1、2019 年初級銀行從業資格考試法律法規強化習題（2）41、【題干】依據我國銀監會2012年頒布的商業銀行資本管理方法 （ 試行 ） ，我國商業銀行的核心一級資本充足率最低要求是（）A.3%B.6%C.45%D.5%【答案】 D【解析】本題考查我國商業銀行監管指標中核心一級資本充足率最低要求。依據我國銀監會2012 年頒布的商業銀行資本管理方法（ 試行 ） ，我國商業銀行的核心一級資本充足率最低要求是5%。42、【題干】下列情況不屬于信用卡的主要功能的是（） 。支付結算存取現金C.儲蓄功能D.消費信貸【答案】 C【解析】本題考查信用卡的注意功能。儲蓄功能不屬于信用卡的主要功能。轉賬結算是信用卡

2、的最主要的功能。【考點】信用卡第七章第六節43、【題干】銀行業從業人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是() 。因產品設計差異而導致費率和服務便捷水準上的差別設置明顯的標志，將為 VIP 客戶提供服務的營業場所與一般營業地點區分開來C.在為提出小額服務需求的老年客戶辦理業務時不耐煩D.耐心公平地對待不熟悉業務流程的客戶【答案】 C【解析】本題考查銀行業從業人員中公平對待原則的運用。從業人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業務的繁簡水準和金額大小等方面的差異而歧視客戶。但依據所在機構和客戶之間的契約而產生的服務方式、費率等方面的差異，不應視

3、為歧視。【考點】職業操守從業人員與客戶間的職業操守44、【題干】陳某是一家銀行的部門經理，同時在當地金融學會兼任顧問，下列對其兼職行為表述準確的是() 。屬于允許范圍內的兼職活動，但應向當地所在銀行披露自己的兼職身份屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作違反了相關法律和職業操守的規定，必須停止兼職活動D.與銀行業務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作【答案】 A【解析】本題考查銀行業人員兼職行為的規定。銀行從業人員應當遵守法律法規以及所在機構相關兼職的規定。在允許的兼職范圍內，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本

4、人、兼職機構謀取不當利益。【考點】職業操守從業人員與機構間的職業操守45、【題干】下列關于商業銀行業務的表述，準確的是() 。商業銀行可以投資于非自用不動產商業銀行辦理業務、提供服務不能收取手續費C.商業銀行可以在沒有客戶辦理業務的時候自行縮短營業時間。D.商業銀行辦理結算業務不得壓單、壓票【答案】 D【解析】本題考查商業銀行辦理業務的相關規定。商業銀行為客戶辦理支付、結算等業務時，主要方式是賬戶間劃撥和轉移，從而限度的節約現鈔使用和落低流通成本，加快結算過程和貨幣資本的周轉，為社會化大生產的順利進行提供有利條件。【考點】【題干】備用信用證實質上是() 。擔保業務代理業務理財業務D.托管業務【

5、解析】備用信用證是指開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特別信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實 質也是銀行對借款人的一種擔保行為。【考點】資產業務其他資產業務表外資產業務【題干】下列相關商業銀行經濟資本的描述，錯誤的是()經濟資本是銀行實際已經擁有的資本經濟資本是防止銀行倒閉的最后防線C.用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損 失D.經濟資本的概念是隨著風險管理技術的演進和銀行風險環境的 惡化逐步形成的【答案】 A【解析】經濟資本是描述在一

6、定的置信度水平下，為了應對將來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。【考點】資本管理概述資本的定義和分類【題干】下列國際結算方式中，具有融資功能的是() 。信用證匯款跟單托收D.光票托收【答案】 A【解析】信用證是指銀行有條件的付款承諾，是進、出口雙方約定的一種結算方式，是主要的貿易融資工具。【考點】中間業務支付結算業務支付結算工具【題干】下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“忠于職守”規定的是() 。堅決不換崗位服從所在機構管理C.在公共場合發表對同業機構的負面言論D.將原單位的專有技術透露給他人【答案】 B【解析】銀行從業人員應當遵守法律法規，行業自律規范以及所在機構的

7、規章制度。【考點】銀行自律與市場約束職業操守從業準則【題干】下列關于國家風險的表述，準確的是() 。通常在債權人的控制范圍之內只發生在同一國家范圍內的經濟金融活動不存有國家風險個人不會遭受國家風險帶來的損失國家風險由債權人所在國家的行為引起【答案】 B【解析】國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來中，因為他國經濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟險三類。 國家風險有兩個特點：國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的 經濟金融活動不存有國家風險;在國

8、際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業還是個人， 都可能遭受國家風險所帶來的損失。【考點】風險管理操作風險管理操作風險分類【題干】由股份有限公司公開發行，用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證是 () 。債券企業債C.股票D.次級債券【答案】 C【解析】股票是股份有限公司發行的，用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證。【考點】金融市場貨幣市場與資本市場資本市場【題干】按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是 ()次級類貸款可疑類貸款關注類貸款D.損失類貸款【解析】“貸款五級分類法”將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優良

9、貸款，后三類稱為不良貸款。【考點】資產業務貸款業務貸款質量分類與不良貸款管理【題干】商業銀行受政策性銀行的委托對其自主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管，這屬于商業銀行的 () 。代理業務托管業務C.承諾業務D.支付結算業務【答案】 A【解析】代理政策性銀行業務是指商業銀行受政策性銀行的委托，對其自主發放的貨款代理結算，并對其賬戶資金進行監管的一種中間業務。【考點】中間業務代理業務代理銀行業務【題干】商業銀行合規風險管理指引所稱的法律、規則和準則不包括() 。銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件商業銀行企業文化及服務規范自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守D.銀

10、行業經營規則【答案】 B【解析】商業銀行合規風險管理指引第三條規定，本指引所稱法律、規則和準則是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行 為守則和職業操守。【考點】公司治理、內部控制與合規管理合規管理合規風險管理體系【題干】下列關于商業銀行存款業務的表述，錯誤的是()對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢， 但法律另有規定的除外對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規章另有規定的除外C.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、 扣劃，但法律另有規定的除外D.對單位存款，商業銀行有權拒

11、絕任何單位或者個人凍結、扣劃, 但法律另有規定的除外【答案】 B【解析】對個人儲蓄存款，除法律另有規定外，商業銀行有權拒絕任何單位或個人查詢、凍結、扣劃。【考點】銀行基本法律法規商業銀行法商業銀行業務規則【題干】下列不是職務侵占罪與貪污罪的主要區別之一的是()A. 刑罰處罰幅度不同犯罪主體不同C.犯罪對象不同D.犯罪目的不同【答案】 D【解析】職務侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區別在于：犯罪主體不同，職務侵占罪的主體只能是非國有的 公司、企業或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員 ;犯罪對象不同，職務侵占罪的犯罪對

12、象是非國有單位(如私營企業、合伙企業、合資企業、股份制企業等) 的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產在內的公共財產 ;刑罰處罰幅度不同，職務侵占罪的刑罰為五年以上有期徒刑， 而對貪污罪，情節特別嚴重的可以處死刑。【考點】刑事法律制度金融犯罪與刑事處罰銀行業相關職務犯罪【題干】看漲期權指期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向交易對手 某種基礎資產的權利，但不負擔必須的義務。 ()購入 ; 買進售出 ; 買進售出 ; 賣出D.購入；售出【解析】看漲期權指期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向交易對手購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。【考點】資產業務其他資產業務外匯交易業務

13、【題干】依據中國銀監會2011 年發布的中國銀行業實施新監管標準指導意見，新標準實施后，正常條件下我國非系統重要性銀行的資本充足率不得低于 () 。A.10.5%B.11%C.11.5%D.8%【答案】A【解析】2011 年 4月 27 日，中國銀監會發布了中國銀行業實施新監管標準指導意見，強化了資本充足率監管要求，規定商業銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5%、 6%和 8%;新標準實施后，正常條件下系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和 10.5%。【考點】資本管理巴塞爾資本協議與我國銀行業資本監管我國銀行業資本監管【題干】商業

14、銀行的股東需要符合監管*規定的向商業銀行投資入股的條件，同時 () 。為保證銀行的正常運行，商業銀行股東在商業銀行資本充足率高于法定標準時，應督促商業銀行落低資本充足率股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的權力機關，是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所C.在商業銀行可能出現流淌性困難時，在商業銀行有借款的股東 要立即歸還到期借款，未到期的借款可按期償還D.商業銀行要愛護股東合法權益，公平對待所有股東，尤其是要 愛護中小股東的利益【答案】 D【解析】在業銀行的股東需要符合監管*規定的向在業銀行投資入股的條件，同時在業銀行要愛護股東合法權益，公平對待所有股東，尤其是要愛護中小股東的利益。【考點