1、第二章 銀行的金融理財工具第一節 商業銀行的個人投資理財金賬戶任課教師：高潔1銀行是經濟的命脈和樞紐。在信息化的今天,各家商業銀行在不停地進行金融創新,銀行理財金賬戶利用專家理財,專為客戶量身訂制理財方案；個人網上銀行、 銀行、 銀行系統,具備了銀行實體個人金融業務網點的全部功能；儲蓄存款組合業務,使客戶的儲蓄存款保持流動性,并獲得穩定的利息收益；銀行的信用卡業務采用網絡化結構,使用方便、功能完備、平安可靠,具有國際標準,創造了新的理財管理模式。銀行理財具有最先進的信息系統、交易系統和最優秀的人才優勢、利用銀行“人腦十電腦的集合體,技術十智力的產品組合、為自己的理財效勞,創造、地利、人和的最正

2、確理財狀態。【本章導入】2一、“自信、自然、自由的理財主張 居民財富的迅速增加和個人投資意識的增強 使國內個人理財業務呈現出巨大的開展潛力。優質客戶的理財效勞已經成為各大銀行的競爭焦點。一份來自銀行業內的統計數據顯示,目前我國個人理財市場的利潤,2002年底時到達了31億美元,復合年增長率為16.5%,遠遠超過美國、日本和英國。 著名咨詢機構麥肯錫公司推算,中國個人理財市場利潤2006年已到達570億美元。 目前,開設了個人理財效勞的銀行有中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、招商銀行等諸多銀行 。第一節 商業銀行個人理財金賬戶3二、理財賬戶的效勞 各家銀行以效勞社會為理念,憑借多年積累的金融

3、效勞經驗,依靠高科技、現代化的效勞手段,竭誠為廣闊客戶提供個人投資理財咨詢、儲蓄存款組合、儲蓄存款約定轉存、委托扣款、代領工資、代繳費、個人定期儲蓄存單小額質押貸款、代理保險、保管箱業務、證券保證金轉賬等系列理財效勞。同時又不斷提升內部管理水平的要求,創新管理機制,充分利用信息化、電子化手段,主動創新產品和效勞,推出各種個性化的金融效勞。 41、招商銀行推出的“金葵花理財方案,是為了抓住高端客戶。看書找找招商銀行的“金葵花理財方案,包括哪些內容？2、招商銀行與招商證券聯手,推出的“招商受托理財方案有什么特點？它是一種介于銀行存款和開放式基金之間的理財品種動手調查一下,各銀行是否有類似的理財產品

4、,以及它們的特點。并談談你比照以后的結論。5三、理財賬戶專享各項業務效勞 銀行理財專家受托理財方案的資產能夠選擇低風險品種的投資組合,又能夠獲得適度的投資回報和收益,同時還能進人國際金融市場、貨幣市場等個人無法涉及的領域進行投資理財。 尤其是在信息化的今天,各家商業銀行在不停地精心地進行金融創新。如：6工商銀行的網上理財業務,主要抓住了網上證券和網上保險業務；中國銀行的 銀行則頗具特色,迅速有效；在理財工具上,中國銀行推出了銀券通、柜臺記賬式國債、個人支票、多功能借記卡等8個不同功能的業務；而廣東開展銀行則推出了家庭理財方案,顯然,這有益于不善經營的家庭理財；而深圳開展銀行則把理財效勞具體到了

5、某只股票的走勢、買保險時遇到的問題等等更加細致的方面。招商基金管理有限公司貨幣市場基金。上海國際投資公司利用自身連接資本市場和貨幣市場投資的跨市場運作優勢,為投資者提供專業理財效勞,通過貨幣市場的投資運作,降低資本市場投資風險,通過資本市場投資運作提高貨幣市場投資的收益率。7投資者如何利用銀行提供的專業理財效勞？銀行理財專家受托理財方案的資產能夠選擇低風險品種的投資組合,又能夠獲得適度的投資回報和收益,同時還能進人國際金融市場、貨幣市場等個人無法涉及的領域進行投資理財。一般受托理財的銀行理財專家主要投資于債券市場和貨幣市場低風險品種,以穩妥平安為前提,增值保值為目標,保障穩定可靠的收益。理財者

6、只需要選擇適合自己的理財機構,便可以輕松自在地享受各位專家的理財效勞和高科技帶來的快捷、便利與自由的財務管理。 8“理財金賬戶：是中國工商銀行為貴賓客戶提供的一項個性化、全方位、貴賓式的新型金融理財產品,本產品以無紙化、電子化為特征,以科技領先、高效便捷、平安可靠的電子系統為保障,集后臺智能的綜合賬戶系統、個人理財系統和客戶關系管理系統等多項先進技術于一體. 具備存款賬戶、貸款賬戶和投資賬戶三種賬戶功能,可滿足客戶的多種理財需要 9中國銀行財富賬戶效勞 中國銀行內蒙古分行財富管理中心是專門為中高端客戶提供財富規劃效勞的專業理財機構,可以提供由財富經理和財富參謀為您量身定做的專業投資建議,同時,為使您享受到便利快捷的一站式效勞,我們還特別為您準備了專屬“財富賬戶效勞。 10招商銀行推出的“金葵花理財方案,是為了抓住高端客戶。“金葵花理財套餐主要包括以下四個內容：易貸通（申請貸款用于買房、買車、教育、消費、資金周轉）。投資通（提供的是股票