1、信用社（銀行）關(guān)于推行內(nèi)部機制改革的實施方案為進(jìn)一步調(diào)動農(nóng)村信用社員工的工作積極性，激發(fā)經(jīng)營活力，做好支農(nóng)服務(wù)，提高經(jīng)營效益，防范和控制新的經(jīng)營風(fēng)險，確保實現(xiàn)改革目標(biāo)，根據(jù)國務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點方案的通知（國發(fā)15號）精神和山東省深化農(nóng)村信用社改革方案有關(guān)要求，結(jié)合農(nóng)村信用社實際，特制定本方案。一、內(nèi)部機制改革的總體要求和應(yīng)遵循的原則信用社內(nèi)部機制改革的總體要求是：以黨的十六大精神為指針，深入貫徹落實國務(wù)院深化農(nóng)村信用社改革工作會議精神，按照國務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點方案的通知精神和上級行局辦的具體要求，逐步建立起決策、管理、監(jiān)督相互制衡，激勵和約束相互結(jié)合的經(jīng)營機制，

2、進(jìn)一步完善經(jīng)營業(yè)績和風(fēng)險控制的考核體系，完成改革確定的目標(biāo)，確保信用社穩(wěn)定、健康、快速發(fā)展，真正成為“自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險”的市場主體。內(nèi)部機制改革堅持以下原則：（一）強化產(chǎn)權(quán)對經(jīng)營管理行為的約束。落實不同股金的風(fēng)險責(zé)任，明確出資人的權(quán)利和義務(wù)，完善決策機制，明確管理責(zé)任。（二）改善支農(nóng)服務(wù)。樹立以客戶為中心的經(jīng)營理念，完善支農(nóng)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系，落實各項便民服務(wù)措施，盡力滿足“三農(nóng)”和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的需求，不斷提高農(nóng)村金融服務(wù)水平。（三）努力保持穩(wěn)定。加強思想政治工作，按照積極穩(wěn)妥、分步實施的要求，推進(jìn)內(nèi)部機制改革，切實保證員工隊伍和各項業(yè)務(wù)的穩(wěn)定。(4)堅持效益優(yōu)先J以市場為導(dǎo)向

3、，'在滿足支農(nóng)需要的前提下，繼續(xù)加大機構(gòu)調(diào)整重組力度，改革管理方式，'帶動和促進(jìn)內(nèi)部資源的優(yōu)化配置。(5)全面加強內(nèi)控建設(shè)。健全內(nèi)控制度，完善內(nèi)控機制，落實監(jiān)督責(zé)任，建立風(fēng)險預(yù)警和評估體系，有效防范和控制經(jīng)營風(fēng)險。二、內(nèi)部機制改革的主要內(nèi)容(一)建立產(chǎn)權(quán)對經(jīng)營管理行為的約束機制。產(chǎn)權(quán)制度改革是深化農(nóng)村信用社改革的關(guān)鍵。積極改革產(chǎn)權(quán)制度和組織形式，增設(shè)并大力吸納投資股，鼓勵各類經(jīng)濟成份入股、入大股，落實股權(quán)責(zé)任，建立決策、執(zhí)行和監(jiān)督相互制衡、激勵和約束相互結(jié)合的經(jīng)營機制，使明晰產(chǎn)權(quán)與完善法人治理結(jié)構(gòu)、落實管理責(zé)任緊密結(jié)合，維護(hù)所有者的權(quán)益，確保社員真正履行職責(zé)。擴大投資入股面，大

4、幅提高投資股社員在民主管理組織中的比例，發(fā)揮投資人的管理、監(jiān)督作用。社員代表名額按資格股、非員工投資股、員工投資股占總股本的比例分配。投資股社員代表不低于60%,并在理事會、監(jiān)事會的成員中占有一定比例。根據(jù)股金性質(zhì)和入股額，明確相應(yīng)管理權(quán)利。資格股社員理事由社員代表大會選舉產(chǎn)生；非員工投資股社員理事按持有投資股數(shù)額多少確定，數(shù)額相同的,由持有相同投資股數(shù)額的社員相互推選產(chǎn)生；員工投資股社員理事由職工代表大會選舉產(chǎn)生；實行外部審計制度，強化對經(jīng)營者的外部約束。加強所有者對經(jīng)營者的監(jiān)督，保障理事會真正發(fā)揮決策者和所有者代言人的作用。對經(jīng)營者實行任期目標(biāo)責(zé)任制考核。（二）建立嚴(yán)密內(nèi)控下的靈活經(jīng)營機制

5、。完善法人治理結(jié)構(gòu)，明確理事會、經(jīng)營班子、監(jiān)事會的職責(zé)和運行規(guī)則，理事會在決策范圍和權(quán)限內(nèi)，對主任的決策事項及權(quán)限進(jìn)行授權(quán)，并實施嚴(yán)格監(jiān)督。規(guī)范決策組織和決策程序，建立運行程序和議事規(guī)則，把決策人的職務(wù)行為置于有效的監(jiān)督之下，提高決策的科學(xué)化和透明度，杜絕超權(quán)限、逆程序等違規(guī)決策行為。落實決策責(zé)任，各項決策的過程和結(jié)論都要有明確的記錄，決策機構(gòu)各成員的意見都要有明確的記載，并有案可查。建立決策效果評價體系，決策人員對決策意見承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。聯(lián)社成立大額貸款審查、費用審批、內(nèi)部控制建設(shè)、新產(chǎn)品開發(fā)委員會等專門的決策、咨詢機構(gòu)，負(fù)責(zé)可行性論證，供理事會決策參考，提高決策的民主化、科學(xué)化水平。為加強

6、內(nèi)部控制，理事長、主任不得參加大額貸款審查委員會，但對大額貸款審查委員會審查通過的貸款有“一票否決權(quán)”，對大額貸款審查委員會審查沒通過的貸款沒有“一票通過權(quán)”。完善授權(quán)授信制度，明確區(qū)聯(lián)社、信用社、客戶經(jīng)理以及其他員工的決策范圍和權(quán)限，并以書面形式逐級授權(quán)授信，加強上級對下級的決策和指導(dǎo)作用。經(jīng)營人員在權(quán)限范圍內(nèi)，實行靈活經(jīng)營，并實行績效掛鉤，在控制風(fēng)險的前提下，努力實現(xiàn)資產(chǎn)多元化。（三）建立緊跟市場需要的業(yè)務(wù)拓展機制。從農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)民的實際需求出發(fā)，緊跟市場需要，加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新和新產(chǎn)品研發(fā)力度，增強和完善服務(wù)功能。聯(lián)社設(shè)立客戶服務(wù)中心，建立與客戶的聯(lián)系、溝通渠道，在提高整體金融服務(wù)水平的基

7、礎(chǔ)上，對黃金客戶提供特色化、個性化的服務(wù)，滿足廣大客戶特別是黃金客戶的金融服務(wù)需求。充分發(fā)揮網(wǎng)點優(yōu)勢，在行政村聘任支農(nóng)聯(lián)絡(luò)員,、延伸服務(wù)，貼近農(nóng)民。加大新產(chǎn)品開發(fā)力度，在不偏離“以農(nóng)為本”的市場定位的前提下，有針對性地開發(fā)特色產(chǎn)品，豐富金融產(chǎn)品系列，提高核心競爭力。聯(lián)社成立新產(chǎn)品開發(fā)委員會，負(fù)責(zé)市場營銷與開發(fā)、發(fā)展策劃等工作。依托綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺，為客戶提供全方位、交互式、個性化和智能化服務(wù)；積極開辦代收、代付、代理保險證券等中間業(yè)務(wù)，開辦政策性銀行及各部門、行業(yè)委托的業(yè)務(wù)，不斷拓展市場空間，增加金融業(yè)務(wù)品種，進(jìn)一步提高對“三農(nóng)”的金融服務(wù)水平，努力擴大市場份額,實現(xiàn)社會效益和自身效益“雙贏”

8、。（四）建立以市場為導(dǎo)向的機構(gòu)調(diào)整重組機制。按照市場經(jīng)濟原則，在確保支農(nóng)服務(wù)的前提下，采取降格、合并、撤銷等多種方式，加大機構(gòu)調(diào)整重組力度。逐步建立以市場需求為導(dǎo)向、以效益為標(biāo)準(zhǔn)的機構(gòu)布局動態(tài)優(yōu)化機制，在按照規(guī)定的程序、經(jīng)國家銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)后，及時調(diào)整機構(gòu)網(wǎng)點。根據(jù)市場需要和投入產(chǎn)出比，調(diào)整機構(gòu)網(wǎng)點的功能，盡快實現(xiàn)向“集約型”的轉(zhuǎn)變。按照規(guī)模、效益的原則，對平均業(yè)務(wù)量達(dá)不到平均水平的網(wǎng)點予以撤并。/對現(xiàn)有營業(yè)機構(gòu)勞動組合進(jìn)行重組，積極穩(wěn)妥地推行柜員制，實行“一柜通”或“一站式”服務(wù)，改善和提高服務(wù)水平。改革機構(gòu)管理辦法，對在城區(qū)和城郊的信用社實行“扁平化”管理，嚴(yán)禁各信用社擅自增設(shè)信用站。

9、（五）建立以效益為目標(biāo)的人力資源配置優(yōu)化機制。以效益為目標(biāo)，重組職能部門，強化市場拓展和稽核監(jiān)督職能；合理確定各機構(gòu)、各部門的崗位設(shè)置和編制；嚴(yán)格控制、壓縮非業(yè)務(wù)崗位和虧損社人員數(shù)量，富余人員向客戶經(jīng)理、市場營銷崗位及鄉(xiāng)鎮(zhèn)機構(gòu)分流，使人力資源配置與經(jīng)營效益、經(jīng)營重心相匹配。推行從業(yè)人員資格考試制度。考試合格的頒發(fā)從業(yè)資格證書，作為競聘工作崗位的條件。.對不能取得從業(yè)資格的人員進(jìn)行分流。全面推行全員勞動合同制，依法規(guī)范勞動關(guān)系，建立人員退出機制。建立競爭上崗、雙向選擇制度，優(yōu)化人才與崗位配置，為員工提供創(chuàng)業(yè)、發(fā)展的機會，做到既能充分發(fā)揮老員工經(jīng)驗豐富、技術(shù)熟練的特長，又能讓德才兼?zhèn)涞那嗄陿I(yè)務(wù)骨干

10、脫穎而出。實行員工合理流動，培育有活力的內(nèi)部勞動力市場。廣開納才渠道，打破身份界限，拓寬用人渠道，面向社會招錄有一定的專業(yè)特長、適應(yīng)農(nóng)村信用社工作需要的人員。把人才的培養(yǎng)納入主動有序、規(guī)范系統(tǒng)的軌道，改變目前以應(yīng)急培訓(xùn)為主的狀況。加快吸納人才，調(diào)整優(yōu)化員工結(jié)構(gòu)。（六）建立以業(yè)績?yōu)闃?biāo)準(zhǔn)的干部評價機制。深化干部競爭機制改革，推行干部考試考核、優(yōu)化組合、競爭上崗、任前公示、，群眾評議、崗位輪換、末位淘汰等制度對信用社干部全部實行任期目標(biāo)管理，經(jīng)營業(yè)績與任期掛鉤。形成優(yōu)勝劣汰、能上能下、充滿生機與活力的干部選拔任用機制。（七）建立與貢獻(xiàn)緊密掛鉤的分配激勵機制深化分配制度改革,真正建立企業(yè)化的績效考核和

11、收入分配機制，實行個人收入與貢獻(xiàn)掛鉤，拉開收入差距，充分調(diào)動員工的積極性，增強經(jīng)營活力。實行“崗/位效益工資制”，根據(jù)員工的崗位及業(yè)務(wù)量不同，以崗位定底薪、以業(yè)績定報酬。堅持區(qū)別對待、政策傾斜的原則，向業(yè)績突出的管理人員、特殊專業(yè)人才傾斜，向艱苦崗位、偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)人員傾斜，體現(xiàn)工資分配的公平性。按經(jīng)營效益拉開收入檔次，聯(lián)社內(nèi)部按承擔(dān)風(fēng)險和責(zé)任、工作業(yè)績和效益分別拉開檔次，建立薪酬掛鉤的分配制度，實行定量考核，通過利益紐帶增強管理人員的管理和服務(wù)意識。采用多種有效的激勵方式，滿足員工的多層次需求。對關(guān)鍵崗位、技術(shù)崗位和重點業(yè)務(wù)崗位，設(shè)定業(yè)績獎、特殊貢獻(xiàn)獎；對市場營銷人員，實行以市場手段為主的分配。提高收入分配制度的透明度，增強收入分配的激勵作用。三、