1、2023年銀行業(yè)公共科目銀行管理考試真題預測考卷（含答案）1.下列關于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（ ）。A. 對周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾B. 銀行對這種票據(jù)包銷的承諾，不具有法律約束力C. 借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)D. 發(fā)行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果E. 保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性【答案】: A|C|D|E【解析】:票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機構簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資

2、的方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負責承購借款人未能按期售出的全部票據(jù)，或承擔提供備用信貸的責任。包銷承諾保障了票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性。2.商業(yè)銀行可以采用流動性風險監(jiān)管指標監(jiān)測流動性風險，下列關于流動性風險監(jiān)管指標的說法錯誤的是（ ）。A. 商業(yè)銀行流動性比例不得低于25%B. 流動性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來30天現(xiàn)金凈流出量的比例C. 商業(yè)銀行流動性覆蓋率應當不低于150%D. 流動性匹配率旨在引導商業(yè)銀行合理配置長期穩(wěn)定負債、高流動性或短期資產(chǎn)【答案】: C【解析】:C項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于10

3、0%。3.金融資產(chǎn)管理公司的功能定位包括（ ）。A. 不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者B. 各類存量資產(chǎn)的盤活者C. 風險識別及控制的領頭者D. 資產(chǎn)管理業(yè)務的探索者E. 多元化金融服務的實踐者【答案】: A|B|E【解析】:金融資產(chǎn)管理公司的功能定位主要包括：是不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者；是各類存量資產(chǎn)的盤活者；是多元化金融服務的實踐者。4.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（ ）。A. 銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸B. 商業(yè)銀行資金交易員超越權限范圍進行交易C. 商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達

4、到預期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響D. 由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬【答案】: C【解析】:銀保監(jiān)會規(guī)定，操作風險包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，并由此分為內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件，實物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件等七種可能造成實質(zhì)性損失的事件類型。5.按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（ ）。A. 已到期的未承兌票據(jù)B. 未到期的未承兌票據(jù)C. 已到期的已承兌票據(jù)D

5、. 未到期的已承兌票據(jù)【答案】: D【解析】:票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)須是已承兌票據(jù)。承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為。出票人簽發(fā)匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時能得到付款，在匯票到期前向付款人進行承兌提示。付款人簽字承兌，就是對匯票的到期付款承擔責任。6.債券投資的收入一般通過債券的收益率進行衡量，通常用年率表示，包括（ ）。A. 票面收益率B. 即期收益率C. 持有期收益率D. 到期收益率E. 名義收益率【答案】:&

6、#160;A|B|C|D|E【解析】:債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。其中，名義收益率又稱票面收益率。7.下列各項中不屬于股東權利的是（ ）。2016年11月真題A. 復制董事會會議決議B. 對違反法律、行政法規(guī)或者公司章程規(guī)定的高管人員提起訴訟C. 按照出資比例分取紅利D. 主持股東大會【答案】: D【解析】:D項，通常情況下，股東大會由董事長主持。8.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括（ ）。A. 確保國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B. 確保資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展C. 確保商業(yè)銀行發(fā)

7、展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)D. 確保業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時E. 確保商業(yè)銀行風險管理的有效性【答案】: A|C|D|E【解析】:內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面：保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。9.下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（ ）。

8、A. 某銀行為提高服務質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓講授金融產(chǎn)品和服務的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B. 某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得相應積分C. 與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務的過程中，為客戶提供增值服務D. 某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務部門負責人【答案】: D【解析】:公平競爭是指銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員以金融服務的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低

9、價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競爭方式來贏得競爭。同時，應當尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的良好行業(yè)風氣。銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。10.某公司2015年度中旬公布了其財務數(shù)據(jù)，已知公司股票價格為24元/股，上年度每股收益為1.2元，未來年度每股收益預計為1.6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（ ）。A. 20B. 15C. 14D. 12【答案】: A【解析】:市盈率（P/E）股票價格（P）/每股收益（E），它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標。在計算市盈率時，股價通常取最新的收盤價；若每股收益取的是已公

10、布的上年度數(shù)據(jù)，則計算結(jié)果為靜態(tài)市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預測值，則得到動態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率24/1.220。11.信托制度與生俱來的功能優(yōu)勢是（ ）。A. 專業(yè)化B. 綜合化C. 差異化D. 多樣化【答案】: B【解析】:信托制度與生俱來的功能優(yōu)勢是綜合化，可以橫跨貨幣市場、資本市場、實業(yè)市場等多個領域，提供門類齊全、功能齊備的金融服務。12.下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是（ ）。A. 客戶限額B. 止損限額C. 交易限額D. 風險價值限額【答案】: A【解

11、析】:商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險規(guī)模控制在可以承受的合理范圍內(nèi)，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配。市場風險的管控手段包括限額管理和風險對沖。其中，常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。風險限額可采用風險價值限額、期權性頭寸限額等。13.金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是（ ）。A. 金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小B. 金融公司不提供存款業(yè)務C. 金融公司不提供商業(yè)貸款D. 金融公司的經(jīng)營目標不是利潤最大化【答案】: B【解析】:與其他金融機構相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款

12、，創(chuàng)造貨幣。14.建立有效的聲譽風險管理體系可以從哪些方面展開？（ ）A. 制定與銀行戰(zhàn)略目標一致且適用于全行的聲譽風險管理政策B. 積極培訓聲譽風險管理的專業(yè)人才C. 構建暢通的信息溝通渠道D. 強化與完善基層分支機構聲譽風險管理職能E. 建立新聞發(fā)言人制度【答案】: A|B|C|D|E【解析】:加強商業(yè)銀行聲譽風險管理必須通過對機制的建立來實現(xiàn)持續(xù)、完善的風險管理。除ABCDE五項外，建立有效的聲譽風險管理體系還可以通過打造全員的聲譽風險管理文化來展開。15.下列屬于我國商業(yè)銀行債券投資對象的有（ ）。A. 國債B.&#

13、160;金融債券C. 公司債券D. 資產(chǎn)支持證券E. 地方政府債券【答案】: A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行債券投資的對象與債券市場的發(fā)展密切相關。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。16.（ ）是第二版巴塞爾資本協(xié)議的第二支柱。A. 法律法規(guī)B. 監(jiān)督檢查C. 最低資本要求D. 市場紀律【答案】: B【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市

14、場紀律”是第三支柱。17.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（ ）。A. 合規(guī)管理部門的組織結(jié)構和資源B. 銀行盈利目標C. 合規(guī)風險管理計劃D. 合規(guī)政策【答案】: B【解析】:商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系。合規(guī)風險管理體系應包括以下基本要素：合規(guī)政策；合規(guī)管理部門的組織結(jié)構和資源；合規(guī)風險管理計劃；合規(guī)風險識別和管理流程；合規(guī)培訓與教育制度。18.商業(yè)銀行流動資金貸款的主要風險點包括（ ）。A. 政策性風險B. 合法性風險C. 過度放貸風險D. 貸款挪

15、用風險E. 超概算風險【答案】: C|D【解析】:ABE三項均為商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款應關注的主要風險點。19.信托業(yè)務的禁止性規(guī)定包括（ ）。A. 利用受托人地位謀取不當利益B. 以信托財產(chǎn)提供擔保C. 承諾信托財產(chǎn)不受損失D. 將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途E. 保證最低收益【答案】: A|B|C|D|E【解析】:信托公司開展信托業(yè)務，不得有以下行為：利用受托人地位謀取不當利益；將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途；承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益；以信托財產(chǎn)提供擔保；法律法規(guī)和銀保監(jiān)會禁止的其他行為。20.下

16、列選項中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的是（ ）。A. 財務顧問服務B. 企業(yè)信用評級C. 企業(yè)咨詢服務D. 資產(chǎn)管理顧問【答案】: B【解析】:財務咨詢顧問業(yè)務是銀行利用在信息、知識、人才、產(chǎn)品、渠道等方面的綜合優(yōu)勢，為客戶提供包括財務投融資在內(nèi)的各項咨詢與服務。財務咨詢顧問業(yè)務包括：咨詢服務，主要有信息咨詢、資信證明、資信調(diào)查；資產(chǎn)管理顧問業(yè)務，包括投資建議組合、投資分析、稅務服務、信息提供和風險控制等；財務顧問服務，包括財務融資顧問、財務制度顧問、財務重組顧問、理財投資顧問、收購兼并顧問。21.再貼現(xiàn)利率由（ ）確定。A. 銀行間票

17、據(jù)貼現(xiàn)市場B. 國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C. 中國人民銀行D. 商業(yè)銀行與中國人民銀行自行協(xié)商【答案】: C【解析】:根據(jù)票據(jù)法及中國人民銀行商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法規(guī)定，再貼現(xiàn)利率由中國人民銀行制定、發(fā)布和調(diào)整。多項選擇題22.債券發(fā)行過程中支付給承銷商的費用包括（ ）。A. 債券印刷費B. 發(fā)行手續(xù)費C. 宣傳廣告費D. 律師費E. 資產(chǎn)重估費用【答案】: A|B|C|D|E【解析】:支付給承銷商的費用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費、發(fā)行手續(xù)費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押

18、費、信用評級和資產(chǎn)重估費用、其他發(fā)行費用等。23.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務的是（ ）。A. 流動資金貸款B. 固定資產(chǎn)貸款C. 房地產(chǎn)貸款D. 銀團貸款【答案】: D【解析】:銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。24.下列關于汽車金融公司監(jiān)管指標說法不正確的是（ ）。A. 流動性比例是流動性資產(chǎn)與流動性負債之比，應不小于100%B.

19、 擔保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比，應不大于100%C. 自用固定資產(chǎn)比例是指自用固定資產(chǎn)余額與注冊資本之比，應不小于40%D. 對最大10家客戶的授信余額與注冊資本之比，應不大于50%【答案】: C【解析】:C項，自用固定資產(chǎn)比例是指自用固定資產(chǎn)余額與注冊資本之比，應不大于40%。25.根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引，商業(yè)銀行應當建立內(nèi)部控制管理責任制，強化責任追究，下列表述正確的有（ ）。2016年11月真題A. 主要股東應當對內(nèi)部控制負最終責任B. 業(yè)務部門應當對未執(zhí)行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責

20、任C. 董事會、高級管理層應當對內(nèi)部控制的有效性分級負責D. 高級管理層應當對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔管理責任E. 內(nèi)部審計部門應當對未適當履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責承擔間接責任【答案】: B|C|D【解析】:商業(yè)銀行應當建立內(nèi)部控制問題整改機制，明確整改責任部門，規(guī)范整改工作流程，確保整改措施落實到位。同時應當建立內(nèi)部控制管理責任制，強化責任追究。具體做法包括：董事會、高級管理層應當對內(nèi)部控制的有效性分級負責，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔管理責任；內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門應當對未適當履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責承擔直接責任；業(yè)務

21、部門應當對未執(zhí)行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任。26.一般來說，流動性與償還期限（ ）。A. 負相關B. 正相關C. 無關D. 不確定【答案】: A【解析】:一般來說，流動性與償還期限成反比，而與債務人的信用能力成正比。償還期越短、債務人信譽越高，流動性越大。27.經(jīng)濟波動周期對商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的影響主要表現(xiàn)在（ ）。A. 一般來說，經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況會比較好B. 在經(jīng)濟高漲階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤也會處于最高水平C. 在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴

22、大，銀行經(jīng)營利潤上升D. 在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經(jīng)營利潤也下降E. 在經(jīng)濟復蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動趨于正常，商業(yè)銀行利潤也明顯擴大【答案】: A|B|D|E【解析】:經(jīng)濟波動的周期性會在很大程度上決定和影響商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況：在經(jīng)濟繁榮階段，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平。在經(jīng)濟衰退階段和蕭條階段，商業(yè)銀行的負債規(guī)模嚴重下降，企業(yè)破產(chǎn)倒閉使銀行貸款壞賬增加，導致銀行貸款收縮，信用投放能力銳減，經(jīng)營利潤也大幅度下降，甚至出現(xiàn)虧損。在經(jīng)濟復蘇階段，公眾對市場信心恢復，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，利潤

23、增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模和利潤也有明顯擴大。因此，一般來說，如果經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好；如果經(jīng)濟處于嚴重的衰退與蕭條之中，那么銀行業(yè)整體上也難以保持健康。28.商業(yè)銀行定期對交易和賬戶進行復核和對賬是對（ ）的控制手段。2018年6月真題A. 信用風險B. 流動性風險C. 市場風險D. 操作風險【答案】: D【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行操作風險管理指引規(guī)定，商業(yè)銀行應當將加強內(nèi)部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內(nèi)部措施至少應當包括的手段之一為定期對交易和賬戶進行復核和對賬。29.風險

24、管理的三道防線是指（ ）。A. 業(yè)務團隊B. 風險管理團隊C. 內(nèi)部審計團隊D. 風險監(jiān)控系統(tǒng)E. 業(yè)務風險評估【答案】: A|B|C【解析】:風險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊（或部門），即業(yè)務團隊、風險管理團隊和內(nèi)部審計團隊。30.下列不屬于開發(fā)銀行與政策性銀行的是（ ）。A. 國家開發(fā)銀行B. 中國銀行C. 中國進出口銀行D. 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行【答案】: B【解析】:目前，開發(fā)銀行與政策性銀行是指國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)

25、業(yè)發(fā)展銀行，這三家銀行應堅守開發(fā)性和政策性金融定位。31.小張碩士畢業(yè)后，準備前往美國自費攻讀博士學位。在他取得前往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業(yè)銀行持有（ ）。A. 個人通知存款B. 定活兩便儲蓄存款C. 外匯儲蓄存款D. 保證金存款【答案】: D【解析】:保證金存款主要指個人購匯保證金存款，即商業(yè)銀行向居民個人收存一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金，以解決境內(nèi)居民個人自費出國（境）留學需預交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境簽證的特殊需要。32.下列關于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是（ ）。A. 通

26、過市場力量約束銀行B. 主要靠道德力量C. 銀行必須披露所有客戶信息D. 由監(jiān)管部門主導約束銀行【答案】: A【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場紀律，第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權人等市場參與者了解和評價銀行有關資本、風險、風險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量驅(qū)動銀行不斷強化自身管理。33.根據(jù)我國目前的有關規(guī)定，屬于外匯范疇的有（ ）。A. 外國紙幣B. 外幣銀行存款憑證C. 外幣郵政儲蓄憑證D. 外國鑄幣E. 外國動產(chǎn)與不動產(chǎn)【答案】:

27、60;A|B|C|D【解析】:我國2008年8月修訂的中華人民共和國外匯管理條例明確規(guī)定：“本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；外幣支付憑證或者支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；外幣有價證券，包括債券、股票等；特別提款權；其他外匯資產(chǎn)。”34.根據(jù)中國證監(jiān)會公開募集證券投資基金運作管理辦法的規(guī)定，百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為（ ）。A. 股票基金B(yǎng). 債券基金C. 基金中基金D. 混合基金【答案】: A【解析】:根據(jù)中國證監(jiān)會公開募集證券投資基金運作管理辦法的規(guī)定

28、，百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金；僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額的，為基金中基金；投資于股票、債券、貨幣市場工具或其他基金份額，并且股票投資、債券投資、基金投資的比例不符合前述規(guī)定的，為混合基金。35.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是（ ）。A. 增大產(chǎn)出B. 擴大資金來源C. 降低資金成本D. 規(guī)模產(chǎn)出【答案】: C【解析】:在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是降低資金成本，即在負債結(jié)構中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提

29、高到合理水平。36.銀行等金融機構應當在大額交易發(fā)生之日起（ ）個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告。A. 1B. 3C. 5D. 7【答案】: C【解析】:銀行等金融機構應當在大額交易發(fā)生之日起5個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告。客戶通過在境內(nèi)金融機構開立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構或者發(fā)卡銀行報告；客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機構報告；客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務的金融機構報告。37.結(jié)構調(diào)整方法不包括（ ）。A. 產(chǎn)品定價模型B. 內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價C

30、. 外部資金轉(zhuǎn)移定價D. 風險調(diào)整后的資本回報率【答案】: C【解析】:當前，國際銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理的工具方法大體可分為風險計量方法、風險對沖方法和結(jié)構調(diào)節(jié)方法三種。其中，結(jié)構調(diào)整方法具體包括產(chǎn)品定價模型、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價、風險調(diào)整后的資本回報率等。38.房地產(chǎn)信托業(yè)務模式包括（ ）。A. 房地產(chǎn)債權融資信托模式B. 房地產(chǎn)權益投資信托模式C. 基金化房地產(chǎn)信托模式D. TOT產(chǎn)品E. 房地產(chǎn)投資信托基金【答案】: A|B|C|E【解析】:D項，TOT產(chǎn)品屬于證券投資信托業(yè)務模式。39.當出現(xiàn)（ ）情形時

31、，信托無效。A. 信托財產(chǎn)不能確定B. 受益人或者受益人范圍不能確定C. 專以訴訟或者討債為目的設立信托D. 信托目的損害社會公共利益E. 委托人以非法財產(chǎn)設立信托【答案】: A|B|C|D|E【解析】:有下列情形之一的，信托無效：信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益；信托財產(chǎn)不能確定；委托人以非法財產(chǎn)或者信托法規(guī)定不得設立信托的財產(chǎn)設立信托；專以訴訟或者討債為目的設立信托；受益人或者受益人范圍不能確定；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。40.金融資產(chǎn)管理公司內(nèi)部控制方面應遵循的原則有（ ）。A. 評處分離B.

32、0;審處分離C. 分級審查D. 分級批準E. 上報備案【答案】: A|B|D|E【解析】:金融資產(chǎn)管理公司內(nèi)部控制方面，總體原則是“評處分離、審處分離、集體審查、分級批準、上報備案”。41.下列有關票據(jù)權利的表述，正確的有（ ）。A. 票據(jù)權利的取得方式包括原始取得和繼受取得B. 票據(jù)權利包括付款請求權和追索權C. 票據(jù)權利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅D. 持票人對支票出票人的票據(jù)權利，自出票日起6個月不行使而消滅E. 追索權是第一順序請求權【答案】: A|B|C|D【解析】:E項，

33、追索權是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權利。付款請求權是第一順序請求權，追索權是在付款請求權得不到實現(xiàn)后才能行使的權利，是第二順序請求權。42.交易賬戶頭寸高于表內(nèi)外資產(chǎn)總額的_或者超過_億元人民幣的商業(yè)銀行必須計提市場風險資本。（ ）A. 10%；85B. 10%；100C. 8%；85D. 8%；100【答案】: A【解析】:交易賬戶頭寸高于表內(nèi)外資產(chǎn)總額的10%或者超過85億元人民幣的商業(yè)銀行必須計提市場風險資本。此外，商業(yè)銀行須按照審慎原則計算債券投資業(yè)務風險權重，保證資本充足率適當有效。多項選擇題

34、43.下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是（ ）。A. 是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級B. 是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級C. 是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級D. 是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級【答案】: B【解析】:同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場，它具有以下特點：資金融通的期限較短，主要用于金融機構臨時性資金需要；同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接

35、交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。44.銀行金融機構對風險偏好的評估至少應當（ ）。A. 半年一次B. 一年一次C. 每季度一次D. 兩年一次【答案】: B【解析】:銀行業(yè)金融機構應當制定書面的風險偏好，定性指標和定量指標并重。銀行業(yè)金融機構應當每年對風險偏好至少進行一次評估。45.英國對金融消費者的定義包括（ ）。A. 對金融工具擁有相關權利或利益B. 可能使用“受監(jiān)管的金融服務

36、”C. 已經(jīng)投資于金融工具D. 對受監(jiān)管的金融服務擁有相關權利或利益E. 曾經(jīng)使用“受監(jiān)管的金融服務”【答案】: A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)金融服務與市場法，消費者是指具有下列情形之一的人員：使用、曾經(jīng)使用或者可能使用“受監(jiān)管的金融服務”；對受監(jiān)管的金融服務擁有相關權利或利益；已經(jīng)或可能投資于金融工具；對金融工具擁有相關權利或利益。46.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“互相尊重”規(guī)定的是（ ）。A. 銀行業(yè)同業(yè)人員之間相互尊重，共同維護銀行業(yè)良好的形象和聲譽B. 銀行業(yè)從業(yè)人員捏造虛假事實，故意傳播有關

37、同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構的謠言C. 在公眾聚集場合、不發(fā)表旨在貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構聲譽的言論D. 銀行業(yè)從業(yè)人員不當面或以電話、郵件等形式威脅、恐嚇同業(yè)人員【答案】: B【解析】:B項，銀行業(yè)從業(yè)人員不得捏造虛假事實，故意傳播有關同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構的謠言，中傷同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構，制造公眾對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構的不信任甚至反感情緒，影響其業(yè)務的正常開展。捏造、傳播謠言后果嚴重時，會構成誹謗罪。47.銀行等為自然人客戶辦理人民幣單筆_以上或者外幣等值_以上現(xiàn)金存取業(yè)務，應當識別客戶身份。（ ）A. 5萬元；5萬美

38、元B. 5萬元；1萬美元C. 1萬元；1萬美元D. 1萬元；5000美元【答案】: B48.商業(yè)銀行的薪酬是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的（ ）等報酬及相關支出。2018年10月真題A. 基本薪酬B. 社會保險費C. 中長期激勵D. 績效薪酬E. 住房公積金【答案】: A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行的薪酬是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及其相關支出，包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權益性支出。其中，福利性收入包括商業(yè)銀

39、行為員工支付的社會保險費、住房公積金等。49.根據(jù)中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法，中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定業(yè)務品種的，應當符合以下條件（ ）。2016年11月真題A. 與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突B. 符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向C. 公司治理良好，具備與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風險管理和問責機制健全有效D. 具備開展業(yè)務必需的技術人員和管理人員，并全面實施集中授權管理E. 具備與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所和相關設施【答案】: A|B|C|E【解析】:D項，中資商業(yè)銀行應當具備開展業(yè)務必需的技術人員和管理人

40、員，并全面實施分級授權管理。50.在衡量通貨膨脹時，（ ）使用得最多、最普遍。A. 通貨膨脹率B. 消費者物價指數(shù)C. 生產(chǎn)者物價指數(shù)D. GDP平減指數(shù)【答案】: B【解析】:常用來衡量通貨膨脹的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。其中，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。51.下列關于大額風險暴露集中度的說法，正確的是（ ）。A. 大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯(lián)客戶超過其一級資本凈額2.5%的風險暴露B. 對非同業(yè)單一客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的20%C. 

41、對一組非同業(yè)關聯(lián)客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的20%D. 對同業(yè)單一客戶或集團客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的25%E. 全球系統(tǒng)重要性銀行對另一家全球系統(tǒng)重要性銀行的風險暴露不得超過一級資本凈額的15%【答案】: A|C|D|E【解析】:B項，對非同業(yè)單一客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的15%。52.吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是（ ）。A. 國家對金融機構的設立管理制度B. 國家對貸款的管理制度C. 國家對金融機構的準入管理制度D. 國家對存款的管理制度【答案】: D【解析】:吸收客戶資金不入賬

42、罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度，行為對象是以金融機構辦理業(yè)務的名義所吸收的客戶資金，包括個人儲蓄和單位存款，客觀方面表現(xiàn)為吸收客戶資金不入賬的方式，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。53.“實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解”體現(xiàn)的是監(jiān)管理念中的（ ）。A. 管內(nèi)控B. 管風險C. 管法人D. 提高透明度【答案】: C【解析】:所謂“管法人”，就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解。54.按利息支付方式劃分，債券可分為（ ）。A. 固定利率債券B. 普通債券C. 附息債券D. 浮動利率債券E. 零息債券【答案】: B|C|E【解析】:按不同角度可以對債券進行不同分類。按利息支付方