1、.：.；中國銀監會關于印發的通知銀監發202171號機關各部門，各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，中國郵政儲蓄銀行：為加強工程融資業務風險管理，促進工程融資業務安康開展，銀監會制定了，現印發給他們，請遵照執行。請各銀監局將本通知轉發至轄內銀監分局和銀行業金融機構。二九年七月十八日工程融資業務指引第一條 為促進銀行業金融機構工程融資業務安康開展，有效管理工程融資風險，根據、以及其他有關法律法規，制定本指引。第二條 中華人民共和國境內經國務院銀行業監視管理機構同意設立的銀行業金融機構以下簡稱貸款人開展工程融資業務，適用本指引。第三條 本指引所稱工程融資，是指符合以下特征的貸款：

2、一貸款用途通常是用于建造一個或一組大型消費安裝、根底設備、房地產工程或其他工程，包括對在建或已建工程的再融資；二借款人通常是為建立、運營該工程或為該工程融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該工程建立、運營或融資的既有企事業法人；三還款資金來源主要依賴該工程產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，普通不具備其他還款來源。第四條 貸款人從事工程融資業務，該當具備對所從事工程的風險識別和管理才干，配備業務開展所需求的專業人員，建立完善的操作流程和風險管理機制。貸款人可以根據需求，委托或者要求借款人委托具備相關資質的獨立中介機構為工程提供法律、稅務、保險、技術、環保和監理等方面的專業意見或效力。第五條

3、 貸款人提供工程融資的工程，該當符合國家產業、土地、環保和投資管理等相關政策。第六條 貸款人從事工程融資業務，該當充分識別和評價融資工程中存在的建立期風險和運營期風險，包括政策風險、籌資風險、完工風險、產品市場風險、超支風險、原資料風險、營運風險、匯率風險、環保風險和其他相關風險。第七條 貸款人從事工程融資業務，該當以償債才干分析為中心，重點從工程技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評價工程風險，充分思索政策變化、市場動搖等不確定要素對工程的影響，謹慎預測工程的未來收益和現金流。第八條 貸款人該當按照國家關于固定資產投資工程資本金制度的有關規定，綜合思索工程風險程度和本身風險接受才干等

4、要素，合理確定貸款金額。第九條 貸款人該當根據工程預測現金流和投資回收期等要素，合理確定貸款期限和還款方案。第十條 貸款人該當按照中國人民銀行關于利率管理的有關規定，根據風險收益匹配原那么，綜合思索工程風險、風險緩釋措施等要素，合理確定貸款利率。 貸款人可以根據工程融資在不同階段的風險特征和程度，采用不同的貸款利率。第十一條 貸款人該當要求將符合抵質押條件的工程資產和/或工程預期收益等權益為貸款設定擔保，并可以根據需求，將工程發起人持有的工程公司股權為貸款設定質押擔保。貸款人該當要求成為工程所投保商業保險的第一順位保險金懇求權人，或采取其他措施有效控制保險賠款權益。第十二條 貸款人該當采取措施

5、有效降低和分散融資工程在建立期和運營期的各類風險。貸款人該當以要求借款人或者經過借款人要求工程相關方簽署總承包合同、投保商業保險、建立完工保證金、提供完工擔保和履約保函等方式，最大限制降低建立期風險。貸款人可以以要求借款人簽署長期供銷合同、運用金融衍生工具或者發起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散運營期風險。第十三條 貸款人可以經過為工程提供財務顧問效力，為工程設計綜合金融效力方案，組合運用各種融資工具，拓寬工程資金來源渠道，有效分散風險。第十四條 貸款人該當按照的有關規定，恰當設計賬戶管理、貸款資金支付、借款人承諾、財務目的控制、艱苦違約事項等工程融資合同條款，促進工程正常建立和運營，有效控

6、制工程融資風險。第十五條 貸款人該當根據工程的實踐進度和資金需求，按照合同商定的條件發放貸款資金。貸款發放前，貸款人該當確認與擬發放貸款同比例的工程資本金足額到位，并與貸款配套運用。第十六條 貸款人該當按照關于貸款發放與支付的有關規定，對貸款資金的支付實施管理和控制，必要時可以與借款人在借款合同中商定專門的貸款發放賬戶。采用貸款人受托支付方式的，貸款人在必要時可以要求借款人、獨立中介機構和承包商等共同檢查設備建造或者工程建立進度，并根據出具的、符合合同商定條件的共同簽證單，進展貸款支付。第十七條 貸款人該當與借款人商定專門的工程收入賬戶，并要求一切工程收入進入商定賬戶，并按照事先商定的條件和方式對外支付。貸款人該當對工程收入賬戶進展動態監測，當賬戶資金流動出現異常時，該當及時查明緣由并采取相應措施。第十八條 在貸款存續期間，貸款人該當繼續監測工程的建立和運營情況，根據貸款擔保、市場環境、宏觀經濟變動等要素，定期對工程風險進展評價，并建立貸款質量監控制度和風險預警體系。出現能夠影響貸款平安情形的，該當及時采取相應措施。第十九條 多家銀行業金融機構參與同一工程融資的，原那