1、客戶身份識(shí)別制度客戶身份識(shí)別制度運(yùn)營(yíng)管理部運(yùn)營(yíng)管理部2015年年4月月反洗錢(qián)培訓(xùn)系列之一目錄目錄一、客戶身份識(shí)別的基礎(chǔ)知識(shí)一、客戶身份識(shí)別的基礎(chǔ)知識(shí)二、業(yè)務(wù)建立環(huán)節(jié)如何識(shí)別客戶身份二、業(yè)務(wù)建立環(huán)節(jié)如何識(shí)別客戶身份三、業(yè)務(wù)存續(xù)期間如何識(shí)別客戶身份三、業(yè)務(wù)存續(xù)期間如何識(shí)別客戶身份四、業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié)如何識(shí)別客戶身份四、業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié)如何識(shí)別客戶身份客客戶戶身身份份識(shí)識(shí)別別2 客戶身份識(shí)別方面存在的問(wèn)題客戶身份識(shí)別方面存在的問(wèn)題內(nèi)容簡(jiǎn)介內(nèi)容簡(jiǎn)介 什么是客戶身份識(shí)別？什么是客戶身份識(shí)別？1一、客戶身份識(shí)別的基礎(chǔ)知識(shí)一、客戶身份識(shí)別的基礎(chǔ)知識(shí) 客戶身份識(shí)別的流程客戶身份識(shí)別的流程 客戶身份識(shí)別的基本要求客戶身

2、份識(shí)別的基本要求341.什么是客戶身份識(shí)別？什么是客戶身份識(shí)別？ 客戶身份識(shí)別， 也稱“了解你的客戶了解你的客戶”或“客戶盡職調(diào)查”即履行反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu)了解客戶的真實(shí)身份。 具體包括具體包括3 3個(gè)方面：個(gè)方面： 了解客戶本人的真實(shí)身份；了解客戶本人的真實(shí)身份； 了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)、資金來(lái)源和用途；了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)、資金來(lái)源和用途； 了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。 客戶客戶身份識(shí)別之特別關(guān)注身份識(shí)別之特別關(guān)注制度制度執(zhí)行概況執(zhí)行概況全國(guó)共發(fā)現(xiàn)有全國(guó)共發(fā)現(xiàn)有15331533家被查銀行家被查銀行未按規(guī)定開(kāi)展客戶身份識(shí)

3、別未按規(guī)定開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作，占被查機(jī)構(gòu)總數(shù)的工作，占被查機(jī)構(gòu)總數(shù)的66.71%66.71%。全國(guó)共發(fā)現(xiàn)有全國(guó)共發(fā)現(xiàn)有130130家證券公司未按規(guī)定開(kāi)展客戶身份識(shí)別工家證券公司未按規(guī)定開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作，占被查機(jī)構(gòu)總數(shù)的作，占被查機(jī)構(gòu)總數(shù)的79.27%79.27%。發(fā)現(xiàn)有。發(fā)現(xiàn)有3737家期貨公司未按家期貨公司未按規(guī)定開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作，占被查機(jī)構(gòu)總數(shù)的規(guī)定開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作，占被查機(jī)構(gòu)總數(shù)的80.43%80.43%。全國(guó)共發(fā)現(xiàn)有全國(guó)共發(fā)現(xiàn)有539539家保險(xiǎn)公司未按規(guī)定開(kāi)展客戶身份識(shí)別工家保險(xiǎn)公司未按規(guī)定開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作，占被查機(jī)構(gòu)總數(shù)的作，占被查機(jī)構(gòu)總數(shù)的63.11%63.11

4、%。客戶客戶身份識(shí)別工作已成為金融機(jī)構(gòu)身份識(shí)別工作已成為金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)最最高的部分。高的部分。合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、法規(guī)和準(zhǔn)則相一致。法規(guī)和準(zhǔn)則相一致。公共基礎(chǔ)公共基礎(chǔ)2.客戶身份識(shí)別存在問(wèn)題客戶身份識(shí)別存在問(wèn)題銀行業(yè)銀行業(yè)以開(kāi)立賬戶等形式建立業(yè)務(wù)關(guān)系及提供一次性以開(kāi)立賬戶等形式建立業(yè)務(wù)關(guān)系及提供一次性金融服務(wù)時(shí)，未按規(guī)定開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作；金融服務(wù)時(shí)，未按規(guī)定開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作；登記機(jī)構(gòu)客戶身份信息不完整登記自然人客戶身份信息不完整為未成年人開(kāi)戶未按照規(guī)定留存監(jiān)護(hù)人身份證件復(fù)印件 開(kāi)立假名賬戶未按規(guī)定識(shí)別代理人 未按規(guī)定開(kāi)展

5、重新識(shí)別客戶的工作；未按規(guī)定開(kāi)展重新識(shí)別客戶的工作；未未按規(guī)定確定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；按規(guī)定確定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；未未按規(guī)定定期審核客戶基本信息。按規(guī)定定期審核客戶基本信息。 3.客戶身份識(shí)別的流程客戶身份識(shí)別的流程 核對(duì)核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件 -進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查； 了解：a.實(shí)際控制客戶的自然人 b.交易的實(shí)際受益人 c.資金來(lái)源 d.資金用途 e.經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況； 登記登記客戶身份基本信息； 留存留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件和影印件。勤勉盡勤勉盡責(zé)責(zé)4.客戶身份識(shí)別的基本要求（客戶身份識(shí)別的基本要求（8個(gè)）個(gè)）-1 建立業(yè)務(wù)關(guān)系識(shí)別要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系識(shí)別要求

6、第一，開(kāi)立賬戶開(kāi)立賬戶業(yè)務(wù)、辦理一次性金融業(yè)一次性金融業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶身份識(shí)別；第二，應(yīng)要求客戶出示有效身份證件或其他身份證明文件，并且一定要保證其真實(shí)有效性，核對(duì)核對(duì)并登記登記身份基本信息。 業(yè)務(wù)存續(xù)期間識(shí)別要求業(yè)務(wù)存續(xù)期間識(shí)別要求第一，業(yè)業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間持續(xù)客戶身份識(shí)別，客戶及其交易的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生變化重新識(shí)別客戶身份調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)分類；第二，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際收益人，了解高風(fēng)險(xiǎn)的客戶、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人的資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或經(jīng)營(yíng)情況。4.客戶身份識(shí)別的基本要求（客戶身份識(shí)別的基本要求（8個(gè)）個(gè)）-2代理業(yè)務(wù)識(shí)別要求代理業(yè)務(wù)識(shí)別要求第一，以合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，核對(duì)核對(duì)

7、代理人代理人和被代理人被代理人的有效身份證件或身份證明文件，登記登記代理人和被代理人的姓名姓名、聯(lián)系方聯(lián)系方式式、身份證件的種類身份證件的種類、號(hào)碼號(hào)碼；第二，金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)意外的第三方進(jìn)行客戶身份識(shí)別的，應(yīng)由委托方承擔(dān)委托方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。第三，除信托以外的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)了解或應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金（財(cái)產(chǎn)）屬于信托財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別信托當(dāng)事人的身份以及登記信托委托人、受益人的姓名（名稱）、聯(lián)系方式。4.客戶身份識(shí)別的基本要求（客戶身份識(shí)別的基本要求（8個(gè)）個(gè)）-3代理行業(yè)務(wù)的識(shí)別要求代理行業(yè)務(wù)的識(shí)別要求 與境外機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)：a.充分搜集

8、有關(guān)境外金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、聲譽(yù)、內(nèi)部控制、接受監(jiān)管等方面的信息；b.評(píng)估境外金融機(jī)構(gòu)接受反洗錢(qián)監(jiān)管的情況和反洗錢(qián)、反恐怖融資措施的健全性和有效性；c.以書(shū)面方式明確本銀行與境外金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別客戶身份識(shí)別、客戶身份客戶身份資料資料和交易記錄交易記錄保存方面的職責(zé)。4.客戶身份識(shí)別的基本要求（客戶身份識(shí)別的基本要求（8個(gè)）個(gè)）-4對(duì)外國(guó)政要的識(shí)別要求對(duì)外國(guó)政要的識(shí)別要求外國(guó)政要定義：至現(xiàn)在或曾經(jīng)擔(dān)任顯赫公職的國(guó)外個(gè)人，如國(guó)家元首或政府首腦、高級(jí)政客、政府司法或軍隊(duì)高級(jí)官員、國(guó)有企業(yè)高級(jí)行政人員和政黨重要官員。開(kāi)立賬戶高級(jí)管理層批準(zhǔn)高級(jí)管理層批準(zhǔn)。非面對(duì)面識(shí)別要求非面對(duì)面識(shí)別要求利用網(wǎng)絡(luò)、電話、

9、自動(dòng)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員機(jī)等為客戶提供非柜臺(tái)服務(wù)，應(yīng)： a.實(shí)行嚴(yán)格的身份識(shí)別認(rèn)證措施； b.采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段； c.強(qiáng)化內(nèi)部管理程序。4.客戶身份識(shí)別的基本要求（客戶身份識(shí)別的基本要求（8個(gè)）個(gè)）-5 禁止性要求禁止性要求不得為身份不明身份不明的客戶提供服務(wù)、進(jìn)行交易；不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶匿名賬戶或假名賬戶假名賬戶。 保密性要求保密性要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保護(hù)客戶的商業(yè)機(jī)密、個(gè)人隱私，妥善保管身份信息、交易信息 ；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。2 個(gè)人人民幣賬戶業(yè)務(wù)建立環(huán)節(jié)個(gè)人人民幣賬戶業(yè)務(wù)建立環(huán)節(jié)內(nèi)容簡(jiǎn)介內(nèi)容簡(jiǎn)介概述概述1一、業(yè)務(wù)建立環(huán)節(jié)如何識(shí)別客戶身份一、業(yè)務(wù)建立環(huán)節(jié)如何識(shí)別客

10、戶身份 對(duì)公人民幣賬戶業(yè)務(wù)建立環(huán)節(jié)對(duì)公人民幣賬戶業(yè)務(wù)建立環(huán)節(jié)31. 概述概述-1（一）一次性金融服務(wù)（一）一次性金融服務(wù)（二）開(kāi)立賬戶（二）開(kāi)立賬戶對(duì)私對(duì)私對(duì)公對(duì)公個(gè)人人民幣賬戶個(gè)人人民幣賬戶個(gè)人外匯賬戶個(gè)人外匯賬戶對(duì)公外匯賬戶對(duì)公外匯賬戶對(duì)公人民幣賬戶對(duì)公人民幣賬戶個(gè)人個(gè)人人民人民幣幣儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄賬戶賬戶個(gè)人個(gè)人人民人民幣幣結(jié)算結(jié)算賬戶賬戶個(gè)人個(gè)人外匯外匯結(jié)算結(jié)算賬戶賬戶個(gè)人個(gè)人外匯外匯儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄賬戶賬戶個(gè)人個(gè)人外匯外匯資本資本項(xiàng)目項(xiàng)目賬戶賬戶基基本本存存款款賬賬戶戶一一般般存存款款賬賬戶戶專專用用存存款款賬賬戶戶異地異地開(kāi)立開(kāi)立單位單位銀行銀行結(jié)算結(jié)算賬戶賬戶臨臨時(shí)時(shí)存存款款賬賬戶戶定定期期存存

11、款款賬賬戶戶對(duì)公對(duì)公外匯外匯資本資本項(xiàng)目項(xiàng)目賬戶賬戶對(duì)公對(duì)公外匯外匯經(jīng)常經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)目賬戶賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系業(yè)務(wù)關(guān)系建立環(huán)節(jié)建立環(huán)節(jié)查看查看身份證明文件身份證明文件.對(duì)私客戶.對(duì)公客戶：A.境內(nèi)對(duì)公客戶；B.境外對(duì)公客戶。登記登記客戶身份基本信息客戶身份基本信息.對(duì)私客戶.對(duì)公客戶了解了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際控制人實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際控制人包括但不限于：a.公司實(shí)際控制人；b.未被客戶披露，但實(shí)際控制著金融交易過(guò)程或者最終享有相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益的人員（被代理人除外）。1.概述概述-2業(yè)務(wù)關(guān)系建立環(huán)節(jié)客戶身份識(shí)別的步驟：業(yè)務(wù)關(guān)系建立環(huán)節(jié)客戶身份識(shí)別的步驟：查看查看對(duì)私客戶的證明文件：對(duì)

12、私客戶的證明文件：a.中國(guó)公民16歲以上：身份證或臨時(shí)身份證（還包括戶口簿、護(hù)照）；b.16歲以下公民：由監(jiān)護(hù)人代理開(kāi)戶，出局代理人身份證及使用人戶口簿；c.軍人、武警：軍人、武警身份證件；d.華僑：中國(guó)護(hù)照；e.香港、澳門(mén)居民：港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證；f.臺(tái)灣居民：臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或其他有效履行證件；g.國(guó)外公民：護(hù)照。1.概述概述-2-1案例題：案例題： 15周歲客戶持家中戶口簿和本人學(xué)生證到B銀行辦理開(kāi)戶手續(xù)。B銀行按照客戶身份識(shí)別的基本要求，并未受理該業(yè)務(wù)。B銀行的做法是否合理？不能作為實(shí)名證件使用的：學(xué)生證、機(jī)動(dòng)車(chē)輛駕駛證不能作為實(shí)名證件使用的：學(xué)生證、機(jī)動(dòng)車(chē)輛駕駛證介紹信、法

13、定身份證件的復(fù)印件。介紹信、法定身份證件的復(fù)印件。查看查看對(duì)公境內(nèi)客戶的證明文件：對(duì)公境內(nèi)客戶的證明文件：a.可證明該客戶依法設(shè)立或可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或文件；b.組織機(jī)構(gòu)代碼證；c.稅務(wù)登記證；d.法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的有效身份證明文件；e.授權(quán)他人辦理的，還需出具合法有效的授權(quán)委托書(shū)和授權(quán)經(jīng)辦人員的有效身份證件。1.概述概述-2-2登記登記對(duì)私客戶身份基本信息：對(duì)私客戶身份基本信息：a.客戶的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)職業(yè)、住所地或工作單位地址、聯(lián)系方式；b.身份證件或身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限；c.客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地經(jīng)常居住地。1

14、.概述概述-2-3登記登記對(duì)公客戶身份基本信息：對(duì)公客戶身份基本信息：a.客戶的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；b.可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；c.控股股東或?qū)嶋H控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限。1.概述概述-2-42-1一次性金融業(yè)務(wù)一次性金融業(yè)務(wù)建立環(huán)節(jié)建立環(huán)節(jié)識(shí)別條件識(shí)別條件識(shí)別識(shí)別主體主體識(shí)別識(shí)別對(duì)象對(duì)象識(shí)別要點(diǎn)識(shí)別要點(diǎn)為不在本銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上（或外幣等值1000美元以上的

15、 ）營(yíng)業(yè)人員a.客戶b.代理人核對(duì)客戶的有效身份證件或其他身份證明文件，聯(lián)網(wǎng)核查；登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件；了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際收益人。 2-2個(gè)人人民幣個(gè)人人民幣儲(chǔ)蓄賬戶儲(chǔ)蓄賬戶建立環(huán)節(jié)建立環(huán)節(jié)識(shí)別主體識(shí)別主體識(shí)別識(shí)別對(duì)象對(duì)象識(shí)別要點(diǎn)識(shí)別要點(diǎn)a.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員b.客戶經(jīng)理c.經(jīng)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)人d.其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員 a.擬開(kāi)立賬戶的自然人b.代理人核對(duì)客戶的證明文件a. 要求客戶出示真實(shí)有效的身份證明文件或者其他身份證明文件，聯(lián)網(wǎng)核查；b. 授權(quán)他人辦理的，應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在。應(yīng)核對(duì)代理人的有效身份證件或身份證明文件

16、文件，登記登記代理代理人的姓名或名稱、聯(lián)系方式、身份證件或身份證明文件的種人的姓名或名稱、聯(lián)系方式、身份證件或身份證明文件的種類、號(hào)碼類、號(hào)碼； 留存留存客戶、代理人身份證明文件的復(fù)印件或影印件。 關(guān)注異常賬戶關(guān)注異常賬戶情況及相關(guān)信息 a.關(guān)注大額現(xiàn)金開(kāi)戶和異常開(kāi)戶的情況； b.關(guān)注資金的資金來(lái)源、金額與存款人身份背景、職業(yè)背景、收入情況是否相符。 2-2個(gè)人人民幣個(gè)人人民幣結(jié)算賬戶結(jié)算賬戶建立環(huán)節(jié)建立環(huán)節(jié)識(shí)別主體識(shí)別主體識(shí)別識(shí)別對(duì)象對(duì)象識(shí)別要點(diǎn)識(shí)別要點(diǎn)a.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員b.客戶經(jīng)理c.經(jīng)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)人d.其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員 a.擬開(kāi)立賬戶的自然人b.代理人核對(duì)客戶的證明文件 通過(guò)開(kāi)立個(gè)人人民

17、幣結(jié)算賬戶的方式與銀行建立業(yè)務(wù)關(guān)系的，銀行應(yīng)與客戶簽訂銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議，明確反洗錢(qián)客戶身份識(shí)別方面雙方的權(quán)利與義務(wù)。 留存留存客戶、代理人身份證明文件的復(fù)印件或影印件。 關(guān)注異常賬戶關(guān)注異常賬戶情況及相關(guān)信息 a.關(guān)注大額現(xiàn)金開(kāi)戶和異常開(kāi)戶的情況； b.關(guān)注資金的資金來(lái)源、金額與存款人身份背景、職業(yè)背景、收入情況是否相符。 2-4基本存款賬戶基本存款賬戶建立環(huán)節(jié)建立環(huán)節(jié)識(shí)別主體識(shí)別主體識(shí)別識(shí)別對(duì)象對(duì)象識(shí)別要點(diǎn)識(shí)別要點(diǎn)a.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員b.客戶經(jīng)理c.經(jīng)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)人d.其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員 a.擬開(kāi)立賬戶的自然人b.代理人核對(duì)客戶的證明文件（共核對(duì)客戶的證明文件（共14種）a.企業(yè)法人：營(yíng)業(yè)執(zhí)

18、照、住址機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證；b.非企業(yè)法人：企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照；g.民辦非企業(yè)組織：民辦非企業(yè)登記證書(shū)；c.個(gè)體工商戶：個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本；d.居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)：主管部門(mén)的批文或證明；注:存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)納稅人的，還應(yīng)出具稅務(wù)登記證； 國(guó)家法律法規(guī)其他規(guī)定及有權(quán)機(jī)構(gòu)規(guī)定的相關(guān)文件。留存留存客戶、代理人身份證明文件的復(fù)印件或影印件。 關(guān)注異常賬戶關(guān)注異常賬戶情況及相關(guān)信息非企業(yè)法人：不以盈利為目的，從事非生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，包括機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體法人。2-5一般存款賬戶一般存款賬戶建立環(huán)節(jié)建立環(huán)節(jié)識(shí)別主體識(shí)別主體識(shí)別識(shí)別對(duì)象對(duì)象識(shí)別要點(diǎn)識(shí)別要點(diǎn)a.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人

19、員b.客戶經(jīng)理c.經(jīng)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)人d.其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員 a.擬開(kāi)立賬戶的自然人b.代理人核對(duì)核對(duì)客戶的證明文件客戶的證明文件a. 開(kāi)立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件；b. 基本存款賬戶開(kāi)戶許可證；c. 其他證明文件（共（共11種種.略）略）留存留存客戶、代理人身份證明文件的復(fù)印件或影印件。 關(guān)注異常賬戶關(guān)注異常賬戶情況及相關(guān)信息2-6專用存款賬戶專用存款賬戶建立環(huán)節(jié)建立環(huán)節(jié)識(shí)別主體識(shí)別主體識(shí)別識(shí)別對(duì)象對(duì)象識(shí)別要點(diǎn)識(shí)別要點(diǎn)a.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員b.客戶經(jīng)理c.經(jīng)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)人d.其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員 a.擬開(kāi)立賬戶的自然人b.代理人核對(duì)核對(duì)客戶的證明文件客戶的證明文件a. 開(kāi)立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件；b.

20、 基本存款賬戶開(kāi)戶許可證；c. 其他證明文件（有借款需要的借款合同， 有結(jié)算需要的相關(guān)證明文件）留存留存客戶、代理人身份證明文件的復(fù)印件或影印件。 關(guān)注異常賬戶關(guān)注異常賬戶情況及相關(guān)信息2-7臨時(shí)存款賬戶臨時(shí)存款賬戶建立環(huán)節(jié)建立環(huán)節(jié)識(shí)別主體識(shí)別主體識(shí)別識(shí)別對(duì)象對(duì)象識(shí)別要點(diǎn)識(shí)別要點(diǎn)a.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員b.客戶經(jīng)理c.經(jīng)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)人d.其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員 a.擬開(kāi)立賬戶的自然人b.代理人核對(duì)核對(duì)客戶的證明文件客戶的證明文件根據(jù)不同性質(zhì)出具不同的文件(共4種)a.注冊(cè)驗(yàn)資賬戶：工商行政管理部門(mén)合法的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)或有關(guān)部門(mén)的批文；b.臨時(shí)機(jī)構(gòu)：其駐在地主管部門(mén)同意設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批文；c.異地建

21、筑施工及安裝單位：其營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本或其隸屬單位的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本，以及施工及安裝地建設(shè)主管部門(mén)核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同；d.異地從事臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的單位：其營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本以及臨時(shí)經(jīng)營(yíng)地工商行政管理部門(mén)的批文。 留存留存客戶、代理人身份證明文件的復(fù)印件或影印件。 關(guān)注異常賬戶關(guān)注異常賬戶情況及相關(guān)信息2 個(gè)人人民幣賬戶持續(xù)期間個(gè)人人民幣賬戶持續(xù)期間內(nèi)容簡(jiǎn)介內(nèi)容簡(jiǎn)介概述概述1一、業(yè)務(wù)持續(xù)期間如何識(shí)別客戶身份一、業(yè)務(wù)持續(xù)期間如何識(shí)別客戶身份 對(duì)公人民幣賬戶持續(xù)期間對(duì)公人民幣賬戶持續(xù)期間31 -1持續(xù)識(shí)別客戶身份基本措施持續(xù)識(shí)別客戶身份基本措施 關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資

22、料信息并留存身份資料；銀行應(yīng)按照客戶特點(diǎn)或賬戶屬性，考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素，劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；對(duì)于客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類結(jié)果為高風(fēng)險(xiǎn)客戶或高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，銀行要了解其積極狀況等信息，主筆了解交易的資金來(lái)源、資金用途等，對(duì)符合可疑交易報(bào)告要素的交易，應(yīng)了解資金交易對(duì)方的身份信息。客戶為外國(guó)政要的，應(yīng)采取合理措施了解其資金來(lái)源和用途。在賬戶使用過(guò)程中，如果客戶身份證件或身份證明文件過(guò)期，銀行應(yīng)通知客戶在合理期限內(nèi)及時(shí)更新，若超過(guò)合理期限，客戶無(wú)法提供合理理由，又無(wú)法更新的，銀行有權(quán)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。合理期限由個(gè)銀行根據(jù)自身業(yè)務(wù)實(shí)際確定。1-2重新識(shí)別客戶的情形（重新識(shí)別客戶的

23、情形（6+1種）種）（如客戶代理人沒(méi)有授權(quán)）（如客戶代理人沒(méi)有授權(quán)） 客戶客戶特征特征 其他其他情形情形銀行銀行分析分析客戶要求變更有關(guān)信息的，包括姓名或名稱、客戶要求變更有關(guān)信息的，包括姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或負(fù)責(zé)人。注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或負(fù)責(zé)人。客戶行為或交易出現(xiàn)異常。客戶行為或交易出現(xiàn)異常。客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)、司法機(jī)客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢(qián)和關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢(qián)和

24、恐怖融資的姓名或者名稱相同的。恐怖融資的姓名或者名稱相同的。客戶有洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。客戶有洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已掌握的相關(guān)信息存金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已掌握的相關(guān)信息存在不一致或者互相矛盾的。在不一致或者互相矛盾的。先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。存在疑點(diǎn)的。1-3重新識(shí)別客戶身份的方法（重新識(shí)別客戶身份的方法（5種）種） 要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者其他身份證明文件； 回訪客戶； 實(shí)地查訪； 向公安、工商行政管理部等部門(mén)核實(shí)； 其他可依法采取的措施。重新識(shí)別客戶身份后的處理

25、重新識(shí)別客戶身份后，應(yīng)及時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。2-1個(gè)人人民幣存款業(yè)務(wù)存續(xù)期間個(gè)人人民幣存款業(yè)務(wù)存續(xù)期間識(shí)別條件識(shí)別條件識(shí)別要點(diǎn)識(shí)別要點(diǎn)-1個(gè)人客戶日常存取款、結(jié)算、掛失等業(yè)務(wù) （1）久懸賬戶及時(shí)提示客戶出示有效身份證件，比照新開(kāi)戶方式比照新開(kāi)戶方式，對(duì)客戶的有效身份證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，即：出示有效身份證件審核身份證件實(shí)名登記再辦理業(yè)務(wù) （2）掛失業(yè)務(wù)個(gè)人辦理掛失業(yè)務(wù)時(shí)，根據(jù)口頭掛失和書(shū)面掛失兩種情況，銀行需要審查的身份證明文件有所不同。口頭掛失：銀行必須核對(duì)客戶本人身份證件資料、賬號(hào)、戶名、開(kāi)戶日期、開(kāi)戶地址、存款種類、余額、近期交易等要素，其中戶名、身份證件資料必須相符。口頭掛失無(wú)需出示身份證

26、件無(wú)需出示身份證件，可以代辦，但可以代辦，但代辦人必須提供本人身份證件號(hào)碼、姓名和聯(lián)系電話代辦人必須提供本人身份證件號(hào)碼、姓名和聯(lián)系電話。書(shū)面掛失：必須核對(duì)客戶本人有效身份證件和復(fù)印件，并讓其提供賬號(hào)、戶名、開(kāi)戶時(shí)間、存款種類、金額、賬號(hào)及住址等情況。其中辦理密碼、儲(chǔ)蓄卡、印鑒掛失必須提供相應(yīng)的存折（存單或銀行卡）。 必須核實(shí)是否由客戶本人辦理，特殊情況下，除銀行卡密碼解掛、掛失處理、掛失補(bǔ)卡或銷卡外，可以委托他人辦理。2-1個(gè)人人民幣存款業(yè)務(wù)存續(xù)期間個(gè)人人民幣存款業(yè)務(wù)存續(xù)期間識(shí)別條件識(shí)別條件識(shí)別要點(diǎn)識(shí)別要點(diǎn)-2（3）規(guī)定金額以上業(yè)務(wù)（4種）個(gè)人存款賬戶個(gè)人存款賬戶單筆金額單筆金額5 5萬(wàn)元萬(wàn)

27、元的現(xiàn)金存取的現(xiàn)金存取：應(yīng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，若是身份證通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查無(wú)誤后方可支付。單筆或當(dāng)日累計(jì)金額單筆或當(dāng)日累計(jì)金額2020萬(wàn)元萬(wàn)元的的現(xiàn)金存款現(xiàn)金存款：應(yīng)審核和登記客戶有效身份證件，如為代辦還需審核代辦人有效身份證件。一次性或當(dāng)日累計(jì)金額一次性或當(dāng)日累計(jì)金額5050萬(wàn)元的提現(xiàn)萬(wàn)元的提現(xiàn)：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人可向客戶經(jīng)理了解該賬戶現(xiàn)金提取是否與其身份及背景相符，其賬戶是否曾發(fā)生可疑交易等信息。個(gè)人存款賬戶個(gè)人存款賬戶單筆或當(dāng)日累計(jì)金額單筆或當(dāng)日累計(jì)金額200200萬(wàn)元的現(xiàn)金存取萬(wàn)元的現(xiàn)金存取：應(yīng)做好大額登記，了解客戶資金的來(lái)源、用途及相關(guān)的其他信息。 2-2

28、對(duì)公人民幣存款業(yè)務(wù)存續(xù)期間對(duì)公人民幣存款業(yè)務(wù)存續(xù)期間-1識(shí)別條識(shí)別條件件識(shí)別要點(diǎn)識(shí)別要點(diǎn)-1個(gè)人客戶日常存取款、結(jié)算、掛失等業(yè)務(wù) （1）大額存取款單位賬戶當(dāng)日或者單筆累計(jì)金額人民幣20萬(wàn)元的現(xiàn)金支取以及200萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬：了解客戶資金的來(lái)源、用途及相關(guān)信息；核實(shí)經(jīng)辦人的身份證件。 （2）票據(jù)和憑證審核銀行本票、匯票的兌付時(shí)間、機(jī)構(gòu)、兌付人以及兌付后資金的處理；關(guān)注票據(jù)背書(shū)、資金去向、資金規(guī)模與個(gè)人或公司的經(jīng)營(yíng)范圍背景、規(guī)模的關(guān)系；判斷客戶行為交易是否正常；判斷獲得的客戶信息與先前獲得的客戶信息與先前已掌握的相關(guān)信息是否一致。2 對(duì)公人民幣賬戶終止環(huán)節(jié)對(duì)公人民幣賬戶終止環(huán)節(jié)內(nèi)容簡(jiǎn)介內(nèi)容簡(jiǎn)介個(gè)人人民幣賬戶終止環(huán)節(jié)個(gè)人人民幣賬戶終止環(huán)節(jié)1一、業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié)如何識(shí)別客戶身份一、業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié)如何識(shí)別客戶身份1.個(gè)人人民幣個(gè)人人民幣賬戶賬戶終止終止識(shí)別條件識(shí)別條件識(shí)別要點(diǎn)識(shí)別要點(diǎn)個(gè)人客戶辦理銷戶業(yè)務(wù) 銷戶前：銀行要求客戶提交銷戶申請(qǐng)書(shū)銷戶申請(qǐng)書(shū)，對(duì)于個(gè)人支票結(jié)算賬戶還應(yīng)收回未用的支票應(yīng)收回未用的支票，并將支票進(jìn)行作廢作廢操作；該賬戶若為反洗錢(qián)合規(guī)部門(mén)一直關(guān)注的賬戶，則銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在完成銷戶的同時(shí)，向反洗錢(qián)合規(guī)部門(mén)上報(bào)給客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)