣種）余額合計余額限額賬號限額控制每日賬戶余額合

45、計余額限額賬戶維護應填制“特種業務申請單”并經會計主管簽字授權。系統功能綜合業務系統支持各類對公活期存款、定期存款的開戶、續存、取款、結息、銷戶等業務。并提供辦理口頭掛失與解除口頭掛失、正式掛失與解除正式掛失、凍結、解凍、賬戶維護等功能。八、外匯柜臺業務業務描述概念外匯是外國貨幣或以外國貨幣表示的，用于國際結算的支付手段。外匯匯率是以一種貨幣單位表示另一種貨幣單位的價格。匯率有兩種標價方法：直接標價法和間接標價法。直接標價法是以一定整數單位（通常是100個）的外國貨幣為標準來折算若干個單位的本國貨幣的標價方法。間接標價法則相反。我國人民幣外匯牌價有鈔買價、匯買價、中間價、匯賣價、鈔賣價五種。鈔

46、買價是銀行買入現鈔的價格，鈔買價低于匯買價。匯買價是銀行買進外匯的價格，匯賣價是銀行賣出外匯的價格，鈔賣價是銀行賣出現鈔的價格。分類外幣兌換概念外幣兌換是指柜臺發生的各種幣別之間的現金兌換。業務規定綜合業務系統外幣兌換交易支持柜臺外幣與人民幣、人民幣與外幣、外幣與外幣之間的現鈔兌換。結售匯概念結匯是指銀行按國家有關規定，以一定的人民幣匯率買入企事業單位或個人的外匯并支付相應人民幣的外匯業務。售匯是指銀行按國家有關規定，以一定的人民幣匯率賣給企事業單位或個人的外匯并收取相應人民幣的外匯業務。業務規定結售匯交易只支持轉賬業務，具體包括貿易、非貿易資本項下、系統內的結售匯業務及結售匯平盤。外匯買賣概

47、念外匯買賣是指不同貨幣之間兌換時，按一定匯價買入一種貨幣或賣出一種貨幣的業務。分類外匯買賣包括自營、代客（中間貨幣為美元）、套匯（中間貨幣為人民幣）、系統內和歐元的買賣業務。自營外匯買賣是指本行以盈利或保值為目的進行的各種外匯交易。代客外匯買賣是指本行接受客戶委托，按照國際市場價格為客戶辦理的兩種外幣之間的買賣業務。套匯是指以人民幣為中間價的兩種貨幣之間的買賣業務。外匯敞口平盤概念外匯敞口平盤是指對本行外匯業務中出現的外匯頭寸敞口，通過外匯買賣，進行平倉的操作。銀行外匯頭寸管理實行外匯買賣平倉的方式。業務規定外匯敞口平盤功能通過支行對分行、分行對總行平倉的方式來實現。支行與客戶交易后，由總行根

48、據多頭或空頭統一在國內或國際外匯市場賣出或買入調劑平盤。綜合業務系統內外匯平倉有四種方式：結售匯、外匯買賣、自營外匯買賣和歐元兌換。結售匯平倉默認對方幣種為人民幣；外匯買賣平倉默認對方幣種為美元；自營外匯買賣平倉默認對方幣種為美元；歐元兌換平倉默認對方幣種為歐元。旅行支票業務概念旅行支票業務是本行根據與旅行支票良行機構簽訂的代售協議書，辦理國外機構發行旅行支票的代售和兌付業務。業務規定旅行支票一般由知名度較高的銀行發行，委托其他銀行代售，代售票款逐日或定期劃給委托行。買入外幣票據買入外幣票據是指本行買入客戶和其他銀行（國外）付款的票據，同時扣收貼息并保留追索權的一種業務。買入票據的種類有：旅行

49、支票、銀行本票、國際定額匯票、其他銀行匯票及代理旅行信用證項下的票據。光票托收光票托收是本行受客戶委托將境外簽發的銀行本票、匯票、支票等外幣票據向票據付款行或出票人辦理托收的業務。系統功能綜合業務系統提供外匯兌換、結售匯、外匯買賣、外匯敞口平盤、旅行支票、外匯票據、光票托收等功能。外幣兌換包括現鈔兌換現鈔、現鈔兌換現匯、現匯兌換現鈔。外匯買賣包括代客外匯買賣、自營外匯買賣、套匯外匯買賣。外匯敞口平盤支持支行、分行、總行的外匯敞口平盤。外匯票據業務支持買入外匯票據、銷記買入外匯票據、票匯匯款和票匯解付等功能。旅行支票支持出售旅行支票和兌付旅行支票功能。九、結算業務業務描述支票業務概念支票是出票人

50、簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行或其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。適用范圍單位和個人在同一票據交換區域的各種結算，均可使用支票。支票僅限于出票人向其票據交換區域內的收款人出票。分類支票可分為現金、轉賬和普通支票三類。支票上印有“現金”字樣的為現金支票，現金支票只能用于支取現金；支票上印有“轉賬”字樣的為轉賬支票，轉賬支票只能用于轉賬，不得支取現金。支票上未印有“現金”或“轉賬”字樣的為普通支票，普通支票可以用于支取現金，也可以用于轉賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的，為劃線支票，劃線支票只能用于轉賬，不得支取現金。付款期限支票的持票人應當自出票日起10日內提示

51、付款，超過提示付款期限的，付款人可以不予付款；付款人不予付款的，出票人仍對持票人承擔票據責任。支票限于見票即付。業務規定支票可以背書轉讓，但用于支取現金的支票不得背書轉讓。開立支票存款賬戶，必須使用其本名，提交證明其身份的合法證件，并預留其本名簽名式樣和印鑒。領用支票時，客戶應有可靠的資信，并存入一定的資金。出票人簽發空頭支票、簽發與其預留本名簽名式樣或者印鑒不符的支票及支付密碼錯誤的支票，銀行應予以退票，并按票面金額處以百分之五但不低于1千元的罰款，持票人有權要求出票人賠償支票金額2%的賠償金。對屢次簽錯的，銀行應停止其簽發支票。銀行本票概念銀行本票簡稱本票，是由銀行簽發的，承諾自己在見票時

52、無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。適用范圍單位和個人在同一票據交換區域需要支付的各種款項，均可使用銀行本票。銀行本票僅限于出票人向其票據交換區域內的收款人出票。分類本票分不定額本票和定額本票。用于轉賬的本票，需在本票上劃去“現金”字樣；用于支取現金的本票，需在本需上劃去“轉賬”的字樣。付款期限本票提示付款期限自出票日起不得超過2個月。銀行本票見票即付。持票人超過付款期限提示付款的，代理付款人不予受理；持票人可在票據權力時效內向出票銀行做出說明，并提供本人身份證件或單位證明，持銀行本票向出票銀行請求付款。業務規定銀行本票可背書轉讓，但填明“現金”字樣的銀行本票不得背書轉讓。收款人或申請

53、人為單位的，銀行不提為其簽發現金銀行本票。銀行匯票概念銀行匯票是出票銀行簽發的，由其在見票時按實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據。適用范圍單位和個人各種款項結算均可使用銀行匯票。銀行匯票可用于異地結算，區域性銀行匯票僅限于出票人向其票據交換區內的收款人出票。分類銀行匯票按使用范圍可分為現金銀行匯票和轉賬銀行匯票。付款期限銀行匯票的提示付款期自出票之日起1個月。持票人超過付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。業務規定銀行匯票可以背書轉讓，但填明“現金”字樣的銀行匯票不得背書轉讓。區域性銀行匯票僅限于在本區域內背書轉讓。銀行匯票的背書轉讓以不超過出票金額的實際結算金額為準。未填寫實際結

54、算金額或實際結算金額超過出票金額的銀行匯票不得背書轉讓。銀行匯票的實際結算金額不得更改，更改實際結算金額的，銀行匯票無效。銀行承兌匯票概念商業匯票按承兌人不同分為銀行承兌匯票和商業承兌匯票。銀行承兌匯票在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。銀行承兌匯票由銀行承兌。適用范圍銀行承兌匯票在同城和異地均可使用。在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織之間，必須具有真實的交易關系或債權債務關系，出票人與承兌行要有真實的委托付款關系，且資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源，方可簽發銀行承兌匯票。付款期限定日付款的銀行承兌匯票付款期限自

55、出票日起計算，并在匯票上記載具體的到期日；出票后定期付款的匯票付款期限自出票日起按月計算，并在匯票上記載。見票后定期付款的匯票付款期限自承兌或拒絕承兌起按月計算，并在匯票上記載。銀行承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10日。銀行承兌匯票的付款期限，最長不得超過6個月。分行承兌匯票的出票人應于匯票到期前將票款貴客交存其開戶銀行。承兌銀行應在匯票到期日或到期日后，見票當日支付票款。業務規定銀行承兌匯票的承兌銀行，應按票面金額的萬分之五向出票人收取手續費。銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款時，承兌銀行除憑票向持票人無條件付款外，對出票人尚未支付的匯票金額按照每天萬分之五計收利息。承

56、兌匯票存在合法抗辯事由拒絕支付的，應在接到銀行承兌匯票次日起3日內，做成拒絕付款證明，連同銀行承兌匯票郵寄持票人開戶銀行轉交持票人。銀行承兌匯票可以背書轉讓。商業承兌匯票概念商業匯票按承兌人不同分為銀行承兌匯票和商業承兌匯票。商業承兌匯票是由出票人簽發的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。商業承兌匯票可由付款人簽發并承兌，也可由收款人簽發交由付款人承兌。商業承兌匯票由銀行以外的付款人承兌。商業匯票的付款人為承兌人。適用范圍商業承兌匯票同城、異地均可使用。在銀行開立存款賬戶的法人及其他組織之間，必須具有真實的交易關系或債權債務關系，出票人與付款人要有真實的委托付款關

57、系，具有支付匯票金額的可靠資金來源，方可使用商業承兌匯票。付款期限商業承兌匯票的付款期限最長不得超過6個月。定日付款的商業承兌匯票付款期限自出票日起計算，并在匯票上記載具體到期日；出票后定期付款的匯票付款期限自出票日起按月計算，并在匯票上記載。見票后定期付款的匯票付款期限自承兌或拒絕承兌日起按月計算，并在匯票上記載。商業承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10日。持票人應在提示付款期限內通過開戶銀行委托收款或直接向付款人提示付款。對異地委托收款的，持票人可匡算郵程，提前通過開戶銀行委托收款。持票人超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶行不予受理。業務規定商業承兌匯票的付款人開戶銀行收到通過委

58、托收款寄來的商業承兌匯票，將商業承兌匯票留存，并及時通知付款人。付款人收到開戶銀行的付款通知，應在當日通知銀行付款。付款人在接到通知日的次日起3日內（遇法定休假日順延，下同）未通知銀行付款的，視同付款人承諾付款，銀行應于付款人接到通知日的次日起第4日上午開始營業時，將票款劃給持票人。付款人提前收到由其承兌的商業匯票，應通知銀行于匯票到期日付款。付款人在接到通知日的次日起3日內未通知銀行付款，付款人接到通知日的次日起第4日在匯票到期日之前的，銀行應于匯票到期日將票款劃給持票人。銀行辦理劃款時，付款人存款賬戶不足支付的，應填制付款人未付票款通知書，連同商業承兌匯票郵寄持票人開戶行，轉交持票人。付款

59、人存在合法抗辨事由拒絕支付的，應在接到通知日的次日起3日內，做成拒絕付款證明，送交開戶銀行。銀行將拒絕付款證明和商業銀行承兌匯票郵寄持票人開戶行轉交持票人。商業承兌匯票可以背書轉讓。電、信匯概念匯兌是匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結算方式。匯兌分為電匯、信匯兩種，由匯款人選擇使用。適用范圍單位和個人的各種款項結算，均可使用匯兌結算方式。匯兌業務適用于異地結算。付款期限匯出銀行受理匯款人簽發的匯兌憑證，經審核無誤后，應于當日至次日向匯入銀行辦理匯款，并向匯款人簽發匯款回單。業務規定匯款回單只能作為匯出銀行受理匯款的依據，不能作為該筆匯款已轉入收款人賬戶的證明。匯入銀行對開立存款賬戶的收款人

60、，應將匯給其的款項直接轉入收款人賬戶，并向其發出收賬通知。未在銀行開立存款賬戶的收款人或“留行待取”的，憑信、電匯取款通知，交驗本人的身份證件，向匯入行支取款項。需要委托他人向匯入銀行支取款項的，要同時交險代理人和補代理人的身份證件。支取現金的，信、電匯憑證上必須有按規定填寫的“現金”字樣才能辦理。未填明“現金”字樣，需要支取現金的，由匯入銀行按照國家現金管理規定審查支付。轉賬支付的，應由原收款人向銀行填制支款憑證，并由本人交險其身份證件辦理支付款項。該賬戶的款項只能轉入單位或個體工商戶的存款賬戶，嚴禁轉入儲蓄和信用卡賬戶。轉匯的，應由原收款人向銀行填制信、電匯憑證，并由本人交險身份證件。轉匯