1、XX農(nóng)村商業(yè)銀行再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則2第二章基本要求3第三章操作流程4第四章 部門職責(zé)錯誤！未定義書簽。第五章風(fēng)險控制5錯誤！未定義書簽。第六章附則6內(nèi)外部規(guī)章制度索引第一章總則第一條為進(jìn)一步加強(qiáng)XX農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱本行）再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，規(guī)范再貼現(xiàn)操作，根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法，中國人民銀行商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法、中國人民銀行關(guān)于切實加強(qiáng)商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理的通知及本行有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱再貼現(xiàn)是指本行將所持有的未到期的已貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)商業(yè)匯票，以不改變票據(jù)權(quán)利人的方式，質(zhì)押給中國人民銀行,按約定期限贖回票據(jù)的融資行為。第三條本行申請辦理再

2、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的目的是緩解本行在對商業(yè)匯票貼現(xiàn)后出現(xiàn)的臨時性資金周轉(zhuǎn)困難，增加本行資金的流動性。第四條本行只能向中國人民銀行申請辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，且只能以質(zhì)押式回購方式進(jìn)行辦理。第二章職責(zé)與分工第五條總行計劃財務(wù)部作為本行再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主管部門，履行以下職責(zé)：負(fù)責(zé)制定再貼現(xiàn)的內(nèi)控制度、操作流程。負(fù)責(zé)對申請辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的審批。負(fù)責(zé)對本行再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程及各級授權(quán)審批執(zhí)行情況進(jìn)行督導(dǎo)。第六條總行資金營運部負(fù)責(zé)向人民銀行申請辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的具體事宜，主要包括提請內(nèi)部審批程序、提交再貼現(xiàn)申請資料、向人民銀行贖回票據(jù)等。第七條總行營業(yè)部負(fù)責(zé)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的帳務(wù)處理、資金匯劃工作。第三章基本規(guī)定第八條用于申請再貼現(xiàn)的票

3、據(jù)，必須是合乎法定要式且經(jīng)過貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票。匯票須具備以下條件：（一）商業(yè)匯票必須以真實合法的商品交易為基礎(chǔ)；（二）商業(yè)匯票承兌人必須具有良好的信譽(yù)；（三）已由本行貼現(xiàn)一定時間而尚未到期的商業(yè)匯票；（四）其他經(jīng)中國人民銀行審查認(rèn)定可以辦理再貼現(xiàn)的商業(yè)匯票。第九條下列商業(yè)匯票不得申請辦理再貼現(xiàn)：（一）未辦理貼現(xiàn)的商業(yè)匯票；（二）回購申請日距匯票到期日不足20天的商業(yè)匯票；（三）違反中華人民共和國票據(jù)法和支付結(jié)算辦法等相關(guān)規(guī)定，欠缺法定必須記載事項、背書不連續(xù)或者未按規(guī)定簽章、金額大小寫不符、匯票已注明“不得轉(zhuǎn)讓”字樣以及其他法定無效或規(guī)定不予受理的商業(yè)匯票；（四）中國人民銀行不同意辦理票

4、據(jù)回購業(yè)務(wù)的其他商業(yè)匯票。第十條票據(jù)回購利率按中國人民銀行規(guī)定的再貼現(xiàn)利率執(zhí)行。第十一條票據(jù)回購期限自中國人民銀行批準(zhǔn)給付票據(jù)回購資金之日起，至票據(jù)回購申請人與中國人民銀行約定的票據(jù)回購日（不得定為法定節(jié)假日），最長不超過四個月。第十二條再貼現(xiàn)金額為商業(yè)匯票票面金額扣除回購利息后的余額，再貼現(xiàn)利率按回購合同的利率執(zhí)行。再貼現(xiàn)到期時，本行按照商業(yè)匯票票面金額贖回票據(jù)。計算公式為：再貼現(xiàn)金額=匯票金額-回購利息回購利息=匯票金額x回購天數(shù)x（票據(jù)回購月利率/30天）第四章操作程序第十三條本行申請再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國人民銀行提交下列資料，并對申請材料的真實性、合規(guī)性負(fù)責(zé)：（一）中國人民銀行再貼現(xiàn)申請

5、書及再貼現(xiàn)回購合同。（二）已按規(guī)定填寫并加蓋有效印鑒的再貼現(xiàn)憑證。（三）背書連續(xù)、已辦理貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票復(fù)印件。（四）貼現(xiàn)憑證第一聯(lián)復(fù)印件。（五）商業(yè)匯票查詢查復(fù)書復(fù)印件。（七）中國人民銀行要求提交的其他資料。第十四條首次向中國人民銀行提出票據(jù)回購申請，還應(yīng)提交以下資料：（一）單位公章及單位負(fù)責(zé)人預(yù)留印鑒，或單位負(fù)責(zé)人授權(quán)書及被授權(quán)人的預(yù)留印鑒；（二）商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)的內(nèi)控制度、操作規(guī)程；（三）中國人民銀行要求的其他資料。第十五條本行向中國人民銀行申請辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，必須經(jīng)有權(quán)審批人同意后辦理，具體按照XX農(nóng)村商業(yè)銀行再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作規(guī)程規(guī)定執(zhí)行。第十六條中國人民銀行同意再貼現(xiàn)后，本行應(yīng)安排專人攜帶商業(yè)匯票原件簽訂回購合同并辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)手續(xù)。第十七條本行應(yīng)履行與中國人民銀行簽訂的再貼現(xiàn)回購合同，在票據(jù)回購到期日，主動安排專人持本行介紹信和經(jīng)辦人身份證前往中國人民銀行按票面金額購回商業(yè)匯票。第五章風(fēng)險控制第十八條再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必須經(jīng)內(nèi)部審批通過方可辦理。第十九條總行計劃財務(wù)