1、0個人留學(xué)貸款營銷與操作個人留學(xué)貸款營銷與操作1內(nèi)容提要內(nèi)容提要：一、個人留學(xué)貸款定義一、個人留學(xué)貸款定義二、個人留學(xué)貸款類型二、個人留學(xué)貸款類型三、個人留學(xué)貸款借款人條件三、個人留學(xué)貸款借款人條件四、個人留學(xué)貸款收集材料注意事項四、個人留學(xué)貸款收集材料注意事項五、個人留學(xué)貸款擔(dān)保方式五、個人留學(xué)貸款擔(dān)保方式六、個人留學(xué)貸款額度、期限、利率六、個人留學(xué)貸款額度、期限、利率七、個人留學(xué)貸款類型解析七、個人留學(xué)貸款類型解析八、個人留學(xué)貸款的營銷八、個人留學(xué)貸款的營銷九、個人留學(xué)貸款操作流程九、個人留學(xué)貸款操作流程2一、個人留學(xué)貸款定義一、個人留學(xué)貸款定義個人留學(xué)貸款是指用于滿足借款人本人或其直系親

2、屬個人留學(xué)貸款是指用于滿足借款人本人或其直系親屬（含配偶、子女或父母）出國留學(xué)所需資金的人民幣（含配偶、子女或父母）出國留學(xué)所需資金的人民幣擔(dān)保貸款。擔(dān)保貸款。3二、個人留學(xué)貸款二、個人留學(xué)貸款 個人留學(xué)貸款按借款人是否提取貸款分為兩種： 提款型個人留學(xué)貸款：提款型個人留學(xué)貸款：指用于支付借款人或其直系親屬留學(xué)期間所需學(xué)雜費和生活費的人民幣貸款。 非提款型個人留學(xué)貸款：非提款型個人留學(xué)貸款：指用于辦理借款人或其直系親屬留學(xué)或陪讀等手續(xù)所需、并經(jīng)相關(guān)使領(lǐng)館認(rèn)可的資信證明的人民幣貸款。4三、個人留學(xué)貸款借款人條件三、個人留學(xué)貸款借款人條件o 具有完全民事行為能力的自然人，年齡具有完全民事行為能力的

3、自然人，年齡18（含）（含）-65（含）周歲之間（含）周歲之間o 具有合法有效的身份證明、婚姻狀況證明、貸款人具有合法有效的身份證明、婚姻狀況證明、貸款人所在地戶籍證明所在地戶籍證明o 在我行零售內(nèi)部評級系統(tǒng)中評定的客戶評分符合相在我行零售內(nèi)部評級系統(tǒng)中評定的客戶評分符合相關(guān)規(guī)定關(guān)規(guī)定o 具有良好的信用記錄和還款意愿具有良好的信用記錄和還款意愿o 具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力（非提款型個人留學(xué)貸款除外）或具有足以覆蓋力（非提款型個人留學(xué)貸款除外）或具有足以覆蓋到期還款本息的個人金融資產(chǎn)到期還款本息的個人金融資產(chǎn)5個人留學(xué)貸款借款人條

4、件個人留學(xué)貸款借款人條件o 有明確的留學(xué)貸款相關(guān)用途有明確的留學(xué)貸款相關(guān)用途o 能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保o 在我行開立結(jié)算賬戶在我行開立結(jié)算賬戶6四、個人留學(xué)貸款收集材料注意事項四、個人留學(xué)貸款收集材料注意事項o 借款人與留學(xué)或陪讀人員關(guān)系證明（戶口簿、出生借款人與留學(xué)或陪讀人員關(guān)系證明（戶口簿、出生證明等）證明等）o 貸款用途證明貸款用途證明o 1.擬留學(xué)學(xué)校出具的入學(xué)（錄取）通知書或其他有擬留學(xué)學(xué)校出具的入學(xué)（錄取）通知書或其他有效入學(xué)證明材料效入學(xué)證明材料o 2.未取得以上證明材料的，可提供我行認(rèn)可出國留未取得以上證明材料的，可提供

5、我行認(rèn)可出國留學(xué)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)與擬出國人員共同簽署的學(xué)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)與擬出國人員共同簽署的自費出自費出國留學(xué)中介服務(wù)協(xié)議國留學(xué)中介服務(wù)協(xié)議，或貸款人認(rèn)可的其他有效，或貸款人認(rèn)可的其他有效書面證明書面證明o 3.借款人為出國留學(xué)或陪讀人員本人的，應(yīng)提供至借款人為出國留學(xué)或陪讀人員本人的，應(yīng)提供至少一名國內(nèi)共同借款人，以及經(jīng)公證的委托書（少一名國內(nèi)共同借款人，以及經(jīng)公證的委托書（非非提款型個人留學(xué)貸款除外）提款型個人留學(xué)貸款除外）7五、個人留學(xué)貸款的五、個人留學(xué)貸款的1.擔(dān)保方式擔(dān)保方式包括房產(chǎn)抵押、質(zhì)押、保證擔(dān)保。 采用抵押擔(dān)保的，抵押房產(chǎn)限于借款人本人或第三人（限自然人）名下的住房、商用房或商住兩

6、用房（不含辦公用房、寫字樓）。采用抵押擔(dān)保的，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。 采用質(zhì)押擔(dān)保的，質(zhì)押物范圍、質(zhì)押率等要求按照個人質(zhì)押貸款相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 8個人留學(xué)貸款個人留學(xué)貸款采用保證擔(dān)保的，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)須由中央部委、省（市）、地市級政府全資或控股設(shè)立，實收資本在1億元（含）以上、信用等級在A3級（含）以上的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，其與我行開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)合作須納入統(tǒng)一授信管理。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、授信、監(jiān)測、預(yù)警與退出等管理工作須符合融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險管理辦法（2011年版）（工銀辦發(fā)20111004號）及融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)統(tǒng)一授信實施辦法（試行）（工銀辦發(fā)2011892號）等相關(guān)規(guī)定。

7、 采取非提款型個人留學(xué)貸款的，要將貸款本金轉(zhuǎn)存為到期日為約定貸款到期日的我行定期存款，并簽訂質(zhì)押合同對該存款予以凍結(jié)。貸款人須與借款人在合同中約定，貸款未清償前，該存款除歸還本筆貸款外不得挪作他用。 9六、個人留學(xué)貸款額度、期限、利率六、個人留學(xué)貸款額度、期限、利率1、貸款額度、貸款額度提款型個人留學(xué)貸款貸款金額最高不超過200萬元；非提款型個人留學(xué)貸款貸款金額最高不超過100萬元。 2、貸款期限、貸款期限個人留學(xué)貸款期限原則上不超過3年，最長不超過5年，且不得展期。其中：其中：采用融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證擔(dān)保的，期限最長不超過1年；采用質(zhì)押方式的，期限按照個人質(zhì)押貸款相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 10個人留學(xué)貸

8、款個人留學(xué)貸款3、貸款利率、貸款利率個人留學(xué)貸款管理辦法（工銀辦發(fā)20123號 2012年1月4日印發(fā)）個人留學(xué)貸款利率須執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮15%（含）以上。 11個人留學(xué)貸款個人留學(xué)貸款5、會計科目、會計科目個人留學(xué)貸款未單獨設(shè)置會計科目，在“150003短期個人綜合消費貸款”及“150103中長期個人綜合消費貸款”科目下核算。 6、業(yè)務(wù)辦理、業(yè)務(wù)辦理PCM2003系統(tǒng)中，選取貸款品種時，選擇綜合消費貸款。后期，會在系統(tǒng)中的貸款品種參數(shù)表中增加個人留學(xué)貸款，但仍無獨立會計科目。12七、個人留學(xué)貸款類型解析七、個人留學(xué)貸款類型解析o 1.非提款型留學(xué)貸款非提款型留學(xué)貸款o 免于債項評分免于債項評

9、分o 借款人為出國留學(xué)或陪讀人員本人的，可不提供國借款人為出國留學(xué)或陪讀人員本人的，可不提供國內(nèi)共同借款人內(nèi)共同借款人o 對于貸款期限超過一年以上的優(yōu)質(zhì)客戶可給予不超對于貸款期限超過一年以上的優(yōu)質(zhì)客戶可給予不超過過6個月的還款寬限期個月的還款寬限期o 貸款額度相對較低（最高不超過貸款額度相對較低（最高不超過100萬元）萬元）o 貸款發(fā)放后需轉(zhuǎn)為定期存款并凍結(jié)貸款發(fā)放后需轉(zhuǎn)為定期存款并凍結(jié)13個人留學(xué)貸款個人留學(xué)貸款o 2.提款型留學(xué)貸款提款型留學(xué)貸款o 貸款額度（最高不超過貸款額度（最高不超過200萬元）萬元）o 嚴(yán)格執(zhí)行個人貸款支付管理規(guī)定，通過貸款人委托嚴(yán)格執(zhí)行個人貸款支付管理規(guī)定，通過貸

10、款人委托支付或借款人自主支付方式，對貸款資金的支付實支付或借款人自主支付方式，對貸款資金的支付實施管理和控制施管理和控制o 對于借款人事先不能確定具體交易對象或貸款金額對于借款人事先不能確定具體交易對象或貸款金額超過超過30萬元；對于貸款金額不超過萬元；對于貸款金額不超過30萬元，或者萬元，或者借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式，經(jīng)審批部門審批同意，可采取自主支付，但應(yīng)式，經(jīng)審批部門審批同意，可采取自主支付，但應(yīng)與借款人在合同中約定，要求借款人定期報告或告與借款人在合同中約定，要求借款人定期報告或告知我行貸款資金支付情況知我行貸款資金支付情況14八、個人留學(xué)貸款八、個人留學(xué)貸款目標(biāo)客戶目標(biāo)客戶 南昌二中南昌二中“中加班中加班” 江西師大附中江西師大附中“中美班中美班”市場拓展市場拓展 目標(biāo)留學(xué)國家使領(lǐng)館出國留學(xué)中介機(jī)構(gòu) 江西省教育出國留學(xué)咨詢服務(wù)中心、澳際留學(xué)江西分公司、江西省友好出國留學(xué)服務(wù)中心、加拿大榮耀移民有限公司等出國留學(xué)培訓(xùn)學(xué)校高等院校15o 第一步第一步:貸款申請貸款申請o 目前我行目前我行PCM2003系統(tǒng)在新建貸款申請時暫無個人留學(xué)系統(tǒng)在新建貸款申請時暫無個人留學(xué)貸款品種選擇，而應(yīng)選擇個人綜合消費貸款新增，根據(jù)工貸款品種選