1、銀行業法律法規與綜合能力（中級）考試章節練習題（完整版）1.我國采用經濟活動的同質性原則劃分國民行業。根據2017年公布的國民經濟行業分類（GB/T 47542017），我國將行業分為20個門類，其中金融業門類包括的大類有（ ）。A.保險業B.其他金融業C.銀行理財服務D.貨幣金融服務E.資本市場服務【答案】:A|B|D|E【解析】:根據2017年公布的國民經濟行業分類（GB/T 47542017），我國將行業分為20個門類，其中金融業門類包括貨幣金融服務、資本市場服務、保險業、其他金融業等4個大類。C項，貨幣金融服務包括中央銀行服務、貨幣銀行服務、非貨幣銀行服務、銀行理財服務、銀行監管服務等

2、5個中類。2.大額可轉讓定期存單不同于傳統定期存款的特點有（ ）。A.記名B.面額固定C.不可提前支取D.可在二級市場流通轉讓E.利率固定【答案】:B|C|D【解析】:與傳統的定期存款相比，大額可轉讓定期存單具有以下不同的特點：定期存款記名而且不可以轉讓，沒有特定的流通市場；大額可轉讓定期存單則是不記名而且可以轉讓，有專門的大額可轉讓定期存單二級市場可以進行流通轉讓。定期存款金額往往根據存款人意愿決定，數額大小并不固定；大額可轉讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息；大額可轉讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉讓。3.商

3、業票據屬于（ ）。A.貨幣市場工具B.股票市場工具C.金融衍生工具D.資本市場工具【答案】:A【解析】:貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉和短期投資，因為其償還期短、流動性強、風險小，與貨幣相差不多，此類金融工具往往被當做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場”。我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場等。4.同業拆借活動都是在金融機構之間進行，對參與者要求嚴格，因此，其拆借活動基本上都是（ ）拆借。A.質押B.抵押C.擔保D.信用【答案】:D【解析】:同業拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場，同業拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換

4、。5.除了一般銀行業務具有的信用風險、操作風險、欺詐風險外，信用卡產品的風險主要包括（ ）。A.來自發卡行的風險B.來自持卡人的風險C.來自商戶的風險D.來自第三方的風險E.來自收單行的風險【答案】:B|C|D【解析】:信用卡風險，就是指在信用卡業務經營中發卡行、收單行以及持卡人和合作商戶等發生經濟損失的潛在可能性。信用卡業務的風險管理有其特殊性和復雜性。除了一般銀行業務具有的信用風險、操作風險、欺詐風險外，信用卡產品的風險主要包括：來自持卡人的風險；來自商戶的風險；來自第三方的風險。6.下列選項中屬于通貨緊縮產生的原因之一是（ ）。A.貨幣供給過多B.經濟結構不合理，存在過多的無效供給C.外

5、資流入增加D.有效需求過大【答案】:B【解析】:通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降的經濟現象。通貨緊縮產生的原因有：貨幣供給減少。有效需求不足。供需結構不合理。由于經濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供給結構和過多的無效供給，當積累到一定程度時必然加劇供求之間的矛盾，導致供過于求，產品價格下跌。國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家，在國際經濟不景氣的情況下，國內市場也會受到很大的影響。主要表現在出口下降，外資流入減少，導致國內供給增加、需求減少，產品價格下降。7.外匯交易存在的風險包括（ ）。A.法律風險B.流動性

6、風險C.操作風險D.國別風險E.市場風險【答案】:A|B|C|D|E【解析】:外匯交易存在信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險和法律風險。其中，信用風險可分為三種不同的形態，分別為授信風險、交割風險及國別風險。8.下列行業中屬于第三產業的是（ ）。A.批發和零售業B.制造業C.金融業D.文化、體育和娛樂業E.建筑業【答案】:A|C|D【解析】:國民經濟可分為第一產業、第二產業和第三產業。國家統計局2018年3月27日發布了關于修訂三次產業劃分規定（2012）的通知，根據國民經濟行業分類（GB/T 47542017），對三次產業劃分中的行業類別進行了調整。調整后的第三產業即服務業，是指除第一

7、產業、第二產業以外的其他行業，具體包括：農、林、牧、漁專業及輔助性活動，開采專業及輔助性活動，批發和零售業，交通運輸、倉儲和郵政業，住宿和餐飲業，信息傳輸、軟件和信息技術服務業，金融業，房地產業，租賃和商務服務業，科學研究和技術服務業，水利、環境和公共設施管理業，居民服務、修理和其他服務業，教育，衛生和社會工作，文化、體育和娛樂業，公共管理、社會保障和社會組織，國際組織。BE兩項屬于第二產業。9.對于持票人來說，票據貼現是（ ）。A.買進票據，在票據到期時可以取得票據所記載的金額B.買進票據，成為票據的權利人C.轉讓票據，成為票據的權利人D.以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本【答案】:D

8、【解析】:對于持票人來說，票據貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本。對于貼現銀行來說是買進票據，成為票據的權利人，票據到期，銀行可以取得票據所記載金額。10.債券市場的主體是（ ）。A.銀行間市場B.場外市場C.交易所市場D.商業銀行柜臺市場【答案】:A【解析】:銀行間市場是債券市場的主體，這一市場參與者是各類機構投資者，屬于大宗交易市場（批發市場），實行雙邊談判成交，典型的結算方式是逐筆結算。11.銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務是（ ）。A.福費廷B.進口押匯C.保理D.出口押匯【答案】:D【解析】:出口押匯是指

9、銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務。對客戶來說如為即期收匯，可申請出口押匯。12.下列關于我國存款保險制度的說法，正確的有（ ）。A.目的在于依法保護存款人的合法權益，及時防范和化解金融風險，維護金融穩定B.投保機構為商業銀行C.被保險存款為投保機構吸收的人民幣存款D.最高償付限額為人民幣50萬元E.存款保險條例于2015年5月1日正式實施【答案】:A|D|E【解析】:B項，我國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業金融機構，均應當依照存款保險條例的規定投保存款保險；C項，被保險存款包括投保機構吸收的

10、人民幣存款和外幣存款。13.我國的小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立的機構，可以經營小額貸款業務，但不得（ ）。A.發放企業貸款B.發放涉外貸款C.吸收公眾存款D.從商業銀行融入資金【答案】:C【解析】:小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。14.關于中央銀行的職能，下列說法不正確的是（ ）。A.是發行的銀行B.主要同商業銀行發生業務關系，集中商業銀行的準備金并對它們提供信用C.代表國家貫徹執行金融政策，代為管理財政收支，為國家提供各種金融服務D.在特定的業務領域內，協助政府發展經濟【答案】:D

11、【解析】:中央銀行的職能主要有：中央銀行是發行的銀行；中央銀行是銀行的銀行；中央銀行是政府的銀行。D項屬于政策性銀行的職能。15.下列屬于完全壟斷行業的特征的有（ ）。A.市場上只有唯一的一個企業生產和銷售產品B.該企業生產和銷售的產品缺乏合適的替代品C.存在許多賣者，每個企業都認為自己行為的影響很小D.企業生產的產品屬于某種特質產品E.企業對產品價格有很強的控制力【答案】:A|B|D|E【解析】:完全壟斷的行業，是指獨家企業生產某種特質產品從而整個行業的市場完全處于一家企業所控制之下的情形。其主要特點是：市場完全處于一家企業的控制中，產品被獨占，產品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業對自己的產

12、品價格有很強的控制力，能夠獲得最大利潤。16.金融市場在優化資源配置、提高金融資產流動性方面的功能包括（ ）。A.可以幫助實現資金在各部門之間的資金轉移B.可以幫助金融資產的持有者出售資產以提高資金流動性C.可以幫助金融資產的持有者變現資產以提高資金流動性D.可以幫助實現資金在各部門之間的余缺調劑E.可以幫助資金從相對較低收益的地方轉向收益較高的地方【答案】:A|B|C|E【解析】:D項屬于金融市場的貨幣資金融通功能。17.信用證項下的匯票需要附商業票據才可以結算的屬于（ ）。A.光票信用證B.進口信用證C.出口信用證D.跟單商業信用證【答案】:D【解析】:按信用證項下的匯票是否附商業單據，可

13、分為跟單商業信用證和光票信用證。現在銀行開立的基本上是跟單商業信用證。18.專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（ ）。A.貨幣經紀公司B.證券公司C.信托公司D.投資銀行【答案】:A【解析】:貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。在我國，按照國務院銀行業監督管理機構批準經營的業務范圍，貨幣經紀公司可以經營下列經紀業務：境內外外匯市場交易、境內外貨幣市場交易、境內外債券市場交易、境內外衍生產品交易等。19.下列關于不良貸款撥備覆蓋率計算公式的表述，

14、正確的是（ ）。A.不良貸款余額與貸款余額的比值B.當年不良貸款新發生額與貸款余額的比值C.不良貸款損失準備與當年不良貸款所發生額的比值D.不良貸款損失準備與不良貸款余額的比值【答案】:D【解析】:不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對不良貸款進行賬務處理時，所持審慎性高低的重要指標。該指標有利于觀察銀行的撥備政策。計算公式為：撥備覆蓋率（不良貸款損失準備不良貸款余額）100%。20.鈔買價與匯買價的大小關系是（ ）。A.相等B.鈔買價匯買價C.鈔買價匯買價D.沒有固定的大小關系【答案】:B【解析】:銀行買入現鈔后需要對其按面額和版式進行分類、保管、運輸到發鈔國，或在不同網點之間調劑、運送，成本比買入

15、現匯后只需進行會計處理要高得多，而且還有收進假鈔的風險。因此，鈔買價比匯買價要低。21.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構成（ ）。A.出售、購買、運輸假幣罪B.偽造貨幣罪C.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪D.持有、使用假幣罪【答案】:C【解析】:金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。22.下列屬于票據詐騙罪客觀方面表現的有（ ）。A.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙B.簽發空頭

16、支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物C.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用E.冒用他人的匯票、本票、支票【答案】:A|B|E【解析】:票據詐騙罪客觀方面表現為：明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；冒用他人的匯票、本票、支票；簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物；匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。CD兩項是金融憑證詐騙罪客觀方面的表現。23.以下關于商業銀行分支機構的說法中，符合法律規定的是（ ）。A.商業銀行分支機構具有獨立法人資

17、格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經營許可證B.商業銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經營許可證C.商業銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經營許可證D.商業銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經營許可證【答案】:B【解析】:商業銀行根據業務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經國務院銀行業監督管理機構審查批準。商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔。經批準設立的商業銀行分支機構，由國務院銀行業監督管理機構頒發經營許可證，并憑該許

18、可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。24.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（ ）。A.現金繳存B.借款相關的業務C.轉賬結算D.現金支取【答案】:D【解析】:單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。其中，一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。25.關于證券回購市場的說法，正確的有（ ）。A.能避免通過買賣證券獲取流動性而可能蒙受的價格風險B.利率一般比較高C.參與者包括普通工商企業D.交易的證券

19、主要是國債E.融資期限通常在1年以內【答案】:A|C|D|E【解析】:B項，由于回購利率較低，對少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購以大宗交易為主。26.下列關于票據貼現的說法，正確的有（ ）。A.對于持票人來說，貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本B.對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人C.票據到期，原持票人可以取得票據所記載金額D.票據貼現是以背書方式所做的票據轉讓E.票據貼現的主體是持票人和貼現銀行【答案】:A|B|D【解析】:C項，對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人，票據到期，銀行可以取得票據所記載金額；E項，票據貼現是由持票人或第三人向金融機構貼付

20、一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。27.根據商業銀行資本管理辦法（試行），我國商業銀行計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括（ ）。A.商譽B.土地使用權C.貸款損失準備缺口D.盈余公積E.由經營虧損引起的凈遞延稅資產【答案】:A|C|E【解析】:計算資本充足率時，商業銀行應當從核心一級資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項目，主要包括商譽、其他無形資產（土地使用權除外），由經營虧損引起的凈遞延稅資產、貸款損失準備缺口等。28.與普通股相比，關于優先股的說法，正確的是（ ）。A.股息固定B.優先參與公司經營管理C.優先分配公司收益D.優先分配公司剩余財產E.收益保障較

21、差【答案】:A|C|D【解析】:普通股是股票中最普遍和最主要的形式，它是指對股東不加以特別的限制而享有平等權利，并隨公司利潤大小而取得相應收益的股票。優先股是股份公司發行的在分配公司收益和剩余財產時比普通股具有優先權的股票，優先股的優點是收益有保障，因為它的股息是固定的，但缺點是不能像普通股一樣參與公司的經營管理。29.影響貨幣需求的因素有（ ）。A.收入水平B.貨幣流通速度C.匯率D.人口密集程度E.交通通信等技術狀況【答案】:A|B|C|D|E【解析】:影響貨幣需求的主要因素有：收入水平；利率水平；社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度；信用制度發達程度；匯率；公眾的預期和偏好。此外，人口

22、數量、人口密集程度、經濟結構、社會分工、交通通信等技術狀況都會影響貨幣需求。30.2008年爆發的國際金融危機暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，根據巴塞爾委員會于2011年10月發布的加強銀行公司治理的原則，（ ）負責審核監督銀行戰略目標、風險戰略、公司治理和企業價值的實施情況。A.股東大會B.高管層C.董事會D.監事會【答案】:C【解析】:董事會對銀行總體負責，包括審核監督銀行戰略目標、風險戰略、公司治理和企業價值的實施情況，董事會同時應負責對高管層實施監督。31.限制民事行為能力人可以進行與其（ ）相適應的民事活動。A.身份B.家庭環境C.年齡、智力、精神狀況D.地位【答案

23、】:C【解析】:限制行為能力，是指行為人只能獨立實施與其年齡、智力或精神狀況相適應的民事行為的資格。民法總則第十九條規定，八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。民法總則第二十二條規定，不能完全辨認自己行為的成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為。32.下列屬于同業拆借市場特點的是（ ）。A.是在有擔保條件下進行的資

24、金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級B.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級C.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級D.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級【答案】:B【解析】:同業拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場，它具有以下特點：資金融通的期限較短，主要用于金融機構臨時性資金需要；同業拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；同業拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀

25、況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。33.以下屬于寡頭壟斷行業的特征的有（ ）。A.相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額B.企業生產和銷售的產品沒有合適的替代品C.企業進入和退出市場比較困難D.大量的企業生產同質產品E.市場集中度高【答案】:A|C|E【解析】:寡頭壟斷的行業，是指相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形。生產者產量非常大，因此對市場的價格和交易具有一定的壟斷能力。只有少量的生產者生產同一種產品，市場集中度高；每個企業的產量在全行業中占有的份額都比較大，進出壁壘比較高。B項屬于完全壟斷行業的特征；D項屬于完全競爭行業的特征。34.收益

26、率曲線是商業銀行資產負債管理的重要工具，其用途主要包括（ ）。A.用于反映遠期收益率水平的指標B.用于設定所有債務市場工具的收益率C.用于計算不同客戶貸款的質量D.用于計算和比較各種期限安排的收益E.用于利率衍生工具的定價【答案】:A|B|D|E【解析】:收益率曲線表示債券的期限結構和收益率在某一既定時間存在的變化關系，不能用于計算不同客戶貸款的質量。具體而言，收益率曲線主要有以下五個用途：用于設定所有債務市場工具的收益率；用于反映遠期收益率水平的指標；用于計算和比較各種期限安排的收益；用于計算相似期限不同債券的相對價值；用于利率衍生工具的定價。35.對他人之間的訴訟標的有獨立的請求權或雖無獨

27、立的請求權，但是與案件的處理結果有法律上的利害關系，而參加他人之間正在進行的訴訟的人是（ ）。A.訴訟代理人B.共同訴訟人C.訴訟代表人D.第三人【答案】:D【解析】:民事訴訟當事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人，其中第三人是指對他人之間的訴訟標的有獨立的請求權或雖無獨立的請求權，但是與案件的處理結果有法律上的利害關系，而參加他人之間正在進行的訴訟的人。36.銀行信息披露的方式包括（ ）。A.內部郵件B.新聞媒體C.致股東的信D.新聞發布會E.年報【答案】:B|D|E【解析】:銀行信息披露的方式根據披露的對象和范圍，可選擇新聞媒體、新聞發布會、年報等方式。37.商業銀行的票據貼現業務屬于（

28、 ）。A.負債業務B.資產業務C.中間業務D.表外業務【答案】:B【解析】:票據貼現是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。票據貼現屬于票據業務，是商業銀行一項傳統的資產業務。38.下列關于GDP增長率的表述，正確的是（ ）。A.GDP增長率越高越好B.表示國民生產總值的增長情況C.反映了通貨膨脹情況D.反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標【答案】:D【解析】:國內生產總值GDP是衡量一國（或地區）整體經濟狀況的主要指標，GDP增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標。39.以人民幣為面值、外

29、幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（ ）股票。A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】:B【解析】:B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區的投資者買賣的股票。40.按利息支付方式劃分，債券可分為（ ）。A.固定利率債券B.普通債券C.附息債券D.浮動利率債券E.零息債券【答案】:B|C|E【解析】:按不同角度可以對債券進行不同分類。按利息支付方式，債券可分為普通債券、附息債券、貼現債券、零息債券。AD兩項，按利率是否固定，債券可分為固定利率債券、浮動利率債券。41.根據風險分散的原理，下列關于商業銀行

30、采取的信貸策略的說法，正確的有（ ）。A.可通過資產組合管理，分散和降低風險B.不應過多集中于同一業務借款人C.不應過多集中于同一企業D.可以與其他商業銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度E.不應過多集中于同一性質借款人【答案】:A|B|C|D|E【解析】:風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。根據多樣化投資分散風險的原理，商業銀行的信貸業務應是全面的，而不應集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人。銀行可以通過資產組合管理或與其他商業銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風險。42.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（ ）計可付利息。A.存入日掛牌

31、公告的活期存款利率B.支取日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的活期存款利率D.存入日掛牌公告的定期存款利率【答案】:C【解析】:定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。43.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（ ）。A.出售有價證券B.購入有價證券C.加大貨幣投放量D.降低利率【答案】:A【解析】:治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策，其中，緊縮的貨幣政策包括：減少貨幣供應量；提高利率。中央銀行可以通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應量，以

32、達到抑制通貨膨脹的目的。44.根據票據法理論，票據被稱為無因證券，其含義是指（ ）。A.取得票據無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據，持票人也享有票據權利B.當事人簽發、轉讓、承兌等票據行為須依法定形式進行C.票據一經簽發，其票據權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是否有效，對票據權利的效力和行使都不產生影響，票據權利人對原因關系的取得無需說明D.票據權利以票面記載為準，即使票據上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準【答案】:C【解析】:A項，根據票據法的規定，票據權利的取得有兩項限制：以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據的，或者

33、有重大過失取得票據的，不得享有票據權利；以無償或者不以相當對價，取得票據的，不得享有優于其前手的票據權利。B項表示票據行為須合法，與無因性無關。D項表示票據是文義證券。45.下列選項中不屬于非銀行金融機構的是（ ）。A.貨幣經紀公司B.金融租賃公司C.信托公司D.村鎮銀行【答案】:D【解析】:非銀行金融機構包括金融資產管理公司、企業集團財務公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司等。D項，村鎮銀行屬于銀行類金融機構。46.下列關于票據發行便利的說法，正確的有（ ）。A.對周轉性票據發行融資的承諾B.銀行對這種票據包銷的承諾，不具有法律約束力C.借款人可以

34、在一段時期內，以自己名義周轉性發行短期票據D.發行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果E.保障票據發行人獲得資金的連續性【答案】:A|C|D|E【解析】:票據發行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾。根據事先與銀行等金融機構簽訂的一系列協議，借款人可以在一段時期內，以自己的名義周轉性發行短期票據，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協議負責承購借款人未能按期售出的全部票據，或承擔提供備用信貸的責任。包銷承諾保障了票據發行人獲得資金的連續性。47.銀行業從業人員對同級其他同事違反法律或內部規章制度的行為進行監督，可以采取的方式有（ ）。A.向行業自律組

35、織報告B.用電子郵件向全行所有員工披露C.提示D.制止E.向所在機構報告【答案】:A|C|D|E【解析】:銀行業從業人員職業操守中的“互相監督”條款要求銀行從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。48.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現在（ ）。A.期限短、流動性強、風險大B.期限長、流動性強、風險小C.期限短、流動性強、風險小D.期限短、流動性弱、風險小【答案】:C【解析】:貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內（含一年）的短期資金融通市場，主要包括同業拆借市場、回購市場、票據

36、市場、大額可轉讓定期存單市場等。貨幣市場的主要特點是：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。資本市場的主要特點是：風險大、收益較高、期限長、流動性差。49.關于中央銀行的產生，下列說法正確的有（ ）。A.是集中統一銀行券發行的需要B.是統一票據交換及清算的需要C.是貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖的需要D.是對金融業統一管理的需要E.是充當支付中介的需要【答案】:A|B|D【解析】:中央銀行的產生是集中統一銀行券發行的需要、是統一票據交換及清算的需要、是“最后貸款人”的需要、是

37、對金融業統一管理的需要。C項，貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖是政策性銀行的任務；E項，充當支付中介是商業銀行的職能之一。50.商業銀行內部控制的目標包括（ ）。A.確保國家法律法規和商業銀行內部規章制度的貫徹執行B.確保資產負債業務快速發展C.確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現D.確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整E.確保商業銀行風險管理的有效性【答案】:A|C|D|E【解析】:內部控制是商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制。商業銀行內部控制的目標包括四個方面：保證國家有關

38、法律法規及規章的貫徹執行；保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現；保證商業銀行風險管理的有效性；保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。51.債券回購業務的特點不包括（ ）。A.安全性B.穩定性C.便捷性D.波動性【答案】:B【解析】:債券回購是商業銀行短期借款的重要方式，是指以債券抵押的短期資金借貸行為。債券回購業務的特點包括：安全性；便捷性；波動性。52.下列關于金融市場的表述，正確的有（ ）。A.金融市場的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者B.融資行為包括間接融資行為C.參與者一般包括工商企業、金融機構、中央銀行、居民個人與家庭、政府、

39、海外投資者等D.融資行為包括直接融資行為E.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體【答案】:A|B|C|D|E【解析】:金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資行為既包括以銀行等金融機構為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應者，也是資金的需求者，一般包括工商企業、金融機構、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等。金融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。53.中央銀行票據的期限一般在（ ）以內。A.一年B.三年C.五年D.十年【答案】:

40、B【解析】:中央銀行票據簡稱央行票據或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的、期限一般在三年以內的中短期債券。54.（ ）指的是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業銀行有權直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。A.定期存款B.活期存款C.單位協定存款D.單位保證金存款【答案】:D【解析】:A項，定期存款是指個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定；B項，活期存款是指不規定存款期限，客戶可以隨時存取的存款；C項，單位協定存款是指一種單位類客戶通過與商業銀行簽訂合同的形式約定合同期限等具體事項的存款類型。55.當一國出現國際收支逆差時，該國政府可以采取（ ）財政政策