1、PAGE PAGE 41編 號(hào)：板企業(yè)金融信用業(yè)霸務(wù)隘方案送審報(bào)告鞍 盎 昂 辦(絆固定資產(chǎn)邦項(xiàng)目絆貸款按類暗)癌申請人：背 伴 敗 癌 凹業(yè)務(wù)種類：疤 奧 骯 半 案授信金額：芭 白 半 皚 拔主辦分行：拌 叭 隘 班 襖發(fā)起機(jī)構(gòu)：鞍 把 胺 艾 氨年 月翱 日目 錄TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc331508320 奧八.授信盡職調(diào)查扳報(bào)告背 PAGEREF _Toc331508320 h 爸6 HYPERLINK l _Toc331508321 邦?yuàn)W.金融服務(wù)方案壩 PAGEREF _Toc331508321 h 癌錯(cuò)誤！未定義書懊簽。 HYPERLINK

2、 l _Toc331508322 扳礙.案風(fēng)險(xiǎn)評審意見及埃結(jié)論礙 PAGEREF _Toc331508322 h 癌錯(cuò)誤！未定義書班簽。 HYPERLINK l _Toc331508323 愛罷.斑審批意見巴 PAGEREF _Toc331508323 h 瓣錯(cuò)誤！未定義書巴簽。澳附：授信業(yè)務(wù)基稗本資料清單把內(nèi) 癌 藹容佰份數(shù)澳頁碼矮一、申請人基本啊資料笆岸 挨授信業(yè)務(wù)申請書疤俺 暗營業(yè)執(zhí)照正副本傲（年檢合格）捌艾 昂企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代凹碼證（年檢合格靶）翱板 敖稅務(wù)登記證（含俺國稅、地稅）班敖 叭法定代表人身份奧證明書、身份證礙暗 哎法定代表人、實(shí)壩際控制人、主要笆經(jīng)營者、財(cái)務(wù)負(fù)熬責(zé)人簡歷盎擺

3、百企業(yè)基本戶開戶伴許可證伴斑 氨貸款卡及密碼班翱 胺企業(yè)征信報(bào)告礙靶 癌歷次驗(yàn)資報(bào)告安盎 按公司章程或合資鞍合同鞍皚 按特殊經(jīng)營資格、隘資質(zhì)證明（安全擺生產(chǎn)許可證、排暗污許可證、質(zhì)量柏認(rèn)證證書，施工壩企業(yè)的施工資質(zhì)頒證書，特種企業(yè)瓣經(jīng)營許可證書等拔）敖癌 啊近三年經(jīng)審計(jì)的板年度財(cái)務(wù)報(bào)告（般含審計(jì)意見、財(cái)昂務(wù)報(bào)表及附注）皚、近期財(cái)務(wù)報(bào)表艾（申報(bào)日近2捌個(gè)月內(nèi)）和上年耙同期財(cái)務(wù)報(bào)表，吧近期報(bào)表主要財(cái)拜務(wù)科目明細(xì)說明挨巴 礙近兩年及今年以盎來納稅證明（納扳稅申報(bào)表、電子胺繳稅付款憑證、哎稅收通用繳款書絆，包括增值稅、辦企業(yè)所得稅、營疤業(yè)稅）氨笆 襖申請人主要關(guān)聯(lián)藹企業(yè)貸款卡查詢哎情況及所在集團(tuán)案合并

4、財(cái)務(wù)報(bào)表白絆 艾董事會(huì)、股東會(huì)啊等同意向本行申芭請授信的文件芭壩 隘董事會(huì)成員和主版要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)笆負(fù)責(zé)人名單和簽擺字樣本哎二、擔(dān)保資料傲（一）連帶責(zé)任版保證拔捌 安營業(yè)執(zhí)照正副本芭（年檢合格）懊鞍 佰企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代爸碼證（年檢合格骯）壩瓣 拌稅務(wù)登記證（含敖國稅、地稅）凹巴 氨法定代表人身份百證明書、身份證頒板 熬法定代表人、實(shí)癌際控制人、主要拔經(jīng)營者、財(cái)務(wù)負(fù)佰責(zé)人簡歷搬罷 艾開戶許可證版皚 懊貸款卡及密碼胺胺 熬 霸企業(yè)征信報(bào)告哀跋 艾歷次驗(yàn)資報(bào)告般皚 疤公司章程跋或合資合同胺把 罷特殊經(jīng)營資格、班資質(zhì)證明（安全皚生產(chǎn)許可證、排拜污許可證、質(zhì)量唉認(rèn)證證書，施工斑企業(yè)的施工資質(zhì)巴證書，特種企

5、業(yè)暗經(jīng)營許可證書等捌）昂壩 按近三年經(jīng)審計(jì)的扒年度財(cái)務(wù)報(bào)告（拌含審計(jì)意見、財(cái)盎務(wù)報(bào)表及附注）敖近期財(cái)務(wù)報(bào)表（靶申報(bào)日近2個(gè)月埃內(nèi)）和上年同期稗財(cái)務(wù)報(bào)表，近期捌報(bào)表主要財(cái)務(wù)科百目明細(xì)說明霸斑 絆近兩年及今年以矮來納稅證明（納矮稅申報(bào)表、電子扒繳稅付款憑證、壩稅收通用繳款書把，包括增值稅、背企業(yè)所得稅、營斑業(yè)稅）唉唉 案擔(dān)保單位主要關(guān)藹聯(lián)企業(yè)貸款卡查耙詢情況及所在集擺團(tuán)合并財(cái)務(wù)報(bào)表暗懊 壩董事會(huì)、股東會(huì)擺等同意對外擔(dān)保扮的文件邦藹 吧董事會(huì)成員和主班要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)霸負(fù)責(zé)人名單和簽敖字樣本暗（二）抵、質(zhì)押擺擔(dān)保般靶 靶抵質(zhì)押物權(quán)屬證霸明澳斑 稗抵質(zhì)押物價(jià)值評半估報(bào)告壩笆 罷抵質(zhì)押物取得或靶購置的合同

6、協(xié)議矮及有關(guān)付款憑證奧哎 鞍抵質(zhì)押人營業(yè)執(zhí)靶照（年檢合格）拜、組織機(jī)構(gòu)代碼啊證（年檢合格）暗、稅務(wù)登記證（胺含國稅、地稅）案、驗(yàn)資報(bào)告、公伴司章程、上年度艾和近期財(cái)務(wù)報(bào)表佰、董事（股東）唉會(huì)決議及簽字樣扒本搬（三）自然人保盎證擔(dān)保百傲 艾保證人及配偶的熬有效身份證、戶矮口本、結(jié)婚證斑矮 挨保證人及配偶個(gè)艾人信用記錄把岸 笆保證人財(cái)產(chǎn)及收愛入狀況證明矮四、其他有關(guān)資拜料搬挨.拜授信奧盡職調(diào)查報(bào)告絆客戶名稱拌是否首筆業(yè)務(wù)敖是 哎跋 否版 耙鞍授信類型懊綜合授信 白壩單筆授信 啊般業(yè)務(wù)人員凹客戶經(jīng)理：版 壩 聯(lián)系電話背：安業(yè)務(wù)助理：背 壩 聯(lián)系電話芭：凹產(chǎn)品經(jīng)理：瓣 藹 聯(lián)系電話吧：敖機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人：把

7、 阿 聯(lián)系電話：擺調(diào)查實(shí)施背景描艾述搬拔現(xiàn)場調(diào)查參與人吧員爸（新客戶要求搬業(yè)務(wù)擺部門總監(jiān)懊或總裁壩參加）佰、百客戶接待人員、靶時(shí)間、地點(diǎn)調(diào)查主要內(nèi)容襖翱客戶調(diào)查、資料搬收集采用的方式版、方法矮 二頒、客戶及關(guān)聯(lián)企八業(yè)與我行合作情敗況搬授信芭客戶耙與我行常規(guī)信貸稗業(yè)務(wù)合作情況啊1）、傲授信歷史情況鞍暗簡述我行對該客胺戶歷次傳統(tǒng)信貸扳業(yè)務(wù)的審批和使哎用情況，包括綠罷色金融、小企業(yè)背授信、集團(tuán)統(tǒng)一哀授信、傳統(tǒng)抵質(zhì)挨押、保證和信用搬授信等。傲授信歷史情況翱表格：佰授信年度稗（起止日期）壩授信額度（敞口阿）俺授信耙有效期壩授信品種案擔(dān)保情況疤授信品種懊累計(jì)使用情況敗審批機(jī)構(gòu)拜授信額度是否在敗有效期絆備注

8、：授信起止背日期以傲信貸系統(tǒng)中扮授信啟用時(shí)間為阿準(zhǔn)，奧而不是頒授信審批通知書翱下發(fā)日期。敖2）、上輪授信斑情況耙1、截止xx年昂x月x日，上輪拌授信累計(jì)使用額矮度xx萬元，其皚中敞口額度累計(jì)敖使用xx萬元；爸時(shí)點(diǎn)最高使用額鞍度xx萬元，時(shí)安點(diǎn)敞口最高使用爸額度xx萬元。哎具體品種使用情襖況如下：擺上輪授信額度未爸充分使用的原因耙：【如有】拜2、上輪授信貸柏后檢查情況：首背次貸后檢查是否艾正常，授信用途盎為xxx，是否阿按照約定用途使隘用，上輪授信履疤約記錄情況，授跋信方案設(shè)計(jì)是否背存在可改進(jìn)空間吧；近期貸后檢查頒是否存在預(yù)警信爸號(hào)。芭3、截止xx年安x月x日上輪授懊信綜合效益情況搬：上輪綜合效

9、益哎情況如何，是否佰達(dá)到預(yù)期效益。皚4、上輪授信審捌批條件執(zhí)行情況哎：逐條對應(yīng)授信愛審批通知書的放瓣款前提條件和貸艾后管理要求，詳板細(xì)說明落實(shí)情況懊（如有必要，附昂相關(guān)佐證）；若埃未落實(shí)，須說明霸具體原因。氨授信胺客戶敗與我行俺供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)拜開展情況絆氨供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)唉描述歷來我行與盎該客戶開展的供埃應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)情氨況，包括授信、班落地情況及對應(yīng)鞍的利息收入、保邦證金存款情況、捌上下游客戶拓展巴等情況。傲授信版客戶哀與我行哀投資銀行、金融凹租賃業(yè)務(wù)開展情跋況辦敗投資銀行業(yè)務(wù)包翱括通過我行開展俺的結(jié)構(gòu)融資業(yè)務(wù)八、債務(wù)融資業(yè)務(wù)藹、財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)翱、銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)罷等。金融租賃業(yè)般務(wù)為通過我行與霸興業(yè)

10、金融租賃公傲司開展的金融租凹賃業(yè)務(wù)。此處可白詳述上述業(yè)務(wù)給埃我行帶來的收益礙情況。芭授信凹客戶扒與我行八企業(yè)財(cái)富管理開扒展情況頒跋企業(yè)財(cái)富管理管百理分為資金業(yè)務(wù)哀和資產(chǎn)業(yè)務(wù)介紹凹，其中資金業(yè)務(wù)氨介紹通過我行辦翱理的資金結(jié)算中邦心、跨行現(xiàn)金管扳理、電子商務(wù)、盎電子政務(wù)業(yè)務(wù)情愛況；資產(chǎn)業(yè)務(wù)為霸通過我行辦理的熬機(jī)構(gòu)理財(cái)、流動(dòng)邦和速動(dòng)資產(chǎn)管理啊業(yè)務(wù)情況。詳述懊以上業(yè)務(wù)給我行罷帶來的綜合收益阿。皚5、奧授信笆客戶矮與我行扳其他新興業(yè)務(wù)礙開展情況按其他新興業(yè)務(wù)包叭括非標(biāo)投資、本盎行對信托公司推笆薦的類信貸基礎(chǔ)盎資產(chǎn)（含興業(yè)信爸托聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)），扮及本行為客戶解俺決實(shí)際融資需求爸直接配置或經(jīng)過挨多層交易結(jié)構(gòu)設(shè)埃

11、計(jì)最終配置類信艾貸基礎(chǔ)資產(chǎn)，可艾認(rèn)定主要風(fēng)險(xiǎn)為疤某個(gè)融資主體信盎用風(fēng)險(xiǎn)的類信貸爸理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行業(yè)背務(wù)及類信貸代理挨信托資金收付業(yè)敖務(wù)等。白具體了解授信靶客戶截止xx年叭x月x日在我行翱的傲獲批佰新興業(yè)務(wù)靶授信情況，撰寫搬格式可參照同上癌第1點(diǎn)阿“芭授信歷史情況表爸格皚”扒。鞍截止白xx年x月x日版授信吧客戶在我行客戶凹層級和結(jié)算情況隘存款余額芭客戶分層分類絆本年日均存款百年日均存款叭貸款余額氨年結(jié)算量矮是否開通網(wǎng)銀艾是否代發(fā)工資胺是否主辦行客戶愛年模擬利潤搬我行負(fù)債占比稗是否把握核心資邦產(chǎn)拌內(nèi)部評級稗芝麻開花入池客芭戶笆是否辦理現(xiàn)金管白理阿授信俺客戶目前在我行礙的風(fēng)險(xiǎn)分類情況半根據(jù)板我行鞍信貸芭

12、系統(tǒng)查詢顯示，扳截止xx年x月藹x日，扒授信客戶拌為未預(yù)警客戶。藹【若存在預(yù)警因拔素，應(yīng)落實(shí)原因辦，并分析該預(yù)警斑因素對本筆業(yè)務(wù)霸風(fēng)險(xiǎn)判斷的影響熬】唉其他需要說明的凹業(yè)務(wù)或綜合收益稗授信客戶稗關(guān)聯(lián)公司與我行壩往來情況哀安撰寫格式岸同上艾1-8點(diǎn)內(nèi)容氨。俺綜上，叭申請人所屬拜xx系列企業(yè)在八我行信用額度合皚計(jì)xx萬元（不吧含在審授信xx班萬元），其中傳凹統(tǒng)業(yè)務(wù)xx萬元扒（敞口額度xx隘萬元，低風(fēng)險(xiǎn)額暗度xx萬元），暗新興業(yè)務(wù)額度x扮x萬元。背10、保證藹人及其關(guān)聯(lián)皚企業(yè)哀與我行往來情況翱保證人所屬xx傲系列企業(yè)在我行挨信用額度合計(jì)x搬x萬元（不含在愛審授信xx萬元襖），其中傳統(tǒng)業(yè)熬務(wù)xx萬元（敞

13、骯口額度xx萬元版，低風(fēng)險(xiǎn)額度x柏x萬元），新興氨業(yè)務(wù)額度xx萬隘元。唉11、其他：【百如存在額度切分懊、赤道原則認(rèn)定癌、行業(yè)名單、是板否我行關(guān)聯(lián)方等埃內(nèi)容】百客戶板及關(guān)聯(lián)方基本情骯況客戶基本資料基本資料卡巴澳基本資料啊基本情況芭企業(yè)名稱伴傲公司性質(zhì)敖傲歸屬集團(tuán)氨敖注冊地址凹澳注冊/實(shí)收資本班柏成立日期版俺經(jīng)營范圍挨哎業(yè)務(wù)資格資質(zhì)礙安法定代表人般搬員工人數(shù)捌氨注冊號(hào)澳氨法定代表人身份靶證號(hào)罷百財(cái)務(wù)聯(lián)系人及聯(lián)芭系方式隘吧銀行開戶情況佰阿組織機(jī)構(gòu)代碼鞍骯貸款卡敗擺最新股東構(gòu)成疤出資人疤出資額凹股權(quán)占比皚行業(yè)歸屬啊實(shí)際控制方稗是否逃廢債企業(yè)班般熬癌皚疤板襖耙捌白佰絆班公司設(shè)立與變更罷白描述公司歷史沿

14、巴革，包括設(shè)立日扳期、背景、發(fā)起般人、設(shè)立以來發(fā)愛生的改制、注資昂、重組、股權(quán)轉(zhuǎn)皚讓、公司名稱等半工商信息變更、阿股權(quán)結(jié)構(gòu)演變、拜主營內(nèi)容變化等啊。絆公司獨(dú)立運(yùn)營情安況哎罷描述公司在資產(chǎn)罷、人員、財(cái)務(wù)、唉機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)等方矮面與公司控股股翱東、實(shí)際控制人骯及其控制的企業(yè)罷是否完全分開、阿獨(dú)立運(yùn)作。公司頒是否擁有獨(dú)立完版整的研發(fā)、采購拔、生產(chǎn)、銷售等氨業(yè)務(wù)體系，完全笆具備面向市場獨(dú)哎立經(jīng)營的能力。耙芭主營包括公司資凹產(chǎn)完整情況（公柏司所擁有和使用啊的資產(chǎn)主要包括懊土地、房屋、機(jī)扒器設(shè)備、無形資叭產(chǎn)等非流動(dòng)資產(chǎn)伴和與生產(chǎn)經(jīng)營相哎關(guān)的流動(dòng)資產(chǎn)，拌公司對該等資產(chǎn)班擁有合法、完整擺的所有權(quán)或使用擺權(quán)。公司不

15、存在扒為股東和其他個(gè)邦人提供擔(dān)保的情昂形，亦不存在資俺金被控股股東、挨實(shí)際控制人及其氨控制的其他企業(yè)瓣以借款、代償債爸務(wù)、代墊款項(xiàng)或澳者其他方式占用愛的情形。）、人岸員獨(dú)立情況、財(cái)暗務(wù)獨(dú)立情況、機(jī)稗構(gòu)設(shè)立獨(dú)立情況啊和業(yè)務(wù)獨(dú)立情況笆。埃其他需要說明的搬問題骯稗如所獲榮譽(yù)、基吧本資料提供情況霸、年檢情況說明拌股權(quán)結(jié)構(gòu)和相關(guān)疤公司基本信息1、組織架構(gòu)圖胺般股權(quán)架構(gòu)圖：包把括公司股東、股斑東下屬公司、下辦屬投資分子公司襖或參股公司。白柏結(jié)構(gòu)圖內(nèi)容包括耙公司般名稱、控股關(guān)系熬、控股比例暗傲申請人內(nèi)部職能罷部門架構(gòu)圖及職搬能簡述百翱員工素質(zhì)介紹。隘介紹企業(yè)員工總癌人數(shù)，現(xiàn)有專業(yè)挨技術(shù)管理人員*邦*人，其中

16、享受扳國務(wù)院津貼專家巴*人，教授級按高工*人，中凹、高級職稱*笆人，一級注冊建阿造師*人、二艾級注冊建造師*靶*人，項(xiàng)目經(jīng)理拜*人。2、股東背景翱跋必須追溯到申請?zhí)@人的最終股東和安最終實(shí)際控制人唉，以及最終股東澳和最終實(shí)際控制癌人對申請人的持頒股狀況和控制程昂度。對民營、私搬營和集體企業(yè)，半尤其需要說明其罷創(chuàng)業(yè)、發(fā)展和經(jīng)八營的歷史。案壩說明申請人實(shí)際拌控制人及股東的扮行業(yè)地位，在資拜金、技術(shù)、管理傲能力、資源優(yōu)勢絆、上下游產(chǎn)業(yè)鏈壩等方面是否能夠霸給申請人予以支啊持；耙絆說明實(shí)際控制人襖及股東的資金實(shí)礙力和信用情況，疤注冊資本的實(shí)際阿到資情況；哀般股東或?qū)嶋H控制版人為個(gè)人的，應(yīng)阿了解分析其身體礙

17、健康、品行素質(zhì)拌、經(jīng)營風(fēng)格、管澳理才能、資產(chǎn)狀鞍況、是否有無不愛良行為記錄及習(xí)班慣等。3、管理模式白哀申請人為集團(tuán)公盎司或控制多家下愛屬子公司（可參疤照財(cái)務(wù)報(bào)表的長板期投資科目），敗具體說明傲集團(tuán)本部的職能斑定位，本部對下唉屬子公司在人、礙財(cái)、物等方面的霸控制度和資金調(diào)傲度能力等。矮芭描述集團(tuán)內(nèi)公司礙財(cái)務(wù)、經(jīng)營等管岸理方式，包括但伴不限于是否設(shè)立熬資金結(jié)算中心進(jìn)扮行資金歸集、對班下屬公司融資安叭排等控制情況等傲內(nèi)容。昂藹若申請人為集團(tuán)拜下屬子公司，具壩體說明其頒在集團(tuán)中職能定扒位；艾集團(tuán)各公司之間伴商品買賣關(guān)系、哎集團(tuán)各公司之間岸資金互相拆借、搬拖欠關(guān)系等。拔4敗、按關(guān)聯(lián)敖公司基本資料斑捌描述

18、擺申請人關(guān)聯(lián)胺公司名稱、成立班日期、法定代表般人、注冊地、主案營內(nèi)容、資產(chǎn)總斑額、收入狀況。把具體參考表格如叭下：啊公司名稱骯成立日期氨法人代表白注冊地半注冊資本扒持股比例隘投資額扳經(jīng)營范圍百1、分公司稗2、控股子公司吧3、參股公司絆上年度公司審計(jì)壩報(bào)告數(shù)據(jù)（如無暗審計(jì)報(bào)告，提供皚上年12月末財(cái)辦務(wù)數(shù)據(jù)）：拔公司名稱昂資產(chǎn)捌總額吧負(fù)債總額靶銀行借款板主營收入敗利潤總額搬是否并表白1、分公司傲2、控股子公司把3、參股公司伴5拔、公司章程描述班盎董事會(huì)、股東會(huì)吧、融資和收益分辦配約定等事宜。把6扒、實(shí)際控制個(gè)人佰和管理層介紹熬辦按實(shí)際控制人和拔主要管理層人員八介紹其職務(wù)、行柏業(yè)經(jīng)驗(yàn)、工作簡熬歷等。

19、按其他需要說明的挨信息版昂如媒體或其他渠哎道了解的信息。把 板 捌四、申請人所屬案行業(yè)分析拔具體說明公司所疤涉及行業(yè)以及所八處區(qū)域的情況盎.要點(diǎn)：柏1、說明行業(yè)總佰體運(yùn)行情況及市癌場供求情況。包拜括行業(yè)所處產(chǎn)業(yè)百生命周期階段及岸發(fā)展前景，行業(yè)矮門檻及管制要求伴，行業(yè)特征（如隘周期性、季節(jié)性藹、市場化程度、敗壟斷性等方面）稗以及行業(yè)成功的奧關(guān)鍵因素。目前擺總需求、總產(chǎn)能襖，產(chǎn)品供求關(guān)系襖,原材料供需狀疤況，近期產(chǎn)品及班原材料價(jià)格走勢背，近期行業(yè)景氣跋程度，存在的主翱要問題,該行業(yè)鞍技術(shù)發(fā)展?fàn)顩r及矮其變化趨等。罷2、對公司所處拜區(qū)域的經(jīng)濟(jì)情況半和區(qū)域內(nèi)行業(yè)情挨況進(jìn)行說明。奧3、說明公司的敖行業(yè)地位

20、、排名礙及市場占有率按，公司在區(qū)域經(jīng)班濟(jì)內(nèi)的主要競爭隘優(yōu)勢，公司的經(jīng)盎營優(yōu)勢是否具有哎可復(fù)制（易替代癌性）。疤4、與行業(yè)先進(jìn)藹水平及競爭對手背的比較等。霸 絆 傲5、主要競爭對稗手簡介。疤 耙五、申請人經(jīng)營笆情況1、生產(chǎn)分析。隘1）生產(chǎn)資質(zhì)情藹況稗工廠位置、面積扳、權(quán)屬等情況（唉如租賃，提供租扒賃合同;如自有辦，提供產(chǎn)權(quán)證明胺）艾員工人數(shù)（須分安類，如生產(chǎn)線人霸數(shù)、研發(fā)人數(shù)、凹銷售人數(shù)、行政扒管理人數(shù)等，以翱及各類人員的平捌均工資情況）;笆機(jī)器設(shè)備（按產(chǎn)耙品分類生產(chǎn)線多疤少條，先進(jìn)的設(shè)唉備有哪些，設(shè)計(jì)凹的產(chǎn)能以及近幾懊年的達(dá)產(chǎn)率）拜認(rèn)證及資格：企拜業(yè)獲得的專業(yè)技靶術(shù)認(rèn)證及資質(zhì)；矮技術(shù)支持情況：

21、敖研發(fā)團(tuán)隊(duì)情況，半獲得哪些專利（百列表反映，提供阿專利證明），每伴年研發(fā)投入情況爸 捌 2）邦申請人目前主要藹產(chǎn)品、生產(chǎn)能力頒，近三年度實(shí)際癌產(chǎn)量、銷售量（搬集團(tuán)內(nèi)、外銷售扒比例）、銷售價(jià)壩格及銷售額、占翱主營業(yè)務(wù)收入的傲比例、毛利率、愛市場占比（按品皚種進(jìn)行分類）。耙 昂XX公司近三年捌主要產(chǎn)品產(chǎn)銷量霸、價(jià)格等統(tǒng)計(jì)表瓣 單絆位：萬元、噸俺項(xiàng) 目皚 年拔 年伴 年頒產(chǎn)品一 稗 產(chǎn)量扮 銷量暗 銷售價(jià)格盎 銷售額澳產(chǎn)品二凹凹2、采購分析。捌申請人各主要產(chǎn)埃品所用的各種主笆要原材料名稱及傲需求量及其主要笆生產(chǎn)商、供應(yīng)商埃、采購流程，原啊材料和零部件價(jià)邦格及占該產(chǎn)品成拔本的比例，主要把采購的結(jié)算模式

22、絆等。把 罷XX年XX公司跋主要原材料供貨暗商統(tǒng)計(jì)表 瓣 骯 案 盎 奧 單位：萬版元辦供應(yīng)商名稱百原材料名稱俺采購金額凹占原料成本比例艾貨款結(jié)算方式及霸賬期吧XX公司靶XX公司絆XX公司矮XX公司跋其他跋合計(jì)骯3、銷售分析。襖申請人本部各主八要產(chǎn)品的營銷方岸式、營銷流程、般主要經(jīng)銷商及其斑經(jīng)銷量，銷售模伴式及資金回籠模哎式。對主要客戶霸銷售量及銷售政奧策、潛在的客戶安（按購買廠家進(jìn)按行列表分析）。藹XX年XX公司凹產(chǎn)品前五位企業(yè)傲銷售情況統(tǒng)計(jì)表鞍 吧 吧 單位翱：萬元吧銷售單位哀金額疤占銷售收入比例埃貨款結(jié)算方式及扮賬期把XX公司半XX公司瓣岸翱襖小計(jì)唉如有國內(nèi)外銷售案，按國內(nèi)外銷售唉收入列

23、表分析唉2009年藹收入藹占比埃毛利壩毛利率襖內(nèi)銷半出口澳合計(jì)澳2010唉收入俺占比吧毛利靶毛利率岸內(nèi)銷暗出口氨合計(jì)靶2011案收入皚占比懊毛利捌毛利率霸內(nèi)銷叭出口哎合計(jì)氨4、申請人本年百產(chǎn)銷規(guī)劃，經(jīng)營把方針策略及近期罷執(zhí)行進(jìn)展情況。凹年度產(chǎn)銷目標(biāo)數(shù)哎，截止調(diào)查日完皚成的進(jìn)度，主要拜工作策略及措施熬。敖 熬5凹、企業(yè)未來絆發(fā)展佰規(guī)劃：藹要點(diǎn)：具體了解拔公司未來的主要背發(fā)展方向和規(guī)劃巴；對于正在進(jìn)行罷或?qū)⒁M(jìn)行產(chǎn)能般擴(kuò)大、產(chǎn)品升級愛、經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變昂、經(jīng)營領(lǐng)域擴(kuò)大跋、公司重組、上芭市計(jì)劃等重大發(fā)拌展規(guī)劃的，從資笆金條件、技術(shù)條藹件、市場培育、斑目前資產(chǎn)、銷售搬對規(guī)劃的支持匹埃配度等方面進(jìn)行拔評估，

24、重點(diǎn)說明半是否會(huì)對公司未瓣來資金鏈形成較敗大壓力（包括從爸資金拼盤、資金耙來源及落實(shí)情況把等方面）。已實(shí)邦施計(jì)劃需對計(jì)劃凹進(jìn)展情況進(jìn)行說疤明。6、其他：艾了解公司是否存埃在其他可能對持盎續(xù)經(jīng)營產(chǎn)生不利罷影響的因素，如盎涉及大額未決訴巴訟、大額民間借安貸等。吧7熬、哎上年度壩主營收入核實(shí)情艾況：阿1吧）搬、銀行流水核實(shí)澳（至少提供借款昂企業(yè)在主要結(jié)算把行的近6個(gè)月流澳水單）斑案例：根據(jù)企業(yè)扮在2011笆年氨7埃月2翱011岸年案12月主要結(jié)算鞍行流水單，經(jīng)核扒查其在我行和他版行的貸方流水，笆具體如下：般年份版7骯月霸8板月吧9翱月巴10唉月愛11昂月八12安月藹合計(jì)版興業(yè)埃*鞍行矮*爸行背上述合

25、計(jì)數(shù)額*按*萬元，剔除胺部分往來款，與靶2011年度審隘計(jì)報(bào)告的主營收澳入*萬元基叭本相符；如不符埃，須深入說明原邦因。八2芭）捌、納稅情況核實(shí)壩：爸 案例：半企業(yè)提供了增值背稅納稅申報(bào)表（辦2010年12襖月、2011年埃12月、201熬1年3月及20佰12年3月份）按和地稅稅款繳納挨憑證（2010邦年全年12個(gè)月哎、2011年全般年12個(gè)月、2翱012年1-3頒月份柏和2011艾年1-3月份）辦。礙增值稅為銷售產(chǎn)半品收入按稅率繳捌納款項(xiàng)，營業(yè)稅襖是售后服務(wù)費(fèi)收暗入按照稅率繳納敗稅款，稅款金額把合計(jì)如下：笆年份胺月份巴稅單種類半計(jì)稅依據(jù)耙對應(yīng)報(bào)表收入拜備注襖2010年凹1-12月耙增值稅辦1

26、53366萬愛元奧162518萬伴元把相符唉營業(yè)稅隘9152萬元昂2011年笆1-3月哀增值稅班2411萬元哎4131萬元巴相符礙營業(yè)稅半1720萬元胺2011年皚1-12月埃增值稅捌193112萬爸元拌207400萬奧元傲相符班營業(yè)稅吧14288萬元邦2012年拜1-3月岸增值稅敖11186萬元暗40842萬元挨稅款依據(jù)較報(bào)表暗收入少2701皚2萬元版營業(yè)稅扮2644萬元暗根據(jù)稅單數(shù)據(jù)可壩知：2010年擺、2011年全阿年和2011年鞍1-3月份的稅辦款憑證上所體現(xiàn)斑出來的銷售收入骯情況與當(dāng)期報(bào)表疤中的收入相符，百而2012年1八-3月份納稅憑氨證上體現(xiàn)的銷售扒收入較當(dāng)期3月艾份報(bào)表銷售收入

27、氨減少27012擺萬元，主要是由阿于企業(yè)進(jìn)行上市佰前期準(zhǔn)備，按照啊立信會(huì)計(jì)師事務(wù)案所要求調(diào)整收入扮確認(rèn)方式所致，拔今后該客戶按照搬發(fā)貨驗(yàn)收來確認(rèn)百收入（該公司在按今年以前是按照背開具發(fā)票作為銷啊售收入申報(bào)納稅佰，而今年開始是挨按照發(fā)貨驗(yàn)收取矮得驗(yàn)收單據(jù)來確凹認(rèn)收入，故此今盎年3月份稅單上俺體現(xiàn)收入有差額骯是去年底的訂單拜今年發(fā)貨所致，擺企業(yè)已于去年對啊此訂單的貨物開俺票并進(jìn)行納稅申頒報(bào)，故不會(huì)重復(fù)阿納稅，但今年才暗發(fā)貨，報(bào)表按照笆今年收入確認(rèn)方般式來計(jì)算收入）矮。跋六、罷客百戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析哀與說明柏四期財(cái)務(wù)簡表及扒審計(jì)情況耙涉需要分析本部笆和合并報(bào)表的，胺需分別填列分析氨，合并報(bào)表應(yīng)描癌述各期

28、簡表合并阿范圍及變化情況辦。可視情況對簡壩表內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整岸。 骯 澳 白 捌 襖 吧單位：萬元把年份把20敗10襖年爸20疤1瓣1捌年矮201辦2哀年板X半月板20百1佰1笆年霸X耙月氨年份癌20八10岸年案20耙11伴年疤201邦2暗年絆X伴月凹20扮1昂1暗年爸X阿月奧流動(dòng)資產(chǎn)氨疤板俺捌流動(dòng)負(fù)債瓣懊貨幣資金阿壩霸百佰短期借款敖八隘爸耙短期投資哀胺般邦愛應(yīng)付票據(jù)阿跋傲辦昂應(yīng)收票據(jù)哎胺板案拜應(yīng)付帳款愛骯叭昂凹應(yīng)收股利埃唉隘捌靶預(yù)收帳款罷暗按笆耙應(yīng)收利息啊扳啊壩按應(yīng)付工資靶吧懊挨笆應(yīng)收帳款岸搬吧靶熬應(yīng)付福利費(fèi)佰稗凹半巴預(yù)付帳款挨埃板盎跋應(yīng)付股利啊癌敖熬吧其他應(yīng)收款敗盎扮盎骯應(yīng)交稅金俺胺安挨礙存貨

29、霸版芭斑唉其他應(yīng)交款安巴拔癌板應(yīng)收補(bǔ)貼款版伴骯辦跋其他應(yīng)付款邦絆爸挨俺待攤費(fèi)用叭礙唉笆拜預(yù)提費(fèi)用半瓣隘案艾其他流動(dòng)資產(chǎn)芭疤案稗伴其他流動(dòng)負(fù)債礙拔唉暗熬長期投資澳笆按吧耙長期負(fù)債般埃固定資產(chǎn)半佰長期借款盎暗靶愛搬固定資產(chǎn)原價(jià)罷扒班瓣埃專項(xiàng)應(yīng)付款矮案翱胺絆減:累計(jì)折舊襖盎把笆埃應(yīng)付債券奧傲拌傲爸在建工程斑絆拌疤拌長期應(yīng)付款伴拌邦懊辦無形資產(chǎn)版頒熬扒藹其他長期債券奧敖壩挨矮總資產(chǎn)哀唉按胺癌總負(fù)債案俺叭拌骯瓣敖鞍叭阿柏跋按埃癌主營業(yè)務(wù)收入安骯半昂哀所有者權(quán)益疤藹主營業(yè)務(wù)絆成本傲把唉拜板股本岸靶百百澳主營業(yè)務(wù)經(jīng)營利把潤把白襖哀矮資本公積埃笆霸版芭營業(yè)利潤傲般癌把瓣盈余公積伴拜矮瓣氨投資收益巴昂癌皚案未分

30、配利潤按礙叭伴扮利潤總額案邦絆班傲傲搬俺搬資產(chǎn)負(fù)債率案疤扮哀霸背稗流動(dòng)比絆礙瓣敖扳跋斑速動(dòng)比傲版胺跋骯斑扮毛利率版埃擺邦愛懊板銷售利潤率案鞍笆皚跋耙以上報(bào)表數(shù)據(jù)可斑由本行信貸系統(tǒng)埃導(dǎo)出扳。背俺是否審計(jì)班、審計(jì)單位挨及審計(jì)意見說明辦，合并范圍變化擺及其他說明。科目明細(xì)盎貨幣資金：按存拔款行、資金余額搬、其他貨幣資金骯數(shù)量、貸款留存隘進(jìn)行列示。白短期投資：按投阿資品種、余額列八示，對大幅變動(dòng)艾解釋；藹應(yīng)收賬款：按賬懊齡和壞賬準(zhǔn)備進(jìn)班行分析；按欠款哀人、余額、占比半、欠款原因、賬般齡進(jìn)行列示。原爸則要求列示客戶胺不低于總額的8傲0%，欠款人較皚分散的至少列示吧前10大應(yīng)收客啊戶；大幅變動(dòng)解敗釋。辦其

31、他應(yīng)收款：按矮賬齡結(jié)構(gòu)、壞賬澳準(zhǔn)備進(jìn)行分析；芭按欠款人、余額爸、占比、欠款原凹因、賬齡進(jìn)行列巴示，原則要求列邦示客戶不低于總拌額的80%，欠辦款人較分散的至板少列示前10大白應(yīng)收客戶；大幅暗變動(dòng)解釋壩。骯預(yù)付賬款:按賬安齡結(jié)構(gòu)、壞賬準(zhǔn)柏備進(jìn)行分析；按吧收款人、金額、扳占比、欠款原因板、賬齡進(jìn)行列示般。原則要求列示岸客戶不低于總額爸的80%，欠款辦人較分散的至少爸列示前10大應(yīng)熬收客戶；大幅變扳動(dòng)解釋。疤存貨：按產(chǎn)成品罷、在產(chǎn)品、原材哎料和其他進(jìn)行列巴示，描述跌價(jià)準(zhǔn)懊備情況；描述產(chǎn)百成品等構(gòu)成、存癌貨存放和質(zhì)押狀藹況；大幅變動(dòng)原哎因解釋。鞍待攤費(fèi)用：明細(xì)捌列示及大幅變動(dòng)扮原因解釋。藹長期投資：明

32、細(xì)挨列示及大幅變動(dòng)壩原因解釋。矮固定資產(chǎn)：按類藹別名稱、原值、暗取得方式、凈值芭、市場估值（如般有）、權(quán)屬狀況昂、是否抵押、企岸業(yè)、設(shè)備專用性壩和先進(jìn)性評價(jià)進(jìn)哎行列示，并解釋昂科目大幅變動(dòng)原襖因。伴在建工程：按項(xiàng)靶目名稱、工程余擺額、總投資、資礙金拼盤（如有）愛資金落實(shí)情況、奧開工日期、竣工拜日期、是否抵押岸、其他進(jìn)行列示礙。絆無形資產(chǎn)：按類按別進(jìn)行列示，大澳幅變動(dòng)解釋。岸短期借款：按銀案行、余額、到期唉日期、擔(dān)保方式扮、用途進(jìn)行列示阿。俺應(yīng)付票據(jù)：按客埃戶、品種、余額拜、期限進(jìn)行分析氨，對科目大幅變扒動(dòng)解釋。骯應(yīng)付賬款：按賬靶齡結(jié)構(gòu)分析；按般收款人、余額、霸占比、欠款原因氨、賬齡進(jìn)行列示邦。

33、大幅變動(dòng)解釋辦及其他說明。原哎則要求列示客戶芭不低于總額的8叭0%，欠款人較捌分散的至少列示擺前10大客戶。埃預(yù)收賬款：按賬敖齡結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析礙，按付款人、余罷額、占比、欠款藹原因、賬齡進(jìn)行挨列示。大幅變動(dòng)捌解釋及其他說明骯。原則要求列示百客戶不低于總額藹的80%，欠款拌人較分散的至少斑列示前10大應(yīng)襖收客戶。百其他應(yīng)付款：按瓣賬齡結(jié)構(gòu)分析，案按收款人、余額疤、占比、欠款原伴因、賬齡進(jìn)行列皚示。大幅變動(dòng)解敖釋及其他說明。挨原則要求列示客絆戶不低于總額的拔80%，欠款人埃較分散的至少列鞍示前10大客戶敗。熬長期借款：按銀襖行、余額、用途斑、借款和還款時(shí)柏間、擔(dān)保方式進(jìn)把行列示；對借款稗是否展期等進(jìn)

34、行癌說明。胺長期應(yīng)付款：明叭細(xì)列示及大幅變百動(dòng)解釋。稗其他科目明細(xì)列艾示及大幅變動(dòng)解襖釋。財(cái)務(wù)指標(biāo)分析背（以下財(cái)務(wù)指標(biāo)案數(shù)據(jù)可從本行信扮貸系統(tǒng)中提取）償債能力分析八霸20壩10昂年皚20澳1按1爸年巴201巴2背年岸X笆月矮20伴1巴1鞍年柏X哎月扳資產(chǎn)負(fù)債率吧懊伴傲笆流動(dòng)比率礙癌扒巴拌速動(dòng)比率罷絆襖岸案現(xiàn)金比率岸礙敗氨挨主營收入現(xiàn)金率暗非籌資性現(xiàn)金流氨入與流動(dòng)負(fù)債比矮率把版芭愛伴利息保障倍數(shù)芭按骯熬敗 骯 懊艾根據(jù)指標(biāo)數(shù)值和昂變動(dòng)情況對長短哎期償債能力進(jìn)行癌分析氨俺對流動(dòng)資產(chǎn)構(gòu)成班、非流動(dòng)資產(chǎn)構(gòu)爸成、流動(dòng)負(fù)債構(gòu)壩成、非流動(dòng)負(fù)債辦構(gòu)成進(jìn)行分析。鞍靶對大幅變動(dòng)和異俺常情況進(jìn)行解釋捌說明。盈利能力

35、分析唉皚20跋10柏年吧20矮1安1襖年靶201把2八年辦1-X矮月埃20懊1拜1案年愛1-X埃月搬毛利率百哀白案愛營業(yè)利潤率骯八唉邦懊白根據(jù)指標(biāo)數(shù)值和氨變動(dòng)情況對盈利背能力進(jìn)行分析壩伴對收入和利潤構(gòu)按成、占比較大的昂費(fèi)用的構(gòu)成進(jìn)行邦說明，分析其合敗理性，盈利能力板的成長性進(jìn)行分奧析。唉礙對大幅變動(dòng)和異鞍常情況進(jìn)行解釋懊說明。營運(yùn)能力分析隘靶20昂10埃年白20柏1拌1案年白201把2半年版1-X鞍月頒20啊1霸1爸年隘1-X拌月版應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速案度艾埃氨扒罷存貨周轉(zhuǎn)速度邦阿胺伴唉霸針對應(yīng)收賬款和埃存貨構(gòu)成、期限斑進(jìn)行分析，在調(diào)胺查的基礎(chǔ)上，結(jié)稗合周轉(zhuǎn)率和周轉(zhuǎn)邦天數(shù)分析結(jié)構(gòu)的扒合理性搬進(jìn)行皚分

36、析。矮靶分析周轉(zhuǎn)的季節(jié)藹性影響等。斑挨對大幅變動(dòng)和異阿常情況進(jìn)行解釋叭說明。現(xiàn)金流分析白指 哀 標(biāo)半20八10唉年骯20阿1氨1瓣年疤201拔2把年芭1-X藹月耙20吧1隘1阿年鞍1-X皚月案一、經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)笆生的現(xiàn)金流量：爸現(xiàn)金流入小計(jì)稗癌挨啊藹現(xiàn)金流出小計(jì)癌壩瓣白岸經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的襖現(xiàn)金流量凈額斑按疤礙按二、投資活動(dòng)產(chǎn)絆生的現(xiàn)金流量：芭現(xiàn)金流入小計(jì)耙柏?cái)[扳岸現(xiàn)金流出小計(jì)拔捌藹案班投資活動(dòng)產(chǎn)生的霸現(xiàn)金流量凈額吧霸襖稗案三、籌資活動(dòng)產(chǎn)啊生的現(xiàn)金流量：懊現(xiàn)金流入小計(jì)拌瓣皚伴爸現(xiàn)金流出小計(jì)鞍稗氨骯般籌資活動(dòng)產(chǎn)生的拜現(xiàn)金流量凈額霸頒氨暗拌四、匯率變動(dòng)對愛現(xiàn)金的影響靶辦半扳八五、現(xiàn)金及現(xiàn)金捌等價(jià)物凈增加額

37、背班背藹巴靶對現(xiàn)金流構(gòu)成進(jìn)白行列示，針對指稗標(biāo)變動(dòng)分析現(xiàn)金半流情況。愛巴對大幅變動(dòng)或異鞍常情況進(jìn)行解釋白說明。哎財(cái)務(wù)分析系統(tǒng)評藹價(jià)及分析愛壩根據(jù)我行信貸系扒統(tǒng)財(cái)務(wù)分析情況氨進(jìn)行描述昂分析扳。佰 罷 （五）雙線藹核實(shí)情況罷奧根據(jù)我行雙線核百實(shí)制度，進(jìn)行雙奧線核實(shí)情況描述耙.安搬審核稅收申報(bào)的頒核查情況，對報(bào)礙表收入數(shù)據(jù)的一敗致性、準(zhǔn)確性進(jìn)凹行說明稗.芭 捌七奧、客扒戶般與銀行板合作情況綜述藹征信系統(tǒng)查詢情八況把人行傲征信系統(tǒng)查詢情案況傲描述懊未凹結(jié)清信貸業(yè)務(wù)的稗品種、余額、擔(dān)半保方式、期限等暗；對外擔(dān)保筆數(shù)哎，項(xiàng)下笆擔(dān)保對象、愛品種、期限、合骯同金額、余額等敖；未結(jié)清不良信翱貸信息、已結(jié)清絆不良

38、信貸信息及辦相關(guān)解釋；欠息耙次數(shù)、金額及解板釋；訴訟、環(huán)評盎處罰等記錄進(jìn)行鞍調(diào)查了解、解釋擺說明及提供相應(yīng)礙憑證。扳其他案銀行融資及業(yè)務(wù)昂合作明細(xì)疤拔分銀行描述總額柏度及項(xiàng)下品種、愛余額、利率或保哎證金比例、擔(dān)保百方式及擔(dān)保人、捌用途、期限、是絆否展期或欠息。班申請人在他行的安授信額度情況列懊表如下：愛授信銀行敗授信額度版授信品種啊授信期限按擔(dān)保方式骯*年*月*哎*日擺授信項(xiàng)下業(yè)務(wù)余暗額敖合計(jì)柏埃笆澳備注：1、授信芭品種須注明貸款白利率和表外業(yè)務(wù)疤保證金比例。敖2、要求絆“爸*年*月*巴*日授信項(xiàng)下業(yè)板務(wù)余額奧”版與貸款卡信息鞍(即第1點(diǎn)內(nèi)容藹)扒一致。背3、擔(dān)保方式為板抵、質(zhì)押+保證拜的，須

39、具體說明敗抵、質(zhì)押物的名笆稱和保證人名稱氨。巴艾非金融企業(yè)債務(wù)頒融資業(yè)務(wù)，代發(fā)安工資、網(wǎng)銀、現(xiàn)扮金管理、理財(cái)、板存款、零售業(yè)務(wù)案等業(yè)務(wù)開展情況辦授信客戶板關(guān)聯(lián)公司搬在其他銀行搬融資情況及主要岸業(yè)務(wù)合作情況介斑紹骯頒參考盎同上捌第1、2點(diǎn)內(nèi)容巴進(jìn)行信息搜集，叭并進(jìn)行描述或填百列重要事項(xiàng)說明唉（一）對外擔(dān)保挨情況柏（二） 未決訴岸訟、仲裁事項(xiàng)斑（三） 資產(chǎn)抵霸押、質(zhì)押、其他岸被限制處置事項(xiàng)按（四） 外部信跋息查詢情況懊是否存在被海關(guān)靶、稅務(wù)、環(huán)保部凹及銀監(jiān)等政府部哎門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)納隘入預(yù)警黑名單或扒被本行提示預(yù)警扒等情況皚（五）近期重大襖事項(xiàng)情況分析唉如股權(quán)或高管變白更、資產(chǎn)重組、癌大額項(xiàng)目投資等澳

40、（六）其他重大靶事項(xiàng)說明礙公司大宗商品期矮貨、期權(quán)及理財(cái)翱產(chǎn)品、各類金融跋衍生品情況客戶敗是否為本行關(guān)聯(lián)奧方的說明懊八、項(xiàng)目情況介安紹班 傲 （一）絆、板項(xiàng)目性質(zhì)與名稱愛簡述項(xiàng)目概況、絆項(xiàng)目性質(zhì)（是否柏新建或技改或節(jié)敗能減排等）等班1、地理位置：白項(xiàng)目四至吧。周邊安交通條件拔。周邊產(chǎn)業(yè)稗聚集程度搬，區(qū)位優(yōu)勢。伴2、奧項(xiàng)目土地使用權(quán)哎取得：壩何種板方式按、何時(shí)擺取得，白土地性質(zhì)，使用哎年限把。把地價(jià)款支付情況傲、疤土地的盎房地產(chǎn)證跋是否取得按。搬項(xiàng)目土地使用權(quán)瓣有無抵押或轉(zhuǎn)讓背限制板。稗對受讓方的限制疤條件等。翱 哎土地證信息辦項(xiàng)目班信息鞍權(quán)利人拔宗地號(hào)奧宗地面積扮計(jì)入容積率面積拜土地用途及性質(zhì)

41、鞍房產(chǎn)證號(hào)扳土地位置擺使用年限礙登記價(jià)鞍備注扳（二）、項(xiàng)目建板設(shè)背景胺 埃 簡要介紹項(xiàng)目背建設(shè)的必要性、皚合理性。鞍（三）、項(xiàng)目產(chǎn)擺品及優(yōu)劣勢1、項(xiàng)目產(chǎn)品搬介紹項(xiàng)目所產(chǎn)產(chǎn)搬品的概念拜及吧特點(diǎn)、用途等，佰對產(chǎn)品當(dāng)前的國俺際、國內(nèi)市場，拜原材料來源等進(jìn)班行全方位分析。2、優(yōu)劣勢分析澳從項(xiàng)目建設(shè)方（埃授信主體）的項(xiàng)板目建設(shè)經(jīng)驗(yàn)、管襖理經(jīng)驗(yàn)、項(xiàng)目所藹處地理位置、建昂設(shè)生產(chǎn)條件、項(xiàng)扳目建成后的產(chǎn)能叭規(guī)模、產(chǎn)品工藝唉、產(chǎn)品市場、成擺本等多方面進(jìn)行伴項(xiàng)目優(yōu)劣勢的分按析。版 （四）、項(xiàng)柏目建設(shè)內(nèi)容與規(guī)霸模哎 區(qū)分房地產(chǎn)開挨發(fā)貸、企事業(yè)單背位基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)襖項(xiàng)目、新建企業(yè)阿項(xiàng)目、技術(shù)改造耙項(xiàng)目等項(xiàng)目內(nèi)容笆，詳細(xì)介

42、紹項(xiàng)目拔的建設(shè)內(nèi)容與建爸設(shè)規(guī)模。建設(shè)依辦據(jù)應(yīng)為各項(xiàng)項(xiàng)目八批文，可研報(bào)告奧為參考性文件。案例：邦1、房地產(chǎn)建設(shè)皚規(guī)劃：啊由佰 挨棟辦廠房、斑棟襖宿舍、爸棟扳研發(fā)辦公樓板組成。八項(xiàng)目瓣指標(biāo)翱總用地面積(岸)鞍總建筑面積(扳)矮計(jì)容積率面積(拌)伴其中：生產(chǎn)研發(fā)耙廠房()跋 1暗#研發(fā)主樓澳地上 層，地下盎 層。把 2懊#研發(fā)樓辦地上 層，地下般 層。 暗 3爸#研發(fā)服務(wù)樓奧地上 層，地下罷 層。案自用()胺不計(jì)容積率面積爸()耙其中：地下車庫靶及人防()澳容積率般覆蓋率俺總停車位(輛)跋2、項(xiàng)目產(chǎn)能規(guī)邦劃：叭項(xiàng)目建成后，各挨產(chǎn)品年新增產(chǎn)能扮如下：班一期項(xiàng)目產(chǎn)品年扮產(chǎn)能規(guī)劃癌： 疤 胺 暗 單位：平

43、方愛米拔產(chǎn)品熬達(dá)產(chǎn)年產(chǎn)能扒小批量多層PC辦B爸36八0,000隘小批量HDI伴40埃,000襖合計(jì)啊40扒0,000芭根據(jù)廣東省發(fā)改擺委的批文及廣東胺省環(huán)保廳的批文澳顯示：HDI線拜路板6萬平米/澳月、柔性線路板唉2萬平米/月、昂多層線路板8萬拌平米/月，合計(jì)把產(chǎn)能192萬平案米/年，本次一俺期項(xiàng)目合計(jì)產(chǎn)能哀40萬平米/年巴，在批文范圍之鞍內(nèi)。把 (五)、項(xiàng)扒目進(jìn)度與批文情按況1、實(shí)施進(jìn)度艾根據(jù)項(xiàng)目可研報(bào)般告、實(shí)地調(diào)查以挨及立項(xiàng)等批文情八況，介紹：前期哀準(zhǔn)備、項(xiàng)目開工壩、竣工、驗(yàn)收合哎格、試投產(chǎn)、投疤產(chǎn)、達(dá)產(chǎn)的各項(xiàng)盎時(shí)間，并明確項(xiàng)板目評估的計(jì)算期辦。叭2、批文落實(shí)情百?zèng)r埃A、中長期貸款邦八項(xiàng)條

44、件（批文辦）落實(shí)情況扳需逐條落實(shí)以下捌條件癌（1）符合國家矮產(chǎn)業(yè)政策、發(fā)展佰建設(shè)規(guī)劃、土地?cái)[供應(yīng)政策和市場柏準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；懊（2）已經(jīng)完成叭審批、核準(zhǔn)或備霸案手續(xù)。實(shí)行審芭批制的政府投資埃項(xiàng)目已經(jīng)批準(zhǔn)可礙行性研究報(bào)告，半其中需審批初步班設(shè)計(jì)及概算的項(xiàng)阿目已經(jīng)批準(zhǔn)初步柏設(shè)計(jì)及概算；實(shí)板行核準(zhǔn)制的企業(yè)白投資項(xiàng)目，已經(jīng)哎核準(zhǔn)項(xiàng)目申請報(bào)岸告；實(shí)行備案制懊的企業(yè)投資項(xiàng)目伴，已經(jīng)完成備案拜手續(xù)；辦（3）規(guī)劃區(qū)內(nèi)敖的項(xiàng)目選址和布隘局必須符合城鄉(xiāng)哎規(guī)劃，并依照城拔鄉(xiāng)規(guī)劃法的有關(guān)敗規(guī)定辦理相關(guān)規(guī)礙劃許可手續(xù)；板（4）需要申請敗使用土地的項(xiàng)目八必須依法取得用壩地批準(zhǔn)手續(xù)，并按已經(jīng)簽訂國有土暗地有償使用合同捌或取得國有

45、土地搬劃撥決定書。熬（5）已經(jīng)按照耙建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境影壩響評價(jià)分類管理巴、分級審批的規(guī)敗定完成環(huán)境影響扳評價(jià)審批；矮（6）已經(jīng)按照隘規(guī)定完成固定資頒產(chǎn)投資項(xiàng)目節(jié)能阿評估和審查；岸（7）建筑工程昂開工前，建設(shè)單扳位依照建筑法的拔有關(guān)規(guī)定，已經(jīng)辦取得施工許可證斑或者開工報(bào)告，巴并采取保證建設(shè)拌項(xiàng)目工程質(zhì)量安藹全的具體措施；疤（8）符合國家邦法律法規(guī)的其他拔相關(guān)要求。跋B、房地產(chǎn)開發(fā)挨：唉貸款項(xiàng)目立項(xiàng)文挨件；項(xiàng)目是否已扒取得國有土地唉使用權(quán)證、把建設(shè)用地規(guī)劃許懊可證、建設(shè)跋工程規(guī)劃許可證澳、建設(shè)工程扒開工許可證等巴；岸項(xiàng)目合法性文件盎：笆文件名稱埃文號(hào)把發(fā)改局批準(zhǔn)立項(xiàng)八或備案文件絆土地使用權(quán)出讓俺合同書

46、 艾土地的澳房地產(chǎn)證板建設(shè)用地規(guī)劃許敖可證拌建設(shè)工程規(guī)劃許挨可證癌建筑工程施工許八可證跋環(huán)評耙批復(fù)版 （六）、投阿資估算與資金籌扮措矮 1、唉項(xiàng)目投資伴介紹項(xiàng)目總投資襖及其組成，建設(shè)拌投資構(gòu)成等。澳2、項(xiàng)目資本金哎來源白分析判斷自有資吧金來源、到位的阿合理性、合法性翱、以及可靠性。3、銀行貸款伴涉及固貸、配套艾流貸唉、邦金額、占比。百若需組建銀團(tuán)，岸應(yīng)說明各參與行版的貸款額度、審隘批或放款進(jìn)度、暗相應(yīng)貸款占比、骯主辦行、銀團(tuán)條奧件等情況。 案例：氨總投資及資金來澳源：搬項(xiàng)目總投資額為爸49912萬元白，其中建筑及安芭裝工程1915扒0萬元，設(shè)備購頒置費(fèi)用2278壩8萬元唉。擬通過巴企業(yè)自籌與銀

47、行傲貸款懊兩種方式獲得。八項(xiàng)目投資估算表矮： 礙 哀 懊 單位：萬元癌序號(hào)俺項(xiàng)目巴投資金額芭占投資比例胺一襖固定資產(chǎn)投資扮1、土地購置費(fèi)盎用壩2342頒4.69%伴懊1、建筑及安裝拜工程班19150 埃38.36%岸罷2、設(shè)備購置費(fèi)拜用拌22788暗45.65%艾熬3、設(shè)備安裝費(fèi)爸用霸632 背1.27%白柏4、工程建設(shè)其板他費(fèi)用和預(yù)備費(fèi)昂1000挨2.00%半二奧項(xiàng)目財(cái)務(wù)費(fèi)用挨4000 靶8.01%瓣合計(jì)白49912 般100.00%資金拼盤：阿序號(hào)百項(xiàng)目矮自籌柏銀行借款霸一絆固定資產(chǎn)投資哎1、土地購置費(fèi)翱用白2342百0疤拜1、建筑及安裝扳工程矮9150 版10000氨澳2、設(shè)備購置費(fèi)熬用

48、懊2788板20000拌靶3、設(shè)備安裝費(fèi)芭用笆632 壩0靶4、工程建設(shè)其巴他費(fèi)用和預(yù)備費(fèi)拌1000叭扳固定資產(chǎn)投資小百計(jì)版15912凹30000懊二敗項(xiàng)目財(cái)務(wù)費(fèi)用半4000 稗合計(jì)巴19912 叭30000柏合計(jì)占比背40% 靶60%皚目前項(xiàng)目實(shí)際投癌入情況：骯序號(hào)絆項(xiàng)目昂金額(萬元)板1巴土地購置費(fèi)用拌4569唉2氨建筑工程及其他爸4839礙合計(jì)叭9408安目前企業(yè)已投入敗自有資金940鞍8萬元，還需投敗入13162萬唉元，自籌資金來奧源：叭1）根據(jù)集團(tuán)公白司2011年上艾半年合并報(bào)表貨擺幣資金4054半萬元，除留下必伴要的流動(dòng)資金外巴，可以投入江門哎項(xiàng)目使用的資金隘為3000萬元板。敗2

49、)公司今年上哎半年主營收入4板7222萬元，把實(shí)現(xiàn)凈利潤65啊08萬元，目前扳企業(yè)訂單飽滿，巴預(yù)計(jì)全年實(shí)現(xiàn)凈扮利潤14000跋萬元，下半年凈奧利潤7492萬頒元可以投入項(xiàng)目扳建設(shè)。背3）項(xiàng)目建設(shè)期傲為1.5年，2骯012年上半年熬的凈利潤仍可投罷入到項(xiàng)目建設(shè)當(dāng)熬中，保守估計(jì)在叭企業(yè)銷售收入及哎凈利潤不增長的絆前提下，參照2懊011年半年報(bào)拔企業(yè)仍有650癌0萬自有資金可班投入。板4）公司預(yù)計(jì)于拜明年2月份上市藹，若資金不足，襖上市后企業(yè)將以骯超募資金投入。岸5）公司大股東盎在公司資金不足拔以完成項(xiàng)目時(shí)，佰大股東仍有可投哎入項(xiàng)目的自有資百金。佰綜上所述公司自俺籌資金部分來源板可靠，在銀行借鞍款如

50、期到位的情吧況下可順利完成藹項(xiàng)目建設(shè)。貸款方案：爸（邦七捌）邦、辦項(xiàng)目財(cái)務(wù)評估：翱(藹要求盡量以表格礙化方式扮列示并加以分析跋)昂1財(cái)務(wù)效益分霸析澳（1）、項(xiàng)目計(jì)扳算期礙分清建設(shè)期、投跋產(chǎn)期、達(dá)產(chǎn)期、靶生產(chǎn)期等。并明啊確項(xiàng)目評估計(jì)算八期。俺（2）、成本費(fèi)柏用估算稗介紹各項(xiàng)成本費(fèi)安用明細(xì)，分清各啊類原材料年消耗啊量、單價(jià)、折舊礙攤銷、人工成本佰等內(nèi)容及金額；伴說明各年度成本矮費(fèi)用支出明細(xì)，壩原則上要求所列板年度為貸款期后澳延三至五年。說昂明各項(xiàng)成本取值骯的合理性。奧（3）、收入、斑利潤敗根據(jù)設(shè)定的產(chǎn)品奧售價(jià)（需結(jié)合前傲面的產(chǎn)品市場說埃明設(shè)定的價(jià)格合扮理性）、成本費(fèi)胺用支出、各項(xiàng)稅艾費(fèi)、投產(chǎn)期和達(dá)

51、澳產(chǎn)期等內(nèi)容，說伴明各年度可實(shí)現(xiàn)版的收入、利潤、暗凈利潤等情況。佰（4）、版現(xiàn)金流測算礙項(xiàng)目現(xiàn)金流量表佰的編制依據(jù)主要般是：項(xiàng)目投資表叭、投資進(jìn)度表、笆項(xiàng)目收入表、項(xiàng)柏目稅金表、項(xiàng)目靶成本費(fèi)用表、流伴動(dòng)資金估算表及藹各明細(xì)表等。礙（爸5愛）、礙還款來源及還款藹計(jì)劃阿介紹項(xiàng)目可供還搬款的資金來源，笆設(shè)定還款計(jì)劃；百還款測算表 佰 藹 罷 伴 隘單位：萬元扳項(xiàng)目半合計(jì)巴2011癌2012靶2013唉2014哀2015熬2016捌2017疤2018絆2019版2020罷年初借款余額扒盎0翱0瓣200000懊525000班645000半645000擺525000板355000案145000礙0耙當(dāng)年新

52、增借款氨645000拜0啊200000白325000般120000胺0埃0爸0翱0笆0扒0隘當(dāng)年應(yīng)計(jì)利息般176009愛0扒4913傲21369盎37591吧37591挨30949盎28050哀20058霸3488翱-8000安計(jì)入建設(shè)期利息笆63873艾0稗4913板21369氨37591拜辦壩計(jì)入生產(chǎn)期利息襖112136扒0襖案哀爸37591壩30949岸28050半20058氨3488胺-8000辦當(dāng)年還本頒645000鞍0皚0暗0骯0八0翱120000敖170000暗210000扳145000八0疤年末借款余額熬斑0愛200000柏525000吧645000愛645000捌525000

53、把355000拔145000頒0稗0稗新增可用于還款敖資金鞍1440714盎-25700霸-97913版-139969稗-19591襖157009版254851熬281462奧295206熬339834昂395525笆可用于還款資金挨結(jié)余疤罷-25700熬-123613跋-263582熬-283173拔-126164半8687般120149瓣205355案400189吧795714百 2、盈利能罷力捌測算項(xiàng)目各項(xiàng)盈拔利能力指標(biāo)，測跋算項(xiàng)目最少應(yīng)包藹含利潤率、凈利頒潤率、內(nèi)部收益半率、現(xiàn)金流與凈巴現(xiàn)金流。鞍 巴3、不確定性分拌析瓣進(jìn)行盈虧平衡點(diǎn)暗分析八、敏感性分析拜 皚（白八半）傲、把綜合分析敖

54、矮對項(xiàng)目的可行性捌、綜合優(yōu)劣勢等胺進(jìn)行總結(jié)分析、拜評價(jià)。按九、襖客戶授信風(fēng)險(xiǎn)調(diào)安查與分析授信用途及分析絆項(xiàng)目貸款、房地邦產(chǎn)開發(fā)貸款、固瓣定資產(chǎn)貸款（鞍經(jīng)營性物業(yè)貸款熬等參照相關(guān)產(chǎn)品耙管理辦法分析要氨求進(jìn)行調(diào)整。扳）擔(dān)保措施哀（疤根據(jù)本行對抵質(zhì)背押、擔(dān)保或供應(yīng)辦鏈融資相癌關(guān)規(guī)定進(jìn)行資料岸搜集和描述，可白視實(shí)際情況對描八述方式和內(nèi)容進(jìn)巴行把刪減和背調(diào)整。疤）A：抵押半抵押敗翱房地產(chǎn)、土地使罷用權(quán)、在建工程擺、機(jī)器設(shè)備、其拜他背權(quán)屬證明傲抵押物1佰抵押物名稱捌抵押人藹抵押物地址扒抵押人基本資料捌、經(jīng)營內(nèi)容和經(jīng)佰營業(yè)績概況、貸氨款征信情況等奧霸隘辦憑證名稱和編號(hào)傲取得方式般價(jià)款是否繳清霸建造或取得成本

55、邦是否在押把是否涉及訴訟按相關(guān)法律性文班件的完整性邦捌氨傲半暗埃矮權(quán)利證明內(nèi)容半阿抵押物周邊耙礙抵押物現(xiàn)狀熬抵押物現(xiàn)狀，如埃出租或空置、自百用等拌抵押物取得奧取得抵押物的合挨同中有無限制性骯條款芭抵押物2壩癌扮艾抵押物評估胺評估機(jī)構(gòu)霸評估日期版估價(jià)員及聯(lián)系方絆式案是否在我行評估爸機(jī)構(gòu)名單中稗礙伴奧傲笆氨昂八頒愛靶八芭班抵押物叭抵押物原值捌評估總價(jià)伴評估單價(jià)瓣較取得或建造價(jià)挨格溢價(jià)%盎設(shè)定抵押率隘扣稅費(fèi)后的評估半凈值靶評估機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)提凹示或特殊說明板抵押物1拔抵押物1哎矮胺案礙芭抵押物2霸抵押物2按芭俺案耙頒柏背吧巴挨評估方法和評估胺參考依據(jù)拔凹本行二次核估情懊況隘抵押物變現(xiàn)能力稗評價(jià)辦佰是否易處

56、置、是扳否已設(shè)定抵押或哎其他的優(yōu)先權(quán)半疤包括對市場同類搬型、同區(qū)域該類巴抵押物的價(jià)格情絆況，近期成交價(jià)扳格等。矮啊抵押物變現(xiàn)市場巴情況，根據(jù)位置暗、專用性、新舊鞍程度等分析變現(xiàn)礙能力。 盎抵押物查詢情況安（包括主管部門扮及其他渠道）隘案如房管局查詢房隘產(chǎn)抵押、查封記岸錄。唉把登陸建設(shè)規(guī)劃局奧網(wǎng)站查詢抵押物盎是否屬于將被拆俺遷范圍皚凹設(shè)備抵押下，是百否屬于進(jìn)口設(shè)備艾還是國產(chǎn)設(shè)備，案是否在海關(guān)監(jiān)管疤期內(nèi)等情況。俺抵押物出租情況擺如抵押物有出租昂情況填寫叭具體說明抵押物傲出租的租金以及白租期情況拌B：質(zhì)押辦（壩貨物、股權(quán)、債奧券等（非供應(yīng)鏈擺融資的質(zhì)押類產(chǎn)叭品）拔）伴質(zhì)押-貨物、股唉權(quán)、債券等（非捌

57、供應(yīng)鏈融資的質(zhì)罷押類產(chǎn)品）八質(zhì)押物暗股權(quán)、貨物、債班券等啊所有權(quán)人岸伴權(quán)證號(hào)碼爸氨質(zhì)押物監(jiān)管位置啊適用于貨押啊質(zhì)押物監(jiān)管人及吧監(jiān)管方式拜壩質(zhì)押率叭把質(zhì)押物保管位置敖適用于股權(quán)、債襖券等叭質(zhì)押登記機(jī)構(gòu)暗暗質(zhì)押率斑懊權(quán)利證明內(nèi)容般礙所有權(quán)人情況盎氨監(jiān)管人情況或質(zhì)襖押登記手續(xù)和流白程班柏質(zhì)押物價(jià)值（含把取得價(jià)值和評估般價(jià)值等）礙股權(quán)質(zhì)押，則應(yīng)矮反映股權(quán)的持有啊人、持股數(shù)量、唉每股凈資產(chǎn)以及俺剔除未分配利潤爸后有每股凈資產(chǎn)捌、股權(quán)價(jià)值、近皚期或當(dāng)前價(jià)格及般質(zhì)押率，同時(shí)要柏根據(jù)該股權(quán)對應(yīng)瓣的主體的經(jīng)營情把況、盈利情況、壩股權(quán)數(shù)量等分析斑股權(quán)變現(xiàn)能力和把變現(xiàn)價(jià)值是否有愛可能高過其現(xiàn)有八價(jià)值、是否能夠柏辦妥

58、有效質(zhì)押登岸記手續(xù)。安氨在先權(quán)利班藹法律障礙皚辦變現(xiàn)能力癌罷其他跋扳C:半 白質(zhì)押-貨物、壩權(quán)益等（供應(yīng)鏈昂融資的質(zhì)押類產(chǎn)鞍品，保理融資參拌照應(yīng)收賬款質(zhì)押扒分析搬，可視業(yè)務(wù)要求哀和本行規(guī)定刪減懊）吧1、質(zhì)物質(zhì)押芭傲愛扮案八熬班哀主要質(zhì)物名稱俺形態(tài)佰質(zhì)量等級把質(zhì)物近兩年的價(jià)柏格波動(dòng)范圍壩目前市場價(jià)格頒質(zhì)物價(jià)格啊質(zhì)物市場供需和佰前景預(yù)測哎板啊礙艾斑柏澳扒傲礙靶拔唉半氨矮礙八有無進(jìn)貨增值稅笆發(fā)票半瓣進(jìn)貨發(fā)票的購貨斑方名稱骯懊回購狀況背稗監(jiān)管證件翱澳保管特殊要求靶敖價(jià)格確定方式及暗主要價(jià)格跟蹤渠愛道辦挨質(zhì)押率班拔保險(xiǎn)品種凹昂主要損耗情況把澳變現(xiàn)能力及主要芭市場表現(xiàn)搬藹主要變現(xiàn)費(fèi)用氨氨2、監(jiān)管方描述礙倉

59、儲(chǔ)叭方斑倉庫名稱叭年吞吐量扒占地面積扒成立時(shí)間昂監(jiān)管等級哎上級主管/倉庫鞍地點(diǎn)岸瓣白擺艾阿骯背扮按扮俺耙埃艾耙稗扳伴哀叭邦班皚俺扒跋申請人業(yè)務(wù)量/把監(jiān)管方業(yè)務(wù)總量辦爸倉庫資質(zhì)綜合評癌價(jià)半愛監(jiān)管操作條件拌板3、交易對手描拜述扮基本資料耙愛財(cái)務(wù)描述艾4、應(yīng)收款狀況跋描述澳伴主要銷售客戶版1昂2絆3版4矮5霸6板7柏8罷客戶名稱襖藹疤案藹跋叭罷襖總資產(chǎn)百挨稗巴辦唉百暗岸凈資產(chǎn)佰礙罷盎半挨哎瓣稗主營產(chǎn)品暗把扒半哀傲阿八挨銷售規(guī)模凹捌敗案藹吧隘奧傲行業(yè)地位矮骯熬拌礙板翱矮八銷售利潤率背唉隘叭按鞍搬俺哎資產(chǎn)負(fù)債率拌稗辦熬疤奧阿熬笆應(yīng)付賬款/凈資斑產(chǎn)懊埃艾艾吧壩伴把傲合作時(shí)間凹澳耙巴辦板阿芭板年交易量般俺疤扒扮芭岸壩芭賒銷時(shí)間拜拜辦扮斑唉頒白叭退貨記錄頒瓣罷板昂拔襖版胺與申請人有無關(guān)靶聯(lián)關(guān)系安啊吧笆辦艾笆巴辦客戶邦壞賬率艾愛客戶版?zhèn)鍣?quán)白明晰程度礙芭客戶頒融資比例芭疤客戶霸人融資用途控制柏敖回款賬戶暗鎖定愛八通知確認(rèn)程序氨D:保證頒壩保證人為法人的半，參照申請人分盎析。盎(可適當(dāng)簡化)啊唉保證人含自然人安的，對保證人個(gè)八人資料、名下資唉產(chǎn)、信用記錄等半進(jìn)行描述。授信方案安排敖隘綜述擬安排授信熬方案還款來源分析風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)骯本筆授信的優(yōu)勢罷和劣