1、銀行業專業人員資格考試公共科目（初級）模擬試卷題庫1.錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設年利率為2.52%，1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款；另一筆是2年期整存整取定期存款，假設年利率為3.06%；2年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（ ）元。（暫免征收利息稅）A.10484.50；10581.40B.10510.35；10612.00C.10484.50；10612.00D.10510.35；10581.40【答案】:B【解析】:分別計算這兩筆存款，如下所示：第一筆存款：存滿一年

2、后，第一年利息100002.52%252（元）。第一年的利息扣除元以下的部分計入本金在第二年計付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息（10000252）2.52%258.35（元）。因此，第一筆存款共可取回10000252258.3510510.35（元）。第二筆存款：利息100003.06%2612（元）。所以第二筆存款共可取回1000061210612.00（元）。2.GDP是指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以（ ）表示的產品和勞務總值。A.公允價格B.市場價格C.成本價格D.世界價格【答案】:B【解析】:衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值（G

3、DP），它是指一國（或地區）所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。3.同業拆借資金主要用于商業銀行的（ ）。A.日常資金的支付清算B.短期融通需要C.貸款D.中央銀行貨幣政策調控E.購置固定資產【答案】:A|B【解析】:同業拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機構日常資金的支付清算和短期融通需要。4.國際收支平衡是宏觀經濟發展總體目標的重要內容之一，關于這一目標的表述，正確的是（ ）。A.國際收支順差越大對一國經濟發展越有利B.國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍C.國際

4、收支差額對一國國內經濟發展基本無影響D.國際收支逆差越大對一國經濟發展越有利【答案】:B【解析】:國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。保持國際收支平衡是保證國民經濟持續穩定增長和經濟安全的重要條件。5.國內聯行清算分為系統內聯行清算和跨系統聯行往來，（ ）彼此互稱為聯行。A.不同國別的兩家銀行間B.兩家不同的國內銀行間C.同一家銀行的不同部門間D.同一家銀行的總、分、支行間【答案】:D【解析】:按地域劃分，清算業務可分為國內聯行清算和國際清算。其中國內聯行清算根據交易行是否屬于同一銀行分為系統內聯行清算和跨系統聯行往來。同一家銀

5、行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯行。6.根據中華人民共和國合同法，合同的內容包括（ ）。A.違約責任B.當事人的名稱或者姓名和住所C.價款或者報酬D.數量E.標的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合同的內容由當事人約定，一般包括以下條款：當事人的名稱或者姓名和住所；標的；數量；質量；價款或者報酬；履行期限、地點和方式；違約責任；解決爭議的方法。當事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。7.個體工商戶、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人等在合法生產和經營過程中出現資金短缺時，可以向商業銀行申請（ ）。A.個人權利質押貸款B.個人經營貸款C.個人信用卡透支D.個人商用房貸款【答案】:B【解析

6、】:個人經營貸款，是指銀行對自然人發放的、用于合法生產、經營的貸款。個人申請經營貸款，一般需要有一個經營實體作為借款基礎，經營實體一般包括個體工商戶、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人等。8.下列關于留置權說法錯誤的是（ ）。A.留置權只能發生在特定的合同關系中B.留置權發生兩次效力C.留置權具有可分性D.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期【答案】:C【解析】:C項，留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物。9.下列關于商業銀行存款業務的表述，錯誤的是（ ）。A.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規定的除外B.對單位

7、存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規章另有規定的除外C.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外D.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外【答案】:B【解析】:根據商業銀行法第二十九條規定，對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。根據商業銀行法第三十條規定，對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規另有規定的除外；有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。10.銀行業從業人員相互之間可通過（ ）等多種途徑和方

8、式，充分開展行業間的信息交流與合作。A.參加學術研討會B.參加銀行業協會活動C.召開專題協調會D.參加同業聯席會議E.日常信息交流【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在不違反有關法律規定和所在機構內部保密規定的前提下，銀行業從業人員相互之間可以通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題協調會、參加同業聯席會議以及銀行業協會活動等多種途徑和方式，共同解決一些外部性較強的問題，充分開展行業間的信息交流與合作。11.其他一級資本包括（ ）。A.普通股B.永續債C.實收資本D.盈余公積【答案】:B【解析】:其他一級資本與核心一級資本相比，承擔風險和吸收損失的能力相對差一些，主要包括：其他一級資本工具

9、及其溢價，少數股東資本可計入部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優先股、永續債等。ACD三項均屬于核心一級資本。12.下列關于商業銀行組織機構的說法，正確的是（ ）。A.城市商業銀行屬于全國性商業銀行B.設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣C.商業銀行的注冊資本應當是實繳資本D.商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔E.商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，分級管理的財務制度【答案】:C|D|E【解析】:A項，全國性商業銀行，包括國有控股大型商業銀行、全國性股份制商業銀行等。區域性商業銀行主要包括城市商業銀行

10、、農村商業銀行、村鎮銀行、農村信用社等。B項，設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。13.下列關于票據行為的表述，錯誤的有（ ）。A.承兌適用于匯票和本票B.背書只能在匯票上進行C.偷竊票據不能稱作出票行為D.保證適用于支票E.保證適用于匯票【答案】:A|B|D【解析】:A項，承兌為匯票所獨有；B項，背書適用于匯票、本票和支票；D項，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。14.國際收支平衡表的賬戶包括（ ）。A.收入賬戶B.經常賬戶C.資本與金融賬戶D.錯誤與遺漏賬戶E.支出賬戶【

11、答案】:B|C|D【解析】:國際收支平衡表是系統地記錄一個國家一定時期內（通常為一年）全部國際收支項目及金額的統計報表。國際收支平衡表的賬戶可分為三大類：經常賬戶；資本與金融賬戶；錯誤與遺漏賬戶。15.下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（ ）。A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪事實上以非法占有為目的【答案】:D【解析】:D項，金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必須的。16.下列關于商業銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有（ ）。A.發放員工工

12、資B.吸收和消化損失C.限制業務過度擴張D.維持市場信心E.為銀行提供融資【答案】:B|C|D|E【解析】:銀行資本的作用主要體現在以下幾個方面：為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發放貸款和其他投資提供資金；吸收和消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源；限制業務過度擴張，要想擴大業務規模就必須有充足的資本，這使資本具有了約束銀行盲目擴張、過度承擔風險的重要功能；維持市場信心，資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心，消除債權人對銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發展機會。17.小王是某商業銀行客戶經理，他應該接受（ ）監督。

13、A.國家外匯管理局B.其所在地區的銀行業協會C.國務院銀行業監督管理機構D.社會公眾E.所在商業銀行【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業從業人員應當遵守銀行業從業人員職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。其中，監管機構既包括國務院銀行業監督管理機構，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監督管理職能的部門及其分支機構。18.下列人員中，（ ）不可以成為危害貨幣管理罪的主體。A.年滿十八周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員B.年滿十八周歲，具有辨認控制能力的自然人C.金融機構D.年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人【答案】:C【解析】:

14、危害貨幣管理罪主要包括金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。其中，金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員；持有、使用假幣罪的主體是一般主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人。19.下列關于票據貼現的表述，正確的有（ ）。A.商業匯票的合法持票人為了獲取資金所進行的票據轉讓行為B.以承兌方式所進行的轉讓C.在商業匯票到期以前而進行的轉讓D.以背書方式所進行的轉讓E.貼付一定利息而進行的轉讓【答案】:A|C|D|E【解析】:票據貼現是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲取

15、票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據轉讓。對于持票人來說，貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本。對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人，票據到期，銀行可以取得票據所記載金額。20.反映借款成本和貸款收益的是（ ）。A.名義利率B.實際利率C.官定利率D.公定利率【答案】:B【解析】:名義利率是以名義貨幣表示的對物價變動因素未作剔除的利率，通常是指商業銀行和其他金融機構對社會公布的掛牌利率。實際利率是指名義利率扣除當期通貨膨脹率之后的真實利率。官定利率是由政府金融管理部門或中央銀行根據國家經濟發展和金融市場需要所確定和調整的利率。公定利率是由一

16、個國家或地區銀行公會（同業協會）等金融機構行業組織所確定的利率。在通貨膨脹條件下，實際利率是不易被直接觀察到的，反映借款成本和貸款收益的是實際利率而不是名義利率。21.下列關于商業銀行業務的表述，正確的是（ ）。A.商業銀行可以投資于非自用不動產B.商業銀行辦理結算業務不得壓單、壓票C.商業銀行辦理業務、提供服務不能收取手續費D.商業銀行可以在沒有客戶辦理業務的時候自行縮短營業時間【答案】:B【解析】:根據商業銀行法第四十四條規定，商業銀行辦理票據承兌、匯兌、委托收款等結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規定退票。有關兌現、收付入賬期限的規定應當公布。A項，商業銀

17、行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外；C項，商業銀行辦理業務，提供服務，按照規定收取手續費，收費項目和標準由國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行根據職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定；D項，商業銀行的營業時間應當方便客戶，并予以公告，商業銀行應當在公告的營業時間內營業，不得擅自停止營業或者縮短營業時間。22.急需用款一般選擇的匯款方式是（ ）。A.票匯B.電匯C.信匯D.郵寄【答案】:B【解析】:按匯款支付授權書的投遞方式劃分，匯款業務分為電匯、信匯、票匯三種。其中，電匯匯款是匯款人委托銀行以電

18、報、電傳、環球同業銀行金融電訊協會（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。信匯的費用比電匯低廉，但因支付憑證郵寄時間較長而收款較慢，故采用者較少；票匯和信匯一樣需要郵寄，時間較長。因此急需用款一般選擇收款最快的電匯。23.在第三版巴塞爾協議中，新引入的用來反映商業銀行長期流動性水平的指標是（ ）。A.流動性缺口率B.核心負債比例C.凈穩定融資比率D.流動性覆蓋比率【答案】:C【解析】:第三版巴塞爾資本協議提出了兩個流動性量化監管指標：流動性覆蓋率（LCR），用于衡量在短期壓力情景下（30日內）單個銀行的流動性狀況；凈穩定融資比率（NSFR），用于度量中

19、長期內銀行可供使用的穩定資金來源能否支持其資產業務的發展。在正常情況下，商業銀行的流動性覆蓋率和凈穩定融資比率都不得低于100%。24.關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（ ）。A.CDs市場是可轉讓大額定期存單轉讓而非發行的市場B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C.CDs面額一般較小D.CDs一般不能提前支取【答案】:D【解析】:CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計息，不計逾期利息。A項，CDs市場（大額可轉讓定期存單市場），是可轉讓定期存單的發行和轉讓市場；B項，到期時，CDs持有人可向銀行提取本息；C項，CDs的特點是期限固定、面

20、額較大、到期前可流通轉讓。25.下列不屬于背信運用受托財產罪中所指的受托財產的是（ ）。A.信托業務中的信托財產B.委托理財業務中的客戶資產C.非公開發售募集的客戶資金D.證券投資業務中的客戶交易資金【答案】:C【解析】:“委托、信托的財產”，主要是指在當前的委托理財業務中，存放在各類金融機構中的以下幾類客戶資金和資產：證券投資業務中的客戶交易資金；委托理財業務中的客戶資產；信托業務中的信托財產，分為資金信托和一般財產信托；證券投資基金，是指通過公開發售基金份額募集的客戶資金。26.沒有金融票證制作權的人假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證的是（ ）。A.無

21、形變造B.有形變造C.有形偽造D.無形偽造【答案】:C【解析】:偽造包括有形偽造和無形偽造兩種，前者是指沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證。后者是指有金融票證制作權的人，超越其制作權限，違背事實制造內容虛假的金融票證。27.在追求短期收益和長期價值最大化的管理過程中，錯誤的資產負債管理政策可能威脅商業銀行的未來發展，在這種情況下，銀行面臨的風險類型主要是（ ）。A.市場風險B.戰略風險C.經濟風險D.操作風險【答案】:B【解析】:戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的發展規劃和戰略決策可能威

22、脅商業銀行未來發展的潛在風險。28.貨幣政策可選擇的中介目標有（ ）。A.同業拆借利率B.信貸規模C.貨幣供應量D.利率E.銀行備付金率【答案】:C|D【解析】:中介目標主要包括貨幣供應量和利率。它們與貨幣政策終極目標關系密切，并且中央銀行又可直接控制，通過觀測和控制這些指標，就可以間接地控制終極目標。29.經濟周期一般分為四個階段，下列（ ）屬于繁榮階段的特點。A.社會購買力上升B.企業開始增加投資并進行固定資產更新C.產品供不應求，價格上升D.企業的經營規模不斷擴大E.消費需求開始減少【答案】:A|C|D【解析】:在經濟繁榮階段，失業率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺

23、，產品供不應求，價格上升；市場預期好轉，企業投資意愿增強；生產發展迅速，企業的經營規模不斷擴大，投資數額顯著增加，利潤激增，這時，商業銀行的資產規模和利潤也處于最高水平。B項屬于經濟復蘇階段的特點；E項屬于經濟衰退階段和蕭條階段的特點。30.根據中華人民共和國反洗錢法，下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是（ ）。A.指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測B.制定或者會同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章C.參與制定銀行業金融機構反洗錢規章D.在職責范圍內調查可疑交易活動E.對銀行業金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求【答案】:A|B|D【解析】:除ABD

24、三項外，中國人民銀行的反洗錢職責還包括：監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況；接受單位和個人對洗錢活動的舉報；向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況；根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作；法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。CE兩項屬于國務院銀行業監督管理機構的反洗錢職責。31.中國銀行業協會的主管單位是（ ）。A.國務院銀行業監督管理機構B.中國人民銀行C.國務院D.中國銀行【答案】:A【解析】:中國銀行業協會是我國的銀行業自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，主管單位為國務院銀行

25、業監督管理機構。32.設立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（ ）具有約束力。A.公司B.董事C.股東D.監事E.員工【答案】:A|B|C|D【解析】:公司章程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動的基本準則，對公司、股東、董事、監事、高級管理人員具有約束力，是公司的憲章。33.構成信用卡詐騙罪的行為是（ ）。A.誤用他人信用卡B.盜用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支【答案】:C【解析】:信用卡詐騙罪客觀上表現為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數額較大的行為，包括：使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的；使用

26、作廢的信用卡進行詐騙；冒用他人的信用卡進行詐騙；使用信用卡進行惡意透支。34.下列可以成為借款人主體的有（ ）。A.國家機關B.個體工商戶C.限制行為能力人D.企業法人E.其他經濟組織【答案】:B|D|E【解析】:借款人是指與貸款人建立貸款法律關系的法人、其他組織或自然人。35.設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為（ ）。A.實繳資本五億元人民幣B.認繳資本五億元人民幣C.實繳資本十億元人民幣D.認繳資本十億元人民幣【答案】:C【解析】:設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注

27、冊資本應當是實繳資本。36.下列關于商業銀行根據業務需要設立分支機構的表述，正確的是（ ）。A.必須經中國人民銀行審查批準B.可以自行設立C.必須經財政部審查批準D.必須經國務院銀行業監督管理機構審查批準【答案】:D【解析】:商業銀行根據業務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經國務院銀行業監督管理機構審查批準。在中華人民共和國境內的分支機構，不按行政區劃設立。37.根據中華人民共和國刑法，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是（ ）。A.某企業將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此后，該企業先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款B.某企業由于資金周轉困

28、難，與銀行協商延長還款期限C.某企業以高利率向職工借款，用于公司經營D.某企業與銀行協商，企業縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率【答案】:A【解析】:貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。本罪客觀方面表現為：編造引進資金、項目等虛假理由；使用虛假的經濟合同；使用虛假的證明文件；使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保；以其他方法詐騙貸款。38.遺囑的形式包括（ ）。A.公證遺囑B.自書遺囑C.代書遺囑D.錄音遺囑E.口頭遺囑【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據繼承法第十七條的規定，遺囑有以下五種

29、形式：公證遺囑；自書遺囑；代書遺囑；錄音遺囑；口頭遺囑。39.在保證期間，債權人與債務人協議變更主合同的，（ ）。A.應當取得保證人書面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無須取得保證人同意D.通知保證人即可【答案】:A【解析】:債權人與債務人協議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責任。保證合同另有約定的，按照約定。40.銀行業從業人員職業操守由（ ）監督實施。A.司法機構B.監管機構C.銀行業自律組織D.銀行業從業人員所在機構E.社會公眾【答案】:B|C|D|E【解析】:銀行業從業人員職業操守的監督者有：銀行業從業人員所在機構，是指從業人員供職的銀行

30、業金融機構；銀行業自律組織，包括全國性銀行業自律組織和地方性銀行業自律組織；監管機構，既包括國務院銀行業監督管理機構，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監督管理職能的部門及其分支機構；社會公眾。41.從理論上講，銀行持有資本是為了覆蓋銀行所面臨的（ ）。A.極端損失B.預期損失C.非預期損失D.貸款損失【答案】:C【解析】:非預期損失是指在未來一段時間內，一定置信度（如99.9%）下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平。從風險管理的角度看，銀行承擔的非預期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。42.國際清算的類型包括（ ）。A.系統內聯行清算B.跨系統聯行往來C.內部轉賬型D.交換型E.

31、分配型【答案】:C|D【解析】:國際清算業務是國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。國際清算的類型主要分為內部轉賬型和交換型兩種。系統內聯行清算和跨系統聯行往來屬于國內聯行清算的兩種類型。43.商業銀行經濟資本是指（ ）。A.商業銀行在既定的期間和置信區間內，根據銀行實際承擔的經營風險計算的用以覆蓋不良貸款所需的資本B.商業銀行在既定的期間和置信區間內，根據銀行實際承擔的經營風險計算的用以覆蓋預期損失所需的資本C.商業銀行在既定的期間和置信區間內，根據銀行實際承擔的經營風險計算的用以覆蓋非預期損失所需的資本D.商業銀行在既定的期間和置信區間內，根據銀行實際承擔的經營

32、風險計算的用以覆蓋損失類貸款所需的資本【答案】:C【解析】:經濟資本是描述在一定的置信度水平下（如99%），為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。44.下列關于商業銀行風險的表述，正確的有（ ）。A.是否能夠妥善控制和管理風險，將決定商業銀行的經營成敗B.風險等同于損失本身C.風險是未來損失發生的不確定性D.是未來將要遭受的損失E.通常以損失的可能性以及潛在的損失規模來計量【答案】:A|C|E【解析】:B項，風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念；D項，銀行承擔風險既可能獲得收益，也可能遭受損失。45.下列屬于同業拆借市場特點的是（ ）。A.是在

33、有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級B.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級C.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級D.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級【答案】:B【解析】:同業拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場，它具有以下特點：資金融通的期限較短，主要用于金融機構臨時性資金需要；同業拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；同業拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資

34、金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。46.銀行業金融機構環境責任的主要內容包括（ ）。A.優化資源配置，支持社會、經濟和環境的可持續發展B.倡導獨立對融資項目的環境影響進行現場調查、審核C.熱心慈善捐贈、志愿者活動D.積極主動地參與環境保護的實踐和宣傳活動E.維護銀行業良好的市場競爭秩序，促進銀行業健康發展【答案】:A|B|D【解析】:C項屬于銀行業金融機構社會責任包含的內容；E項屬于銀行業金融機構經濟責任包含的內容。47.從民事法律行為來說，甲商業銀行授權其業務經理乙與客戶商談業務并簽訂合同，該代理屬于（ ）。A.指定代理B.委托代理C.業務代理D.法定代理

35、【答案】:B【解析】:根據民法總則第一百六十三條的規定，代理包括法定代理和委托代理。法定代理是根據法律的規定而直接產生的代理關系，主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權益而設定；委托代理是根據委托人的委托授權而產生的代理關系。本題中，甲商業銀行是委托人，業務經理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。48.下列人員屬于商業銀行法規定的“關系人”的有（ ）。A.商業銀行的董事B.商業銀行的監事C.商業銀行的管理人員D.信貸業務人員E.以上人員的近親屬【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商業銀行法第四十條規定，關系人是指：商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；前項所

36、列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。49.根據我國支付結算辦法，以下不符合票據金額填寫要求的是（ ）。A.叁千元整B.捌拾圓正C.壹萬元整D.伍佰圓正【答案】:A【解析】:A項應為叁仟元整。50.以下關于商業銀行分支機構的說法中，符合法律規定的是（ ）。A.商業銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經營許可證和營業許可證B.商業銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經營許可證和營業許可證C.商業銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經營許可證和營業許可證D.商業銀行分支機構不具有獨立法人資

37、格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經營許可證和營業許可證【答案】:B【解析】:商業銀行根據業務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經國務院銀行業監督管理機構審查批準。商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔。經批準設立的商業銀行分支機構，由國務院銀行業監督管理機構頒發經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。51.已知某商業銀行總資產為2.5億元，總負債為2億元。其中，流動性資產為0.5億元，流動性負債為1.5億元。則該銀行流動性比例為（ ）。A.20%B.25%C.33.3%D.80%【答案】:C【

38、解析】:流動性比例是最常用的財務指標，它用于測量企業償還短期債務的能力。計算公式為：流動性比例流動性資產余額/流動性負債余額100%。所以，該銀行流動性比例0.51.5100%33.3%。52.以下屬于完全競爭行業的特征的有（ ）。A.市場上有大量的賣者B.市場上每個廠商提供同質的商品C.所有的生產資料具有完全的流動性D.市場信息通暢E.企業是價格接受者【答案】:A|B|C|D|E【解析】:完全競爭行業的特點：生產者眾多，各種生產資料可以完全流動；產品無論是有形或無形的，都是同質的、無差別的；企業永遠是價格的接受者而不是價格的制定者；企業的盈利基本上由市場對產品的需求來決定；市場信息通暢，生產

39、者和消費者對市場情況非常了解，并且可以自由進入和退出這個市場。完全競爭市場的根本特點是企業的產品無差異，生產者無法控制市場價格。53.下列關于匯率風險的表述，正確的有（ ）。A.黃金被納入匯率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結算體系中發揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產的作用B.根據產生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結構性風險C.商業銀行發放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加D.人民幣升值會降低我國商業銀行面臨的匯率風險E.匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業務發生損失的風險【答案】:A|B|C|E【解析】:匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業務發生損失的風險。根據產生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險；外匯結構性風險。黃金被納入匯率風險考慮，其原因在于，黃金曾長時間在國際結算體系中發揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產的作用。商業