1、智慧銀行數(shù)據(jù)中心應(yīng)用平臺(tái)總體規(guī)劃 TIME yyyy年M月 2021年1月目 錄 TOC o 1-3 h z HYPERLINK l _Toc62144845 第1章項(xiàng)目概述 PAGEREF _Toc62144845 h 2 HYPERLINK l _Toc62144846 1.1項(xiàng)目背景 PAGEREF _Toc62144846 h 2 HYPERLINK l _Toc62144847 1.2項(xiàng)目目標(biāo) PAGEREF _Toc62144847 h 3 HYPERLINK l _Toc62144848 1.3項(xiàng)目需求 PAGEREF _Toc62144848 h 4 HYPERLINK l _

2、Toc62144849 1.3.1數(shù)據(jù)中心 PAGEREF _Toc62144849 h 4 HYPERLINK l _Toc62144850 1.3.2金融數(shù)據(jù)模型 PAGEREF _Toc62144850 h 5 HYPERLINK l _Toc62144851 1.3.3數(shù)據(jù)分析及業(yè)務(wù)應(yīng)用展現(xiàn) PAGEREF _Toc62144851 h 6 HYPERLINK l _Toc62144852 第2章解決方案概述 PAGEREF _Toc62144852 h 8 HYPERLINK l _Toc62144853 2.1數(shù)據(jù)中心應(yīng)用平臺(tái) PAGEREF _Toc62144853 h 8 HY

3、PERLINK l _Toc62144854 2.2解決方案體系架構(gòu) PAGEREF _Toc62144854 h 8 HYPERLINK l _Toc62144855 第3章系統(tǒng)規(guī)劃方案 PAGEREF _Toc62144855 h 10 HYPERLINK l _Toc62144856 3.1總體規(guī)劃 PAGEREF _Toc62144856 h 10 HYPERLINK l _Toc62144857 3.1.1數(shù)據(jù)中心應(yīng)用平臺(tái)規(guī)劃藍(lán)圖 PAGEREF _Toc62144857 h 10 HYPERLINK l _Toc62144858 3.1.2銀行數(shù)據(jù)中心實(shí)施路線(xiàn)圖 PAGEREF _

4、Toc62144858 h 11 HYPERLINK l _Toc62144859 3.2分步實(shí)施應(yīng)用系統(tǒng)，快速實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)價(jià)值 PAGEREF _Toc62144859 h 13 HYPERLINK l _Toc62144860 3.2.1支持CRM建設(shè)的360客戶(hù)視圖 PAGEREF _Toc62144860 h 13 HYPERLINK l _Toc62144861 3.2.2基于經(jīng)濟(jì)資本的績(jī)效考核 PAGEREF _Toc62144861 h 14 HYPERLINK l _Toc62144862 3.2.3風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目群 PAGEREF _Toc62144862 h 16 HYPERLI

5、NK l _Toc62144863 3.2.4流動(dòng)性分析 PAGEREF _Toc62144863 h 18項(xiàng)目概述項(xiàng)目背景目前，銀行已經(jīng)建立了可以覆蓋全省的網(wǎng)絡(luò)中心，1個(gè)營(yíng)業(yè)部33個(gè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)主要分布在德陽(yáng)市、成都市、廣漢市、什邡市、綿竹市、羅江縣、中江縣。并且，隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，行內(nèi)已擁有28個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，目前有28個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)：信貸系統(tǒng)、核心系統(tǒng)（改造中）、財(cái)務(wù)系統(tǒng)、中間業(yè)務(wù)、大額支付、小額支付、銀聯(lián)前置、微貸系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)、ATM&POS&CC、黃金交易系統(tǒng)、短信系統(tǒng)、第三方存管、支付寶前置、實(shí)物票據(jù)管理系統(tǒng)、網(wǎng)銀跨行轉(zhuǎn)賬、電票系統(tǒng)、工商行政驗(yàn)資、支票影像、財(cái)稅庫(kù)銀、身份核查、柜面通、城商

6、行清算中心、電子回單柜系統(tǒng)、同城票據(jù)交換、銀醫(yī)聯(lián)名卡系統(tǒng)、理財(cái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、渠道平臺(tái)。 業(yè)務(wù)系統(tǒng)現(xiàn)狀核心系統(tǒng)目前正在改造，綜合報(bào)表系統(tǒng)（包含1104報(bào)表、人行支付報(bào)表、反洗錢(qián)報(bào)表、行內(nèi)監(jiān)管報(bào)表）待建。信息技術(shù)部針對(duì)目前應(yīng)用系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)使用情況出臺(tái)了一套數(shù)據(jù)使用標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范，目前還沒(méi)有進(jìn)入到具體實(shí)施階段。 數(shù)據(jù)使用現(xiàn)狀目前行內(nèi)所使用的各種應(yīng)用和來(lái)源數(shù)據(jù)之間交叉成網(wǎng)狀。 眾多業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建立使我行的業(yè)務(wù)在準(zhǔn)確性、實(shí)時(shí)性上得到了極大的提高，同時(shí)也降低了業(yè)務(wù)人員的辦公出錯(cuò)概率。雖然，電子化系統(tǒng)能極大的提高業(yè)務(wù)效率，但是，隨著電子化系統(tǒng)的不斷增多，其存在的缺點(diǎn)也逐漸的暴露出來(lái)：數(shù)據(jù)孤島，使得各業(yè)務(wù)系統(tǒng)之

7、間數(shù)據(jù)共享困難。不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)的相同指標(biāo)數(shù)據(jù)有可能不一致，使得系統(tǒng)之間的銜接困難，不能滿(mǎn)足后續(xù)應(yīng)用系統(tǒng)的快速構(gòu)建的需要。大量數(shù)據(jù)冗余。為滿(mǎn)足多個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)，需要同時(shí)對(duì)多個(gè)源系統(tǒng)進(jìn)行頻繁數(shù)據(jù)采集，且每個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)都會(huì)向源系統(tǒng)采數(shù)，效率不高，對(duì)源系統(tǒng)的壓力較大。不能滿(mǎn)足后續(xù)應(yīng)用系統(tǒng)快速構(gòu)建的需要。 每個(gè)系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)商不同，其數(shù)據(jù)模型和標(biāo)準(zhǔn)也不同，數(shù)據(jù)的可用程度降低。 這些缺點(diǎn)，降低了行內(nèi)數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)抽取、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換、數(shù)據(jù)整合、數(shù)據(jù)加載、數(shù)據(jù)歸檔、數(shù)據(jù)監(jiān)控調(diào)度等，影響了相關(guān)部門(mén)對(duì)數(shù)據(jù)的管理分析。項(xiàng)目目標(biāo)數(shù)據(jù)中心應(yīng)用平臺(tái)項(xiàng)目的目標(biāo)是：解決目前我行各業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)間存在的數(shù)據(jù)孤島、數(shù)據(jù)冗余、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化的問(wèn)題。整合所有

8、的業(yè)務(wù)系統(tǒng)（不僅包括我行現(xiàn)有的系統(tǒng)，還需要考慮到我行以后將要建設(shè)的系統(tǒng)）源數(shù)據(jù)準(zhǔn)確完整地分析我行現(xiàn)有的數(shù)據(jù)及其流向，為各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)的管理分析提供統(tǒng)一而且完整的數(shù)據(jù)支持（如數(shù)據(jù)抽取、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換、數(shù)據(jù)整合、數(shù)據(jù)加載、數(shù)據(jù)歸檔、數(shù)據(jù)監(jiān)控調(diào)度等）為今后各個(gè)面向主題的分析型應(yīng)用系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)建設(shè)提供數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和技術(shù)基礎(chǔ)。通過(guò)實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一數(shù)據(jù)視圖和數(shù)據(jù)的服務(wù)和共享，提高銀行企業(yè)管理電子化水平。符合銀監(jiān)會(huì)銀行監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理良好標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)要求，并配合人行金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化試點(diǎn)工作的建設(shè)。項(xiàng)目需求項(xiàng)目要完成以下功能需求：數(shù)據(jù)中心能夠方便完成數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、數(shù)據(jù)使用、數(shù)據(jù)備份、恢復(fù)等工作的全程管理。提供自動(dòng)化處理管理機(jī)

9、制，能夠管理任務(wù)調(diào)度和查詢(xún)?nèi)罩尽?shù)據(jù)源整合數(shù)據(jù)中心應(yīng)整合的源系統(tǒng)數(shù)據(jù)有（但不限于）信貸系統(tǒng)、核心系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)、中間業(yè)務(wù)、大額支付、小額支付、銀聯(lián)前置、微貸系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)、ATM&POS前置、黃金交易系統(tǒng)、短信系統(tǒng)、第三方存管、支付寶前置、實(shí)物票據(jù)管理系統(tǒng)、網(wǎng)銀跨行轉(zhuǎn)賬、電票系統(tǒng)、工商行政驗(yàn)資、支票影像、財(cái)稅庫(kù)銀、身份核查、柜面通、城商行清算中心、電子回單柜系統(tǒng)、同城票據(jù)交換、銀醫(yī)聯(lián)名卡系統(tǒng)、理財(cái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、渠道平臺(tái)。能基于數(shù)據(jù)中心管理業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)生的新的數(shù)據(jù)。針對(duì)缺失的數(shù)據(jù)能提供手工補(bǔ)錄功能。能夠分析缺失數(shù)據(jù)的源頭并針對(duì)數(shù)據(jù)源提出合理的改造方案。數(shù)據(jù)抽取采用先進(jìn)的ETL工具，將不同數(shù)據(jù)平臺(tái)、

10、不同源數(shù)據(jù)形式、不同性能要求的源數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)抽取到數(shù)據(jù)中心系統(tǒng)中。在數(shù)據(jù)抽取時(shí)需要重點(diǎn)考慮數(shù)據(jù)抽取的效率，以及對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)性能及安全的影響。數(shù)據(jù)采集過(guò)程應(yīng)該是自動(dòng)化的，在每天業(yè)務(wù)系統(tǒng)日結(jié)完成后立即自動(dòng)化進(jìn)行數(shù)據(jù)采集，不需手動(dòng)出發(fā)。避免抽取過(guò)程中源系統(tǒng)發(fā)生業(yè)務(wù)而導(dǎo)致抽取數(shù)據(jù)差異問(wèn)題。數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換對(duì)從不同數(shù)據(jù)源采集到的數(shù)據(jù)，根據(jù)數(shù)據(jù)模型的要求，進(jìn)行數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)換、清洗、拆分、匯總等處理，保證來(lái)自不同系統(tǒng)、不同格式的數(shù)據(jù)的一致性和完整性，為應(yīng)用平臺(tái)提供高質(zhì)量的數(shù)據(jù)服務(wù)。項(xiàng)目前期確定數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換的粒度和規(guī)則。數(shù)據(jù)加載采用高效的加載性能數(shù)據(jù)加載工具，將處理加工后的數(shù)據(jù)載入數(shù)據(jù)中心。歷史數(shù)據(jù)歸檔數(shù)據(jù)中心的建設(shè)應(yīng)充分考慮

11、行內(nèi)至少20年的歷史數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)及在線(xiàn)查詢(xún)。統(tǒng)一監(jiān)控調(diào)度數(shù)據(jù)中心做為全行的數(shù)據(jù)交換中心，是一個(gè)非常龐大的系統(tǒng)，其投產(chǎn)后的運(yùn)轉(zhuǎn)情況均是自動(dòng)化的，那么必然需要一套合理的、健全的、成熟的、統(tǒng)一的監(jiān)控調(diào)度策略，以保證整個(gè)系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、簡(jiǎn)單的運(yùn)行。金融數(shù)據(jù)模型建立高度抽象、實(shí)用的數(shù)據(jù)中心模型：數(shù)據(jù)中心項(xiàng)目對(duì)數(shù)據(jù)模型要求較高，數(shù)據(jù)模型的合理與否將關(guān)系到項(xiàng)目的成敗，因此必須選擇先進(jìn)合理的建模理念，緊密契合已有業(yè)務(wù)系統(tǒng)，深刻了解銀行業(yè)務(wù)和核心系統(tǒng)，建立高度抽象、實(shí)用的數(shù)據(jù)中心模型。建立適合銀行的指標(biāo)庫(kù)體系。數(shù)據(jù)中心模型的建立應(yīng)充分考慮下列應(yīng)用（但不限于）對(duì)數(shù)據(jù)的使用：綜合報(bào)表系統(tǒng)（1104報(bào)表、人行大集中報(bào)表

12、、人行利率報(bào)表、人行金融穩(wěn)定報(bào)表、人行理財(cái)產(chǎn)品統(tǒng)計(jì)報(bào)表、人行反洗錢(qián)報(bào)表、人行支付報(bào)表、國(guó)際收支申報(bào)報(bào)表、其他監(jiān)管類(lèi)報(bào)表以及行內(nèi)報(bào)表）行長(zhǎng)決策系統(tǒng)（領(lǐng)導(dǎo)駕駛艙）財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)績(jī)效管理系統(tǒng)非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)系統(tǒng)操作型客戶(hù)信息系統(tǒng)（OCRM）分析型客戶(hù)關(guān)系管理系統(tǒng)（ACRM）銀行風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)分析及業(yè)務(wù)應(yīng)用展現(xiàn)通過(guò)先進(jìn)的展現(xiàn)工具及多樣化的展現(xiàn)方式，向用戶(hù)提供靈活而強(qiáng)大的查詢(xún)、統(tǒng)計(jì)、分析功能，并按要求生成報(bào)表。在數(shù)據(jù)中心基礎(chǔ)上需要建立的業(yè)務(wù)應(yīng)用包括：綜合報(bào)表系統(tǒng)（1104報(bào)表、人行大集中報(bào)表、人行利率報(bào)表、人行金融穩(wěn)定報(bào)表、人行理財(cái)產(chǎn)品統(tǒng)計(jì)報(bào)表、人行反洗錢(qián)報(bào)表、人行支付報(bào)表、國(guó)際收支申報(bào)報(bào)表、其他

13、監(jiān)管類(lèi)報(bào)表以及行內(nèi)報(bào)表）行長(zhǎng)決策系統(tǒng)（領(lǐng)導(dǎo)駕駛艙）（要求支持移動(dòng)應(yīng)用）元數(shù)據(jù)管理建立有效的元數(shù)據(jù)管理平臺(tái)，保證系統(tǒng)與業(yè)務(wù)的運(yùn)作保持同步并且根據(jù)市場(chǎng)和業(yè)務(wù)需求的變化隨時(shí)作出調(diào)整，一旦業(yè)務(wù)需求發(fā)生改變，用戶(hù)可以通過(guò)對(duì)元數(shù)據(jù)的維護(hù)使系統(tǒng)的運(yùn)行作出快速的響應(yīng)。數(shù)據(jù)質(zhì)量管理建立有效的、可視化的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理平臺(tái)，能夠通過(guò)建立檢驗(yàn)規(guī)則，對(duì)源數(shù)據(jù)質(zhì)量進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，并自動(dòng)生成數(shù)據(jù)質(zhì)量管理報(bào)告；能夠?qū)崿F(xiàn)可視化的數(shù)據(jù)追溯展示，清晰展示數(shù)據(jù)指標(biāo)與源數(shù)據(jù)之間的邏輯關(guān)系。解決方案概述數(shù)據(jù)中心應(yīng)用平臺(tái)我們建議銀行以業(yè)界通用的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)理論來(lái)建設(shè)數(shù)據(jù)中心應(yīng)用平臺(tái)項(xiàng)目，數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)之父HWInmon是這樣定義數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的：數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)是一

14、個(gè)面向主題的、集成的、不可更新的且隨時(shí)間不斷變化的數(shù)據(jù)集合。數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)是基于大規(guī)模數(shù)據(jù)庫(kù)的決策支持系統(tǒng)環(huán)境的核心。它具有以下特征：海量數(shù)據(jù) （TB 級(jí)）：包括來(lái)自于不同數(shù)據(jù)源的不同粒度的信息 面向主題：面向業(yè)務(wù)分析人員、管理決策者關(guān)注的主題（或者說(shuō)分析目標(biāo)） 集成性：將多個(gè)數(shù)據(jù)源異構(gòu)數(shù)據(jù)按統(tǒng)一的結(jié)構(gòu)和規(guī)則進(jìn)行數(shù)據(jù)抽取、轉(zhuǎn)換、清洗、裝載時(shí)序性：數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中的時(shí)間期限要遠(yuǎn)遠(yuǎn)長(zhǎng)于操作型系統(tǒng)中的時(shí)間期限，比如一些應(yīng)用數(shù)據(jù)保留510年。數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中的數(shù)據(jù)是一系列某一時(shí)刻生成的復(fù)雜的快照。持久性：除了記錄變化時(shí)間的之外，一般不對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)做修改。而獨(dú)立的ODS或者數(shù)據(jù)集市是為滿(mǎn)足已定義的用戶(hù)組或業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)τ谔囟I(yè)

15、務(wù)信息的需求而創(chuàng)建的。它們比數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)更小且更關(guān)注在數(shù)據(jù)中構(gòu)建復(fù)雜的業(yè)務(wù)規(guī)則來(lái)支持功能強(qiáng)大的分析。我們建議的數(shù)據(jù)中心應(yīng)用平臺(tái)是由ODS，數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和數(shù)據(jù)集市統(tǒng)一構(gòu)成，建立在企業(yè)級(jí)的數(shù)據(jù)模型之上的。ODS是數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的數(shù)據(jù)準(zhǔn)備區(qū)域，重點(diǎn)完成數(shù)據(jù)的整合與轉(zhuǎn)換，數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)完成數(shù)據(jù)的內(nèi)容整合與統(tǒng)一，保留數(shù)據(jù)變化的歷史，并按照業(yè)務(wù)需求進(jìn)行匯總等加工運(yùn)算。數(shù)據(jù)集市就是企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的一個(gè)子集，數(shù)據(jù)集市的數(shù)據(jù)來(lái)源數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，但是數(shù)據(jù)粒度上看，都是匯總數(shù)據(jù)，它主要是面向某個(gè)特定的分析主題解決方案體系架構(gòu)根據(jù)IBM對(duì)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，在充分理解銀行的項(xiàng)目需求的基礎(chǔ)上，我們制定出符合銀行實(shí)際的整體解決方案，包括以下四個(gè)部

16、分：系統(tǒng)規(guī)劃方案：規(guī)劃銀行未來(lái)幾年內(nèi)數(shù)據(jù)中心應(yīng)用平臺(tái)系統(tǒng)建設(shè)，包含應(yīng)用規(guī)劃、技術(shù)規(guī)劃、實(shí)施規(guī)劃等內(nèi)容技術(shù)解決方案：從技術(shù)實(shí)現(xiàn)角度說(shuō)明銀行數(shù)據(jù)中心應(yīng)用平臺(tái)系統(tǒng)的解決方案，包括總體邏輯架構(gòu)、物理架構(gòu)、方案詳細(xì)設(shè)計(jì)等內(nèi)容產(chǎn)品解決方案：對(duì)實(shí)現(xiàn)技術(shù)解決方案中所采用的軟硬件產(chǎn)品配置進(jìn)行說(shuō)明實(shí)施方案：介紹IBM在項(xiàng)目實(shí)施中的方法論，在本次項(xiàng)目實(shí)施中的組織架構(gòu)、時(shí)間計(jì)劃等內(nèi)容系統(tǒng)規(guī)劃方案總體規(guī)劃數(shù)據(jù)中心應(yīng)用平臺(tái)規(guī)劃藍(lán)圖數(shù)據(jù)中心系統(tǒng)建設(shè)是一項(xiàng)循序漸進(jìn)，迭代上升的系統(tǒng)工程；需要協(xié)調(diào)不同業(yè)務(wù)線(xiàn)價(jià)值釋放及不同業(yè)務(wù)應(yīng)用的優(yōu)先級(jí)。一個(gè)完整的數(shù)據(jù)中心建設(shè)應(yīng)包括規(guī)劃設(shè)計(jì)、平臺(tái)建設(shè)以及應(yīng)用建設(shè)等幾個(gè)部分。數(shù)據(jù)中心建設(shè)的內(nèi)容和優(yōu)

17、先級(jí)可以參考下圖： 數(shù)據(jù)中心建設(shè)從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，要達(dá)到如下的目標(biāo)：建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)視圖，完成基于數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的企業(yè)信息整合，建立完善的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)，為數(shù)據(jù)分析和數(shù)據(jù)分發(fā)奠定基礎(chǔ)。建立綜合報(bào)表系統(tǒng)，解決業(yè)務(wù)上急需的各種業(yè)務(wù)報(bào)表。建立主題分析應(yīng)用，比如資產(chǎn)負(fù)債分析、利潤(rùn)分析、客戶(hù)關(guān)系管理、風(fēng)險(xiǎn)分析等。逐步實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行日常操作流程的支持，分析系統(tǒng)成為業(yè)務(wù)流程的不可或缺的一部分，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)和分析應(yīng)用之間的閉環(huán)。銀行數(shù)據(jù)中心實(shí)施路線(xiàn)圖數(shù)據(jù)中心規(guī)劃實(shí)際上是一個(gè)確定應(yīng)用優(yōu)先級(jí)的過(guò)程，業(yè)務(wù)需求是確定優(yōu)先級(jí)的標(biāo)準(zhǔn)。數(shù)據(jù)中心建設(shè)歷程建議劃分成為幾個(gè)階段，根據(jù)實(shí)際情況可以適當(dāng)調(diào)整。各個(gè)階段中的應(yīng)用建議迭代周期不要超過(guò)8個(gè)

18、月，這樣最有利于項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中的質(zhì)量控制、風(fēng)險(xiǎn)控制，而且在短的時(shí)間內(nèi)不斷的取得應(yīng)用成效。根據(jù)銀行的項(xiàng)目需求，結(jié)合我們對(duì)銀行的理解，建議的項(xiàng)目實(shí)施路線(xiàn)如下：項(xiàng)目一期建設(shè)內(nèi)容需求調(diào)研、規(guī)劃、建模階段 以當(dāng)前數(shù)據(jù)源系統(tǒng)和報(bào)表集市為主要調(diào)研對(duì)象，詳細(xì)分析加載到數(shù)據(jù)中心平臺(tái)的數(shù)據(jù)源信息、對(duì)數(shù)據(jù)的加工處理、數(shù)據(jù)中心平臺(tái)之上實(shí)現(xiàn)的應(yīng)用功能 根據(jù)需求調(diào)研結(jié)果，給出數(shù)據(jù)中心平臺(tái)的架構(gòu)設(shè)計(jì) 完成數(shù)據(jù)源分析，結(jié)合數(shù)據(jù)源分析結(jié)果，對(duì)IBM的BDM模型進(jìn)行客戶(hù)化，完成銀行數(shù)據(jù)中心應(yīng)用平臺(tái)建模工作 根據(jù)銀行IT和業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及戰(zhàn)略規(guī)劃，針對(duì)數(shù)據(jù)中心應(yīng)用平臺(tái)系統(tǒng)及基于該平臺(tái)的業(yè)務(wù)應(yīng)用的長(zhǎng)期建設(shè)給出詳細(xì)規(guī)劃 項(xiàng)目實(shí)施階段（在需

19、求調(diào)研與規(guī)劃階段評(píng)審結(jié)束后進(jìn)入該實(shí)施階段） 數(shù)據(jù)中心應(yīng)用平臺(tái)建設(shè) 數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)及ODS，數(shù)據(jù)集市搭建元數(shù)據(jù)管理平臺(tái) 數(shù)據(jù)質(zhì)量管理平臺(tái) 企業(yè)統(tǒng)一調(diào)度平臺(tái)綜合報(bào)表平臺(tái)建立 搭建統(tǒng)一技術(shù)架構(gòu)的報(bào)表平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)T+1報(bào)表的展現(xiàn) 由于核心系統(tǒng)正在改造過(guò)程中，因此綜合報(bào)表系統(tǒng)部分可以先完成需要遷移的報(bào)表的設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)；逐步完成1104報(bào)表、人行大集中報(bào)表、人行利率報(bào)表、人行金融穩(wěn)定報(bào)表、人行理財(cái)產(chǎn)品統(tǒng)計(jì)報(bào)表、人行反洗錢(qián)報(bào)表、人行支付報(bào)表、國(guó)際收支申報(bào)報(bào)表、其他監(jiān)管類(lèi)報(bào)表以及行內(nèi)報(bào)表向綜合報(bào)表平臺(tái)上的遷移。針對(duì)需要遷移的報(bào)表對(duì)源系統(tǒng)（核心系統(tǒng)除外）進(jìn)行整合。視數(shù)據(jù)源狀況逐步完善目前28個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)整合。按主題完

20、成面向報(bào)表應(yīng)用的集市區(qū)數(shù)據(jù)的分析與加工。統(tǒng)一數(shù)據(jù)展現(xiàn)門(mén)戶(hù) 綜合報(bào)表展現(xiàn)都按照統(tǒng)一的展現(xiàn)規(guī)范集成到該門(mén)戶(hù)中 實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一登錄、統(tǒng)一認(rèn)證、統(tǒng)一權(quán)限管理 實(shí)現(xiàn)頁(yè)面?zhèn)€性化定制，不同角色的用戶(hù)可以自行根據(jù)自己的喜好、習(xí)慣及關(guān)注的內(nèi)容定制不同的展現(xiàn)頁(yè)面 項(xiàng)目二期建設(shè)內(nèi)容項(xiàng)目二期主要是應(yīng)用的遷移和豐富過(guò)程。在項(xiàng)目一期數(shù)據(jù)中心應(yīng)用平臺(tái)上線(xiàn)后，本期項(xiàng)目的主要目標(biāo)就是快速完成舊有的應(yīng)用遷移和擴(kuò)展 建設(shè)適合銀行的KPI體系 ，梳理、分析銀行的關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)，建設(shè)完整的KPI體系 綜合報(bào)表系統(tǒng)（1104報(bào)表、人行大集中報(bào)表、人行利率報(bào)表、人行金融穩(wěn)定報(bào)表、人行理財(cái)產(chǎn)品統(tǒng)計(jì)報(bào)表、人行反洗錢(qián)報(bào)表、人行支付報(bào)表、國(guó)際收支申報(bào)報(bào)表

21、、其他監(jiān)管類(lèi)報(bào)表以及行內(nèi)報(bào)表）領(lǐng)導(dǎo)駕駛艙。經(jīng)營(yíng)分析決策支持系統(tǒng)經(jīng)營(yíng)決策分析績(jī)效考核 數(shù)據(jù)歸檔平臺(tái)項(xiàng)目三期建設(shè)內(nèi)容本階段為建議內(nèi)容，視具體需求而定，項(xiàng)目三期深化數(shù)據(jù)平臺(tái)的應(yīng)用效果，并在數(shù)據(jù)積累達(dá)到足夠成熟度的情況下，建設(shè)如下基于數(shù)據(jù)平臺(tái)的應(yīng)用系統(tǒng)：資產(chǎn)負(fù)債管理產(chǎn)品創(chuàng)新平臺(tái)實(shí)現(xiàn)高層次的客戶(hù)洞察分析 深化決策支持系統(tǒng)應(yīng)用 分步實(shí)施應(yīng)用系統(tǒng)，快速實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)價(jià)值數(shù)據(jù)中心的業(yè)務(wù)價(jià)值最終是通過(guò)應(yīng)用實(shí)施來(lái)體現(xiàn)的。我們建議在本期項(xiàng)目中，依托先進(jìn)的金融數(shù)據(jù)模型進(jìn)行數(shù)據(jù)內(nèi)容整合，提升數(shù)據(jù)的內(nèi)容價(jià)值，為后續(xù)高階應(yīng)用進(jìn)行數(shù)據(jù)積累，我們?nèi)缦陆ㄗh的基于經(jīng)濟(jì)資本的績(jī)效考核、風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目群、流動(dòng)性分析等解決方案，都屬于前瞻性需求

22、，規(guī)劃在數(shù)據(jù)中心應(yīng)用平臺(tái)的二期或三期進(jìn)行實(shí)施。支持CRM建設(shè)的360客戶(hù)視圖360客戶(hù)視圖的概念360客戶(hù)視圖本身是一個(gè)平臺(tái)層面的概念，其核心是把客戶(hù)自然屬性信息、客戶(hù)的賬戶(hù)信息、交易信息、偏好等信息整合到一個(gè)統(tǒng)一的平臺(tái)中，并且在此平臺(tái)上建立一系列的操作型和分析型的應(yīng)用，幫助銀行提升客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量，制定合適的產(chǎn)品策略等。360客戶(hù)視圖的需求是隨著銀行加強(qiáng)個(gè)性化服務(wù)而提出的。隨著中國(guó)金融市場(chǎng)的快速發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)加劇，中小銀行在目標(biāo)客戶(hù)選擇和營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)戰(zhàn)略上面臨著新的決策，如何建立自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，確立市場(chǎng)地位成為關(guān)鍵。而這一任務(wù)的重心和基石就是如何分析客戶(hù)特性并與自身特點(diǎn)相結(jié)合，進(jìn)行針對(duì)性服務(wù)和營(yíng)銷(xiāo)，從而

23、成功建立細(xì)分優(yōu)勢(shì)，真正形成以客戶(hù)為中心的銀行。隨著近年來(lái)客戶(hù)關(guān)系管理的成熟，現(xiàn)在普遍認(rèn)為360客戶(hù)視圖是CRM應(yīng)用建設(shè)前必需的一個(gè)過(guò)程。國(guó)內(nèi)銀行目前正處于從傳統(tǒng)的以賬戶(hù)為中心模式向以客戶(hù)為中心的業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變的過(guò)程中，對(duì)于中小銀行來(lái)說(shuō)，這個(gè)過(guò)程需要更快地完成，才能發(fā)揮自己的靈活的優(yōu)勢(shì)，建立忠誠(chéng)的客戶(hù)群體；但是，許多銀行對(duì)CRM解決方案進(jìn)行了巨額投入，但很多未能提供預(yù)期回報(bào)，重要原因在于傳統(tǒng)CRM雖然在支持某個(gè)既定渠道或銷(xiāo)售功能（例如呼叫中心或銷(xiāo)售隊(duì)伍）方面表現(xiàn)出色，但它并非是為滿(mǎn)足全行客戶(hù)管理的復(fù)雜性需求設(shè)計(jì)的；因此，CRM計(jì)劃不得不設(shè)法克服數(shù)據(jù)同步、多渠道集成和可擴(kuò)展性等問(wèn)題，許多銀行被迫進(jìn)行

24、昂貴的修改和擴(kuò)展。客戶(hù)關(guān)系管理應(yīng)該包含操作型和分析型兩個(gè)部分，同時(shí)360客戶(hù)視圖也分為操作型和分析型兩種。在客戶(hù)關(guān)系管理過(guò)程中，銷(xiāo)售、市場(chǎng)和客服人員可以在分析型和操作型360客戶(hù)視圖上進(jìn)行合作，完成銷(xiāo)售、客戶(hù)分析和銷(xiāo)售策略的制定。如下圖所示：客服人員和銷(xiāo)售可以通過(guò)操作型的360客戶(hù)視圖迅速完成客戶(hù)信息、偏好、歷史交易的查詢(xún)，同時(shí)操作型的360客戶(hù)視圖具備數(shù)據(jù)寫(xiě)入的功能，可以支撐業(yè)務(wù)人員完成銷(xiāo)售流程。市場(chǎng)部可以根據(jù)客服和銷(xiāo)售人員的信息在數(shù)據(jù)中心應(yīng)用平臺(tái)中的分析型的360客戶(hù)視圖中進(jìn)行客戶(hù)細(xì)分，從而制定市場(chǎng)活動(dòng)或者銷(xiāo)售策略，反饋給服務(wù)和銷(xiāo)售人員。基于經(jīng)濟(jì)資本的績(jī)效考核績(jī)效考核是銀行經(jīng)營(yíng)管理重要的風(fēng)

25、向儀和導(dǎo)向器。銀行可以根據(jù)企業(yè)資信等因素對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品分別設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)或權(quán)重，對(duì)各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，并測(cè)算各分支行的經(jīng)濟(jì)資本占用額，核算經(jīng)濟(jì)資本增加值，從而計(jì)算經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率。然后，將經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率與其業(yè)務(wù)費(fèi)用、工資獎(jiǎng)勵(lì)進(jìn)行掛鉤考核。同時(shí)，設(shè)定目標(biāo)經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率，對(duì)實(shí)際回報(bào)率較低的機(jī)構(gòu)減少經(jīng)濟(jì)資本配置，促使其調(diào)整資產(chǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)考核系統(tǒng)實(shí)際上是貫穿銀行實(shí)行價(jià)值管理的兩個(gè)核心機(jī)制，一個(gè)是以經(jīng)濟(jì)資本為核心的風(fēng)險(xiǎn)和效益約束機(jī)制，另一個(gè)是以經(jīng)濟(jì)增加值為核心的績(jī)效評(píng)價(jià)和激勵(lì)機(jī)制。新的績(jī)效考核漸行漸近績(jī)效考核不僅是銀行對(duì)一定階段經(jīng)營(yíng)管理狀況和戰(zhàn)略執(zhí)行的檢驗(yàn)和價(jià)值判斷，同時(shí)其制度設(shè)計(jì)本身也反映了銀

26、行在特定時(shí)期的經(jīng)營(yíng)發(fā)展理念。我國(guó)商業(yè)銀行正在從追求規(guī)模最大化的“跑馬圈地”向平衡風(fēng)險(xiǎn)與利潤(rùn)的“價(jià)值最大化”的經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變，因此，其績(jī)效考核體制總體上也呈現(xiàn)出從過(guò)去的以利潤(rùn)最大化為核心的盈利能力考核，逐步轉(zhuǎn)變?yōu)橐詢(xún)r(jià)值管理為核心的綜合效益考核，即從管理利潤(rùn)提升到管理價(jià)值。以管理利潤(rùn)為指向的績(jī)效考核，核心任務(wù)是規(guī)模的擴(kuò)張或既定規(guī)模下的利潤(rùn)最大化，從投入/產(chǎn)出角度分析，主要實(shí)現(xiàn)對(duì)產(chǎn)出水平的結(jié)果考核；以管理價(jià)值為指向的績(jī)效考核，核心任務(wù)是在合理運(yùn)用資本的基礎(chǔ)上，通過(guò)調(diào)整各部門(mén)、各業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、客戶(hù)等內(nèi)部結(jié)構(gòu)的投入/產(chǎn)出關(guān)系，實(shí)現(xiàn)整體的價(jià)值最大化。這種績(jī)效考核方法更關(guān)注與銀行的資本結(jié)構(gòu)的合理配置，提高銀行的

27、利潤(rùn)率。 以經(jīng)濟(jì)資本為核心的績(jī)效考核起點(diǎn)較高，建設(shè)的難度較大，需要專(zhuān)業(yè)的實(shí)施團(tuán)隊(duì)參與，表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量復(fù)雜。現(xiàn)在國(guó)內(nèi)普遍采用系數(shù)法計(jì)算，也就是Basel II中的基本法，這種方法的關(guān)鍵在于需要制定大量的系數(shù)，系數(shù)的準(zhǔn)確性要求很高，我們建議采用進(jìn)一步細(xì)化系數(shù)類(lèi)別的方法，從區(qū)域、行業(yè)、產(chǎn)品、客戶(hù)等不同維度細(xì)化經(jīng)濟(jì)資本系數(shù)。經(jīng)濟(jì)增加值計(jì)算的準(zhǔn)確性。經(jīng)濟(jì)增加值的計(jì)算是盈利減去經(jīng)濟(jì)資本的最低回報(bào)率，最低資本回報(bào)率一般采用市場(chǎng)的拆借利率或者長(zhǎng)期國(guó)債利率等，這種方法比實(shí)際值低，有待進(jìn)一步提高。我們建議在績(jī)效考核的實(shí)施過(guò)程中，逐步建立適合本行的最低資本回報(bào)率的預(yù)算辦法，使經(jīng)濟(jì)增加值的計(jì)算更準(zhǔn)

28、確。過(guò)于偏重財(cái)務(wù)指標(biāo)。基于管理價(jià)值的績(jī)效考核統(tǒng)一也需要關(guān)注非財(cái)務(wù)指標(biāo)，比如客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量、員工發(fā)展、內(nèi)部管理等KPI，這樣更統(tǒng)一把企業(yè)的長(zhǎng)期戰(zhàn)略和員工的績(jī)效關(guān)聯(lián)，減少短視的行為，確保企業(yè)的持續(xù)發(fā)展。與長(zhǎng)期戰(zhàn)略聯(lián)系不緊。以下就如何使得績(jī)效考核與長(zhǎng)期戰(zhàn)略相結(jié)合給予詳細(xì)的描述。風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目群IBM風(fēng)險(xiǎn)管理整體解決方案商業(yè)銀行遵循巴塞爾新資本協(xié)議滿(mǎn)足最低資本要求的第一步即是實(shí)行定量風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算和管理。商業(yè)銀行不僅通過(guò)定量風(fēng)險(xiǎn)管理來(lái)滿(mǎn)足監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，獲得更低的資本金要求，也通過(guò)控制自身風(fēng)險(xiǎn)在提高資金運(yùn)營(yíng)效率的同時(shí)減少風(fēng)險(xiǎn)損失。IBM公司基于其多年在數(shù)學(xué)和分析優(yōu)化方面的積累，結(jié)合其在銀行領(lǐng)域的客戶(hù)經(jīng)驗(yàn)和行業(yè)知識(shí)，提出了IBM端到端的Basel II 銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案。上述架構(gòu)包含一下幾個(gè)關(guān)鍵模塊：數(shù)據(jù)分析、Basel II差距分析模塊。數(shù)據(jù)