1、貨幣銀行學第四章 金融機構體系目錄/Contents金融機構的界定、種類與功能01中國金融機構體系的演變與發展02國際金融機構體系03了解金融機構的基本含義與分類，了解中國金融機構體系的演變與發展歷程，了解國際性金融機構體系的構成與功能；理解金融機構與一般經濟組織之間的共性與特殊性；掌握金融機構的功能和中國現行的金融機構體系。學習目標 第一節 金融機構的界定、種類與功能PART 01011金融機構的含義2金融機構與一般經濟組織的共性及特殊性金融機構是指從事金融活動的組織，也被稱為金融中介或金融中介機構。一般經濟組織的經營對象是具有一定使用價值的商品或普通勞務，經營內容主要是從事商品生產與流通活

2、動；而金融機構的經營對象是貨幣資金這種特殊的商品，經營內容主要是貨幣的收付、借貸及各種與貨幣資金運動有關的金融活動。（1）經營對象與經營內容的特殊性一般經濟組織與客戶之間是商品或勞務的買賣關系，其經營活動遵循等價交換的原則；而金融機構與客戶之間主要是貨幣資金的借貸或投融資的信用關系，在經營中遵循安全性、流動性和盈利性原則。（2）經營關系與經營原則的特殊性一般經濟組織的經營風險主要來自于商品生產與流通過程，集中表現為商品是否產銷對路。這種風險所帶來的至多是因商品滯銷、資不抵債而宣告破產，對整體經濟的影響較小。（3）經營風險及影響程度的特殊性一、金融機構的界定01OPTION（1）按照業務性質和功

3、能的不同，金融機構可分為管理性金融機構、商業性金融機構和政策性金融機構。02OPTION（2）按照業務內容的不同，金融機構可分為銀行類金融機構和非銀行類金融機構。03OPTION（3）按照業務活動的地理范圍不同，金融機構可分為國際性金融機構、全國性金融機構和地方性金融機構。二、金融機構的種類提供支付結算服務功能是指金融機構通過一定的技術手段和流程設計，為客戶完成貨幣收付或清償因交易引起的債權債務關系的功能。1.提供支付結算服務資金融通功能是所有金融機構都具有的基本功能。2.促進資金融通提供金融服務便利功能是指金融機構為各部門的投融資活動提供專業性的輔助與支持性服務。4.提供金融服務便利金融機構

4、利用籌集到的各種期限不同、數量大小不一的資金進行規模經營，可以合理控制利率、費用、時間等成本，使投融資活動能夠最終以適應社會經濟發展需要的交易成本來進行，從而滿足不斷增長的投融資需要。3.降低交易成本信息不對稱是指交易的一方對交易的另一方不充分了解的現象。金融機構可以改善信息不對稱正是由于其具有強大的信息收集、信息篩選和信息分析優勢。5.改善信息不對稱轉移與管理風險的功能是指金融機構通過各種業務、技術和管理，分散、轉移、控制或減輕金融、經濟和社會活動中的各種風險。6.轉移與管理風險三、金融機構的功能 第二節 中國金融機構體系的演變與發展PART 0202PPT模板下載：/moban/ 行業PP

5、T模板：/hangye/ 節日PPT模板：/jieri/ PPT素材下載：/sucai/PPT背景圖片：/beijing/ PPT圖表下載：/tubiao/ 優秀PPT下載：/xiazai/ PPT教程： /powerpoint/ Word教程： /word/ Excel教程：/excel/ 資料下載：/ziliao/ PPT課件下載：/kejian/ 范文下載：/fanwen/ 試卷下載：/shiti/ 教案下載：/jiaoan/ PPT論壇： 一、新中國成立前的金融機構體系金融機構體系是指由相互聯系、相互影響的不同金融機構所構成的有機整體。一國的金融機構體系與該國一定時期的經濟發展水平、基

6、本的經濟管理制度、社會公眾對金融服務需求的變化、法律法規制度的演進和新技術發展變化有關。國民黨統治時期，我國形成了以四大家族為壟斷核心的金融機構體系“四行二局一庫”。一、新中國成立前的金融機構體系194819531979198319941948年12月1日，在原華北銀行、北海銀行、西北農民銀行的基礎上建立了中國人民銀行，它標志著新中國金融機構體系的開始。119481953年：初步形成階段1979年中國銀行從中國人民銀行中分離出來，作為外匯專業銀行，負責管理外匯資金并經營對外金融業務；同年，恢復中國農業銀行，負責管理和經營農業資金；1980年我國試行基建投資“撥改貸”后，中國建設銀行從財政部分離

7、出來，最初專門負責管理基本建設資金，1983年開始經營一般銀行業務。319791983年8月：初步改革和突破“大一統”金融機構體系形成了由“一行三會”為主導、大中小型商業銀行為主體、多種非銀行金融機構為輔翼的較完備的金融機構體系。51994年至今：建設和完善社會主義市場金融機構體系的階段“大一統”模式是指：中國人民銀行是全國唯一一家辦理各項銀行業務的金融機構，集中央銀行和普通銀行于一身，其內部實行高度集中管理，利潤分配實行統收統支。219531978年：“大一統”的金融機構體系此階段形成了以中國人民銀行為核心，以工、農、中、建四大專業銀行為主體，其他各種金融機構并存和分工協作的金融機構體系。4

8、1983年9月1993年：多樣化的金融機構體系初具規模二、新中國金融機構體系的建立與發展（1）中國人民銀行（4）中國保險監督管理委員會（2）中國銀行業監督管理委員會（3）中國證券監督管理委員會1金融監督管理機構一行三會中國人民銀行是我國的中央銀行，是專門制定和實施貨幣政策、統一管理金融活動并代表政府協調對外金融關系的金融機構。在我國金融機構體系中處于核心地位。中央銀行是“發行的銀行”。中央銀行是“銀行的銀行”。中央銀行是“國家的銀行”。2003年4月，中國銀行業監督管理委員會成立。中國銀行業監督管理委員會（簡稱銀監會）的主要職責有：制定有關銀行業金融機構監管的規章制度和辦法；審批銀行業金融機構

9、及分支機構的設立、變更、終止及其業務范圍；對銀行業金融機構實行現場和非現場監管，依法對違法違規行為進行查處；審查銀行業金融機構高級管理人員任職資格；負責統一編制全國銀行數據、報表，并按照國家有關規定予以公布；會同有關部門提出存款類金融機構緊急風險處置意見和建議；負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作等。1992年10月，國務院證券委員會和中國證券監督管理委員會成立。1998年4月，國務院證券委員會與中國證券監督管理委員會合并組成新的中國證券監督管理委員會（簡稱證監會）。中國證監會是我國證券業的監管機構，根據國務院授權，依法對證券、期貨業實施監督管理。中國保險監督管理委員會設立于1998

10、年11月18日，是我國保險業的監管機構，專司全國商業保險市場的監管職能。1234三、中國現行的金融機構體系（1）國有控股大型商業銀行（5）外資商業銀行（2）股份制商業銀行（3）城市商業銀行2商業銀行體系目前，我國國有控股大型商業銀行有5家，分別是：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行。目前，我國股份制商業銀行有12家，分別是：中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣東發展銀行、深圳發展銀行（平安銀行）、招商銀行、福建興業銀行、上海浦東發展銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。城市商業銀行最初稱為城市合作銀行，1998年改用現名。外資商業銀行是指在本國境內由外國獨

11、資創辦的銀行。它主要憑借其對國際金融市場的了解和廣泛的國際網點等有利條件，為在其他國家的本國企業和跨國公司提供貸款，支持其向外擴張和直接投資。1234三、中國現行的金融機構體系3村鎮銀行目前的模式是以某家銀行為控股股東，實行政府和個人入股成立的。主要目的是搶占三四線城市和縣城的資本市場。農村商業銀行是地方國有銀行，雖然是新興的銀行，但在借鑒其他國有商業銀行的經驗和模式下，越來越向正規化發展。（3）城市商業銀行3政策性銀行體系中國農業發展銀行則主要向承擔糧棉油收儲任務的國有糧食收儲企業和供銷社棉花收儲企業提供糧棉油收購、儲備和調銷貸款，中國進出口銀行主要是為成套設備、技術服務、船舶、單機、工程承

12、包、其他機電產品和非機電高新技術的出口提供買賣雙方信貸。政策性銀行是指由政府發起或出資建立，按照國家宏觀政策要求在限定的業務領域從事銀行業務的政策性金融機構。目前，我國政策性銀行有3家，分別是：國家開發銀行、中國農業發展銀行和中國進出口銀行。在資金運用方面，國家開發銀行主要將資金投向國家基礎設施、基礎產業和支柱產業項目以及重大技術改造和高新技術產業化項目。三、中國現行的金融機構體系4信用合作機構信用合作社的本質是：由社員入股組成，實行民主管理，主要為社員提供信用服務。三、中國現行的金融機構體系信用合作機構是一種群眾性合作制的金融組織，其典型的組織形式是信用合作社。5金融資產管理公司第二，運用金

13、融資產管理公司的特殊法律地位和專業化優勢，通過建立資產回收責任制和專業化經營，實現不良貸款價值回收最大化。第三，通過金融資產管理，對符合條件的企業實施債權轉股權，支持國有大中型虧損企業擺脫困境。金融資產管理公司是在特定時期，由政府出資專門收購和集中處置銀行業不良資產的機構。設立金融資產管理公司的目的有三個：第一，改善國有商業銀行的資產負債狀況，提高其國內外資信，同時深化國有商業銀行改革，對不良貸款剝離后的銀行實行嚴格的考核，不允許不良貸款率繼續上升，從而把國有商業銀行辦成真正意義上的現代商業銀行。三、中國現行的金融機構體系6信托投資公司信托投資公司是以受托人身份專門從事信托業務的金融機構。其基

14、本職能是接受客戶委托，代客戶管理、經營、處置財產。三、中國現行的金融機構體系7財務公司我國財務公司是由大型企業集團成員單位出資組建，以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率為目的，為企業集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。三、中國現行的金融機構體系8金融租賃公司金融租賃公司是以經營融資租賃業務為其主要業務的非銀行金融機構。所謂融資租賃業務，是指出租人根據承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。三、中國現行的金融機構體系9汽車金融公司汽車金融公司是指提供汽車消費信貸及其他與汽車相關的金融服務

15、的機構。三、中國現行的金融機構體系10證券機構證券機構具體包括：證券交易所、證券登記結算公司、證券公司、證券投資咨詢公司、投資基金管理公司等。三、中國現行的金融機構體系11保險公司保險公司是收取保費并承擔風險補償責任，擁有專業化風險管理技術的金融機構組織。三、中國現行的金融機構體系 第三節 國際金融機構體系PART 030300目前，全球性國際金融機構主要有國際貨幣基金組織、世界銀行集團和國際清算銀行。國際貨幣基金組織01國際貨幣基金組織是為協調國際間的貨幣政策和金融關系，加強貨幣合作而建立的國際性金融機構。國際清算銀行03國際清算銀行是西方主要發達國家中央銀行和若干大型商業銀行合辦的國際金融

16、機構。世界銀行集團02世界銀行集團由世界銀行、國際金融公司、國際開發協會、國際投資爭端處理中心、多邊投資擔保機構五個機構組成。一、全球性國際金融機構1231亞洲開發銀行亞洲開發銀行是西方國家與亞洲太平洋地區發展中國家合辦的政府間的金融機構。其經營宗旨是通過發放貸款、進行投資和提供技術援助，促進亞太地區的經濟發展與合作。2非洲開發銀行非洲開發銀行是由非洲范圍內的國家政府和區域范圍以外的國家政府合辦的互助性國際金融機構。其宗旨是為成員國經濟和社會發展提供資金，促進成員國的經濟和社會進步，幫助非洲大陸制定發展的總體規劃，協調各國的發展計劃。3泛美開發銀行點擊添加相關標題文字，點擊添加相關標題文字，點擊添加相關標題文字，點擊添加相關標題文字。二、區域性金融機構（1）維持匯率穩定。1國際金融機構的作用（2）對金融業的國際業務活動進行規范、監督與協調。（5）就國際經濟、金融領域中的重大事件進行磋商。（