1、最高法院“ 九民會議紀要” 精華版全國法院民商事審判工作會議紀要于近日正式下發(fā),紀要的下發(fā)對民商事審判工作具有重要的參考意義,它對 包括民法總就適用、合同效力判定、擔保、金融消費者權(quán) 益愛護、票據(jù)證券信托、民刑交叉等一系列熱點、難點問 題發(fā)表了看法；但由于篇幅龐大（紀要全文約 4 萬 4 千字）,短時間內(nèi)難 以消化,我們?yōu)榇诉M行了梳理與精簡,將干貨準時提煉出 來（本文約 1 萬 9 千字）,以便大家明白；一、民法總就適用法律連接 二、公司糾紛案件審理 三、合同糾紛案件審理 四、擔保糾紛案件審理 五、金融消費者權(quán)益愛護案件審理 六、證券糾紛案件審理 七、營業(yè)信托糾紛案件審理 八、財產(chǎn)保險合同糾紛

2、案件審理 九、票據(jù)糾紛案件審理 十、破產(chǎn)糾紛案件審理 十一、案外人救濟案件審理 十二、民刑交叉案件程序處理- 說 明 - 紀要不是司法說明,不能作為裁判依據(jù)進行援引；但對會 議紀要 發(fā)布后尚未審結(jié)的一、二審案件, 在“ 本院認為”部分分析理由時,可據(jù)會議紀要進行說明； 一、民法總就適用法律連接一是與 民法通就 的關(guān)系及其適用；按 新規(guī)優(yōu)于舊規(guī)適用民總；二是與 合同法 的關(guān)系及其適用；合同法“ 總就”與民總不 一樣的,適用 民總 ；合同法“ 分就”與民總不一樣的,適 用 合同法“ 分就”；三是與 公司法 的關(guān)系及其適用；公司法與民總不一樣的,依據(jù)特殊法優(yōu)于一般法適用公司法；兩個例外 ：公司法已

3、有規(guī)定但民總在此基礎上增加了新內(nèi)容的；民總有意修正 公司法的,均適用民總；四是民法總就的 溯及力 ；法不溯及既往是法治基本原就,主要針對新舊法不一樣的情形,此時適用行為時的法；兩 個例外 ：一是某項制度民總有規(guī)定而舊法沒有,可參照適 用民總；二是依據(jù)“ 有利追溯” 新法有溯及力,如訴訟時 效； 二、公司糾紛案件審理（一）“ 對賭協(xié)議” 效力及履行對投資方與目標公司訂立的“ 對賭協(xié)議” ,如無其他無效 事由,認定 有效并支持履行；但投資方主見實際履行的,應審查是否符合“ 股東不得抽逃出資” 及股份回購的強制 性規(guī)定；（二）股東出資加速到期及表決權(quán)【股東出資應否加速到期】以 公司不能清償?shù)狡趥鶆?

4、為 由,懇求未屆出資期限的股東在未出資范疇內(nèi)對債務承擔 補充責任的,不予支持 ；但以下情形 除外 ：（ 1）公司作 為被執(zhí)行人,窮盡執(zhí)行措施無財產(chǎn)可供執(zhí)行,具備破產(chǎn)原 因但不申請破產(chǎn)的；（ 2）公司債務產(chǎn)生后,公司股東 （大）會決議或以其他方式延長股東出資期限的；【表決權(quán)能否受限】股東（大）會作出不按認繳出資比例 而按實際出資比例或其他標精確定表決權(quán)的決議,股東請 求確認決議無效,應審查該決議是否符合修改公司章程所要求的表決程序,即必需經(jīng)代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過；（三）關(guān)于股權(quán)轉(zhuǎn)讓【有限責任公司的股權(quán)變動】已記載于股東名冊的予以支 持,但應辦理批準手續(xù)生效的除外；未辦理股權(quán)變更登記 的

5、,不得對抗善意相對人；【侵害優(yōu)先購買權(quán)的股權(quán)轉(zhuǎn)讓合同的效力】一方面,其他 股東依法享有優(yōu)先購買權(quán),在其主見依據(jù)股權(quán)轉(zhuǎn)讓合同約 定的同等條件購買股權(quán)的情形下,應當支持其訴訟懇求,除非顯現(xiàn)公司法司法說明四第 21 條第 1 款規(guī)定的情形；另一方面,為愛護股東以外的股權(quán)受讓人的合法權(quán)益,股 權(quán)轉(zhuǎn)讓合同如無其他影響合同效力的事由,應認定有效；其他股東行使優(yōu)先購買權(quán)的,雖然股東以外的股權(quán)受讓人 關(guān)于連續(xù)履行股權(quán)轉(zhuǎn)讓合同的懇求不能得到支持,但不影 響其依約懇求轉(zhuǎn)讓股東承擔相應的違約責任；（四）關(guān)于公司人格否認精確把握公司法第 20 條第 3 款規(guī)定的精神；一是 只 有在股東實施了濫用公司法人獨立位置及股東

6、有限責任 的行為,且該行為嚴峻損害了公司債權(quán)人利益的情形下,才能適用；損害債權(quán)人利益,主要是指股東濫用權(quán)益使公 司財產(chǎn)不足以清償公司債權(quán)人的債權(quán)；二是 只有實施了濫 用法人獨立位置和股東有限責任行為的股東才對公司債 務承擔連帶清償責任,而其他股東不應承擔此責任；三是 公司人格否認不是全面、完全、永久地否定公司的法人資 格,而只是在詳細案件中依據(jù)特定的法律事實、法律關(guān)系,突破股東對公司債務不承擔責任的一般規(guī)章,例外地判令 其承擔連帶責任；個案中判決僅不當然適用于涉及該公司 的其他訴訟,不影響公司獨立法人資格的存續(xù)；假如其他 債權(quán)人提起公司人格否認訴訟,已生效判決認定事實可作 為證據(jù)使用；四是 公

7、司法第 20 條第 3 款規(guī)定的濫用 行為,實踐中常見的情形有人格混同、過度支配與掌握、資本顯著不足等；【人格混同】 最根本的判定標準是公司是否具有 獨立意思和 獨立財產(chǎn) ,最主要的表現(xiàn)是公司的財產(chǎn)與股東的財產(chǎn)是否混同且無法區(qū)分；認定時,綜合考慮以下因素：（1）股東無償使用公司資金或財產(chǎn),不記載的；（2）股東用公司資金償仍股東債務,或?qū)⒐举Y金供關(guān)聯(lián)公司無償使用,不記載的；（3）公司賬簿與股東賬簿不分,致公司財產(chǎn)與股東財產(chǎn)無法區(qū)分；（4）股東自身收益與公司盈利不區(qū)分,致雙方利益不清；（5）公司財產(chǎn)記載于股東名下,由股東占有、使用；（6）其他情形；【過度支配與掌握】應否認公司人格,由濫用掌握權(quán)的

8、股東對公司債務承擔連帶責任；常見情形包括：（1）母子公司間或子公司間利益輸送；（2）母子公司或子公司間交易,收益歸一方,缺失由另一方承擔；（3）先從原公司抽走資金,后成立經(jīng)營目的相同或類似公司,躲避原債務；（ 4）先解散公司,再以原公司場所、設備、人員及相同或相像的經(jīng)營目的另設公司,躲避原債務；（5）其他情形；【資本顯著不足】要與公司實行“ 以小博大” 的正常經(jīng)營方式相區(qū)分, 適用時要非常謹慎,應與其他因素綜合判定；【訴訟位置】依據(jù)不憐憫形確定：（1）債權(quán)人對債務人公司享有的債權(quán)已經(jīng)由生效裁判確認,其另行提起公司人格否認訴訟,懇求股東對公司債務承擔連帶責任的,列股東為被告,公司為第三人；（2）

9、債權(quán)人對債務人公司享有的債權(quán)提起訴訟的同時,一并提起公司人格否認訴訟,懇求股東對公司債務承擔連帶責任的,列公司和股東為共同被告；（3）債權(quán)人對債務人公司享有的債權(quán)尚未經(jīng)生效裁判確認,直接提起公司人格否認訴訟,懇求公司股東對公司債務承擔連帶責任的,人民法院應當向債權(quán)人釋明,告知其追加公司為共同被告；債權(quán)人拒絕追加的,人民法院應當裁定駁回起訴；（五）有限責任公司清算義務人的責任一些案件不適當?shù)財U大了股東的清算責任；特殊是職業(yè)債權(quán)人,從其他債權(quán)人處大批量超低價收購僵尸企業(yè)的“ 陳年舊賬” 后,對批量僵尸企業(yè)提起強制清算之訴,懇求股 東對公司債務承擔連帶清償責任；留意以下問題：【怠于履行清算義務的認定

10、】指法定清算事由顯現(xiàn)后,在 能夠履行清算義務的情形下,有意拖延、拒絕履行清算義 務,或因過失導致無法進行清算的消極行為；【因果關(guān)系抗辯】股東證明其“ 怠于履行義務” 的消極不 作為與“ 公司主要財產(chǎn)、賬冊、重要文件等滅失,無法進 行清算” 沒有因果關(guān)系,主見不應對公司債務承擔連帶清 償責任的,予以支持；【訴訟時效期間】查證屬實的,予以支持；（六）關(guān)于公司為他人供應擔保【違反公司法第 16 條構(gòu)成越權(quán)代表】擔保行為不是 法定代表人所能單獨打算的事項,必需以公司股東（大）會、董事會等公司機關(guān)的決議作為授權(quán)的基礎和來源；未 經(jīng)授權(quán)擅自為他人供應擔保的,構(gòu)成越權(quán)代表, 應依據(jù)合 同法第 50 條關(guān)于法

11、定代表人越權(quán)代表的規(guī)定,區(qū)分訂 立合同時債權(quán)人是否善意認定合同效力：善意的,合同有 效；反之無效；【善意的認定】一種情形,為 公司股東或?qū)嶋H掌握人 供應 關(guān)聯(lián)擔保,公司法第 16 條明確規(guī)定必需由股東（大）會決議,未經(jīng)股東（大）會決議,構(gòu)成越權(quán)代表；此情形 下,債權(quán)人主見擔保合同有效,應當供應證據(jù)證明其在訂 立合同時對股東（大）會決議進行了審查,決議的表決程 序符合公司法第 16 條的規(guī)定；另一種情形,為公司 股東或?qū)嶋H掌握人 以外的人 供應非關(guān)聯(lián)擔保,依據(jù)公司 法第 16 條的規(guī)定,此時由公司章程規(guī)定是由董事會決 議仍是股東（大）會決議；無論章程如何規(guī)定,只要債權(quán) 人 能 證 明 其 在 訂

12、 立 擔 保 合 同 時 對 董 事 會 決 議 或 者 股 東（大）會決議進行了審查,同意決議人數(shù)及簽字人員符合 公司章程規(guī)定,就應認定構(gòu)成善意,但公司能夠證明債權(quán) 人明知公司章程對決議機關(guān)有明確規(guī)定的除外；【無須機關(guān)決議的例外情形】以下情形,即便債權(quán)人知道 或應當知道沒有公司機關(guān)決議,也應當認定擔保合同符合 公司的真實意思表示,合同有效：（1）公司是以擔保為 主營業(yè)務的公司,或是開展保函業(yè)務的銀行或非銀行金融 機構(gòu)；（ 2）公司為直接或間接掌握的公司開展經(jīng)營活動 向債權(quán)人供應擔保；（3）與主債務人之間存在相互擔保 等商業(yè)合作關(guān)系；（4）擔保合同系由單獨或共同持有公 司三分之二以上有表決權(quán)的

13、股東簽字同意；【越權(quán)擔保的民事責任】擔保合同無效,懇求公司承擔擔 保責任的,不予支持,但可依據(jù)擔保法及有關(guān)司法說明關(guān) 于擔保無效的規(guī)定處理；債權(quán)人明知法定代表人超越權(quán)限 或機關(guān)決議系偽造或者變造,懇求公司承擔合同無效后的 民事責任,不支持；【權(quán)益救濟】越權(quán)擔保給公司造成缺失,公司懇求法定代 表人承擔賠償責任的,予以支持；公司沒有提起訴訟,股 東依據(jù)公司法第 151 條的規(guī)定懇求法定代表人承擔賠 償責任的,予以支持；【上市公司為他人供應擔保】債權(quán)人據(jù)上市公司公開披露 的關(guān)于擔保事項已經(jīng)董事會或者股東大會決議通過的信 息訂立的擔保合同,應認定有效；【債務加入準用擔保規(guī)章】法定代表人以公司名義與債務

14、 人商定加入債務并通知債權(quán)人或向債權(quán)人表示情愿加入 債務的效力問題,參照公司為他人供應擔保規(guī)章處理；（七）股東代表訴訟【何時成為股東不影響起訴】【正確適用前置程序】股東先書面懇求公司有關(guān)機關(guān)提起 訴訟；沒有履行該前置程序的,一般應駁回起訴；但該項 前置程序針對的是公司治理的一般情形,即在股東向公司 有關(guān)機關(guān)提出書面申請之時,存在公司有關(guān)機關(guān)提起訴訟的可能性； 如相關(guān)事實說明根本不存在該種可能性的,不 應以此為由駁回起訴；【股東代表訴訟的反訴】依據(jù)公司法第 151 條第 3 款 的規(guī)定提起股東代表訴訟后,被告以原告股東惡意起訴侵 犯其合法權(quán)益為由提起反訴的,應予受理；被告以公司在 案涉糾紛中應承

15、擔侵權(quán)或違約等責任為由對公司提出的 反訴, 因不符合反訴要件,應裁定不予受理；已經(jīng)受理的,駁回起訴；【股東代表訴訟的調(diào)解】只有在調(diào)解協(xié)議經(jīng)公司股東（大）會、董事會決議通過后,法院才能出具調(diào)解書予以確認；（八）其他問題【實際出資人顯名的條件】能證明 過半數(shù) 的其他股東知道 其實際出資事實,且對其實際行使股東權(quán)益未曾提出異議 的,予以支持；【懇求召開股東（大）會不行訴】屬公司內(nèi)部治理范疇；股東堅持起訴,法院應當裁定不予受理；已經(jīng)受理的,裁 定駁回起訴； 三、合同糾紛案件審理（一）合同效力【強制性規(guī)定的識別】依據(jù) 和合同法司法說明（二）第 性規(guī)定” 的性質(zhì)；民法總就第 153 條第 1 款14 條的

16、規(guī)定謹慎判定“ 強制以下強制性規(guī)定,應認定為“效力性強制性規(guī)定” ：強制性規(guī)定涉及 金融安全、 市場秩序、 國家宏觀政策等公序良俗的；交易標的禁止買賣的,如禁止人體器官、毒品、槍支等買賣；違反特許經(jīng)營規(guī)定的,如場外配資合同；交易方式嚴峻違法的,如違反招投標等競爭性締約方式訂立的合同； 交易場所違法的,貨交易 ；如在批準的交易場所之外進行期關(guān)于 經(jīng)營范疇、交易時間、交易數(shù)量 等行政治理性質(zhì)的強 制性規(guī)定,一般應當認定為“治理性強制性規(guī)定” ；【違反規(guī)章的合同效力】一般不影響合同效力,但涉及 金 融安全、市場秩序、國家宏觀政策等公序良俗 的,應當認 定合同 無效 ；【合同不成立、無效或者被撤銷的法

17、律后果】合同不成時 參照合同法第 58 條合同無效或被撤銷時的財產(chǎn)返仍 責任和損害賠償責任規(guī)定；但 締約過失責任不應超過合同 履行利益 ；【財產(chǎn)返仍與折價補償】標的物已滅失、轉(zhuǎn)售他人或其他 無法返仍的情形下,折價補償時,應以 交易時商定的價款 為基礎, 同時考慮當事人在標的物滅失或轉(zhuǎn)售時的獲益情 況綜合確定補償標準；【價款返仍】雙務合同應同時返仍；利息問題,一方對標 的物有使用情形的,一般應支付 使用費 ,該費用可與占有 價款一方應當支付的資金占用費相互抵銷,故在一方返仍 原物前,另一方僅須支付本金,而無須支付利息；【損害賠償】返仍財產(chǎn)或折價補償不足以補償缺失,一方 仍可以向有過錯的另一方懇求

18、損害賠償；但要防止雙重獲 利或雙重受損；【合同無效時的釋明問題】雙務合同中, 防止機械適用 “ 不 告不理” 原就,應向原告釋明變更或增加訴訟懇求,或向 被告釋明提出同時履行抗辯,盡可能一次性解決糾紛；【未經(jīng)批準合同的效力】批準是合同的法定生效條件的,未經(jīng)批準的合同因欠缺法律規(guī)定的特殊生效條件而未生 效；實踐中的突出問題是,把未生效合同認定為無效合同,或雖認定為未生效,卻按無效合同處理；無效合同從本質(zhì) 上來說是欠缺合同的有效要件,或具有合同無效的法定事由,自始不發(fā)生法律效力；而未生效合同已具備合同的有 效要件,對雙方具有肯定的拘謹力,任何一方不得擅自撤 回、解除、變更,但因欠缺法律、行政法規(guī)規(guī)

19、定或當事人 商定的特殊生效條件,在該生效條件成就前,不能產(chǎn)生請 求對方履行合同主要權(quán)益義務的法律效力；【報批義務及相關(guān)違約條款獨立生效】特地商定的,商定 獨立生效；一方因另一方不履行報批義務,懇求解除合同 并承擔相應違約責任,予以支持；【判決履行報批義務后的處理】判決一方履行報批義務 后,當事人拒絕履行,經(jīng)強制執(zhí)行仍未履行,對方懇求其 承擔合同違約責任的,予以支持；一方依據(jù)判決履行報批 義務,行政機關(guān)予以批準,合同發(fā)生完全法律效力,其請 求對方履行合同的,予以支持；行政機關(guān)沒有批準,合同 不具有法律上的可履行性,一方懇求解除合同的,予以支 持；【蓋章行為的法律效力】應主要審查簽約人于蓋章之時有

20、 無代表權(quán)或代理權(quán),從而依據(jù)代表或者代理的相關(guān)規(guī)章來 確定合同的效力；法定代表人或其授權(quán)之人在合同上加蓋 法人公章的,除公司法第 16 條等法律對其職權(quán)有特 別規(guī)定的情形外,由法人承擔相應法律后果；【撤銷權(quán)的行使】撤銷權(quán)應由當事人行使,法院不應當依 職權(quán)撤銷合同；一方主見合同無效,依據(jù)的卻是可撤銷事 由,法院應當全面審查合同是否具有無效事由以及當事人 主見的可撤銷事由；當事人關(guān)于合同無效的事由成立的,人民法院應當認定合同無效；當事人主見合同無效的理由 不成立,而可撤銷的事由成立的,因合同無效和可撤銷的 后果相同,法院也可以結(jié)合當事人的訴訟懇求,直接判決 撤銷合同；（二）合同履行與救濟認定以物抵

21、債協(xié)議的性質(zhì)和效力時,依據(jù) 履行期限是否已 經(jīng)屆滿 區(qū)分對待；合同解除、違約責任都是非違約方尋求 救濟的主要方式,認定合同應否解除時,要依據(jù)當事人有無解除權(quán)、是商定解除仍是法定解除等不憐憫形,分別處 理；在確定違約責任時,要留意依法適用違約金調(diào)整的相 關(guān)規(guī)章, 防止簡潔地以民間借貸利率的司法愛護上限作為 調(diào)整依據(jù)；【抵銷】抵銷權(quán)既可以通知的方式行使,也可以提出抗辯 或提起反訴的方式行使；抵銷的意思表示自到達對方時生 效,抵銷一經(jīng)生效,其效力溯及自抵銷條件成就之時,雙 方互負的債務在同等數(shù)額內(nèi)毀滅；雙方互負的債務數(shù)額,是截至抵銷條件成就之時各自負有的包括主債務、利息、違約金、賠償金等在內(nèi)的全部債

22、務數(shù)額；行使抵銷權(quán)一方 享有的債權(quán)不足以抵銷全部債務數(shù)額,當事人對抵銷次序 又沒有特殊商定的,應當依據(jù) 實現(xiàn)債權(quán)的費用、利息 、主 債務 的次序進行抵銷；【履行期 屆滿后 達成的以物抵債協(xié)議】屆滿后達成以物抵 債協(xié)議,抵債物尚未交付債權(quán)人,債權(quán)人懇求債務人交付 的,要著重審查以物抵債協(xié)議是否存在惡意損害第三人合 法權(quán)益等情形,防止虛假訴訟的發(fā)生；不存在以上情形且 無其他無效事由的,予以支持；當事人在一審程序中因達成以物抵債協(xié)議申請撤回起訴 的,可予準許；當事人在二審程序中申請撤回上訴的,法 院應當告知其申請撤回起訴；當事人申請撤回起訴,經(jīng)審 查不損害國家利益、社會公共利益、他人合法權(quán)益的,可

23、予準許；當事人不申請撤回起訴,懇求法院出具調(diào)解書對 以物抵債協(xié)議予以確認的,因債務人完全可以立刻履行該 協(xié)議,沒有必要由人民法院出具調(diào)解書,故不應準許,同 時應當連續(xù)對原債權(quán)債務關(guān)系進行審理；【履行期 屆滿前 達成的以物抵債協(xié)議】屆滿前達成以物抵 債協(xié)議,抵債物尚未交付債權(quán)人,債權(quán)人懇求債務人交付 的,因此種情形不同于本紀要第 71 條規(guī)定的讓與擔保,法院應向其釋明,其應當依據(jù)原債權(quán)債務關(guān)系提起訴訟；經(jīng)釋明后當事人仍拒絕變更訴訟懇求的,應駁回其訴訟請 求,但不影響其依據(jù)原債權(quán)債務關(guān)系另行提起訴訟；【通知解除的條件】對合同法司法說明（二）第 24 條的 精確懂得是, 只有享有法定或者商定解除權(quán)

24、的當事人才能 以通知方式解除合同；不享有解除權(quán)的一方向另一方發(fā)出 解除通知,另一方即便未在異議期限內(nèi)提起訴訟,也不發(fā) 生合同解除的成效；【商定解除條件】守約方懇求解除合同的,法院應當審查 違約方的違約程度是否顯著稍微,是否影響守約方合同目 的實現(xiàn),依據(jù)誠懇信用原就,確定合同應否解除；違約方 的違約程度顯著稍微,不影響守約方合同目的實現(xiàn),守約 方懇求解除合同的,不予支持；反之,就依法予以支持；【違約方起訴解除】違約方不享有單方解除合同的權(quán)益；但是,在一些長期性合同如房屋租賃合同履行過程中,雙 方形成合同僵局,一概不答應違約方通過起訴的方式解除 合同,有時對雙方都不利；在此前提下,符合以下條件,違

25、約方起訴懇求解除合同的,依法予以支持：（1）違約 2）違約方連續(xù)履行合同,方不存在惡意違約的情形；（對其顯失公正；（3）守約方拒絕解除合同,違反誠懇信 用原就；法院判決解除合同的,違約方本應當承擔的違約 責任不能因解除合同而削減或者免除；【合同解除的法律后果】一方依據(jù)合同中有關(guān)違約金、約 定損害賠償?shù)倪\算方法、定金責任等違約責任條款的約 定,懇求另一方承擔違約責任的,予以支持；【違約金過高標準及舉證責任】一般以合同法第 113 條規(guī)定的缺失為基礎進行判定,這里缺失包括合同履行后 可以獲得的利益；除借款合同外的雙務合同,作為對價的 價款或酬勞給付之債,并非借款合同項下的仍款義務,不 能以受法律愛

26、護的民間借貸利率上限 作為判定違約金是 否過高的標準,而應當兼顧合同履行情形、當事人過錯程 度以及預期利益等因素綜合確定；主見過高方應當對違約 金是否過高承擔舉證責任；（三）關(guān)于借款合同區(qū)分對待金融借貸與民間借貸,并適用不同規(guī)章與利率標 準；要留意自 2022 年 8 月 20 日起,中國人民銀行貸款基 準利率這一標準已經(jīng)取消；因此,自此之后人民法院裁判 貸款利息的基本標準應改為 全國銀行間同業(yè)拆借中心公 布的貸款市場報價利率；應予留意的是,貸款利率標準盡 管發(fā)生了變化,但 存款基準利率并未發(fā)生相應變化,相關(guān) 標準仍可適用；【變相利息的認定】金融借款中,借款人認為金融機構(gòu)以 服務費、詢問費、顧

27、問費、治理費等為名變相收取利息,金融機構(gòu)或由其指定的人收取的相關(guān)費用不合理的,可根 據(jù)供應服務的實際情形確定借款人應否支付或酌減；【高利轉(zhuǎn)貸】 民間借貸中, 出借人的資金必需是自有資金；出借人套取金融機構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人的民 間借貸無效；法院在適用該條規(guī)定時,應留意以下幾點：一是要審查出借人的資金來源；借款人簽訂借款合同時出 借人尚欠銀行貸款未仍的,一般可推定為出借人套取信貸 二是從寬認 資金,但出借人能夠舉反證予以推翻的除外；定“ 高利” 轉(zhuǎn)貸行為的標準,只要出借人通過轉(zhuǎn)貸行為牟 利的,就可以認定為是“ 高利” 轉(zhuǎn)貸行為；三是 對“ 借款 人事先知道或者應當知道的” 要件,不宜把握

28、過苛；實踐 中,只要 出借人在簽訂借款合同時存在尚欠銀行貸款未仍 事實的,一般可認為滿意了該條規(guī)定的“ 借款人事先知道 或者應當知道” 這一要件；【職業(yè)放貸人】未依法取得放貸資格的以民間借貸為業(yè)的 法人, 及以民間借貸為業(yè)的非法人組織或自然人從事的民 間借貸行為,應依法認定 無效 ；同一出借人在 肯定期間內(nèi) 多次反復 從事 有償 民間借貸行為的,一般可以認定為是職 業(yè)放貸人； 四、關(guān)于擔保糾紛案件的審理（一）關(guān)于擔保的一般規(guī)章【獨立擔保】從屬性 是擔保的基本屬性,但由銀行或者非 銀行金融機構(gòu)開立的獨立保函除外；獨立保函糾紛案件依 據(jù)最高人民法院關(guān)于審理獨立保函糾紛案件如干問題的 規(guī)定處理；銀行

29、或非銀行金融機構(gòu)之外的當事人開立的 獨立保函,以及當事人有關(guān)排除擔保從屬性的商定,應當 認定 無效 ；但依據(jù)“ 無效法律行為的轉(zhuǎn)換” 原理,在否定 其獨立擔保效力的同時應當將其認定為從屬性擔保；此 時,假如主合同有效,就擔保合同有效,擔保人與主債務 人承擔連帶保證責任；主合同無效,就該所謂的獨立擔保 也隨之無效,擔保人無過錯的,不承擔責任；擔保人有過 錯的,其承擔民事責任的部分,不應超過債務人不能清償 部分的三分之一；【擔保責任的范疇】責任范疇不應當大于主債務,是從屬 性的必定要求；大于主債務的,應認定大于主債務部分的 商定無效,使擔保責任縮減至主債務的范疇；【混合擔保中擔保人之間的追償問題】

30、依據(jù)物權(quán)法第 178 條關(guān)于“ 擔保法與本法的規(guī)定不一樣的,適用本法”的規(guī)定,承擔了擔保責任的擔保人向其他擔保人追償?shù)?不予支持, 但擔保人在擔保合同中商定可以相互追償?shù)某?外 ；【借新仍舊的擔保物權(quán)】貸款人以舊貸上的擔保物權(quán)尚未 進行涂銷登記為由,主見對新貸行使擔保物權(quán)的,不予支 持 ,但當事人商定連續(xù)為新貸供應擔保的除外；【擔保債權(quán)的范疇】一是多數(shù)省區(qū)市的登記系統(tǒng) 未設置“ 擔保范疇” 欄目,僅有“ 被擔保主債權(quán)數(shù)額（最高債權(quán) 數(shù)額）” 的表述,且只能填寫固定數(shù)字；法院 以合同商定 認定 擔保物權(quán)的擔保范疇,是符合實際的妥當挑選；二是 一些省區(qū)市不動產(chǎn)登記 系統(tǒng)設置與登記規(guī)章比較規(guī)范,擔

31、保物權(quán)登記范疇與合同商定一樣在該地區(qū)是常態(tài)或者普 遍現(xiàn)象,應以 登記的擔保范疇 為準；【主債權(quán)訴訟時效屆滿的法律后果】屆滿后,抵押人在主 債權(quán)訴訟時效屆滿后懇求涂銷抵押權(quán)登記的,予以支持；以登記作為公示方法的權(quán)益質(zhì)權(quán),參照適用前款規(guī)定；（二）關(guān)于不動產(chǎn)擔保物權(quán)【未辦理登記的不動產(chǎn)抵押合同的效力】合同依法成立,但未辦理抵押登記,債權(quán)人懇求抵押人辦理抵押登記手續(xù) 的,予以支持；【房地分別抵押】基于“ 房地一體” 規(guī)章,將建筑物和建 設用地使用權(quán)視為同一財產(chǎn),依照物權(quán)法第 199 條的 規(guī)定確定清償次序：登記在先的先清償；同時登記的,按 照債權(quán)比例清償；同一天登記的,視為同時登記；應留意 的是,依據(jù)

32、物權(quán)法第 200 條的規(guī)定,建設用地使用權(quán) 抵押后,該土地上新增的建筑物不屬于抵押財產(chǎn)；【抵押權(quán)隨主債權(quán)轉(zhuǎn)讓】依據(jù)“ 從隨主” 規(guī)章,債權(quán)轉(zhuǎn)讓 的,除法律另有規(guī)定或當事人另有商定外,擔保該債權(quán)的 抵押權(quán)一并轉(zhuǎn)讓；（三）關(guān)于動產(chǎn)擔保物權(quán)【流淌質(zhì)押的設立與監(jiān)管人的責任】查明監(jiān)管人到底是受債權(quán)人的托付仍是受出質(zhì)人的托付, 確定質(zhì)物是否已經(jīng)交付債權(quán)人,從而判定質(zhì)權(quán)是否有效設立；【浮動抵押的效力】都辦理抵押登記的,依據(jù)物權(quán)法第 199 條的規(guī)定, 登記在先的浮動抵押優(yōu)先于登記在后的 動產(chǎn)抵押；【動產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)競存】參照適用物權(quán)法第 199 條 的規(guī)定, 依據(jù)是否完成公示以及公示先后情形來確定清償 次序

33、：質(zhì)權(quán)有效設立、抵押權(quán)辦理了抵押登記的,依據(jù)公 示先后確定清償次序；次序相同的,依據(jù)債權(quán)比例清償；質(zhì)權(quán)有效設立,抵押權(quán)未辦理抵押登記的,質(zhì)權(quán)優(yōu)先于抵 押權(quán)；質(zhì)權(quán)未有效設立,抵押權(quán)未辦理抵押登記的,因此 時抵押權(quán)已經(jīng)有效設立,故抵押權(quán)優(yōu)先受償；依據(jù)物權(quán) 法第 178 條規(guī)定的精神,擔保法司法說明第 79 條第 1 款不再適用；（四）關(guān)于非典型擔保【擔保關(guān)系的認定】不存在法定無效情形的,應當認定有 效；【商定擔保物權(quán)的效力】因無法定的登記機構(gòu)而未能進行 登記的,不具有物權(quán)效力；當事人懇求依據(jù)擔保合同的約 定就該財產(chǎn)折價、變賣或拍賣所得價款等方式清償債務 的,予以支持, 但對其他權(quán)益人不具有對抗效力

34、和優(yōu)先性；【保兌倉交易】以銀行信用為載體、以銀行承兌匯票為結(jié) 算工具、由銀行掌握貨權(quán)、賣方（或者倉儲方）受托保管 貨物并以承兌匯票與保證金之間的差額作為擔保；只要不 違反法律、 行政法規(guī)的效力性強制性規(guī)定,應當認定有效；【無真實貿(mào)易背景的保兌倉交易】名為保兌倉交易實為借 款,保兌倉交易因構(gòu)成虛偽意思表示無效,被隱匿的借款 合同是當事人的真實意思表示,如不存在其他合同無效情 形,應認定有效；保兌倉交易認定為借款合同關(guān)系的,不 影響賣方和銀行間擔保關(guān)系的效力,賣方仍應當承擔擔保 責任；【保兌倉交易的合并審理】當事人就保兌倉交易中的不同 法律關(guān)系的相對方分別或同時向同一法院起訴的,法院可 以依據(jù)民事

35、訴訟法司法說明第 221 條的規(guī)定,合并審理；【讓與擔保】應認定合同有效；合同假如商定債務人到期 沒有清償債務,財產(chǎn)歸債權(quán)人全部的,應當認定該部分約 定無效,但不影響合同其他部分的效力；當事人依據(jù)合同商定,已完成財產(chǎn)權(quán)益變動的公示方式轉(zhuǎn) 讓至債權(quán)人名下,債務人到期沒有清償債務,債權(quán)人懇求 確認財產(chǎn)歸其全部的,不予支持,但債權(quán)人懇求參照法律 關(guān)于擔保物權(quán)的規(guī)定對財產(chǎn)拍賣、變賣、折價優(yōu)先償仍其 債權(quán)的,予以支持；債務人因到期沒有清償債務,懇求對 該財產(chǎn)拍賣、 變賣、折價償仍所欠債權(quán)人合同項下債務的,亦應支持； 五、金融消費者權(quán)益愛護糾紛案件審理【適當性義務】指賣方機構(gòu)在向金融消費者推介、銷售銀 行

36、理財產(chǎn)品、保險投資產(chǎn)品、信托理財產(chǎn)品、券商集合理 財方案、杠桿基金份額、期權(quán)及其他場外衍生品等高風險 等級金融產(chǎn)品, 以及為金融消費者參加融資融券、新三板、創(chuàng)業(yè)板、科創(chuàng)板、期貨等高風險等級投資活動供應服務的 過程中,必需履行的 明白客戶、明白產(chǎn)品、將適當?shù)漠a(chǎn)品（或者服務）銷售（或者供應）給適合的金融消費者 等義 務；【法律適用規(guī)章】以 合同法、證券法、證券投資基金法、信托法等 法律規(guī)定的基本原就和國務院發(fā)布的規(guī)范性文 件作為主要依據(jù)；相關(guān)部門的監(jiān)管規(guī)定,與法律和國務院 發(fā)布的規(guī)范性文件的規(guī)定不相抵觸的,可參照適用；【責任主體】金融產(chǎn)品 發(fā)行人、銷售者 未盡適當性義務,致消費者遭受缺失的,金融消

37、費者既可發(fā)行人也可懇求銷 售者承擔賠償責任,仍可依據(jù)民法總就第 167 條的請 求承擔 連帶賠償責任；發(fā)行人、銷售者懇求人民法院明確 各自責任份額 的,法院可以在判決發(fā)行人、銷售者對金融 消費者承擔連帶賠償責任的同時,明確發(fā)行人、銷售者在 實際承擔了賠償責任后,有權(quán)向責任方 追償 其應當承擔的 賠償份額；金融服務供應者未盡適當性義務,致消費者在 接受金融服務后 參加高風險等級投資活動遭受缺失的,消 費者可懇求金融服務供應者承擔賠償責任；【舉證責任安排】金融消費者應對購買產(chǎn)品（或者接受服 務）、遭受的缺失等事實承擔舉證責任；賣方機構(gòu)對其是 否履行了適當性義務承擔舉證責任；【告知說明義務】應依據(jù)產(chǎn)

38、品、投資活動的風險和金融消 費者的實際情形,綜合理性人能夠懂得的客觀標準和金融 消費者能夠懂得的主觀標準來確定賣方機構(gòu)是否已履行 告知說明義務；【缺失賠償數(shù)額】所受的實際缺失；包括本金和利息,利 息依據(jù)中國人民銀行發(fā)布的同期同類 存款 基準利率運算；因購買高風險等級金融產(chǎn)品或者為參加高風險投資活動 接受服務,以賣方機構(gòu)存在欺詐行為為由,主見賣方機構(gòu) 應當依據(jù)消費者權(quán)益愛護法第 55 條的規(guī)定承擔懲處 性賠償責任的,不予支持；賣方構(gòu)成欺詐的,區(qū)分不憐憫 況處理：（ 1）合同文本中載明預期收益率、業(yè)績比較基準或類似 商定,可將其作為運算利息缺失的標準；（2）合同文本 以浮動區(qū)間方式對預期收益率或業(yè)

39、績比較基準等進行約 定,消費者懇求按商定上限作為利息缺失運算標準,予以 支持；（ 3）合同文本雖沒有關(guān)于預期收益率、業(yè)績比較 基準或者類似商定,但消費者能夠供應證據(jù)證明產(chǎn)品發(fā)行 的廣告宣揚資料中載明白預期收益率、業(yè)績比較基準或類 似表述,應將宣揚資料作為合同文本的組成部分 ; （ 4）合 同文本及廣告宣揚資料中未載明預期收益率、業(yè)績比較基 準或者類似表述的,依據(jù) 全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的 貸款市場報價利率 運算；【免責事由】消費者有意供應虛假信息、拒絕聽取賣方機 構(gòu)的建議等 自身緣由 導致其購買產(chǎn)品或者接受服務不適 當,賣方機構(gòu)懇求免除相應責任的,予以支持,但消費者 能證明該虛假信息的出具

40、系賣方機構(gòu)誤導的除外；賣方機 構(gòu)能夠舉證證明依據(jù)金融消費者的既往投資體會、受訓練 程度等事實, 適當性義務的違反并未影響金融消費者作出 自主打算的, 對其關(guān)于應當由金融消費者自負投資風險的 抗辯理由,予以支持； 六、證券糾紛案件審理（一）證券虛假陳述【共同管轄的案件移送】原告以發(fā)行人、上市公司以外的 虛假陳述行為人為被告提起訴訟,被告申請追加發(fā)行人或 上市公司為共同被告的,應予準許；在追加后發(fā)覺其他有 管轄權(quán)的人民法院已先行受理因同一虛假陳述引發(fā)的民 事賠償案件的,應當依據(jù)民事訴訟法司法說明第 36 條移 送先立案法院；【案件審理方式】有條件的法院可挑選個案以民事訴訟 法第 54 條規(guī)定的代表

41、人訴訟方式進行審理；【選定代表人】推選不出代表人的,法院可與當事人商定 代表人；投資者愛護機構(gòu)以自己的名義提起訴訟,或接受 投資者的托付指派工作人員或托付訴訟代理人參加案件 審理活動, 法院可商定該機構(gòu)或其代理的當事人作為代表 人；【揭露日和更正日的認定】虛假陳述的揭露和更正,是指 虛假陳述被市場所知悉、明白,其 精確程度并不以“ 鏡像 規(guī)章” 為必要；【重大性要件的認定】重大性是指可能對投資者進行投資 決策具有重要影響的信息；虛假陳述已經(jīng)被監(jiān)管部門行政 懲罰的,應當認為是具有重大性的違法行為；（二）關(guān)于場外配資【場外配資合同的效力】除依法取得融資融券資格的證券 公司與客戶開展的融資融券業(yè)務外

42、,對其他任何單位或者 個人與用資人的場外配資合同,應依據(jù)證券法第 142 條、合同法司法說明（一）第 10 條的規(guī)定,認定無效 ；【合同無效的責任承擔】無效后,配資方依商定懇求用資 人向其支付商定的利息和費用,不支持；配資方依場外配 資合同的商定,懇求共享用資人因使用配資所產(chǎn)生的收 益,不支持； 用資人以投資缺失為由懇求配資方予以賠償,不予支持； 用資人能夠證明因配資方實行更換密碼等方式 掌握賬戶使得用資人無法準時平倉止損,并據(jù)此懇求配資 方賠償其因此遭受的缺失的,支持；用資人能證明配資合 同是因配資方招攬、勸誘而訂立,懇求配資方賠償其全部 或者部分缺失的,應綜合考慮配資方的實際影響、用資人

43、自身投資經(jīng)受、風險判定和承擔才能等因素,判決與過錯 相適應的賠償責任； 七、營業(yè)信托糾紛案件審理主要包括 事務治理信托糾紛 和 主動治理信托糾紛；事務管 理信托糾紛 中,要以其實際構(gòu)成的法律關(guān)系確定其效力,并在此基礎上依法確定各方的權(quán)益義務；主動治理信托糾 紛 中,應重點審查受托人在“ 受人之托,忠人之事” 的財 產(chǎn)治理過程中,是否恪盡職守,履行了謹慎、有效治理等 法定或者商定義務；【營業(yè)信托糾紛的認定】信托公司依據(jù)法律法規(guī)以及金融 監(jiān)督治理部門的監(jiān)管規(guī)定,以取得信托酬勞為目的接受委 托人的托付,以受托人身份處理信托事務的經(jīng)營行為,屬 于營業(yè)信托； 其他金融機構(gòu)開展的資產(chǎn)治理業(yè)務構(gòu)成信托 關(guān)系

44、的,當事人間糾紛適用信托法及其他有關(guān)規(guī)定處理；【資產(chǎn)或資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓及回購】信托公司以募集的信托 資金受讓特定資產(chǎn)或特定資產(chǎn)收益權(quán),屬于信托公司在資 金依法募集后的資金運用行為,由此引發(fā)的糾紛 不應當認 定為營業(yè)信托糾紛；【增信文件的性質(zhì)】合同外當事人供應第三方差額補足、代為履行到期回購義務、流淌性支持等類似承諾文件作為 增信措施,其內(nèi)容符合法律關(guān)于保證的規(guī)定的,應當認定 當事人之間成立保證合同關(guān)系；不符合法律關(guān)于保證的規(guī) 定,依據(jù)承諾文件的詳細內(nèi)容確定相應的權(quán)益義務關(guān)系及 民事責任；【保底或者剛兌條款無效】訂立的含有 保證本息固定回 報、保證本金不受缺失等保底或者剛兌條款 的合同 無效 ；實

45、踐中,保底或剛兌條款通常以“ 抽屜協(xié)議” 或其他方式 商定,不管形式如何,均無效；【通道業(yè)務的效力】商定托付人自主打算信托設立、信托 財產(chǎn)運用對象、信托財產(chǎn)治理運用處分方式等事宜,自行 承擔信托資產(chǎn)的風險治理責任和相應風險缺失,受托人僅 供應必要的事務幫助或者服務,不承擔主動治理職責的,應當認定為 通道業(yè)務 ；在 2022 年底 前的過渡期內(nèi),通道 業(yè)務中存在的利用信托通道掩蓋風險,規(guī)避資金投向、資 產(chǎn)分類、撥備計提和資本占用等監(jiān)管規(guī)定,或者通過信托通道將表內(nèi)資產(chǎn)虛假出表等信托業(yè)務,不存在其他無效事 由,一方以信托目的違法違規(guī)為由懇求確認無效的,不予 支持；【受托人的舉證責任】托付人以受托人未

46、履行勤奮盡責、公正對待客戶等義務損害其合法權(quán)益為由,懇求受托人承 擔損害賠償責任的,由受托人舉證證明其已經(jīng)履行了義 務；【信托財產(chǎn)的訴訟保全】信托財產(chǎn)在信托存續(xù)期間獨立于 托付人、受托人、受益人各自的固有財產(chǎn)；當事人因其與 托付人、 受托人或受益人間的糾紛申請對存管銀行或信托 公司特地賬戶中的 信托資金 實行保全措施的,除符合信 托法第 17 條規(guī)定的情形外,不應準許；當事人申請對 受益人的 受益權(quán) 實行保全措施的,法院應當依據(jù) 信托法第 47 條的規(guī)定進行審查,打算是否實行保全措施；打算 實行保全措施的,應當將保全裁定送達受托人和受益人；【信托公司固有財產(chǎn)的訴訟保全】除信托公司作為被告 外,

47、原告申請對信托公司固有資金賬戶的資金實行保全措 施的,不應準許；信托公司作為被告,確有必要對其固有 財產(chǎn)實行訴訟保全措施的,必需強化善意執(zhí)行理念,防范 發(fā)生金融風險,杜絕超標的執(zhí)行,能實行 “ 活封”“ 活扣”措施的,盡量不進行“ 死封” “ 死扣” ；條件答應的情形 下,可以為信托公司預留必要的流淌資金和往來賬戶,最 大限度降低對信托公司正常經(jīng)營活動的不利影響； 八、財產(chǎn)保險合同糾紛案件審理【未依約支付保險費的合同效力】商定以投保人支付保險 費作為合同生效條件,但對是否為全額支付商定不明,已 經(jīng)支付部分保險費的投保人主見合同已生效,予以支持；【仲裁協(xié)議對保險人的效力】保險代位求償權(quán)是一種法定

48、 債權(quán)轉(zhuǎn)讓,保險人在向被保險人賠償保險金后,有權(quán)行使 被保險人對第三者懇求賠償?shù)臋?quán)益；被保險人和第三者在保險事故發(fā)生前達成的仲裁協(xié)議,對保險人具有約束力；具有涉外因素不納入；【直接索賠的訴訟時效】依據(jù)訴訟時效制度的原理,第三者懇求保險人直接賠償保險金的訴訟時效自其知道或者應當知道向保險人的保險金賠償懇求權(quán)行使條件成就之 日起 運算； 九、票據(jù)糾紛案件審理【合謀偽造貼現(xiàn)申請材料的后果】貼現(xiàn)行主見其享有票 據(jù)權(quán)益, 不予支持； 對貼現(xiàn)行因支付資金而產(chǎn)生的缺失,依據(jù)基礎關(guān)系處理；【民間貼現(xiàn)行為的效力】認定無效,貼現(xiàn)款和票據(jù)應當 相互返仍；民商事案件的審理須以刑事結(jié)果為依據(jù)的,中止訴訟；無須以刑事結(jié)果

49、為依據(jù)的,連續(xù)審理；據(jù)票據(jù)行為無因性原理,合法持票人向不具有貼現(xiàn)資質(zhì) 的主體進行“ 貼現(xiàn)” ,其后手基于真實交易關(guān)系和債權(quán) 債務關(guān)系進行背書轉(zhuǎn)讓,最終持票人屬合法持票人；【轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議】轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同法律關(guān)系有效成立,原告知 請應予支持；當事人虛構(gòu)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)事實,或不存在真實的 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同法律關(guān)系,法院應釋明依據(jù)真實交易關(guān)系提 訴請,并依據(jù)真實交易關(guān)系和當事人商定本意確定責任；【惡意申請公示催告的救濟】（ 1）在除權(quán)判決作出后,付款人尚未付款的情形下,最 后合法持票人可據(jù)民事訴訟法第 223 條的規(guī)定,在 法定期限內(nèi)懇求撤銷除權(quán)判決,待票據(jù)復原效力后再依 法行使票據(jù)權(quán)益；最終合法持票人也可以基于基礎法律

50、 關(guān)系向其直接前手退票并懇求其直接前手另行給付基礎 法律關(guān)系項下的對價；（ 2）除權(quán)判決作出后,付款人已經(jīng)付款的,因惡意申請 公示催告并持除權(quán)判決獲得票款的行為損害了最終合法 持票人的權(quán)益,最終合法持票人懇求申請人承擔侵權(quán)損 害賠償責任的,予以支持； 十、破產(chǎn)糾紛案件審理【連續(xù)推動破產(chǎn)案件的準時受理】法院不得以非法定理 由拒絕接收破產(chǎn)申請材料；可能影響社會穩(wěn)固的,要加 強府院和諧,但不應當以“ 影響社會穩(wěn)固” 之名,行消 極不作為之實；【破產(chǎn)申請的不予受理和撤回】受理破產(chǎn)申請前,提出 申請債權(quán)因清償或其他緣由毀滅,法院應裁定不予受理,但不影響其他主體再次申請；破產(chǎn)申請受理后,治理人 以上述清償

51、符合企業(yè)破產(chǎn)法第 31 條、第 32 條懇求 撤銷,法院查實后應予支持；破產(chǎn)申請受理后,申請人 懇求撤回申請,不予準許；除非存在企業(yè)破產(chǎn)法第 12 條第 2 款規(guī)定的情形,不得裁定駁回破產(chǎn)申請；【受理后債務人財產(chǎn)保全措施的處理】未依法準時解除 保全措施、移交處置權(quán),或中止執(zhí)行程序并移交有關(guān)財 產(chǎn)的,上級人民法院應依法予以訂正；法院審理企業(yè)破產(chǎn)案件時,有關(guān)債務人財產(chǎn)被其他具有 強制執(zhí)行權(quán)力的機關(guān)實行保全措施或執(zhí)行程序的,法院 應當積極與上述機關(guān)進行和諧溝通,協(xié)作,解除保全措 施,中止執(zhí)行程序,以保證破產(chǎn)程序順當進行；【受理后有關(guān)債務人訴訟的處理】受理破產(chǎn)申請后,已 開頭而尚未終結(jié)的有關(guān)債務人的民

52、事訴訟,在治理人接 管債務人財產(chǎn)和訴訟事務后連續(xù)進行；債權(quán)人已經(jīng)對債 務人提起的給付之訴,破產(chǎn)申請受理后,法院應當連續(xù) 審理,但在判定相關(guān)當事人實體權(quán)益義務時應留意與企 業(yè)破產(chǎn)法及其司法說明相和諧；上述裁判作出并生效前,債權(quán)人可同時申報債權(quán),但原 就上不得行使表決權(quán),除非法院暫時確定其債權(quán)額；受理破產(chǎn)申請后,債權(quán)人新提起民事訴訟,不予受理,告知債權(quán)人向治理人申報債權(quán)；債權(quán)人申報債權(quán)后債權(quán)表記載有異議的,可據(jù) 企業(yè)破產(chǎn)法第 58 條提起債權(quán)確認之訴；【債務人自行治理的條件】重整期間,債務人同時符合 以下條件的,經(jīng)申請,法院可批準債務人在治理人的監(jiān) 督下自行治理財產(chǎn)和營業(yè)事務：（ 1）債務人的內(nèi)部

53、治理機制仍正常運轉(zhuǎn)；（ 2）債務人自行治理有利于債務人連續(xù)經(jīng)營；（ 3）債務人不存在隱匿、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)行為；（ 4）債務人不存在其他嚴峻損害債權(quán)人利益行為；【重整中擔保物權(quán)的復原行使】重整申請受理后,治理 人或自行治理的債務人應準時確定設定有擔保物權(quán)的債 務人財產(chǎn)是否為重整所必需；如并非必需,應準時拍賣 或變賣,在付拍賣、變賣費用后優(yōu)先清償擔保物權(quán)人的 債權(quán)；擔保物權(quán)暫停行使期間,擔保物權(quán)人懇求復原行使擔保 物權(quán)的,法院應三十日內(nèi)作出是否準予的裁定；【重整程序與破產(chǎn)清算程序的連接】重整期間或方案執(zhí) 行期間,債務人被宣告破產(chǎn),法院不再另立新案號；管 理人不能連續(xù)履行職責或不相宜連續(xù)擔任治理人的,重

54、新指定治理人；【庭外重組協(xié)議效力在重整程序中的延長】受理重整申 請前,已達成協(xié)議與重整方案草案內(nèi)容一樣,債權(quán)人對 該協(xié)議同意視為對該重整方案草案表決的同意；但重整 方案草案對協(xié)議內(nèi)容進行了修改并對有關(guān)債權(quán)人有不利 影響,或與有關(guān)債權(quán)人重大利益相關(guān)的,受影響債權(quán)人 有權(quán)重新進行表決；【審計、評估等中介機構(gòu)的確定及責任】確需聘請中介 機構(gòu)進行審計、評估的,依據(jù)企業(yè)破產(chǎn)法第 規(guī)定,經(jīng)法院許可后,治理人可自行公開聘請,但應進 行監(jiān)督；中介機構(gòu)因不當履行職責給債務人、債權(quán)人或 第三人造成損害,應承擔賠償責任；治理人聘用過程中 存在過錯,在過錯范疇內(nèi)承擔相應補充賠償責任；28 條的【公司解散清算與破產(chǎn)清算

55、的連接】同時符合破產(chǎn)清算 和強制清算條件的,應準時適用破產(chǎn)清算程序；債權(quán)人 對符合破產(chǎn)清算條件的債務人提起公司強制清算申請,經(jīng)釋明, 仍舊堅持申請對債務人強制清算的,不予受理；【無法清算案件的審理與責任承擔】適用最高人民法 院關(guān)于債權(quán)人對人員下落不明或者財產(chǎn)狀況不清的債 務人申請破產(chǎn)清算案件如何處理的批復第 3 款 規(guī)定,判定債務人相關(guān)人員承擔責任時,應依照企業(yè)破產(chǎn)法規(guī) 定確定相關(guān)主體的義務內(nèi)容和責任范疇,不得依據(jù) 公司 法司法說明（二）第 18 條第 2 款 的規(guī)定來判定相關(guān)主 體的責任；債務人的法定代表人、財務治理人員和其他經(jīng)營治理人 員不履行 企業(yè)破產(chǎn)法第 15 條 規(guī)定的協(xié)作清算義務,

56、法院可依據(jù)企業(yè)破產(chǎn)法第 126 條、第 127 條追究其 相應法律責任,或參照 民事訴訟法第 111 條 的規(guī)定,依法拘留,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責任；債務人的 法定代表人或者實際掌握人不協(xié)作清算的,人民法院可 以依據(jù) 出境入境治理法第 12 條的規(guī)定,對其作出 不準出境的打算,以確保破產(chǎn)程序順當進行；債務人的有關(guān)人員不協(xié)作清算的行為導致債務人財產(chǎn)狀 況不明, 或依法負有清算責任的人未依照企業(yè)破產(chǎn)法第 7 條第 3 款 的規(guī)定準時履行破產(chǎn)申請義務,導致債務 人主要財產(chǎn)、賬冊、重要文件等滅失,致使治理人無法 執(zhí)行清算職務,給債權(quán)人利益造成損害；“ 有關(guān)權(quán)益人 起訴懇求其承擔相應民事責任” ,系

57、指治理人懇求上述 主體承擔相應損害賠償責任并將因此獲得的賠償歸入債 務人財產(chǎn)；治理人未主見上述賠償,個別債權(quán)人可以代 表全體債權(quán)人提起上述訴訟；上述破產(chǎn)清算案件被裁定終結(jié)后,相關(guān)主體以債務人主 要財產(chǎn)、賬冊、重要文件等重新顯現(xiàn)為由,申請對破產(chǎn) 清算程序啟動審判監(jiān)督的,不予受理,但符合企業(yè)破 產(chǎn)法第 123 條 規(guī)定的,債權(quán)人可懇求追加安排； 十一、案外人救濟審理【案外人執(zhí)行異議之訴的審理】案外人未提出確權(quán)或給 付訴訟懇求的,不作確權(quán)判項,僅在裁判理由中進行分 析判定并作出是否排除執(zhí)行的判項即可；既提出確權(quán)、給付懇求,又提出排除執(zhí)行懇求的,法院對該懇求是否 支持、是否排除執(zhí)行,均應在詳細判項中明

58、確；執(zhí)行異 議之訴不以否定作為執(zhí)行依據(jù)的生效裁判為目的,案外 人如認為裁判確有錯誤的,只能通過申請再審或提起第 三人撤銷之訴的方式進行救濟；【債權(quán)人能否提起第三人撤銷之訴】債權(quán)人一般不能提 起,但以下情形除外：（ 1）該債權(quán)是法律明確賜予特殊愛護的債權(quán),如合同 法第 286 條規(guī)定的建設工程價款優(yōu)先受償權(quán),海商 法第 22 條規(guī)定的船舶優(yōu)先權(quán)；（ 2）因債務人與他人的權(quán)益義務被生效裁判文書確定,導致債權(quán)人原來可以對合同法 第 74 條和 企業(yè)破產(chǎn) 法第 31 條規(guī)定的債務人的行為享有撤銷權(quán)而不能行使 的；（ 3）債權(quán)人有證據(jù)證明,裁判文書主文確定的債權(quán)內(nèi)容 部分或全部虛假的；【必要共同訴訟漏列

59、的當事人申請再審】（ 1）在執(zhí)行程序中以案外人身份提出異議,異議被駁回 的,依據(jù)民事訴訟法司法說明第 423 條的規(guī)定,其可在 駁回異議裁定送達之日起 6 個月內(nèi)向原審法院申請再 審；（ 2）未在執(zhí)行程序中以案外人身份提出異議,依據(jù)民事 訴訟法司法說明第 422 條的規(guī)定,其可以依據(jù)民事訴 訟法第 200 條第 8 項的規(guī)定,自知道或應當知道生效 裁判之日起 6 個月內(nèi)向上一級法院申請再審；當事人一 方人數(shù)眾多或者當事人雙方為公民的案件,也可以向原 審法院申請再審；【程序啟動后案外人不享有程序挑選權(quán)】依據(jù)民事訴訟 法司法說明第 303 條,依據(jù)啟動程序的先后,案外人只 能挑選相應的救濟程序；【

60、案外人依據(jù)另案生效裁判對 非金錢債權(quán) 的執(zhí)行提起 執(zhí)行異議之訴】區(qū)分不憐憫形：假如作為執(zhí)行依據(jù)的生 效裁判是確權(quán)裁判,不論作為執(zhí)行異議依據(jù)的裁判是確 權(quán)裁判仍是給付裁判,一般不應據(jù)此排除執(zhí)行,但法院 應當告知案外人對作為執(zhí)行依據(jù)的確權(quán)裁判申請再審；假如作為執(zhí)行依據(jù)的生效裁判是給付標的物的裁判,而 作為提出異議之訴依據(jù)的裁判是確權(quán)裁判,一般應據(jù)此 排除執(zhí)行,此時人民法院應告知其對該確權(quán)裁判申請再 審；假如兩個裁判均屬給付標的物的裁判,需依法判定 哪個裁判所認定的給付權(quán)益具有優(yōu)先性,判定是否可排 除執(zhí)行；【案外人依據(jù)另案生效裁判對 金錢債權(quán) 的執(zhí)行提起執(zhí) 行異議之訴】最高人民法院關(guān)于人民法院辦理執(zhí)