1、銀行人員從業資格考試公共科目（初級）真題答案（題庫版）1.商業銀行負責審議批準本行的合規政策，并監督合規政策實施的是（ ）。A.合規管理部門B.合規總監C.董事會D.高級管理層【答案】:C【解析】:董事會應監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決。高級管理層應貫徹執行合規政策，建立合規管理部門的組織結構。合規管理部門應在合規負責人的管理下，協助高級管理層有效管理合規風險，制訂并執行以風險為本的合規管理計劃，開展員工的合規培訓與教育。2.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的_；對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的_。（ ）A.5%；10%B.10%；15%C.

2、15%；20%D.20%；25%【答案】:B【解析】:貸款公司發放貸款應當堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%；對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。3.隨著商業銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業務的推進，其資產負債管理的對象和內涵也不斷擴充。下列選項中，不屬于銀行資產負債管理趨勢的是（ ）。A.“表內外”B.“集團化”C.“單一化”D.“本外幣”【答案】:C【解析】:在新的社會經濟環境、新金融市場環境以及新的全球監管要求下，隨著商業銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業務的推進，商業銀行資產負債管理的對象和

3、內涵也不斷擴充，呈現出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢。4.下列屬于民事法律行為的是（ ）。A.某企業與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同B.張三依法委托李四為其申請貸款C.某企業與銀行簽訂存款合同，目的為企業洗錢D.5歲的小明買銀行理財產品【答案】:B【解析】:民事法律行為是民事主體通過意思表示設立、變更、終止民事法律關系的行為。有效民事法律行為應具備以下條件：行為人具有相應的民事行為能力；意思表示真實；不違反法律、行政法規的強制性規定，不違背公序良俗。AC兩項行為違反了相關的法律；D項，行為人僅5歲，無民事行為能力。5.我國貨幣政策的目標是（ ）。A.制定和執行貨幣政策，加強宏觀調控B

4、.保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長C.防范和化解金融風險D.維護金融穩定，促進經濟發展【答案】:B【解析】:在現階段，我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長”。幣值穩定既包括避免通貨膨脹和防止通貨緊縮，也包括貨幣對內幣值穩定（國內物價穩定）和對外幣值穩定（匯率穩定）。這一政策目標既規定了穩定貨幣的第一屬性，又明確了穩定貨幣的最終目的（促進經濟增長）。6.下列關于內部控制措施的表述，錯誤的是（ ）。A.合理確定各項業務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制措施，執行標準統一的業務流程和管理流程，確保規范運作B.建立相應的授權體系，明確各級機構、部門、崗位、人員辦理業

5、務和事項的權限，并實施動態調整C.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗D.建立健全內部控制制度體系，對各項業務活動和管理活動制定全面、系統、規范的業務制度和管理制度，并定期進行評估【答案】:C【解析】:內部控制措施是銀行根據風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內。C項，在崗位設置上，商業銀行的內部控制措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應的內部控制要求；對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。7.貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職能。其中，世界貨幣的作用主要表現在（ ）

6、。A.作為國際間流通手段B.作為國際間貯藏手段C.作為國際間支付手段D.作為國際間的一般購買手段E.作為社會財富的轉移手段【答案】:C|D|E【解析】:隨著國際貿易的發展，貨幣超越國界，在世界市場上發揮一般等價物作用，從而在國際范圍內發揮價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段的職能，即世界貨幣職能。世界貨幣的作用主要表現在以下三方面：作為國際間支付手段，用來支付國際收支差額；作為國際間的一般購買手段，進行國際間的貿易往來；作為社會財富的轉移手段，如資本的轉移、對外援助、戰爭賠款等。8.行業組織是指同一行業內企業的組織形態和企業間的關系，其內容不包括（ ）。A.市場結構B.市場行為C.市場供給D

7、.市場績效【答案】:C【解析】:行業組織是指同一行業內企業的組織形態和企業間的關系，包括市場結構、市場行為、市場績效三個方面內容。9.根據金融工具發行和流通的階段，可將金融市場分為（ ）。A.即期市場和遠期市場B.一級市場和二級市場C.場內交易市場和場外交易市場D.貨幣市場和資本市場【答案】:B【解析】:按金融工具發行和流通的階段劃分，金融市場可分為發行市場和流通市場。發行市場也稱為一級市場，流通市場也稱為二級市場。10.商業銀行的借貸業務不應集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人，這種風險管理策略是（ ）。A.風險補償B.風險轉移C.風險對沖D.風險分散【答案】:D【解析】:風險分散是通過

8、多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。根據多樣化投資分散風險的原理，商業銀行的信貸業務應是全面的，而不應集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人。11.下列關于信用卡透支操作的表述，正確的是（ ）。A.信用額度一般不能循環使用B.消費透支有免息期C.所有透支都是免息的D.取現透支有免息期【答案】:B【解析】:信用卡透支，是指持卡人進行信用消費、取現或其他情況所產生的累積未還款金。A項，信用額度可以循環使用，不同等級的信用卡的透支額度也有所不同。CD兩項，信用卡的免息期是只在用信用卡透支消費時才能夠享受的，信用卡取現透支沒有免息期。12.一般來說，流動性與償還期限（ ）。A.負相關B.正相關

9、C.無關D.不確定【答案】:A【解析】:一般來說，流動性與償還期限成反比，而與債務人的信用能力成正比。償還期越短、債務人信譽越高，流動性越大。13.關于中國銀行保險監督管理委員會，下列表述正確的是（ ）。A.隸屬于中國人民銀行B.統一監督管理銀行業和保險業C.金融資產管理公司不屬于其監管的范圍D.直接執行貨幣政策【答案】:B【解析】:中國銀行保險監督管理委員會的主要職責是，依照法律法規統一監督管理銀行業和保險業，維護銀行業和保險業合法、穩健運行，防范和化解金融風險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩定。A項，中國銀行保險監督管理委員會是國務院直屬事業單位；C項，中國銀行保險監督管理委員會根據國

10、務院授權，統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構；D項，中國人民銀行主要專注于貨幣政策的制定和執行，維護貨幣的穩定以及對金融市場進行宏觀調控，促進金融市場的繁榮發展。14.錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2.70%，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0.72%，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（ ）元。A.135B.108C.139D.132.05【答案】:C【解析】:逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利

11、率計付利息，并全部計入本金。計息期有整年（月）又有零頭天數的，計息公式為：利息本金年（月）數年（月）利率本金零頭天數日利率。可得：利息100002.70%0.5100000.72%20/360139（元）。15.教育儲蓄的對象為在校小學（ ）以上學生。A.三年級（含三年級）B.四年級（含四年級）C.五年級（含五年級）D.六年級（含六年級）【答案】:B【解析】:教育儲蓄存款是指父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種個人存款，教育儲蓄的對象為在校小學四年級（含四年級）以上學生。16.洗錢的過程通常被分為三個階段，即（ ）。A.獲取階段、培植階段、處置階段B.獲取階

12、段、處置階段、融合階段C.處置階段、融合階段、培植階段D.處置階段、培植階段、融合階段【答案】:D【解析】:洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。17.信用卡業務中，（ ）是指商業銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關資金結算的服務。A.發卡業務B.收單業務C.分期付款業務D.信貸業務【答案】:B【解析】:收單業務是指商業銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關資金結算的服務，包括商戶資質審核、商戶培訓、受理終端安裝維護管理、獲取交易授權、處理交易信息、交易監測、資金墊付、資金結算、爭議處理和增

13、值服務等業務環節。18.根據中華人民共和國合同法，合同的內容包括（ ）。A.違約責任B.當事人的名稱或者姓名和住所C.價款或者報酬D.數量E.標的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合同的內容由當事人約定，一般包括以下條款：當事人的名稱或者姓名和住所；標的；數量；質量；價款或者報酬；履行期限、地點和方式；違約責任；解決爭議的方法。當事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。19.增長型行業主要依靠技術進步、新產品的推出和更優質的服務，從而使其經常呈現出增長形態，下列屬于增長型行業的是（ ）。A.耐用品制造業B.生物技術C.食品業D.物聯網E.4D技術【答案】:B|D|E【解析】:A項屬于周期型

14、行業；C項屬于防守型行業。20.鈔買價與匯買價的大小關系是（ ）。A.相等B.鈔買價匯買價C.鈔買價匯買價D.沒有固定的大小關系【答案】:B【解析】:銀行買入現鈔后需要對其按面額和版式進行分類、保管、運輸到發鈔國，或在不同網點之間調劑、運送，成本比買入現匯后只需進行會計處理要高得多，而且還有收進假鈔的風險。因此，鈔買價比匯買價要低。21.下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守關于“監管規避”規定的是（ ）。A.建議客戶根據經常項目交易情況購買外匯B.建議客戶做假賬以逃避反洗錢檢查C.建議客戶投資國債（免利息稅）降低風險D.建議客戶投資風險組合穩定收益降低風險【答案】:B【解析】:實踐中，以下存

15、在明顯不妥的行為，有可能會對從業人員及其所在機構產生不利影響：以明示或暗示方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議；明知所經辦的業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，但仍不按照內部流程進行必要的報告，默許甚至提供協助；出于私情，向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源，為這些行為提供方便。22.國際收支平衡表的賬戶包括（ ）。A.收入賬戶B.經常賬戶C.資本與金融賬戶D.錯誤與遺漏賬戶E.支出賬戶【答案】:B|C|D【解析】:國際收支平衡表是系統地記錄一個國家一定時期內（通常為一年）全部國際收支項目及金額的統計報表。國際收支平衡表的賬戶可分為三大類：經常賬戶；資

16、本與金融賬戶；錯誤與遺漏賬戶。23.信托法律關系中的受益人由（ ）指定。A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托財產管理人【答案】:C【解析】:委托人是信托關系的創設者，應當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權。24.下列關于銀行外匯牌價表中現鈔的表述，正確的有（ ）。A.可自由兌換的外國硬幣B.可自由兌換的外幣支票C.可自由兌換的外幣票據D.可自由兌換的外幣匯票E.可自由兌換的外國紙幣【答案】:A|E【解析】:現匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據。現鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。25.下列關于貨幣需求的理解

17、，錯誤的是（ ）。A.貨幣需求是指經濟主體對貨幣的流通手段和支付手段的需求B.貨幣需求發端于商品交換C.在信用制度發達條件下，貨幣需求強度較低D.經濟結構、社會分工也會影響貨幣需求【答案】:A【解析】:A項，貨幣需求是指在一定時期內，社會各階層（個人、企業單位、政府）愿意以貨幣形式持有財產的需要，或社會各階層對貨幣的流通手段、支付手段和貯藏手段的需求。26.需要使用銀行授信額度的業務有（ ）。A.貸款B.支票C.信用證D.銀行承兌匯票E.銀行保函【答案】:A|C|D|E【解析】:授信額度的有效期限按照雙方協議規定（通常為一年），適用于規定期限內的各類授信業務，主要用于解決客戶短期的流動資金需要

18、。按照授信形式不同，可以分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業務品種分項額度。27.集資詐騙罪區別于非法集資的重要特征是（ ）。A.使用高端工具B.犯罪主體資格C.以非法占有他人財物為目的D.集資總量大【答案】:C【解析】:集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是本罪區別于非法集資等行為（主要指刑法第一百七十六條規定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規定的擅自發行股票、公司、企業債券罪等）的重要特征之一。28.下列關于商業銀行創造存款貨幣的能力的說法

19、，正確的是（ ）。A.法定存款準備金率越高，商業銀行創造存款貨幣的數量越少B.現金漏損率越高，商業銀行創造存款貨幣的數量越多C.超額準備金與活期存款總額同向變化D.定期存款的存款準備金率越高，商業銀行創造存款貨幣的數量越多【答案】:A【解析】:貨幣乘數可表示為：K1/（rdcertt），其中，rd代表法定存款準備金率，c代表現金漏損率，e代表超額準備金率，rt代表定期存款的存款準備金率，t代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘數的公式中可以看出，商業銀行創造存款貨幣的能力與法定存款準備金率、現金漏損率、超額準備金率、定期存款的存款準備金率成反向變動關系。C項，超額準備金和活期存款總額是反向比例

20、關系。29.下列有關人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有（ ）。A.通用公式：利息本金年（月）數年（月）利率B.換算公式：日利率（）年利率（%）365C.換算公式：月利率（）年利率（%）12D.積數計息公式：利息累計計息積數日利率E.逐筆計息公式：利息本金年（月）數年（月）利率本金零頭天數日利率【答案】:A|B【解析】:A項，人民幣存款計息的通用公式為：利息本金實際天數日利率；B項，日利率（）年利率（%）360。30.商業銀行個人存款業務包括（ ）。A.個人通知存款B.定活兩便存款C.活期存款D.保證金存款E.教育儲蓄存款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商業銀行個人存款業務包括：活

21、期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款。31.下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（ ）。A.我國不區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理B.個人外匯賬戶按主體類別區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶C.現鈔和現匯獨立核算D.外匯儲蓄賬戶一般只能用于外匯存取，不能進行轉賬E.按賬戶性質區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶【答案】:B|E【解析】:BE兩項，個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。32.下列關于大額存單的說法錯誤的是（

22、 ）。A.大額存單是由銀行業存款類金融機構面向金融機構投資人發行的存款憑證B.發行利率以市場化方式確定C.付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本D.投資人不包括保險公司E.只能在發行人的營業網點、電子銀行發行【答案】:A|D|E【解析】:A項，大額存單是由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款。D項，大額存單的投資人包括個人、非金融企業、機關團體等非金融機構投資人；鑒于保險公司、社保基金在商業銀行的存款具有一般存款屬性，且需繳納準備金，這兩類機構也可以投資大額存單。E項，大額存單發行采用電子化的方式，既可以

23、在發行人的營業網點、電子銀行發行，也可以在第三方平臺以及經中國人民銀行認可的其他渠道發行。33.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（ ）。A.出售有價證券B.購入有價證券C.加大貨幣投放量D.降低利率【答案】:A【解析】:治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策，其中，緊縮的貨幣政策包括：減少貨幣供應量；提高利率。中央銀行可以通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應量達到控制通貨膨脹的目的。34.同業拆借市場的特點有（ ）。A.期限較短B.參與者廣泛，個人也可參與C.交易的主要是法定準備金D.屬于信用拆借活動E.屬于擔保拆借活動【答案】:A|D【解析】:同業拆借市場具有以下特點

24、：資金融通的期限較短，主要用于金融機構臨時性資金需要；同業拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；同業拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。35.銷售人員從事理財產品銷售活動，應當遵循的原則包括（ ）。A.保證投資收益原則B.勤勉盡職原則C.公平對待投資者原則D.專業勝任原則E.誠實守信原則【答案】:B|C|D|E【解析】:銷售人員是指商業銀行面向投資者從事理財產品宣傳推介、銷售、辦理認購和贖回等相關活動的人員。銷售人員從事理財產品銷售活動，應當遵循以下原

25、則：勤勉盡職原則；誠實守信原則；公平對待投資者原則；專業勝任原則。36.個體工商戶、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人等在合法生產和經營過程中出現資金短缺時，可以向商業銀行申請（ ）。A.個人權利質押貸款B.個人經營貸款C.個人信用卡透支D.個人商用房貸款【答案】:B【解析】:個人經營貸款，是指銀行對自然人發放的、用于合法生產、經營的貸款。個人申請經營貸款，一般需要有一個經營實體作為借款基礎，經營實體一般包括個體工商戶、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人等。37.可開展非銀借款業務的非銀行金融機構包括（ ）。A.資產管理公司B.消費金融公司C.金融租賃公司D.其他可開展此項業務的金融機構E.汽

26、車金融公司【答案】:A|B|C|D|E【解析】:非銀借款業務特指銀行機構與非銀行金融機構（以下簡稱借款人）按約定的期限、利率及金額，以協議等方式開展的，專項用于借款人（包括其全資或控股項目公司）經營需要或為借款人提供流動性支持的本外幣資金融通業務。其中，非銀行金融機構包括汽車金融公司、金融租賃公司、資產管理公司、消費金融公司及其他可開展此項業務的金融機構。38.降低法定存款準備金率，會使商業銀行的（ ）。A.資金周轉率下降B.資金周轉率提高C.貨幣創造能力上升D.貨幣創造能力下降【答案】:C【解析】:法定存款準備金率越高，銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少，創造存款貨幣的數量則越少；反之，法

27、定存款準備金率越低，創造存款貨幣的數額則越大。因此，降低法定存款準備金率，會使商業銀行的貨幣創造能力上升。39.下列關于金融市場的表述，正確的有（ ）。A.金融市場的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者B.融資行為包括間接融資行為C.參與者一般包括工商企業、金融機構、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等D.融資行為包括直接融資行為E.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體【答案】:A|B|C|D|E【解析】:金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資行為既包括以銀行等金融機構為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融市

28、場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應者，也是資金的需求者，一般包括工商企業、金融機構、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等。金融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。40.合同履行的原則包括（ ）。A.情勢變更原則B.協作履行原則C.實際履行原則D.誠實信用原則E.全面履行原則【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合同也稱為契約，其本質是一種合意或協議。根據合同法規定，合同履行的原則包括：實際履行原則；全面履行原則；協作履行原則；誠實信用原則；情勢變更原則。41.下列關于信用證支付方式的主要特點，描述不正確的是（ ）。A.信用證是一

29、項獨立文件B.信用證業務處理的是單據C.開證行是信用證第一付款人D.開證申請人是信用證第一付款人【答案】:D【解析】:信用證是指由銀行（開證行）依照申請人的要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規定單據向第三者（受益人）或其指定方進行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。D項，在一般信用證業務中，只要受益人所提供的單據和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。42.下列關于基準利率的表述，錯誤的是（ ）。A.基準利率變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向B.基準利率決定著一個國家的金融市場的最高利率水平C.中國人

30、民銀行對商業銀行的再貸款利率可以理解為基準利率D.基準利率是金融機構制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據【答案】:B【解析】:基準利率有兩重含義：基準利率決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機構系統制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據；基準利率表明中央銀行對于當期金融市場貨幣供求關系的總體判斷，基準利率的變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向。中國人民銀行對商業銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準利率。43.影響債券發行價格的最主要因素有（ ）。A.債券面額B.票面利率C.市場利率D.發行人E.流動性【答案】:A|B|C【解析】:影響債券發行價格的因素中，最主要的影響因

31、素有債券面額、票面利率、市場利率和債券期限。44.區域股權交易市場的作用主要有（ ）。A.促進中小微企業股權融資B.促進中小微企業股權交易C.鼓勵科技創新D.加強對實體經濟薄弱環節的支持E.激活民間資本【答案】:A|B|C|D|E【解析】:區域股權交易市場是為特定區域企業提供股權、債權轉讓和融資服務的私募市場，也屬于場外市場。區域股權交易市場是多層次資本市場的重要組成部分，對于促進企業特別是中小微企業股權交易和融資，鼓勵科技創新和激活民間資本，加強對實體經濟薄弱環節的支持，具有不可替代的作用。45.當社會需求嚴重不足、生產資源大量閑置、解決失業和刺激經濟增長成為宏觀調控首要目標的情況下，一國通

32、常會采取財政政策與貨幣政策的搭配方式是（ ）。A.緊縮性財政政策與擴張性貨幣政策B.擴張性財政政策與擴張性貨幣政策C.擴張性財政政策與緊縮性貨幣政策D.緊縮性財政政策與緊縮性貨幣政策【答案】:B【解析】:題中所述經濟現象是通貨緊縮。治理通貨緊縮應采取擴張的財政政策和擴張的貨幣政策。擴張的財政政策主要是擴大財政開支，興建公共工程，增加財政赤字，減免稅收。擴張的貨幣政策主要是通過降低法定存款準備金率、降低再貼現率、公開市場買入有價證券等手段，以增加商業銀行的超額準備金、增加基礎貨幣，擴大貨幣乘數，增加社會貨幣供給總量；降低基準利率，以減少商業銀行借款成本，降低市場利率，刺激總需求。46.以下關于撥

33、貸比的表述，錯誤的是（ ）。A.撥貸比撥備覆蓋率不良貸款率B.撥貸比是商業銀行貸款損失準備與總貸款的比值C.在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關性不大D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發放貸款，就需要多計提撥備【答案】:C【解析】:撥貸比是商業銀行貸款損失準備與總貸款的比值。計算公式為：撥貸比不良貸款損失準備貸款余額/貸款余額100%。該公式也可以表述為：撥貸比撥備覆蓋率不良貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率存在正相關關系。47.下列關于票據貼現的表述，正確的有（ ）。A.商業匯票的合法持票人為了獲取資金所進行的票據轉讓行為B.以承兌方式所進行的轉讓C.在

34、商業匯票到期以前而進行的轉讓D.以背書方式所進行的轉讓E.貼付一定利息而進行的轉讓【答案】:A|C|D|E【解析】:票據貼現是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據轉讓。對于持票人來說，貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本。對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人，票據到期，銀行可以取得票據所記載金額。48.下列屬于信用卡特點的有（ ）。A.一般有最低還款額要求B.通常是短期、小額、無指定用途的信用C.具有無抵押、無擔保貸款性質D.任何人均可使用信用卡消費E.信用卡具有支付結算、額度提現等功能【答案

35、】:A|B|C|E【解析】:ABCE項，信用卡一般具有無抵押、無擔保貸款性質，通常是短期、小額、無指定用途的信用類消費。發卡銀行一般給予持卡人2056天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內，客戶刷卡消費一般使用循環額度，在客戶還款后額度可恢復，為客戶用卡提供方便。信用卡業務除了可刷卡消費、預借現金外，還具有存取現金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、網上購物等多樣化功能。D項，信用卡使用對個人資信有要求，不是任何人都可使用信用卡消費。49.我國個人貸款業務包括（ ）。A.助學貸款B.銀團貸款C.個人信用卡透支D.個人汽車貸款E.個人住房貸款【答案】:A|C|D|E【解析】:個人

36、貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透支，其中，個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款等。B項，銀團貸款屬于公司貸款業務。50.反映借款成本和貸款收益的是（ ）。A.名義利率B.實際利率C.官定利率D.公定利率【答案】:B【解析】:名義利率是以名義貨幣表示的對物價變動因素未作剔除的利率，通常是指商業銀行和其他金融機構對社會公布的掛牌利率。實際利率是指名義利率扣除當期通貨膨脹率之后的真實利率。官定利率是由政府

37、金融管理部門或中央銀行根據國家經濟發展和金融市場需要所確定和調整的利率。公定利率是由一個國家或地區銀行公會（同業協會）等金融機構行業組織所確定的利率。在通貨膨脹條件下，實際利率是不易被直接觀察到的，反映借款成本和貸款收益的是實際利率而不是名義利率。51.從特征上看，物權屬于（ ）。A.絕對權B.請求權C.對世權D.支配權E.相對權【答案】:A|C|D【解析】:與債權相比，物權具有以下法律特征：物權是絕對權（對世權）；物權是支配權；物權的標的是物；物權具有排他性；物權具有追及力。52.個人住房裝修貸款可以用于（ ）。A.支付家庭裝潢的施工款B.購買健身器材C.支付維修工程的施工款D.支付相關的裝

38、修材料款E.購買廚衛設備【答案】:A|C|D|E【解析】:個人住房裝修貸款，是指銀行向個人客戶發放的用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料款和廚衛設備款等。53.對于設立質權的合同，一般包括的條款有（ ）。A.被擔保債權的種類和數額B.質押財產交付的時間C.質押擔保的范圍D.債務人履行債務的期限E.質押財產的名稱、數量、質量、狀況【答案】:A|B|C|D|E【解析】:質押是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規允許質押的權利依法進行登記，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產或權利處分所得的價款優先受償。對于設立質權的合同，一般包括下列條款：被擔保債權的種類和數額；債務人履行債務的期限；質押財產的名稱、數量、質量、狀況；擔保的范圍；質押財產交付的時間。54.下列屬于對票據業務的管理要求的是（ ）。A.加強客戶授信調查和統一授信管理B.規范票據交易行為C.堅持貿易背景真實性要求，嚴禁資金空轉D.不得掩蓋信用風險E.加強承兌保證金管理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會關于加強票據業務監管促進票據市場健康發展的通知及中國銀監會關于進一步深化整治銀行業市場亂象的通知對票據業務均做了相關管理要求：堅持貿易背景真實性要求