1、銀行從業資格考試真題測試-專用題庫1.銀行業從業人員職業操守中“尊重同事”原則要求從業人員（ ）。A.任何情況下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享專業知識和工作經驗C.尊重同事的個人隱私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.和其他部門的同事分享和交流客戶信息【答案】:C|D【解析】:銀行業從業人員職業操守中“尊重同事”原則要求：銀行業從業人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害，禁止帶有任何歧視性的語言和行為；尊重同事的個人隱私，工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露；尊重同事的工作方式和工作成果，不得不

2、當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。B項屬于“團結合作”原則的內容；E項違反了“保護商業秘密與客戶隱私”的原則。2.下列關于商業銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（ ）。A.期限越長，利率越低B.期限越長，利率越高C.利率高低與期限長短無關D.相同期限，本金越多，利率越低【答案】:B【解析】:定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。3.（ ）是指銀行業金融機構根據貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及

3、支付委托，將貸款資金主要通過貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。A.其他支付B.受托支付C.自主支付D.實貸實付【答案】:D【解析】:貸款支付的方式包括：實貸實付、受托支付和自主支付。其中，實貸實付是指銀行業金融機構根據貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金主要通過貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。4.抵押和質押的最重要的區別在于（ ）。A.對標的物的保管義務不同B.質權的標的物與抵押權的標的物的范圍不同C.標的物的占有權是否發生轉移不同D.受償順序不同【答案】:C【解析

4、】:抵押權的設立不轉移抵押標的物的占有權，而質權的設立必須轉移質押標的物的占有權。這是質押與抵押最重要的區別。5.下列選項中不屬于代理銀行業務的是（ ）。A.代理政策性銀行業務B.代理保險業務C.代理商業銀行業務D.代理中央銀行業務【答案】:B【解析】:代理銀行業務包括：代理政策性銀行業務，是指商業銀行受政策性銀行的委托，對其自主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管的一種中間業務；代理中央銀行業務，是指根據政策、法規應由中央銀行承擔，但由于機構設置、專業優勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業銀行承擔的業務；代理商業銀行業務，是商業銀行之間相互代理的業務。6.以下關于商業銀行分支機構的

5、說法中，符合法律規定的是（ ）。A.商業銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經營許可證和營業許可證B.商業銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經營許可證和營業許可證C.商業銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經營許可證和營業許可證D.商業銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經營許可證和營業許可證【答案】:B【解析】:商業銀行根據業務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經國務院銀行業監督管理機構審查批準。商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依

6、法開展業務，其民事責任由總行承擔。經批準設立的商業銀行分支機構，由國務院銀行業監督管理機構頒發經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。7.下列各項中，（ ）不屬于企業資產負債表的科目。A.無形資產B.短期投資C.財務費用D.貨幣資金【答案】:C【解析】:資產負債表是反映借款人在某一特定日期財務狀況的財務報表。資產、負債和所有者權益是資產負債表的基本內容。ABD三項屬于資產負債表中的資產類科目；C項屬于利潤表的科目。8.下列屬于票據詐騙罪客觀方面表現的有（ ）。A.明知偽造、變造的匯票、本票、支票而使用B.簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物C.使用偽造、變

7、造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用E.冒用他人的匯票、本票、支票【答案】:A|B|E【解析】:票據詐騙罪客觀方面表現為：明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；冒用他人的匯票、本票、支票；簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物；匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。CD兩項是金融憑證詐騙罪客觀方面的表現。9.銀行業從業人員在業務宣傳中，不得有下列行為（ ）。A.只宣傳客戶可能獲得的收益，不揭示業務風險B.高息攬存或變相高息攬存C.采用不當銷售手段，欺騙和誤

8、導客戶D.運用模糊概念或容易產生歧義的圖文材料影射同業人員E.協助客戶逃避銀行信貸監管【答案】:A|C|D【解析】:B項屬于銀行業從業人員在辦理本外幣存款業務中禁止的行為；E項屬于銀行業從業人員在辦理信貸業務中禁止的行為。10.下列關于企業盈利能力的分析，錯誤的是（ ）。A.凈利潤率越高，企業盈利能力越強B.銷售利潤率越高，企業盈利能力越強C.營業利潤率越高，企業盈利能力越強D.成本費用利潤率越低，企業盈利能力越強【答案】:D【解析】:D項，成本費用利潤率是借款人利潤總額與當期成本費用總額的比率。該比率反映每元成本費用支出所能帶來的利潤總額。該比率越大，說明同樣的成本費用能取得更多利潤，或取得

9、同樣利潤只需花費較少的成本費用。11.銀行業從業人員對同級其他同事違反法律或內部規章制度的行為進行監督，可以采取的方式有（ ）。A.向行業自律組織報告B.用電子郵件向全行所有員工披露C.提示D.制止E.向所在機構報告【答案】:A|C|D|E【解析】:銀行業從業人員職業操守中的“互相監督”條款要求銀行從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。12.在下列哪種情況下，要約可以撤銷？（ ）A.撤銷要約的通知在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人B.要約人確定了承諾期限C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷D.受要約

10、人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經為履行合同作了準備工作【答案】:A【解析】:合同法規定，要約不得撤銷的情形包括：要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷；受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經為履行合同做了準備工作。13.下列關于利息的說法，正確的有（ ）。A.利息是從屬于信用的一個經濟范疇B.利息本質上是一種生產關系C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價D.利息是借款人由于借出貨幣使用權而從貸款人那里獲得的報酬E.信用關系是利息產生的基礎【答案】:A|C|E【解析】:B項，利息反映所處生產方式的生產關系，從本質上看，利息是剩余產品價值的一部分；D項，利息是借款人支付給

11、貸款人的使用貸款的代價，而非從貸款人那里獲得的報酬。14.銀行業金融機構（ ）是指銀行業金融機構支持國家產業政策和環保政策，節約資源，保護和改善自然生態環境，支持社會可持續發展。A.慈善責任B.經濟責任C.社會責任D.環境責任【答案】:D【解析】:AC項，銀行業金融機構社會責任，是指銀行業金融機構以符合社會道德和公益要求的經營理念為指導，積極維護消費者、員工和社區大眾的社會公共利益，提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構建社會和諧，促進社會發展；B項，銀行業金融機構經濟責任，是指銀行業金融機構在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩定的行業競爭秩序，以優質的專業經營，持續為國家、股東、員工、客戶和

12、社會公眾創造經濟價值。15.商業銀行傳統票據主要有（ ）。A.支票B.微信支付C.匯票D.匯款E.本票【答案】:A|C|E【解析】:傳統的票據市場指的是在商品交易和資金往來過程中產生的以匯票、本票和支票的發行、擔保、承兌、貼現來實現短期資金融通的市場。票據是約定由債務人按期無條件支付一定金額，并可以轉讓流通的債務憑證。票據主要有三類，即匯票、本票、支票。票據市場主要包括票據承兌市場和票據貼現市場。16.政策性銀行的職能有（ ）。A.經濟調控職能B.信用創造職能C.政策導向職能D.補充性職能E.金融服務職能【答案】:A|C|D|E【解析】:政策性銀行的職能主要包括經濟調控職能、政策導向職能、補充

13、性職能、金融服務職能。政策性銀行以其服務對象的特殊性，為企業和社會提供各方面的金融和非金融服務，可以充當政府經濟政策和產業政策的顧問，為經濟發展在這些領域提供專業化的有效服務，從而發揮其服務性職能。B項屬于商業銀行的職能。17.洗錢的過程通常被分為三個階段，即（ ）。A.獲取階段、培植階段、處置階段B.獲取階段、處置階段、融合階段C.處置階段、融合階段、培植階段D.處置階段、培植階段、融合階段【答案】:D【解析】:洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。18.關于中國銀行保險監督管理委員會，下列表述

14、正確的是（ ）。A.隸屬于中國人民銀行B.統一監督管理銀行業和保險業C.金融資產管理公司不屬于其監管的范圍D.直接執行貨幣政策【答案】:B【解析】:中國銀行保險監督管理委員會的主要職責是，依照法律法規統一監督管理銀行業和保險業，維護銀行業和保險業合法、穩健運行，防范和化解金融風險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩定。A項，中國銀行保險監督管理委員會是國務院直屬事業單位；C項，中國銀行保險監督管理委員會根據國務院授權，統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構；D項，中國人民銀行主要專注于貨幣政策的制定和執行，維護貨幣的穩定以及對金融市場進行宏觀調控，促進金融市場的繁

15、榮發展。19.關于貸款抵押風險，下列說法不正確的有（ ）。A.對抵押物的價值進行準確評估是保證抵押物足值的關鍵B.重復抵押行為會給銀行貸款帶來風險C.貸款合同附條件生效，但生效條件不具備，貸款主合同無效，導致抵押關系無效D.法律規定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押審查驗證，否則合同就無效E.未經所有權人同意就擅自抵押的，抵押關系無效，但不構成侵權【答案】:D|E【解析】:D項，法律規定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，否則合同就無效。E項，未經所有權人同意就擅自抵押的，不但抵押關系無效，而且構成侵權。20.銀行的效率指標包括（ ）。A.人均凈利潤B.市盈率C.成本收入比D.市凈率E

16、.不良貸款率【答案】:A|C【解析】:BD兩項屬于銀行的市場指標；E項屬于銀行的安全性指標。21.關于貸款展期，下列表述錯誤的有（ ）。A.現行短期貸款展期的期限累計不超過原貸款期限的一半B.抵押貸款展期后，銀行應要求抵押人及時到有關部門辦理續期登記手續C.借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日當日起，轉入逾期貸款賬戶D.長期貸款展期的期限累計不得超過兩年E.抵押價值不足的抵押人應根據銀行的要求按現有貸款余額補充落實抵押物，重新簽訂抵押合同【答案】:A|C|D【解析】:A項，現行短期貸款展期的期限累計不超過原貸款期限，中期貸款展期的期限累計不得超過原貸款期限的一半；C項，借款人未

17、申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶；D項，長期貸款展期的期限累計不得超過3年。22.下列屬于銀行可以進行的代理業務的有（ ）。A.代理國債買賣B.代理保險C.委托貸款D.銀行保函E.信用證【答案】:A|B|C【解析】:銀行的代理業務包括：代收代付業務；代理銀行業務；代理證券業務；代理保險業務；其他代理業務。代理國債買賣和委托貸款均屬于其他代理業務。23.中國人民銀行可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（ ）。A.6個月B.9個月C.1年D.2年【答案】:C【解析】:中國人民銀行為執行貨幣政策，運用存款準備金、利率、再貼現等貨幣政

18、策工具時，可以規定具體的條件和程序，可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。24.對于季節性增長借款企業，銀行通過（ ）可以獲得合適的季節性貸款結構及償還時間表。A.銷售水平B.股東背景C.固定資產使用率D.現金流預測E.營運資本投資【答案】:A|D|E【解析】:通過對現金流的預測以及月度或季度的營運資本投資、銷售和現金水平等的分析，銀行可以獲得如下信息：決定季節性銷售模式是否產生季節性借款需求，即公司是否具有季節性銷售模式，如果有的話，季節性銷售模式是否足以使公司產生季節性借款需求；評估營運資本投資需求的時間和金額；決定合適的季節性貸款結構及償還時間表。25

19、.下列關于貸款擔保的表述，正確的有（ ）。A.貸款擔保是一種法律行為B.貸款擔保增加貸款最終償還的可能性C.擔保為銀行提供第一還款來源D.對有擔保的貸款，只有借款人無可執行財產時，方可追索擔保人E.擔保協議只能與借款人外的第三人簽訂【答案】:A|B【解析】:A項，貸款擔保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發放貸款時要求借款人或第三方提供擔保，以保障貸款債權實現的法律行為；BC兩項，擔保為銀行提供了一個可以影響或控制的潛在還款來源，從而增加了貸款最終償還的可能性；DE兩項，銀行與借款人及擔保人簽訂擔保協議后，當借款人無法償還本息時，銀行可以通過執行擔保來收回貸款本息。26

20、.票據市場是以票據作為工具，通過（ ）進行融資活動的貨幣市場。A.托收承付和匯兌B.信用卡和銀行本票C.匯兌和貼現D.票據的發行、擔保、承兌和貼現【答案】:D【解析】:傳統的票據市場指的是在商品交易和資金往來過程中產生的以匯票、本票和支票的發行、擔保、承兌、貼現來實現短期資金融通的市場。27.進行夫妻財產約定，應當（ ）。A.采用口頭形式B.進行公證C.采用書面形式D.有第三人見證【答案】:C【解析】:婚姻法第十九條對約定夫妻財產制進行了規定。根據該條規定，夫妻可以約定婚姻關系存續期間所得的財產以及婚前財產歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應當采用書面形式。夫妻對婚姻關系存

21、續期間所得的財產以及婚前財產的約定，對雙方具有約束力。28.關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（ ）。A.CDs市場是可轉讓大額定期存單轉讓而非發行的市場B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C.CDs面額一般較小D.CDs一般不能提前支取【答案】:D【解析】:CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計息，不計逾期利息。A項，CDs市場（大額可轉讓定期存單市場），是可轉讓定期存單的發行和轉讓市場；B項，到期時，CDs持有人可向銀行提取本息；C項，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前可流通轉讓。29.隨著生產和銷售水平變化而變化的成本是（ ）。

22、A.歷史成本B.變動成本C.固定成本D.不變成本【答案】:B【解析】:變動成本隨著生產和銷售水平的變化而變化，它一般包括原材料、生產過程中的費用、廣告及推廣的費用、銷售費用、人工成本（生產過程產生的）等。30.下列屬于借記卡的功能的是（ ）。A.存取現金B.轉賬匯款C.儲蓄功能D.小額信貸功能E.刷卡消費【答案】:A|B|C|E【解析】:借記卡具有如下功能：存取現金（儲蓄功能）；轉賬匯款；刷卡消費；代收代付；資產管理；其他服務。31.國內生產總值的表現形態包括（ ）。A.收入形態B.產品形態C.貨幣形態D.價值形態E.服務形態【答案】:A|B|D【解析】:國內生產總值（GDP）是指一國（或地區

23、）所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。國內生產總值有三種表現形態，即價值形態、收入形態和產品形態。32.在商業銀行的實務操作中，判斷貸款申請是否受理時，業務人員應堅持將（ ）放在第一位。A.維持客戶B.客戶信用C.貸款收益D.貸款安全性【答案】:D【解析】:實務操作中，貸款申請是否受理往往基于對客戶或項目的初步判斷。作為風險防范的第一道關口，在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權衡上，業務人員應堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目在受理階段須持謹慎態度。33.下列選項中屬于通貨緊縮產

24、生的原因之一是（ ）。A.貨幣供給過多B.經濟結構不合理，存在過多的無效供給C.外資流入增加D.有效需求過大【答案】:B【解析】:通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降的經濟現象。通貨緊縮產生的原因有：貨幣供給減少。有效需求不足。供需結構不合理。由于經濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供給結構和過多的無效供給，當積累到一定程度時必然加劇供求之間的矛盾，導致供過于求，產品價格下跌。國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家，在國際經濟不景氣的情況下，國內市場也會受到很大的影響。主要表現在出口下降，外資流入減少，導致國內供給增加

25、、需求減少，產品價格下降。34.我國采用經濟活動的同質性原則劃分國民行業。根據2017年公布的國民經濟行業分類（GB/T 47542017），我國將行業分為20個門類，其中金融業門類包括的大類有（ ）。A.保險業B.其他金融業C.銀行理財服務D.貨幣金融服務E.資本市場服務【答案】:A|B|D|E【解析】:根據2017年公布的國民經濟行業分類（GB/T 47542017），我國將行業分為20個門類，其中金融業門類包括貨幣金融服務、資本市場服務、保險業、其他金融業等4個大類。C項，貨幣金融服務包括中央銀行服務、貨幣銀行服務、非貨幣銀行服務、銀行理財服務、銀行監管服務等5個中類。35.下列屬于非銀

26、行金融機構的有（ ）。A.金融租賃公司B.信托公司C.貨幣經紀公司D.汽車金融公司E.村鎮銀行【答案】:A|B|C|D【解析】:非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司和消費金融公司等。E項屬于商業銀行。36.下列不屬于客戶信用分析的5Ps分析系統的是（ ）。A.定量模型因素B.保障因素C.資金用途因素D.還款來源因素【答案】:A【解析】:針對企業信用分析的5Ps分析系統包括：個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素、企業前景因素。37.小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列

27、說法正確的是（ ）。A.部門內同事可以與小李分享部分成果，但工作中應當處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經驗B.小李有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.部門內同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員D.部門內同事不應當與小李共享研究成果【答案】:C【解析】:“團結合作”要求銀行業從業人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創造，共同進步，分享專業知識和工作經驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。38.下列行業中，違反“公平競爭”原則的是（ ）。A.某銀行為提高服務質量，定期對從業人員進行培訓講授金融產品和服務的特點和技巧，經

28、過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B.某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得相應積分C.與同業相比，某銀行同類產品定價并非最低，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務D.某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業財務部門負責人【答案】:D【解析】:公平競爭是指銀行業金融機構及其從業人員以金融服務的種類、質量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競爭方式來贏得競爭。同時，應當尊重同業人員，共同建立合作共贏的良好行業風氣。銀行業從業人員應當尊重同業人員，

29、公平競爭，禁止商業賄賂。39.為了確保貸款的歸還，除了在貸款合同中確定還款計劃和違約責任條款外，銀行應按規定時間向借款人發送（ ）。A.還本付息通知單B.支付令C.劃款通知書D.催收通知書【答案】:A【解析】:為了確保貸款的歸還，除了在貸款合同中確定還款計劃和違約責任條款外，業務操作部門還應按規定時間提前向借款人發送還本付息通知單，督促借款人按時足額還本付息。40.“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導致一般物價水平上漲，這種情形屬于（ ）通貨膨脹。A.需求拉上型B.成本推進型C.結構型D.隱蔽型【答案】:A【解析】:需求拉上型通貨膨脹是指當總需求與總供給的對比處于供不應求狀態，總需求大于總供給

30、時，過多的需求拉動價格水平上漲。由于在現實生活中，總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構成，總供給則表現為市場上的商品和勞務，所以也就是“過多的貨幣追求過少的商品”引起了物價上漲。41.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買10000股該行的股票，此行為違反了職業操守的（ ）規定。A.內幕交易B.監管規避C.利益沖突D.信息保密【答案】:A【解析】:銀行業從業人員在業務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規定，不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。42.下列關于計算活

31、期存款利息的表述，正確的是（ ）。A.本金計息起點是分B.按季度結息C.一年一定按365天計算D.須執行人民銀行規定的同期限檔次存款利率【答案】:B【解析】:A項，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息；B項，中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知中規定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息；C項，銀行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每月30天）計息期外，也可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天（閏年為366天），每月為當月公歷的實際天數；D項，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自行

32、把握。43.銀行承兌匯票是（ ）工具。A.短期金融工具B.長期金融工具C.直接融資工具D.間接融資工具E.混合融資工具【答案】:A|D【解析】:A項，短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業票據、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、回購協議等。D項，間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。44.銀行資本發揮的作用比一般企業資本發揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（ ）。A.避免損失B.維持市場信心C.限制業務過度擴張D.滿足銀行正常經營對資金的需要【答案】:A【解析】:銀行資本的作用主要表現在以下幾方面：為銀行提供融資，資本既是銀行維

33、持日常運營的資金來源，也為銀行發放貸款和其他投資提供資金；吸收和消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源；限制業務過度擴張；維持市場信心。45.下列哪項不屬于我國商業銀行的二級資本？（ ）A.二級資本工具及其溢價B.資本公積可計入部分C.超額貸款損失準備D.少數股東資本可計入部分【答案】:B【解析】:二級資本目標是在破產清算情況下吸收損失，承擔風險與吸收損失的能力相對更差，主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。46.下列關于支票的表述，正確的是（ ）。A.轉賬支票

34、可以提取現金B.現金支票可以用于轉賬C.支票等同于現金D.普通支票可以提取現金【答案】:D【解析】:支票是出票人簽發的、委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據，分為現金支票、轉賬支票和普通支票。普通支票既可以用于支取現金，也可以用于轉賬。A項，轉賬支票只能用于轉賬。B項，現金支票只能用于支付現金。C項，支票是一種票據，不等同于現金。47.一般性貨幣政策的主要作用在于對（ ）或信用進行總量調控，對整個經濟產生影響。A.貨幣貯存量B.貨幣供應量C.貨幣發行量D.現金發行量【答案】:B【解析】:一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應總量或信用總量的調

35、節與控制來影響整個經濟，也被稱為經常性、常規性貨幣政策工具。48.特定目的載體同業投資業務應堅持的原則包括（ ）。A.風險收益匹配原則B.依法合規原則C.集中管理原則D.總量控制原則E.實質重于形式原則【答案】:A|B|C|D|E【解析】:特定目的載體同業投資業務是指金融機構購買或委托其他金融機構購買特定目的載體的投資行為，其堅持的原則包括：依法合規原則；風險收益匹配原則；集中管理及總量控制原則；實質重于形式原則。49.以下關于抵押率的確定，表述正確的有（ ）。A.抵押物由于技術相對落后造成貶值，屬于實體性貶值B.對變現能力較差的抵押物，抵押率應適當降低C.抵押物由于使用磨損和自然損耗造成貶值

36、，屬于功能性貶值D.信貸人員應根據抵押物的評估現值，分析其變現能力，科學地確定抵押率E.抵押物由于外部環境變化引起貶值，屬于經濟性貶值【答案】:B|D|E【解析】:A項，由于技術相對落后造成的貶值是功能性貶值；C項，由于使用磨損和自然損耗造成的貶值是實體性貶值。50.從民事法律行為來說，甲商業銀行授權其業務經理乙與客戶商談業務并簽訂合同，該代理屬于（ ）。A.指定代理B.委托代理C.業務代理D.法定代理【答案】:B【解析】:根據民法總則第一百六十三條的規定，代理包括法定代理和委托代理。法定代理是根據法律的規定而直接產生的代理關系，主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權益而設定

37、；委托代理是根據委托人的委托授權而產生的代理關系。本題中，甲商業銀行是委托人，業務經理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。51.中國銀行業協會的主要職能包括（ ）。A.服務B.維權C.審批D.自律E.協調【答案】:A|B|D|E【解析】:中國銀行業協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協調、服務職能，維護銀行業合法權益，維護銀行業市場秩序，提高銀行業從業人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業的健康發展。52.已知某保證人信用風險限額為350萬元，對銀行的負債為150萬元，申請保證貸款的本金為60萬元，利息為20萬元，則保證率為（ ）。A.40%B.16%C.30%D.12%【

38、答案】:A【解析】:保證人保證限額根據客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風險限額保證人對商業銀行的負債（包括或有負債）350150200（萬元），保證率（申請保證貸款本息/可接受保證限額）100%（6020）/200100%40%。53.根據購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導因素是（ ）。A.國際收支B.相對利率C.相對通貨膨脹率D.心理預期【答案】:C【解析】:在當今不規定含金量的紙幣制度下，貨幣購買力的對比是兩國匯率決定的基礎，即貨幣購買力平價。物價水平變動反映貨幣購買力，而國際間物價水平的相對變動，也可以看作是相對通貨膨脹率的變化。54.（ ）是企業還款能力變化的直接反映，銀行應定期收集符合會計制度要求的企業財務報表。A.經營狀況變化B.管理狀況變化C.財務狀況變化D.還款賬戶變化【答案】:C【解析】:財務狀況變化是企業還款能力變化的直接反映，銀行應定期收集符合會計制度要求的企業財務報表，關注并分析異常的財務變動和不合理的財務數據，還可對貸款存續期間借款人的資產負債率、流動比率、速動比率、銷售收入增減幅度、利潤率、分紅比率等財務指標提出控制要求。55.借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。此類貸款按貸款五級分類劃分屬于