1、農業開展銀行業務經營面臨的困境與計策建議摘要本文從分析農業開展銀行目前業務經營面臨的困境 入手就如何進一步改善農業開展銀行業務經營狀況充分發揮 農業政策性金融職能提出幾點看法農業開展銀行以下簡稱 農發行 自 1994 年組建以來在貫徹執行國家農業金融政策支 持農業和農村經濟開展中發揮了重要作用但是也應看到農發 行在業務經營中始終存在著一些令人關注的問題特殊是隨著 糧食流通體制改革的不斷深化以與“ 入世給我國農業開展 帶來的一系列龐大變化農發行應如何充分開展其職能作用成 為當前農村經濟體制改革和農村金融深化的重要一方面一、當前農發行業務經營面臨的困境1. 資金來源渠道單一籌資本錢較高目前；國務院

2、規定農發行的資金來源渠道包括資本金 業務 X 圍內開戶企事業單位的存款發行金融債券財政支農資 金向中心銀行申請再貸款境外籌資等從外表上看農業開展銀 行的資金籌集具有多元化特點實際上由于受各種條件的制約 當前農發行的資金來源渠道主要是向中心銀行借款即由農發 行總行負責向人民銀行統借統仍各基層行那么通過直接向總 行申請系統內借款滿意資金需求在主要依靠中心銀行供應資DOC. 金的情形下一方面加大了中心銀行投放根底貨幣的壓力另一 方面提高了農發行的資金運營本錢制約了其發揮政策性金融 作用的空間長期看不利于農發行的生存和開展 2. 貸款投向單 一且資產規模呈萎縮之勢農發行成立之初其信貸資金運用曲工商業貸

3、款和開發性貸款兩大局部構成1998 年以來為了協作糧食流通體制改革加強對糧棉油收購資金的治理國務院打算 將開發性貸款和糧棉加工企業貸款從農發行劃出農發行的職 能變成了單一的糧棉油收購資金治理農發行成為事實上的糧 食收購銀行不僅如此隨著糧食流通體制改革的深化農發行的 糧油貸款業務萎縮現象日益突出糧食市場放開后國有糧食購 銷企業獨家經營的格局被打破其他經濟主體也參與市場收購 糧食購銷企業市場份額的下降必定導致糧食收購量削減；同 時農發行獨家供應收購資金的格局也逐步被打破今后隨著糧 食市場化 X 圍的進一步擴大農發行貸款遞減的幅度將會連續 增大這必將對農發行的經營和治理產生深遠的影響一是收購 貸款規

4、模萎縮使有穩固收息來源的補貼貸款下降直接造成貸 款利息收入的削減影響農發行的收益；二是有補貼貸款的下 降導致從補貼收入中分割給企業的費用削減使農發行從企業 費用收回不合理占用貸款的空間縮小資產質量難以改善；三 是政策性貸款的削減說明農發行作為政策性銀行的支農作用 日益弱化迫切需要對其政策性金融支農職能重新定位 3. 信貸 資產質量差經營風險加劇由于歷史和政策的緣由農發行發放DOC. 的貸款大多數都是信用、保證貸款信貸支持的是經濟效益較差的國有糧食購銷企業和棉花企業業務X 圍和貸款投向的嚴格界定性使農發行的信貸資產質量較差隨著糧食購銷市場化 改革的深化農發行的經營風險將進一步加劇一是增量貸款風

5、險加大糧棉市場化改革后大局部糧食品種退出了愛護價收購 的 X 圍農發行的信貸資產業務由過去全部為政策性業務變為 政策性業務和經營性業務并存甚至以經營性業務為主此時農 發行的信貸風險更多地轉化為市場風險在目前的企業信用狀 況下假設沒有相應的財政補貼配套措施一旦市場行情發生變 化企業發生虧損就會導致貸款缺失二是貸款收息難市場化改 革前糧食企業支付貸款利息的主要來源是財政補貼只有很少 一局部是通過銷售利潤支付利息而改革后國家將逐步削減乃 至取消對糧食企業的財政補貼在市場競爭日益猛烈的情形下 企業很難與時足額支付貸款利息農發行的收息難度會越來越 大業務經營面臨前所未有的壓力二、對改善農發行業務經營狀況

6、的幾點建議一拓寬農發行職能X 圍增強政策性金融支農力度當前無論是從加快農業和農村經濟開展應對參與世 貿組織的挑戰仍是從農發行自身經營開展的需要來看都迫切 需要進一步完善農發行職能作為國家支持和愛護農業的政策 性銀行農發行應在連續搞好收購資金封閉治理的前提下逐步 調整政策性貸款結構支持重點從流通領域向生產領域轉移在 改善農業生產條件、增強農業開展后勁、提高農業競爭才能DOC. 等方面有所作為有條件的地區可以在國務院對農發行職能準 確 定 位 后 逐 步 開 辦 新 業 務 以 增 強 政 策 性 金 融 支 農 力 度二改善負債結構建立長期、穩固的融資機制農發行政策 性金融職能的發揮有賴于長期、

7、穩固、低本錢的資金來源因 此農發行應借鑒國外政策性銀行籌資的勝利體會增強自主籌 資才能多渠道開創資金來源削減對中心銀行借款的依靠性降 低資金籌措本錢一是努力組織企業存款加強對開戶企業治理 清理企業多頭開戶限制幫助賬戶存款額度最大限度增加企業 存款二是適當增加財政性資金來源比重爭取國家各種形式的 支農財政性存款三是通過發行農業金融債券從金融市場上籌 集資金這應是農發行籌資模式改革的主方向對籌資本錢高于 投資收益的差額財政應給與補貼四是逐步降低中心銀行再貸 款的比重改良中心銀行對農發行韻融資方式從直接供應再貸 款向主要通過對農發行發行的債券辦理再貼現這種間接方式 上轉變五是積極利用境外籌資統一辦理

8、國際金融機構和國際 組織轉貸業務特殊是世界銀行、國際開發協會和亞洲開發銀 行對我國的農業項目貸款和扶貧開發貸款的轉貸六是可將郵 政儲蓄存款劃歸農發行使用三優化資產結構提高資產質 量當前農發行在改善現有資產結構、提高資產質量方面可以 實行以下措施一是加強資金調度治理盡量削減頭寸資金等無 效資金占用提高資金使用效率二是大力削減表內應收息提高 對收息工作的重視程度制定切實可行的考核方法做到責任明DOC. 確、獎懲清晰；積極幫忙企業促銷清欠改善企業庫存結構降 低庫存本錢增強順價銷售才能；切實做好糧食風險基金等財 政補貼資金的監視撥付工作督促財政、糧棉主管部門與時分 解撥付至購銷企業并與時足額收貸收息三

9、是督促企業加快超 期高價位庫存糧油的補貼銷售工作四是積極清收糧棉企業其 它不合理資金占用挖掘內部資金潛力五是督促各級財政部 門、購銷企業按規定與時足額消化虧損掛賬歸仍農發行貸款 本金六是有效防 X 企業改制風險保證存量資產安全要主動參 與企業改制方案的制定做好債權落實工作防止企業逃廢、懸空農發行債務四強化信貸治理防X 信貸風險農發行既要克制怕貸、惜貸心理又要在增加信貸投入的同時；加強信貸 資金的風險治理保持信貸資金的流淌性和安全性一是要實行“ 區分對待、分類指導的信貸政策對按政策規定發放的保 護價糧食收購貸款要連續堅持“ 錢隨糧走購貸銷仍全程監控 封閉治理的治理原那么；對按“ 以銷定貸、以效定

10、貸原 那么發放的非愛護價糧食收購和調銷貸款要嚴格審定企業的 貸款資格條件堅持擇優扶持二是完善信貸治理措施確保收購 資金封閉治理要做好企業貸款資格認定和信用等級評定工作 嚴格貸款審批程序提高貸款發放決策水平；加強企業庫存監 管保證貸款物資安全；加強銷售環節的治理保證銷售貸款足額歸行；完善風險防X 體系建立貸款風險補償機制逐步推廣貸款風險預備金制度勉勵企業自籌資金參與糧食收購或存入DOC. 農發行賬戶作為價差異風險保證金；勉勵貸款企業參與企業 財產保險指定農發行為第一受益人等三是增強對企業經營活 動的滲透力除對企業庫存的日常監管外要加強對企業信貸資 產質量、流淌性、財務狀況等方面的監視和分析提高對企業 風險的預警才能四是改良金融服務支持企業搞活經營要加強 對企業的糧棉市場行情與價格信息指導與服務改良和完善結 算手段支持有條件的企業由流通領域向加工領域延長實現多 重增值五爭取政策支持進一步改善農