1、理財規劃師三級練習題PAGE PAGE - 16 -2009三三級_現金金、消費、教育、退退休養老規規劃（專業業能力） 1、下列（ ）不不屬于現金金等價物。 正確確答案：DD A、活期儲儲蓄 B、貨幣幣市場基金金 C、各各類銀行存存款 D、股票票 2、流動性性比率是現現金規劃中中的重要指指標，下列列關于流動動性比率的的說法正確確的是（ ）。 正確答答案：A A、流動性性比率流流動性資產產/每月支支出 B、流動性性比率凈凈資產/總總資產 C、流動性性比率結結余/稅后后收入 D、流動性性比率投投資資產/凈資產 3、接上題題，通常情情況下，流流動性比率率應保持在在（ ）左右。 正正確答案：C A、1

2、 B、2 CC、3 D、10 4、下列可可以反映個個人或家庭庭一段期間間的基本收收入支出情情況的表格格是（ ）。 正確答答案：A A、現金流流量表 B、損損益表 CC、資產負負債表 D、支支出表 5、自20005年99月21日日起，個人人活期存款款按（ ）結息息。 正正確答案：B A、月 B、季 C、半年 D、年年 6、下列不不是貨幣市市場基金應應當投資的的對象的是是（ ）。 正確答答案：D A、現金 B、1年以以內(含11年)的銀銀行定期存存款、大額額存單 C、剩余期期限在3997天以內內(含3997天)的的債券 D、股票 7、下列關關于個人通通知存款的的說法不正正確的是（ ）。 正確確答案

3、：CC A、根據儲儲戶提前通通知時間的的長短，分分為1天通通知存款與與7天通知知存款兩個個檔次 B、最低起起存金額為為5萬元 C、最低支支取金額為為5萬元 D、支取時時不需提前前通知金融融機構 8、下列關關于定額定定期儲蓄說說法不正確確的是（ ）。 正正確答案：C A、定額定定期儲蓄是是存款金額額固定、存存期固定的的一種定期期儲蓄業務務 B、定額定定期儲蓄存存期為1年年，到期憑憑存單支取取本息，可可以過期支支取，也可可以提前支支取 C、可以辦辦理部分支支取 D、存單上上不記名、不預留印印鑒、也不不受理掛失失，可以在在同一市縣縣轄區內各各郵政儲蓄蓄機構通存存通取 9、下列關關于現金規規劃中交易易

4、動機說法法不正確的的是（ ）。 正確答答案：C A、滿足支支付日常的的生活開支支而持有現現金或現金金等價物的的動機 B、一般來來說，個人人或家庭的的收入水平平越高，交交易數量越越大，從而而為應付日日常開支所所需要的貨貨幣量就越越大 C、為了預預防意外支支出而持有有一部分現現金及現金金等價物的的動機 D、個人或或家庭出于于交易動機機所擁有的的貨幣量決決定于收入入水平、生生活習慣等等因素 10、下列列關于現金金規劃中謹謹慎動機或或預防動機機說法正確確的是（ ）。 正確答案案：C A、滿足支支付日常的的生活開支支而持有現現金或現金金等價物的的動機 B、一般來來說，個人人或家庭的的收入水平平越高，交交

5、易數量越越大，從而而為應付日日常開支所所需要的貨貨幣量就越越大 C、為了預預防意外支支出而持有有一部分現現金及現金金等價物的的動機 D、個人或或家庭出于于交易動機機所擁有的的貨幣量決決定于收入入水平、生生活習慣等等因素 11、流動動性與收益益性是評價價金融資產產的重要指指標，下列列說法不正正確的是（ ）。 正確確答案：DD AA、對于金金融資產，通通常來說其其流動性與與其收益率率是成反方方向變化的的，高流動動性也意味味著收益率率較低 BB、現金及及現金等價價物的流動動性較強，因因此其收益益率也相對對較低 CC、由于貨貨幣的時間間價值的存存在，持有有收益率較較低的現金金及現金等等價物的同同時也就

6、意意味著喪失失了持有收收益率較高高的投資品品種的貨幣幣時間價值值 DD、對于金金融資產，通通常來說其其流動性與與其收益率率是成同方方向變化的的12、下列列關于貨幣幣市場基金金說法不正正確的有（ ）。 正確確答案：DD AA、貨幣市市場基金是是指僅投資資于貨幣市市場工具的的基金 BB、就流動動性而言，貨貨幣市場基基金的流動動性很好，甚甚至比銀行行7天通知知存款的流流動性還要要好 CC、就安全全性而言，由由于貨幣基基金投資于于短期債券券、國債回回購及同業業存款等，投投資品種的的特性基本本決定了貨貨幣基金本本金風險接接近于零 DD、一般來來說，申購購或認購貨貨幣市場基基金沒有最最低資金量量要求13、

7、關于于儲蓄品種種，下列說說法不正確確的是（ ）。 正確確答案：AA AA、自20005年99月21日日起，個人人活期存款款按月結息息 BB、個人活活期存款結結息時，按按結息日掛掛牌活期利利率計息 CC、定活兩兩便儲蓄中中，存期33個月以上上不滿半年年的，按33個月定期期存款利率率打6折計計息 DD、定活兩兩便儲蓄中中，存期半半年以上，不不滿1年的的，按半年年定期存款款利率打66折計息14、張先先生一家的的平均每月月支出情況況為：水電電費4000元，張先先生手機費費700元元，太太手手機費1550元，家家用固定電電話費為1140元，上上網費1220元，有有線電視費費24元，買買日常生活活用品開支

8、支約2300元，外出出就餐開支支約4400元，購買買衣物等開開支約3000元，休休閑娛樂開開支約2000元，交交通開支約約800元元(不含張張先生)。此外，現現在每月寄寄給張先生生父母生活活費1 5500元，張張太太父母母生活費11 5000元。另外外，張先生生的朋友同同學多，私私人應酬也也多，他又又喜歡運動動，經常與與朋友打網網球，平均均每月支出出近2 0000元。根據現金金規劃的基基本原則，張張先生可以以準備的現現金或現金金等價物的的額度為（ ）元元。 正正確答案：D AA、10 000 B、15 0000 C、200 000 D、400 000015、張先先生一家的的平均每月月支出情況況

9、為：水電電費4000元，張先先生手機費費700元元，太太手手機費1550元，家家用固定電電話費為1140元，上上網費1220元，有有線電視費費24元，買買日常生活活用品開支支約2300元，外出出就餐開支支約4400元，購買買衣物等開開支約3000元，休休閑娛樂開開支約2000元，交交通開支約約800元元(不含張張先生)。此外，現現在每月寄寄給張先生生父母生活活費1 5500元，張張太太父母母生活費11 5000元。另外外，張先生生的朋友同同學多，私私人應酬也也多，他又又喜歡運動動，經常與與朋友打網網球，平均均每月支出出近2 000元元。在張先先生家的現現金或現金金等價物的的額度確定定以后，就就

10、是對這一一部分資產產在現金和和現金等價價物的工具具之間進行行配置。下下列選項中中，不是張張先生可以以選擇的現現金規劃的的工具的是是（ ）。 正確答案案：A AA、股票 BB、現金 C、銀銀行活期儲儲蓄 DD、貨幣市市場基金16、張先先生一家的的平均每月月支出情況況為：水電電費4000元，張先先生手機費費700元元，太太手手機費1550元，家家用固定電電話費為1140元，上上網費1220元，有有線電視費費24元，買買日常生活活用品開支支約2300元，外出出就餐開支支約4400元，購買買衣物等開開支約3000元，休休閑娛樂開開支約2000元，交交通開支約約800元元(不含張張先生)。此外，現現在每

11、月寄寄給張先生生父母生活活費1 5500元，張張太太父母母生活費11 5000元。另外外，張先生生的朋友同同學多，私私人應酬也也多，他又又喜歡運動動，經常與與朋友打網網球，平均均每月支出出近2 000元元。若張先先生突然有有一筆未預預期到的支支出，額度度大約為550 0000元，則則下列最不不可行的解解決張先生生的支出需需要的方式式是（ ）。 正確答答案：A AA、在二級級市場上出出售一只股股價已經跌跌倒低谷的的股票 BB、采用信信用卡透支支的方式，解解決一部分分需要 CC、將股票票質押到典典當行貸款款 DD、利用保保單借款17、小李李現在單身身，平均每每月支出情情況為：水水電費1550元，房

12、房租1 0000元，手手機費2000元，上上網費1220元，有有線電視費費24元，買買日常生活活用品和餐餐費開支約約830元元，休閑娛娛樂開支約約200元元，交通開開支約2000元。此此外，現在在每月寄給給父母生活活費3000元。根據據現金規劃劃的基本原原則，小李李可以準備備的現金或或現金等價價物的額度度為（ ）元。正確答案案：A AA、12 000 B、30 0000 C、50 0000 D、40 000018、小李李現在單身身，平均每每月支出情情況為：水水電費1550元，房房租1 0000元，手手機費2000元，上上網費1220元，有有線電視費費24元，買買日常生活活用品和餐餐費開支約約8

13、30元元，休閑娛娛樂開支約約200元元，交通開開支約2000元。此此外，現在在每月寄給給父母生活活費3000元。在小小李的現金金或現金等等價物的額額度確定以以后，就是是對這一部部分資產在在現金和現現金等價物物的工具之之間進行配配置。下列列選項中，（ ）是可以選擇的現金規劃的工具。 正確答案：D AA、股票 BB、3年期期債券 C、封閉式基基金 D、貨貨幣市場基基金19、小李李現在單身身，平均每每月支出情情況為：水水電費1550元，房房租1 0000元，手手機費2000元，上上網費1220元，有有線電視費費24元，買買日常生活活用品和餐餐費開支約約830元元，休閑娛娛樂開支約約200元元，交通開

14、開支約2000元。此此外，現在在每月寄給給父母生活活費3000元。若小小李突然有有一筆未預預期到的短短期支出，額額度大約為為25 0000元，則則下列最可可行的解決決小李的支支出需要的的方式是（ ）。 正確確答案：CC AA、在二級級市場上出出售一只股股價已經跌跌倒低谷的的股票 BB、提前兌兌付還有半半年到期的的3年期債債券 CC、將股票票質押到典典當行貸款款 DD、以終止止保險合同同的方式取取得保險價價值20、下列列關于典當當的說法不不正確的是是（ ）。 正確答案案：B AA、典當期期限由雙方方約定，最最長不得超超過6個月月 BB、典當期期限由雙方方約定，最最長不得超超過1年 CC、典當當當

15、金利息不不得預扣 DD、典當期期內或典當當期限屆滿滿后5日內內，經雙方方同意可以以續當，續續當一次的的期限最長長為6個月月21、根據據20055年2月99日頒布的的典當管管理辦法，典當期期限由雙方方約定，最最長不得超超過（ ）個月月。正確答案：A AA、6 B、112 C、188 D、22422、根據據20055年2月99日頒布的的典當管管理辦法，典當當當金利率，按按中國人民民銀行公布布的銀行機機構（ ）法定定貸款利率率及典當期期限折算后后執行。 正確答答案：B AA、3個月月期 B、66個月期 C、11年期 DD、2年期期23、根據據20055年2月99日頒布的的典當管管理辦法，典當期期內或

16、典當當期限屆滿滿后5日內內，經雙方方同意可以以續當，續續當一次的的期限最長長為（ ）。 正確答答案：B AA、3個月月 B、6個月 CC、9個月月 D、112個月24、下列列關于信用用卡說法不不正確的有有（ ）。 正確答案案：C AA、信用卡卡有廣義信信用卡和狹狹義信用卡卡之分 BB、廣義上上的信用卡卡包括貸記記卡、準貸貸記卡、借借記卡等 CC、銀行會會給信用卡卡中預存一一部分資金金用于給消消費者消費費 DD、從狹義義上說，信信用卡主要要是指由金金融機構或或商業機構構發行的貸貸記卡，即即無需預先先存款就可可貸款消費費的信用卡卡25、以下下資產流動動性最強的的是（ ）。正正確答案：A AA、活期

17、儲儲蓄 B、貨幣幣市場基金金 C、具有現金金價值的保保單 DD、股票26、張先先生工作穩穩定，收入入保障高，那那么張先生生的流動性性比率在（ ）左左右比較合合適。 正確答案案：C AA、1 B、2 C、3 D、627、關于于流動性資資產說法不不正確的是是（ ）。正確確答案：DD AA、資產流流動性是指指資產在保保持價值不不受損失的的前提下變變現的能力力 BB、流動性性強的資產產能夠迅速速變現而價價值不受減減損 CC、現金與與現金等價價物是流動動性最強的的資產 DD、流動性性弱的資產產就是指資資產不易變變現28、流動動性比率的的計算公式式是（ ）。 正確答答案：C AA、流動性性比率=資資產/每

18、月月支出 BB、流動性性比率=每每月稅后收收入/每月月支出 CC、流動性性比率=流流動性資產產/每月支支出 D、流動動性比率=凈資產/每月支出出29、關于于流動性的的說法不正正確的是（ ）。正確答案案：D AA、流動性性比率反映映客戶支出出能力的強強弱 B、流動性較較強的資產產收益性較較低 CC、房產類類資產的流流動性較弱弱 DD、資產的的流動性與與收益通常常呈正比30、（ ）不不是個人或或家庭進行行現金規劃劃的動機。正確答案案：C AA、交易動動機 B、謹慎動機機 C、投資資動機 D、預預防動機31、客戶戶的收入支支出表分為為三欄，以以下哪項不不屬于分類類欄（ ）。 正確答答案：CA、收入

19、B、支出出 C、負債債 DD、結余32、關于于現金的說說法，不正正確的是（ ）。 正確確答案：DD AA、現金在在所有金融融工具中流流動性最強強 BB、現金位位于貨幣第第一層次 C、持有現現金往往會會有貶值的的現象 DD、持有現現金的收益益率為零33、以下下（ ）可以去去銀行存活活期儲蓄。正確答案案：C AA、1港元元 BB、1日元元 C、1歐歐元 DD、1韓元元34、個人人活期存款款，每季末末月的（ ）日日為結息日日。 正正確答案：C AA、10 B、115 C、220 DD、3035、關于于借記卡的的說法，不不正確的是是（ ）。 正確答案案：DA、具有存存取款功能能 B、沒有有透支功能能

20、CC、借記卡卡中的資金金享受活期期存款儲蓄蓄利率 D、借記卡里里的存款不不可以在同同城異地通通存通兌36、關于于活期一本本通的說法法，不正確確的是（ ）。正確答案案：A AA、只可以以存取人民民幣 BB、具有活活期儲蓄的的全部基本本功能 CC、開立帳帳戶時，必必須預留密密碼 DD、可以開開通電話銀銀行和網上上銀行37、定活活兩便儲蓄蓄（ ）元起存存。正確答答案：C AA、人民幣幣1元 B、人民民幣10元元 CC、人民幣幣50元 D、人民民幣1000元38、小張張因為急需需用錢，將將他存了111個月的的定活兩便便儲蓄取了了出來，應應該（ ）計息息。 正正確答案：C AA、0.772% B、33.

21、33%的六折 C、3.788%的六折折 D、4.14%的的六折39、關于于外幣的整整存整取的的存期，不不包括的是是（ ）。 正確答案案：D AA、1個月月 B、3個月 C、6個個月 DD、9個月月40、關于于人民幣的的整存整取取的存期，不不包括的是是（ ）。 正確答案案：D AA、1年 BB、2年 C、3年 D、4年41、整存存零取是一一種事先約約定存期，整整數金額一一次存入，分分期平均支支取本金，取取款間隔時時間不包括括的是（ ）。正確答案案：D AA、1個月月 B、33個月 CC、6個月月 D、9個月42、存本本取息是一一種一次存存入本金，分分次支取利利息，到期期支取本金金的定期儲儲蓄，它

22、的的起存金額額為（ ）。 正確答案：C AA、人民幣幣50元 BB、人民幣幣10000元 CC、人民幣幣50000元 D、人民民幣100000元43、人民民幣通知存存款開戶起起存金額為為（ ）元。 正確答答案：C AA、50000 B、100000 C、5500000 DD、1000000黃先生在媒媒體工作，收收入穩定，每每月稅后工工資65000元，每每月贍養父父母5000元，租房房700元元，交通費費300元元，其他生生活支出11500元元，平均每每月結余33500元元。根據以以上資料回回答44-48題44、根據據現金規劃劃的原則，黃黃先生為了了日常生活活的需要，保保持（ ）元流流動資產在在

23、身邊，比比較合適。 正確答案案：C AA、25000 B、65500 C、99000 DD、18000045、根據據現金規劃劃的原則，這這部分流動動資產，不不適合以下下（ ）投資。正確答案案：D AA、整存整整取 B、活期期儲蓄 C、貨貨幣市場基基金 D、債債券市場基基金46、如果果黃先生決決定將這部部分流動性性資產用于于購買貨幣幣市場基金金，在（ ）購購買不到貨貨幣市場基基金。 正確答案案：D AA、銀行網網點 BB、有代銷銷資格的券券商營業部部 CC、基金公公司柜臺 D、證證券交易所所47、影響響貨幣市場場基金收益益率的因素素不包括（ ）。 正確確答案：DD AA、利率因因素 B、規模模因

24、素 C、收收益率趨同同趨勢 D、國際際因素48、一般般來說，申申購或認購購貨幣市場場基金的最最低資金量量為（ ）元。正確答案案：B AA、5000元 B、10000元 C、50000元 D、100000元元49、以下下哪種外幣幣的活期儲儲蓄利率最最高（ ）。 正確答答案：A AA、澳大利利亞元 BB、港幣 C、美元 DD、美元50、貨幣幣市場基金金僅投資于于貨幣市場場工具，不不能投資于于（ ）金融工工具。正確確答案：BBA、現金 B、銀行行所有定期期存款 C、大額存存單 D、期限在11年以內（含含1年）的的中央銀行行票據51、理財財規劃師通通常會建議議客戶盡可可能采用住住房公積金金貸款買房房以

25、降低購購房成本，個個人住房公公積金貸款款是指銀行行根據公積積金管理部部門的委托托，以（ ）為為資金來源源，按規定定要求向購購買普通住住房的個人人發放的貸貸款。 正確答案：C AA、儲蓄存存款 BB、央行存存款 C、公積積金存款 DD、派生存存款52、購房房的幾個環環節都涉及及印花稅的的繳納，下下列關于購購房需要繳繳納的印花花稅說法錯錯誤的是（ ）。正確答案：D AA、購房者者與房地產產開發商簽簽訂商品品房買賣合合同時，按按照購銷金金額3%貼貼花 BB、購房者者與商業銀銀行簽訂個人購房房貸款合同同時，按按借款額的的0.5%貼花 CC、個人從從國家有關關部門領取取房屋產產權證時時，每件貼貼花5元

26、DD、公積金金購房不需需要繳納印印花稅53、購房房相關稅費費往往是初初次購房者者容易忽略略的問題。但是契稅稅的繳納額額也不少。北京地區區，非普通通住宅繳納納的契稅為為房屋價格格的（ ）。正正確答案：D AA、1.55% B、2% CC、1% D、3%54、20006年55月24號號，建設部部等九部門門下發關關于調整住住房供應結結構穩定住住房價格的的意見中中，提出：自20006年6月月1號起，個個人住房按按揭貸款首首付比例不不得低于( )，對購購買自住住住房且套型型建筑面積積90平方方米以下的的仍執行首首付比例220。正正確答案：D AA、50% BB、35% CC、40% D、30%55、理財

27、財規劃師根根據李先生生的情況，給給他制定了了一個住房房還貸方案案，采用等等額本金還還款，向銀銀行申請220年期330萬元的的貸款，利利率為5.508，那么第第一個月的的還款額為為( )元。正正確答案：D AA、2 8847 B、2 700 C、22 5000 D、22 627756、上海海的王先生生每月的工工資不高，可可是每年年年底的分紅紅較多，現現在準備貸貸款買車，理理財規劃師師結合市場場上的還貸貸方法，推推薦給王先先生的還貸貸方式是（ ）。 正確確答案：AA AA、智慧型型還款 B、等額本息息還款 C、等等額本金還還款 D、等額遞增增還款57、最近近很多銀行行推出了等等額遞增還還款法和等等

28、額遞減還還款法，理理財規劃師師一般會推推薦下列( )采用用等額遞增增還款。 正確答答案：A AA、目前收收入一般、還款能力力較弱，但但未來收入入預期會逐逐漸增加的的人群。如如畢業不久久的學生 BB、目前還還款能力較較強，但預預期收入將將減少，或或者目前經經濟很寬裕裕的人 CC、經濟能能力充裕，初初期能負擔擔較多還款款，想省息息的購房者者 DD、收入處處于穩定狀狀態的家庭庭58、在給給客戶進行行住房消費費支出規劃劃時，首先先要確定客客戶的需求求，理財規規劃師在幫幫助客戶確確定其購房房需求時應應遵循下列列原則，下下列對這些些原則的描描述錯誤的的是( )。正確確答案：DD AA、夠住就就好 B、有有

29、多少錢買買多大的房房子 CC、無需進進行過于長長遠的考慮慮 D、需要長遠遠考慮59、房價價是購房者者購房時考考慮的主要要因素之一一，理財規規劃師應幫幫助客戶判判斷房價的的高低，而而房價又取取決于兩個個因素，一一個是面積積，一個是是( )。正確答案案：A AA、區位 B、開開發商的大大小 C、銀行行貸款利率率的高低 DD、討價還還價的能力力60、理財財規劃師給給客戶制訂訂家庭消費費支出規劃劃，在家庭庭消費支出出的三種消消費模式中中，( )消費模式式是不可取取的。正確確答案：CC AA、收大于于支 BB、收支相相抵 C、支大大于收 D、三種都可可取，沒有有不可取的的61、理財財規劃師為為了能更好好

30、的為客戶戶制訂汽車車消費規劃劃，應了解解有關汽車車消費貸款款的知識，關關于國內外外汽車生產產商均可提提供汽車消消費信貸的的好處，下下列（ ）說法法不正確。 正確確答案：DD AA、有利于于控制目前前出現的信信息不對稱稱風險 B、推動汽汽車消費的的升級換代代 CC、擴大汽汽車貸款規規模 DD、提高銀銀行的利潤潤62、個人人汽車消費費貸款是指指貸款人向向申請購買買汽車的借借款人發放放的人民幣幣擔保貸款款。下列關關于汽車消消費貸款的的說法中正正確的是（ ）。正確答案案：A AA、貸款人人、借款人人、汽車經經銷商、保保險人和擔擔保人應在在同一城市市，貸款不不得異地發發放 BB、貸款人人、借款人人應在同

31、一一城市，貸貸款不得異異地發放；汽車經銷銷商、保險險人和擔保保人與貸款款人、借款款人可以不不在一個城城市 CC、銀行汽汽車貸款首首付一般為為2成 DD、汽車貸貸款年限一一般為10015年年63、理財財規劃師在在為客戶制制訂汽車消消費支出規規劃時，應應先確定客客戶是否符符合貸款的的要求，下下列不是申申請汽車消消費貸款必必須條件的的是（ ）。 正確答答案：D AA、個人必必須具備完完全民事行行為能力 BB、具有穩穩定的職業業和償還貸貸款本息的的能力，信信用良好 CC、能提供供有效抵押押物或質物物，或有足足夠代償能能力的個人人或單位作作保證人；能支付購購車首期款款項 DD、必須擁擁有當地戶戶口64、

32、萬先先生家每個個月的生活活開支大約約為1萬元元，其家庭庭每月的投投資收入為為1.2萬萬元?？梢砸哉J定該家家庭已經獲獲得了（ ）。正確答案案：B AA、基本收收益 BB、財務自自由 C、額外收入入 DD、全部收收入北京的劉小小姐20006年6月月5號在工工商銀行申申請個人商商業性住房房貸款買了了一套1880平方米米的住宅，房房價為2000萬元，理理財規劃師師根據劉小小姐的情況況建議劉小小姐采用等等額本息還還款，第一一次付600萬元，余余款分200年付清，由由于劉小姐姐第一次購購房，銀行行給予了劉劉小姐5.751%的貸款優優惠利率。 65、劉小小姐申請的的個人住房房商業性貸貸款是銀行行以信貸資資金

33、向購房房者發放的的貸款，也也叫（ ）。正正確答案：A AA、住房按按揭貸款 B、公公積金貸款款 CC、一般性性貸款 DD、特別貸貸款66、銀行行自收到劉劉小姐的貸貸款申請及及符合要求求的資料后后，應當按按規定對劉劉小姐的擔擔保、信用用等情況進進行調查，按按程序進行行審批，并并在（ ）內將將審批結果果通知借款款人。 正確答案案：C AA、3周 B、兩兩周 CC、15天天 D、1個月67、若采采用等額本本息還款，劉劉小姐每月月的還貸額額為（ ）元。 正確確答案：AA AA、9 8830 BB、1 0021 CC、8 9970 D、7 74968、資料料中劉小姐姐第一次支支付的600萬，這筆筆資金稱

34、為為首付款。申請住房房消費信貸貸時銀行不不會給予全全額貸款，一一般會要求求借款人支支付房屋總總價款的（ ）。 正確確答案：AAA、20%30% B、300%400% C、40%50% D、500%600%69、劉小小姐采用的的等額本息息還款法是是最為普遍遍的一種還還款方式，是是指在貸款款期限內每每月以相等等的還款額額足額償還還貸款的（ ）。正確答案案：C AA、本金 B、利息息 C、本金和利利息 D、以上答案案都不對70、劉小小姐貸款購購房的第一一步應該是是（ ）。 正確答案案：D AA、辦理按按揭手續 B、辦理理產權登記記 C、交納公共共維修費 D、簽署署買賣合同同71、按照照有關規定定，劉

35、女士士購買的住住宅需要繳繳納的契稅稅為其房屋屋價格的（ ）。 正確確答案：DD AA、1.55% B、2% C、11% D、33%72、劉小小姐想節省省貸款利息息，提前還還貸，那么么理財規劃劃師應建議議劉小姐采采用（ ）提前前還貸方式式。 正確答案案：A AA、每月還還款額不變變，縮短還還款期限 B、每月還款款額減少，還還款期限不不變 CC、每月還還款額減少少，還款期期限也減少少 D、每每種方法支支付利息一一樣73、理財財規劃師應應使用一些些支付比率率指標來估估算最佳的的住房貸款款額度，其其中房屋月月供款占借借款人稅前前月總收入入的比例就就是一個重重要的指標標，一般應應不超過（ ）。 正確確答

36、案：DD AA、50%60% BB、40%50% C、30%40% D、255%300%74、高女女士擁有一一張招商銀銀行的信用用卡,該發發卡行規定定每月的對對賬單日為為5日,指指定還款日日為每月的的23日。如果高女女士在當月月4日消費費2 0000元，免免息還款期期為 ( )天。 正確答案案：A AA、20 B、566 C、50 DD、3075、高女女士擁有一一張招商銀銀行的信用用卡,該發發卡行規定定每月的對對賬單日為為5日,指指定還款日日為每月的的23日。如果高女女士在當月月5日消費費2 0000元，免免息還款期期為 ( )天。 正確答案案：A AA、49 B、300 C、20 DD、56

37、76、高女女士擁有一一張招商銀銀行的信用用卡,該發發卡行規定定每月的對對賬單日為為5日,指指定還款日日為每月的的23日。高女士的的下列想法法能實現的的是 ( )。 正確答案案：C AA、為了方方便，將錢錢存在信用用卡里，這這樣還能獲獲得活期存存款利息 BB、想到有有免息期，高高女士想從從信用卡上上取現金來來炒股票 CC、高女士士在電腦城城買一臺電電腦，由于于目前財務務緊張，利利用信用卡卡分期付款款 DD、高女士士的信用卡卡透支額度度為3 0000元，可可是她刷了了5 0000元，這這樣也可以以享受免息息期待遇77、小王王參加工作作已經有55年了，一一直在一家家大公司工工作，目前前已任市場場營銷

38、部門門經理助理理，月收入入為5 5500元?，F準備貸貸款購買一一輛POLLO車，貸貸款金額110萬元，貸貸款期限55年，小王王采用（ ）還還款方式合合適。 正確答案案：C AA、等額本本金 B、等額額本息 C、等額遞增增 DD、等額遞遞減78、張賓賓是位私營營企業業主主，經營餐餐飲行業，月月收入1.3萬元，與與朋友合資資一家貿易易公司，年年收入9.5萬元，欲欲貸款購買買一輛奧迪迪車，貸款款金額400萬元，貸貸款期限33年，張賓賓采用（ ）還還款方式合合適。 正確答案案：D AA、等額本本金 B、等額額本息 C、等額遞增增 DD、按月還還息，按年年等額還本本 根據下列內內容回答77983題：王王

39、先生年收收入為155萬元，每每年的儲蓄蓄比率為440%。目目前有存款款2萬元，打打算5年后后買房，假假設王先生生的投資報報酬率為115%。王王先生買房房時準備貸貸款20年年，假設房房貸利率為為6%。79、王先先生可負擔擔的首付款款為（ ）萬元元。 正正確答案：A AA、44.48 B、288.66 CC、27.34 D、288.3480、王先先生可負擔擔的貸款為為（ ）萬元。正確答案案：B AA、99.64 B、377.56 CC、48.7 D、500.781、王先先生可負擔擔的房屋總總價為（ ）萬萬元。正確確答案：AA AA、82.04 B、811.9 CC、82.1 D、799.882、房

40、屋屋貸款占總總房價的比比率為（ ）。 正確確答案：AA AA、46% B、770% CC、66.7% DD、80%83、假設設王先生計計劃購買1100平方方米的房子子，則可負負擔的房屋屋單價為（ ）元元。正確答答案：A AA、8 2204 B、8 190 CC、8 2210 D、7 980 根據下列內內容回答88492題：在在北京工作作的小李準準備在北京京買房結婚婚,看中了了一套1000平方米米的新房,房價為110 0000元每平平方米,小小李準備在在建設銀行行申請個人人商業貸款款。 84、小李李買的房子子需要繳納納的契稅為為（ ）萬元。正確答案案：DA、3 BB、2 C、2.5 DD、1.5

41、585、小李李需要繳納納的評估費費用為（ ）。正確答案案：D AA、1 0000元 B、200元元 C、5000元 DD、不需要要繳納86、小李李在辦理按按揭手續過過程中,不不需要繳納納的稅費為為（ ）。 正確答案案：D AA、印花稅稅 B、抵押押登記費 C、保險費 D、契稅稅87、關于于小李需要要繳納的保保險費用下下列表述錯錯誤的為（ ）。 正確確答案：DD AA、若采用用財產抵押押擔保的，須須購買房屋屋綜合險 BB、采用財財產抵押并并加連帶責責任保證擔擔保的，必必須購買房房屋險；采采用財產質質押擔?；蚧蜻B帶責任任擔保的，可可以不購買買保險 CC、組合貸貸款保險費費的計算分分為兩部分分：房屋

42、險險按商業貸貸款方式繳繳納保費；人身險按按公積金貸貸款方式繳繳納保費 DD、組合貸貸款按照商商業貸款的的有關規定定繳納88、辦理理產權登記記時,不需需要繳納的的費用為（ ）。 正確答答案：D AA、契稅 B、房產證貼貼花稅 C、交易易登記費 D、評估費89、關于于房產證印印花稅的說說法正確的的是（ ）。 正確答案案：D AA、采用比比例稅率 B、5元/本本 C、100元/本 D、以以上都不對對,按照房房屋價格的的不同而不不同90、簽署署房屋買賣賣合同時印印花稅為（ ）。正確答案案：B AA、定額稅稅率 B、0.03% C、0.3% DD、0.005%91、跟銀銀行簽署貸貸款合同時時需要繳納納的

43、印花稅稅，稅率為為（ ）。正確確答案：AA AA、0.55% B、0.03% C、0.3% DD、0.005%92、小李李因出現財財務緊張或或由于其他他原因不能能按時如數數還貸，可可以向銀行行提出延長長貸款申請請，下列關關于延長貸貸款期限說說法錯誤的的是（ ）。正正確答案：D AA、借款人人應提前220個工作作日向貸款款行提交個人住房房借款延長長期限申請請書和相相關證明 BB、延長貸貸款條件:一是貸款款期限尚未未到期；二二是延長期期限前借款款人必須先先清償其應應付的貸款款利息、本本金及違約約金 CC、原借款款期限與延延長期限之之和最長不不超過300年 DD、借款人人可以申請請延期多次次93、在

44、收收大于支的的消費模式式中，收入入曲線和消消費曲線的的中間部分分是（ ）。正正確答案：B AA、投資資資金 B、家庭庭儲蓄 C、工薪薪收入 DD、借貸資資金94、在收收大于支的的消費模式式中，收入入曲線一直直在消費曲曲線的（ ）。正確答案案：A AA、上方 B、重合 C、下方方 D、有有時在上方方，有時在在下方95、當該該家庭的收收入支出曲曲線是（ ）時時，達到了了財務自由由。 正正確答案：B AA、收入曲曲線在支出出曲線上方方 BB、投資類類收入曲線線在支出曲曲線上方 CC、工薪類類收入曲線線在支出曲曲線上方 D、以上上說法均對對96、當該該家庭的收收入支出曲曲線是（ ）時，達達到了財務務安

45、全的目目標。 正確答案案：A AA、收入曲曲線在支出出曲線上方方 BB、投資類類收入曲線線在支出曲曲線下方 CC、工薪類類收入曲線線在支出曲曲線下方 D、以上上說法均不不對97、根據據目的不同同，住房支支出可以分分為（ ）兩大大類。 正確答案案：B AA、購房和和租房 B、住住房消費和和住房投資資 CC、自住房房和出租房房 DD、首付和和貸款還款款98、購房房的目標包包括（ ）三大大要素。正正確答案：C AA、購房的的時間、購購房地段、屆時房價價 BB、購房的的時間、購購房地段、希望的居居住面積 CC、購房的的時間、希希望的居住住面積、屆屆時房價 DD、購房地地段、希望望的居住面面積、屆時時房

46、價99、任何何可供理財財規劃的目目標必須是是（ ）。正確答案案：C AA、描述清清楚地 BB、描述詳詳細的 C、量化的 D、時間明確確的100、小小李今年227歲，未未婚，最近近購買了一一套40平平米的房子子，而沒有有購買主流流的70平平米左右的的房屋。這這反映了對對于購房面面積需求的的（ ）原則。 正確確答案：AA A、不必必盲目求大大 B、無無需一次到到位 C、量量力而行 D、易轉轉手性101、王王女士有一一個女兒，她她對女兒教教育目標的的設定不符符合子女教教育規劃重重要原則的的是（ ）。正正確答案：D A、理財財目標的設設定要切合合實際，角角度寬松 B、盡早早給孩子準準備教育金金 C、定

47、期期定額強制制儲蓄，來來實現子女女教育基金金的儲蓄 D、投資資時可以采采取積極策策略以獲得得更多收入入，來籌備備教育金102、適適合用來籌籌備子女教教育金的投投資工具有有（ ）。 正確答案案：B A、權證證 B、教育育儲蓄和教教育保險 C、期貨貨 D、外匯匯 根根據資料回回答103122題：資料：李李女士想請請理財規劃劃師為她制制定教育規規劃方案，她她與丈夫都都是普通職職工，兒子子今年剛剛剛兩歲。因因為對將來來有良好的的預期，不不排除兒子子長大后出出國留學的的可能。夫夫妻二人現現有儲蓄并并不多，但但也沒有什什么負債。他們并不不知道可以以用作教育育規劃的投投資工具都都有哪些，具具體要求是是怎樣的

48、，所所以請理財財規劃師給給予介紹或或回答其提提出的問題題。103、理理財規劃師師在為李女女士做規劃劃之前，要要對她的財財務信息和和非財務信信息有所了了解。在做做子女教育育規劃時，可可以不必考考慮的因素素是 ( )。正確答案案：A A、李女女士兒子現現在的理想想 B、了解解李女士家家庭收支水水平 C、李女女士家庭的的成員結構構 D、李女女士對子女女的期望104、在在各種貸款款中，學校校介入程度度最高的是是 ( )。 正確答答案：A A、學生生貸款 BB、國家助助學貸款 C、一般商業業性貸款 D、民民間借貸105、理理財規劃師師為她的兒兒子制訂專專項教育規規劃時，會會考慮做部部分投資，但但股票與公

49、公司債券在在教育規劃劃中所占比比例不能過過大，原因因不包括（ ）。正確答案案：C A、依賴賴投資企業業 B、依依賴于經濟濟環境 CC、收益高高風險高 DD、受利率率影響106、教教育儲蓄的的優點不包包括（ ）。正正確答案：D A、風險險小 B、收益益穩定 C、享享受稅收優優惠 D、數數額大107、李李女士對教教育儲蓄表表示感興趣趣，教育儲儲蓄在非義義務教育的的各階段最最高存款額額是（ ）萬元元。正確答案：A A、2 BB、3 C、4 D、5108、與與教育儲蓄蓄相比，教教育保險的的缺點是（ ）。 正確確答案：CC A、范圍圍廣 B、可分分紅 C、變現能力力強 DD、特定情情況下保費費可豁免10

50、9、能能夠達成防防止李女士士的兒子養養成不良嗜嗜好等其他他相關目的的的教育規規劃工具是是（ ）。 正確答案案：D A、教育育儲蓄 BB、定息債債券 C、投資資基金 D、子女教育育信托基金金110、以以下教育規規劃工具中中，能夠實實現風險隔隔離的是（ ）。 正確確答案：DD A、教育育儲蓄 BB、定息債債券 C、投資資基金 D、子女教育育信托基金金111、學學生貸款、國家助學學貸款和一一般商業性性助學貸款款貸款利息息相比較，正正確的是（ ）。正確答案案：A A、學生生貸款利息息最低 B、國國家助學貸貸款的利息息最低 C、一般般商業性貸貸款利息最最低 D、利息水平平完全相同同112、學學生貸款、國

51、家助學學貸款和一一般商業性性助學貸款款貸款額度度相比較，正正確的是（ ）。正確答案案：C A、學生生貸款額度度最大 B、國國家助學貸貸款額度最最大 C、一般般商業性貸貸款額度最最大 D、額度完全全相同113、李李女士打算算將來為她她兒子進行行教育儲蓄蓄，教育儲儲蓄每月約約定最低起起存金額為為（ ）元。正正確答案：A A、500 B、100 CC、2000 D、300114、教教育儲蓄是是國家特設設的儲蓄項項目，享有有免征利息息稅、零存存整取并以以（ ）方式計計息。 正確答案案：D A、零存存整取 B、存本取息息 C、整存零取取 D、整存存整取115、教教育保險相相當于將短短時間急需需的大筆資資

52、金分散開開逐年儲蓄蓄，投資年年限通常最最高為（ ）年年。 正正確答案：A A、118 B、20 CC、22 D、26116、下下面關于教教育保險的的說法錯誤誤的是（ ）。正確答案案：D A、保險險金額越高高，每年需需要繳付的的保費也就就越多 B、有的的保險產品品的回報率率是參照當當時銀行存存款利率設設定的 C、一旦旦銀行升息息，參照當當時銀行存存款利率設設定的險種種的現金回回報率將低低于現行銀銀行存款利利率 D、是一一種最有效效率的資金金增值手段段117、李李女士在確確定子女教教育理財目目標時，充充分考慮了了兒子要根根據上大學學時的家庭庭情況及教教育金準備備情況來選選擇是就讀讀普通大學學還是藝

53、術術院校，是是在國內上上學還是出出國留學，出出國留學是是去公立大大學還是私私立大學等等。這符合合以下（ ）原原則。 正確答案案：A A、理財財目標的設設定要切合合實際，角角度寬松 B、提前前規劃、適適量積累 C、充分分利用定期期定額計劃劃來實現子子女教育基基金的儲蓄蓄 D、投資資時注意以以穩健投資資為主，不不要太冒風風險118、如如果李女士士的兒子以以后出國需需要辦理留留學貸款，下列可以以作為留學學貸款抵押押物的是（ ）。正確答案案B A、可設設定抵押權權利的汽車車 BB、可設定定抵押權利利的房產 C、可設設定抵押權權利的首飾飾 DD、可設定定抵押權利利的土地119、留留學房產抵抵押貸款最最高

54、額不超超過經貸款款人認可的的抵押物價價值的（ ）。正確答案案：B A、500% B、660 C、70% D、800%120、留留學質押(國債、本本行存單質質押)貸款款最高額不不超過質押押物價值的的（ ）。正確確答案：DD A、500% B、660 C、70% D、800%121、若若是李女士士能夠找到到銀行認可可的自然人人做留學信信用擔保，貸貸款最高額額不超過（ ）萬萬元人民幣幣。正確答案：D A、5 B、100 C、115 D、220122、留留學信用擔擔保中，以以第三方提提供連帶責責任保證的的，若保證證人為銀行行認可的法法人，可發發放申請貸貸款額的（ ）。 正確確答案：DD A、600 B

55、、770% C、80% D、1000% 根據資料回回答123129題：資料料：張先生生請理財規規劃師為他他的子女做做教育規劃劃。他的孩孩子還有55年上大學學，現在大大學每年的的各種費用用大概在115 0000元左右右。他認為為政府貸款款作為教育育資金的來來源，在做做規劃時也也應該考慮慮進來。另另外，假定定不考慮通通貨膨脹，投投資報酬率率為8%，學學費的上漲漲率為每年年1%。123、在在為張先生生估算教育育費用時，要要按預計通通貨膨脹率率計算所需需要的（ ）費費用。正確確答案：BB A、子女女入學第一一年 B、接受高等等教育所需需的全部 C、大學學本科教育育結束的 D、子女女出國留學學的124、

56、理理財規劃師師告知張先先生教育規規劃方案應應減少對政政府撥款的的依賴，下下列不是理理財規劃師師做出這種種判斷的原原因是（ ）。正確答案案：A A、政府府撥款利率率高 B、撥款數量量具有很大大的不確定定性 C、客戶戶子女距離離上大學還還有一定時時間 D、政府府撥款取得得不容易125、張張先生孩子子上大學第第一年時，他他至少要準準備的第一一年費用約約為（ ）元。正確答案案：B A、155 0000 B、15 7765 C、1160 7765 DD、15 740126、如如果張先生生決定在孩孩子上大學學當年就準準備好大學學4年的費費用，不考考慮4年間間的投資所所得，他共共計準備的的費用應為為 ( )

57、元。正確答案案：C A、644 0133 B、60 0000 C、663 0660 DD、54 121127、如如果考慮44年間的投投資所得，張張先生在孩孩子上大學學當年共計計準備的費費用應為 ( )元。 正確確答案：DD A、644 0133 B、60 0000 C、663 0660 D、566 3933128、如如果張先生生決定現在在開始通過過定期定額額每年年末末投資來籌籌集孩子44年大學教教育所需要要的費用，在在上述投資資回報率假假設下，張張先生每年年需要投入入 ( )元。正確答案案：B A、644 0133 B、9 6113 C、110 8224 DD、54 121129、為為了籌集教

58、教育費用，一一旦有突發發事件，張張先生詢問問如果在孩孩子上大學學當年以110的年年利率借得得50 0000元，110年還清清，則每年年應償還的的金額為 ( )元。正確答案案：D A、7 002.4 BB、5 0000 C、8 9556.5 D、8 137.3130、（ ）通常是個人家庭理財規劃的核心。正確答案：B A、投資資規劃 B、子子女教育規規劃 C、退退休養老規規劃 D、消消費支出規規劃131、根根據教育對對象的不同同，教育規規劃可分為為（ ）和客戶戶對子女教教育費用進進行財務規規劃兩種。正確答案案D A、子女女教育規劃劃 B、教育工具具規劃 C、教教育時間規規劃 D、個個人教育規規劃1

59、32、子子女教育費費用可分為為基礎教育育和（ ）。正正確答案：B A、普通通教育 B、高高等教育 C、精精英教育 DD、非義務務教育133、教教育在一定定程度上具具有社會分分配和（ ）的的功能。 正確答答案：D A、社會會強化 B、提高高收益 C、自我提升升 D、社會會分層134、通通常我們用用（ ）來衡量量教育開支支對家庭生生活的影響響。正確答答案：C A、教育育費用 B、教育支出出總資產比比率 C、教教育負擔比比 D、教教育支出凈凈資產比率率135、通通常情況下下，如果預預計教育負負擔比高于于（ ），就就應盡早進進行準備。 正確確答案：BB A、200% B、30% C、400% D、55

60、0%136、教教育負擔比比的公式是是（ ）。正確答案案：B A、教育育負擔比=全部子女女教育金費費用/家庭庭總資產100% B、教育育負擔比=屆時子女女教育金費費用/家庭庭屆時稅后后收入100% C、教育育負擔比=全部子女女教育金費費用/家庭庭屆時稅后后收入100% D、教育育負擔比=屆時子女女教育金費費用/家庭庭總資產100%137、與與其他規劃劃相比，（ ）是最最沒有時間間彈性和費費用彈性的的理財目標標。正確答答案：C A、退休休養老規劃劃 B、投投資規劃 CC、子女教教育金 D、購購房規劃138、通通常情況下下，子女高高等教育金金的支付期期與（ ）時間間上是高度度重疊的。 正確確答案：B