1、個人信用報告解讀信用報告概述一、基本概念（一）個人信用報告-是全面記錄個人信用活動，反映個人信用狀況的文件，是個人信用信息基礎數據庫的基礎產品。（二）段-根據信息類別不同將信用報告內容劃分為多個部分，每個部分為一個段。（三）子段-根據信息類別不同對段的內容進一步劃分為多個部分，每個部分為一個子段。二、信用報告的結構（一）信用報告名稱（二）信用報告內容1、信用報告頭：主要是對信用報告進行標識，包括報告編號、查詢時間、報告時間、查詢信息。2、信用報告主體：主要展示了被征信人的基本信息和信用信息，包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、個人結算賬戶信息、本人聲明、查詢記錄。3、信用報告說

2、明：對信用報告內容的一些解釋信息和征信服務中心對信用報告所涉及的權利和責任的說明。三、信用報告的版本（一）銀行標準版提供給商業銀行的一個通用版本，個人信用報告中的數據項如在數據發布格式正文中出現，以數據發布格式的解釋為準。包括貸款和信用卡所有匯總和明細信息的版本，包含所有段和子段。（二）用戶自定義版用戶按照自己的需要且根據系統提供的可選方式定制的信用報告版式。提供給用戶選擇的最小單位為子段，基本信息中的個人身份信息為必選的部分，其他所有段及子段都為可選部分。（三）貸款定制版專為貸款業務定制的版式，和銀行標準版相比不包含信用卡匯總信息和信用卡明細信息。（四）信用卡定制版專為信用卡業務定制的版式，

3、和銀行標準版相比不包含貸款匯總信息和貸款明細信息。（五）匯總信息定制版信用交易信息只有匯總信息，和銀行標準版相比不包含貸款明細信息、信用卡明細信息和為他人貸款擔保明細信息。個人信用報告詳細說明個人信用報告詳細說明是對信用報告內容的一些解釋信息和人民銀行征信中心對信用報告所涉及的權利和責任的說明。一、信用報告有關形成規則說明規則一：信息獲取時間是指該信息被加載入個人信用信息基礎數據庫的時間。反映個人信用報告信息的可參考性。規則二：個人身份信息以一家商業銀行上報的為準，顯示所屬賬戶的開戶日期最新的信息（當開戶日期相同時，顯示信息獲取時間最新的信息）。規則三：居住信息最多提供最新的5條不同的信息。不

4、同的信息是指居住地址字段不同。信息的新舊按照所屬賬戶的開戶日期由新到舊排序（當開戶日期相同時，按信息獲取時間由新到舊排序）。規則四：職業信息最多提供最新的5條不同的信息。不同的信息是指就業單位名稱不同。信息的新舊按照所屬賬戶的開戶日期由新到舊排序（當開戶日期相同時，按信息獲取時間由新到舊排序）。規則五：信用卡明細信息顯示首先按照卡類型（升序）排序，其次按照各賬戶所在行(升序)排序，對同一個行的賬戶，按照共享授信額度（降序）排序，再次按照幣種（升序）排序，最后按照開戶日期（升序）排序。對于非銷戶/非結束的賬戶，展示當前月的數據；對于銷戶/結束的賬戶，展示最后一次上報的數據。 規則六：在查詢者為商

5、業銀行時，為了保護商業銀行的商業秘密，在信用報告信用交易明細信息中將和查詢者所屬的法人機構名稱不同的記錄中的部分信息以“*”號顯示，包括業務號、貸款/發卡法人機構名稱。規則七：個人信用報告中的幣種是指賬戶開立時所使用的幣種。規則八：無論賬戶以何幣種開立，信用報告中金額類數據均是各上報單位按照離報文記錄產生當日最近的國家外匯管理局公布的人民幣基準匯價折算成人民幣所得的數據。所有數值型數據都為各上報單位上報時取整所得，金額精確到元。 規則九：銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息和貸款匯總信息是由征信機構根據各家金融機構上報的數據按照一定的規則匯總形成的，僅包括非銷

6、戶/非結束賬戶的匯總，銷戶/結束賬戶不再匯總；為他人貸款擔保匯總信息的數據是由征信機構根據明細信息累加形成的，僅包括他人的貸款賬戶為非銷戶/非結束賬戶的匯總。規則十：貸款明細信息顯示首先按照貸款種類排序，其次按照幣種排序，最后按照開戶日期（升序）排序。對于非銷戶/非結束的賬戶，展示當前月的數據；對于銷戶/結束的賬戶，展示最后一次上報的數據。 規則十一：為他人貸款擔保明細信息是根據被征信人為被擔保人擔保的那筆貸款的數據生成，信息顯示按照為他人貸款合同擔保金額（降序）排序。他人的貸款賬戶為銷戶/結束賬戶和非銷戶/非結束賬戶的都要展示。 規則十二：特殊交易信息顯示按照發生日期（降序）排序。銷戶/結束

7、賬戶和非銷戶/非結束賬戶都要展示。 規則十三：特別記錄信息顯示按照信息獲取時間（降序）排序。銷戶/結束賬戶和非銷戶/非結束賬戶都要展示。 規則十四：核銷后還款內容在特別記錄段展現。 規則十五：本人聲明信息顯示按照信息獲取時間（降序）排序。銷戶/結束賬戶和非銷戶/非結束賬戶都要展示。規則十六：查詢記錄顯示按照查詢時間（降序）排序。規則十七：在查詢者為商業銀行時，為了保護商業銀行的秘密，在查詢記錄中將和查詢者所屬的法人機構名稱不同的查詢記錄中的查詢者以“*”號顯示。二、信用報告頭說明：主要是對信用報告進行標識，包括報告編號、查詢時間、報告時間、被查詢者姓名、被查詢者證件類型、被查詢者證件號碼、查詢

8、者、查詢原因。三、信用報告主體部分說明：主要展示了被查詢人的基本信息和信用信息。（一）A基本信息段：記錄被查詢人的個人身份、居住、職業信息三個子段。-個人身份信息：姓名、證件類型、證件號碼-標識信息、性別、出生日期-輔助識別信息、最高學歷和最高學位、通訊地址、電話、電子郵箱等、戶籍地址、婚姻狀況、配偶信息、信息獲取時間-居住信息:居住地址、郵政編碼、居住狀況-職業信息：工作單位名稱、地址、郵編、所屬行業、職業、職務、職稱、本單位工作起始年份、年收入（二）B信用交易信息段：記錄被查詢人的信用交易歷史和現狀，反映了信用卡、貸款兩類業務和為他人貸款擔保的明細情況。-信用卡明細信息：卡類型、業務號、發

9、卡法人機構名稱、擔保方式、幣種、開戶日期-信用卡明細信息：信用額度、共享授信額度、最大負債額、透支余額/已使用額度、帳戶狀態、本月應還款金額、本月實際還款金額、最近一次實際還款日期、當前逾期期數、當前逾期總額、準貸記卡透支180天以上未付余額、貸記卡12個月內未還最低還款額次數、信用卡最近24個月每個月的還款狀態記錄、結算年月-信用卡匯總信息：帳戶數、發卡法人機構數、發卡機構數、信用額度、透支余額/已使用額度、準貸記卡透支180天以上未付余額 -貸款明細信息：貸款種類、業務號、貸款法人機構名稱、擔保方式、幣種、帳戶狀態、還款頻率、還款月數、貸款發放日期、貸款到期日期、貸款合同金額、最高貸款余額

10、、貸款余額、剩余還款月數、最近一次實際還款日期、本月應還款金額、本月實際還款金額、當前逾期期數、當前逾期總額、累計逾期次數、最高逾期期數、逾期31-60天未歸還貸款本金、逾期61-90天未歸還貸款本金、逾期91-180天未歸還貸款本金、逾期180天以上未歸還貸款本金、貸款最近24個月還款狀態記錄、結算年月-貸款匯總信息：筆數、貸款法人機構數、貸款機構數、貸款合同金額、最高貸款余額、貸款余額、當前逾期總額-為他人貸款擔保明細信息：為他人貸款合同擔保金額、被擔保人實際貸款余額-為他人貸款擔保匯總信息：為他人貸款合同擔保金額、被擔保人實際貸款余額-銀行信貸信用信息匯總：帳戶數、法人機構數、機構數、授信額度、余額、為他人貸款合同擔保金額（三）C特殊交易信息段：特殊交易類型、發生日期、變更月數、發生金額、明細記錄（四）D特別記錄段：特別記錄信息、報送單位（五）E本人聲明段：聲明內容、聲