1、銀行專業資格考試公共科目（初級）章節練習題（完整版）1.下列選項中更能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標的是（ ）。A.凈利息收益率B.總資產回報率C.凈資產回報率D.風險調整后資本回報率【答案】:D【解析】:風險調整后資本回報率（RAROC）既考慮預期損失，也考慮非預期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯系，是銀行進行價值管理的核心指標。2.在經濟周期的（ ）階段，企業進行固定資產更新。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復蘇【答案】:D【解析】:經濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。在經濟復蘇階段，公眾對市場信

2、心恢復，企業投資意愿增加，企業開始增加投資并進行固定資產更新，生產經營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業銀行的資產業務規模和利潤也有明顯擴大。3.現階段我國廣義貨幣供應量M2包括的內容有（ ）。A.證券公司保證金存款B.企業單位活期存款C.流通中現金D.城鄉居民儲蓄存款E.企業單位定期存款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:照國際通行的原則，以貨幣流動性差別作為劃分各層次貨幣供應量的標準，中國人民銀行制定了中國人民銀行貨幣供應量統計和公布暫行辦法，根據我國實際情況，將我國貨幣供應量劃分為M0、M1、M2、M3。各層次的貨幣內容如下：M0指流通中現金；M1包含M0、企業活

3、期存款、機關團體部隊存款、農村存款及個人持有的信用卡類存款；M2包含M1、城鄉居民儲蓄存款、企業存款中具有定期性質的存款、外幣存款及信托類存款。此后，從我國金融市場實際出發，中國人民銀行對貨幣供應量統計進行了多次修訂。2001年，中國人民銀行將證券公司客戶保證金計入M2。4.銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，也可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區別在于（ ）。A.主觀方面是否是故意B.是否采用虛構事實、隱瞞真相的方法C.銀行是否被騙D.所侵犯的客體是否是貸款【答案】:C【解析】:構成職務侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺

4、騙，而貸款詐騙罪只有在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構成。5.根據商業銀行法中的相關規定，商業銀行須在下列哪些事項之后才可以將資金同業拆出？（ ）A.交足存款準備金B.留足備付金C.歸還中國人民銀行到期貸款D.留足股東的股權收益E.留足壞賬準備金【答案】:A|B|C【解析】:商業銀行法第四十六條規定，商業銀行同業拆借業務的拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。6.我國商業銀行法對商業銀行金融業務和直接投資的限制包括（ ）。A.不得從事商業房地產投資B.不得從事信托投資業務C.不得從事債券投資業務D.不得從事證券經營業務E.不得向非自用不

5、動產投資【答案】:B|D|E【解析】:商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。7.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導致我國重要原材料和中間產品的價格持續上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（ ）通貨膨脹。A.需求拉上型B.結構型C.成本推動型D.供求混合型【答案】:C【解析】:成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。生產成本的提高主要來自兩個方面的原因：工資推進的通貨膨脹；利潤推進的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤

6、推進的通貨膨脹導致生產成本提高。8.銀行業從業人員下列行為中，違反“勤勉盡職”要求的是（ ）。A.將客戶信息告知第三人B.對所在機構恪守誠實信用原則C.在工作時間上網瀏覽娛樂信息D.通過支付回扣方式獲取業務【答案】:C【解析】:銀行業從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽。A項違反了“保護商業秘密與客戶隱私”的要求；B項符合“勤勉盡職”的要求；D項違反了“公平競爭”的要求。9.下列選項中，不屬于商業銀行附屬資本的是（ ）。A.非公開儲備B.實收資本C.重估儲備D.混合資本債券【答案】:B【解析】:第一版巴塞爾資本協議提出了兩個層次的資本：核心資

7、本和附屬資本。附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務等。10.下列關于第二版巴塞爾資本協議中的第三支柱的表述，正確的是（ ）。A.通過市場力量約束銀行B.運用主要靠道德力量C.銀行必須披露所有客戶信息D.由監管部門主導約束銀行【答案】:A【解析】:第二版巴塞爾資本協議中的第三支柱為市場紀律，又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權人等市場參與者了解和評價銀行有關資本、風險、風險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。11.持票人對支票

8、出票人的權利期限是自出票日起（ ）個月。A.1B.24C.6D.3【答案】:C【解析】:票據權利在下列期限內不行使而消滅：持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。12.貨幣經紀公司的服務對象是（ ）。A.地方政府B.上市公司C.事業單位D.金融機構【答案】:D【解析】:貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀

9、服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。根據貨幣經紀公司試點管理辦法第三十二條規定，貨幣經紀公司及其分公司僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業務。13.關于商業銀行根據業務需要設立分支機構的表述，正確的是（ ）。A.可以自行設立B.必須經國務院銀行業監督管理機構審查批準C.必須經中國人民銀行審查批準D.必須經財政部審查批準【答案】:B【解析】:商業銀行法規定，商業銀行設立分支機構必須經國務院銀行業監督管理機構審查批準。銀行業金融機構未經批準設立分支機構的，或未經批準變更、終止的，由國務院銀行業監督管理機構及其派出機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，并處以罰款。1

10、4.對違反審慎經營規則的銀行業金融機構，國務院銀行業監督管理機構可以采取下列哪些措施？（ ）A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務B.限制分配紅利和其他收入C.禁止資產轉讓D.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利E.對于情節嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產【答案】:A|B|D【解析】:銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區別情形，采取下列措施：責令暫停部分業務、停止批準開辦新

11、業務；限制分配紅利和其他收入；限制資產轉讓；責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；停止批準增設分支機構。15.抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權數額的部分歸（ ）所有。A.債權人B.抵押人C.拍賣機構D.作為稅收【答案】:B【解析】:抵押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。16.（ ）是指結算業務發生在兩家不同的銀行間的清算業務。A.聯行B.聯行往來C.系統內聯行清算D.跨系統聯行往來【答案】:D【解析】:跨系統聯行往來是指結算業務發生在兩家不同的銀行間的清算業務。跨系統往來的資金清算必

12、須通過中國人民銀行辦理。A項，同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯行；B項，當資金結算業務發生在同一個銀行系統，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金賬務往來，稱為聯行往來；C項，系統內聯行清算包括全國聯行往來、分行轄內往來和支行轄內往來。17.損害社會公共利益的合同，自（ ）。A.被確認時起無效B.開始履行時起無效C.訂立時起無效D.發生糾紛時起無效【答案】:C【解析】:損害社會公共利益的合同為無效合同。無效的合同自始沒有法律約束力。18.通貨膨脹的主要標志是（ ）。A.貨幣需要量增加B.物價總水平持續上漲C.貨幣發行量增加D.貨幣供應量增加【答案】:B【解析】:物價總水平持續上漲是通貨膨脹

13、的必然結果，是通貨膨脹的主要標志。因此，世界各國多用物價指數測量通貨膨脹率。19.貨幣政策可選擇的中介目標有（ ）。A.同業拆借利率B.信貸規模C.貨幣供應量D.利率E.銀行備付金率【答案】:C|D【解析】:中介目標主要包括貨幣供應量和利率。它們與貨幣政策終極目標關系密切，并且中央銀行又可直接控制，通過觀測和控制這些指標，就可以間接地控制終極目標。20.除了一般銀行業務具有的信用風險、操作風險、欺詐風險外，信用卡產品的風險主要包括（ ）。A.來自發卡行的風險B.來自持卡人的風險C.來自商戶的風險D.來自第三方的風險E.來自收單行的風險【答案】:B|C|D【解析】:信用卡風險，就是指在信用卡業務

14、經營中發卡行、收單行以及持卡人和合作商戶等發生經濟損失的潛在可能性。信用卡業務的風險管理有其特殊性和復雜性。除了一般銀行業務具有的信用風險、操作風險、欺詐風險外，信用卡產品的風險主要包括：來自持卡人的風險；來自商戶的風險；來自第三方的風險。21.商業銀行合規的“規”是指適用于銀行業經營活動的（ ）。A.自律性組織的行業準則B.監管部門規章C.法律、行政法規D.監管部門規范性文件E.行為守則和職業操守【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險

15、。這里所稱法律、規則和準則，是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。22.我國商業銀行合規風險管理的基本制度主要包括（ ）。A.合規組織制度B.合規績效考核制度C.公平競爭制度D.誠信舉報制度E.合規問責制度【答案】:B|D|E【解析】:有利于合規風險管理的基本制度主要包括三項：建立對管理人員合規績效的考核制度，體現倡導合規和懲處違規的價值觀念；建立有效的合規問責制度，嚴格對違規行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南；建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違

16、反職業操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。23.我國商業銀行不得在境內進行的業務有（ ）。A.代售基金B.黃金交易C.證券經營D.外匯買賣E.信托投資【答案】:C|E【解析】:商業銀行法第四十三條規定：“商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。”限制銀行從事信托投資、證券經營業務和向非自用不動產投資和企業投資，主要是為了貫徹金融分業經營的原則，防范金融風險，維護金融安全。24.（ ）監管指標旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產來滿足未來至少30

17、天的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.存貸比C.流動性比例D.貸款撥備率【答案】:A【解析】:流動性覆蓋率監管指標旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30天的流動性需求。其計算公式為：流動性覆蓋率合格優質流動性資產未來30天現金凈流出量。25.（ ）是中央銀行為實現特定的經濟目標而采用的各種控制和調節貨幣供應量或信用量的方針、政策、措施的總稱。A.國際收支B.貨幣政策C.貨幣政策工具D.信貸政策【答案】:B【解析】:貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制

18、宏觀經濟的主要手段之一。26.下列不屬于商業銀行合規管理部門職責的是（ ）。A.審批貸款B.制定合規手冊C.關注法律法規的最新發展D.對員工進行合規培訓【答案】:A【解析】:合規管理部門應在合規負責人的管理下，協助高級管理層有效管理合規風險，制訂并執行以風險為本的合規管理計劃，實施合規風險識別和管理流程，開展員工的合規培訓與教育。A項，審批貸款不包括在內。27.以下關于撥貸比的表述，錯誤的是（ ）。A.撥貸比撥備覆蓋率不良貸款率B.撥貸比是商業銀行貸款損失準備與總貸款的比值C.在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關性不大D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發放貸款，就需要多計提

19、撥備【答案】:C【解析】:撥貸比是商業銀行貸款損失準備與總貸款的比值。計算公式為：撥貸比不良貸款損失準備貸款余額/貸款余額100%。該公式也可以表述為：撥貸比撥備覆蓋率不良貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率存在正相關關系。28.下列關于商業銀行風險管理的說法正確的有（ ）。A.流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業銀行的清償能力B.從廣義上講，與法律風險密切相關的有違規風險和監管風險C.在風險管理實踐中，商業銀行通常將法律風險管理歸屬于市場風險管理范疇D.國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國（或地區）經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性E.

20、流動性風險通常被視為一種綜合性風險【答案】:A|B|D|E【解析】:C項，操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險。由此可知，在風險管理實踐中，商業銀行通常將法律風險管理歸屬于操作風險管理范疇。29.投資基金是一種（ ）的集合投資方式。A.組合投資B.專業管理C.利益共享D.風險共擔E.單一投資【答案】:A|B|C|D【解析】:投資基金是一種組合投資、專業管理、利益共享、風險共擔的集合投資方式。它主要通過向投資者發行受益憑證（基金份額），將社會上的資金集中起來，交由專業的基金管理機構進行投資，實現基金資產的保值增值。30.出售偽造、

21、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，尚不構成犯罪的由（ ）處以罰款。A.海關B.公安機關C.稅務機關D.建設部【答案】:B【解析】:出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。31.下列關于商業銀行業務的表述，錯誤的是（ ）。A.商業銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業監督管理機構批準C.企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為D.商業銀行不得違反規定提高利率吸收存款【答案】:C【解析】:C項，行為人不具有吸收公眾存

22、款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務，吸收公眾存款等構成非法吸收公眾存款罪。32.下列關于商業銀行會計資本的表述，正確的有（ ）。A.會計資本與銀行的實際風險密切相關B.也被稱為賬面資本C.等于銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益D.反映商業銀行應該擁有的資本水平E.是對銀行資本的動態反映【答案】:B|C【解析】:ADE三項，會計資本又稱為賬面資本，反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態反映，而不是應該擁有的資本水平。因此，會計資本與銀行面對的實際風險并無關聯。33.銀行業從業人員職業操守的宗旨包括（

23、）。A.規范銀行從業人員職業行為B.確保銀行利潤最大化C.維護銀行業良好信譽D.提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準E.建立健康的銀行業企業文化和信用文化【答案】:A|C|D|E【解析】:為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展，制定本職業操守。34.根據行業的市場結構，可以把行業劃分為（ ）。A.寡頭壟斷行業B.完全競爭行業C.新興行業D.壟斷競爭行業E.完全壟斷行業【答案】:A|B|D|E【解析】:根據行業的市場結構可以把行業劃分為：完全競爭的行業，是指由許多企業生產同質

24、產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構；壟斷競爭的行業，是指一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形；寡頭壟斷的行業，是指相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形；完全壟斷的行業，是指獨家企業生產某種特質產品從而整個行業的市場完全處于一家企業所控制之下的情形。35.一個行業在（ ）會面臨非常大的競爭壓力。A.初創期B.成長期C.成熟期D.衰退期【答案】:B【解析】:成長期是一個行業的黃金發展時期，行業利潤迅猛增加。在這個階段，新產品得到市場充分認可，需求量大幅增加，價格穩步提高，逐漸顯露出高收益的特征。隨著利潤的增長，進入該行業的企業數量不斷增加

25、，出現新舊企業之間和新舊產品之間激烈競爭的局面。因此，這一時期的企業面臨的競爭壓力非常巨大。36.貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對（ ）進行管理與控制。A.還款準備金賬戶B.派生存款C.借款人交易對手賬戶D.貸款資金的支付【答案】:D【解析】:貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款支付審核和支付操作。采用貸款人受托支付的，貸款人應審核交易資料是否符合合同約定條件。在審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。采用借款人支付方式的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。37.李某是

26、乙企業銷售人員，擁有企業的空白合同書，后李某因違規被乙企業除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（ ）。A.不成立B.無效C.效力待定D.有效【答案】:D【解析】:表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。38.下列關于金融犯罪對象的表述，正確的是（ ）。A.只能是金融企業B.只能是法人C.只能是自然人D.可以是金融工具【答案】:D【解析】:金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的人而言，不僅包括

27、自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。就作為金融犯罪對象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金融票證（如匯票、本票、支票等）、有價證券、信用證、信用卡等。39.下列關于通貨膨脹的表述，錯誤的有（ ）。A.是經濟中貨幣供應量少于客觀需要量的現象B.是在社會總需求小于總供給情況下發生的C.對穩定經濟會產生有利影響D.是貨幣失衡、物價不穩定的一種表現E.表現為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降【答案】:A|B|C|E【解析】:AE兩項，通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應量超過需要量，引起紙幣貶值、物價持續上漲的經濟現象。B項，通貨膨脹產生的原因有：總需求大于總供給

28、；生產成本的提高；供求混合推動；經濟結構因素的變化。C項，通貨膨脹會擾亂金融秩序，影響社會、經濟的穩定。40.銀行資本發揮的作用比一般企業資本發揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（ ）。A.避免損失B.維持市場信心C.限制業務過度擴張D.滿足銀行正常經營對資金的需要【答案】:A【解析】:銀行資本的作用主要表現在以下幾方面：為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發放貸款和其他投資提供資金；吸收和消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源；限制業務過度擴張；維持市場信心。41.影響貨幣需求的因素有（ ）。A.收入水平B.貨幣流通速度C.匯率D.人口密集程度E.交通

29、通信等技術狀況【答案】:A|B|C|D|E【解析】:影響貨幣需求的主要因素有：收入水平；利率水平；社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度；信用制度發達程度；匯率；公眾的預期和偏好。此外，人口數量、人口密集程度、經濟結構、社會分工、交通通信等技術狀況都會影響貨幣需求。42.商業銀行內部控制的目標包括（ ）。A.確保國家法律法規和商業銀行內部規章制度的貫徹執行B.確保資產負債業務快速發展C.確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現D.確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整E.確保商業銀行風險管理的有效性【答案】:A|C|D|E【解析】:內部控制是商業銀行董事會、監事會、高

30、級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制。商業銀行內部控制的目標包括四個方面：保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行；保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現；保證商業銀行風險管理的有效性；保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。43.下列屬于常用的管控流動性風險手段的有（ ）。A.壓力測試B.限額管理C.風險緩釋D.VaRE.現金流量管理【答案】:A|B|E【解析】:流動性風險的管控手段包括以下幾種：現金流量管理；限額管理；融資管理；壓力測試；應急計劃。44.通常，法定存款準備金率的制定者是（ ）。A.中

31、央銀行B.銀行業協會C.商業銀行D.貨幣政策委員會【答案】:A【解析】:法定存款準備金即以法律形式規定商業銀行必須保留的最低數額的準備金。法定存款準備金率由中央銀行規定。法定存款準備金率的高低，直接影響銀行創造存款貨幣的能力。45.一物一權原則的含義是（ ）。A.一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權B.物權受法律保護C.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，應當依照法律法規登記D.物權的種類和內容由法律規定【答案】:A【解析】:物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，包括所有權、用益物權和擔保物權。一物一權原則是指：一個物之上只能設立一個所有權而

32、不能同時設立兩個以上的所有權；在一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權。46.國務院銀行業監督管理機構的準入職責不包括（ ）。A.機構準入B.業務范圍準入C.人員準入D.市場準入【答案】:D【解析】:國務院銀行業監督管理機構對金融機構的準入職責主要表現為：機構準入；業務范圍準入；人員準入；股東變更審查。47.按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為（ ）。A.貨幣市場B.期貨市場C.流通市場D.現貨市場E.資本市場【答案】:A|E【解析】:按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉和短期投資，償還

33、期短、流動性強、風險小。資本市場是長期資金融通市場，在資本市場上，發行主體所籌集的資金大多用于固定資產的投資，償還期長，流動性相對較小，風險相對較高，被當做固定資產投資的資本來運用。48.根據商業銀行資本管理辦法（試行）的規定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（ ）。A.盈余公積B.一般風險準備C.實收資本或普通股D.未分配利潤E.資本公積【答案】:A|B|C|D|E【解析】:核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力也最強。核心一級資本主要包括以下六部分：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風險準備；未分配利潤；少數股東資本可計入部分。49.下列用大寫金額表示“16

34、00.45”，正確的是（ ）。A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分【答案】:A【解析】:中文大寫金額數字應用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。中文大寫金額數字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字。大寫金額數字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣。大寫金額數字應緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。50.特定目的載體同業投資業務

35、應堅持的原則包括（ ）。A.風險收益匹配原則B.依法合規原則C.集中管理原則D.總量控制原則E.實質重于形式原則【答案】:A|B|C|D|E【解析】:特定目的載體同業投資業務是指金融機構購買或委托其他金融機構購買特定目的載體的投資行為，其堅持的原則包括：依法合規原則；風險收益匹配原則；集中管理及總量控制原則；實質重于形式原則。51.構成信用卡詐騙罪的行為是（ ）。A.誤用他人信用卡B.盜用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支【答案】:C【解析】:信用卡詐騙罪客觀上表現為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數額較大的行為，包括：使用偽造的信用卡，

36、或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的；使用作廢的信用卡進行詐騙；冒用他人的信用卡進行詐騙；使用信用卡進行惡意透支。52.根據風險分散的原理，下列關于商業銀行信貸策略的說法，正確的有（ ）。A.不應過多集中于同一區域借款人B.不應過多集中于同一行業借款人C.可以與其他商業銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度D.可采取限額管理的方法，避免風險敞口過于集中E.不應過多集中于同一企業【答案】:A|B|C|D|E【解析】:風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。風險分散對商業銀行信用風險管理具有重要意義。根據多樣化投資分散風險的原理，商業銀行的信貸業務應是全面的，而不應集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人。商業銀行可以通過資產組合管理或與其他商業銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風險。53.我國采用經濟活動的同質性原則劃分國民行業。根據2017年公布的國民經濟行業分類（GB/T 47542017），我國將行業分為20個門類，其中金融業門類包括的大類有（ ）。A.保險業B.其他金融業C.銀行理財服務D.貨幣金融服務E.資本市場服務【答案】:A|B|D|E【解析】:根據2017年公布的國民經濟行業分類（GB/T 47542017），我國將行業分為20個門類，其中金融業門類包括貨幣金融服務、資本市場服務、保險業、其他金融業等