1、 /8（精華版）最新國家開放大學電大金融法規機考終結性2套真題題庫及答案盜傳必究題庫一試卷總分：100答題時間：60分鐘客觀題一、判斷題（共10題，共20分）風險往往與收益成正比，收益高的金融工具，其風險也較高，而風險低的金融工具收益也相對低。（）T V各國的匯率制度可分為固定匯率制和浮動匯率制兩種，我國實行有管理的固定匯率制度。（）F X金融犯罪是指違反金融法的行為。（）F X中國人民銀行是在國務院領導下依法獨立執行貨幣政策，履行職責，開展業務。不受地方政策、 各級政府部門、社會團體的干涉。（）T V中國人民銀行在對銀行業金融機構進行業務指導和監管活動中，發現有違法違規行為時，不能對 這些機

2、構直接行使行政監管權。（）T V我國商業銀行可以投資不動產和企業。（）F X沒有拒絕證書，持票人就不能向除承兌人或付款人以外的連帶債務人請求償還匯票金額。（）T V案情：2011年3月20日，中國農業銀行甲分行簽發了兩張銀行承兌匯票，金額各為500萬元， 共計1000萬元，付款人為乙公司，承兌到期日為2011年6月1日。在承兌匯票即將到期時，乙公司又與 甲分行協商再貸款1600萬元，用以歸還承兌匯票。同年5月23日，甲分行與乙公司、丙證券營業部簽訂 一份保證借款合同，約定：甲分行貸給乙公司1600萬元，借款月利率為12%。，借款期限自2011年6月1 日至2012年5月31日止；丙證券營業部作

3、為保證人，就全部借款本息及違約責任承擔連帶保證責任。合 同簽訂次日，甲分行將1600萬元劃入乙公司賬戶，隨后又以特轉方式劃付1000萬元至其承兌賬戶，充抵 了乙公司的兩張500萬元銀行承兌匯票。貸款到期后，甲分行多次向乙公司和丙證營業部發出催款通知書, 但均未獲償還，遂于2012年8月19日提出訴訟，請求乙公司、丙證券營業部、丁證券有限公司武漢分公 司償還借款本息及由此造成的一切損失。另查：丙證券營業部于2007年5月13日領取企業法人營業執照, 系隸屬丁證券有限公司武漢分公司的非法人企業分支機構。請判斷若丙證券營業部在對外簽訂保證合同 時，獲得了丁證券有限公司武漢分公司的書而授權，丙證券營業

4、部作為非法人企業分支機構則具有保證人 的主體資格。（）T V投保人要求更改保險單內容的，經過保險人批改后，還須再經過投保人同意保險單才生效。（）F X通過證券交易所的證券交易，投資者持有一個上市公司發行在外的股票達到15%時，繼續進行收 購的，應當依法向證監會報送上市公司收購報告書，并將報告書同時提交給證券交易所，在報告書遞交之 日起15個工作日內，向該公司股東發出收購要約，在要約前不得購買該種股票，但是經證監會免除發出 要約的收購除外。（）F X二、單選題（共10題，共40分）下列不屬于國際收支的資本項目是（）oD單方而轉移收支擅自發行股票債券屬于（）。C偽造證券罪下列不屬于中央銀行貨幣政策

5、工具的是（）。B發行國庫券擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構業務活動的，由銀監會予以取締，沒收非 法所得。非法所得50萬元以上的，并處非法所得（）罰款。D 1倍以上5倍以下商業銀行的貸款絕大多數是（）。B自營貸款下列有關票據權利的表述，不正確的一項是：（）oD持票人對匯票出票人的票據權利，自出票日起6個月不行使而消滅案情：某村農民甲某經營一磚瓦廠。出于經營的需要，甲某欲購買一臺制磚機，于是與信用社商 量貸款事宜o 2002年4月15日，甲某與信用社簽訂了貸款協議和抵押合同，約定由信用社貸款3萬元給 甲某，甲某以其小貨車一輛，磚廠的土地使用權及自家的彩電兩臺作為抵押物。合同簽訂之日

6、，信用社即 將貸款支付給了甲某。2002年7月中旬，洪水將甲某的磚廠淹沒，甲某損失慘重。貸款合同期限屆至， 甲某無力償還貸款。信用社多次催促未果，遂向縣法院提起訴訟，要求甲某還本付息，否則拍賣抵押物， 從其價款中優先受償。后查明：甲某的磚瓦廠不屬于鄉（鎮）、村企業，其土地使用權屬于村集體所有； 小貨車在訂立合同前因交通肇事已被交警大隊扣押。本案例中，抵押擔保合同的效力如何（）。C抵押擔保合同部分有效，部分無效，即本案中能作為抵押物的僅為甲某自有的兩臺彩電金融法律關系的客體是指（）oC金融工具以下不屬于證券公司業務范圍的是（）。D信托業務（）是指人們在進行一定行為時只有損失的可能，而無獲利的可能

7、。A靜態風險三、多選題（共10題，共40分）金融業的特征主要有（）oA以金融工具為經營內容B金融機構的業務以信用為表現形式C金融交易主體廣泛D金融活動場所相對固定保險詐騙罪的共犯有可能是（）oB保險監管機構C保險事故的證明人D保險事故的鑒定人中國人民銀行的職能是（）oA發行的銀行B銀行的銀行D政府的銀行銀監法制定的監管銀行業的基本制度和措施，主要有：（）0A銀監會對銀行業金融機構行使監管權力以銀監法為依據B銀監會依法、獨立行使對銀行業金融機構的監管權力C針對銀行業金融機構的不同問題采取靈活的、遞進的糾正措施和處罰措施D銀監會行使監管權力必須受必要的監督和問責制約借款人具有下列情況之一者，商業銀

8、行不能予以貸款：（）oB企業申請人未辦理工商年檢手續C有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資額累計額超過其凈資產的50%我國票據法對本票的規定有（）oA本票一律為見票即付的即期本票B木票一律為記名式，必須記載收款人T V /8F X /8D本票指銀行木票案情：某縣甲公司因流動資金不足，與該縣乙信用社商量借款事宜，應乙信用社的要求，甲公司 找到常年業務戶丙公司為其提供質押擔保。三方于2009年8月3日簽訂了借款質押擔保合同，主要約定: 乙信用社貸給甲公司貸款20萬元，貸款用途為流動資金，月息6%。，借款期限為2個月。由丙公司提供 一部價值約為20萬元的轎車作為質押擔保，擔保的范圍為甲公司所

9、借信用社貸款20萬元本金中的15萬 元。合同簽訂當日，丙公司當即將轎車移交給乙信用社占有后，乙信用社支付給了甲公司20萬元貸款。 借款到期后，甲公司無力償還貸款。丙公司為急需使用小轎車，替甲公司償還借款15萬元后，丙公司要 求乙信用社將小轎車返還。乙信用社以甲公司尚欠貸款未還清而拒絕返還。于是丙公司以乙信用社為被告 向法院起訴而形成糾紛。本案例中，丙公司作為質押擔保的第三人，在質權實現后具有的權利是（）。A有權向債務人甲公司追償其替甲公司償還的15萬元借款B有權要求乙信用社將小轎車返還C有權要求乙信用社返還其替甲公司償還的15萬元借款D替甲公司償還其余5萬元借款后，才有權要求乙信用社將小轎車返

10、還人民幣的形式，主要包括（）oA銀行券B存款通貨下列證券中屬于我國證券法調整范圍的是（）。A股票B公司債券劉某購新車一輛后投了財產保險，保險價值10萬元。某日，劉某開車時被司機王某違章駕駛的 卡車撞壞，造成損失2萬元。下列表述中正確的是（）oA劉某既可向王某索賠，也可選擇要保險公司賠償B若保險公司向劉某支付了賠償保險金，則劉某不得再向王某索賠D若劉某放棄對王某的索賠權，則保險公司不承擔賠償保險金的責任題庫二試卷總分：100 答題時間：60分鐘客觀題一、判斷題（共10題，共20分）金融工具的信用等級越高，流動性越強，其變現能力也越強。（）T V我國的貨幣發行權屬于國務院。（）犯罪嫌疑人本身不具備

11、資金貸款能力，但是利用其他條件，將自己置身于金融機構與借款人之間, 利用從金融機構取得的較低利率的借款，加收一定的利息后轉貸給他人，非法謀取信貸資金利息差的行為 是集資詐騙罪。（）F X商業銀行可以通過在中央銀行辦理再貸款獲得資金。（）T V銀行業金融機構拒絕或阻礙非現場監管或者現場檢查的，由銀監會責令整改，并處20萬元以上 50萬元以下罰款。（）T V票據貼現也屬于貸款的一種形式。（）T V票據具有當然的流通性和一般情況下的無因性，當票據丟失或以其他方式脫離權利人控制時，非法 占有票據的持有人就可能獲得票據權利。（）T V案情：2011年3月20日，中國農業銀行甲分行簽發了兩張銀行承兌匯票，

12、金額各為500萬元， 共計1000萬元，付款人為乙公司，承兌到期日為2011年6月1日。在承兌匯票即將到期時，乙公司又與 甲分行協商再貸款1600萬元，用以歸還承兌匯票。同年5月23日，甲分行與乙公司、丙證券營業部簽訂 一份保證借款合同，約定：甲分行貸給乙公司1600萬元，借款月利率為12%。，借款期限自2011年6月1 日至2012年5月31日止；丙證券營業部作為保證人，就全部借款本息及違約責任承擔連帶保證責任。合 同簽訂次日，甲分行將1600萬元劃入乙公司賬戶，隨后又以特轉方式劃付1000萬元至其承兌賬戶，充抵 了乙公司的兩張500萬元銀行承兌匯票。貸款到期后，甲分行多次向乙公司和丙證營業

13、部發出催款通知書, 但均未獲償還，遂于2012年8月19日提出訴訟，請求乙公司、丙證券營業部、丁證券有限公司武漢分公 司償還借款本息及由此造成的一切損失。另查：丙證券營業部于2007年5月13日領取企業法人營業執照, 系隸屬丁證券有限公司武漢分公司的非法人企業分支機構。請判斷在本案例中，丙證券營業部在對外簽訂 保證合同時，未經丁證券有限公司武漢分公司書面授權，則其所簽訂的擔保合同無效。（）T V當事人一方有義務通知對方相關事項卻沒有通知的，除了不可抗力的原因外，不論當事人是否故 意，對方均有權解除合同。（）T V在證券交易所上市交易的證券通過集中競價方式確定證券交易價格，交易按價格優先和時間優

14、先 的原則確定。（） /8二、單選題（共10題，共40分）下列不屬于國際收支的資本項目是（）。D單方而轉移收支擅自發行股票債券屬于（）oC偽造證券罪中國人民銀行行長由（）任免B國家主席如果銀監法與駐外銀行業機構所在國法律規定相沖突的，按照屬地優先原則，優先適用（）oA駐外機構所在地的法律銀監會考核商業銀行資產質量的監控指標是：（）。D貸款質量指標持票人和付款人的身份和財政狀況，都不影響票據行為的效力，因而人們也將票據稱為：（）。C無因證券案情：甲公司與乙廠訂立一份購銷合同，合同約定：乙廠向甲公司提供某種化工原料100噸，貨 款總額為110萬元，甲公司須預付40萬元定金。合同訂立之后，甲公司開出

15、匯票委托書，該委托書載明: 匯款人：甲公司；匯款用途：定金；匯款金額：40萬元；收款人：乙廠。在銀行辦理匯票過程中，因工 作人員疏忽，將匯票用途誤寫成貨款。甲公司財務人員收到匯票后，未經查看就將其交給乙廠，同時，乙 廠財務人員也開具了 “收到貨款40萬元”的收條。后乙廠未能履行合同，甲公司起訴至法院，請求雙倍 返還定金，乙廠認為，雙方之間的定金約定已改為預付貨款，不適用定金罰則。法院認為，銀行工作人員 的疏忽，誤將定金寫成了預付款，不能代表合同當事人的真實意思，故乙廠主張定金已變更為預付款不能 成立。乙廠接受定金后，不按照約定供貨，構成違約，應當雙倍返還定金。本案例中，依照擔保法的規定, 乙廠

16、須返還的數額是（）。D 44萬元持有人將金融工具交付給發行人（或者其他債務人）兌換成現款、終結投資的一種法律行為，被 稱為（）。D變現證券法規定，因違法、違紀行為被解除職務的證券交易所、證券登記結算機構的負責人，證 券公司的黃事、監事、高級管理人員，自被撤銷職務起（）年內不得擔任交易所的負責人。D 5（）,是指以被保險人到約定的保險期滿仍然生存為給付條件的保險，如果被保險人在此期間死 亡，保險責任即告終止，也不退還保險費。C生存保險三、多選題（共10題，共40分）下列屬于金融機構負債業務所發行的金融工具有（）oA定期存款單C定活兩便存款單D大額可轉讓存單保險詐騙罪的共犯有可能是（）oB保險監管

17、機構C保險事故的證明人D保險事故的鑒定人下列有關中國人民銀行分支機構的論述正確的為（）oB分支機構沒有獨立的法人地位C業務經營上與地方不發生直接關系D分支機構是總行的派出機構建立監管預警制度，當發現被監管者有風險萌芽時，銀監會應采取以下措施：（）。B提示C監督D制止國家開發銀行的資產業務包括（）oA軟貸款B硬貸款票據是代表確定貨幣的法律文件，由債務人依法開出，記載有：（）oA收款人B票面金額C付款日期D結算貨幣案情：某縣甲公司因流動資金不足，與該縣乙信用社商量借款事宜，應乙信用社的要求，甲公司 找到常年業務戶丙公司為其提供質押擔保。三方于2009年8月3日簽訂了借款質押擔保合同，主要約定: 乙信用社貸給甲公司貸款20萬元，貸款用途為流動資金，月息6%。，借款期限為2個月。由丙公司提供 一部價值約為20萬元的轎車作為質押擔保，擔保的范圍為甲公司所借信用社貸款20萬元本金中的15萬 元。合同簽訂當日，丙公司當即將轎車移交給乙信用社占有后，乙信用社支付給了甲公司20萬元貸款。 借款到期后，甲公司無力償還貸款。丙公司為急需使用小轎車，替甲公司償還借款15萬元后，丙公司要 求乙信用社將小轎車返還。乙信用社以甲公司尚欠貸款未還清而拒絕返還。于是丙公司以乙信用社為