1、個人信用與理財銀行個人金融服務基礎賬戶儲蓄賬戶：活期儲蓄賬戶/定期儲蓄賬戶結算賬戶 普通轉賬結算類賬戶/信用結算賬戶綜合理財賬戶借記卡賬戶/貴賓賬戶聯名賬戶輔助賬戶專項投資賬戶基金/貴金屬/理財產品電子銀行賬戶網銀/電話銀行/短信銀行/手機WAP銀行自動投資賬戶協定轉賬賬戶銀行帳戶形式存折：基本的儲蓄/結算帳戶，記錄帳戶金額變動的依據借記卡：銀行綜合理財賬戶的憑證，也可以脫離存折成為基本帳戶結算帳戶服務代發工資轉帳匯款與商務支付代繳費設立輔助賬戶保險扣繳保費給付保險金代售保險借記卡功能存取款帳戶查詢自助轉帳理財電子銀行刷卡消費自動投資帳戶銀行儲戶任選一活期帳戶設定為自動投資帳戶，并設置“發起申

2、購余額”和“發起贖回余額”與投資的理財產品或貨幣市場基金。賬戶存款余額超過“發起申購余額” 時，超過部分自動申購指定理財產品（基金）。賬戶存款余額低于“發起贖回余額”時，自動發出贖回申請，使該賬戶的余額回復到上限水平。如：工行“利添利”帳戶協定轉帳帳戶自動投資配套協定轉帳賬戶每個協定轉帳賬戶設置保留余額，當該賬戶存款余額超過保留余額時，超過部分自動轉入自動投資帳戶。每個自動投資帳戶可接受多個協定轉帳帳戶，但每個活期帳戶只為一個自動投資帳戶協定轉帳。信用卡協議還款轉帳帳戶在信用卡止付日從該活期賬戶中向信用卡賬戶轉帳相應金額以歸還信用卡到期欠款。 聯名賬戶一種家庭成員共同管理的特殊賬戶類型，一般適

3、用于夫妻。夫妻雙方都可以自由對“聯名賬戶”進行存款和查詢余額、使用情況等信息。根據開戶約定確定使用資金權力必須雙方共同辦理任何一方可任意取用雙方都可任意取用 銀行投資服務交易平臺貴金屬/外匯賬戶服務自動投資/轉帳/證券第三方存管投資產品代售債券/基金/保險自營理財產品理財顧問外匯兌換與交易外匯兌換普通居民每年可以在外匯指定營業網點用人民幣兌換不超過等值5萬美元的基礎外匯。 可兌換外匯結匯不售金額限制。目前支持不少于17種外匯兌換。外匯交易一般銀行提供的單向外匯交易。中國銀行“雙向寶”提供做空機制。黃金交易紙黃金固定成色的“標準金” 實物金個人賬戶內的黃金達到一定數額時可兌換收藏金條交易單位人民

4、幣黃金以克為單位，10克為1手美元黃金以盎司為單位，0.1盎司為1手部分銀行提供杠桿交易證券保證金第三方存管指委托存管銀行按照法律、法規的要求，負責客戶資金的存取與資金交收，證券交易操作保持不變。實施保證金第三方存管制度的證券公司將不再接觸客戶保證金，從根本上杜絕券商挪用客戶保證金的行為。 客戶從事證券交易的資金在存管行存取，通過銀行或券商的交易平臺轉入或轉出保證金賬戶。 銀保產品較強的理財功能返還保費并提供略高于儲蓄利率的增值保障功能相對較弱保額僅為保費的若干倍，保險期限短，覆蓋險別少收手續費較低或免收保險公司賺取返還保費與保費投資收益之間的差價頻繁發生誤導客戶事件，被叫停駐點銷售。中意保家

5、利 每份1000元，繳費10年返本并提供5%資金增值；5倍于已繳納保費的人身意外傷害保險；100%報銷意外醫療費用，以年繳保費2倍為限，最高6萬元；承保20種重大疾病，給付已繳保費30%，最高6萬元的重大疾病保險。財富無憂保障計劃 每份1000元，繳費10年返本并提供11%資金增值；相當于滿期金的人身意外傷害保障和一年后疾病身故保障；多倍于年繳保費的公共交通意外保障（水陸10倍，航空50倍）6份以上贈意外失能收入保障每年1萬至60歲；10份以上或另加50元獲意外住院健康保險，80元/天注意分辨銀保產品不是儲蓄銀行只銷售不服務注意保障功能與范圍認清保險收益水平電子銀行業務 辦理除現金業務外的絕大

6、多數常規銀行業務借助必要通訊工具隨時隨地辦理，避免排隊對需要把握時機的理財業務客戶不可缺少存在一定風險，需要非常謹慎對待（工行）網上銀行 電腦：必須使用私人電腦；使用前從銀行網站下載并安裝相關控件注冊：每人可以用借記卡注冊一個網銀帳戶，對外轉帳必須本人到銀行理財柜注冊帳戶服務：查詢帳戶變動情況及余額；可外掛多個卡帳戶。理財服務：基金、保險、債券、外匯交易等多種理財服務。轉帳：最敏感和具有風險性的業務 。安全：U盾等證書設備，口令卡。使用時確保登錄正確的銀行網址；防止用戶名和密碼泄漏；免受病毒和黑客侵襲。網上銀行的安全措施安全控件口令卡數字證書服務器證書客戶端證書內置證書USB Key電話銀行

7、人工服務口頭掛失賬戶管理繳費服務證券投資外匯黃金交易電話支付國際卡服務異地漫游手機短信銀行 指客戶通過編輯發送特定格式短信到銀行的特服號碼，銀行按照客戶指令，為客戶辦理查詢、轉賬、匯款、捐款、消費、繳費等相關業務，并將交易結果以短信方式通知客戶的金融服務方式。 手機銀行注冊時將手機號碼綁定一張借記卡或信用卡，使用時不必另外輸入卡號。 手機銀行各項業務收取短信服務費。 手機WAP銀行指銀行依托移動通信運營商的網絡，基于WAP技術，為手機客戶提供的賬戶查詢、轉賬、繳費付款、消費支付等金融服務的電子銀行業務。對應不同網絡功能的手機，各銀行手機銀行（WAP）推出的服務也分為普通版服務項目與3G版服務項目。 保管箱保管箱是為租用人提供保存貴重物品的安全設施，用于存放珠寶金飾、有價證券、契約、文件以及保密資料檔案等一切需要安全保管的重要財物。個人憑本人身份證件申請、正式簽訂租約，留存指紋密