1、.：.；現代化支付(PM)子系統功能闡明書第二分冊：業務流程描畫數據大集中運用開發組2005年6月現代化支付子系統功能闡明書- PAGE i -【交通銀行大集中工程】【內部資料 請勿外泄】目 錄 TOC o 1-5 h z HYPERLINK l _Toc225068476 1業務流程描畫 PAGEREF _Toc225068476 h 1 HYPERLINK l _Toc225068477 1.1支付往賬業務流程 PAGEREF _Toc225068477 h 1 HYPERLINK l _Toc225068478 1.1.1時序引見 PAGEREF _Toc225068478 h 1 HY

2、PERLINK l _Toc225068479 1.1.1.1往賬時序圖 PAGEREF _Toc225068479 h 1 HYPERLINK l _Toc225068480 1.1.1.2業務處置描畫 PAGEREF _Toc225068480 h 3 HYPERLINK l _Toc225068481 1.1.2往賬業務 PAGEREF _Toc225068481 h 4 HYPERLINK l _Toc225068482 1.1.2.1業務流程圖 PAGEREF _Toc225068482 h 4 HYPERLINK l _Toc225068483 1.1.2.2業務處置描畫 PAGE

3、REF _Toc225068483 h 6 HYPERLINK l _Toc225068484 1.2支付來賬業務流程 PAGEREF _Toc225068484 h 8 HYPERLINK l _Toc225068485 1.2.1來賬預處置業務 PAGEREF _Toc225068485 h 8 HYPERLINK l _Toc225068486 1.2.1.1業務流程圖 PAGEREF _Toc225068486 h 8 HYPERLINK l _Toc225068487 1.2.1.2業務處置描畫 PAGEREF _Toc225068487 h 10 HYPERLINK l _Toc2

4、25068488 1.2.2確認入賬業務 PAGEREF _Toc225068488 h 12 HYPERLINK l _Toc225068489 1.2.2.1業務流程圖 PAGEREF _Toc225068489 h 12 HYPERLINK l _Toc225068490 1.2.2.2業務處置描畫 PAGEREF _Toc225068490 h 13 HYPERLINK l _Toc225068491 1.2.3批注入賬業務 PAGEREF _Toc225068491 h 14 HYPERLINK l _Toc225068492 1.2.3.1業務流程圖 PAGEREF _Toc225

5、068492 h 14 HYPERLINK l _Toc225068493 1.2.3.2業務處置描畫 PAGEREF _Toc225068493 h 15 HYPERLINK l _Toc225068494 1.3支付清算流程簡介 PAGEREF _Toc225068494 h 17 HYPERLINK l _Toc225068495 1.3.1軋賬業務流程圖 PAGEREF _Toc225068495 h 17 HYPERLINK l _Toc225068496 1.3.2業務處置描畫 PAGEREF _Toc225068496 h 18 HYPERLINK l _Toc225068497

6、 1.3.3資金清算業務流程圖 PAGEREF _Toc225068497 h 19 HYPERLINK l _Toc225068498 1.3.4業務處置描畫 PAGEREF _Toc225068498 h 20 HYPERLINK l _Toc225068499 1.4查詢查復流程簡介 PAGEREF _Toc225068499 h 21 HYPERLINK l _Toc225068500 1.4.1業務流程圖 PAGEREF _Toc225068500 h 21 HYPERLINK l _Toc225068501 1.4.2業務處置描畫 PAGEREF _Toc225068501 h 2

7、2 HYPERLINK l _Toc225068502 1.5其它往賬類業務簡介 PAGEREF _Toc225068502 h 24 HYPERLINK l _Toc225068503 1.5.1懇求撤銷支付往賬流程簡介 PAGEREF _Toc225068503 h 24 HYPERLINK l _Toc225068504 1.5.1.1業務流程圖 PAGEREF _Toc225068504 h 24 HYPERLINK l _Toc225068505 1.5.1.2業務處置描畫 PAGEREF _Toc225068505 h 26 HYPERLINK l _Toc225068506 1.

8、5.2懇求退匯支付往賬流程簡介 PAGEREF _Toc225068506 h 27 HYPERLINK l _Toc225068507 1.5.2.1業務流程圖 PAGEREF _Toc225068507 h 27 HYPERLINK l _Toc225068508 1.5.2.2業務處置描畫 PAGEREF _Toc225068508 h 29 HYPERLINK l _Toc225068509 1.5.3應對他行退回流程簡介 PAGEREF _Toc225068509 h 30 HYPERLINK l _Toc225068510 1.5.3.1業務流程圖 PAGEREF _Toc2250

9、68510 h 30 HYPERLINK l _Toc225068511 1.5.3.2業務處置描畫 PAGEREF _Toc225068511 h 31 HYPERLINK l _Toc225068512 1.5.4被拒支付往賬掛賬流程簡介 PAGEREF _Toc225068512 h 32 HYPERLINK l _Toc225068513 1.5.4.1業務流程圖 PAGEREF _Toc225068513 h 32 HYPERLINK l _Toc225068514 1.5.4.2業務處置描畫 PAGEREF _Toc225068514 h 34第 PAGE 34 頁 共 SECTI

10、ONPAGES 34 頁【交通銀行大集中工程】【內部資料 請勿外泄】業務流程描畫支付往賬業務流程時序引見往賬時序圖業務處置描畫支付系統的往賬由各個網點的操作員操作，其中控制錄入、確認換人操作，對超越柜員授權金額的往賬需求高級柜員授權，對買賣形狀和買賣柜員有嚴厲的控制，抹賬操作只能是原柜員做，確認發送買賣只能是復核后進展，買賣在確認后假設人行未截止，將在短時間內發送到人行，假設已到人行已截止時間，那么待確認的報文做為滯留往賬到下一任務日發送，發送到人行后，假設處于排隊形狀或未收到清算回執時可以懇求撤銷，假設曾經發送到對方行，可以懇求退匯，被人行回絕或撤銷的要求柜員做掛賬處置。往賬處置時，要在各個

11、時態上控制不同處置。普通業務操作只能在設定的往賬封鎖時間前操作處置，拆借買賣可在業務截止清算窗口開啟時可處置。在人行截止后，假設支付系統封鎖，或是柜員簽退等情況，系統會進展關門檢查，假設登記簿中存在未確認的往賬、未復核的信息、未入賬的來賬以及未作掛賬處置的被拒往賬等業務，系統控制提示，不允許網點關門，只需不存在上述業務后方可關門。往賬業務業務流程圖編號：稱號：支付往賬業務流程頁次：1/1彭智蓉修訂日期：2003-04-08業務簡述：經過本流程，完成支付往賬業務業務經辦員/確認發送柜員復核柜員或授權柜員數據YESYESYES客戶提交懇求單審核懇求單內容信息合格錄入要素授權勝利NO系統檢查各項資料

12、可行顯示拒絕信息NO系統記賬能否確認發報NOYES產生人行交易序號收到人行回執YES報文形狀改動終了等待再發送NONO能否抹賬由原經辦員進展抹賬處置YES復核買賣復核能否勝利能否抹賬NOYESNO由原經辦員抹賬YESNO等待再次確認發送根據人行不同的回執，保單改為不同的形狀 SHAPE * MERGEFORMAT 業務處置描畫該流程圖是往賬業務的處置流程，包括大額支付以及人行電細聯行的處置闡明。進入支付系統中往賬買賣和支付系統中的人行電子聯行往賬買賣，按要求進展錄入、確認、抹賬抹賬買賣等操作。經過錄入買賣后，就產生相應的賬務，取消復核的往帳業務往賬信息直接寫入支付業務往來賬登記簿，并登記支付系

13、統登記簿中對應記錄的標志為“已復核。此時可以進展抹賬處置。部分需求復核的買賣完成復核后，往賬信息寫入支付業務往來賬登記簿，并改動支付系統往賬流水表中對應記錄的標志為“已復核。復核勝利后的買賣可以按要求進展抹賬處置。錄入以及復核的內容在確認發送以前可以進展抹賬處置。柜員輸入會計流水號后，可對相應內容進展審核，其中每一項的內容，與記賬畫面中一樣，柜員確認抹賬后就取消以前產生的賬務。買賣勝利后，畫面提示打印有關憑證，例如付款通知書，內容為付款人賬號、戶名、電子匯劃費和手續費等。當收費選項選擇不收費或付款賬號是“按批收費類型時，系統不提示打印“付款通知書。假設是“按批收費類型的賬戶，那么電子匯劃費、手

14、續費應寫入“應收款登記簿，不做聯動收費。前臺完成確認處置，修正登記簿上相應記錄形狀，置上“已確認，確認時系統進展防止錄入反復的檢查，當兩筆報文的主要業務要素一樣時，系統提示重入信息，而實踐業務真的發生反復錄入時，那么只能人員人工干涉，檢查關鍵信息，確認后，產生支付買賣序號，將支付買賣序號、確認時間和確認柜員記錄在登記簿上。已確認后的往賬業務不允許做抹賬買賣，同時往賬信息允許對外發送。根據人行前往的不同的回執，報單改為不同的形狀：排隊：經人行總中心NPC異步處置檢查發現頭寸缺乏或其它緣由，那么前往“排隊，支付子系統接納到該回執后，將原報單形狀由“等待回執形狀變為“排隊形狀，操作員在此形狀可以對該

15、筆流水進展懇求撤銷等操作；被回絕：由于各種緣由被人行回絕，人行前往“回絕，支付子系統接納到該回執后，將原報單形狀由“等待回執形狀變為“被回絕形狀；人行撤銷：支付子系統接納到人行的“指令撤銷回執時，將報單形狀由“等待回執形狀變為“人行撤銷；已清算：支付子系統收到人行“清算勝利回執后，那么將原報單形狀改為“已清算；當業務發送勝利后，接納MBFE給出的同步回執信息的時間、接納MBFE給出的異步回執信息時間，將這些時間記錄在登記簿上，以便備查。對于業務已發送，但因種種緣由需求進展懇求撤銷處置的，可采用如下方法：對已發送，但尚未被清算，還在進展排隊的數據可進展懇求撤銷；對已發送，且被對方行接納的數據可進

16、展懇求退回；對我行發送的，且被對方回絕的數據可進展撤銷掛賬處置；對我行曾經接納的數據，可應對方要求并視入賬情況將接納的數據退回。支付來賬業務流程來賬預處置業務業務流程圖 SHAPE * MERGEFORMAT 業務處置描畫來賬報文的讀入由系統自動實時進展，系統設置防止反復讀入、漏讀等控制機制，往來賬登記簿根據人行各支付業務來賬報文的記錄要素來建立，來賬登記時根據來賬報文編號登記相應的內容。對于前置機從CCPC接納的任何支付買賣指令，當核押發現密押錯誤時，前置機依然實時轉發給支付系統并標志該業務核地方押錯，由支付系統作暫存處置，同時由操作員從前置機客戶端經過CMT309密押查詢報文向CCPC發起

17、對該筆業務密押的查詢。對于收報中心從NPC接納的任何支付買賣指令，當核押發現密押錯誤時，收報中心依然實時轉發給支付系統并標志核全國押錯，由支付系統作暫收處置；同時，收報中心向發報中心發出查詢，并根據所收到的發報中心的查復在CCPC重新錄入核押要素進展人工核押，假設核押勝利那么以密押查詢報文通知商業銀行對該筆來賬業務按正常的來賬業務處置。大額貸報自動入賬處置，系統自動將核押正確的CMT100報文中的收款人賬號和稱號與系統分戶賬中的賬號、戶名進展核對，核對完全一致、賬號形狀正常等符合自動入賬條件的報文進展自動入賬處置。對自動入賬不勝利的報文按照相應的條件分別轉為“需確認入賬、“需批注入賬。對需確認

18、或批注來賬，業務人員再重新啟動確認、批注買賣進展相應處置 來賬自動入賬條件：密押正確賬號和戶名一致接納清算行為本行賬戶性質為活期、協定、透支賬戶沒有凍結賬戶類別為根本、普通、公用、暫時、外匯資金、委托貸款資金戶支付匯兌報文確認入賬條件：密押正確接納清算行為本行賬戶性質為活期、協定、透支賬戶沒有凍結賬戶類別為根本、普通、公用、暫時、外匯資金、委托貸款資金戶批注入賬條件：密押不正確賬號不存在無法自動入賬，以及無法轉為需確認入賬的報文確認入賬業務業務流程圖 SHAPE * MERGEFORMAT 業務處置描畫“需確認入賬的報文可以進展“確認入賬處置，也可以轉為“批注入賬處置。來賬報文收款人戶名與系統

19、中的戶名進展核對，假設賬號、戶名相符，那么選擇相應按鈕確認入賬，否那么選擇轉批注入賬按鈕或者前往。本買賣不需求復核。來賬報文經過確認入賬后，假設發現賬務有錯或是由于某些緣由要求取消帳務的，可以由原經辦柜員進展抹賬處置。批注入賬業務業務流程圖 SHAPE * MERGEFORMAT 業務處置描畫需求進展復核處置。主要批注類型有：匯兌業務的入賬記賬；聯動銷卡片的委托收款和托收承付；記賬賬號不符的修正處置；確認不符轉入批注進展相關掛賬處置，以及核押不符需查詢后入賬等各種掛賬處置。批注記賬只能對當天的數據進展處置。來賬報文經過批注入賬后，假設發現賬務有錯或是由于某些緣由要求取消帳務的，可以由原經辦柜員

20、進展抹賬處置。不同的批注種類不同的處置：留行待取：系統根據機構號自動確定該機構對應的應解匯款賬號客戶委托收款劃回：該買賣聯動委托收款卡片，復核勝利后系統將委托收款卡片結清。貼現委托收款劃回：該買賣聯動委托收款卡片和貸款卡片聯動，復核勝利后系統將托收卡片、貸款卡片結清。托收承付劃回：聯動托收承付買賣，系統自動按不同付款類型結清托收承付卡片假設處置方式是全部拒付或部分拒付，9410全額銷賬；假設是分次付款，不聯動托收承付卡片，最后一次付款時，才對9410全部銷賬；系統檢查匯款金額與托收金額之間關系：假設處置標志選擇“全額或部拒，匯款金額-賠償金額-多付金額+拒付金額=托收金額；假設處置標志選擇“分

21、次付款，累積分次付款明細登記簿中該托收卡片的已付款金額，累計付款金額+匯款金額-賠償金額 或=托收金額；小于表示表外賬不記賬；等于標志表外賬金額為托收金額；其他定向賬戶：復核后對有銷賬號的賬號掛賬處置后需求打印輸出掛賬通知書；修正記賬賬戶：記賬賬戶必需為外部的活期賬戶，除保證金外。同時對凍結、掛失等形狀的賬戶其系統在畫面操作中給予提示；記賬賬戶可以是凍結戶，假設不進入此戶記賬，那么進展掛賬處置；記賬賬戶可以是協定存款戶、活存透支賬戶；掛賬待查詢：復核后對有銷賬號的賬戶掛賬處置后需求打印輸出掛賬通知書；該買賣普通由通匯控制部門賬務中心處置，那么掛賬部門為通匯控制部門的掛賬賬號。支付清算流程簡介軋

22、賬業務流程圖業務處置描畫本買賣只能由各個分行的賬務中心處置。本買賣由柜員發起后先檢查支付系統能否日終以及來賬業務能否處置完成，檢查未經過那么提示相應信息，檢查經過后上主機查詢本分行的5231、5232余額，并在往來賬登記簿中統計往來賬發生額，前往給前端的買賣畫面上供柜員查看，此時柜員可以把結果畫面提交來完成軋賬買賣。當柜員提交軋賬買賣時，系統檢查提交上來的數據中5231、5232余額和登記簿中查詢到的發生額能否相符，假設不相符那么判別是往賬不符還是來賬不符，往賬不符能夠是有往賬買賣做了錄入未復核，需求復核一切往賬后重新軋賬，假設來賬金額不符能夠是有來賬未批注或確認，需求處置完一切來賬后重新提交

23、軋賬買賣；假設核對相符，那么做軋賬動作，軋賬動作分兩種，假設是間接銜接的分行，需求把本分行的5231、5232余額劃轉到省分行，假設本行是直接銜接行，那么不需求賬務處置。需求留意的是劃轉的5231余額中不包括滯留賬。 也就是說只限于當天發送勝利的報文，扣除了待發送的數據。本買賣中數據和筆數包括支付和電子聯行的數據。即時轉賬業務的金額是借貸報軋差后的數據。經過軋賬處置后，假設發現賬務有錯或是由于某些緣由要求回復軋賬前形狀，假設是直接銜接行，那么用355616買賣恢復軋賬形狀，假設是間接銜接行，那么必需由上級行先做355616買賣恢復軋賬形狀，然后本分行做039999抹賬買賣把原軋賬買賣抹賬，然后

24、做賬務調整，最后重新軋賬。資金清算業務流程圖 SHAPE * MERGEFORMAT 業務處置描畫本買賣只能由直接銜接分行省分行或直屬分行的賬務中心處置。本買賣由柜員發起后先檢查支付系統能否日終以及轄內的往來賬業務能否處置完成、并檢查轄內分行包括本身能否曾經做了軋賬買賣，檢查未經過那么提示相應信息，檢查經過后在往來賬登記簿中統計往來賬發生額，和人行當日發送來的清算總額一同前往給前端的買賣畫面上供柜員查看，此時柜員可以把結果畫面提交來完成資金清算買賣。當柜員提交資金清算買賣時，系統檢查提交上來的數據中人行清算總額和登記簿中查詢到的發生額能否相符，假設不相符那么判別是賬務不平，需求柜員打印對賬過失

25、清單或自行勾對人行和我行的買賣清單，進展相應的賬務調整或修正登記簿形狀，處置完后重新做資金清算買賣；假設核對相符，那么上送主機做資金清算。需求留意的是資金清算的金額中不包括滯留賬。 也就是說只限于當天發送勝利的往賬和接納到的一切來賬報文，扣除了待發送的數據。本買賣中數據和筆數包括支付和電子聯行的數據。即時轉賬業務的金額是借貸報軋差后的數據。經過資金清算處置后，假設發現賬務有錯或是由于某些緣由要求回復資金清算前形狀，那么由原柜員做039999抹賬買賣把原資金清算買賣抹賬，然后做賬務調整，最后重新資金清算。需求留意的是假設資金清算的時候資金清算畫面上人行的清算數據中一切筆數金額都為0，能夠是MBF

26、E本身和人行CCPC對賬不符，因此MBFE沒有發送清算總額報文給行內系統，此時需求技術人員干涉。查詢查復流程簡介業務流程圖業務處置描畫系統中生成查詢查復書編號為8位數字，記入在查詢查復登記簿中，用來獨一標示每筆查詢查復信息。詳細定義：位查詢或查復標志+位部門號位順序號 位順序號每年底回零柜員不可對本人錄入的內容進展復核，需求換人進展復核。各網點只能查詢同一通匯點的查詢、查復信息，同時可以查詢到交行對外發出的，以及收到他行的往、來的查詢查復信息；在復核買賣時，復核買賣畫面顯示的內容與錄入畫面的錄入內容一樣，只是各項都為顯示項。復核柜員目視復核，待確認信息正確，復核處置完成后變卦支付查詢查復登記簿

27、中該筆信息形狀為“已復核；待查復處置完成后變卦支付查詢查復登記簿中該筆信息形狀為“已查復；復核后的查詢查復，假設超越業務截止時間可滯留到下一任務日發送，在日始處置時更新委托日期，寫入“查詢查復登記簿中,可以再次發送；復核買賣勝利聯機打印“查詢、查復書；對未復核的信息，刪除操作可在支付系統的日間處置、業務截止等各階段進展；對已復核已發送的信息，只能在被人行回絕后才可進展刪除操作；刪除操作只能由原經辦柜員來辦理；查詢該選項處置是非賬務類買賣，錄入勝利后信息寫入支付系統查詢查復登記表中；查詢錄入后無需復核就可自動向人行前置機發送；該格式的報文編號是CMT301；查復選擇該選項后，調用對方行發來的查詢

28、報文信息。查復確認后系統自動將原查詢報文信息形狀更改為“已查復。為了明晰，將查詢的報單，同時又收到回復的進展配對管理，在查詢中予以標示，闡明該筆查詢曾經收到了相應的回復；復核勝利后，無需再確認就可自動向人行前置機發送；該格式的報文編號是CMT302；自在格式該選項處置是非賬務類買賣，復核勝利后信息寫入支付系統查詢查復登記表中；復核勝利后，無需再確認就可自動向人行前置機發送；該格式適用于電子聯行的查詢、查復信息的處置。該格式的報文編號是CMT303；其它往賬類業務簡介懇求撤銷支付往賬流程簡介業務流程圖業務處置描畫主要用于向NPC(或CCPC)懇求對已發送，但尚未被清算，或還處于排隊的數據要求撤銷

29、；該買賣只是信息報文，不涉及賬務處置，當報文撤銷收到回執后，再運用相應的買賣進展賬務處置；買賣處置時首先檢查對應往賬信息的發送形狀：對大額往賬和人行電子聯行，只需在已發送未清算時才干發出吊銷懇求懇求，才干進展撤銷操作，小額批量往賬的控制條件未定；買賣處置過程中，檢查原委托日期、原買賣種類、原記賬柜員、原記賬流水號、撤銷的報單的支付買賣序號等關鍵信息能否與原報文相符，只需這些信息都相符，才可以繼續吊銷的操作，否那么提示錯誤信息退出；撤銷懇求操作只能由原往賬記賬部門進展處置；該買賣為非賬務買賣，不涉及賬務的處置，只是相關信息的修正。買賣勝利后信息寫入支付系統往來信息登記簿，修正往賬報文撤銷退回標志

30、為“已撤出，同時登記支付撤銷退回登記簿，該筆信息形狀為“已登記，類型為“撤銷懇求。隨著發送進程發送后，支付撤銷退回登記簿中該筆信息形狀變化，最終為“發送勝利；待到人行給予回復時該筆信息形狀改為“已處置，“類別欄為“撤銷應對；對需懇求吊銷的往賬業務，在人行支付往來賬登記簿中形狀只能是“等待回執，且該筆業務處在排隊等待清算形狀，即已收到CCPC發來的特定前往處置碼“CS2O9010 指令排隊；本買賣進展授權控制；買賣勝利后，聯機打印有關憑證“懇求撤銷通知書，內容定義為：發報行行號、接受行行號、支付買賣序號、付款、收款賬號和戶名、金額、附言、業務種類、憑證種類、憑證號碼等關鍵信息；懇求退匯支付往賬流

31、程簡介業務流程圖業務處置描畫主要用于向往賬業務的接納行發出懇求，要求退回已發送的往賬報文。該買賣只是信息報文，不涉及賬務處置。當報文撤銷收到回執后，再運用相應的買賣進展賬務處置；將本買賣輸入內容與人行支付往來賬登記簿中原報文記錄進展比對，要檢查關鍵信息和登記簿中原報文的形狀，懇求退回的支付往賬業務在支付往來賬登記簿中形狀能否為“發送勝利待清算或已清算；本買賣控制只能由原往賬記賬部門進展操作；買賣處置過程中，檢查原委托日期、原買賣種類、原記賬柜員、原記賬流水號、原金額、原接納行行號、原支付買賣序號等關鍵信息能否與原報文相符，只需這些信息都相符，才可以繼續退匯的操作，否那么提示錯誤信息退出；該買賣

32、為非賬務買賣，不涉及賬務的處置，只是相關信息的修正；買賣勝利后信息寫入支付系統往來賬登記簿中，該筆往賬報文撤銷退回標志更改為“懇求退回，同時登記人行支付撤銷退回登記簿，撤銷登記簿中該筆信息報文形狀為“已登記類別為“退回懇求。隨著發送進程發送，支付撤銷退回登記簿中該筆信息形狀變化為“發送勝利；等到收到人行退回應對后，支付撤銷退回登記簿中該筆信息形狀改為“已處置，類別形狀為“退回應對；本買賣進展授權控制；該買賣只處置大額實時支付系統業務，不處置電子聯行業務；非當日的往賬業務也可進展退回懇求處置；買賣勝利后，聯機打印相關憑證“懇求退匯通知書，其內容為：發報行行號、接受行行號、支付買賣序號、付款、收款賬號和戶名、金額、附言、業務種類、憑證種類、憑證號碼等；應對他行退回流程簡介業務流程圖業務處置描