1、人民幣管理業務培訓人民幣管理業務培訓 主要內容主要內容l前言：貨幣發行理論l全額清分管理工作l冠字號碼管理工作l正確掌握殘缺污損人民幣兌換標準l變造幣的概念及常見的種類前言：貨幣發行理論前言：貨幣發行理論l1、貨幣的定義、貨幣的定義l貨幣是任何一種被普遍接受為交易媒介、支付工具、價值儲藏和計價單位的，能夠充當一般等價物的特殊商品，是價值尺度和流通手段的統一，中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。前言：貨幣發行理論前言：貨幣發行理論l2、現金、人民幣產品與發行基金、現金、人民幣產品與發行基金l現金是立即可以投入流通的交換媒介。它具有普遍的可接受性，可以有效地立即用來購買商品、貨物、勞務或償還債務。l

2、人民幣產品是指國家印鈔造幣廠按計劃完成的所有合格貨幣，且未解繳到人民銀行發行庫的產品。l發行基金亦稱“人民幣發行基金”，中國人民銀行保管的尚未進入流通領域的人民幣。 人民幣產品發行基金流通中的現金 殘損人民幣回籠商業銀行金庫人民銀行銷毀上饒市發行基金出入庫統計情況上饒市發行基金出入庫統計情況全額清分與冠字號碼管理工作全額清分與冠字號碼管理工作l文件依據：中國人民銀行辦公廳關于銀行業金融機構對外誤付假幣專項治理工作的指導意見（銀辦發【2013】14 號） 2013年1月16日為進一步推進專項治理工作的開展下發了指導意見。l專項治理工作的總體目標：以對假幣“零容忍”的態度，有計劃、分步驟地推進銀行

3、對外支付現金的全額清分，有效解決銀行對外誤付假幣問題：以冠字號碼查詢為手段，解決銀行涉假幣糾紛的舉證和責任認定問題。維護金融消費者權益，樹立銀行的良好信用形象。全額清分管理工作全額清分管理工作l一、現金清分的概念一、現金清分的概念 1、現金清分指對人民幣現金進行面額和套別區分、真假幣鑒別、數量統計，并按照人民銀行頒布的鈔票流通標準進行質量分類的處理過程。 清分包括機械清分和手工清分。 機械清分是指通過自動化分機具進行現金清分的處理過程。機構清分使用的自動化清分機具應符合人民銀行制訂的標準。 手工清分指作為實現機械清分前的替代性措施，通過人工方式進行現金清分的處理過程。 手工清分應由清分機構組織

4、專門人員，對尚未配置清分設備或不宜采用清分設備清分的現金進行清點處理。注意：金融機構臨時人員對收入現金進行手工挑剔、鑒別后付出的行為是辦理業務的必要步驟，具有小額、分散的性質，不屬于手工清分范圍。全額清分管理工作全額清分管理工作l二、全額清分的要求二、全額清分的要求 所謂全額清分是指銀行對外付出（柜臺支付、自動取款機支付、自動存取款一體機支付、繳存人民銀行發行庫回籠款）的紙幣現金全部經過清分。 10元及以上面額必須全額機械清分，5元以下券別如不適合使用機械清分，可以組織手工清分。 除錢捆質量須符合人民銀行發行庫管理規定外，銀行繳存人民銀行發行庫現金應在已清分的錢捆上標記“已清分”標識。全額清分

5、管理工作全額清分管理工作l現金清分質量要求 在總行統一檢測方案未出臺前，人民銀行各分支機構將根據正在執行的不宜流通人民幣挑剔標準等要求和人民銀行鈔票處理中心執行的清分質量標準，對各金融機構現金清分工作進行指導，并對清分質量進行檢查。金融機構應規范使用鈔票處理設備，確保設備各項功能正常運行。不應以操作不便 、運行速度慢等為由，關閉設備的清分、鑒別真偽等功能或調低設備性能。全額清分管理工作全額清分管理工作l一口半清分機 需嚴格采用兩種模式進鈔的操作流程，其中一次進鈔采用設備的鑒偽功能挑剔出假幣，另一次進鈔使用設備的清分功能區分宜流通和不宜流通鈔票。現金僅經一種模式進鈔完成操作的，要針對本機構的實際

6、情況，制定嚴格、規范的清分操作流程，保證清分質量不打折扣。不建議金融機構網點后臺和現金中心清分配備上述設備。全額清分管理工作全額清分管理工作l三、全額清分的時間與方式三、全額清分的時間與方式 1、實現全額清分時間要求上繳人行 地 市 級：2013年7月1日 縣及以下 ：2014年1月1日全額時限 省 會 級：2015年底所有網點、所有面額 地 市 級： 2016年底10元以上券別實現全額清分 2017年所在券別全額清分（1角以上） 縣及以下： 2018年底50元以上券別實現全額清分 2019年底10元以上券別實現全額清分 2020年底所在券別全額清分（1角以上） 至多可延長到2022年底前實現

7、全額清分管理工作全額清分管理工作2、實現全額清分的方式 銀行可采取自建清分中心實行集中清分 網點配備清分機獨立清分 銀行共建清分中心進行合作清分 購買駐場式或離場式清分業務外包服務等各種不同方式，提高付出現金清分比例直至實現全額清分全額清分管理工作全額清分管理工作四、現金機具管理要求四、現金機具管理要求現金處理機具就是指銀行業金融機構使用的，符合反假貨幣需求的點驗鈔機，現金清分處理設備和現金自助設備等。人民幣鑒別儀通用技術條件(GB16999-2010)現金處理機具投入使用之前應進行鑒偽功能檢測。對已經投入使用的現金處理機具應建立機具維護登記簿，每半年進行一次鑒偽功能抽樣檢測，抽檢率不得低于現

8、金處理機具總量的10%。全額清分管理工作全額清分管理工作l銀行業金融機構應根據貨幣防偽技術變更情況和反假貨幣工作實際，及時對現金處理機具進行技術升級。對于無法識別新版貨幣和假幣的現金處理機具，應暫停使用并立即對該機具及同類機具進行升級。經升級仍不能達到反假貨幣工作要求的機具不得使用，并將升級等相關情況報送中國人民銀行當地分支機構。全額清分管理工作全額清分管理工作l五、現金清分工作假幣收繳工作要求五、現金清分工作假幣收繳工作要求l銀行業金融機構收繳假幣包括柜面收繳假幣和清分收繳假幣l柜面收繳假幣是指銀行業金融機構在柜臺辦理現金業務時發現假幣進行收繳的行為。l清分收繳假幣是指銀行業金融機構現金處理

9、中心清分復點現金時發現假幣進行收繳的行為.全額清分管理工作全額清分管理工作l為充實人民銀行假幣樣張庫，發揮銀行業金融機構現金清分中心堵截假幣的作用，提高銀行業金融機構防范假幣的能力。l1、2013年9月份中國人民銀行貨幣金銀局下發關于進一步加強假人民幣收繳工作的通知（銀貨金【2013】158號）文件，并附有銀行業金融機構現金清分中心發現假人民幣處置工作流程（試行），針對銀行業金融機構現金清分中心發現假人民幣紙幣的處置工作。（主要明確100元券）l2、2016年2月4日中國人民銀行印發（銀行業金融機構反假貨幣工作指引）的通知（銀發【2016】29號），明確規定了現金清分中心收繳假幣的程序：（全部

10、券別）l（1）2名以上工作人員予以收繳；l（2）假幣裝入統一格式的專用袋加封，封口處加蓋“假幣”印章，并在專用袋上標明幣種、券別、面額、張（枚）數，冠字號碼、收繳人，復核人員章等；l（3）填制假幣收繳憑證；l（4）登記假幣收繳代保管登記簿，實物入庫（柜、箱），專人管理；l（5）收繳的假幣應錄入反假貨幣信息系統。全額清分管理工作全額清分管理工作l六、全額清分工作中存在的幾個問題六、全額清分工作中存在的幾個問題l清分能力：場地與設備 現金清分中心，現金清分設備l清分質量：質量把關 弄虛作假“偽清分”，清分人員素養低l假幣濃度：濃度居高不下 江西全國第一，上饒全省前茅，各金融機構不均衡，各券別不均衡

11、對假幣濃度高采取的相關處罰措施對假幣濃度高采取的相關處罰措施l1、中國人民銀行南昌中心支行貨幣金銀處關于明確暫停辦理銀行業金融機構交存款業務具體辦法的通知（南銀貨金【2016】33號）l江西省2015年及2016年上半年假幣濃度均為全國第一。鑒于我省假幣濃度居高不下、錢捆質量不達標的狀況，根據人民銀行總行有關文件精神，人民銀行南昌中心支行研究決定，于2016年10月開始對轄內假幣濃度、差錯率高的銀行業金融機構實行暫停其交存款業務，以督促各銀行業金融機構嚴格落實實現全額清分荼要求，切實提高錢捆質量，盡快降低假幣濃度，現將有關事項通知如下；對假幣濃度高采取的相關處罰措施對假幣濃度高采取的相關處罰措

12、施l一、暫停交存款業務對象一、暫停交存款業務對象l暫停交存款業務對象原則上為各地區2016年1-8月假幣濃度地區排名前五名，長短款差錯率排名前三名的銀行業金融機構，但1-8月份假幣濃度、差錯率分別在1.3、50%以下的機構除外。l二、暫停交存款業務期限二、暫停交存款業務期限l對假幣濃度高的暫停交存款業務期限為15天，對差錯率高的暫停交存款業務期限為5天，假幣濃度、差錯率雙高的機構暫停交存款業務期限為20天，11月及以后每月暫停業務期限同上。l三、暫停交存款業務操作流程三、暫停交存款業務操作流程l1、通知暫停業務。2、被暫停業務機構整改。3、申請恢復辦理業務l4、評估整改情況。5、評估結果反饋。

13、6、恢復辦理業務。中國人民銀行關于印發中國人民銀行關于印發銀行業金融機構存取現銀行業金融機構存取現金業務管理辦法金業務管理辦法的通知（銀發【的通知（銀發【2012】289）l第二十條 在下列情形之一的，人民銀行分支機構應當終止開辦行辦理存取現金業務；l（一）開辦行在人民銀行分支機構營業部門銷戶的；l（二）開辦行在本辦法第三十四條第一款規定情形的；l（三）申請行自行提出終止辦理存取款現金業務的；l（四）人民銀行分支機構發行庫撤并的。l第三十條 開辦行有下列情形之一的，人民銀行分支機構可以約見其主要負責人談話，并視情節經重，給予通報批評，責令限期整改。經整改仍達不到要求的，人民銀行分支機構可以暫停

14、其辦理交存現金業務。l（一）與人行貸幣金銀業務應用系統對接的業務應用系統.l（二）現金保管和現金押運條件不符合安全要求，現金清分場地、設備，以及從事現金業務專業人員配備不符合業務要求。l（三）未按照人導銀行有關規定，組織券別調劑、殘損人民幣回收和兌換、回籠券質量管理、反假貨幣工作；l（四）違反本辦法十六條規定，月累計三次以上中國人民銀行關于印發中國人民銀行關于印發銀行業金融機構存取現銀行業金融機構存取現金業務管理辦法金業務管理辦法的通知（銀發【的通知（銀發【2012】289）l第三十四條 開辦行年度內第三次被暫停辦理交存現金業務的，人民銀行分支機構應責令其進行6至12月的整改。經整改仍達不到要

15、求的，人民銀行分支機構可以終止其辦理存取現金業務。l被終止辦理存取現金業務的銀行業金融機構，要求恢復業務的，應于終止冬存取現金業務之日起一年后，按照本辦法的規定重新提出申請。冠字號碼管理工作冠字號碼管理工作l1、管理主要依據、管理主要依據l中國人民銀行辦公廳關于銀行業金融機構對外誤付假幣專項治理工作的指導意見（銀辦發【2015】14號）l銀行業金融機構人民幣冠字號碼查詢解決涉假糾紛工作指引（試行）（銀貨金【2013】165號）l銀行業金融機構反假貨幣工作指引（銀發【2016】29號）冠字號碼管理工作冠字號碼管理工作l特點：利用人民幣冠字號碼的唯一性，將冠字號碼管理技術應用在人民幣現金收支過程（

16、柜面支付，自助設備配鈔）中，實現銀行對外配鈔或支付過程中紙幣完字號碼的采集、記錄、查詢和統計。當糾紛發生時通過在管理平臺中核對交易時鈔票的冠字號即可證明假幣是否來自自動柜員機或銀行。l2015年已全面實行冠字號碼的查詢（柜面、自助設備配鈔）并建立冠字號碼查詢信息系統。l2、記錄對象（規定的券別）、記錄對象（規定的券別） l第五套人民幣100元、50元券冠字號碼管理工作冠字號碼管理工作 3、實現模式、實現模式 按照銀行對外付出現金的3個渠道和實際操作情況，冠字號碼查詢可采取以下3種實現模式。l模式一：取款機渠道模式一：取款機渠道l銀行在后臺機械清分鈔票并記錄冠字號碼并對應記錄取款機號及配鈔箱內鈔

17、票的冠字號碼。l模式二：存取款一體機渠道模式二：存取款一體機渠道l實現方式一：存取款一體機利用自身具備的冠字號碼識別功能，記錄每一筆存取款業務的冠字號碼。l實現方式二：存取款一體機關閉循環功能，按照模式一進行操作。l模式三：柜臺渠道模式三：柜臺渠道l實現方式一：銀行使用具備冠字號碼識別功能的點驗鈔機，記錄每一筆存款或取款業務的冠字號碼l實現方式二：使用清分機等設備對應記錄冠字號碼、網點號等信息。l注意事項：數據的傳輸要求“以上3種模式記錄的信息，必須當天傳輸到冠字號碼查詢信息系統。冠字號碼管理工作冠字號碼管理工作l4、記錄的要素、記錄的要素l為保證涉假糾紛舉證需要，金融機構采集、記錄、存儲的冠

18、字號碼信息至少應包含以下要素：l金融機構及其網點的金融機構編碼l業務類型（自動柜員機或柜面）l機具編號l記錄冠字號碼信息的日期、版別、幣值冠字號碼文本l冠字號碼圖像l5、每個營業日結束后將當日記錄存儲的冠字號碼信、每個營業日結束后將當日記錄存儲的冠字號碼信息統一集中保管。息統一集中保管。保管時間至少3個月注意事項注意事項l1、銀行業金融機構應制定記錄、存儲冠字號碼以及利用冠字號碼查詢解決涉假幣糾紛等工作的管理制度和操作規范，建立冠字號碼檢查制度，制定防止冠字號碼數據信息丟失的預案。l2、受理查詢業務的規范性。應核查金融消費者持有的有效證件、假幣實物或假幣收繳憑證及辦理存取款證明材料，符合查詢條

19、件的申請（20 個工作日內），銀行業金融機構應于受理之日起3個工作日內辦結。如有特殊情況需延長辦理時間的，可延長至10個工作日，并提前告知查詢人。l銀行業金融機構應告知查詢人可自收到查詢結果之日起3個工作日內向其上級機構或中國人民銀行當地分支機構申請再查詢。l受理再查詢業務的銀行業金融機構應自受理之日起15個工作日內辦結。如不能按時辦結的，經有關負責人核批后可延長30個工作日，并向查詢人說明原因。再查詢結果應采用查詢結果通知書的形式告知查詢人。l銀行業金融機構應建立查詢登記簿，記錄每筆查詢業務的經辦人和復核人、查詢號碼、查詢時間、查詢結果等信息。l查詢結果通知書中列示該筆取款所有冠字號碼及其冠

20、字號碼圖片。l查詢與再查詢申請表及查詢結果通知書應分類裝訂，保存2年。冠字號碼管理工作冠字號碼管理工作l6、可以實現查詢冠字號碼信息的取款機、存取款一體機和柜臺3個現金收付渠道，根據冠字號碼記錄的匹配情況，在機身醒目位置張貼相應的統一標識。l貼標取款機l黃標：采取物流系統或手工等方式，對已清分的現鈔在其配款交接的各環節，進行冠字號碼的關聯，實現現鈔冠字號碼與付出現鈔取款機的關聯，最終達到記錄各交接環節配款去向的上手，可以張貼黃標。l藍標：具備冠字號碼記錄功能，且能記錄每筆業務的冠字號碼的取款機（存取款一體機），可以張貼藍色標識。殘損人民幣兌換辦法（自殘損人民幣兌換辦法（自2004年年2月月1日

21、起執行）日起執行）l一、兌換辦法中幾個重要概念的定義一、兌換辦法中幾個重要概念的定義l1、殘缺、污損人民幣是指票面撕裂、損缺，或因自然磨損、侵蝕，外觀、質地受損，顏色變化，圖案不清晰，防偽特征受損，不宜再繼續流通使用的人民幣。l2、特殊殘缺、污損人民幣是指票面因火災、蟲蛀、鼠咬、霉爛等特殊原因，造成外觀、質地防偽特征受損，紙張炭化、變形，圖案不清晰，不宜再繼續流通使用的人民幣。l3、特殊殘缺、污損人民幣剩余面積是指票面圖案、文字、紙張能按原樣連接的實物面積，包括與票面原樣連接的炭化、變形部門。不能按原樣連接的部分，不作為票面剩余面積計算。殘損人民幣兌換辦法（自殘損人民幣兌換辦法（自2004年年2月月1日起日起執行）執行）l二、“全額”、“半額”的兩種情況l1、能辨別面額，票面剩余四分之三（含）以上，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機構應向持有人按原面額全額兌換。l2、能辨別面額，票面剩余二分之一（含）至四分之