1、信用社（銀行）貸款五級分類情況匯報按省聯社統一安排，XX農村信用社貸款五級分類工作自今年4月份開始試行。目前，五級分類工作進展順利，止今年5月底，XX聯社已認定XXXX/戶，認定XXXX萬元。現將XX聯社貸款五級分類工作進展情況匯報如下：一、加強組織領導，狠抓責任落實/一是成立了領導小組，落實了工作責任。聯社成立了風險管理委員會，各信用社成立了風險管理領導小組，實行層層負責制，理事長為聯社貸款五級分類第一責任人，全面負責轄區內貸款五級分類工作，聯社科室包社負責人和各信用社主任為信用社貸款五級分類第一責任人，負責本社貸款五級分類工作，包片科室負責對所包信用社的五級分類工作進行督導。二是制定實施方

2、案，統一分類口徑。聯社研究制定了XX農村信用社貸款風險五級分類實施方案、關于進一步加強貸款風險五級分類工作的通知和關于調整貸款五級分類權限的通知、XX農村信用社信貸資產風險分類實施細則（試行）等制度規定。二、認真組織實施，強化檢查督導/一是嚴格按照貸款風險五級分類政策界限和各類風險貸款認定標準，定期科學分析、評估每筆貸款風險等級，并按戶、按村組建立了貸款風險五級分類臺賬，由信貸監測員負責登記保管，并規定每周五為單位集中貸款風險五級分類整理歸集各類檔案和登記貸款臺賬日，確保了貸款風險五級分類監控臺賬連續有效。二是認真填制貸款風險五級分類報表，規范建立貸款風險五級分類綜合檔案，充實完善各貸款對象的

3、信貸檔案資料。三、加強培訓，逐步提高4月中旬，XX聯社有關人員由理事長帶隊，前往鄭州接受五級貸款分類培訓。培訓期間，受訓人員認真地學習了農村信用社貸款五級分類的意義、核心定義、參照標準及實施細則的要求和規定。經過充分地準備，“XX農村信用社貸款五級分類培訓班”于4月25-26日舉行,聯社班子成員、機關全體人員、基層信用社主任、副主任、主管會計、信貸監測員及信貸骨干人員共計100人參加培訓，同時，城區五個信用社的輪休人員也積極到會學習。聯社理事長作動員報告，副主任XXX親自參加授課，培訓人員系統地學習了農村信用社貸款五級分類財務因素分析、非財務因素分析、擔保因素分析、實施細則和有關表格的編制說明

4、。授課完畢，進行了五級分類考試。參訓人員全部及格，達到了培訓的目的和效果。四、建立試點，全面推廣為了保證貸款五級分類工作的質量，為全轄五級分類工作提供參考依據，聯社首先選擇基礎較好、貸款種類較全的西區和工業區兩個信用社作為試點，先是復印借款借據，按借據查找檔案，收集有關資料和信息，做好基礎工作。第二是每兩個信貸員分為一組進行初分，組與組之間可以互相討論認定,然后信用社風險管理小組集體認定，對大額貸款和損失較大的貸款集中討論，集中認定，并如實填列有關表格。第三是聯社成立督導組，有關督導人員放棄休息，加班加點，督導巡視，并參與貸款五級分類工作認定過程和結果。發現問題及時解決，同時在總結試點信用社經

5、驗的基礎上在轄內全面推廣，起到了事半功倍的效果。五、先易后難，逐個攻克貸款五級分類工作對農村信用社來說是一個新的課題，為了更好的搞好五級分類工作，聯社要求各信用社貸款風險的認定要先易后難，首先從兩頭開始，即從死滯貸款和新發放正常類貸款開始認定'這兩類貸款一種是本息逾期時間長，難以盤活，風險較大；另一種是近期新發放，風險較低。此兩類貸款均便于認定，易于積累工作經驗，對那些一時難以認定有爭議的貸款則放在后期進行集中討論認定。六、倒排工作日程，加強信息溝通聯社按照“時間服從質量，程序適當簡化，操作嚴格謹慎，標準規范統一”的原則，要求加快收集貸戶資料，完善信貸檔案工作進度，并倒排工作時間表，在

6、5月30日前建檔30%,6月10日建檔60%;6月20日建檔達到90%;6月30日建檔達到100%。7月5日前各信用社進行全面的貸款五級分類初步認定，并上報第一次認定數字。同時建立旬報制度以及信息溝通機制，聯社對五級分類的信息及出現的問題、動態等以文字形式下發，指導分類工作，解決問題。七、建立考核機制八加強檢查指導/加強對基層信用社分類工作的檢查和指導，并建立專門的貸款五級分類考核機制。機關科室的負責人工資與包片信用社的貸款五級分類工作完成情況掛鉤，從獎勵的工資中拿出1000元專門用于貸款五級分類，把責任落道實處。注重對信用社內部信貸檔案資料和分類記錄進行檢查，并要求信貸人員對客戶近期的經營動

7、態進行跟蹤了解，檢查人員抽選客戶進行上門調查核對，查看信貸人員調查情況及收集的資料與實際情況是否相符，分類結果是否真實：聯社風險管理部門對基層社上報的分類結果進行認真的審核，并組織人員加強討論，最終以貸款償還的可能性來判斷貸款戶的風險類別。風險管理部門核定類別后，再與基層社的分類結果進行比較，通過分類結果的偏離度來判斷該信用社分類工作的真實性和準確性，并以此對信用社五級分類工作進行打分考核，促使基層社信貸人員能夠認真對待五級分類工作。定期各信用社五級分類工作進展情況進行評比，并在全轄通報。由于農村信用社首次進行貸款五級分類工作，在貸款五級分類實踐操作中，依然存在一些問題。主要體現在：一是信貸人

8、員對各類貸款的核心定義沒有完全理解，部分人員甚至是曲解和根本不了解，認識缺乏系統性；二是部分信貸人員不注意掌握各類貸款劃分的參考特征，缺乏針對性；三是大部分鄉鎮企業和村辦企業廠垮人散，基礎信息無法收集；四是由于經辦人員對政策理解不一致，造成信用社之間分類標準出現偏差五是市場信息獲知渠道不寬，對市場信息的掌握基本上*借款人提供，受多種因素的影響，提供的信息往往有較大的水分，/影響了對分類的真實判斷。加之既需要定量分析，又需要定性分析，分類認定結果發生偏差再所難免，如在分類中，信貸人員政策信息的匱乏及預見性、敏感性欠缺，市場信息獲知渠道窄，都難免會造成人為分類、印象分類；針對目前存在的上述問題，聯社擬采取如下措施：一是對已破產的企業由工商部門或鄉村兩級政府部門出具書面證明，然后根據貸款的實際風險情況進行認定；二是繼續培訓，切實掌握。培訓工作要實現由理論學習到實際操作的轉變，通過有針對性的案例培訓，以對案例分析，促進對五級分類當中各類型的核心定義及其關鍵特征的掌握，做